目录

第一部分：网上商店的物流的配送

（一）前言…………………………………………………………4

（二）什么是第三方支付…………………………………………4

（三）第三方支付的现状…………………………………………5

（三）调查方法……………………………………………………6

第二部分：调查的结果与讨论

（一）调查结果分析………………………………………………7

（二）调查结果提出的建议………………………………………7

第三部分：参考文献………………………………………………8

第四部分：附录……………………………………………………8

内容摘要

随着电子商务的逐年发展，第三方支付也在不断的成长当中。但第三方支付在给这些企业和消费者带来便利的同时，也存在着很多比较严重的问题，如：网络钓鱼、网银欺诈、非法套现等等。这些问题给电子商务带来了极大的威胁，有很多消费者很可能因为怕遇到这些问题就放弃了网上购物的想法，从而回归到传统的消费方式上去。所以，在这样的背景下，我们对其进行了调查，通过这次调查能够解决第三方支付的一些问题。

关键字

第三方支付  网络支付  电子商务  网上购物
前言

    随着电子商务的逐年发展，第三方支付也在不断的成长当中。第三方支付作为电子商务产业链融合的环节，决定了其特殊的地位。现在有很多中小型企业，虽然能够合理利用电子商务为广大消费者提供优质的服务，但是大多数中小型企业没有自己建立支付平台的能力，所以多会选择一些成本较低的第三方支付平台。且不同行业对电子支付的需求程度不同，随着时代的发展像游戏点卡和电子刊物等这些新型的行业，交易的内容是信息化商品，并不是实物交易，也无须物流，他们对电子支付的依赖度会更高。没有第三方支付的支持，这些行业的发展也将受到极大的限制。 但第三方支付在给这些企业和消费者带来便利的同时，也存在着很多比较严重的问题，如：网络钓鱼、网银欺诈、非法套现等等。这些问题给电子商务带来了极大的威胁，有很多消费者很可能因为怕遇到这些问题就放弃了网上购物的想法，从而回归到传统的消费方式上去。所以，在这样的背景下，我们对其进行了调查，通过这次调查能够解决第三方支付的一些问题。

什么是第三方支付

第三方支付是指一些和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。它通过与银行的商业合作，以银行的支付结算功能为基础，向政府、企业、事业单位提供中立的、公正的面向其用户的个性化支付结算与增值服务。在国内主要有两种表现形式：一是依托大型B2C、C2C网站的支付工具，比如支付宝就属于这种非独立性的寄生形式；二是第三方支付平台，整合了网上支付、电话支付、移动支付等多种支付手段，目前正在迅速成长之中。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。具体流程如下图：   

现阶段我国的第三方支付企业除上文中所说的支付宝，还有财付通、盈利宝支付通、安付通、易宝、快钱等。

第三方支付的发展现状

第三方支付在我国已经经历了一段时间的发展，网上购物、网上支付的功能也在不断完善。因此，第三方支付在我国已经有了很不错的现状。具体有以下三点：

（1）、第三方支付市场发展势头强劲，支付功能向多领域衍生

　　据第三方统计，20##年第一季度国内网上支付交易额为1802亿元人民币，同比上涨了83.9%，20##年第二季度网上支付交易额规模已达到2098亿元，同比增长81.8%，环比增长16.4%，20##年第三季度网上支付交易额规模达到2668亿元，同比增长94.0%，20##年第四季度网上支付交易额规模达到3537亿元，同比增长129.4%，而到今年第一季度网上支付交易额规模已达到3650亿元，同比增长102.6%（具体见下图）。由此可见，网上支付交易额保持着强劲的增长势头。

　　另外，第三方支付的功能已经大大延伸，不局限在购物，也可以用于机票航空、虚拟彩票和基金购买、数字娱乐、教育、公共事业缴费以及境外收单等领域，对民生的渗透很快。（右图为20##年时各行业在使用第三方支付所占的份额）。由此可见，既然07年第三方支付市场已经如此广泛，不难猜想出，再如今，第三方支付所覆盖的领域一定更加广泛。

第二、推出多样化的服务，使第三方支付更加站稳脚跟。

　　现在很多第三方支付平台为了满足使用者的需求，常常推出一些更加方便的让利服务，其中支付宝就是最好的一例。20##年6月9日，支付宝宣布推出让利额达866万元的网络购物券，并支持百余家合作商户的上万种商品，支付宝会员用积分换取2元、5元、10元、20元、50元等5种购物券，在付款时可直接抵用现金，这是互联网界首次推出的大规模网络消费券活动。

调查方法

时间：20##年5月

调查对象：网友

调查方法：在网上进行问卷调查

调查目的：希望通过调查可以认识到目前第三方支付所面临的一些问题，并有针对性地提出意见和建议。

调查结果分析

由调查结果，我们不难看出，第三方支付在给买家和卖家提供了方便的同时，也存在着不少隐患。现如今，网络骗子变得越来越猖狂，他们利用第三方支付平台，进行着类似于网络钓鱼、网络欺诈、非法套现等违法活动。但也由于网络是一个虚拟的平台，第三方支付的过程也不需要双方见面，这给消费者辨认真假和警方逮捕犯人带来了重重阻碍。

调查结果显示，虽然有很多消费者都对网络上的这些欺骗行为有一些认识，可是还是有人在这方面吃亏，而且大多都是一些平时不怎么接触网络的人群。这些人心理防线较弱，对网络又不太熟悉，很容易成为骗子的猎物。可见，解决第三方支付的风险问题并不仅仅是提高大家的警惕性，还要从法律入手。但我国并没有出台针对第三方网上支付监管的法律和规定，《第三方支付清算组织管理办法》也一直没有推出。

针对调查结果提出的几点建议

综上所述，提出以下几点建议：

第一、加强相关法律法规建设，完善网上支付产业发展环境

我国有必要进一步加强相关法律法规的制定工作,并进一步健全和完善相应的法规制度。一方面设定行业准入标准，适当提高进入市场的门槛，夯实网上支付服务机构基础设施，保护消费者的合法权益，为消费者提供优质的网上支付服务;另一方面完善金融监管法规，加强相关金融部门监管工作，引导网上支付行业健康发展，避免金融风险。

第二、行业标准出台，网上支付信用体系的建立

行业的良性发展，必需出台相对应的行业标准，一方面规范行业操作流程，引导行业从业者 ，在标准内开发新的服务功能，降低风险，减少成本;另一方面，使用户交易得到有效的保障。　良好的行业标准下，建立用户网上支付信用体系，为新服务、功能的开发，以及行业和相关行业的发展奠定基础，以便网上支付企业为用户提供更好的服务。

第三、加强对第三方支付风险的宣传工作

虽然说降低第三方支付的风险并不能仅仅依靠人们的警惕，但加强宣传，让更多的人在体会第三方支付给大家带来方便的同时也能了解所存在的各种隐患，从而加强防犯并不是完全没有作用的。所以，我们要在做好上面两点的同时做好宣传工作。
参考文献

（1）佚名 第三方支付行业现状及建议 20##-07-24

（2）文中几处图表来自于百度图片

附录

调查问卷

1、安全性是不是您选择使用网络支付方式的首要因素？

A 是        B 不是

2、您认为第三方支付比其他的在线支付工具（网上银行支付、手机支付等）更安全吗？

 A 是    B 差不多    C不是    D不清楚

3、您使用第三方支付工具的频率高吗？、

A经常    B 不定时    C 有时候    D 从不    E很少

4、您通常使用哪种第三方支付工具?

A 支付宝    B 财付通    C其他

5、您在使用第三方支付工具时发生过安全性问题吗，如帐号被盗、密码丢失、资金被盗用？

A 3次或以上    B 1~2次    C 没有

6、您对您常用的第三方支付工具的安全性评价如何?

A 非常安全    B 安全    C 有点不安全    D 不安全    E 非常不安全

7、如果选择您不使用第三方支付平台，那么您认为原因是什么？

A 担心交易安全    B 担心个人隐私被泄露   

C 注册贴过程麻烦    D 不了解该支付方式

8、您根据什么判断第三方支付平台的安全性？

A 个人的使用经历    B 专家或朋友的评价   

C 支付工具使用的安全技术    D 网上购物网站推荐的

第二篇：关于第三方支付平台调研报告

关于第三方支付平台调研报告

国贸090128杨茜

一、 第三方支付的概念

第三方支付平台是指由已经和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。实际上，它就是买卖双方交易过程中的“中间件”，也可以说是“技术插件”：在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由对方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家。同传统的银行支付方式比较，第三方支付平台的出现，从理论上讲，彻底杜绝了交易中的欺诈行为。

第三方支付平台是马云在20xx年瑞士达沃斯世界上首先提出来的，他认为，电子商务，首先应该是安全的电子商务，一个没有安全保证的电子商务环境，是没有真正的诚信和信任而言的。而要解决安全问题，就必须先从交易环节入手，彻底解决支付问题。传统的银行支付方式只具备资金的传递功能，不能对交易双方进行约束和监督，支付手段也比较单一。交易双方只能通过指定银行的界面直接进行资金的划拨，在整个交易过程中，无论是货物质量方面、交易诚信方面、退换要求方面等等环节都无法得到可靠的保证，交易欺诈行为也广泛存在。而第三方支付平台的出现则可以解决以上问题。

第三方支付平台的特征有以下几个方面：(1)第三方支付平台是一个为交易提供保障的独立机构。(2)第三方支付平台不仅具有资金传递功能而且可以对交易双方进行约束和监督。(3)第三方支付平台的支付手段多样且灵活，用户可以使用网络支付，电话支付，手机短信支付等多种方式进行。

二、第三方支付平台的现状

1、第三方支付平台的发展

自19xx年我国出现第一家网上银行以来，网上银行支付业务得到了长足的发展。自助银行、网上银行、电话银行、手机银行的迅猛发展，大大提高了银行业金融机构网点服务离柜业务率。未来，实体与虚体结合将是银行业的发展模式。据中国金融认证中心数据统计：截至20xx年底，中国开办网上银行业务的银行已有175家，比20xx年的110家增加了近60%。

随着网上银行的迅速发展和国内网络购物对于电子支付的强烈需求，以非金融机构支付组织为主体的第三方支付平台应运而生，并呈现出蓬勃的发展趋势。据艾瑞咨询统计数据显示：20xx年全年中国第三方网上支付交易规模达到10105

亿元，同比增长100.1%。第三方支付平台的井喷式爆发，促进了我国电子商务、电子支付业务的迅速发展。但多年以来，第三方支付一直未纳入主管部门的监管范围之内。20xx年6月，人民银行发布的《非金融机构支付服务管理办法》，将第三方电子支付企业纳入了监管范围。目前，第三方支付牌照发放在即，这既可能淘汰一批实力较弱的支付公司，也为其中的强者提供了全新的发展机遇，使其可获得合法的实体身份，正式迈入正规军的行列。

2、第三方支付平台目前存在的问题

目前国内的第三方支付平台虽然发展势头一路大好，创造了许多出色的业绩，但它仍然存在着不可忽视的问题。

2.1、第三方支付平台存在安全隐患

现在，越来越多的人选择通过第三方支付平台进行网购。第三方支付平台上的个人账户里沉积了大量资金，但资金沉淀出现后，必然会带来资金安全的隐患。但卖家和买家通过第三方支付平台交易时，货款在商品到达买家手中之前，一直存在于平台账户内。随着业务量的逐渐增加，资金沉淀量将是非常大的。这种方式本来是为了维护交易公正性，提高了交易双方的信心，保障了顾客和商家各自的利益。但第三方支付平台自身的信用和安全性又由谁来保证呢？一旦第三方支付平台的账户被窃取，其负面影响将是巨大的。

2.2、第三方支付平台缺乏独立性

目前国内的第三方支付平台大多是与网购网站、网络商城绑定在一起的。而且，每个第三方支付平台之间没有互联互通。不同的网购站点，它所支持的第三方支付平台也是不同的。当消费者在各个网点选购商品时，他就需要多个第三方支付平台账户来实现购买的顺利进行。这无疑给消费者带来了不便，也使商家无形中损失了潜在的客户。

2.3、第三方支付平台可能会成为资金非法套现和转移的工具

通过第三方支付模式的一些漏洞，可能会出现资金非法套现和转移情况。而现在这一现象已经初现苗头。比如有的网上交易实际上并没有进行真正的消费，而是制造一笔虚假交易，通过银行卡支付后，钱进入了支付平台的帐户，通过帐户转移到银行，从银行取现，实际上是为了套取现金。本来银行对信用卡的取现有一套控制制度，通过交易成本控制资金的使用度。但是网上交易避开了这些。现在很多网站买卖都是免费的，成本几乎就是零，通过第三方支付平台，资金的套现和转移将会更为方便。

三、电子商务第三方支付平台的发展前景

1、第三方支付平台的盈利模式

目前大多数第三方支付平台的盈利都是收取支付手续费，即第三方支付平台与银行确定一个基本的手续费率缴给银行，然后，第三方支付平台在这个费率上加上自己的毛利润，向客户收取费用。简言之，第三方支付平台的赚钱模式就是“收取过路费”，即手续费。这一模式本身存在很多弊端，加上我国加入WTO后外资银行的进入加剧了市场竞争，各商业银行势必会把目光转向电子支付这一诱人的场。如果银行正式介入电子支付市场，那么第三方支付平台的生存环境将会更为严峻。面对来自同行和银行的强大竞争，第三方支付公司不应该把目光仅局限在已有的领域，可以尝试把触角延伸到

电子商务领域之外。如何让用户更放心、更方便地使用电子支付，就成了第三方支付平台与银行等传统收费平台竞争的焦点。

2、第三方支付平台的安全和信任问题

安全方面的顾虑是消费者和商家不使用电子支付的主要因素之一。安全性包括两方面：一是消费者隐私信息的安全，比如卡号是否会被盗、密码是否会泄露等；另一方面是商家担心第三方是否会“携款而逃”。目前，从技术上看，电子支付的安全需求实际上已经得到了很好的满足。电子支付的安全性保障主要由银行来完成，所有来自用户的支付指令都经过双重加密以后通过第三方支付平台传递到银行的支付网关，再由银行内部的金融系统来执行支付指令，完成支付与结算的相关操作。在这一过程中，用户的银行卡账号和密码等信息和第三方支付平台没有关系，第三方支付平台所涉及的安全问题无非就是支付指令在传递和保存过程中的安全，不会涉及银行卡。

目前，在银行卡账号和密码被盗的案例中，95%是消费者自己的原因造成的：不小心泄露卡号，使用自己的生日等简单数字做密码，让人容易猜出，从而造成资金损失；计算机没有安装防火墙或杀毒软件，或者安装后也不定期升级并查杀木马等病毒，致使卡号密码被盗；在网吧等公共场所使用自己的账号和密码，被犯罪分子种下的木马病毒获知账号和密码等。有了安全的技术保障和良好的上网习惯，但是由于现阶段相关政策法规对第三方支付平台还没有明确的规定，也没有相关监管机制对第三方支付平台进行监管，用户还是不会信任第三方支付平台。所以，要解决用户的顾虑，当务之急就是政府要制定相关政策法规和相应的监管机制，为第三方支付平台的良性发展提供有力的政策保障。

3、第三方支付平台与银行的关系

目前，在我国的电子商务发展过程中，银行与第三方支付平台之间还是一种彼此需要、相互合作的关系。继20xx年年初中国工商银行与阿里巴巴签署战略合作伙伴协议，双方通过加深网上支付工具“支付宝”的合作，共同进军第三方支付市场后，越来越多的电子商务相关企业开始与银行合作。这表明，银行对这些新兴的第三方支付公司不但不排斥，反而看中了电子商务行业越来越大的交易额所带来的巨大资金流。而第三方支付公司也正是看中了银行在国人心中牢固的信用担保机构的地位及其构筑起的金融网络和一些安全控制手段，进一步挖掘电子商务中更多的潜在市场。当前，两者之间更多的是合作关系，但随着电子商务的发展，难免会发生竞争。总的来说，未来的第三方支付平台与银行还是竞合关系。

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