关于开展农户小额贷款后评价的报告

省分行：

根据总行通知，为了进一步提高农户小额贷款精细化管理水平，全面评价农户小额贷款业务综合效益及发展过程中存在的问题，根据我行的实际情况，对全县农户小额贷款业务的发展情况做了仔细的评价，现将综合评价报告如下：

一、农户小额贷款业务发展的基本情况

自农总行推行农户小额贷款以来, 我行积极开展此项业务, 有力的推动了农业生产, 促进了农村产业结构调整和农民增产增收，展了农村经济, 提高了困难农户的收入, 解决了农户融资问题，成绩显著, 真正达到了惠农、利行、兴县的“三赢”效果。随着农户小额贷款的不断升入及发放，大多数农民对我行的支农举措比较满意，认为目前贷款手续比较简便，客户经理基本上做到了服务热情周到，农户小额贷款业务实现了健康较快发展。

（一）农户小额贷款业务发展总体情况

截止****年****月底，我行累计发放农户小额贷款金额16655万元，累计发放贷款户数4215户，累计收回9974万元，目前农户小额贷款余额6439万元，贷款户数1643户，不良贷款余额242万元，不良贷款户数107户，不良贷款占比为3.7%，其中鸣鹿乡郭家庄村不良贷款余额132万元，占54.5%。主要原因是当时由于集中发放，贷款主要发放给了育苗户，该村90%的农户从事云杉种植，种植面积大，种植的农户多，投资较多，我行小户农户贷款当时大多期限为1

年，由于云杉生长期比较长，最短需要三年左右，由于当时整村推进，部分客户准入不严，加之期限设臵不合理，造成大量的贷款到期无法按时收回，导致小额农户贷款不良率上升。

二、业务发展的主要模式及评价

我行践行“服务三农”的宗旨，以惠农卡为载体，“增量扩面、支农支小”，让更多农户享受到小额贷款。为了解决农户贷款“担保难”问题，我行积极创新模式，采用了“公司+农户”、“信用村+农户” 、“特色项目＋农户”模式等多种担保模式，尽量让农民用得起贷款。同时，我行积极实行信用村制度，已在全县评选了信用环境好、各项基础好的信用村 15个，为支持“三农”工作创造了良好的条件。截至20xx年9月底，我行共发放农户小额贷款16655万元，发放惠农卡 张，惠及农户****户，为康乐县农村经济发展和农民增收提供了有力支持。但是，但是随着农户小额贷款工作的深入开展，在实际运作过程当中,有一部分贷款却出现了不能及时收回现象，一些“瓶颈”问题也逐渐显现。主要原因表现在以下几方面：一、由于农户贷款宣传不深入，基层村镇及农户对农户贷款认识有误区。个别乡镇村干部未能真正领会小额农贷的含义, 对小额农贷的性质、 借款人条件、担保方式等关键问题掌握不清, 片面宣传,另外基层干部对小额信贷的认识不全面,这种不全面的认识又以放大效应传递给广大的农民群众,农民头脑中存在的 “国家给钱是救济, 救济给俺不用还” 观念十分严重。部分群众认为小额农贷是国家救济款, 不贷白不贷。二、由于小额信贷工作面对的是广大农户, 操作起来繁杂, 工作量大, 在工作中就出现了为完成上级任务而敷衍, 或者迫于形式或压力搞突击的现象, 没有做到对户户深入基层调查，核实农户的品

德、经济及经营等情况，未把好贷款准入关。三、发放小额农贷最重要的环节是对农户进行信用评定, 信用评定是保证贷款到期偿还和降低经营风险的关键, 要按标准、 按规定、 按条件认真操作和把握。在评定的过程中, 银行工作人员需要乡政府、 村委会包括村民代表的配合, 但是, 由于认识上的偏差, 一些地方政府借此搞政绩、 搞形象工程, 村委会人员搞人情、 拉关系, 造成银行调查工作难度较大， 对农户了解不深, 所以放贷过程中对农户情况的好坏、 信用程度的高低、 金额核定的多少具有盲目性，客观上造成一些风险。四、我县农村经济相对落后, 农民在市场经济条件下, 商品意识具有很大的局限性, 农民对发展什么农业、如何发展问题上具有盲目性和跟风习惯, 生产中的技术指导和产后销售都存在很大困难。这势必使贷款在农户的生产经营过程中，极易形成贷款风险。。

（三）盈利能力及可持续发展评价

通过发放农户小额贷款以来，不仅为我县的经济发展和农民收入提供了有力的保障，而且积极促进了我行经营业务的收入，带动了我行中间业务的快速发展，截至目前，农户小额贷款为我行累计创造利息收入1852万元，带动惠农卡累计发放量 张，促进消息通业务收入 元。

（四）风险防控有效性评价

（1）我行开展“不良贷款清收百日攻坚战”，对不良贷款大户进行分类排队，选准重点清收目标，确定清收计划，抽调人员，集中人力打“歼灭战”；对农户不良贷款，特别是对郭家庄村农户小额不良贷款，要进行“拉网式”清收。

（2）领导带头，包户清收。继续实施班子成员包大户清收措施。要确定清收对象，将清收责任落实到每个班子成员，建立台账，严格

考核，绩效挂钩，奖罚兑现。

（3）落实风险防范措施，责任清收。要组织相关人员认真学习信贷业务各项基本规章制度，进一步提高员工业务素质，严格按制度操作办理业务。进一步落实“三包一挂”责任制，增强考核约束力，全面落实风险管控要求，严把贷款准入关，进一步加强贷后管理，有效杜绝不良贷款前清后增的现象发生。对新形成的小额不良贷款，逐笔、逐环节落实责任人，对责任人进行问责和质询，实行限期清收或离岗清收，对限期内未收回的责任人，按新的员工违反规章制度处理办法进行处理。

二、农户小额贷款下一步发展建议

（一）关爱农户，加强小额农贷政策宣传力度

加强宣传力度，向基层乡村干部、 群众全面介绍小额信贷政策, 特别帮助农民明确小额信贷的性质、 正确区分小额信贷与救济的区别,正确引导农民使用贷款。在小额信贷过程中需要向农民讲清楚, 小额信贷是政府为了帮助农户发展农业生产、 提高农民收入、 解决农民贷款难而发放的，是需要付息还本的，农民是债务人, 而不是受救济者。让农民从一开始申请贷款就了解自己作为债务人应该承担的义务, 这是防范小额贷款风险的一项有效措施。其次，在贷款发放时提供给农户一份还款通知单，明确利息及本金的归还的具体数额及详细时间，并要向其详细解释。在贷中可根据农户经营的品种进行种植或饲养的专业知识的提供，如定期发送手机短信，或上门指导走访等，让农户感到国家和银行部门确实在关爱他们；在农户还款余额出现不足时要事前提醒，如通过短信平台进行短信提醒催收、客户亲自上门走访等。

（二）落实措施排除困难，严把小额农户贷款准入关

银行工作人员要树立“服务三农”的正确思想，本着“知根知底、尽职尽责、服务到位、风险可控”的原则，通过与村委会、专业合作组织配合，层层筛选，层层摸底，合理确定目标客户，确保把一些经济发达的乡镇和信用村、小康村中确实需要资金需求的客户纳入农户小额贷款目标客户范围，对于不符合贷款条件的客户要排除在外。二是，杜绝突击完成任务的现象。把工作做在平时，做在前面。如提前建立重点镇、重点村和重点农户的经济档案、产业档案和家庭档案；三是定期与村委会沟通或成立一个协查组配合贷前调查核实。

（三）加强贷前的调查与指导，建立第一手档案资料

首先，加大农户金融队伍建设，培训一批既懂金融业务又熟悉农村经济的“三农”骨干人才，明确专职负责人，确保农户金融业务有专业人才管理；其次，加强与村委会的沟通协调，以信用村、专业村、富裕村作为发放重点，排出贷款发放推进计划，重点对农村种养植大户、个体工商户等做好信息普查和建档，掌握第一手资料；三是做好农村市场信息收集工作，帮助、指导农户选择合适的生产计划，尽可能地规避市场风险；四是进一步健全征集系统建设，全面查证农户个人信用情况，促进农户信贷工作健康持续发展。

（四）引导农户树立诚信意识，保障农户金融健康持续发展 要引导农户树立诚信意识，全力打造诚信环境。一是以身作则，客户经理在办理农户小额贷款中要严禁接受农户宴请、严禁谋取不正当利益，公开业务监督电话，自觉接受农户监督；二是支优引导，对评定信用村、信用镇的农户适当扩大授信额度，可以贷款优先、利率优先。四是在进行小额贷款工作中,把对农户的信用等级和贷款限额

在本村显要位臵张榜公布,公布还款情况, 这样对那些赖帐户造成压力, 促使其还款；五是积极探索实践，开展“公司＋农户”、“信用村+农户”、“种养殖基地+农户”、农户之间互相担保、责任连带多种形式农户贷款，稳步推进，放眼长远，努力实现农户金融业务的全面健康发展！

第二篇：国际金融组织贷款在建项目绩效评价报告(模板)

目录

项目关键信息 .................................................................................................................................. I

执行摘要 .......................................................................................................................................... 1

一、引言 .......................................................................................................................................... 2

二、绩效评价概述 .......................................................................................................................... 2

三、绩效分析 .................................................................................................................................. 2

（一）相关性 ........................................................................................................................... 2

（二）效率 ............................................................................................................................... 3

（三）效果 ............................................................................................................................... 5

（四）可持续性 ....................................................................................................................... 6

四、需要说明的其他事项............................................................................................................... 7

五、绩效评价结论 .......................................................................................................................... 7

六、经验、问题与建议................................................................................................................... 8

（一）经验 ............................................................................................................................... 8

（二）问题 ............................................................................................................................... 8

（三）建议 ............................................................................................................................... 8

附件1 关键产出/效果数据表（如果有） .................................................................................... 9

附件2 利益相关者对评价报告的意见和建议 .............................................................................. 9

参考资料 .......................................................................................................................................... 9

项目关键信息

注：以表格形式描述项目的关键数据，以便读者迅速了解项目的基本情况。关键数据应来自于国际金融组织的项目文件。本表格格式根据在建项目特点对《指南》表7-1略有调整。

I

执行摘要（1500字左右）

执行摘要包括概述、评价结论、问题和建议，特别要突出绩效评价中发现的相关问题和提出的对策建议。

概述

简述项目的基本情况。

评价结论

先描述项目总体评价结论，然后逐一分析相关性、效率、效果、可持续性4项评价准则的绩效。包括：用1-2句话描述每一项准则的绩效，然后突出描述该准则下好的方面和存在的问题。注意每项准则的评价分析要简练，文字评价应与绩效等级相对应。可以在每项准则的绩效分析后，括号标明其在主体报告中的位置，以便读者迅速找到相关详细内容。

经验、问题与建议

用1. 2. 3……编号的形式逐条简述项目设计、实施的经验、问题，以及评价小组提出的有针对性的建议。建议中应明确整改措施、时间以及由谁落实执行。 1

一、引言（500字左右）

引言描写要具有吸引力，要能引起读者阅读整个报告的兴趣。 项目简述

简要介绍项目背景、目标、活动、实施情况等。要以最少的文字量让读者了解项目的最核心信息。

绩效评价目的

与实施方案中一致。

二、绩效评价概述（500字左右）

绩效评价的设计和实施

说明绩效评价的依据，评价设计、实施过程中开展的主要工作，评价小组运用的主要的证据搜集、分析方法等。

绩效评价的局限性

说明本次评价是在哪些限定因素下开展的，评价中遇到了哪些可能影响评价结论的重要因素。

三、绩效分析

（一）相关性（1000字左右）

本节的第一段，首先明确本准则的评价等级，接下来按关键评价问题的顺序 2

对每个问题进行综合阐述分析，说明项目与相关战略、政策、需求的相符和对应性，并分析理由。分析中应明确主要采用了哪些指标、证据及其来源等。

1、设计时项目与我国发展政策和/或优先重点的相符程度

主要分析项目设计之时，项目所在的领域、子领域在国家社会经济发展，或行业发展中的优先程度；项目目标和内容与国家、行业相关发展战略、政策的一致性。

2、评价时项目与我国的发展政策和/或优先重点的相符程度

主要分析项目评价之时，项目所在的领域、子领域在国家社会经济发展，或行业发展中的优先程度；项目目标和内容与国家、行业相关发展战略、政策的一致性。

3、项目与本地区实际问题和需求的对应性

主要分析项目实施前期以及当前，项目实施地方在相关领域中存在的实际问题和需求，说明项目采取了哪些对应的政策、机制、措施，谋求解决这些问题，并对地方需求做出响应。

（二）效率（字数5000字左右）

[说明：对“效率”的评价是在建项目绩效评价的核心内容。评价结论除包含定性证据以外，还应该建立在丰富的定量数据的变化分析上，以支撑对相关活动、产出阶段性完成情况的定性判断和结论。评价分析中可以适当运用图、表突出描述某些关键数据的实现状况。更多的具体数据，如果对支撑绩效评价分析非常重要，而正文中又没有足够空间详细列示，可以以图、表方式放入附件中。此外，如果某一项活动没有按计划要求完成，除详细说明目前进展以外，还必须进行原因分析。]

本节的第一段，首先明确本准则的评价等级，接下来按关键评价问题的顺序对每个问题进行综合阐述分析，包括项目活动、产出的完成情况，项目资金使用状况、对项目管理效率的评价，及某项内容没有按计划落实，或效率低的原因。此外，本段中还应明确说明，项目预期是否能按时计划时间完工。

1、项目活动

3

根据评价方案中自行开发的个性评价指标，分析说明移民搬迁、环境评价、招标采购等活动的实施进度、实施状况和质量；明确点出未按计划时间实施，开展不顺利、或者质量有问题的活动（或某项活动的一部分子活动）内容，并对这些活动未按计划推进或开展不顺利的具体原因，进行深入分析。如需要，本小节可以分(1)移民搬迁、(2)环境影响、(3)招标采购，逐段进行分析。

2、项目资金落实与使用

以4个基本评价指标为主线，分析说明项目资金，包括国际金融组织贷款和配套经费的到位率、使用情况及其合规性；如果项目资金有调整，需说明调整情况，调整原因，调整是否得到了相关管理部门、机构的确认，及调整对项目开展是否产生了负面影响；开展项目资金合规性评价时，应注意参考项目年度资金审计情况及相关报告；

项目实施期间，恰逢国际经济形势变化引起了人民币对美元汇率的较大变动。如果汇率的变化对项目资金的到位和使用产生了较大的影响，需在本节进行重点分析说明。

3、项目产出

（1）项目阶段性产出的实现情况

本小节主要分析项目设计子项目（components）的完成情况及相关影响因素。

根据评价方案中自行开发的个性评价指标，分析说明项目设计的各项预期产出在当期的实现状况和完成质量。明确点出未按计划实现，或者质量有问题的产出（或某项子产出）内容，并对这些产出未按计划实现或存在问题的具体原因，进行深入分析。

如果在项目实施过程中，对某一子项目（components），或者子项目的一部分内容进行了调整，需说明调整情况，调整原因，调整是否得到了相关管理部门、机构的正式认可，以及调整对项目开展是否有负面影响等；

如果产出数据太丰富，正文空间不足，可将关键数据以列表的方式放入附件中供参考。

（2）重大事项及其对项目产出的影响

4

如果在评价中发现重大事项对项目关键产出的实现产生了有利的带动作用，或者不利的负面作用，需在本小节进行重点分析。重大事项可能是国家、地方开展的类似项目，出台的相关政策，项目设计的变更，项目重要内容的调整，也可能是项目设计的产出假设条件变更等。

4、项目管理

本小节应简述各项目关键管理机构在项目设计和实施中的职责定位，并分析各机构开展的主要项目监督管理活动，及其监督管理活动是否足以履行其既定的管理职责。

（1）国际金融组织的管理

国际金融组织在项目准备、设计、执行、和管理监督中的职责履行情况。

（2）中方政府部门的管理协调

各级政府对项目的组织保障、协调情况。包括项目的提款报账管理状况等。

（3）中方项目管理办公室的管理

项目管理办公室设置的合理性；项目管理办公室职责履行情况，包括项目管理和财务管理等项目管理制度、机制的建设情况；项目管理人员的到位和落实情况；年度审计地开展情况；项目信息系统的建设情况，以及项目相关监测评价工作的开展情况等。

（三）效果（2000字左右）

[说明：对在建项目“效果”的评价是根据已有证据对项目目标可能实现情况的预期判断。]

本节的第一段，首先明确本准则的评价等级，接下来按关键评价问题的顺序对每个问题进行综合阐述分析，包括项目目标预期可实现性，及项目受益群体的瞄准度。分析中应明确主要采用了哪些指标、证据及其来源等。

1、项目目标预期可实现性

（1）项目设计的科学合理性

5

主要分析判断项目目标设计的合理性、项目组成部分（components）实施的可行性，以及项目组成部分（components）的实施和完成，是否足以支撑目标的完成等。

（2）项目目标的当前完成情况

根据评价方案中自行开发的个性评价指标，分析评价指标当期进展的定量和定性证据，结合项目设计、组织管理、资金筹措、技术支撑、政策推动等影响项目目标实施的关键因素，判断目标预期实现的可能性。关键数据可通过图、表方式表达，放入正文或附件中。利益相关者的观点也是判断预期目标实现的重要依据。

（3）重大事项及其对项目预期成效的影响

如果在评价中发现重大事项对项目目标的实现产生了有利的带动作用，或者不利的负面作用，需在本小节进行重点分析。重大事项可能是国家、地方开展的类似项目，出台的相关政策，项目设计的变更，项目重要内容的调整，也可能是项目设计的效果的假设条件变更等。

2、受益群体瞄准度

说明项目各项活动的目标受益群体、实际受益群体，以及实际受益群体对预计目标群体的瞄准度与覆盖情况。

（四）可持续性（1500字左右）

本节的第一段，首先明确本准则的评价等级，接下来按关键评价问题的顺序对每个问题进行综合阐述分析，包括分析项目政策、机制安排和落实的可行性，项目预期还贷的可行性。分析中应明确主要采用了哪些指标、证据及其来源等。

1、政策、机制安排与落实

分析评价项目设计的其赖以运行的相关政策、运行机制的合理性、可行性。这些政策、机制对项目持续运行发挥什么作用。如果没有这些政策，项目能否持续下去。此外，还需分析这些政策、机制的落实和出台需要哪些外部条件（例如 6

出台政策必须获得哪些政府部门的配合协调等），以及这些外部条件在项目执行期间能够得以满足的可能性。 2、项目还贷

分析项目省、市、区级管理机构、各贷款地区项目管理机构，以及贷款使用机构等逐级签署贷款协议的情况，各地还贷责任的落实情况及其合理性，以及各项目省（市、自治区）财政还贷准备金的储备情况。如需要，本小节可以分(1) 各级还贷协议签署和还贷责任落实、(2) 还贷责任落实的合理性、(3) 地方财政还贷准备金的储备，逐段进行分析。

四、需要说明的其他事项（1000字左右，如果有）

如果在2.3.2和3.1.3两个基本评价指标所列的重大事项之外，还有其他影响项目绩效的事项，可在此处进行分析说明。如果没有，说明“无其他事项”。

五、绩效评价结论（1000字左右）

本节中应高度概括地阐述对项目的综合评价结论。文字中应首先说明项目综合绩效等级；然后对相关性、效率、效果和可持续性的评价结果分别进行简要综述，并突出描述每项准则好的方面和存在的问题。本节中还需通过表格方式说明项目综合绩效及各准则的绩效。（见下表）

项目绩效评价等级

7

六、经验、问题与建议（字数1500字左右）

[说明：总结实施经验，发现存在的突出问题并提出针对性建议是绩效评价的主要目的之一，因此本节是本报告的核心内容。]

（一）经验

对项目实施过程中好的经验进行系统梳理，总结出有哪些经验可为后续项目的实施提供借鉴。比如在项目设计、组织管理、招投标、移民搬迁等方面哪些经验促进了项目的顺利实施等。

（二）问题

逐条列出项目设计、实施、管理等方面存在的问题（比如目标设计过高或过低、项目活动安排不合理、产出和效果指标存在较大缺陷、项目监测数据不完备等），阐明造成这些问题的主客观原因，并说明这些问题对项目绩效的影响。问题的发现和提出要有充分的证据作支撑。

（三）建议

针对发现的主要问题提出改进的建议。建议要具体阐明为何提出、是针对谁提的、应该如何落实、由谁在什么时候落实。

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附件

附件是对主体报告的补充说明，主要包括一些技术文件和评价过程文件。附件主要应该包括以下几个文件：关键产出/效果数据表、利益相关者对评价报告的反馈意见，以及评价小组认为必须附上的其他文件。

附件1 关键产出/效果数据表（如果有）

附件2 利益相关者对评价报告的意见和建议

参考资料

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