个人信用报告介绍

个人信用报告是个人征信系统提供的最基础产品，它记录了客户与银行之间发生的信贷交易的历史信息，只要客户在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷款担保等信贷业务，他在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统，从而形成了客户的信用报告。

个人信用报告中的信息主要有六个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。

公安部身份信息核查结果实时来自于公安部公民信息共享平台的信息。个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息。非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息。

本人声明是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明。异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明。查询历史展示何机构或何人在何时以何种理由查询过该人的信用报告。

个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构（主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等）和人民银行，消费者也可以在人民银行获取到自己的信用报告。根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括银行版、个人查询版和征信中心内部版三种版式，分别服务于商业银行类金融机构、消费者和人民银行。

不管是商业银行、消费者还是人民银行，查询者查询个人信用报告时都必须取得被查询人的书面授权，且留存被查询人的身份证件复印件。

个人征信系统已实现了在全国所有商业银行分支机构都能接入并查询任何个人在全国范围内的信用信息。根据《个人信用信息基础数据库暂行管理办法》的规定，商业银行仅在办理如下业务时，可以向个人征信系统查询个人信用报告：

（1）审核个人贷款、贷记卡、准贷记卡申请的；

（2）审核个人作为担保人的；

（3）对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；

（4）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。

消费者可以向征信中心、征信分中心以及当地的人民银行分支行征信管理部门等查询机构提出查询本人信用报告的书面申请。只需填写《个人信用报告本人查询申请表》，同时提供有效身份证件供查验，并留身份证件复印件备查。

第二篇：个人信用报告查询方法介绍

个人信用报告查询方法介绍

目前，国内个人信用卡报告查询或者说是个人信用记录的查询方法一般是通过当地的人民银行的信用系统来进行查询的。如果信用卡持有人想查询自己的信用记录状况，可以按照下面的方法来进行查询：

个人信用报告的主要内容：

目前个人信用报告的主要信息包括个人基础信息：

一、 个人基本信息

1. 个人身份信息

2. 居住信息

3. 职业信息

二、 信用交易信息

（一） 信用汇总信息

1. 银行信贷信用信息汇总

2. 信用卡汇总信息

3. 贷款汇总信息

4. 为他人贷款担保汇总信息

（二） 信用明细信息

1. 信用卡明细信息

2. 个人贷款明细信息

3. 为他人贷款担保明细信息

4. 个人结算账户信息

5. 个人住房公积金信息

个人信用报告中最主要的是记录用户最近24个月信用卡以及贷款的还款状态。如有不良信用记录，表格上会出现“1～7”的数字，对应逾期还款的次数。

哪些人有信用报告？

办理过贷款、信用卡、担保业务以及在银行开立结算账户的个人，都有自己的信用报告。另外，由于个人信用数据库已经采集了部分地区的个人住房公积金信息，个人参加养老保险的信息和电信用户缴费信息，涉及以上信息的个人，尽管没有与商业银行等机构发生信贷关系，但也有自己的信用报告。

不同之处在于信用报告里的内容有繁有简，原因是个人信用活动不同，对于信用活动较频繁的个人，信用报告的内容自然就多，对于那些信用活动较少的个人，信用报告的内容相应就少。

信用报告如何查询？

带上身份证复印件和原件到当地人行分行查询。目前，暂时不收取任何费用。

查询人出示上述证件后，工作人员会要求查询者填写个人基本情况，包括联系地址、联

系方式、查询原因等。之后，就可以领取用A4纸打印的报告，前后不用10分钟。

“污点”如何产生？

一是信用卡透支消费没有按时还款而产生的逾期记录；二是按揭贷款没有按期还款而产生的逾期记录；三是按揭贷款消费贷款等贷款利率上调后仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期；四是为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录；五是手机停用后，没有办理相关手续而欠月租费而形成的逾期记录。

记录出错怎么办？

如果当事人对自己的信用报告反映的信息有异议，可携带身份证到人行征信管理部门进行异议申请。根据央行规定，征信服务中心在接受异议申请后15个工作日内，应向异议申请人或转交异议申请的书面答复；此外，当事人还可以直接到与自己有业务往来的数据保送银行，进行核实或协商解决。

“污点”多久会销？

目前，国内还没有出台相关规定。在国外，一般负面记录保留7年，破产记录一般保留10年，正面记录保留的时间更长，查询记录一般保留2年。随着时间的推移，良好的记录会逐渐刷新和替代旧的记录、不良记录。

个人信用报告的隐私性：

根据相关法规，个人信用报告绝对私密，除本人外，任何没有被授权的人都不能进行查询，包括夫妻之间。而申请贷款或是信用卡的银行之所以能查询，是因为双方在合同中已有约定。