第四章 操作风险管理和风险考核评价
一、判断题
1．操作风险点的风险信号能预示相应风险因素可能存在，但不一定实际存在。
【 对 】
2.我行操作风险管理信息系统综合监控看板提供了各种外部信息渠道风险监控的连接按钮，同时提供了经济资本数据监测、主要风险指标监测、损失数据监测和风险点监测四个方面的内容。【 对 】
3.我行操作风险管理信息系统指标看板为用户提供了对关键风险指标的便捷查看界面，用户可以在该界面中选择指标，查看各级机构该指标的数值，观测该指标数值随时间变化的趋势。【 对 】
4.我行开发的操作风险管理信息系统，包括风险监控、风险报告、风险识别、风险评估、关键风险指标、风险计量和损失数据库等功能模块。【 对 】
5.风险点名称是对风险因素概括性的表述，一般采用能够准确、鲜明地指出风险因素核心特征的词组或短句来表述,如“贷后检查流于形式”就适合做风险点名称。【 错 】
6. RCSA主办业务部门与风险管理部门负责收集、汇总控制优化方案实施情况信息,并形成书面材料,将掌握的情况向风险管理委员会报告。【 错 】
7. RCSA组织模式与RCSA的发起机构密切相关，一般分为由业务部门主动发起和风险管理委员会发起两种方式，从发起层级来看，一般由总行或一级分行发起。【 对 】
8.操作风险点识别结果必须同时向风险识别单位同级的风险管理部门和上级业务主管部门报送。【 对 】
9.金库的监控录像只要能够监控到库区的门、窗、出入通道即可。【 错 】
10.管库员应定期轮岗，轮岗时要在ABIS系统内更改其柜员属性。【 错 】
11.现金押运环节，在无随车业务员的情况下，押运人员可兼任随车业务员。
【 错 】
12．柜员的设置上如果出现了主出纳处理库房类现金交易、后台柜员可以办理前台收付业务的现象，则说明柜员岗位管理出现了问题。【 对 】
13．上级行调入重要空白凭证后应于当日入账并及时入凭证库（箱）保管。【 对 】
14． 密码器是重要空白凭证，使用时可跳号使用。【 错 】
15． 风险经理检查时发现某网点银行汇票与汇票专用章、银行承兑汇票与结算专用章、银行本票与本票专用章没有分管、分用，说明该网点的柜员岗位管理出了问题。【 错 】
16.账户挂失解挂解锁是柜面业务应重点管控的内容之一。【 对 】
17．我行开展代理保险业务须与保险公司签订《保险代理业务合作协议》。【 对 】
18．联行汇出款项业务检查要调阅会计传票，检查联行确认凭证与原始凭证，看二者打印信息是否一致。【 对 】
19．电子银行需管控的内容包括网上银行、手机银行、电话银行、ATM等内容。
【 对 】
20.客户致电银行办理电子银行落地业务撤单时，经办人员可不留存撤单业务申请书。【 错 】
21．20xx年制订下发的《中国农业银行风险考核评价办法》主要是对各级行推进和开展全面风险管理工作尽职程度的评价，体现了对被评价行风险管理的主观评估。【 错 】
22．根据20xx年制订下发的《中国农业银行风险考核评价办法》要求，某分支机构的风险考核评价总得分是85分，其对应的评价等级为B级。【 对 】
23．操作风险与市场风险不可能相互转化。 【 错 】
24．操作风险因其分散性及复杂性无法计量，但可通过监测、评估等工具进行精细管理。 【 错 】
25．实施高级计量法，商业银行应具备至少5年观测期的内部损失数据。初次使
用高级计量法的商业银行，可使用3年期的内部损失数据。 【 对 】
26．操作风险与控制自评估是按照操作风险管理的基本原理与标准，采用规范化的方法和手段，评估业务及经营管理活动各流程、各环节中操作风险大小，评价控制活动效果，并对控制活动进行优化改进的过程。 【 对 】
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27、操作风险损失数据库是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生
的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。 【 对 】
28、业务连续性管理工作不仅仅是科技部门的工作，也需要风险、审计、各前台业务等部门的参与。 【 对 】
29. 操作风险管理的主要目的是将操作风险事件导致的影响控制在可以承受的合理范围之内，实现银行价值最大化。【 对 】
30.在操作风险事件中，实物资产的损坏指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件, 不包括恐怖袭击所造成的损失。【 错 】
31．操作风险与控制自我评估（RCSA）是采用规范化的方法和手段，评估业务及经营管理活动各流程环节中操作风险的大小。【 对 】
32．最终损失金额为零的操作风险事件不属于收集操作风险损失数据的范围。
【 错 】
33．商业银行对因操作风险事件引起的市场风险损失，应反映在操作风险的内部损失数据库中，但不纳入操作风险监管资本计量。【 错 】
34. 操作风险事件中的内部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。【 错 】
35．操作风险损失中的资产损失是指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。【 对 】
36．对于低频/低损失的操作风险，银行应通过放弃或者停止与该风险相关的业务活动来规避风险。【 错 】
37．通过事前对风险隐患进行识别和整改，可以杜绝重大操作风险事件的发生。
【 错 】
38. 某公司通过伪造购销合同、增值税#5@p、背书等手段制造虚假的交易背景，并以假的质押物骗取某银行开出银行承兑汇票2000万元。从操作风险管理角度来看，这是一起由内部人员因素引起的操作风险。 【 错 】
39．某农业银行分支机构的风险考核评价总得分为92分，按照风险考核评价等级划分规则，属于A级。 【对 】
40．风险考核评价工作只涉及对分支机构的风险考核，不涉及到横向部门的风险考核。 【错】
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二、单选题
1．对于高频高损操作风险，应如何进行控制缓释。 【 A 】
A．放弃或者停止与该风险相关的业务活动
B．改善流程加强控制
C．购买保险、业务连续性管理
D．直接承担风险
2．对于高频低损操作风险，应如何进行控制缓释。
A．放弃或者停止与该风险相关的业务活动
B．改善流程加强控制
C．购买保险、业务连续性管理
D．直接承担风险
3、操作风险与法律风险是什么关系。【 A 】
A．操作风险包括法律风险
B．法律风险包括操作风险
C．操作风险就是法律风险
D．操作风险与法律风险互不相干
4、操作风险四个方面成因不包括【 D 】。
A．人员
B．流程
C．信息系统
D．文化
5．风险敏感度最高的操作风险计量方法是【 C 】。
3 B 】 【
A．基本指标法
B．标准法
C．高级计量法
D．内部评级法
6．最常用的操作风险高级计量方法是【 A 】。
A．损失分布法
B．内部衡量法
C．贝叶斯方法
D．打分卡法
7、我行操作风险报告由【 B 】进行报告。
A．总行
B.事发单位
C.检查单位
D.法律合规部门
8. 【 A 】是操作风险管理工作的起点和基础，是掌握风险信息，识别管理漏洞的重要前提。
A．操作风险报告
B. 操作风险缓释
C. 操作风险计量
D. 操作风险应对
9. 操作风险损失数据的内部积累方式不包括【 D 】。
A．日常的风险报告制度
B. 检查审计
C. 历史损失数据收集
D. 购买外部数据
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10. 以下操作风险损失形态中，属于法律成本的是【 A 】。
A．违反知识产权保护规定等导致的诉讼费、外聘律师代理费、评估费、鉴定费等
B. 违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等
C. 火灾、洪水、地震等自然灾害所导致的账面价值减少等
D. 因银行自身业务中断、交割延误、内部案件造成客户资金或资产等损失的赔偿金额
11. 以下操作风险损失形态中，属于监管罚没的是【 B 】。
A．违反知识产权保护规定等导致的诉讼费、外聘律师代理费、评估费、鉴定费等
B. 违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等
C. 火灾、洪水、地震等自然灾害所导致的账面价值减少等
D. 因银行自身业务中断、交割延误、内部案件造成客户资金或资产等损失的赔偿金额
12. 以下操作风险损失形态中，属于资产损失的是【 C 】。
A．违反知识产权保护规定等导致的诉讼费、外聘律师代理费、评估费、鉴定费等
B. 违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等
C. 火灾、洪水、地震等自然灾害所导致的账面价值减少等
D. 因银行自身业务中断、交割延误、内部案件造成客户资金或资产等损失的赔偿金额
13. 以下操作风险损失形态中，属于对外赔偿的是【 D 】。
A．违反知识产权保护规定等导致的诉讼费、外聘律师代理费、评估费、鉴定费等
B. 违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等
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C. 火灾、洪水、地震等自然灾害所导致的账面价值减少等
D. 因银行自身业务中断、交割延误、内部案件造成客户资金或资产等损失的赔偿金额
14. 关键风险指标（KRI）最有价值的功效是预警，把成本花费在对【 A 】操作风险的预警是最有功效的。
A. 高损
B. 高频
C. 低损
D. 低频
15. 【 A 】是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。
A.损失数据库
B.内部损失数据
C.外部损失数据
D.高级计量法
16. 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括（ ），但不包括（ ）。 【 C 】
A．声誉风险；法律风险和战略风险
B．战略风险；法律风险和流动性风险
C．法律风险；战略风险和声誉风险
D．流动性风险；法律风险和声誉风险
17. 商业银行员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失属于操作风险事件中的【 C 】。
A．失职违规
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B．知识技能匮乏
C．内部欺诈
D．种族歧视事件
18. 第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件属于操作风险事件中的【 C 】。
A．就业制度和工作场所安全
B．客户产品和业务活动
C．外部欺诈
D．实物资产的损坏
19. 20xx年6月，某企业在商业银行办理贷款2000万元，由于手续欠缺，尚未办理他项权证。该笔贷款发放后，该公司发生重大事故，法人代表车祸死亡，经营活动停止，因此，该笔贷款无抵押物，处于高风险状态。这是【 B 】引起的操作风险。
A．人员
B．内部程序
C．系统
D．外部事件
20. 下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于风险缓释措施的是【 C 】。
A.减少在不熟悉市场的交易
B.强化交易员限额交易制度
C.购买保险
D.为操作风险分配资本金
21.某柜员冒用客户名义办理了留行待取汇款的解付，对此操作风险事件提炼的风险点名称描述规范的是【 C 】。
A. 盗取客户资金
B. 违规解付汇款
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C. 冒领汇款
D. 道德败坏
22.可能导致业务流程、操作环节失败的内外部行为或事项是【 B 】。
A. 风险信号
B. 风险因素
C. 风险表现
D. 风险类别
23. 风险因素是操作风险点的重要内容，下列关于风险因素描述规范的是【 B 】。
A. 柜员临时离岗应办理临时签退
B. 柜员临时离岗未办理临时签退
C. 柜员临时离岗未办理临时签退致使其他柜员盗用其柜员号作案
D. 监控录像显示柜员临时离岗后其机器仍为办理业务的界面
24.在操作风险识别工作中，发现某网点有下述四种现象，明确为内部欺诈的有：
【 A 】。
A. 柜员伪造记账凭证支取长期不动户款项
B. 柜员在客户预留印鉴变更手续不齐全的情况下，对单位预留印鉴进行变
更处理
C. 银行工作人员代客户办理支票、银行汇票等结算业务
D. 柜员办理付款业务时未记账就直接支付给客户现金
25.我行开发的操作风险管理信息系统不包括以下哪个功能模块【 D 】
A. 风险报告
B. 风险计量
C. 关键风险指标
D. 信用评级
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26. 我行的操作风险点识别主要采用【 A 】。
A.流程分析法
B.工作间交流法
C.德尔菲法
D.随机法
27.重大操作风险事件发现到报告至总行的时间不得超过【 C 】工作日。
A. 1个
B. 2个
C. 3个
D. 5个
28.风险管理部门在接到下级行或业务部门风险报告后，处理行为不当的是
【 B 】。
A.对操作风险事件报告内容进行必要的核查
B.直接转报至上级行风险管理部
C.对事件台帐中的事件分类、分级准确性进行把关
D.要主动追踪核查事件进展情况
29.以下对操作风险点的理解完全正确的是：【 C 】。
A.风险点是业务经营和管理活动中发生的违规问题
B.风险点是业务经营和管理活动中发生案件和风险的环节，如金库管理。
C.风险点是导致某一业务流程或管理活动中的具体操作环节出现差错或操作失败、影响流程或管理活动目标实现的行为或事项。如未执行一日三碰库制度。
D.风险点是导致操作风险发生的风险因素。如自然灾害、硬件故障等
30.因雷击而致使某支行营业网点前置主机系统故障，营业中断2天，此事件的事件类型、风险成因分别是：【 C 】
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A.实物资产损坏；外部事件
B.IT系统事件；系统
C.IT系统事件；外部事件
D.实物资产损坏；系统
31．风险事件报告分为首次报告和后续报告，首次报告重在【 A 】。
A．及时报告
B．事件定性
C．后续进展
D．改进措施
32．操作风险事件中影响程度分为【 B 】的事件为重大操作风险事件。
A．三级 四级 五级
B．一级 二级 三级
C．四级 五级 六级
D．四级 五级
33．风险管理部门在操作风险管理信息系统中收到风险事件报告，后续进行的操
作表述错误的是【 C 】。
A．对操作风险事件报告内容进行必要的核查
B．对事件台帐中的事件分类、分级准确性进行把关
C．在5个工作日内将风险事件报送至上级风险管理部门审核
D．主动追踪核查事件进展情况
34．商业银行操作风险监测的主要内容不包括【 A 】。
A．客户违规经营事件
B．系统缺陷
C．人员因素
D．外部事件
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35．根据我行现行风险考核评价管理的规定，评价工作采取百分制，其中资产质量、评级工作和操作风险管理评价权重各占【 C 】。
A．70％、20％和10％
B．60％、25％和15％
C．54％、22％和24％
D．50％、25％和25％
36．根据目前我行风险考核评价的要求，以下不属于风险考核评价范围的有
【 C 】。
A．贷款分类偏离度
B．加权逾期贷款率
C．贷款向下迁徙率
D．贷款损失准备金充足率
37．农行某分支机构报表显示，贷款不良率为2％，德勤审计后认为其不良率应为2.2％，上级行检查后认定其不良率为2.5％，在风险考核评价中该分支机构的贷款分类偏离度为【 B 】。
A．2.9‰
B．7‰
C．3.5‰
D．2‰
38．我行现行的风险考核评价指标均采用目标值管理计分方法。实际指标值等于目标值的，该项得满分；支行实际指标值优于目标值的，该指标可获得一定加分。以下表述正确的是【 A 】。
A．某机构贷款不良率为1.2％，该指标得分为满分
B．某机构加权逾期贷款率为1.65％，该指标得分为满分
C．某机构自营不良贷款清收率为35％，该指标得分为满分
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D．某机构不良贷款核销计划完成率为120%，该指标可得加分
39．负责对下级行风险考核评价日常管理工作的组织协调部门是【 C 】。
A．内控合规部门
B．综合绩效评价部门
C．风险管理部门
D．法律事务部门
40． 以下关于风险考核评价中“贷款分类偏离度”的正确计算公式是【 D 】。
A．贷款分类偏离度＝（外审认定不良贷款比率-报表反映不良贷款比率）×
80%+（内部检查认定不良贷款比率-报表反映不良贷款比率）×20%
B．贷款分类偏离度＝（外审认定不良贷款比率-报表反映不良贷款比率）×
50%+（内部检查认定不良贷款比率-报表反映不良贷款比率）×50%
C．贷款分类偏离度＝（外审认定不良贷款比率-报表反映不良贷款比率）×
70%+（内部检查认定不良贷款比率-报表反映不良贷款比率）×30%
D．贷款分类偏离度＝（外审认定不良贷款比率-报表反映不良贷款比率）×
100%+（内部检查认定不良贷款比率-报表反映不良贷款比率）×100%
三、多选题
1．操作风险点监控可以从【 ABCD 】等方面进行监控。
A. 风险点
B. 业务条线
C. 业务品种
D．业务流程
2.某有限公司20xx年11月26日与某支行建立信贷关系，首笔贷款5000万元， 12
期限一年，用途为购手机，检查发现的主要问题如下：（1）借款人财务报表中存在的明显问题未予揭示；（2）贷款被挪用；（3）未按规定进行贷后检查。从操作风险管理角度，上述问题可以提炼为操作风险点名称的有：【 ABC 】
A. 基础资料未核实
B. 资金使用监管不到位
C. 不按约定用途使用贷款
D. 未按规定复测信用等级
3.操作风险点是操作风险识别的重要成果，操作风险点必须符合标准并持续更新，下面对操作风险点名称的表述正确的有【 ABD 】。
A. 一般用词组或短句表述
B. 能准确、鲜明地指出等闲因素的核心特征
C. 可以使用“不合规”、“违规”、“风险”等词语
D. 采用偏负面的具体性词语
4.以下哪几项是我行开发的操作风险管理信息系统，包括的功能模块。【 ABC 】
A. 风险识别
B. 风险评估
C. 关键风险指标
D. 信用评级
5.在操作风险识别工作中，发现某网点有下述四种现象，明确为外部欺诈的有：
【 AB 】。
A. 客户利用虚假的或不完整的变更申请资料变更账户名称或支付方式等账
户信息
B. 客户利用虚假的或过期的材料进行开户
C. 本行员工通过存款交易,无现金办理存款业务
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D. 本行员工通过中间业务代付代收业务系统,采用批扣等形式,私自扣划客
户资金
6.对个人汽车贷款进行操作风险点梳理时，下列描述中属于风险点“虚假销售”对应风险因素的有【 AB 】。
A. 经销商借用内部员工或关联公司员工等人的名义，办理汽车按揭贷款
B. 经销商冒用他人身份证件办理按揭贷款
C. 积压车辆突然热销
D. 较短时间内同一经销商集中办理车辆按揭
7.以下关于风险信号的说法正确的是【 CD 】。
A.风险信号与风险因素之间是精确的一一对应关系
B.一个好的风险信号表明风险因素一定存在
C.预示可能发生欺诈的违反常态、常规的行为、现象可作为外部欺诈类风险
的风险信号。
D. 风险信号的重要性体现在它对风险事件发生的预示作用
8．现场检查或通过监控检查管库人员非营业时间进入库房情况，如果存在进入金库情况，则要检查的内容为【 BCD 】。
A. 若为中心金库的，要调阅经营业机构负责人或授权人的书面批准
B. 若为支行库的，要调阅挂靠机构或部门的负责人或授权人的书面批准
C. 若为网点库的，要调阅经营业机构负责人或授权人的书面批准
D. 若为中心金库的，要调阅现金管理中心主任或副主任的书面批准
9．柜员行为管理应重点关注的风险因素有【 ACD 】。
A. 错账抹账。主要表现为抹账后涉及现金退回的，未由客户签字
B. 柜员权限设置。主要表现为柜员权限过大，与柜员无关的交易掩码、应用掩码未封掩，如：主出纳处理库房类现金交易、后台柜员可以办理前台收付业务
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C. 应客户要求抹账。主要表现为将操作正确且记账成功的业务，应客户要求做抹账处理
D. 授权业务未严格审核。主要表现为主管授权前未认真核实原始凭证主要
要素与柜员输入内容是否一致，大额现金未卡把清点大数，授权后未认真审核原始凭证和记账凭证的一致性
10.印章管理应重点关注的风险因素有【 ABCD 】。
A.日终印章入库。主要表现为日终后，柜员未将印章入库加锁保管
B.印章作废处理，主要表现为作废停用的印章未封存上缴或及时销毁
C.印章的保管，主要表现为网点的业务专用章（网点业务公章）未指定专人
保管，或保管人休班时未办理交接手续随意由他人保管
D.印证分管，主要表现为银行汇票与汇票专用章、银行承兑汇票与结算专用
章、银行本票与本票专库存用章没有分管、分用
11.柜员岗位设置上不相容的岗位包括【 AB 】。
A.同城票据录入员与记账员
B.联行录入员与复核员
C.ABIS系统三级主管与ARMS系统操作员
D.ATM钞箱管理员与ABIS系统柜员
12.检查柜员现金箱的步骤包括【 ACD 】。
A. 查看柜员上日库存现金余额
B. 查看今天的现金收付凭证，看是否有大额取款或银行内部员工取款现象
C. 根据上日库存现金余额加、减当日现金收入凭证、现金付出凭证，得出
当时库存现金余额
D.由得出的库存现金余额，和ABIS系统中查出的现金箱余额、柜员现金箱
中的实物核对，看三者是否一致
13.柜面业务应重点管控的内容包括：【 ABCD 】。
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A. 账户开销户
B. 存取款及支付结算
C. 账户挂失解挂解锁
D. 代理业务及查询冻结扣划
14.检查发现某柜员为客户办理了开户及电汇业务，开户资料里留存有客户身份证复印件，但无联网核查资料，开户后将款项汇出，与之对应的联行录入凭证中收款方账号与客户填写的个人结算业务申请书上不一致，这说明该网点在【 AC 】方面存在问题。
A. 账户开销户
B. 存取款
C. 支付结算
D. 代理业务
15. 柜面业务应关注的风险因素包括：【 ABCD 】。
A. 个人账户开户。主要表现为个人客户利用伪造的身份证件办理开户
B. 个人存、取款。主要表现为交易成功，客户未在记账凭证上签字确认
C. 无折/无卡存款。主要表现为客户办理无折/卡存款时，没有填写存款凭
条,之后客户对存款金额等内容提出异议
D. 单位存、取款业务。主要表现为柜员将单位存入现金、汇入款项或汇出
款项转入自己控制账户，之后滚动挪用客户资金
16．商业银行一般从哪几方面对操作风险进行监测【 ABCD 】。
A．人员因素
B．内部流程
C．系统缺陷
D．外部事件
17．下列哪些属于商业银行操作风险的内部流程监测内容【 BCD 】。 16
A．失职违规
B．产品设计缺陷
C．错误监控/报告
D．文件/合同缺陷
18．下列哪些方面属于商业银行操作风险的外部事件监测内容【 BCD 】。
A．内外部欺诈
B．业务外包
C．监管规定
D．洗钱
19．商业银行操作风险监测指标主要包括【 ABCD 】。
A．人员风险指标
B．流程风险指标
C．系统风险指标
D．外部风险指标
20．下面哪些指标为商业银行操作风险人员风险监测指标【 ABCD 】。
A．人员在当前部门的从业年限
B．员工人均培训费用
C．支行行长连续任职时间
D．客户投诉占比
21.外部事件引发的操作风险包括【 ABCD 】等方面。
A.毒品罪犯洗钱
B.外部人员伪造、变造多户头支票
C.火灾、洪水、地震
D.极端组织的恐怖行动
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22.下列操作风险事件需向总行报告的有【 ABCD 】。
A.虚假会计信息涉及金额超过100万元的事件
B.涉及金额1000万元以上的内部严重违规事件
C.涉案金额100万元以上的诈骗案件
D.涉案金额100万元以上或副处级以上干部涉嫌的违法违纪案件
23.下列关于操作风险报告时限的描述正确的是【 ABCD 】。
A.判定为重大操作风险事件的，事件发生单位要在3个工作日内通过报告系统提交操作风险事件报告单
B. 判定为一般操作风险事件的，事件发生单位要在5个工作日内通过报告系统提交操作风险事件报告单
C. 风险管理部门收到本级行报告的风险事件后，要审核报告内容是否完整、规范，风险点识别是否全面、准确，并在2个工作日内按事件类型、成因和产品线进行分类，再逐级报送上级行风险管理部门审核
D. 一级分行风险管理部门要在收到事件报告后的2个工作日内对全辖事件报告的规范性和风险分类分级的准确性进行最终审核
24.下列风险事件中，需对事件经过、产生原因、损失影响及其后续进展等情况进行报告的是【 ABCD 】。
A.信用风险事件
B.市场风险事件
C.操作风险事件
D.流动性风险事件
25.下列关于风险事件报告，表述正确的是【 ABC 】。
A. 根据报告时点不同，分为首次报告和后续报告。
B. 风险事件发现后，事件发生单位在按有关制度办法规定向事件处置管理部门报告的同时，应向同级风险管理部和上级行对口业务部门进行首次报告。
C. 在已报告的风险事项发生重要变化、事件处理取得重要进展以及事件处 18
理完毕时，事发单位应及时主动进行多次后续报告。
D. 风险事件向事件处置部门报告即可，不需向其他部门报告。
26．根据我行风险考核评价管理规定，评价内容具体包括以下方面【 ABC 】。
A．资产质量评价
B．评级工作评价
C．操作风险管理评价
D．盈利能力评价
27．我行现行的风险考核评价指标均采用目标管理的计分方法，即对每项指标均设置目标值，达到目标值即得满分。以下各项指标的目标值表述正确的是
【 ABCD 】。
A．不良贷款率指标的目标值为1.2％
B．自营不良贷款清收率指标的目标值为40％
C．贷款分类偏离度指标的目标值为0
D．法人不良贷款准备金充足率指标的目标值为100％
28．根据我行现行的风险考核评价管理规定，以下各指标中属于风险考核评价类指标的有【 ABCD 】。
A．不良贷款率
B．加权逾期贷款率
C．不良贷款核销率
D．评级偏离度
29．根据我行现行的风险考核评价管理规定，以下各指标中不属于风险考核评价指标的有【 AB 】。
A．风险调整后资本收益率（RAROC）
B．经济增加值（EVA）
C．法人不良贷款准备金充足率
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D．操作风险事件报告率
30．在我行现行的风险考核评价指标中，属于操作风险评价范畴的有【 CD 】。
A．加权逾期贷款率
B．不良贷款核销率
C．重大声誉事件数量
D．操作风险量化管理
31、操作风险事件类型包括【ABCD 】。
A．内部欺诈
B．外部欺诈
C．就业制度和工作场所安全
D．客户、产品和业务活动
31、操作风险与信用风险、市场风险的关系是【 ABC 】。
A．操作风险通常与信用风险、市场风险交织
B．操作风险对信用风险、市场风险有放大作用
C．操作风险与信用风险、市场风险可以相互转化
D．操作风险与市场风险信用风险毫无关联
32．操作风险损失数据一般通过【 ABC 】等内部方式来累积
A．日常的风险报告制度
B．检查审计
C．历史损失数据收集
D．购买外部数据
33．操作风险损失形态包括【 ABCD 】。
A．法律成本
B．监管罚没
C．资产损失
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D．对外赔偿
34．操作风险损失中，属于“监管罚没”的是【 AB 】。
A．违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款
B．吊销执照
C．火灾
D．地震
35. 业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程。主要包括【 ABCD 】。
A．组织架构
B．策略、预案及演练
C．资源保障
D．应急处置
36. 以下事件属于操作风险损失数据收集范围的是【 ABCD 】。
A.刑事案件
B.群体性事件
C.自然灾害
D.信息安全事件
37. 操作风险点的内容维度包括【 ABCD 】。
A．业务品种/管理活动、业务流程/操作环节
B. 风险点名称、风险因素
C. 风险信号、风险类别
D. 控制意见、现有控制措施、措施来源
38. 操作风险的损失形态包括【 ABCD 】。
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A. 法律成本、监管罚没
B. 资产损失、对外赔偿
C. 追索失败、账面减值
D. 由操作风险事件引发的其他损失
39．以下属于外部事件导致的操作风险有【 ABCD 】。
A. 火灾
B. 地震
C. 恐怖袭击
D. 洪水
40. 某市连续发生恐怖分子用针状物刺伤市民，制造恐怖氛围的案件，引起大规模群众聚集事件。政府在部分城区实行严格交通管制和戒严，银行多个网点无法正常营业。该操作风险事件成因为（ ），风险事件类型为（ ）。【 BC 】
A. 内部程序
B. 外部事件
C. 就业制度和工作场所安全事件
D. 实物资产的损坏
四、简答题
1、各级行如何充分应用风险考核评价结果？
答：风险考评结果要体现在综合绩效考核中，且权重不低于总行风险考评结果在省分行综合绩效考核中的权重（15.5%）。同时，运用限额、拨备和授权等方式，对下级机构工作进行有针对性的指导和约束，确保有效降低全行整体风险水平。
2、风险考核评价相关原始数据由哪些部门负责提供？
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答：1.信贷管理部负责提供潜在风险客户贷款退出、表外业务限额执行和C3数据质量考评数据；2.资产处置部负责提供不良贷款清收和核销数据；3.办公室负责提供重大声誉事件数据；4.公司业务部负责提供开展债券、理财等业务，产生垫款或以自营贷款进行置换的相关数据；5.信用卡中心负责提供卡透支逾期数据和减值准备数据。
3、如何以考核为引导构建操作风险量化管理的长效机制？
答：一是将操作风险量化成果纳入综合绩效考核，20xx年省分行将在在风险考核评价体系中增设操作风险量化管理指标，考核操作风险压降和系统应用两大部分；二是将操作风险量化系统应用情况纳入部门平衡计分卡考核，考核条线风险信息日常纠错、成果应用情况，系统数据日常维护等情况，并对部门主动研究预警规则，补充系统信息来源的给予加分；三是纳入支行领导班子考核，在目前的业绩、履职、内控评价三个考核维度的基础上，增加操作风险情况考核。
4、操作风险事件要在发展的不同阶段分首次报告和后续报告进行多次报告，如何进行？
答：首次报告是指操作风险事件发生后，事件发生单位立即对事件基本情况进行的报告，重在及时揭示、报告风险。报告内容应包括：事件发生单位、时间、地点、事件原因、事件经过、已采取的措施、事件当前状况及其他操作风险数据标准规定内容。后续报告是指事件发生单位在已报告事件发生重大变化、事件处置取得重大进展或事件处理完毕后的补充报告，重在反映事件进展情况，可以进行多次后续报告。报告内容应包括：事件进展情况、风险影响分析、最终损失和改进建议。
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5、如何加强表外承诺业务规模管控？
答：表外承诺业务规模管控是管理性的问题，在于加强精细化管理。一是加强额度管理，合理确定客户贷款额度，从源头上控制贷款规模，不能为了营销需要而核定超过客户实际贷款需求的贷款额度，从而导致无效贷款承诺的产生；二是加强合同签订管理，根据项目建设进度合理匡算实际用款需求，逐笔签订借款合同，确保合同金额与单笔拟发放金额基本一致，经营行在信贷规模不确定的情况下，尽量减缓借款合同签订进度，在贷款规模确定后再签订合同；三是加强用信跟踪管理，及时稳妥撤销无效承诺额度，减少资本占用，为实现流程控制，各行应将贷款承诺审核纳入放款审核范畴，由放款审核岗或放款中心把关。
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