第六章 征信法律 第八章 征信文化与教育
一、单项选择题：
1、下面属于分散立法模式的是（ D ）
A 美国的《公平信用报告法》 B 韩国的《信用信息使用及保护法》
C 中国的《征信业管理条例》 D 德国的《银行法》
2、最早关于公共征信系统的法律规定是由（ A ）作出。
A 德国 B 英国 C 美国 D 法国
3、( B )是世界上建立公共征信系统最早的国家。
A 法国 B德国 C 西班牙 D 美国
4、专门征信立法产生于（ D ）
A 法国 B 日本 C 德国 D 美国
5、（ C ）的征信管理是多主体管理模式。
A 韩国 B 新加坡 C 美国 D 欧盟
6、（ D ）一般是指信息主体控制其信用报告被用于营销等用途的权利。
A 知情权 B 同意权 C 异议权 D 退出权
7、（ D ）是世界上第一个专门针对征信活动进行立法的国家。
A 德国 B 法国 C 日本 D 美国
8、美国的（ A ）赋予信息主体知情权、异议权、同意权、投诉和诉讼权以保护自身合法权益。
A 《公平信用报告法》 B 《信息自由法》
C 《隐私权法》 D 《消费者信用报告改革法》
9、美国历史上第一次对评级机构进行系统法律规范的是（ C ）
A 《公平信用报告法》 B 《信息自由法》
C 《多德—弗兰克法案》 D 《金融服务业现代法》
10、下面哪个亚洲国家征信法律属于分散立法模式？（ B ）
A 韩国 B 新加坡 C 泰国 D 印度
11、《中华人民共和国刑法修正案（七）》规定国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员，违反规定将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处（ B ）有期徒刑或者拘役。
A 一年以下 B 三年以下 C 五年以下 D 七年以下
12、按照我国《征信业管理条例》规定，设立个人征信机构，注册资本不少于（ C ）元。
A 3000万 B 4000万 C 5000万 D 6000万
13、我国《征信业管理条例》对个人信息采集范围作了较严格的限制。下面（ A ）方面的信息是禁止采集的。
A 宗教信仰 B 出生日期 C住址 D 还款记录
14、我国《征信业管理条例》规定，（ D ）及其派出机构依法对征信业进行监督管理。
A 银监会 B 证监会 C 发改委 D 中国人民银行
15、我国《征信机构管理办法》规定，经营个人征信业务的征信机构由（ C ）审批。
A 国务院 B 发改委 C 中国人民银行总行 D 银监会
16、我国《征信机构管理办法》要求个人征信机构董事、监事和高级管理人员的任职资格为具有（ A ）学历。
A 大专以上 B 本科以上 C 硕士研究生以上 D 博士研究生
17、（ A ）是指市场经济条件下以价值观念为核心的，用于支配和调节征信活动或行为的思想道德、制度规范、惯例习俗及行为表现等构成的总和。
A 征信文化 B 征信教育 C 征信法律 D 征信体系
18、（ B ）的征信文化体现以个人主义为核心的特点。
A 德国 B 美国 C 日本 D 英国
19、下面哪一项不是日本征信文化的特点？（ D ）
A 地缘意识强烈 B 有限管理理念 C 强调共识文化 D 崇尚思辨理性
20、中国近代第一家专业征信机构中国征信所初步形成了“真”、“善”、“美”的征信文化，其中“善”体现为（ A ）。
A 对于信用调查的内容要多叙事实少下评语，保持客观中立的立场；
B 正确、真实、客观；
C 征信工作要资料详尽、内容明晰；
D 审慎、周到。
21、中国人民银行于（ C ）提出了征信文化体系建设框架，并在征信队伍中大力提倡“唯信、唯实、团结、创新”的征信文化核心价值观。
A 20xx年 B 20xx年 C 20xx年 D 20xx年
22、我国《征信业管理条例》和《征信机构管理办法》对个人征信业务实行从严管理的原则，切实保护信息主体权益，进一步体现了（ C ）的征信文化理念。
A 崇尚法治 B 追求真实客观 C 以人为本 D 恪守契约承诺
23、下面属于征信教育对象的是（ D ）。
A 征信行业协会 B 金融机构 C 教育机构 D 政府部门及公务员
24、征信教育的有效性原则指的是（ D ）。
A 征信教育伴随一生、持续、不间断；
B 征信教育的内容必须真实客观；
C 征信教育的方式要公平，要保证弱势群体能够获得征信教育；
D 征信教育要实现效率和效益。
25、征信教育的初期目标是（ B ）。
A 最大限度发挥征信参与方在推进征信体系建设中的作用；
B 推广征信概念，帮助征信参与各方转变认识；
C 实现征信教育的所有功能；
D 充分发挥征信教育在维护公众合法权益等方面的功能。
26、征信教育有助于推动实现社会和经济的包容性增长，指的是（ A ）。
A 征信教育尽可能追求最大限度的公平，在信息指导和能力培养方面重点向弱势群体倾斜；
B 为社会健康发展提供了思想保证和精神动力，为金融安全运行和市场经济规范发展营造舆论支持和诚信氛围；
C 有助于社会公众诚信意识的培养和道德素质的提高；
D 有助于诚实、自律、守信、互信的社会环境形成。
27、（ C ）是社会信用体系建设的新生力量。
A 政府部门及公务员 B 企业 C 学生 D 社会公众
28、小学阶段征信教育的主要内容是（ B ）。
A 通过专业课程的设置实现征信知识的普及传播；
B 诚信教育为主，少量涉及基础征信知识；
C 组织征信知识讲座，开设选修课程；
D 在诚信教育基础上，逐步渗透征信知识。
29、中国人民银行开展“信用记录关爱日”活动的时间是（ B ）。
A 5月14日 B 6月14日 C 7月14日 D 8月14日
30、在形式多样的诚信宣传教育活动中，（ A ）开展了“诚信兴商与信用标准宣传月”活动。
A 质检系统 B中宣部 C 商务部 D 中央文明办
31、中国人民银行20xx年的调查问卷显示，在被调查的近千家金融机构中，约（ C ）的被调查机构在办理个人信贷业务时需查询客户信用报告。
A 77.4% B 60.6% C 95.7% D 47.9%
32、信息主体权益保护中的（ D ）是指信息主体控制其信用报告被用于营销等用途的权利。
A 知情权 B 同意权 C 异议权 D 退出权
33、我国《征信业管理条例》规定：征信机构或者信息提供者收到信息主体的异议，应自收到异议之日起（ C ）内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
A 7日 B 15日 C 20日 D 30日
二、多项选择题：
1、征信法律约束的对象包括：（ A C D ）。
A 征信机构 B 信息主体 C 信息提供者 D 信息使用者。
2、各国法律禁止征信机构采集的个人信息包括：（ A B D ）。
A 血型 B 种族 C 住址 D疾病病史
3、美国征信业的管理部门包括（ A B C D ）。
A 联邦贸易委员会 B 联邦储备委员会 C 货币监理署 D 消费者金融保护局
4、信息主体在征信业务活动中最主要的两项权利是（ A C ）
A 知情权 B 同意权 C 异议权 D 诉讼权
5、美国《公平信用报告法》规定只有在（ A B C D ）等情况下才可以使用个人信用报告，否则即为违法。
A 信息主体进行信用交易 B 信息主体应聘岗位
C 联邦调查局执行公务 D 信息主体投保
6、征信文化的主要特点有（ B C D）。
A 普及性 B求实性 C 传承性 D 创新性
7、征信文化的功能包括（ A B C D ）。
A 凝聚功能 B 导向功能 C 约束功能 D 教育功能
8、美国、欧洲、日本等发达国家和地区征信文化的特点包括（ A B C D ）。
A 注重隐私保护 B 融入宗教色彩 C 固守契约精神 D 倡导信用意识
9、征信教育的主要实施主体包括（ A B ）。
A 征信监督管理部门 B 教育机构 C 企业 D 社会公众
10、德国征信文化的特点包括（ A C D）。
A 严格数据保护 B 注重独立 C 崇尚思辨理性 D 贯穿保守理念
三、判断题：
1、实行分散立法模式的国家更重视个人的隐私保护和信息的安全使用。 （√）
2、世界上第一部个人数据保护法是美国的《公平信用报告法》。 （×）
3、各国征信法律均对个人信息和企业信息实行区别对待。 （√）
4、各国法律对企业信息的采集基本上没有限制。 （√）
5、公共征信系统的信息不仅仅限定中央银行和报送信息的金融机构使用。 （×）
6、我国《征信业管理条例》对从事个人征信和从事企业征信的征信机构同等对待。 （×）
7、《征信业管理条例》对从事个人征信业务的征信机构的管理相对宽松。 （×）
8、《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为7年。 （×）
9、征信机构采集个人信息、信息使用者使用个人信息均需取得信息主体的同意。 （√）
10、设立企业征信机构，只要符合《中华人民共和国公司法》规定的条件即可注册登记。（√）
11、个人信用报告不能应用于公务员选拔录用。 （×）
12、英国将金融、征信、理财等知识纳入中小学教育体系，要求各中小学对毕业生进行良好的征信教育。 （√）
13、我国的征信教育应从中学阶段开始进行。 （×）
14、培育新时代的征信文化，要将中国传统文化重自律、重人格的精神与西方文化重他律、重契约的精神相结合。 （√）
第二篇：征信题一
单选题121
1．征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过( )年的个人不良信用记录。
A、1 B、3 C、5 D、7
答案：C
2．20xx年3月15日，经过酝酿（ ）年的《征信业管理条例》将正式实施。
A、3 B、5 C、7 D、10
答案：D
3．设立征信机构实缴注册资本不少于( )万元人民币，征信机构从事信用报告业务的，实缴注册资本不少于( )万元人民币。
A、100、1000 B、300、3000 C、400、4000 D、500、5000
答案：D
4．下列选项中，哪一项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法宗旨和目的？（）
A.为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为
B.防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益 C.促进银行业健康发展
D.确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭、破产 答案：D
5．下列哪个机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作？（）
A.国有商业银行监事会 B.中国人民银行 C.中国银行业监督管理委员会 D.财政部
答案：C
6．国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由哪一机构制定？（）
A.国家人事部
B.国务院银行业监督管理机构
C.中国人民银行
D.各地政府按照各地区的具体情况制定
答案：B
7．国务院银行业监督管理机构在建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施时的主要依据是什么？（）
A.根据银行业金融机构的经营状况和综合竞争能力 B.根据银行业金融机构的盈利情况
C.根据银行业金融机构的评级情况和风险状况 D.该银行业金融机构是否具有良好的发展前景
答案：C
8．银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处以下列哪项数额的罚款：（）
A.十万元以下
B.十万元以上二十万元以下 C.三十万元以下
D.十万元以上三十万元以下
答案：D
9．银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业（）。
A.盈利水平 B.竞争能力 C.管理水平
D.风险控制能力
答案：B
10．银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构（）。 A.审查批准或者备案 B.审查和批准 C.审批和认可 D.审查或报备 答案：A
11．国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行（）。
A.动态行为管理 B.教育培训管理 C.干部人事管理 D.任职资格管理
答案：D
12．《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当严格遵守（）规则。
A.效益最大化的经营 B.审慎经营
C.安全至上的经营 D.风险控制的经营
答案：B
13．国务院审计、监察等机关，应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行（）。
A.监督 B.审计 C.指导 D.管理
答案：A
14．下列哪项不属于银行业金融机构审慎经营规则的内容？（）
A.内部控制 B.资产流动性 C.损失准备金 D.外部风险评级
答案：D
15．银行业监督管理机构在对金融机构开展现场检查时，检查人员不得少于几人？（）
A.2人 B.3人 C.4人 D.无明确规定
答案：A
16．对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以（）。
A.直接要求有关金融机构予以冻结和扣划 B.申请司法机关予以冻结 C.申请司法机关予以扣划 D.申请上级银行业监督管理机构予以冻结
答案：B
17．.国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的（）。
A.法律、法规 B.规章、规则 C.法规、条例 D.规章、条例
答案：B
18．银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护（）
A.银行业的社会形象 B.银行业的合法权益 C.金融市场良好的秩序 D.公众对银行业的信心
答案：D
19．《中华人民共和国银行业监督管理法》中所称的“国务院银行业监督管理机构”是指：（）
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国银行业监督管理委员会及其省级派出机构
C.中国银行业监督管理委员会及其各级派出机构
D.中国银行业监督管理委员会及中国人民银行
答案：A
20．制定《中华人民共和国商业银行法》的目的是为了保护商业银行、存款人和（）的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展。
A.贷款人 B.其他客户 C.借款人 D.所有客户
答案：B
21．《中华人民共和国商业银行法》中所称的商业银行是指依照该法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的（）。
A.金融机构 B.企业法人 C.法人企业 D.银行机构
答案：B
22．商业银行的经营范围由其章程规定，报（）批准。 A.股东代表大会
B.国务院银行业监督管理机构 C.中国银监会 D.董事会
答案：B
23．商业银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。
A.国家外汇管理局 B.中国人民银行 C.中国银监会
D.国务院银行业监督管理机构
答案：B
24．设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。
A.一亿元 B.五千万元 C.一亿伍千万元 D.五亿元
答案：B
25．经批准设立的商业银行，由国务院银行业监督管理机构颁发（），并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
A.业务许可证 B.经营许可证
C.法人机构金融许可证 D.金融机构许可证
答案：B
26．商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由（）承担。
A.总行 B.自身 C.上级行
D.主要负责人
答案：A
27．商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
A.国务院 B.中国人民银行 C.中国银监会D.国务院银行业监督管理机构
答案：B
28．商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足（）。 A.现金 B.备付金 C.自用金 D.资金
答案：B
29．.商业银行贷款，应当遵守“贷款余额与存款余额的比例不得超过（）”之规定。 A.百分之七十五 B.百分之八十 C.百分之七十 D.百分之六十
答案：A
30．商业银行贷款，应当遵守“流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）”之规定。
A.百分之二十五 B.百分之二十 C.百分之三十 D.百分之三十五
答案：A
31．商业银行贷款，应当遵守“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）”之规定。
A.百分之十 B.百分之三十 C.百分之二十 D.百分之二十五
答案：A
32．商业银行（）任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。
A.有权拒绝 B.可以拒绝 C.能够拒绝 D.应该拒绝
答案：A
33．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。
A.二 B.三 C.一 D.半
答案：A
34．借款人到期不归还信用贷款的，应当按照（）承担责任。
A.合同约定 B.法律规定 C.银行要求 D.法规要求
答案：A
35．商业银行法规定禁止商业银行利用拆入资金发放（）贷款或者用于投资。
A.固定资产 B.流动资金 C.基本建设 D.城镇建设
答案：A
36．《商业银行法》规定，商业银行不得违反规定（）利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。
A.提高 B.降低 C.提高或者降低 D.以上答案均不对
答案：C
37．《商业银行法》规定，企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，不得开立（）以上基本账户。
A.两个 B.三个 C.四个 D.一个
答案：A
38．商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立、健全本行的（）制度。
A.风险管理 B.内部控制 C.风险管理和内部控制 D.内部管理
答案：C
39．《商业银行法》规定，商业银行对分支机构应当进行（）的稽核和检查监督。
A.经常性 B.定期 C.不定期 D.每年至少一次
答案：A
40．《商业银行法》规定，国务院银行业监督管理机构对商业银行进行检查监督时，检查监督人员应当出示何种证件（）。
A.合法的 B.身份证 C.户口簿 D.介绍信
答案：A
41．《商业银行法》规定，商业银行应当依法接受（）的审计监督。
A.审计机关B.财政机关 C.会计师事务所 D.审计师事务所
答案：A
42．商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，（）可以对该银行实行接管。
A.国务院银行业监督管理机构 B.中国人民银行 C.国务院财政部门 D.国务院审计部门
答案：A
43．商业银行不能支付到期债务，经（）同意，由人民法院依法宣告其破产。
A.国务院银行业监督管理机构 B.国务院
C.中国人民银行 D.国务院财政部门
答案：A
44．商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，处（）罚款。
A.五万元以上三十万元以下 B.十万元以上三十万元以下 C.十万元以上五十万元以
下 D.五万元以上五十万元以下
答案：B
45．商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，尚不构成犯罪的，应当给予（）。
A.行政处分 B.纪律处分 C.警告处分 D.行政记大过处分
答案：B
46．下列哪一项不属于中国人民银行职责：（）
A.下调存款准备金率； B.发行人民币 C.外汇管理 D.贷款规模控制
答案：D
47．下列哪些单位可以印制、发售代币票券：（）
A.经批准的大型商场 B.经批准的大型企业 C.经批准的金融机构 D.以上都不对 答案：D
48．当人民银行在公开市场上买入国债时，是实行（）：
A.扩张的货币政策 B.紧缩的货币政策 C.扩张的财政政策 D.紧缩的财政政策 答案：A
49．人民银行提高存款准备金率时，是实行了（）：
A.扩张的货币政策 B.紧缩的货币政策 C.扩张的财政政策 D.紧缩的财政政策 答案：B
50．下列哪家单位负责统一编制银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布：（）
A.人民银行 B.银监会 C.国家统计局 D.财政部
答案：B
51．对海关、金融、国税、外汇管理等实行垂直领导的行政机关和国家安全机关的具体行政行为不服的，应：（）
A.向该机关的本级行政复议部门申请行政复议 B.向上一级主管部门申请行政复议
C.由申请人选择，可以向该部门的本级申请行政复议，也可以向上一级主管部门申请行政复议
D.向当地地方法制部门申请行政复议
答案：B
52．行政复议机关收到不属于本机关受理的行政复议申请时，应当：（）
A.退回申请
B.转交有关行政复议机关
C.告知申请人向有关行政复议机关提出申请 D.不予答复
答案：C
53．公民、法人或者其他组织对行政复议决定不服的，可以依照行政诉讼法的规定向人民法院提起行政诉讼，但是下列哪项除外。（）
A.超过法定诉讼期限的 B.无正当理由的
C.法律规定行政复议决定为最终裁决的 D.以上都不对
答案：C
54．法律、法规授权的具有什么职能的组织，在法定授权范围内，以自己的名义实施行政许可。（）
A.管理社会经济 B.提供公共服务 C.管理公共事务 D.维护社会经济安全
答案：C
55．为及时纠正行政许可实施中的违法行为，上级行政机关应当加强对下级行政机关实施
行政许可的（）
A.工作指导 B.业务培训 C.教育监察 D.监督检查
答案：D
56．金融机构的工作人员依照《金融违法行为处罚办法》受到开除的纪律处分的，（）不得在金融机构工作。
A.五年 B.十年 C.一定期限内直至终身 D.终身
答案：D
57．按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构违反现金管理的规定，允许单位或者个人超限额提取现金的，对该金融机构直接负责的高级管理人员其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予（）的纪律处分。
A.警告直至记过 B.记过直至记大过 C.记大过直至撤职 D.记大过直至开除 答案：D
58．按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构缴纳的罚款和被没收的违法所得，（）列入该金融机构的成本、费用。
A.可以 B.不得 C.经税务部门批准可以 D.经上级机构批准
答案：B
59．按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构的工作人员离开该金融机构工作后，被发现在该金融机构工作期间违反国家有关金融管理规定的（）。
A.应当依法追究责任 B.不必追究责任
C.在行政诉讼有效期内的应当追究责任 D.超过行政诉讼有效期的不应追究责任 答案：A
60．按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构从事账外经营的，对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予（）的纪律处分。
A.警告 B.记过 C.撤职 D.开除
答案：D
61．办理外币储蓄业务，存款本金和利息应当用（）支付。
A.人民币 B.外币 C.按照储户要求 D.以上都可以
答案：B
62．以下哪种说法是不正确的：（）
A.存单、存折分为记名式和不记名式 B.记名式的存单、存折可以挂失 C.不记名式的存单、存折不能挂失
D.记名式和不记名式的存单、存折都可以挂失
答案：D
63．金融企业的会计核算，应当遵循（）原则，不得多计资产或收益，也不得少计负债或费用。
A.准确性 B.配比性 C.可比性 D.谨慎性
答案：D
64．金融企业的会计核算应当合理划分（）。凡支出的效益仅与本会计年度相关的，应当作为收益性支出；凡支出的效益与几个会计年度相关的，应当作为资本性支出。
A.收益性支出和资本性支出 B.收益性支出或资本性支出 C.资本性支出 D.收益性支出
答案：A
65．金融企业的会计核算应当遵循（）原则，对资产、负债、损益等有较大影响，进而影响财务会计报告使用者据以做出合理判断的重要会计事项，必须按照规定的会计方法和程序进
行处理，并在财务会计报告中予以充分的披露。
A.谨慎性 B.审慎性 C.重要性 D.配比性
答案：C
66．一般准备，是指（）的金融企业按一定比例从净利润中提取的一般风险准备。
A.从事存贷款业务 B.从事证券业务 C.从事保险业务 D.从事信托业务 答案：A
67．金融企业发放的贷款，应按期计提利息并确认收入。发放贷款到期（）天后尚未收回的，其应计利息停止计入当期利息收入，纳入表外核算。
A.30 B.60 C.90 D.180
答案：C
68．营业利润的计算公式正确的是：（）
A.营业利润=营业收入-营业成本+营业费用+投资净收益。 B.营业利润=营业收入-营业成本-营业费用-投资净收益。 C.营业利润=营业收入-营业成本+营业费用-投资净收益。
D.营业利润=营业收入-营业成本-营业费用+投资净收益。
答案：D
69．中国银行业监督管理委员会依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件是（）。
A.金融机构许可证 B.金融业务许可证 C.金融许可证 D.金融机构营业许可证 答案：C
70．金融许可证是一种（）。
A.营业执照 B.资格证书 C.法律文件 D.业务文件
答案：C
71．商业银行资本充足率的计算应建立在（）的基础之上。
A.充分计提贷款损失准备等各项损失准备 B.充分计提各项拨备 C.真实反映贷款形态 D.真实反映会计财务信息
答案：A
72．下列关于商业银行资本充足率的计算公式中，哪一个是正确的？（）
A.资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+12倍的市场风险资本）
B.核心资本充足率=（核心资本—核心资本扣除项）/（风险加权资产+12倍的市场风险资本）
C.资本充足率=（资本—扣除项）/（加权风险资产+12.5倍的市场风险资本）
D.核心资本充足率=（核心资本—核心资本扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）
答案：D
73．商业银行对我国中央政府和中国人民银行本外币债权的风险权重均为（）。
A.0% B.10% C.20% D.50%
答案：A
74．商业银行对我国政策性银行债权的风险权重为（）。
A.0%B.10% C.20% D.50%
答案：A
75．商业银行对我国其他商业银行原始期限四个月以内（含四个月）债权的风险权重为（）。
A.0% B.10% C.20% D.50%
答案：A
76．商业银行对我国中央政府投资的金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行的债券的风险权重为（）。
A.0% B.10% C.20% D.50%
答案：A
77．个人住房抵押贷款的风险权重为（）。
A.20% B.50% C.100% D.0%
答案：B
78．商业银行应向银监会报告未并表和并表后的资本充足率，其中并表后的资本充足率（）报送一次。
A.每月 B.每季 C.每半年 D.每年
答案：C
79．资本充足的商业银行是指资本充足率不低于多少，核心资本充足率不低于多少。（）
A.百分之十、百分之六 B.百分之八、百分之六 C.百分之十、百分之四 D.百分之
八、百分之四
答案：D
80．资本充足率的信息披露主要包括风险管理目标和政策、（）、资本、资本充足率、信用风险和市场风险等五个方面内容。
A.并表内容 B.并表范围 C.并表方式 D.并表概况
答案：B
81．根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行每年应至少向银行监管部门提交（）相关风险评估报告。
A.一次 B.二次 C.三次 D.四次
答案：A
82．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。
A.10% B.15% C.20% D.30%
答案：B
83．商业银行在对集团客户授信时，应当要求集团客户提供真实、完整的信息资料，以下哪一项不包括在内：（）
A.集团客户各成员的名称 B.法定代表人 C.实际控制人
D.在其他行的授信情况
答案：D
84．根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，（）依法对商业银行的关联交易实施监督管理。
A.人民银行 B.银监会 C.审计署 D.财政部
答案：B
85．根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，以下哪一项不属于商业银行的关联法人或其他组织：（）
A.商业银行的主要非自然人股东
B.与商业银行同受一家企业控制的法人
C.商业银行的主要自然人股东控制的其他企业 D.在同一家商业银行贷款的某两家企业
答案：D
86．根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。
A.5% B.10% C.15% D.20%
答案：B
87．根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对一个关联法人或其组织所在的集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）
A.5% B.10% C.15% D.20%
答案：C
88．根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。
A.5% B.10% C.20% D.50%
答案：D
89．贷款通则所称贷款业务，系指经（）批准的金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。
A.国务院银行业监督管理机构批准的金融机构 B.中国人民银行 C.工商行政管理部门 D.法定存款机构
答案：A
90．依据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当利用计算机程序监控等现代化手段，（）对分支机构实施有效的管理和控制。
A.健立健全客户交易信息档案保存 B.完善内部监控
C.锁定分支机构的业务权限 D.实行统一管理
答案：C
91．（）应当与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现（）的目标。（）
A.内部控制，经济效益、社会效益最大化 B.金融从业人员的数量，利润最大化 C.内部交易授权，内部控制 D.内部控制，内部控制
答案：D
92．被审贷委员会（）次否决的贷款申请（）年内不得提交审贷委员会审议。（）
A.一、半 B.二、半 C.三、一 D.四、一
答案：B
93．依据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当对审批权限逐步采用（）指标。
A.安全性指标 B.效益性指标 C.量化风险 D.流动性指标
答案：C
94．依据《商业银行内部控制指引》，商业银行通过实行授信组合管理，制定在不同期限、不同行业、不同地区的授信分散化目标，及时监测和控制授信组合风险是为了（）。
A.支持国民经济的全面发展 B.防止授信风险的过度集中
C.为符合负债的归集与资产运用的配比 D.符合当前分业监管的需要
答案：B
95．依据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（）。
A.分业管理 B.一揽子管理 C.集中管理 D.量入为出
答案：B
96．商业银行中间业务内部控制是为了防范（）风险。
A.资产 B.或有资产 C.或有负债 D.负债
答案：C
97．根据商业银行开办中间业务的风险和复杂程度，监督管理部门分别（）
A.实施审批制和备案制
B.实施事前备案制和事后备案制 C.采取比例管理和分级管理 D.实行五级分类法和分类监管
答案：A
98．以下适用备案制的中间业务品种，是哪一项？（）
A.票据承兑 B.贷款承诺 C.委托贷款业务 D.金融衍生业务
答案：C
99．从用汇单位和个人的角度来说，售汇又称为（）
A.付汇 B.收汇 C.购汇 D.套汇
答案：C
100．《商业银行中间业务暂行规定》规定，对国家有统一收费或定价标准的中间业务，商业银行按国家统一标准收费。对国家没有制定统一收费或定价标准的中间业务，由监管部门（）按商业与公平原则确定收费或定价标准。
A.与物价管理部门共同 B.授权商业银行C.授权中国银行业协会 D.根据国务院授权
答案：C
101．商业银行从事中间业务不列入（）核算。
A.损益表 B.资产负债表 C.现金流量表 D.财务状况变动表
答案：B
102．下列关于信用证结算说法，哪一种是不正确的（）
A.信用证结算只限于转帐结算，不得支取现金
B.在信用证结算中，各有关当事处理的只是单据，而不是与单据有关的贷物及劳务。
C.银行在处理信用证业务时，受购销合同的约束
D.信用证是指开证行依据申请人开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺 答案：C
103．出口商为了保障自已能够相对安全地收到货款，应当选择（）。
A.汇款结算方式 B.光票托收结算方式 C.跟单托收结算方式 D.信用证结算方式
答案：D
104．下列结算方式中，以商业信用和银行信用为基础的是（）
A.信用证结算方式 B.信用卡结算方式 C.汇款结算方式 D.托收结算方式 答案：A
105．《商业银行中间业务暂行规定》规定，商业银行应对或有资产实行统一的（）
A.内部管理 B.差额管理 C.资本金管理 D.授信管理
答案：C
106．下列行为中，属于代理行为的是（）
A.代保管物品的行为 B.代收自来水公司水费业务 C.代理工程造价审核 D.贷款抵押物估价
答案：B
107．凡与金融机构发生信贷业务的借款人，应当向（B）中国人民银行申领贷款卡。 A当地 B注册地 C业务发生地 D经营场所所在地
108．金融机构通过企业信用数据库查询的借款人信用信息，应该用于信贷审查、（C），不得用于其他目的。
A发放 B收回 C管理
D以上都对
109．征信的负面信息是指企业和个人在过去的信用交易中（B）的信息，即违约信息。 A已经偿还贷款
B未能按时足额偿还贷款、支付各种费用 C各种费用
D各种贷款、支付费用
110．全国统一的个人信用信息基础数据库，简称个人信用基础数据库，于（A）建成并正式全国联网运行。
A 20xx年1月 B 20xx年1月 C 20xx年2月 D 20xx年12月 111．（A）是指个人有权知道征信机构掌握的关于自己的所有信息，并到征信机构去查询自己的信用报告。
A知情权 B异议权 C纠错权
D司法救济权
112．个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中，（C）表示结束，指除结清外的其他任何形态的终止账户，如坏账核销等。 A* BC C G DN
113．个人信用数据库采集、整理、保存个人信用信息，为（C）和个人提供信用报告查询服务，为货币政策制定、金融监管和法律、法规规定的其他用途提供有关信息服务 A人民银行 B银监局 C商业银行 D借款人
114．商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向（C）报送个人信用信息。 A人民银行征信中心 B人民银行分支机构 C个人信用数据库 D企业信用数据库
115．个人基本信息是指（A）
A自然人身份识别信息、职业和居住地址信息
B商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、交接、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录
C除信贷交易信息之外的反映个人信用状态的相关信息 D商业银行查询个人征信系统形成的查询记录
116．除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（A） A书面授权 B口头授权许可 C身份证明材料 D贷款卡
117．个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门直接向（A）提出书面异议申请。 A征信服务中心 B法院及公安部门 C金融机构 D地方政府的行政事务办公室
118．征信系统的查询用户工作人员调离，该用户应当立即予以（A）。 A停用 B注销 C删除 D备案
119．商业银行办理下列哪项业务，可以向个人信用数据库查询个人信用报告（A）。 A审核个人贷款申请时
B审核个人开立人民币结算帐户申请时 C审核个人要求办理大额外币汇往境外时 D以上全都是
120．商业银行越权查询个人信用数据库的，由（B）责令改正，并处一万元以上三万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机构处理。 A征信服务中心 B中国人民银行 C银监局
D当地银行业协会
121．征信用户管理员的密码必须封存，并加盖骑缝章，交由部门负责人保存。部门负责人接到新密码后必须同时将原密码（B） A入档保管 B销毁 C交上级行
D交用户管理员
多选题77
1． 银行业监督管理机构对银行业实施监督管理应当遵循的原则为：（）
A.依法原则 B.公正原则 C.效率原则
D.监管过程保密原则
答案：ABC
2．国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，对银行业金融机构的下列哪些事项进行审查批准？（） A.银行业金融机构的设立 B.银行业金融机构的变更
C.银行业金融机构董事及高级管理人员的更换 D.银行业金融机构业务范围的调整 答案：ABCD
3．金融机构应当严格遵守审慎经营规则，该规则主要包括下列哪些内容？（） A.风险管理、资本充足率 B.资产质量
C.损失准备金、风险集中 D.关联交易、资产流动性
答案：ABCD
4．银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送以下何种资料和报告？（）
A.资产负债表、利润表 B.统计报表 C.经营管理资料
D.注册会计师出具的审计报告
答案：ABCD
5．银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列哪些措施进行现场检查？（） A.进入银行业金融机构进行检查
B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存
D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
答案：ABCD
6．银行业金融机构出现下列哪些情况时，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组？（） A.出现严重经营亏损
B.已经或者可能发生信用危机
C.严重影响存款人和其他客户合法权益 D.高管人员出现严重违法行为 答案：BC
7．以下哪些是中国人民银行履行的职责：（） A.依法制定和执行货币政策； B.依法制定和执行财政政策； C.发行人民币，管理人民币流通；
D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；
答案：ACD
8．下列描述哪些是正确的：（）
A.中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行。B.中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。
C.中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有。
D.中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
答案：ABCD
9．下列哪些行为属于公开市场操作范畴：（） A.卖出外汇 B.买入金融债券 C.降低存款准备金率 D.买入国债
答案：ABD
10．中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：（）
A.执行有关存款准备金管理规定的行为； B.与中国人民银行特种贷款有关的行为； C.执行有关人民币管理规定的行为；
D.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；
答案：ABCD
11．中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：（）
A.执行有关外汇管理规定的行为； B.执行有关黄金管理规定的行为； C.代理中国人民银行经理国库的行为； D.执行有关清算管理规定的行为；
答案：ABCD
12．中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送：（） A.资产负债表 B.利润表
C.财务会计报表 D.统计报表和资料 答案：ABCD
13．商业银行对其分支机构实行（）的财务制度。 A.全行统一核算 B.统一调度资金 C.分级管理 D.逐笔审核
答案：ABC
14．对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但（）另有规定的除外。 A.法律 B.国务院 C.行政法规 D.中国银监会
答案：AC
15．下列哪些人属于《商业银行法》中所称关系人（）。 A.商业银行的董事、监事及其近亲属B.商业银行的管理人员及其近亲属 C.商业银行的信贷业务人员及其近亲属
D.商业银行的董事投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织 答案：ABCD
16．商业银行在中华人民共和国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。 A.信托投资 B.证券经营 C.保管箱 D.国债买卖
答案：AB
17．商业银行在中华人民共和国境内不得向（）投资，但国家另有规定的除外。 A.非自用不动产 B.非银行金融机构 C.企业 D.不动产
答案：ABC
18．下面哪些部门有权决定商业银行的收费项目和收费标准？（） A.国务院银行业监督管理机构 B.中国人民银行
C.国务院价格主管部门 D.中国银行业协会
答案：ABC
19．商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列哪些行为？（）
A.利用职务上的便利，索取、收受贿赂
B.利用职务上的便利，违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费 C.利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金 D.违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保
答案：ABCD
20．商业银行无故拖延、拒绝支付存款本金和利息，对存款人造成财产损害的，应当承担何种责任？（）
A.支付迟延履行的利息
B.由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上三十万元以下罚款
C.由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
D.由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款
答案：ACD
21．商业银行非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款，对存款人造成财产损害的，应当承担何种责任？（）
A.支付迟延履行的利息
B.由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上三十万元以下罚 C.由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
D.由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款
答案：ACD
22．商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款，应当承担何种责任？（）
A.由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款 B.由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款
C.情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证 D.构成犯罪的，依法追究刑事责任
答案：ABCD
23．商业银行有下列何种情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。（）
A.拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的
B.提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的
C.未遵守资本充足率、存贷比例、资产流动性比例、同一借款人贷款比例和国务院银行业监督管理机构有关资产负债比例管理的其他规定的
D.向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件的 答案：ABC
24．将单位的资金以个人名义开立账户存储的，应当承担何种责任？（）
A.由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
B.由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款
C.由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款 D.由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款 答案：AB
25．《商业银行法》第八十一条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，擅自设立商业银行，或者（），构成犯罪的，依法追究刑事责任；并由国务院银行业监督管理机构予以取
缔。
A.非法吸收公众存款 B.变相吸收公众存款 C.非法发放公众贷款 D.非法提供理财服务
答案：AB
26．商业银行违反《商业银行法》规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的（）一定期限直至终身的任职资格。 A.董事
B.高级管理人员C.行长
D.经营管理人员
答案：AB
27．下面关于《商业银行法》适用范围的表述，哪些是正确的？（）
A.外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行适用本法规定，法律、行政法规另有规定的，依照其规定
B.城市信用合作社、农村信用合作社办理商业银行的有关业务，适用本法有关规定 C.邮政企业办理商业银行的有关业务，适用本法有关规定
D.农村合作银行办理商业银行的有关业务，适用本法有关规定
答案：AC
28．下面各项业务中，商业银行不可以经营的有哪些？（） A.买卖政府债券、金融债券 B.提供信用证服务及信托投资 C.代理收付款项及代理保险业务 D.证券经营
答案：BD
29．下面关于商业银行的表述中，哪些是正确的？（） A.商业银行以其全部财产独立承担民事责任
B.商业银行经国家外汇管理局批准，可以经营结汇、售汇业务 C.商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉
D.商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护
答案：CD
30．制定《中华人民共和国行政复议法》的目的是：（） A.防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为 B.规范行政机关行政执法的程序和行为 C.保护公民、法人和其他组织的合法权益 D.保障和监督行政机关依法行使职权
答案：ACD
31．按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构办理存款业务，不得有下列行为：（） A.擅自提高利率或者变相提高利率；
B.明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储； C.擅自开办新的存款业务种类；
D.以约定的利率与客户签订协议存款协议；
答案：ABC
32．按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构办理贷款业务，不得有下列行为：（） A.向关系人发放贷款；
B.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件； C.违反规定提高或者降低贷款利率； D.采用其他不正当手段发放贷款；
答案：BCD
33．按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构从事拆借活动，不得有下列行为：（） A.拆借资金超过最高限额； B.拆借资金超过最长期限；
C.不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务；D.在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务；
答案：ABCD
34．下列表述中正确的是：（）
A.金融机构有违法违规经营，不予撤销将严重危害金融秩序的，应采取撤销措施。 B.金融机构严重资不抵债，继续经营会对社会公众利益造成损害的，应采取撤销措施。 C.金融机构经营出现严重亏损，且近期内无法扭转亏损情况的，应采取撤销措施。 D.金融机构有违法违规经营，不予撤销将损害社会公众利益的，应采取撤销措施。
答案：AD
35．国家保护个人合法储蓄存款的（），鼓励个人参加储蓄。 A.所有权 B.使用权 C.支取权
D.其他合法权益
答案：AD
36．储蓄机构的设置，应当遵循（）的原则。 A.统一规划 B.方便群众 C.注重实效 D.确保安全
答案：ABCD
37．储蓄机构可以办理下列人民币储蓄业务：（） A.活期储蓄存款 B.定期储蓄存款 C.定活两便储蓄存款 D.单位存款
答案：ABC
38．储蓄机构可以办理（）等服务性业务。 A.代发工资 B.代收电话费 C.代收水电费 D.代收货款
答案：ABC
39．下列做法属于“使用不正当手段吸收存款”：（） A.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款 B.发放各种名目的揽储费 C.利用广告宣传
D.利用各种名目多付利息、奖品或其它费用。
答案：ABD
40．金融企业提供的会计信息应当能够反映其（），以满足会计信息使用者的需要。 A.财务状况 B.经营成果 C.现金流量 D.资产 答案：ABC41．以下关于抵债资产的说法正确的有：（） A.金融企业取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息作为抵债资产的入账价值
B.抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入
C.保管过程中发生的费用直接计入营业外支出 D.处置过程中发生的费用，从处置收入中抵减
答案：ABCD
42．金融企业的所有者权益，主要包括：（） A.实收资本（或股本） B.资本公积 C.盈余公积
D.未分配利润。
答案：ABCD
43．利润总额的计算公式正确的有：（）
A.利润总额=营业收入-营业成本-营业费用+投资净收益-营业税金及附加+营业外收入-营业外支出。
B.利润总额=营业利润-营业税金及附加+营业外收入-营业外支出。
C.利润总额=营业收入-营业成本-营业费用-营业税金及附加+营业外收入-营业外支出。 D.利润总额=营业收入-营业成本-营业费用-投资净收益-营业税金及附加+营业外收入-营业外支出。
答案：AB
44．以下是关联方关系的有：（）
A.直接或间接地控制其他企业或受其他企业控制，以及同受某一企业控制的两个或多个企业。
B.合营企业 C.联营企业
D.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员。 答案：ABCD 45．在企业与关联方发生交易的情况下，企业应当在会计报表附注中披露关联方关系的性质、交易类型及其交易要素。这些要素一般包括：（） A.交易的金额或相应比例
B.未结算项目的金额或相应比例 C.定价政策
D.交易合同的主要内容
答案：ABC
46．银监会对金融许可证实行（）的管理原则。 A.分级授权 B.统一授权
C.机构审批权与许可证发放权适当分离 D.机构审批权与许可证发放权集中管理 答案：AC 47．《商业银行资本充足率管理办法》适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行，包括（）。A.中资银行 B.外资独资银行 C.邮政储蓄机构 D.中外合资银行 答案：ABD
48．中国银行业监督管理委员会按照《商业银行资本充足率管理办法》对商业银行哪些内容进行监督检查？（） A.资本充足率 B.增资扩股 C.资本管理状况 D.股本变更 答案：AC
49．商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下哪些项目？（） A.商誉
B.商业银行对未并表金融机构的资本投资 C.长期次级债务
D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。
答案：ABD
50．下列哪些质物具有风险缓释作用？（）
A.以特户、封金或保证金等形式特定化后的现金 B.黄金 C.银行存单
D.我国财政部发行的国债
答案：ABCD
51．《商业银行资本充足率管理办法》中的市场风险包括以下哪些风险？（） A.交易账户中受利率影响的各类金融工具所涉及的风险 B.商业银行全部的外汇风险 C.商业银行全部的商品风险 D.股票风险
答案：ABCD
52．银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场监控，检查内容主要包括（）。 A.商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况
B.商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况，监控资本水平的能力和手段 C.商业银行的信用风险和市场风险状况
D.商业银行交易账户的设立、项目计价是否符合本办法的规定
答案：ABCD
53．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中所称的集团客户具有以下特征：（） A.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；
B.共同被第三方企事业法人所控制的； C.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员共同直接控制或间接控制的；
D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润的。
答案：ABCD
54．以下哪些业务属于《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中所称授信业务：（） A.
贷款 B.结算
C.票据承兑和贴现 D.贷款承诺
答案：ACD
55．商业银行对集团客户授信应遵循以下原则：（） A.统一原则 B.适度原则 C.预警原则 D.审慎原则
答案：ABC
56．根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，银监会将加强对商业银行集团客户授信业务的监管，定期或不定期进行检查，检查重点是：（） A.商业银行对集团客户授信管理制度的建设、执行情况 B.商业银行对集团客户授信的信贷信息系统的建设情况 C.集团客户的经营状况和财务状况 D.集团客户授信的风险状况
答案：AB
57．根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行在给集团客户授信前，应查询集团客户的（）等信息，以防止对集团客户过度授信。 A.贷款卡信息
B.基本结算账户信息 C.关联方信息 D.负债信息
答案：ACD
58．根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行应根据集团客户所处的行业和经营能力，设置授信风险预警线。以下哪些是应当考虑的指标：（） A.资产负债指标 B.盈利指标 C.安全性指标
D.流动性指标、
答案：ABD
59．商业银行内部控制的目标：（）
A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行； B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现； C.有效防止和发现有关人员的违法行为；
D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
答案：ABD
60．商业银行内部控制应当包括以下要素（） A.内部控制环境； B.风险识别与评估； C.内部控制措施； D.风险审慎经营
答案：ABC
61．商业银行授信内部控制的重点是（） A.实行统一授信管理
B.健全客户信用风险识别与监测体系 C.完善授信决策与审批机制
D.防止客户结算资金用于违法经营
答案：ABC
62．审贷委员会审议表决应当遵循（）。 A.集体审议的原则 B.明确发表意见的原则 C.多数同意通过的原则 D.多调查、多分析的原则
答案：ABC
63．商业银行表外业务具体指以下（）项。 A.担保类 B.承诺类
C.金融衍生交易类 D.贷款 答案：ABC 64．（）纳入表外业务中的担保类业务。 A.担保（保函） B.备用信用证 C.跟单信用证 D.承兑
答案：ABCD
65．.外汇期权分为（） A.买入期权 B.卖出期权 C.期货交易 D.调期交易 答案：AB
66．适用审批制的中间业务品种包括（） A.票据承兑 B.开出信用证 C.贷款承诺
D.代收代付业务
答案：ABC
67．下列选项中，属于无效民事行为的有（） A.以欺诈的手段，骗取银行开立保函
B.银行开立的信用证与相对应的商业合同不一致 C.银行内部工作人员伙同他人伪造银行承兑汇票 D.客户对中间业务管理规定有误解的行为
答案：AC
68．通过贷款分类应达到以下目标：（）A.揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量；
B.发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，加强信贷管理； C.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。 D.便于向社会公布贷款风险状况。 答案：ABC
69．银行监管部门可以通过（）等方式对商业银行贷款质量进行监控： A.现场检查 B.非现场监控 C.贷后检查 D.贷前调查
答案：AB
70．银行监管部门原则上每年对商业银行的贷款质量进行一次现场检查，检查方式主要包括：（）
A.专项检查 B.常规检查； C.风险检查 D.合规检查
答案：AB
71．征信机构在开展评级业务时，有下列情形之一的，应当拒绝出具信用评级报告。A、评级对象或其他利益相关方示意征信机构作不实或不当信用评级报告的； B、评级对象故意不提供或提供虚假报表和资料的；
C、因评级对象或其他利益相关方有其他不合理要求，可能导致征信机构不能出具客观、完整的信用评级报告的；
D银行业监督管理部门规定的其他情形。
答案：ABC
72．《征信管理条例》规定，下列个人信息，征信机构不得收集 A、民族、家庭出身、宗教信仰、所属党派； B、身体形态、基因、指纹、血型、疾病和病史； C、外汇贷款；
D、收入数额、存款、有价证券、不动产。
答案：ABD
73．个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的目的有（ABCD） A维护金融稳定 B防范和降低商业银行的信用风险 C促进个人信贷业务的发展
D保障个人信用信息的安全和合法使用
74．《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》所称个人信用信息包括（ABC） A个人基本信息 B个人信贷交易信息
C反映个人信用状况的其他信息 D以上都不对
75．个人在征信活动中的义务有（BCD） A及时报送自身收入情况 B关心自己信用记录C提出异议申请
D提供正确的个人基本信息
76．个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，（AB）提出书面异议申请。 A可以通过所在地中国人民银行征信管理部门 B可以直接向征信服务中心 C不得直接向征信服务中心 D以上都不对 77．《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》规定，数据报送机构应按照中国人民银行的要求，及时、准确和完整地报送本机构所有个人（ABD）等业务的个人信用信息。 A贷款 B贷记卡 C借记卡 D准贷记卡
1 2
1、有些国家直接通过法律对信用信息的用途予以明确规定，主要包括那些？
答：（1）金融交易活动中的判断2）招聘3）法院审理案件的需要 （4）财政部门、中央银行、证券监管机构等部门执法的需要等
2、条例对采集企业信息不作过多限制的考虑有哪几个方面？
答：1）促进我国企业征信业务的需要2）符合国际上对企业征信业务的管理规则
3、为企业征信提供较为宽松的制度环境的现实意义是什么？
答：1）促进信用经济发展2）改善社会信用环境
4、美国征信机构企业信息来源主要有那些？
答：1）贸易债权人2）政府部门3）金融机构4）法院5）互联网6）企业业主7）报纸和其他出版物
5、日本征信业服务涵盖哪些范围？
答：1）企业背景资料2）信用调查服务3）信用风险管理4）催收账款5）市场调查6）行业分析报告
6、征信机构采集的企业信息主要包括哪些内容？
答：1）企业基本信息2）企业信用交易信息3）企业经营信息 4）有助于了解企业信用状况及经营风险的其他信息
7、征信机构可以通过哪些途径采集企业信息？
答：1）信息主体2）企业交易对方3）行业协会提供信息4）政府有关部门依法已公开的信息5）人民法院依法公布的判决、裁定等渠道
8、条例未对征信机构采集企业信息的方式作出限制，体现在哪些方面？
答：1）除信贷信息外，采集无须征得主体同意，主体以外提供信息无须告知主体；2）查询无须主体书面授权3）无须约定用途，提供第三方无须征得主体同意
9、征信机构的内部信息安全管理制度应覆盖到哪些方面？
答：1）物理环境2）网络和系统3）人员4）系统建设5）运行维护
10、保障信息安全要做到哪几个方面？
答：1）严格执行国务院征信业监督管理部门有关信息安全的规定； 2）建立保障信息安全的内控制度；3）采取有效的技术措施
11、保障信息准确性的合理措施有哪些？
答：（1）征信机构与信息提供者建立约束机制，保证提供数据准确性 （2）征信机构内部应采取合理措施，提高数据准确性 （3）让信息主体体验自身信息的准确性
12、政府部门在那些活动中也开始使用信用报告信息作为参考？
答：项目审批、政府采购、项目招投标、招商引资、干部任免、公务员录用
13、为什么征信机构提供的信息仅供信息使用者参考？
答：1）征信机构难以确保所提供信息的完全准确；2）信用信息是对信息主体以往信用状况的记载，不对信用好坏作评断；3）信息使用者风险偏好、风险承受能力不同，对相同信息可能作出不同决策；4）信用记录不是唯一的决策依据
14、条例对信息跨境流动作出的原则性规定主要考虑的哪几个方面的问题？
答：1）信息流向境外加大信息主体面临各种侵权威胁；2）我国对信息跨境流动进行管理符合对等原则；3）我国缺乏信息保护方面专门立法，需在条例中队信息跨境流动予以引导和规范
15、英国《数据保护法》赋予了信息主体 、 、 、 不准确信息的权利。
16、信息主体人物信息存在错误、遗漏，从而提出异议的原因主要有哪些？
答：1）信息主体基本实际信息发生变化，但未及时将变化后的信息提供给信息提供者；2）信息提供者的信息录入错误或更新不及时；3）征信机构或信息提供者的技术原因造成数据处理出错；4）他人盗用或冒用个人身份信息获取贷款、信用卡产生的信息不为信息主体所知；5）信息主体忘记与信息提供者的交易
17、信息主体可以向 或者 提出异议申请。
18、异议处理的流程是什么？
答：1标注异议信息2核查与处理异议信息3异议处理结果的答复
19、常见的侵权行为主要有哪些？
答： 1未征得信息主体同意进行信息的收集、处理；2因故意或过失导致信息错误；3信息主体行使知情权、异议权过程中，征信机构或信息提供者不履行或不恰当履行相应义务；4对超过法定保存期限的信息记录未做永久删除；5泄露商业秘密、个人隐私；6超出使用范围使用个人信息等
20、 征信活动如果危害国家秘密，则会被追究怎样的责任？
答：一是行政责任，二是刑事责任。
21、 征信活动如果侵犯商业秘密，则会被追究怎样的责任？
答：一是民事责任，二是行政责任，三是刑事责任。 22、 征信活动如果侵犯个人隐私，则会被追究怎样的责任？ 答：一是民事责任，二是行政责任，三是刑事责任。
23、社会信用体系建设的关键是规范信用信息的收集和使用，主要通过哪两个方面来实现的？
答：一是规范政务信息的公开和不能公开信息的内部互联共享；二是建立健全征信系统，发展征信业，提供专业化的信用信息服务。
24、 征信业务的定义？
答：是指企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。
25、 条例所规范的对象中的征信业务相关活动是指？
答：是指与征信业务相关的活动，包括向征信机构提供信息的活动，使用征信机构所提供的信息的活动、信息主体维护自身权益以及征信业监督管理部门依法监督管理征信业的活动等。
26、 从事征信业务及相关活动的各方主体都必须严格遵守国家保 密法律的有关规定，主要有两个方面的要求？
答：一是对于接触到的涉及国家秘密的信息，不得采集、整理、保存、加工以及对外提供；二是对于含有属于国家秘密信息的载体，不得非法获取、持有、买卖、转送、传递。
27、 请列举个人隐私包括哪些？
答：个人健康状况、宗教信仰、个人财产、婚姻家庭情况、社会关系等。
28、 请列举几种政府部门依据企业和个人的信用状况进行选择的 情况？
答：资金扶持对象、落实优惠政策、对企业实行资质管理、安排发展项目、干部招聘、评优评先等。
29、名词解释“ 信息提供者”?
答：是指向征信机构提供信息的单位和个人，以及向金融信用信息基础数据库提供信息的单位。
30、征信业的作用主要表现在哪些方面？
答：一是防范信用风险，保障交易安全；二是便利交易，扩大信用交易规模；三是促进社会信用环境改善；四是加强和创新社会管理。
31、 本条例的立法目的包括哪些方面？
答：一是规范征信活动；二是保护当事人合法权益；三是引导、促进征信业健康发展；四是推进社会信用体系建设。
32、 征信业务及相关活动大体包括哪些方面内容？
答：一是信息提供者提供信用信息的活动；二是征信机构采集、整理、保存、加工和向信息使用者提供信用信息的活动；三是信息使用者使用信用信息的活动；四是信息主体维护自身权益的活动；五是征信业监督管理部门对征信行业的管理活动。
33、 我国的征信业起步较晚，发展较慢且不规范，与信用经济发展和社会信用体系建设的要求还不相适应，主要表现在哪些个方面？ 答：一是征信市场处于无序发展状态，缺乏市场准入机制；二是征信管理缺乏法律依据；三是征信经营活动缺乏统一遵循的制度规范；四是金融信用信息基础数据库没有明确定位。
34、 我国正处于经济社会转型过程中，社会诚信缺失问题突出，主 要表现为？（难） 答：社会信用观念淡薄，商业欺诈、制假售假等现象屡禁不止，不依法性质、司法不公等情况时有发生，破坏了市场环境和社会秩序，损害了公共部门的公信力，增加了社会成本和风险，降低了经济和社会的运行效率。
35、 社会信用体系建设名词解释？（难）
答：是以法律法规为依据，以信用活动的参与者为主体，以信用记录为基础，规范信用信息的收集和使用，形成激励守信、惩戒失信的机制，覆盖全社会的诚信系统工程。
36、条例规定征信活动不得侵犯商业秘密，主要有那几点？ 答：一是采集信息的过程中，不得以不正当手段获取商业秘密；二是在整理、保存、加工信息的过程中，不得因过失泄露所获悉的商业秘密；三是在向信息使用者提供信息的过程中，不得违法提供或出售所获悉的商业秘密；四是国务院征信业监督管理部门及其派出机构的工作人员不得有泄露信息主体商业秘密的行为。
37、条例规定在从事征信业务及相关活动的过程中，不得侵犯个人隐私，主要有几个要求? 答：一是采集个人信息应当经信息主体的同意；二是在个人信息管理过程中，应当注意对所持有的个人隐私信息的保护；三是在个人信息对外提供的过程中，不得违法对外提供和出售属于个人隐私的信息。四是在使用个人信息过程中，信息使用者应按照与信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作其他用途，不得未经同意向第三方提供。
38、从事征信业务及相关活动的各方主体，包括哪些？
答：征信机构，信息提供者，信息使用者，金融信用信息基础数据库运行机构的工作人员，国务院征信业监督管理部门及其派出机构的工作人员。
39、从事征信业务及相关活动应当诚实守信，主要考虑哪些原因？
答：一是诚实守信是征信业发展的必然要求；二是诚实守信是企业与个人发展的必然要求；三是从事征信活动的主体是推动社会信用体系建设的主要承担着。
40、个人信息的内涵包括？
1 识别信息主体个人身份的基本信息 2 能够反映信息主体信用状况的其他信息 3 其他社会管理信息
41、禁止采集个人敏感信息主要考虑了哪些方面（是出于什么考虑）？
1 是为了保护信息主体的个人隐私不受侵害。 2 是为了保证征信业务活动的质量。
42、建立提供个人不良信息告知义务制度具有怎样的现实意义？ 1 有助于保护信息主体的合法权益2 具有督促信息主体履约的积极作用
3 告知制度有助于提高征信机构的数据库和金融信用信息基础数据库中相关数据的质量
43、规定个人不良信息保存期限的意义？
1 一方面使个人受到不良信息的约束和惩戒
2 另一方面不良信息的保存也要有一定的期限，当有不良信息的主体受到相应的教育后，给其改过自新的机会，有机会重新开始，会更加重视自己的信用记录
44、建立个人不良信息对信息主体的约束机制主要考虑了哪些因素？
1 有不良信息的个人只能是社会中的少数人 2 不良信息的保存期限应当适中 3 要给有不良记录的个人重新开始的机会
45、信息主体对不良信息的说明情形主要包括？
1 对不良信息产生的原因及相关情况进行说明
2 在信息主体认为信息存在错误，但征信机构不认可且不同意修改的情况下，信息主体可以要求作出说明，通过记载这些说明，使之得到信息使用者更多的理解
46、通过查询自身信用报告，信息主体可以了解到哪些信息？
1 征信机构采集了哪些信息
2 征信机构是否采集了禁止采集的个人信息
3 经营个人征信业务的机构是否未经个人信息主体同意采集了某些信息4 征信机构采集的信息是否真实、准确 5 自身信用状况如何，是否有不良信息的记录
47、个人信用报告通常包括但不限于哪些内容？
1 ）个人基本信息2） 信用交易记录3 ）其他社会管理信息 4 ）查询记录5） 关于个人信用报告的解释说明
48、个人信用信息使用者查询个人信息时应遵循的义务包括？ 1） 取得信息主体本人的书面同意2） 与信息主体约定用途
49、根据现行有关法律规定，部分国家机关在履行职责过程中，有权对有关资料进行查询，主要包括？
1 司法机关在侦查和审理刑事案件时为取证所需查询有关资料 2 部分有执法权的行政机关在进行调查过程中，查阅，复制与被调查事件相关的资料
50、征信机构对信息使用者是否或得信息主体授权负有的审查义务包括？
1 信息主体是否有同意信息使用者查询的明确意思表示 2 是否约定了查询用途
51、征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得信息个人主体同意的情形，规定的义务包括？ 1）提示义务2） 说明义务
52、经营个人征信业务的征信机构的设立应遵循下列哪些程序法？ 《中华人民共和国行政许可法》、《中华人民共和国公司登记管理条例》、《中国人民银行行政许可实施办法》、《征信业管理条例》
53、根据《中华人民共和国公司法》规定，采用有限责任公司形式，应具备下列条件？
（1）股东符合法定人数，（50人以下）；
（2）股东出资符合法定资本最低限额（3万元以上）； （3）股东共同制定公司章程；
（4）有公司名称，建立符合有限责任公司要求的组织机构； （5）有公司住所。
54、根据《中华人民共和国公司法》规定，采用股份有限公司形式，可以采取发起设立与募集设立两种方式，应具备下列条件： （1）发起人符合法定人数，（2~200人）；
（2）发起人认购和募集的股本达到法定额最低限额（人民币500万元）；
（3）股份发行、筹办事项符合法律规定；
（4）发起人制定公司章程，采用募集方式设立的，公司章程应经创立大会通过；
（5）有公司名称，建立符合股份有限公司要求的组织机构 （6）有公司住所。
55、设立经营个人征信业务的征信机构，应当具备哪些条件：
（1）一般条件：
①符合《中华人民共和国公司法》规定的公司设立条件； ②有符合条件的股东、出资、公司章程、组织机构、住所等 （2）经国务院征信业监督管理部门批准：（3）特殊条件：
①主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录； ②注册资本不少于人民币5000万元； ③有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备、制度、措施； ④拟任董事、监事、高级管理人员符合条例第八条规定的任职条件； ⑤国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。
56、第八条规定董事、监事、高级管理人员的任职条件有：
（1）经营个人征信业务的征信机构的董事、监事、高级管理人员，应当熟悉征信业务相关的法律法规
（2）具有履行职责所需的征信业从业经验和管理能力； （3）最近3年无重大违法违规记录
（4）取得国务院征信业监督管理部门核准的任职资格。
57、经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起30日内向所在地国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，并提供以下材料：
（1）营业执照 （2）股权结构、组织机构说明 （3）业务范围、业务规则、业务系统的基本情况 （4）信息安全和风险防范措施。
备案事项发生变更的，应当自变更之日起30日内向原备案机构办理变更备案。
58、.征信机构按年度报告开展征信业务的情况，所包含的内容有： （1）征信机构，包括个人与企业征信机构；
（2）报告期限，每年一季度报告上一年度征信业务的开展情况； （3）报告内容：
①.征信机构基本情况 ②.报告期内征信机构主要业务开展情况 ③.征信机构财务会计报告 ④.除主营业务之外的其他业务开展情况 ⑤.其他需要说明的事项。
59、国务院征信业监督管理部门应向社会公告并及时更新征信机构名单
（1）公告目的 （2）公告内容 （3）公告方式 （4）及时更新
60、征信机构解散或者被依法宣告破产的，应当向国务院征信业监督管理部门报告，并按照下列方式处理信息数据库：
（一） 与其他征信机构约定并经国务院征信业监督管理部门同意，转让给其他征信机构；
（二）不能依照前项规定转让的，移交给国务院征信业监督管理部门指定的征信机构；（三）不能依照前两项规定转让、移交的，在国务院征信业监督管理部门的监督下销毁。 经营个人征信业务的征信机构解散或者被依法宣告破产的，还应当在国务院征信业监督管理部门指定的媒体上公告，并将个人征信业务经营许可证交国务院征信业监督管理部门注销。
61、《中华人民共和国公司法》规定公司解散的原因：
（1）公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；2）股东会或股东大会决议解散；3）因公司合并或者分立需要解散；4）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销； （5）公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权百分之十以上股东，可以请求人民法院解散。
62、《中华人民共和国破产法》规定被依法宣告破产的原因：企业法人不能到期清偿债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照本法规定清理债务。
63、建立金融信用信息基础数据库的积极作用：
1）由国家设立的金融信用信息基础数据库，能够满足我国社会信用体系建设对征信服务的迫切需求；2）由国家设立的金融信用信息基础数据库，是保护社会公众金融信息安全的需要；3）由国家设立的金融信用信息基础数据库，可以避免重复建设带来的社会资源浪费。
64、金融信用信息基础数据库作为金融基础设施，由国家设立的专业机构进行建设、运行和
管理的特殊属性，实际上是赋予了这一机构一定的专属地位，也决定了这一专业机构应当是不以营利为目的的公益性机构，不能从事与其他征信机构相竞争的经营性行为，条例明确提出征信中心不以营利为目的，主要有一些两方面原因：
（1）金融信用信息基础数据库，是中国人民银行投资建设的金融基础设施，其具有较强的公益属性。作为金融信用信息基础数据库的运行机构，征信中心只有坚持不以营利为目的，才能保障金融信用信息基础数据库的公益性地位：
（2）明确征信中心不以营利为目的，可以避免对市场竞争的干扰。
65、条例将金融信用信息基础数据库定义为主要收集信贷信息等金融信息为主的信用信息数据库，考虑到：
（1）从设立金融信用信息基础数据库的目的上看，该数据库是为防范和降低商业银行的信用风险，促进信贷业务的发展，维护国家金融稳定而设立的，其主要用户是金融机构和金融监管部门：
（2）从信用信息的收集上看，金融信用信息一般是金融机构在业务活动中产生的，由于金融机构的业务相对统一、集中，电子化程度较高，能够实现按照相同的标准、格式、频率的电子化、自动化提供，方便信息的收集、整理和使用；
（3）从社会分工的角度看，金融信用信息基础数据库是作为国家金融基础设施而存在的，如果该数据库收集的信息面面俱到，将大大压缩征信机构的业务空间，影响市场竞争和征信业发展。
66、从事信贷业务的机构有义务向金融信用信息基础数据库提供信贷信息的好处：
（1）金融信用信息基础数据库作为重要的金融基础设施，其主要的目的是防范信贷风险，维护金融稳定；
（2）金融信用信息基础数据库有效提供服务的关键是收集大量信息，并实现这些信息的持续更新；
（3）由从事信贷业务的机构主动向国家设立的金融信用信息基础数据库即公共征信系统提供信息，也被许多国家证明是有效的政策选择。
67、政府在下列情形时可以执行政府指导价和政府定价：
1）与国民经济发展和人民生活关系重大的极少数商品价格；2）资源稀缺的少数商品价格；
3）自然垄断经营的商品价格；4）重要的公用事业价格以及公益性服务价格。
1 2
2013征信知识考试
征信法律法规知识
1、以下对个人在征信活动中的义务描述，错误的是： C
A．提供正确的个人基本信息 B．及时更新自身信息 C．提前归还银行贷款 D．关心自己信用记录
2、 A 是指个人有权知道征信机构掌握的关于自己的所有信息，并到征信机构去查询自己的信用报告。
A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权
3、如果个人对自己信用报告中的信息有不同意见，可以向征信机构提出异议申请并由征信机构按程序进行处理，这就是个人作为征信对象及数据主体所拥有的 B 。
A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权
4、 C 是指个人有权要求数据报送机构和征信机构对个人信用报告中记载并证实的错误信息进行修改。
A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权
5、 D 是指个人对信用报告中的错误信息存在异议并经正常程序处理仍未得到满意解决，可向法院提出起诉，用法律手段维护自身的个人权益。
A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权
6、个人征信的对象是个人，作为数据主体，他没有以下权利： C 。 A．知情权 B．异议权 C．监督权D．纠错权 E．司法救济权
7、个人在征信活动中享有以下权利 ABCD 。
A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权
8、个人在征信活动中的义务有 BCD 。
A、及时报送自身收入情况； B、关心自己信用记录； C、提出异议申请； D、提供正确的个人基本信息
9、征信法规规范的主要内容有哪些？
答：一是合法采集数据；二是合法使用、提供数据；三是限制数据保存和使用时限；四是保证数据质量；五是征信公司必须采取必要手段，保证数据安全；六是违规处罚，即对征信机构的违法行为，必须给予适当处罚；七是掌握数据的机构必须执行公开透明的原则。
10、征信法规是规范征信活动主体 的有关法律规范的总称。（权利关系）
信用报告使用
1、别人要查看您的信用报告的条件是 C 。 A、金融机构同意 B、地方政府批准 C、经过本人书面授权 D、不需要
2、协调对信用报告中错误信息更正的部门是 C 。 A、地方政府 B、消费者协会 C、征信机构 D、工商管理部门
3、晚还几天利息，会记入个人信用报告吗？ A A、会 B、不会 C、不同银行处理方式不同 D、不同地区处理方式不同
4、个人信用报告涉及的住址、工作单位等发生变动后没有让银行及时更新造成基本信息展示与实际不符，应采取何措施。 A A、您需要及时与经办银行联系，更新您个人的基本信息 B、等待银行通知 C、提出异议申请
5、使用信用报告可以 A 的途径。
A.通过本人授权、法定目的、本人授权与法定目的相结合 B.通过非本人授权、法定目的 C.只能通过本人授权 D.只能通过法定目的
6、个人信用报告中的个人身份信息主要是由 A 上报的。 A、商业银行 B、公安部门 C、公积金中心 D、人民银行
7、个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，如果与当前的实际情况不符，应及时到 C 商业银行更改客户资料，以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。
A.任何一家 B.当地分行级 C.与其发生业务的 D.附近的
8、没有贷款的人有信用报告吗？ A A．有 B．没有
9、在外地能查询本人信用报告吗？ A A．能 B．不能
10、委托别人查询自己的信用报告时，以下不需提供的材料是： D A．委托人（您自己）和代理人（如您的生意合作伙伴）的有效身份证件原件及复印件，并留复印件备查 B．您本人签名的授权查询委托书
C．代理人要如实填写的《个人信用报告本人查询申请表》 D．代理人单位介绍信
11、您可以查询亲属（配偶、子女）的信用报告吗？ C A．随时都行 B．不行
C．需要在得到配偶或子女的书面授权后才可查询
12、商业银行的任何工作人员都可以查询客户的个人信用报告吗？ B A．是 B．不是
13、个人信用报告由 A 出具。
A、中国人民银行征信中心 B、工商行政管理局 C、金融机构
14、目前中国人民银行征信中心提供的个人信用报告有 B 种版本。 A、1 B、2 C、3 D、4
15、银行标准版个人信用报告目前主要供 D 查询。 A、中国人民银行分支机构 B、个人 C、司法机关 D、商业银行
16、个人信用报告目前主要用于 A 。 A、帮助商业银行等机构全面了解个人的信用状况B、为委托人在选择贸易伙伴方面提供决策参考 C、为委托人在处理逾期账款方面提供决策参考 D、为委托人在处理经济纠纷方面提供决策参考
17、个人作为信用报告主体的基本权利是 B 。 A、向个人信用信息基础数据库提供信用信息 B、查询自己的信用报告 C、查询配偶的信用报告 D、向银行提供自己的信用报告
18、查询个人信用报告要提供 A 资料。
A、本人有效身份证件的原件及复印件 B、本人单位证明 C、个人收入证明 D、个人贷款合同
19、查询个人信用报告要填写 C 。
A、个人简历 B、个人银行信贷情况 C、个人信用报告本人查询申请表 D、个人收入情况
20、目前个人信用报告本人查询的限制次数为每年 D 次。 A、1 B、2 C、3 D、无限制
21、除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理之外，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的 C 。 A、直接进行 B、口头同意 C、书面授权 D、电话同意
22、个人信用信息的主要提供者是 B A、人民银行 B、商业银行等金融机构C、司法机关 D、个人
23、除 D 时无需取得被查询人的书面同意外，商业银行查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权。
A、办理审核个人贷款申请 B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请 C、审核个人作为担保人申请 D、进行贷后风险管理
24、商业银行信用报告查询用户必须在 B 备案。 A、其上级行 B、人民银行征信管理部门 C、银监部门 D、公安部门
25、个人信用报告可以作为 B 。
A、司法证据 B、司法调查的参考 C、直接用于对抗第三人； D、交易凭证
26、为保护个人知情权，美国《公平信用报告法》规定，征信机构每年要向个人免费提供 A 次本人信用报告查询服务。 A.1 B.2 C.4 D.12
27、《中国人民银行征信中心个人信用报告查询业务操作规程》规定， C 可到当地人民银行征信管理部门申请查询相关涉案人员的信用报告。
A.市级以上（含市级）司法机关
B.县级以上（含县级）依据法律规定有查询权限的行政管理部门 C.县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门
D.县级以上（含县级）司法机关信用报告解读
1、以下对信用报告中?当前逾期期数?表述正确的是哪一个？ B A、?当前逾期期数?是指累计未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。
B、?当前逾期期数?是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。
C、?当前逾期期数?是指累计未还贷款合同规定的金额的次数。 D、?当前逾期期数?是指当前连续未还贷款合同规定的金额的次数。
2、银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额我们称之为 B 。 A、共享授信额度 B、信用额度 C、已使用额度； D、最大负债额
3、个人信用报告中反映征信中心获取该记录信息的时间，也就是该记录信息加载到个人信用信息基础数据库的时间我们称之为 B 。 A、结算年月 B、信息获取时间 C、查询时间 D、报告时间
4、个人信用报告中?已与公安信息核实?是指个人信用报告中的个人姓名、身份证号码信息已与 C 部门居民身份信息数据库进行过核实。
A、国家工商行政管理总局 B、社会劳动保障部 C、公安部
5、以下对?逾期?理解正确的是 A A、逾期指到还款日最后期限仍未足额还款。 B、比到期还款日晚一两天还款不算逾期。
C、过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清欠款不算逾期。
6、关于?信用额度?与?共享授信额度?，下列叙述中不正确的是 D A、信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额
B、在卡片有效期和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢复
C、共享授信额度是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度
D、当多个账户共享同一个信用额度时，任意卡片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度不会相应减少
7、个人信用信息基础数据库中采集的信用卡明细信息中 A ，是指本月未使用。
A、* B、# C、& D、×
8、在个人信用报告中?C?表示的含义是 A 。 A、正常情况下的账户终止
B、除结清外的其他任何形态的终止账户 C、账户已开立 D、账户尚未开立
9、个人信用报告对个人最大的好处就是为个人积累 A ，方便个人办理信贷业务。
A、信用财富 B、知识财富 C、金钱 D、名誉
10、对贷记卡而言，信用报告中?当前逾期总额?是指 A 。 A、是指当前未归还最低还款额的总额。 B、是指当前未归还还款额的总额。
11、以下对信用报告中贷款?逾期1天与逾期180天的区别?表述正确的是 A
A、不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中，对商业银行判断风险而言，一般会存在较大差别。
B、不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中但对商业银行判断风险而言并无差别。
C、不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中并被列为不良记录。
12、下列对信用报告中?24 个月还款状态?表述正确的是 A 。 A、?24 个月还款状态?记录了持卡人从结算年月起前推24 个月内每个月的还款情况。
B、?24 个月还款状态?记录了持卡人从信息获取时间起前推24 个月内每个月的还款情况。
C、?24 个月还款状态?记录了持卡人从办卡起24 个月内每个月的还款情况。
13、以下对信用报告中?查询记录?表述正确的是 A A、查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况。B、查询记录记载了个人信用报告在过去一年内被查询的情况。 C、查询记录记载了个人信用报告在过去三年内被查询的情况。 D、查询记录记载了个人信用报告在过去七年内被查询的情况。
14、信用卡的最大负债额就是 A 应还金额的最高值。 A.各个账单周期内 B.一个月内 C.两个月内 D.100天内
15、个人电信缴费信息中的?欠费?是指电信用户从电信企业月末账单日算起超过 B 仍未缴
纳而产生的欠费。 A.1个月（30天） B.两个月（60 天） C.三个月（90天） D.四个月（120天）
16、?本人声明?一般是在异议申请人对异议回复有不同见解或者认为存在需要说明的特殊情况时，征信中心允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明，即本人声明。其真实性由 B 负责。
A. 征信中心 B. 异议申请人 C. 征信中心
17、个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中， D 指正常状态，即当月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期内。
A.C B.G C.* D.N
18、个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中， C 表示结束，指除结清外的其他任何形态的终止账户，如坏账核销等。 A.* B.C C.G D.N
19、个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中， A 表示账户已开立，但当月状态未知。
A.# B.C C.* D.N
20、?已与公安信息核实?是表示： A
A．?已与公安信息核实?是指个人信用报告中的个人姓名、身份证号码信息已与公安部居民身份信息数据库进行过核实 B．已经移交到公安信息网，等待信息核实
C．姓名、身份证号一致，但不能肯定此身份证号码对应的是同一人
21、下列对信用报告中有关?逾期期数和次数?概念描述错误的是： A
A．一般情况下，累计逾期次数=最高逾期期数
B．当前逾期期数是一个连续的概念，是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数
C．累计逾期次数是一个累计数，只要逾期1 次，它就累加1 次 D．最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值
22、?个人结算账户?就是我在银行的所有账户吗？ B
A．是 B．不是（因为个人在银行的储蓄存款账户不是结算账户）
23、以下对信用报告中?当前逾期期数?表述正确的是哪一个？ B A、?当前逾期期数?是指累计未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。
B、?当前逾期期数?是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。C、?当前逾期期数?是指累计未还贷款合同规定的金额的次数。
24、银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额我们称之为 B 。 A、共享授信额度 B、信用额度 C、已使用额度； D、最大负债额
25、个人信用报告中反映征信中心获取该记录信息的时间，也就是该记录信息加载到个人信用信息基础数据库的时间我们称之为 B 。 A、结算年月 B、信息获取时间 C、查询时间 D、报告时间
26、由于?贷后管理?的原因查询信用报告需要授权吗？ C A、需要被查询人书面授权 B、需要电话通知被查询人 C、不需要
27、个人信用报告有两大类，一类是给您自己看的，另一类信用报告是给银行或其他机构看的，两种信用报告 B 。 A．都展示贷款或其他信用服务的机构名称。 B．只有前者展示贷款或其他信用服务的机构名称 C．只有后者展示贷款或其他信用服务的机构名称
28、商业银行只能经 B 书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，才能查询申请人的信用报告。
A.人民银行 B.当事人 C.委托人
29、一个人信用记录的优良与否是由 A 形成的？
A. 当事人自己 B.信用交易对方 C.征信机构 D.金融机构
30、当事人发现自己的信用报告出错了，可以通过下列 ABC 渠道进行反映并要求核查、纠正。
A、由本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映；
B、直接向征信中心反映；
C、可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。
31、为全面反映个人的信用状况，个人信用信息基础数据库还采集了一些能证明其信用状况其他信息，包括 ABCD 。
A、养老保险信息 B、住房公积金缴存及公积金贷款信息 C、缴纳电信等公用事业费用的信息 D、欠税、法院判决信息 E、商业交易信息。
32、个人信用报告与信用调查报告不同之处在于 ABCD 。 A、产生方式 B、内容 C、用途 D、出具机构 E、使用对象
33、在信用报告的使用中下列行为正确的是 BD 。 A、任何机构和个人都可查看您的信用报告
B、在获得您的书面授权后，机构和个人才能查询您的信用报告 C、社会服务机构在催缴费用时不经本人授权就可查询信用报告 D、即任何机构和个人如果想看您的信用报告，不仅要符合法律规定的用途，还必须得到您的书面授权
34、什么人有信用报告。 AB
A、与银行发生信贷关系 B、开立了个人结算账户 C、有出国留学经历 D、开立了炒股账户 E、用自有资金购买了计算机
35、商业银行查询个人信用报告时，该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称，其目的是。 AB A、保护商业秘密 B、维护公平竞争 C、真实反映个人信用状况 D、便于数据修改 E、便于反映个人负债情况
36、以下哪些情况属于逾期行为，将会被记入信用报告： ABC A、比到期还款日晚一两天还款；
B、过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清欠款； C、客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款；
D、在到期日之前足额还款。
37、个人信用报告中的?明细信息?主要包括以下几种类型？ ABCD A、信用交易信息中的每一张信用卡（包括贷记卡和准贷记卡）的授信额度；
B、每次信用卡使用（透支）和还款情况的具体信息； C、每一笔贷款的金额； D、每次还款情况；
38、以下对信用报告中?当前逾期总额?表述正确的是 ABCD
A、当前逾期总额是截止信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项。
B、对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额； C、对贷款而言，是指当前应还未还的贷款额合计。 D、对于准贷记卡，该数据项无意义，所以显示为0。
39、下列哪些项目是个人信用报告描述贷款逾期情况的？ ABCD A、?当前逾期期数? B、?当前逾期总额?
C、?24 个月还款状态? D、?逾期31-60 天未归还贷款本金? E、?12个月还款状态?
40、查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况。包括下列哪些内容。 ABC
A、查询日期 B、查询者 C、查询原因 D、查询金额 E、查询状态
41、下列查询用途符合个人信用报告查询制度要求的是： ABCDEF 。 A、贷款审批 B、信用卡审批 C、担保资格审查 D、贷后管理 E、本人查询 F、异议查询
42、以下关于个人信用报告的描述正确的是 ABCD 。
A、人民银行征信中心出具的信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断。
B、商业银行等信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。
C、人民银行征信中心以客观、中立的原则对采集到的信息进行汇总、整合，既不制造信息，也不对个人的信用行为进行评判。
D、不同的银行、不同的信贷业务员，判断标准可能会不相同，对同一个人的信用状况做出的评判可能并不完全相同。
43、信用卡的?最低还款额?包含 AC 两层意思 A、最低还款额是针对贷记卡而言的 B、最低还款额是针对准贷记卡而言的
C、银行在还款日并不要求客户归还全部金额，而是允许客户归还使用额度一定比例的金额，比如10%，这就是最低还款额。 D、信用卡消费额的一半 E、信用卡透支额的50%
44、商业银行办理哪些业务，查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权？ ABCE A、审核个人贷款申请的
B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请的 C、审核个人作为担保人的
D、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的
E、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。
45、下面关于个人信用报告与贷款发放关系不正确的说法是： A 。 A、个人信用报告决定商业银行是否发放个人贷款
B、个人信用报告只为商业银行提供参考，贷款发放与否最终由商业银行自己决定
46、关于个人信用报告与银行贷前审查的关系，正确的说法有 AE 。 A、贷前审查必须查询个人信用报告 B、贷前审查不一定查询个人信用报告 C、贷前审查主要是查询个人信用报告 D、贷前审查查询个人信用报告不需要个人授权 E、贷前审查查询个人信用报告需要个人授权
47、?一个人信用报告中只要有负面信息，商业银行就不能向其提供信贷业务。?请问这种说法对吗？为什么？
答：这种说法不对。一是商业银行作出信贷决策，除了查询信用报告，还会综合考虑其他的因素。二是对信用报告中的负面信息，商业银行需要作客观的分析。
48、?信用报告中出错的信息由征信机构修改。?请问这种说法对吗？为什么？
答：这种说法不对。修改信用报告中的错误信息应视具体情况而定。如果是征信机构一方出错，由征信机构负责改正；如果是商业银行等报送数据出错，则由出错的数据报送机构负责改正。
49、?凡是与银行发生信贷关系或者开立了个人结算账户的个人都有自己的信用报告。?请问这种说法是否正确？ 答：正确。
50、?没有贷款的人就没有信用报告。?请问这种说法对吗？为什么？ 答：这种说法不对。与银行虽未发生过信贷关系，但开立了个人结算账户或其住房公积金信息、参加养老保险信息、电信缴费信息等被征信系统采集，这个人也会有信用报告。
51、?目前我国的农民还没有信用报告。?请问这种说法对吗？为什么？
答：这种说法不对。目前个人信用信息基础数据库已经覆盖到了广大农村地区，只要在商业银行、农村信用社等金融机构贷过款或者开立了个人结算账户的农民也会有信用报告。
52、?目前在互联网上可以直接查询个人信用报告。?请问这种说法对吗？为什么？
答：这种说法不对。为保证数据库安全，防止个人隐私不受侵犯，个人信用数据库没有与互联网直接连接，通过互联网不能获取个人信用报告。
53、?为了保证数据库安全，目前我国对个人信用报告已设定了查询次数的限制。?请问这种说法对吗？为什么？
答：这种说法不对。至目前，我国对个人信用报告还没有查询次数的限制规定。
54、?个人信用信息基础数据库对防范信贷风险具有非常重要的作用，所以商业银行的工作人员都可查询客户的信用报告。?请问这种说法对吗？为什么？
答：这种说法不对。商业银行必须按照中国人民银行相关制度规定设专门查询用户，指定专人查询个人信用报告，所有的查询用户也必须在人民银行征信管理部门备案。
55、?本人可不经授权，直接查询包括配偶、子女在内的直系亲属的信用报告。?请问这种说法对吗？为什么？答：这种说法不对。本人必须在得到亲属（配偶、子女）的书面授权后才可以查询他们的信用报告。
56、?本人不能查自己的信用报告。?请问这种说法对吗？为什么？ 答：这种说法不对。按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，个人信用信息基础数据库可以向个人提供本人信用报告查询服务。这是个人作为信用报告主体的基本权利。
57、?查询个人信用报告时，除居民身份证外，其它所有证件均无效。?请问这种说法对吗？为什么？
答：这种说法不对。按照《个人信用信息基础数据库信用报告本人查询规程》规定，个人查询自己信用报告时，要提供有效身份证件。这里的有效身份证件除居民身份证外，还包括军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。
58、?本人在不方便的情况下，可以委托他人查询自己的信用报告。?请问这种说法对吗？为什么？
答：这种说法是对的。符合现行制度规定。
59、?信用报告中‘法人机构数’和‘机构数’是一个含义。?请问这种说法对吗？为什么？ 答：这种说法不正确。法人机构数是个人所有的信用卡和贷款所属的不同法人机构数量的合计数，机构数是个人所有的贷款和信用卡所属的不同营业机构数量的合计数。
60、?个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。?请问这种说法是否正确？ 答：正确。
61、?个人信用报告反映的是借款方查询时刻的信用状况。?请问这种说法对吗？为什么？ 答：这种说法不正确。信用报告反映的是征信系统最近一次数据加载时刻的信用状况，目前个人信用信息基础数据库信息每月更新一次，因数据加载时刻与查询时刻存在一定时差，新产生的一些信息可能在信用报告中得不到反映。
62、?信用报告是征信产品，不属于信用风险管理类产品。?请问这种说法对吗？为什么？ 答：这种说法不正确。信用报告是征信产品，它通过记录企业和个人过去的经济交易行为，帮助人们预测未来能否按时履约，加强信用管理，因此属于信用风险管理类产品。
63、?经被征信人同意，征信系统可以采集血型、宗教信仰等信息。?请问这种说法对吗？为什么？
答：这种说法不正确。信用报告只采集与个人经济活动有关的信用交易信息，与信用无关的血型、宗教信仰等个人隐私信息，征信系统不采集。
64、什么是信用报告？
答：信用报告是指征信机构以合法的方式从不同渠道收集信用信息，进行整理和加工后提供给经过授权的使用人的书面报告。
65、目前我国企业信用信息基础数据库出具的企业信用报告主要包括哪几个方面的信息？ 答：企业基本信息、信用信息、其他信息。
66、目前我国企业信用信息基础数据库出具的企业信用报告的基本信息由哪几个部分组成？
答：企业概况信息、高管人员信息、资本构成信息、对外投资信息、财务信息。
67、目前我国企业信用信息基础数据库出具的企业信用报告中的信用信息包括几部分内容？
答：未结清信贷信息、已结清信贷信息、未结清不良信贷资产信息、已结清不良信贷资产信息、当前欠息信息、当前对外担保信息、信贷风险评价信息。
异议处理
1、个人 B 直接向异议信息涉及的商业银行经办机构提出质询。 A.不可以 B. 可以 C.可在一定条件下
2、提交的个人信用报告异议申请通常会在 C 个工作日内得到回复。
A、7 B、14 C、15 D、30
3、下列哪个部门可以受理个人信用报告异议申请？ A A、当地人民银行 B、工商行政管理部门 C、银监局 D、税务部门
4、朋友用我的身份证向银行贷款却不还款，有关的信息记在我的信用报告中，可以提异议吗？ B
A、可以 B、不可以 C、特殊情况可以 D、将来可以
7、对信用报告持有不同意见时，可向哪些部门提出异议申请? AB A、与自己有业务往来的数据报送机构 B、当地人民银行 C、当地银监局 D、地方政府
8、本人提出异议申请需要提供哪些资料？ A A、出示本人身份证原件、提交身份证复印件 B、出示工作单位证明
C、出示您本人身份证原件以及工作单位证明
9、委托代理人向人民银行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请需要哪些资料？ B
A、委托人身份证原件及身份证复印件
B、提供委托人和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书
C、提供委托人和代理人的身份证原件及复印件、具有法律效力的授权委托书
10、信用报告当事人在哪些情况下可以使用?个人声明?？ 答：逾期既不是个人原因造成的，也不是商业银行等数据报送机构的过错，这种情况下可以使用?个人声明?对有关情况进行解释说明。
11、如果您认为自己信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符。 A A、可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地人民银行提出书面异议申请 B、向住房公积金承办金融机构提出异议
C、向中国银行业监督管理委员会的派出机构提出异议
12、在异议处理工作中常见的异议申请不包括以下哪种类型 C A、认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过 B、认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符
C、对户口本中的信息有异议 D、对担保信息有异议
14、个人办理按揭贷款购房后将房屋出售，没有到银行办理转按揭贷款，后来房主不按时还款造成个人信用报告中显示逾期记录，由谁承担责任。 C
A、由房地产商承担 B、都不用承担
C、由原房主承担，但可以向法院提起诉讼，分别起诉对个人信用记录造成不良影响的相关当事人。经司法部门裁定确认非您本人责任的，可以要求相关金融机构修改信用信息
15、异议信息经过更正修改后，由 C 通知个人领取异议回复函。 A、商业银行 B、银行业监管部门 C、征信中心或人民银行分支机构
16、异议标注分为哪两种形式？ A
A、普通标注和特殊标注 B、普通标注和特别标注 C、一般标注和特殊标注 D、一般标注和特别标注
17、在什么情况下需要使用信用报告的?异议标注?？ A A、对于处于异议处理过程中的信息，征信中心会对该条信息添加标注，表明该信息正处于异议处理过程中，还没有最后结果。 B、对逾期的进行异议标注 C、对可疑信息进行异议标注
18、产生个人信用报告异议的原因一般有哪些？
答：一是个人的基本信息发生了变化但没有及时将变化后的信息提供给数据报送机构；二是数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时；三是技术原因造成数据处理出错；四是他人盗用或冒用个人身份产生的信用记录不为当事人所知；五是忘记曾与数据报送机构有过信用交易；六是其他非个人主观原因，如由房地产开发商代为办理的按揭贷款，按约定由开发商代理还款，但开发商没有按时还款。
19、?异议标注?是征信中心根据需要在个人信用报告上添加的说明文字。需要使用?异议标注?的情形有哪些？ AB 。 A、处于异议处理过程中的信息
B、经过核查后，证实信用报告上展示的某些信息有错误，但由于各种原因无法立即进行更正
C、由于各种原因，永久性无法进行更正的信息 D、已经异议处理结束的信息 E、是经过核查后，由于个人原因造成的异议
20、对姓名、性别、户籍地址等个人基本信息有异议怎么办？ ABC A、向征信中心提交异议申请 B、向当地人民银行提交异议申请
C、直接到有业务往来的商业银行更新、更正个人的信息D、向当地公安机关提出更正申请。
23、朋友借你的身份证向银行贷款却不还款，由此产生的负面信息能否向征信机构提出异议申请？为什么？
答：不能。出借身份证是个人主动、自觉的行为，一方面个人要对以自己名义进行的活动负责，另一方面，按现行法律规定，出借身份证也是一种违法行为，后果应由自己承担。
28、?‘个人声明’是当事人对异议处理结果的看法和认识，人民银行征信中心不对异议声明内容本身的真实性负责。?请问这种说法对吗？为什么？
答：这种说法正确。因为?个人声明?是当事人自己做出的。
29、什么是征信异议？
答：征信异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或者不同意见。
信用评级与评分
1、什么是信用评分？
答：信用评分是运用统计方法，基于过去的经验，对消费者或中小企业未来信用风险的一个综合评估。
2、信用评分的主体和客体是什么？
答：信用评分的主体主要是个人征信机构、各种授信机构，以及研发信用模型的中介机构，客体主要是申请信贷的消费者个人。
3、什么是信用评级？答：信用评级也叫资信评估、资信评级。是专门从事信用评级业务的独立的社会中介机构采用定性与定量、宏观与微观、动态与静态相结合的综合分析方法，对债务人在未来一段时间内按期偿还债务的能力和偿还意愿进行综合评价，并用简单、直观的专用符号标示不同的信用等级，从而揭示债务的信用风险，达到为各类市场参与者服务目的的一种信用管理活动。
4、根据评价对象不同，评级分为哪两类？
答：根据评价对象的不同，评级可以分为债项评级和主体评级。债项评级是以企业或经济主体发行的有价证券为评价对象的信用评级，如债券评级、可转换债券评级等。主体评级是以主权国家、工商企业、金融机构等债务人为评价对象的信用评级。
5、什么是主动评级，什么是委托评级？
答：信用评级机构根据已有的公开信息主动开展的评级活动成为主动评级，与之相对应，评级机构接受客户委托、利用公开信息和内部信息展开的评级业务称为委托评级。
6、信用评级有何作用？
答：一是帮助投资者识别和规避风险，二是降低融资成本，三是帮助进行金融产品定价，四是服务金融监管。
7、评级机构开展信用评级应遵循哪些原则？
答：真实性原则、一致性原则、独立性原则、客观性原则、审慎性原则。
8、国际知名的信用评级机构有哪些？答：穆迪投资者服务公司、标准普尔公司、惠誉评级公司。
9、个人信用评分通常以借款人 C 等特征指标为解释变量。 A、存款情况 B、欠债情况 C、过去的还款情况 D、婚姻情况
10、通常情况下，如果您的信用评分越高，说明： A A．您借款违约的可能性就越小，您也就越有可能获得贷款 B．您借款违约的可能性就越大，您也就越不可能获得贷款
11、?信用评级作为一种征信增值服务，不能对主权国家进行评级。?请问这种说法对吗？为什么？
答：这种说法不对。从世界信用评级业发展情况看，都有对主权国家的信用评级。
12、为了保证信用评级的公正性，在开展信用评级业务中，信用评级机构和评估人员如与被评对象有利益关系的，应当执行 制度。（回避）
贷款卡
1、企业信用信息基础数据库以贷款卡为媒介，为了更新借款人基本信息、财务信息等资料，《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》规定贷款卡实行 制度。（集中年审）
2、企业信用信息基础数据库是在银行信贷登记咨询系统的基础上建立的以 为媒介，采集、加工、处理借款人信用信息并主要向金融机构提供借款人信用信息咨询服务的全国集中式企业信用信息服务系统。（贷款卡）
3、什么是贷款卡？
答：贷款卡是企业信用信息基础数据库采集借款人信用信息的媒介，贷款卡编码是企业信用信息基础数据库识别借款人身份的标识码。
征信实务
1、国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个人信用贷款，自 B 起，商业银行等金融机构就将助学贷款相关信息报送到个人信用信息基础数据库。 A.大学生还款之日 B.贷款发放之日
2、评价一个人的信用状况时，通常依据这个人过去的信用行为记录，下列信息中不属于信用行为记录的是 D
A、个人过去偿还贷款记录 B、使用信用卡记录 C、个人担保记录 D、汇款记录
3、还款行为显著地影响个人信用状况，下列观点不正确的是 A A、提前还款对于增强个人信用益处很大。
B、判断个人的信用状况时，主要是看过去信用行为的记录，也就是过去还款或使用信用卡的记录。
C、一般来说，一个的信用历史越长，过去信用行为的记录越丰富，越能说明他过去的信用状况。
D、正常还款时的信用记录要比提前还款时的信用记录丰富得多，更有助于反映借款人的信用状况。
4、有负面记录后，以下哪些措施无助于修复个人信用 C A、避免出现新的负面记录 B、尽快重新建立个人的守信记录 C、对已办理的信用卡进行销卡处理
5、住房按揭贷款主要有 A 方式和等额本息方式两种还款方式。 A、等额本金 B、延期还款 C、高利贷
6、不能进行透支的银行卡有。 C
A．贷记卡 B．准贷记卡 C．借记卡
7、使用贷记卡额度后，银行在还款日并不要求客户归还全部金额，而是允许客户归还使用额度一定比例的金额。如果未全额还款，那么如何计息？ A
A、所有使用的额度都将从使用日开始计收利息 B、差额将从使用日开始计收利息 C、差额将从还款日开始计收利息 D、不会计收利息，但会被列为不良记录
8、信用卡按期只还最低还款额算不算负面信息？ B
A、算 B、不算 C、30天以后列为 D、宽限期过后仍未还列为
9、提高征信数据质量，您能做什么？ C
A、这是银行和征信机构的事与我无关 B、我什么都不需要做 C、准确完整填写信息，信息变化通知银行，关心自己的信用记录，发现错误及时申请纠正。
10、本人的信用由谁来决定？ A
A．自己 B.商业银行 C.征信中心 D.人民银行
11、如果采用的是浮动利率，您还款的利率会随着 C 利率的变动而变动。
A、浮动 B、普通 C、基准 D、存款
12、能把自己的身份证件借给别人用吗？ B
A、能 B、不能 C、可以借给亲朋好友用 D、可以借给我信得过的人用
13、?不贷款、不用卡，信用一定好吗?？ C A、一定好 B、一定不好 C、不一定好
14、从征信角度讲，不建议通过第三方代理偿还贷款。请问这是为什么？
答：第三方代理若不为被代理人按期还款，银行会将逾期还款记录记在被代理人名下，这就会对个人的信用记录造成负面影响。
15、人民银行将金融机构存贷款利率上调后，对于个人浮动利率贷款，将从利率调整的 A 开始按新的利率执行还款。 A、第二年 B、当天 C、第二天
16、就一笔个人贷款而言，贷款展期期间借款人的信用记录会有变化吗？ B
A、没有变化 B、有变化 C、不一定 D、取决于展期期限
17、个人由于欠信用卡年费，导致信用报告中出现负面记录。在这种
情况下，下列正确的做法应该是： B A、立刻注销该卡，换一张信用卡。 B、立即还清欠缴年费，继续正常使用。 C、不再使用信用卡，以免造成不良的信用记录。
D、与银行进行交涉，避免欠信用卡年费记录记入征信系统。
18、张三由于欠信用卡年费，导致信用报告中出现负面记录。这种情况下，张三为消除负面信用记录，立刻注销该卡，并在另一银行申请了一张新的信用卡。请评述这种做法是否得妥当。
答：张三的这种做法不对。负面信息作为一种历史记录已经形成，他注销了卡，但记录还在。正确的做法应该是立即还清欠缴年费，继续正常使用。因为欠缴的年费只要还清，再继续使用两年，欠年费的负面记录在信用报告?24 个月还款状态?中就不会再出现。
19、银行审查您的贷款申请时，一般不会考查 C 因素： A、您是否有合法的资格和良好的个人信用记录。
B、您是否持有合法有效的身份证件，是否有本市常住户口或有效居住身份及固定住所。
C、您是否在单位中有较高的威望。
D、您是否有稳定的职业和稳定的经济收入来源，是否具备按期偿还贷款本息的能力；
20、一个人信用良好在获得银行信贷服务方面能带来什么好处？ 答：能够节约银行调查时间，加快获得信贷服务速度，同时在贷款利率、期限、金额、保证等方面可能会得到优惠。
21、能否贷到款谁说了算？ C A、人民银行 B、银监局 C、商业银行 D、人民银行征信中心
22、一个人贷款逾期达到一定次数和金额，是不是银行就不给贷款了？ C
A、是的 B、不是的
C、不一定。由于各家银行有不同的信贷政策，对申请人的审查没有统一标准，所以各家银行在贷前审查时对信用报告的逾期次数和金额没有统一的规定。
23、发放政策性贷款需要考察申请人的信用记录吗？ B A、不需要。如住房公积金贷款、下岗职工再就业贷款等，是政策性的。
B、需要。因为借款人信用状况仍然是决定政策性贷款发放与否的重要因素。为减少政策性贷款的风险，保证政策性贷款业务的可持续性，政策性贷款发放机构在审查贷款申请时，有必要查询申请人的信用报告，考察申请人的信用状况。
24、人民银行征信中心可以在征信系统中直接更改商业银行报送的原始数据吗？ B
A、能 B、不能 C、不一定
25、给别人提供担保的信息会记录在自己的信用报告中吗？为什么？ 答：会，因为按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保人对偿还该笔贷款负有连带责任，
26、有了负面信用记录，是否就意味着信用不好？ C A、是的 B、不是的
C、不一定。个人信用报告中有了负面记录，只能说明个人出现了未能按合同约定履行义务的事实。信用好与不好是商业银行信贷人员依据借款人的个人信用报告并参考借款人其他方面的信息所作出的综合判断。负面信用记录与信用不好之间是不能划等号的。
27、为什么偿还了欠款，曾经逾期的记录还保留在信用报告中？ D A、系统程序出错 B、系统操作人员没有删除 C、业务操作人员失误
D、为真实、客观地反映个人的信用状况，个人信用报告中不仅要反映个人信用交易的现状，而且要反映其信用交易的历史情况。所以，即使偿还欠款后，曾经逾期的记录也要在信用报告中保留一段时间
28、负面记录的保存期限从什么时候开始计算？ C A、从贷款之日起计算 B、从逾期之日起计算 C、从该笔贷款还清之日开始计算
29、有负面记录后，个人可以采取哪些措施修复自己的信用记录？ C A、找人修改不良记录 B、永远不再发生贷款 C、树立良好的信用意识，不再发生新的不良信用记录
30、为了使个人信用信息基础数据库更全面准确地记录本人信息，信用报告当事人应注意做好以下哪些工作： ABCD
A、在申请银行贷款、信用卡等业务时，要准确完整地填写个人资料 B、基本信息变化通知银行
C、关心自己的信用记录，主动查询信用报告，做到?心中有数? D、一旦发现信用报告出错，要及时与人民银行征信中心、人民银行分支行征信管理部门取得联系，及时纠正错误
31、个人如何利用征信系统防止本人身份被盗用？ 答：定期查询本人信用报告，关注自己的信用记录
32、下列选项中哪些情况容易出现负面记录 ABCD A、信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录 B、按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录
C、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录
D、按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付?月供?而产生的欠息逾期
33、出差在外遇上了还款期，可采取以下哪些措施防止产生逾期还款信息 ABCD
A、在出差前就做好妥善安排，提前还款
B、可以在贷款行或信用卡发卡点办理相关借记卡，做好贷款或信用卡与借记卡的关联业务，实行银行自动划拨还款
C、通过网上银行或手机银行将还款金额划入银行的还款账号 D、委托亲属和朋友代为存入还款金额
34、个人发生信用交易后，应当 ABCD 。 A、随时留意还款日期
B、加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系
C、按时归还贷款本息或信用卡透支额
D、在信用卡、手机号等停用时，应及时到相关部门办理停用或注销手续
35、不能按时、足额还贷时，个人应主动与银行协商，调整贷款合同，减少对信用的影响。具体办法有 AB 。
A、如果是贷款初期每月还款额较高，可与银行协商变更合同要素，更改还款方式，如由等额本金方式换为等额本息方式
B、申请延长还款期限以降低每次的还款金额，比如将10年期的贷款延长为15年期的贷款 C、采取逃避的办法 D、采取异议处理的办法 E、采取变更身份信息的办法
36、以下关于贷款展期与信用记录说法正确的是： BD 。 A、贷款展期不影响个人信用记录
B、贷款展期影响个人信用记录，在其个人信用报告的?特殊交易?段中会有展期信息
C、贷款展期信息一定是负面的 D、贷款展期信息不一定是负面的 E、贷款展期不记入个人信用报告
37、关于信用卡的计息基数、天数和利息计算，下列正确说法有ABDE A、在到期还款日未全额归还本期应还款总额，发卡行会计收利息 B、在到期还款日（含）前偿还了全部应还款款项，消费交易会免息
C、信用卡取现交易不享受免息还款待遇，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息，不计收复利
D、信用卡取现交易不享受免息还款待遇，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息，按月计收复利
E、在到期还款日（含）前累计还款小于全部应还款的，还款日前的利息以全部应还款为基数进行计算，还款日后的利息按未还金额计算，按日利率万分之五计收，并按月计收复利
38、分期偿还个人贷款时，如何做到按时还款 ABC A、要注意合理负债，即贷款金额不要超过本人的经济偿还能力 B、可以通过与本人的结算账户建立关联的方式，授权银行在还款日自动从结算账户上扣款还贷
C、要注意保证银行结算账户上有足够的存款金额可以用来偿还贷款
39、个人建立信用记录的主要方法是与银行发生信贷业务关系，主要包括。 ABCD
A、办理贷记卡 B、向银行申请贷款 C、为别人贷款提供担保 D、办理准贷记卡
40、银行发放贷款为什么要查询个人信用报告？
答：通过查询个人信用报告，一是商业银行能够掌握申请人当前的负债状况，并根据申请人提供的职业、收入、担保物等情况，分析判断借款人的还款能力；二是信用报告中提供的申请人的历史信用记录，能够帮助商业银行分析判断借款人的还款意愿。
41、?信用卡按期只还最低还款额，因有剩余部分未还，也会在信用
报告中形成负面信息。?请问这种说法对吗？为什么？
答：这种说法不对。因为办卡时银行与客户的协议规定，客户可以按最低还款额还款。所以，按期归还最低还款额是正常履约，不会形成负面信息。
42、?提前归还贷款对于提高个人信用益处很大。?请问这种说法对吗？为什么？
答：这种说法不对。银行判断个人信用状况，主要依据个人过去信用行为的记录。一般来说，个人的信用历史越长，过去信用行为记录越丰富，越能说明过去的信用状况。而正常还款时的信用记录要比提前还款时的信用记录丰富得多，更有助于反映借款人的信用状况。
43、?张三因为其信用报告中有负面信息，在甲银行没贷到款，那么肯定在其它银行也贷不到款。?请问这种说法对吗？为什么？ 答：这种说法不对。首先，不同的银行评价客户风险的方法及依赖的数据不同，对风险评估结果不尽相同；其次，不同的银行贷款政策不同，风险偏好及控制手段不同，一个人相同的信用记录，可能甲银行认为风险太高不贷款，而乙银行则认为风险可控，会贷款给他。
44、?个人公用事业费用的缴纳情况会有助于银行全面了解个人的信用状况。?请问这种说法对吗？为什么？
答：这种说法正确。办了信用卡和贷款的个人除了能按合同规定按时还款，还能按时缴纳水电费等各项公用事业费用，从这些小事上说明是该人是一个履约意识非常强的人，银行也愿意与之打交道。
45、?既然我已经还清了借款，那么相关信息就应该从个人信用信息基础数据库中删除，所以个人征信系统不采集我已还清的信贷信息。?请问这种说法对吗？为什么？
答：这种说法不对。发展个人征信、建立个人信用数据库的目的就是记录个人过去的信用活动，无论个人过去是守信的，还是由于种种原因确实未能按时还款，这样的信息都会记录在个人的信用记录中，帮助商业银行等信用信息使用方来预测个人未来是否会发生同样的事。因此，对于个人以前的还款行为，无论是正常还款还是逾期还款，即使已经还清，这些信息都会记录在个人信用数据库中。
46、?对个人信用而言，保持多银行借贷关系没有好处。?请问这种说法对吗？为什么？ 答：这种说法不对。保持多银行借贷关系有如下优势：（1）不同的贷款机构之间相互竞争，有助于减少借贷成本；（2）每个贷款机构只需承担较低的信用风险，因此，在利息收取上它们会要求较低的风险溢价补偿；（3）从多家贷款机构贷款，能够使借款者避免任何一家贷款机构突然收回贷款或较少信用贷款最高限额的风险，从而免于流动性冲击的风险。
征信的基本概念和理论
1、中国古代最早有关征信的说法?君子之言，信而有征?源自 C 。 A、《道德经》 B、《论语》 C、《左传》 D、《春秋》
2、 B 是指由专业化的独立的第三方机构为企业和个人建立信用档案，依法采集、客观记录企业和个人信用信息，并依法对外提供信用报告的活动
A、信用 B、征信 C、诚信 D、取信
3、征信作为一种信用信息服务活动，在欧美一些国家已经有一百多年的历史。那么请问产生这种征信活动的最初目的是什么？ 答：防范信用交易风险。
4、征信信息的核心是 C 。
A、配偶信息 B、拥有的资产信息 C、借钱还钱的负债信息 D、诉讼信息
5、信用报告被人们喻为 B 。
A、经济快车 B、经济身份证 C、经济名牌 D、以上都是
6、征信系统记录 A 的信用行为。
A、过去 B、现在 C、未来 D、以上都是
7、征信就是 D 为企业和个人建立信用档案，依法采集、客观记录企业和个人的信用信息，并依法对外提供信用报告的一种活动。 A、金融机构 B、担保公司
C、当地政府 D、专业化的独立的第三方机构
8、征信机构除市场化的专业机构外，还可以是一个国家的 A 。 A、中央银行 B、商业银
行 C、农村合作银行 D、外资银行
9、与正面信息相对的是 C ，是指在过去的信用交易中未能按时足额偿还贷款、支付各种费用的信息。
A、违约信息 B、逾期信息 C、负面信息 D、异常信息
10、在过去获得的信用交易以及在信用交易中正常履约的信息指的是 A 。
A、正面信息 B、评分信息 C、负面信息 D、基本信息
11、在交易中作为交易的一方向对方承诺在未来偿还的前提下，对方为之提供资金、商品或服务的活动指的是 C 。
A、征信交易 B、易货交易 C、信用交易 D、服务交易
12、逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的。国际惯例做法，大部分负面记录保存的时间为 D 。 A、1年 B、3年 C、5年 D、7年
13、依国际惯例做法，大部分破产记录保存时间为 D 。 A、7年 B、8年 C、9年 D、10年
14、下列对负面记录保存期限的阐述中，不正确的是： A A、负面记录的保存期是从该笔贷款还清之日开始计算，一般是终身保留。
B、按照美国的做法，一般的负面信息保留七年，破产的、特别严重和明显恶意的负面信息保留十年。
C、超过保留期限，负面信息就将在信用报告中被删除。 D、我国也将尽快对负面记录的保留年限做出规定。
15、征信机构采集的信息包括： C A.个人存款信息 B.个人宗教信仰
C.个人在经济金融活动中产生的信用信息 D.性倾向
16、征信机构采集的信息不包括 C 。A．信贷信息 B．非银行信用信息 C．个人存款信息、个人宗教信仰
17、征信信息主要来自 A 、提供先消费后付款服务的机构、法院、政府部门。
A.提供贷款的机构 B.人民银行 C.本人工作单位 D.公安局
18、正面信息是指企业和个人在过去获得的信用交易以及在信用交易中正常履约的信息，简单说就是企业和个人借钱的信息和 A 。 A.按时还钱的信息 B.还钱的信息 C.没有按时还钱 D.以上均不正确
19、负面信息是指企业和个人在过去的信用交易中 B 的信息，即违约信息。
A.已经偿还贷款 B.未能按时足额偿还贷款、支付各种费用 C.各种费用 D.各种贷款、支付费用
20、信用交易是指在交易中，企业和个人作为交易的一方向对方承诺在未来偿还的前提下，对方为之提供资金、商品或服务的活动。以下不属于信用交易的是： D
A.商业银行发放贷款 B.享受先服务后付费 C.产品赊销赊购 D.以现款购物
21、下面哪项不属于信用交易行为？ C
A、银行向您发放贷款 B、产品赊购 C、农户甲用小麦换农户乙的玉米 D、向朋友借钱
22、以下活动属于信用交易的是 B 。
A．网上购买股票 B．到商家赊购产品 C．到银行购买基金
23、美国知名的三大个人征信机构是 D 。
A.安达信、益百利、环联 B.益百利、施乐、艾奎法克斯 C.施乐、环联、艾奎法克斯 D.益百利、环联、艾奎法克斯
24、商业银行的?贷款政策?是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制风险的各项方针、措施和程序的总和。商业银行的贷款政策 B 。
A、是相同的 B、各有不同 C、视银行领导而定 D、与银行信贷员有关
25、在审查中小企业贷款申请时，银行会将企业法人代表信用状况的审查作为一项内容吗？ C
A、会，因为企业主是企业的法人代表，企业等同于企业主。 B、不会，在实际操作中，业主的个人财物和企业财物是分开的。 C、会，其个人的行为习惯和信用状况往往决定了企业的财务风格和经营状况。
D、不会，在实际操作中，其个人的行为习惯和信用状况与企业经营状况是无关的。
26、征信，是要?征?集个人的以下几方面情况： ABEG A、基本信息 B、整体负债情况 C、个人存款信息 D、个人宗教信仰 E、约定还款情况 F、性倾向 G、个人的遵纪守法情况
27、个人的信贷信息主要包括 ABCD 。 A、担保情况； B、还款情况； C、借款金额； D、使用信用卡的情况
28、在个人信用报告中，以下体现出负面信息的有 ABCD 。 A、欠税未缴信息； B、违约信息； C、拖欠话费信息； D、逾期还贷
29、信用管理分为 AB 。
A.货币信用管理 B.商品信用管理 C.零售信用管理 D.批发信用管理
30、以下 ABCD 属于征信增值服务。
A.信用评分 B.信用评级 C.定制数据 D.商账追收
31、信用的主要形式包括 ABCD 。
A.国家信用 B.银行信用 C.商业信用 D.消费信用。
32、征信信息主要来自以下机构 ABCD 。 A、法院 B、提供贷款的机构
C、提供先消费后付款服务的机构 D、政府部门
33、信息技术发展对征信的主要影响有 BCD 。 A、信息征集对象发生了变化 B、信息采集更有效率 C、信息服务水平实现了飞跃 D、信息价值被充分利用
34、征信的主要作用有 ABCDE 。
A、降低交易成本 B、减少交易风险 C、鼓励守信履约 D、惩戒失信 E、增加交易机会
35、建立个人征信系统的目的是 ABCD 。
A、提高金融部门风险管理能力和信贷管理效率，防范信用风险； B、促进个人消费信贷健康发展； C、为金融监管和货币政策提供服务；
D、帮助个人积累信誉财富、方便个人信用活动。
36、授信机构包括以下单位 ABCDE 。 A、给您贷款的商业银行 B、提供赊销服务的百货商店 C、提供先消费后付款服务的电信公司 D、提供先消费后付款服务的自来水公司 E、提供先消费后付款服务的电力公司
37、个人有效身份证件包括 ABE 。
A、身份证 B、士兵证 C、结婚证 D、工作证 E、护照
38、银行卡可分为以下类型 ABC 。
A、贷记卡 B、准贷记卡 C、借记卡 D、贷款卡
39、商业银行的贷款政策由于其 ABCD 不同而各有差别 A、经营品种 B、经营方式 C、经营规模 D、所处的市场环境
40、以下关于?休眠卡?的理解正确的是？ ACDE
A、休眠卡可能会给您的信用报告留下负面记录，原因是您可能忘交它的年费了；
B、休眠卡不会给您的信用报告留下负面记录，原因是你并没使用它；C、每一张银行卡都有制作成本，从申请成功的那一刻起，银行卡账户已经产生，银行要为此付出数据处理、信息维护等成本； D、在金融资源浪费的同时，大量闲臵的银行卡更是增加了持卡人的隐性负
担，因为对未及时销户的借记卡和信用卡，一些银行会要求收取年费；
E、如果持卡人没有按时缴纳年费，相关的欠费信息就将记入个人信用报告中，影响到您个人的信用。
41、有人把个人信用报告称作?经济身份证?，您认为他的这种理解是否正确？为什么？ 答：这种理解是正确的。因为从征信发达国家情况看，个人信用报告的应用已经非常广泛，包括贷款买房、申请信用卡、买保险、租房、找工作、享受政府福利等。如果没有个人信用报告，几乎是什么事都办不成的。所以把它理解为?经济身份证?比较形象。
42、?征信活动是随着信用交易规模和范围的扩大而产生和发展起来的。?这种说法对吗？为什么？
答：这种说法是正确的。因为随着信用交易规模和范围的扩大，个人活动的地域范围扩大，与许多互不相识的人打交道，依靠人与人之间的相互接触来了解交易对方的信用状况已不可能，这样就发展起了专业化的征信服务。
43、?征信活动是随着商品交易规模和范围的扩大而产生和发展起来的。?这种说法对吗？为什么？
答：这种说法不正确。征信活动是随着信用交易规模和范围的扩大而产生和发展起来的。
44、?信用报告负面记录会跟随您一辈子。?这种说法对吗？为什么？ 答：这种说法不对。依照国际惯例做法，大部分负面记录保存的时间为7年，破产的、特别严重和明显恶意的负面信息保留10年。我国目前也正在制定相关法律，对负面记录的保存期限也将有一个明确的时间规定。
45、?征信，既不是诚信，也不是信用。?这种说法对吗？为什么？ 答：这种说法是对的。诚信主要是指人们诚实守信的品质，它属于道德范畴，是为人处事的基本准则。信用，既包含诚实守信，也指在交易一方承诺未来偿还的前提下，另一方向其提供资金、商品或服务的行为。而征信则是一种信用信息服务活动。
46、?个人信用信息不能像公共产品一样无条件共享。?这种说法对吗？为什么？
答：这种说法正确。因为个人信用信息有的涉及个人隐私，需要依法加以保护，有条件的共享。
47、?征信机构一般不向本人征集信息。?这种做法对吗？为什么？ 答：这种做法是对的。这是符合征信信息客观性要求的。
48、?征信服务可由一个国家的中央银行提供。?这种说法对吗？为什么？
答：这种说法是正确的。征信有私营征信，也有公共征信，公共征信一般都由一个国家的中央银行来提供。
49、?个人信用报告记录的是一个人过去的信用行为，这些行为将会影响其未来的经济活动。?这种说法是否正确？为什么？
答：这种说法正确。信用报告一个重要的作用就是通过对一个人过去信用行为的记录，来帮助信用交易的授信方来判断其未来的信用状况，因此过去的信用行为会影响未来的经济活动。
50、李某在海南的一家银行有欠款，这一信用记录会不会影响其在甘肃银行取得个人住房贷款？为什么？
答：会。我国建立的个人信用信息基础数据库在全国已经联网。一个人不管在本地还是外地，只要与商业银行发生过贷款、信用卡等信用交易业务，商业银行就会自动将相关的个人信用信息报送到数据库，接入到该数据库的其他商业银行都可以查询到全国的信息。
51、征信活动与授信机构密切相关。那么请问什么是授信机构？ 答：授信机构就是指提供信用服务的机构，如商业银行、提供赊销服务的百货商店、提供先消费后付款服务的电信等公用事业单位。
52、?征信机构只采集一个人的负面信息，不采集正面信息。?这种说法是否正确？为什么？ 答：这种说法不正确。征信机构不但采集个人没有按时履约的负面信息，而且也采集按时履约、按时缴费的正面信息。
53、银行为信用卡持有人设定了最高信用额度，从征信角度讲，其反映了什么？ 答：反映了银行对个人信用程度的肯定。
54、征信系统采集的信用交易信息基本上都是交易双方通过书面合同达成的内容，请问这是为什么？答：信用活动要遵循?立字为据?的原则，如果是以口头方式订立的合同，由于是?口说无凭?，这种合同无法提供记录信用活动的凭证，难以对失信行为构成有效的制约。
55、征信活动按调查对象的不同，可分为 征信和 征信。（企业、个人）
56、征信活动按服务对象的不同，可分为 征信、 征信和雇佣征信。（信贷、商业）
57、公共征信是指由 出资建立的信用信息系统。（政府） 58、民营征信是指由 投资建立的征信系统或征信机构。（民间）
59、诚信的基本含义就是诚实守信，它既是一种个人的 ，又是一种主客体互动关系中的 ，它要求人们讲真话，信守诺言，相互履行对对方承诺的责任。（内在品质、行为规范）
60、征信的主要目的是为了解决信用交易中 问题，防范和控制 。（信息不对称、信用风险）
61、信用记录是指企业和个人在一定时期内按时间顺序所积累的 。（信用信息）
62、企业和个人信用信息基础数据库是由 组织银行业金融机构建立的信用信息 。（人民银行、共享平台）
63、建立企业和个人信用信息基础数据库的基本目标是为每一个有经济活动的企业和个人建立一套 。（信用档案）
64、目前我国企业和个人征信系统的信息主要来源于 。（商业银行等金融机构）
65、日常生活中，人们经常有这样的谈论，?某人讲不讲信用?。这里的信用，主要是从道德范畴，讲一个人诚实守信的品质。那么请问在经济学范畴，?信用?应该指什么？
答：经济学范畴的?信用?的是指以偿还为条件的价值运动的特殊形式，多产生于货币借贷和商品交易的赊销或预付之中，其主要形式包括国家信用、银行信用、商业信用和消费信用等。
66、简述征信体系及功能？
答：征信体系是指与征信活动有关的法律规章、组织机构、市场管理、文化建设、宣传教育等共同构成的一个体系。主要功能可概括为?经济功能?和?社会功能?。经济功能就是征信体系为信用交易提供信用信息服务，可以产生直接的经济效益。社会功能体现在征信体系的建立，能够形成对人们信用行为的激励约束机制，从而促进提高全社会的信用意识。
67、征信体系的主要参与者都有哪些？
答：征信机构、金融机构、企业、个人以及政府。 68、我国建立征信制度的主要目的是什么？
答：通过提高信用信息服务程度，降低信用交易授信方收集信息的成本，缓解信息不对称问题，提高融资效率，防范信用风险，促进经济增长和全社会诚信水平的提高。
69、加强征信知识宣传教育的目的是什么？
答：让大家了解征信、提高信用意识，培育现代信用文化，促进企业和个人重视自己的信用记录，积累信用财富，促进提高全社会的信用意识。
70、征信活动应遵循的原则有哪些？ 答：真实性、全面性、及时性、安全性原则。
71、征信的基本流程是什么？
答：制订数据采集计划，采集数据，数据分析，形成信用报告。
72、征信的主要作用有哪些？
答：一是防范信用风险，促进信用交易规模的扩大；二是服务金融监管和宏观调控，维护金融稳定；三是服务于其他政府部门，提升执法效能；四是促进提高社会信用意识，维护社会稳定。
73、什么是信用信息数据库？
答：信用信息数据库也就是征信系统，是征信机构对企业和个人信用信息进行采集、整理、存储、加工、分析和提供查询服务的计算机应用系统。
征信机构相关知识
1、征信机构提供的服务中，错误的描述是： A A．征信机构必须提供与您有信用交易关系人的信用报告。 B．征信机构必须接受您的异议申请。 C．征信机构必须修改信用报告中的错误信息。
2、征信机构是指依法设立的专门从事征信业务即信用信息服务的机构，包括 ABCD 。A、信用信息登记机构 B、信用调查公司 C、信用评分公司 D、信用评级公司
3、征信机构提供的主要服务有 BCD 。
A、提供您本人的存款信息 B、修改信用报告中的错误信息 C、提供您本人的信用报告 D、接受您的异议申请
4、征信机构不采集 ABC 等信息。
A、指纹信息 B、宗教信仰 C、存款信息 D、资质信息
5、征信机构可以是以下 AE 机构。
A、中央银行 B、商业银行 C、农村合作银行 D、外资银行 E、市场化的专业机构
6、?有人认为，信用报告应全面反映企业和个人的信用状况，因此征信机构数据库采集的信息越多越好。?请问这种说法对吗？为什么？ 答：这种说法不对。征信机构并不是所有的信息都采集，一般在采集信息后必须进行数据筛选，从各类信息中过滤出与个人信用有关的信用信息纳入到数据库中，去除无用信息。
7、?征信机构是以自己的名义而不是以债权人的名义开展征信活动。?请问这一表述对吗？为什么？
答：这一表述是正确的。征信活动的主体是征信机构，它享有依法采集信用信息的权利，这一权利虽然源于债权人的知情权，但征信机构不是以债权人的名义而是以自己的名义从事征信活动，依法享有独立于债权人的征信权，同时必须尽合理地确保信息客观性，并应承担不侵害被征信人隐私权的义务。
8、?有人认为，征信机构是专门从事信用信息服务的机构，那么只要信用报告有错误，征信机构就应当承担法律责任。?请问这种说法对吗？为什么？
答：这种说法不对。征信机构每天都要处理大量数据，在这一过程中，数据错误在所难免，并且原始数据及其修改权限都在上报数据的机构，自动化的数据采集、整合机制识别不了错误的数据。因此，各国立法都对征信机构数据错误问题规定了一定的免责条款。但是需要注意的是，征信机构要尽力保证数据的准确性，如果有错误，不管是谁的责任，征信机构都负责改正。
9、征信机构进行信息采集有两种方式： 和 的方式，有些征信机构会将两者结合起来使用。（主动采集 批量报送）
10、征信机构业务性质可分为哪些专业机构？
答：信用信息登记机构、信用调查机构、信用评级（评分）机构和为信用风险管理提供其它专业服务的机构等。
11、征信机构按所有权性质的不同分为哪几类？
答：分为公共征信机构、私营征信机构和混合型征信机构。
12、简述公共征信机构的概念及特点
公共征信机构是由政府出资建立的信用信息登记系统，主要采集商业银行的信贷信息，为商业银行、中央银行和其他金融监管部门提供有关企业、个人乃至整个金融系统的负债情况。 其特点：一是大多由一个国家的中央银行经营管理，并行使监管职能；二是强制要求所监管的金融机构报送信息；三是数据获取一般受到限制，只有管理系统的中央银行和提供数据的金融机构有权查询和获取数据信息；四是信用报告等产品主要提供给银行内部使用；四是不仅收集延期还款或拖欠等负面信息，也收集信贷的正面信息；五是不以营利为目的，对提供的服务不收费或少量收费。
13、简述什么是私营征信机构？
答：私营征信机构是指产权私有、市场化运作的征信机构，包括由商会、银行协会经营的征信机构，一般独立于政府和大型金融机构之外，主要为商业银行、保险公司、贸易和邮购公司等信息使用者提供服务。
14、简述什么是混合型征信机构？
答：混合型征信机构是介于公共征信机构和私营征信机构中间的一种模式。一般由政府部门或行业协会等运作、建立在会员互惠互利基础上的征信机构，或者由政府作为征信数据库的所有者拥有所有权，但以民营方式进行市场化运作的模式。
15、征信机构按信息主体的不同分为哪几类专业机构？
答：分为个人征信机构、企业征信机构、信用评级机构以及其他信用信息服务机构。
16、公共征信机构的优势有哪些？
答：一是有利于保护一国金融系统的安全；二是有利于快速建立健全社会信用体系，推动征信业发展。
17、公共征信机构有哪些不足？
答：一是不利于将不同类别的信用记录集中在一起披露；二是由于数据主要来源于法定参加的金融机构，覆盖面不够完整；三是这种模式只依靠系统支持征信服务，不能满足市场的多样化需求；四是公共征信机构的非盈利性给政府带来财政负担。
18、私营征信机构有哪些优势？
答：首先，私营机构的投资是纯市场行为，政府没有财政负担；其次，私营征信机构支持信用交易的范围很广，极大地增加了市场信用交易的额度；最后，私营征信机构以营利为目的，有利于提高征信服务的准确性、及时性和竞争力。
19、私营征信机构有哪些劣势？
答：一般是在长期的竞争中发展起来的，成长相对较慢，而且其发展需要有完善的法律环境，因此不完全适合征信市场发展相对落后的发展中国家，此外，私营征信机构不利于资源整合，容易造成重复投资和资源浪费。
20、从世界范围看，目前征信机构有何发展趋势？
答：一是征信行业集中度迅速提高，二是产品经营日益多元化，三是公共征信机构出现明显的市场化趋势，四是新兴国家越来越重视征信制度的建设。
企业和个人信用信息基础数据库
1、全国统一的个人信用信息基础数据库，简称个人信用基础数据库，于 A 建成并正式全国联网运行。 A.2006 年 1月 B.2005 年 1月 C.2006 年 12月 D.2005 年 12月
2、个人信用信息基础数据库采集的信贷信息是 C 。 A、19xx年1月1日之后新发生的信贷交易信息 B、20xx年1月1日之后新发生的信贷交易信息 C、20xx年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息 D、20xx年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息
3、我国个人征信体系建设是从19xx年在 B 开展个人消费信用信息服务试点开始起步的。
A、北京 B、上海 C、天津 D、广州
4、2005 年，中国人民银行制定颁布了 C 。 A.《个人信用信息基础数据库操作管理办法》 B.《企业和个人信用信息基础数据库管理办法》 C.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》
5、中国人民银行20xx年第 B 号令发布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。 A.2 B.3 C.4
6、个人信用信息基础数据库日常的运行维护由中国人民银行 C 承担。
A、北京营管部 B、上海总部 C、征信中心 D、征信管理局
7、个人信用信息基础数据库中最重要的信息是 B 。 A、个人与个人之间的交易信息 B、个人与银行之间的信贷交易信息 C、个人身份信息D、住房公积金贷款信息
8、个人信用信息数据库的核心信息是 A 。 A、个人负债信息 B、个人存款信息 C、个人基本信息 D、企业负债信息
9、个人信用信息基础数据库采集的电信欠费信息是指电信用户从电信企业月末账单日算起超过 B 仍未缴纳而产生的欠费信息。 A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、4个月
10、个人信用信息基础数据库采集的电信缴费信息包括 B 和欠费信息。
A、不正常缴费信息 B、正常缴费信息 C、缴费金额 D、缴费人个人信息
11、按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的要求，所有的商业银行，无论是中资金融机构还是外资金融机构，只要在中国境内从事个人信贷业务，都应当向 C 报送相关信息。
A、企业信用数据库 B、中国人民银行征信管理局 C、个人信用信息基础数据库 D、各商业银行总行
12、个人信用信息基础数据库按各信息来源本身的业务周期，即各部门自身信息的更新频率更新信息。一般来说，贷款等经常发生变动的信息，按 C 更新。
A、日 B、旬 C、月 D、季
13、中国人民银行、商业银行及其工作人员对在工作中知悉的个人信用信息负有 C 责任。
A、充分利用 B、向外界披露 C、保密 D、保管
14、 A 决定个人能否获得贷款。
A、商业银行等信贷机构 B、征信中心 C、中国人民银行 D、银监会
15、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定：商业银行违反规定查询个人信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以 A 罚款。
A、一万元以上三万元以下 B、三千元以上一万元以下 C、三百元以上一千元以下 D、二万元以上三万元以下 （注）：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第六章罚则的内容应当熟记。
16、目前个人信用信息基础数据库采取了 D ，保护个人隐私和信息安全。
A.限定查询、违规处罚等措施
B.授权查询、查询无需记录、违规处罚等措施 C.限定查询、保障安全、违规记录等措施
D.授权查询、限定用途、保障安全，查询记录、违规处罚等措施
17、个人信用信息基础数据库已经覆盖 B 信贷营业网点，包括政策性银行、全国性商业银行、地方性商业银行、农村信用社、财务公司以及部分住房公积金管理中心、小额信贷公司和汽车金融公司等。 A.部分金融机构 B.全国银行类金融机构各级 C.全国金融机构二级以上 D.全国银行类金融机构三级以上
18、个人信用信息是由 C 。只要在商业银行开立过结算账户或者是与银行发生过信贷交易的个人，都加入了个人信用信息基础数据库。
A.商业银行申请的 B.个人主动申请的
C.征信机构主动采集的，不需要个人申请 D.以上均不正确
19、个人信用信息基础数据库特点描述错误的是： D A.全国集中统一建库 B.广泛的机
构覆盖范围 C.广泛的数据覆盖范围 D.每天进行信息数据更新
20、个人信用信息基础数据库要采集?为他人贷款担保?的信息吗？ A
A．采集 B．不采集
21、目前个人信用信息数据库采集个人与个人之间的信用交易信息吗？ B
A．采集 B．不采集
22、个人信用信息基础数据库采集个人存款信息吗？ B A．采集 B．不采集
23、加入个人信用信息数据库需要申请吗？ B A．需要 B．不需要
24、个人信用信息基础数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪里，您都可以到 B 申请查询。
A.人民银行总行 B.当地人民银行分支机构查询 C.商业银行 D.银监局
25、个人信用信息基础数据库由人民银行组织各商业银行共同建立，目前各商业银行 A 向数据库报送数据，数据库将数据整合后向商业银行提供实时的查询服务。 A.每月 B.每周 C.每季
26、目前由人民银行推动建立的企业和个人信用信息基础数据库结构是 A 数据库。
A.全国一级 B.全国、省域二级 C.全国、省域、地市三级
27、商业银行当天发生的业务应在 B 向企业信用信息基础数据库报送，企业信用信息基础数据库的信息是每天进行更新。 A.当日 B.次日 C.月底
28、商业银行管理员用户 C 直接查询个人信用信息，只有查询用户在得到相关权限的情况下才可以查询。
A.可以 B.在特殊情况下可以 C.不得
29、个人信用信息基础数据库中建立的用户 C 删除。 A.可以 B. 可以在一定的条件下 C.均不能
30、个人为自己建立信用记录的主要方法是与银行发生信贷业务关系，如向银行申请贷款、 A 、为别人贷款提供担保等。 A、办理贷记卡或准贷记卡 B、办理汇款业务 C、办理存款 D、办理中间业务
31、以下几个因素中不会影响企业获得贷款的是： C 。 A、企业负责人信用状况 B、企业经营状况 C、企业所处的地理位臵 D、企业财务状况
32、商业银行的?风险偏好?是商业银行愿意为所取得的收益所承担的风险和最大损失；不同的银行，风险偏好 B 。 A、是相同的 B、各有不同 C、视银行领导而定 D、与银行信贷员有关
33、个人信用信息基础数据库采集个人信息是 D 进行的，个人的合法权益得到充分保障。
A.人民银行自行 B.各级地方政府组织 C.依据有关规定 D.严格按照相关法律法规的规定
34、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》所称商业银行是指： D A、境内国有商业银行 B、境内股份制商业银行 C、境内政策性银行
D、境内商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及经国务院银行业监督管理机构批准的专门从事信贷业务的其他金融机构。
35、一般情况下，界定个人贷款是否逾期的关键是贷款合同约定的? A ?，无论本息，都应在该日期前按合同约定金额归还，否则即为逾期，这一信息会被记入个人信用报告。
A、结算应还款日 B、宽限到期日 C、银行催款日
36、个人近期才办理的贷款或信用卡结清业务信息，因征信系统信息更新周期原因暂时没有反映，个人应采取何措施。 A
A、视为正常情况，到一定周期个人的信贷业务信息自然会被更新，另外您还可以找经办银行为您开具相关的还款证明B、提出异议申请 C、等待银行通知
37、中小企业在申请贷款时，通常要审查中小企业业主的 A 。 A、个人信用状况 B、个人社会关系 C、个人社会地位
38、如果您认为自己信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向 A 申请核实情况和更改信息，也可以向当地人民银行征信管理部门提出书面异议申请。 A、当地社保经办机构或当地住房公积金中心 B、有关商业银行 C、个人所在单位
39、以下看待个人信用信息基础数据库中个别数据不准问题的观点中，不正确的是 B
A、个人信用信息基础数据库的建设和维护是一个庞大的系统性工程，特别是在数据库建设的早期，不可避免地会出现数据不准的现象 B、这是普遍现象
C、人民银行征信中心与商业银行等金融机构密切合作，确保数据的准确性
D、随着各项机制的逐步建立和健全，个人信用信息基础数据库将会更加完善
40、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》所指个人信用信息包括 ABC 。
A.个人基本信息 B.个人信贷交易信息 C.反映个人信用状况的其他信息 D.个人政治面貌
41、个人信用信息基础数据库中个人基本信息包括 ABD 。A.自然人身份识别信息 B.自然人职业 C.自然人健康状况 D.自然人居住地址
42、个人信用信息基础数据库中个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在 ABCD 等信用活动中形成的交易记录。 A.个人贷款 B.贷记卡 C.准贷记卡 D.担保
43、个人信用信息基础数据库采用多级用户体系，这些用户分为 AB 两种。
A.用户管理员 B.普通用户 C.信息查询员 D.数据上报员
44、企业信用信息基础数据库包括 ABC 用户。
A.征信中心用户 B.人民银行用户 C.金融机构用户 D.借款人
45、逾期，即过期，指到还款日最后期限仍未足额还款。特别需要注意的是，以下情况 ABC 属于逾期行为，都会被记入信用报告。 A、比到期还款日晚一两天还款 B、过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清欠款 C、客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款
D、尚未到还款期已经足额还款
46、个人信用信息基础数据库是一个全国统一的个人信用信息共享平台，依法为 ABCD 提供信息服务。
A、商业银行 B、个人 C、货币政策制定和金融监管 D、其他法定用途
47、个人信用信息基础数据库已经覆盖全国银行类金融机构各级信贷营业网点，包括 ABCDE 以及部分住房公积金管理中心、小额信贷公司和汽车金融公司等。
A、政策性银行 B、全国性商业银行 C、地方性商业银行 D、农村信用社 E、财务公司
48、商业银行办理下列 ABCDE 业务，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告。
A、审核个人贷款申请 B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请 C、审核个人能否作为担保人 D、对已发放个人贷款进行贷后管理 E、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的
49、按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，商业银行在什么情况下可以不经被查询人书面授权查询其信用报告？ 答：对已发放个人贷款进行贷后管理。
50、个人信用信息基础数据库一定要征得个人同意才能采集个人信息吗？
答：不需要征得个人同意就可以采集个人的信用信息，这是很多建立了征信制度的国家的普遍做法。个人信用数据库在不征求本人同意的情况下从商业银行、政府部门等处采集个人信用是征信的一种内在的制度安排。但需要强调的是，个人信用数据库采集个人信息是严格按照相关法律法规的规定进行的，个人的合法权益要得到充分保障。
51、个人信用信息基础数据库中的个人基本信息包括哪些内容？ 答：个人的姓名、证件类
型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等。
52、?国家助学贷款是政策性贷款，所以目前个人信用信息基础数据库尚未采集国家助学贷款信息。?这一表述对吗？为什么？ 答：这一表述不对。国家助学贷款虽然是政策性贷款，但也是信贷业务的一部分，因此也要纳入个人信用信息基础数据库。
53、?未按时还款的信息，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数据库中记录。?这种说法对吗？为什么？
答：这种说法不对。发展个人征信的目的就是记录个人过去的信用活动，无论个人过去是守信的，还是由于种种原因确实未能按时还款，这样的信息都会客观的记录在个人的信用记录中，帮助商业银行等信用信息使用方来预测个人未来是否会发生同样的事。
54、目前个人信用信息基础数据库不采集个人在境外的信用交易信息。这种说法对吗？为什么？
答：这种说法是正确的。目前个人信用信息基础数据库尚不具备采集个人在境外信用交易信息的条件。
55、个人信用信息基础数据库为什么要采集?为他人贷款担保?的信息？
答：担保人对被担保贷款承担着代偿责任，当被担保人在贷款主合同规定的债务履行期届满没有偿还债务时，担保人必须在其担保范围内承担担保责任。因此个人信用信息基础数据库采集为?他人贷款担保?的信息，可以更全面的反映担保人的信用状况，
56、?个人信用信息基础数据库不采集个人存款信息。?这种说法对吗？为什么？
答：这种说法是正确的。个人信用信息基础数据库的核心信息是个人负债信息，金融机构共享负债信息是个人信贷市场发展的必然条件，而个人存款是个人的财产，按现行法律规定，不属于征信范围。
57、目前个人信用信息基础数据库是从哪几个方面保护信息安全的？ 答：制度和技术。
58、?外国人在中国境内从事信用交易活动，其相关信息也会被记入个人信用信息基础数据库。?这种说法对吗？为什么？
答：这种说法是正确的。个人信用信息基础数据库除了采集中国公民的信息，也采集在中国境内从事信用交易活动的外国人的信息。
59、?商业银行通过个人信用信息基础数据库获得的借款人资信情况，可以有条件地向有正当用途的第三方提供。?这种说法对吗？为什么？
答：这种说法不对。商业银行向第三方提供从个人信用信息基础数据库获得的信息，不属于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定的用途范围。
60、?目前政府部门都在实施政务信息公开，那么个人信用信息基础数据库中的信息也应对社会公开。?请问这种说法对吗？为什么？ 答：这种说法不对。个人信用信息基础数据库中的信息大部分是商业信息，有的属于个人隐私，因此必须按规定的用途使用，不得向社会公开。
61、?社会上有一种说法，人民银行建立的企业和个人信用信息基础数据库就是‘黑名单’，专门记录企业和个人的不良信用行为。?您认为这种说法对吗？为什么？
答：这种说法不对。人民银行建立的企业和个人信用信息基础数据库是客观反映企业和个人信用状况的征信系统，既记录企业和个人的负面信息，也记录正面信息。特别是对信用状况良好的企业和个人来讲，可能只有正面信息，而没有负面信息。所以不能称作?黑名单?。
62、?有人说，人民银行建立的个人信用信息基础数据库只是银行内部的信用信息系统，不能对外提供服务。?您认为这种说法对吗？为什么？
答：这种说法不对。按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第三条规定，个人信用数据库不仅为商业银行提供查询服务，也为个人和法律法规规定的其他用途提供有关信息服务。
63、?商业银行不得向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用数据库提供个人信用信息。?您认为这种说法对吗？为什么？
答：这种说法是正确的。《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第七条对此有明确的规定。
64、?个人信用信息基础数据库主要为商业银行信贷决策提供服务，所以当信贷关系解除后，商业银行仍然具有对该借款人资信情况的查询权。?您认为这种说法对吗？为什么？
答：这种说法不对。在信贷业务关系存在的情况下，商业银行可以对已发放贷款进行贷后管理，查询个人的信用报告，但是一旦信贷关系解除，商业银行不能再查询该借款人的信用报告。
65、?欠款是非恶意的，这种信息就不应该进入征信系统。?您认为这种说法对吗？为什么？ 答：这种说法不对。个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，因此不对欠款进行?善意?或?恶意?的区分。但是信用报告的使用者会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此，?善意?欠款和?恶意?欠款都进入征信系统。
66、?一个人没有向银行借过钱，也没办过信用卡，那么表明这个人的信用记录就是良好的。?您认为这种说法对吗？为什么？ 答：这种说法不对。评价一个人的信用状况时，通常依据的是一个人过去的信用行为记录，如果一个人不贷款，也不使用信用卡，银行就难以对一个人的信用状况作出评价。
67、?征信服务中心根据生成信用报告的需要，对商业银行报送的个人信用信息进行汇总整理时，可更改数据库的原始数据。?您认为这种说法对吗？为什么？
答：这种说法不对。《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第九条规定，征信服务中心根据生成信用报告的需要，对商业银行报送的个人信用信息进行客观整理、保存，不得擅自更改原始数据。
68、?商业银行发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告征信服务中心，征信服务中心收到纠错报告应当立即进行更正。?您认为这种说法对吗？为什么？
答：这种说法是正确的。这种做法符合《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第十一条的规定。
69、?个人身份识别数据也属于个人信用数据。?您认为这种说法对吗？为什么？
答：这种说法是正确的。为全面反映个人的信用状况，征信系统必须采集一些能证明个人身份的信息，如身份证信息、参加国家养老保险和住房公积金信息等，以确认被征信人的真实身份。
70、?有人认为，随着征信业的发展，征信系统将会逐渐替代商业银行的信贷审查，从而使消费者获得更加便利的信贷服务。?您认为这种说法对吗？为什么？
答：这种说法不对。随着征信业的发展，征信的作用会愈加重要。但由于多种条件的限制，征信系统不可能全面收集所有消费者的全部信息，而且征信系统仅记录一个人过去的信用状况，不可能对其未来作出判断，所以不能替代商业银行的信贷审查。
71、企业信用信息基础数据库的前身是 ，始建于19xx年。（银行信贷登记咨询系统） 72、20xx年人民银行启动了全国统一的企业信用信息基础数据库建设，企业信用信息基础数据库采取 式的数据库结构，商业银行由总行一点式接入。（全国集中）
73、个人信用信息基础数据库是由人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息 ，该数据库采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用信息查询服务，为货币政策和金融监管提供有关信息服务。（共享平台）
74、商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求， 、 、 地向个人信用数据库报送个人信用信息。（准确、完整、及时）
75、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，商业银行应当建立 ，明确管理员
用户、数据上报用户和信息查询用户的职责及操作规程。（用户管理制度）
76、商业银行管理员用户应当根据操作规程，为得到相关授权的人员创建相应用户，管理员用户不得 个人信用信息。（直接查询）
77、判断个人还贷能力的信息包括 等。(个人收入和财产状况、学历、稳定性和就业状况)
征信监管
1、征信监管是指由 或 执行对征信机构的运营以及征信市场秩序进行监督和管理。（政府部门、政府授权部门）
2、征信业监管，主要目的是 B 而实施征信法规，并以此促进信息共享，规范征信机构的行为，维护征信市场的正常秩序，促进征信市场健康稳定发展。
A、保护使用者的利益 B、保护数据主体的利益 C、保护征信机构的利益 D、保护政府的利益
3、对个人征信进行监管的目的之一，就是要在信息披露和保护隐私，以及信息披露和便于个人从商业银行获得贷款之间保持一种平衡，保证征信机构 A ，尽可能地保护个人的利益。
A.?有条件?地采集、保存、使用征信数据 B. 随意地采集、保存、使用征信数据 C.?有条件?地公开征信数据 D. 随意地公开征信数据
4、征信监管的主要内容有 ABCD 。 A.征信机构的市场准入 B.对征信机构经营合规性的监管 C.对征信信息安全性的监管
D.对由于征信信息真实性问题引起的纠纷进行行政裁决.
5、个人征信业务客服，电话：400-810-8866
中华人民共和国国务院令
第631号
《征信业管理条例》已经20xx年12月26日国务院第228次常务会议通过，现予公布，自20xx年3月15日起施行。
总理 温家宝
20xx年1月21日
征信业管理条例
第一章 总 则
第一条 为了规范征信活动，保护当事人合法权益，引导、促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设，制定本条例。
第二条 在中国境内从事征信业务及相关活动，适用本条例。
本条例所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织（以下统称企业）的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。
国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采集、整理、保存、加工和提供，适用本条例第五章规定。
国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履行职责进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不适用本条例。
第三条 从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。
第四条 中国人民银行（以下称国务院征信业监督管理部门）及其派出机构依法对征信业进行监督管理。
县级以上地方人民政府和国务院有关部门依法推进本地区、本行业的社会信用体系建设，培育征信市场，推动征信业发展。
第二章 征信机构
第五条 本条例所称征信机构，是指依法设立，主要经营征信业务的机构。
第六条 设立经营个人征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的公司设立条件和下列条件，并经国务院征信业监督管理部门批准：
（一）主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；
（二）注册资本不少于人民币5000万元；
（三）有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施；
（四）拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例第八条规定的任职条件；
（五）国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。
第七条 申请设立经营个人征信业务的征信机构，应当向国务院征信业监督管理部门提交申请书和证明其符合本条例第六条规定条件的材料。
国务院征信业监督管理部门应当依法进行审查，自受理申请之日起60日内作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发个人征信业务经营许可证；不予批准的，应当书面说明理由。
经批准设立的经营个人征信业务的征信机构，凭个人征信业务经营许可证向公司登记机关办理登记。
未经国务院征信业监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营个人征信业务。
第八条 经营个人征信业务的征信机构的董事、监事和高级管理人员，应当熟悉与征信业务相关的法律法规，具有履行职责所需的征信业从业经验和管理能力，最近3年无重大违法违规记录,并取得国务院征信业监督管理部门核准的任职资格。
第九条 经营个人征信业务的征信机构设立分支机构、合并或者分立、变更注册资本、变更出资额占公司资本总额5%以上或者持股占公司股份5%以上的股东的，应当经国务院征信业监督管理部门批准。
经营个人征信业务的征信机构变更名称的，应当向国务院征信业监督管理部门办理备案。
第十条 设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起30日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，并提供下列材料：
（一）营业执照；
（二）股权结构、组织机构说明；
（三）业务范围、业务规则、业务系统的基本情况；
（四）信息安全和风险防范措施。
备案事项发生变更的，应当自变更之日起30日内向原备案机构办理变更备案。
第十一条 征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定，报告上一年度开展征信业务的情况。
国务院征信业监督管理部门应当向社会公告经营个人征信业务和企业征信业务的征信机构名单，并及时更新。
第十二条 征信机构解散或者被依法宣告破产的，应当向国务院征信业监督管理部门报告，
并按照下列方式处理信息数据库：
（一）与其他征信机构约定并经国务院征信业监督管理部门同意，转让给其他征信机构；
（二）不能依照前项规定转让的，移交给国务院征信业监督管理部门指定的征信机构；
（三）不能依照前两项规定转让、移交的，在国务院征信业监督管理部门的监督下销毁。 经营个人征信业务的征信机构解散或者被依法宣告破产的，还应当在国务院征信业监督管理部门指定的媒体上公告，并将个人征信业务经营许可证交国务院征信业监督管理部门注销。
第三章 征信业务规则
第十三条 采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。
企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，不作为个人信息。
第十四条 禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。
征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。
第十五条 信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。但是，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。
第十六条 征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。 第十七条 信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。
第十八条 向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。但是，法律规定可以不经同意查询的除外。
征信机构不得违反前款规定提供个人信息。
第十九条 征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的，应当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。
第二十条 信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。
第二十一条 征信机构可以通过信息主体、企业交易对方、行业协会提供信息，政府有关部门依法已公开的信息，人民法院依法公布的判决、裁定等渠道，采集企业信息。 征信机构不得采集法律、行政法规禁止采集的企业信息。
第二十二条 征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定，建立健全和严格执行保障信息安全的规章制度，并采取有效技术措施保障信息安全。
经营个人征信业务的征信机构应当对其工作人员查询个人信息的权限和程序作出明确规定，对工作人员查询个人信息的情况进行登记，如实记载查询工作人员的姓名，查询的时间、内容及用途。工作人员不得违反规定的权限和程序查询信息，不得泄露工作中获取的信息。 第二十三条 征信机构应当采取合理措施，保障其提供信息的准确性。
征信机构提供的信息供信息使用者参考。
第二十四条 征信机构在中国境内采集的信息的整理、保存和加工，应当在中国境内进行。
征信机构向境外组织或者个人提供信息，应当遵守法律、行政法规和国务院征信业监督管理部门的有关规定。
第四章 异议和投诉
第二十五条 信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。
征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。
第二十六条 信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。
受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起30日内书面答复投诉人。 信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向人民法院起诉。
第五章 金融信用信息基础数据库
第二十七条 国家设立金融信用信息基础数据库，为防范金融风险、促进金融业发展提供相关信息服务。
金融信用信息基础数据库由专业运行机构建设、运行和维护。该运行机构不以营利为目的，由国务院征信业监督管理部门监督管理。
第二十八条 金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息。 金融信用信息基础数据库为信息主体和取得信息主体本人书面同意的信息使用者提供查询服务。国家机关可以依法查询金融信用信息基础数据库的信息。
第二十九条 从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。 从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，应当事先取得信息主体的书面同意，并适用本条例关于信息提供者的规定。
第三十条 不从事信贷业务的金融机构向金融信用信息基础数据库提供、查询信用信息以及金融信用信息基础数据库接收其提供的信用信息的具体办法，由国务院征信业监督管理部门会同国务院有关金融监督管理机构依法制定。
第三十一条 金融信用信息基础数据库运行机构可以按照补偿成本原则收取查询服务费用，收费标准由国务院价格主管部门规定。
第三十二条 本条例第十四条、第十六条、第十七条、第十八条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条适用于金融信用信息基础数据库运行机构。
第六章 监督管理
第三十三条 国务院征信业监督管理部门及其派出机构依照法律、行政法规和国务院的规定，履行对征信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责，可以采取下列监督检查措施：
（一）进入征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构进行现场检查，对向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构遵守本条例有关规定的情况进行检查；
（二）询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项作出说明；
（三）查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料，对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件、资料予以封存；
（四）检查相关信息系统。
进行现场检查或者调查的人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查、调查通知书。 被检查、调查的单位和个人应当配合，如实提供有关文件、资料，不得隐瞒、拒绝和阻碍。
第三十四条 经营个人征信业务的征信机构、金融信用信息基础数据库、向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构发生重大信息泄露等事件的，国务院征信业监督管理部门可以采取临时接管相关信息系统等必要措施，避免损害扩大。
第三十五条 国务院征信业监督管理部门及其派出机构的工作人员对在工作中知悉的国家秘密和信息主体的信息，应当依法保密。
第七章 法律责任
第三十六条 未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三十七条 经营个人征信业务的征信机构违反本条例第九条规定的，由国务院征信业监督管理部门责令限期改正，对单位处2万元以上20万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处1万元以下的罚款。
经营企业征信业务的征信机构未按照本条例第十条规定办理备案的，由其所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构责令限期改正；逾期不改正的，依照前款规定处罚。
第三十八条 征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构违反本条例规定，有下列行为之一的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）窃取或者以其他方式非法获取信息；
（二）采集禁止采集的个人信息或者未经同意采集个人信息；
（三）违法提供或者出售信息；
（四）因过失泄露信息；
（五）逾期不删除个人不良信息；
（六）未按照规定对异议信息进行核查和处理；
（七）拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料；
（八）违反征信业务规则，侵害信息主体合法权益的其他行为。
经营个人征信业务的征信机构有前款所列行为之一，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门吊销其个人征信业务经营许可证。
第三十九条 征信机构违反本条例规定，未按照规定报告其上一年度开展征信业务情况的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正；逾期不改正的，对单位处2
万元以上10万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处1万元以下的罚款。
第四十条 向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反本条例规定，有下列行为之一的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）违法提供或者出售信息；
（二）因过失泄露信息；
（三）未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息；
（四）未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正；
（五）拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料。
第四十一条 信息提供者违反本条例规定，向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处2万元以上20万元以下的罚款；对个人处1万元以上5万元以下的罚款。
第四十二条 信息使用者违反本条例规定，未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处2万元以上20万元以下的罚款；对个人处1万元以上5万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第四十三条 国务院征信业监督管理部门及其派出机构的工作人员滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊，不依法履行监督管理职责，或者泄露国家秘密、信息主体信息的，依法给予处分。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第八章 附则
第四十四条 本条例下列用语的含义：
（一）信息提供者，是指向征信机构提供信息的单位和个人，以及向金融信用信息基础数据库提供信息的单位。
（二）信息使用者，是指从征信机构和金融信用信息基础数据库获取信息的单位和个人。
（三）不良信息，是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。
第四十五条 外商投资征信机构的设立条件，由国务院征信业监督管理部门会同国务院有关部门制定，报国务院批准。
境外征信机构在境内经营征信业务，应当经国务院征信业监督管理部门批准。
第四十六条 本条例施行前已经经营个人征信业务的机构，应当自本条例施行之日起6个月内，依照本条例的规定申请个人征信业务经营许可证。
本条例施行前已经经营企业征信业务的机构，应当自本条例施行之日起3个月内，依照本条例的规定办理备案。
第四十七条 本条例自20xx年3月15日起施行。