上海银行社会实践报告

暑假，渐渐成长起来的我，感到无所事事的光阴中往往也就带有一丝百无聊赖的失落与遗憾。为了今后在社会中更容易的找到自己的位置，体现出自己的价值，我决定抓住这次能在银行实践学习的机会，在实践中升华自己。于是进了银行做个社会实践，一个月的时间翛然逝去，对我这个第一次进银行实践学习的本科生而言，留在炙热的阳光下的汗珠中包含着厚重的记忆、成熟的印记、宝贵的经验、还有就是百分之百的成就感。

总所周知，上海银行是实力最强的城市商业银行，是中国金融体系的重要组成部分。近年，上行在企业管治建设、内部组织机构设置、完善风险管理体制、管理和业务流程再造、产品和服务开发等方面，进行了一系列卓有成效的改革和创新，已经成为当今内地最具综合竞争能力、市场营销能力、风险控制能力、客户服务能力和盈利能力的银行。上海银行南京分行，以优美的环境、丰富的金融产品，竭诚为各类企事业单位和城市个人客户提供着安全、快捷的全方位优质金融服务。

有幸在上海银行南京分行进行了三周的实践学习，学到不少实用的财务知识和技能。我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识，使自己更加充分地理解了理论与实际的关系。我这次实践学习所涉及的内容，主要是会计业务，其他一般了解的有储蓄业务、信用卡业务、贷款业务。

会计业务：对公业务的会计部门的核算（主要指票据业务）主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金（出纳与收款人口头对帐后）。转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。这里需要说明的是一个入帐时间的问题。现金支票以及付款行为本行的转帐支票（如与储蓄所的内部往来，收付双方都是本行开户单位的）都是要直接入帐的。而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况下，如一些委托收款等的转帐支票，经过票据交换后才能入帐，由于县级支行未在当地人民银行开户，在会计账上就反映在“存放系统内款项”科目，而与央行直接接触的省级分行才使用“存放中央银行款项”科目。而我们在学校里学习中比较了解的是后者。还有一些科目如“内部往来”，指会计部与储蓄部的资金划拨，如代企业发工资；“存放系统内款项”，指有隶属关系的下级行存放于上级行的清算备付金、调

拨资金、存款准备金等。而我们熟知的是“存放中央银行款项”，则是与中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。一些数额比较大的款项的支取（一般是大于或等于万元）要登记大额款项登记表，并且该笔款项的支票也要由会计主管签字后，方可支取。

“一天之际在于晨”，会计部门也是如此。负责记帐的会计每天早上的工作就是对昨天的帐务进行核对，如打印工前准备，科目日结单，日总帐表，对昨日发生的所有业务的记帐凭证进行平衡检查等，一一对应。然后才开始一天的日常业务，主要有支票，电汇等。在中午之前，有票据交换提入，根据交换轧差单编制特种转帐借、贷方凭证等，检查是否有退票。下午，将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核，加盖“收妥抵用”章，交予复核员录入计算机交换系统。在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐；打印“流水轧差”，检查今日的帐务的借贷方是否平衡。最后，轧帐。这些打印的凭证由专门的工作人员装订起来，再次审查，看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后装订凭证交予上级行进行稽核。这样一天的会计工作也就告一段落了。

储蓄业务：储蓄部门目前实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户，存取现金，办理储蓄卡等，凭证不在想对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核”。 信用卡业务：信用卡按是否具有消费信贷（透支）功能分为信用卡与借计卡。信用卡又按持卡人是否向发卡银行交纳准备金分为贷计卡与准贷计卡。贷计卡是银行授予持卡人一定的信用额度，无需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费，银行每月会打印一张该客户本月消费的清单，客户就可以选择全部付清或支付部分，如果选择后者，则未付清部分作为银行的短期贷款以复利计。而准贷计卡则是交纳一定的准备金，然后银行再授予其一定的消费额度的一种信用卡。借计卡是没有透支功能的，但可以进行转帐结算，存取，消费的一种卡。如上行的储蓄龙卡。信用卡还可以按使用对象分为单位卡与个人卡；按信用等级分为金卡与普通卡。

信贷业务：由于目前的实际情况，中小企业融资难，尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制。上行也是如此。所以，银行目前也投入了个人贷款领域。需要注意的是，银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人，而是与商家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行。银行在与商家签订协议时，审查商家的证件是否齐全。而个人要向银行提供有关的收入证明，身份证明等。一般都是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押（如汽车贷款）

和不动产抵押（如住房贷款）。信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷款客户开发与具体发放贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。

“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。”在短暂的实践过程中，我深深的感觉到自己所学知识的肤浅和在实际运用中的专业知识的匮乏，刚开始的一段时间里，对一些工作感到无从下手，茫然不知所措，这让我感到非常的难过。在学校总以为自己学的不错，一旦接触到实际，才发现自己知道的是多么少，这时才真正领悟到“学无止境”的含义。

通过这次的实践学习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。从这次实践中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。虽然这次实践的业务多集中于比较简单的前台会计业务，但是，这帮助我更深层次地理解银行会计的流程，核算程序提供了极大的帮助，使我在银行的基础业务方面，不在局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。尤其是会计分工，对于商业银行防范会计风险有着重要的意义，其起到了会计之间相互制约，互相监督的作用，也有利于减少错误的发生，避免错帐。俗话说，“千里之行，始于足下”，在这短暂而又充实的实践中，我认为对我走向社会起到了一个桥梁的作用，过渡的作用，是人生的一段重要的经历，也是一个重要步骤，对将来走上工作岗位也有着很大帮助。向他人虚心求教，遵守组织纪律和单位规章制度，与人文明交往等一些做人处世的基本原则都要在实际生活中认真的贯彻，好的习惯也要在实际生活中不断培养。

实践学习中有苦有甜，平坦的大道上多个门槛是种挑战也是一种机遇，这个门槛也许是障碍也许是通向另一个世界的门票。

第二篇：上海银行股份有限公司20xx年年度报告摘要

上海银行股份有限公司 20xx年年度报告摘要

二○一○年四月

§1 重要提示

1.1 本公司董事会、监事会及其董事、监事和高级管理人员保证本报告摘要所载资料不存在任何虚

假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本报告摘自年度报告全文。

1.2 本公司第三届董事会第四次会议于20xx年3月26日审议通过了《上海银行股份有限公司20xx年

年度报告及摘要》正文，会议应到董事15人，实到董事14人，张军独立董事委托管一民独立董事行使表决权。本公司3名监事列席了会议。

1.3 本公司按照国内企业会计准则和国际财务报告准则编制的年度财务报告已经普华永道中天会计

师事务所有限公司分别根据国内和国际审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

1.4 本公司董事长宁黎明、行长瞿秋平、财务工作协管副行长张伟国、财务机构负责人王景斌保证

年度报告中财务报告的真实、完整。

§2 公司基本情况简介

2.1 基本情况简介

公司名称：上海银行股份有限公司（简称：上海银行，下称“本公司”）法定代表人：宁黎明

注册地址：中国上海市浦东新区银城中路168号办公地址：中国上海市浦东新区银城中路168号国际互联网网址：

上海银行股份有限公司 20xx年年度报告摘要

2.2 联系地址和联系方式

联系地址：中国上海市浦东新区银城中路168号上海银行股份有限公司董事会办公室电话：0086-21-68475888

电子信箱：webmaster@bankofshanghai.com

1

§3 会计数据和财务指标摘要

（除特别说明外，本报告摘要中所载财务数据及指标均按照国内企业会计准则编制）

3.1 截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标

单位：人民币千元

项目 20xx年 20xx年 境内本期较 20xx年 境内审计数 境外审计数 境内审计数 境外审计数 上期增减 境内审计数 境外审计数经营业绩 营业收入 营业利润 利润总额 归属于公司普通股

上海银行股份有限公司 20xx年年度报告摘要

9,435,985 9,580,228 9,813,726 9,789,772 -3.85% 7,664,009 7,745,4913,932,018 4,078,361 3,481,024 3,454,264 12.96% 3,725,453 3,796,4394,078,361 4,078,361 3,454,264 3,454,264 18.07% 3,796,439 3,796,4393,622,858 3,622,858 3,077,143 3,077,143 17.73% 2,934,334 2,934,334

股东的净利润

归属于公司普通股 3,513,101 不适用 3,097,213 股东的扣除非经常性损益后的净利润经营活动产生的现金 流量净额按每股计

　

　

　

　

　

　

　

23,592,756 23,592,756 27,973,137 27,973,137 -15.66% 5,842,718 5,842,718

不适用 13.43% 2,886,773

不适用

基本每股收益（元） 1.39 1.39 1.18 1.18 17.73% 1.13 1.13稀释每股收益（元） 1.39 1.39 1.18 1.18 17.73% 1.13 1.13扣除非经常性损益后的 1.35 不适用 1.19 不适用 13.43% 基本每股收益（元）每股净资产（元）

8.27 8.27 7.25 7.25 14.18% 5.68 5.68

1.11

不适用

2

每股经营活动产生的现金 9.07 9.07 10.76 10.76 -15.66% 2.25 2.25流量净额（元）财务比率

　

　

　 0.87

　 0.87 16.84

　 0.91 16.33

　

　0.91 -4.44% 16.33

3.11%

1.03 19.88

1.0319.88

资产收益率（%）

全面摊薄净资产收益率（%） 16.84

加权平均净资产收益率(%) 17.77 17.77 19.18 19.18 -7.35% 21.58 21.58

[注] 1、 有关指标根据中国证监会《公开发行证券公司信息披露内容与格式准则第2号：年度报告的内容与格式（20xx年修

订）》、《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号：净资产收益率和每股收益的计算及披露（20xx年修订）》的规定计算；

2、 根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2008 年修订）》，扣除的非

经常性损益项目及涉及金额如下：

单位：人民币千元

非经常性损益项目

营业外收入 金额174,939其中：固定资产处置收益 1,033 其他收入 173,906营业外支出 28,596其中：固定资产处置损失 2,883 其他支出 25,713营业外收支净额 146,343减：非经常性损益项目所得税影响数 36,586非经常性损益项目净额 109,757

单位：人民币千元

项目 20xx年末 20xx年末 本期较上期增减 20xx年末上海

银

行股

份

有

限

公

司

20xx年

年

度

报

告

摘

要总资产 466,038,951 367,735,975 26.73% 308,986,012总负债 444,526,860 348,895,862 27.41% 294,224,654股东权益 21,512,091 18,840,113 14.18% 14,761,358存款总额 333,420,873 266,363,068 25.18% 220,888,799其中：活期对公存款 147,566,592 114,361,761 定期对公存款 54,965,977 42,476,130 活期储蓄存款 23,809,196 19,287,460

定期储蓄存款 71,099,619 60,257,764 29.03% 118,287,83129.40% 32,752,25923.44% 17,072,35917.99% 40,573,127 保证金存款 15,812,347 12,234,757 29.24% 5,081,495 其他存款 20,167,142 17,745,196 13.65% 7,121,728贷款总额 244,704,203 178,001,795 37.47% 149,775,548其中：正常贷款 240,813,504 174,022,950 38.38% 146,158,720 不良贷款 3,890,699 3,978,845 -2.21% 3,616,828同业拆入 9,603,554 5,166,618 85.88% 2,074,659贷款损失准备 6,568,207 5,375,417 22.19% 3,895,882

[注] 1、 存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、应解汇款及临时存款、存入短期保证金、长期存款、长期储蓄存款、存入

长期保证金、机关团体存款，不包括同业存款；

2、贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款。3

3.2 报告期股东权益变动情况

3.2.1 境内审计数

单位：人民币千元

项目 股本 资本公积 盈余公积 一般风险准备 未分利润 股东权益合计期初数 2,600,000 2,517,248 4,709,208 3,740,000 5,273,657 18,840,113本期增加 - - 923,143 460,000 3,622,858 5,006,001本期减少 - -560,880 - - -1,773,143 -2,334,023期末数 2,600,000 1,956,368 5,632,351 4,200,000 7,123,372 21,512,091股东权益变动原因：报告期净利润增加、利润分配和可供出售金融资产公允价值变动所致。

3.2.2 境外审计数

上

海

银

行股

份

有

限

公

司

20xx年

年

度

报

告

摘

要单位：人民币千元项目 期初数 股本 资本公积 重估储备 未分配利润 一般风险准备 盈余公积 股东权益合计2,600,000 1,816,097 1,181,550 4,793,258 3,740,000 4,709,208 18,840,113本期增加 - - - 3,622,858 460,000 923,143 5,006,001本期减少 - - -560,880 -1,773,143 - - -2,334,023期末数 2,600,000 1,816,097 620,670 6,642,973 4,200,000 5,632,351 21,512,091股东权益变动原因：报告期净利润增加、利润分配和可供出售金融资产公允价值变动所致。3.3 资本构成及变化情况

单位：人民币千元

项目 20xx年 20xx年 20xx年资本净额 24,623,956 20,965,841 16,848,345其中：核心资本 20,487,384 17,195,351 14,371,358 附属资本 4,597,215 4,253,905 3,395,688扣减项 460,643 483,415 918,701加权风险资产总额 238,055,271 184,399,948 147,542,31312.5倍市场风险资本 1,228,750 1,673,279 1,978,785核心资本充足率（%） 8.47 9.11 9.30资本充足率（%） 10.29 11.27 11.274

3.4 贷款减值准备金的计提

单位：人民币千元

项目 20xx年 20xx年期初余额 5,375,417 3,895,882本期计提 1,332,995 1,981,786本期核销 -94,148 -448,292因折现价值上升导致的转回 -45,968 -49,150汇率变化及其他调整 -89 -4,809期末余额 6,568,207 5,375,417

3.5 应收利息变动情况

单位：人民币千元

项目 20xx年初 本期增加数 本期减少数 20xx年末上

海

银

行股

份

有

限

公

司

20xx年

年

度

报

告

摘

要表内应收利息 2,149,941 39,242,466 39,639,789 1,752,618表外应收利息 892,359 2,172,762 1,927,320 1,137,801应收利息坏账计提 - - - -变动原因:报告期内，本公司贷款规模扩大、大额资产清收工作顺利开展。

5

§4银行业务数据摘要

4.1 截止报告期末前三年补充财务指标

项目

资本充足率（%）

核心资本充足率（%）

流动性比例（%）

存贷比（%）

拆借资金比例（%）

不良贷款比例（%） 上

海

银

行股

份

有

限

公

司

20xx年

年

度

报

告

摘

要 人民币 外币 人民币 外币 拆入 拆出 标准值 20xx年末 20xx年末 20xx年末≥8 10.29 11.27 11.27≥4 8.47 9.11 9.30≥25 34.92 38.21 26.95≥60 76.15 62.29 74.95≤75 70.42 63.58 61.37≤85 97.97 77.83 52.89≤4 2.47 1.05 0.64≤8 2.40 3.38 5.941.59 2.23 2.41　 - 单一最大客户贷款比例（%） 　 最大十家客户贷款比例（%） 　 拨备覆盖率（%） ≤10 4.34 6.77 8.43≤50 36.49 44.77 55.41168.82 135.1 107.72　 - [注] 1、以上指标均按期末余额计算； 2、 资本充足率根据《商业银行资本充足率管理办法》和《中国银监会关于银行业金融机构执行<企业会计准则>后计算资本充足率有关问题的通知》（银监发[2007]82号）计算； 3、不良贷款比例＝不良贷款余额/贷款总额，其中，不良贷款余额＝次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款； 4、拨备覆盖率＝贷款减值准备金余额/不良贷款余额。4.2 信贷资产“五级分类 ”情况

单位：人民币千元五级分类 20xx年末 20xx年末

金额 占比 金额 占比6正常类 237,216,501 96.94% 165,304,979 92.87%关注类 3,597,003 1.47% 8,717,971 4.90%次级类 1,687,415 0.69% 1,967,647 1.10%可疑类 1,928,459 0.79% 1,689,129 0.95%损失类 274,825 0.11% 322,069 0.18%合 计 244,704,203 100% 178,001,795 100%

贷款迁徙率情况

项目 20xx年末 20xx年末正常类贷款迁徙率 1.05% 4.53%关注类贷款迁徙率 25.45% 6.28%次级类贷款迁徙率 17.43% 63.60%可疑类贷款迁徙率 4.56% 12.65%

[注] 正常类贷款迁徙率=期间正常类贷款向下迁徙的贷款金额/（期初正常类贷款金额-期间回收减少的正常类贷款金额），

其余分类项下贷款迁徙率以此类推。

重组贷款、逾期贷款情况

单位：人民币千元

20xx年末 20xx年末 增减 占比

上

海

银

行股

份

有

限

公

司

20xx年

年

度

报

告

摘

要重组贷款 1,343,002 865,234 55.22% 0.56%其中：逾期贷款 239,730 307,077 -21.93% 0.10%[注] 1、上述数据均为贷款净值； 2、“占比”为占“全部贷款和垫款净值”的比例。 3、 重组贷款、逾期贷款增减原因分析：报告期末，本公司重组贷款34户，较20xx年末减少2户；贷款净额1,343,002千元，较20xx年末增加477,768千元。其中，逾期贷款13户，贷款净额239,730千元，较20xx年末分别减少11户、67,347千元。4.3 最大十家客户贷款比例单位：人民币千元客户名称 贷款余额 占贷款总额比例（%）

百联集团有限公司 1,069,600 0.44%中国华源集团有限公司 1,015,710 0.42%上海共和新路高架发展有限公司 1,000,000 0.41%上海张江（集团）有限公司 1,000,000 0.41%上海上实(集团)有限公司 900,000 0.37%天津临港工业区建设开发有限责任公司 800,000 0.33%上海长风生态商务区投资发展有限公司 800,000 0.33%上海汇鑫投资经营有限公司 800,000 0.33%上海港城开发（集团）有限公司 800,000 0.33%天津梅江国际会展中心有限责任公司 800,000 0.33%7合计 8,985,310 3.68%

4.4 贷款担保方式分布情况

单位：人民币千元

担保方式 贷款余额 占贷款总额比例信用贷款 37,550,203 15.35%保证贷款 78,825,667 32.21%抵押贷款 97,908,816 40.01%质押贷款 30,419,517 12.43%合计 244,704,203 100%

4.5主要存款与贷款结构情况

单位：人民币千元

类 别 平均余额 平均利率上

海

银

行股

份

有

限

公

司

20xx年

年

度

报

告

摘

要企业活期存款 128,451,179 0.77% 企业定期存款 49,905,238 2.56% 储蓄活期存款 21,071,331 0.38% 储蓄定期存款 63,699,430 2.82% 短期和中长期贷款 185,602,835 5.51% 4.6 报告期末金融债券和衍生金融工具情况4.6.1金融债券情况：

单位：人民币千元

类别 金额8交易性金融资产 5,453,027可供出售金融资产 43,338,799持有至到期金融资产 64,112,719贷款及应收款 2,821,895

其中，金额重大的政府债券情况：

单位：人民币千元

债券种类 年利率 面值 到期时间2000记账式 2.99% 110,000 2010.92001记账式 3.04%-4.69% 720,000 2011.3-2021.102002记账式 2.70% 170,000 2012.3-2012.72003记账式 2.66%-4.18% 4,329,020 2010.2-2018.102004记账式 4.71%-4.89% 7,205,000 2011.5-2011.112005记账式 2.14%-4.44% 10,268,710 2010.4-2025.52006记账式 2.4%-3.7% 15,080,000 2011.5-2026.62007记账式 2.77%-4.69% 12,166,600 2010.4-2037.52008记账式 2.64%-4.94% 15,354,000 2011.4-2038.5

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20xx年

年

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摘

要2009记账式 0.89%-4.18% 26,061,000 2010.1-2039.10合计 91,464,330 4.6.2 衍生金融工具情况：单位：人民币千元衍生金融工具种类 汇率衍生金融工具 合约/名义金额 公允价值资产 负债货币远期 1,461,542 8,236 -2,039

利率衍生金融工具 9利率互换 650,000 1,584 货币利率互换 50,483 -13,653

债券远期 2,000,000 7,770 合计 4,162,025 17,590 -15,692

4.7 贷款减值准备金情况（境内外报表一致）

单位：人民币千元

项目 20xx年 20xx年期初余额 5,375,417 3,895,882本期计提 1,332,995 1,981,786本期核销 -94,148 -448,292因折现价值上升导致的转回 -45,968 -49,150汇率变化及其他调整 -89 -4,809期末余额 6,568,207 5,375,417

4.8 期末不良贷款情况及采取的相应措施

截止报告期末，本公司五级分类后三类不良贷款余额38.91亿元；不良贷款率1.59%，同比下降0.64个百分点。报告期内，累计压缩后三类不良贷款12.11亿元，其中：现金清收9.72亿元、重组上调

1.38亿元、核销0.94亿元、抵债0.08亿元。另外，报告期内处置抵债资产7.08亿元，抵债资产期末余额为0.60亿元，较期初下降92%，报告期内“账销案存”贷款现金收回7,200万元。

报告期内，本公司强化了信贷质量的管控措施，一是深入风险排查，重点监测关注类贷款，做好预警预案。对本公司存量贷款中的大额、房地产开发贷款、银团贷款、票据业务等进行持续监测，跟踪其变化，及时掌握信息，遏制新增不良贷款的发生。二是加强对分支机构的督导和资产质量指标监控。强化对分支行的资产质量指标监控，按月分析各分支行资产质量控制指标完成情况，推动资产质量控制指标的完成。三是多管齐下，大力化解不良资产。点线面结合，实行重点项目总分支联动化解机制，加大清收、处置力度，确保重点化解项目的顺利实施。加强不良资产处置考核和现金清收的奖励力度。四是强化授信后管理，开展信贷大检查。通过检查，防范大案要案和骗贷风险。排查授信资产信用风险、摸清家底。发现风险苗头，及时采取措施，确保资产安全。上海银行股份有限公司 20xx年年度报告摘要10

4.9 各项贷款投放前十位的行业及比例

单位：人民币千元

行业种类 余额 比例个人贷款 37,968,078 15.52%公用事业 36,710,608 15.00%房地产开发 32,902,105 13.45%制造业 29,497,396 12.05%租赁和投资性物业 24,521,179 10.02%票据贴现 24,256,014 9.91%批发及零售 17,081,720 6.98%运输 11,342,186 4.64%建筑 11,033,315 4.51%居民服务业 5,940,444 2.43%

4.10 贷款投放地区分布情况

单位：人民币千元分布地区

期初数 金额 占比 金额 期末数占比上海地区 153,855,436 86.43% 181,349,807 74.11%南京地区 7,766,285 4.36% 16,408,916 6.71%杭州地区 5,103,992 2.87% 14,666,075 5.99%天津地区 4,408,140 2.48% 13,252,610 5.42%宁波地区 5,867,942 3.30% 8,943,527 3.65%其他地区 1,000,000 0.56% 10,083,268 4.12%合计 178,001,795 100% 244,704,203 100%

4.11 抵债资产情况表

单位：人民币千元

抵债资产种类 抵债资产余额 占抵债资产总额比例土地类 0.00 0.00%房地产和其他 60,477.24 100%合计 60,477.24 100%截止报告期末，本公司抵债资产计提减值准备金余额为：41,726,348元。上海银行股份有限公司 20xx年年度

报

告

摘

要4.12 逾期未偿付债务情况

报告期内，本公司没有发生逾期未偿付债务。11

4.13 主要表外项目余额及风险管理情况

单位：人民币千元

项目 20xx年余额 20xx年余额开出信用证 4,071,327 3,110,362开出保函 4,320,375 3,744,752银行承兑汇票 28,691,290 16,208,619贷款承诺 35,778,567 4,966,415未使用的信用卡额度 18,586,876 15,266,175经营租赁承诺 1,182,616 715,174资本性支出承诺 299,363 336,774

4.14 持有其他上市公司股权情况

单位：人民币千元

序号

1

2

3

4

5

6

7

8

上

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20xx年

年

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摘

要证券代码 600655 600649 600642 600633 600645 600832 600640 600650 600817 600643 600692 　合计 证券简称 期末持有股 份数（股） 初始 投资金额 期末 账面价值会计核算科目豫园商城 1,125,451 2,240.32 30,758.58 可供出售金融资产城投控股 440,220 945 5,559.98 可供出售金融资产申能股份 300,000 560 3414 可供出售金融资产*ST白猫 264,000 1,717.80 2,082.96 可供出售金融资产ST中源 251,595 303.72 1,894.51 可供出售金融资产东方明珠 180,019 162.37 2,045.02 可供出售金融资产中卫国脉 93,461 185.35 1,173.87 可供出售金融资产锦江投资 52,272 116.8 830.08 可供出售金融资产宏盛科技 36,036 45 261.98 可供出售金融资产爱建股份 28,740 83.7 332.52 可供出售金融资产亚通股份 1794 1.45 17.38 可供出售金融资产　 　 6,361.51 48,370.88 9 10 11 4.15 持有非上市金融企业股权情况单位：人民币千元所持对象名称 初始投资金额 占该公司股权比例 期末账面值 会计核算科目申联国际投资有限公司 288,044 16.50% 572,529 可供出售金融资产12中国银联 63,727 1.73% 125,000 可供出售金融资产

城市商业银行清算中心 600 1.99% 600 可供出售金融资产中国光大银行 18,000 0.06% 37,268 可供出售金融资产合计 370,371 　 735,397 　

4.16 公司面临的各种风险与相应对策

4.16.1 面临的各种风险

本公司在经营中主要面临以下风险：信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规及法律风险风险、以及声誉风险等。

4.16.2 可能造成重大影响的各种风险的相应对策：

信用风险状况

本公司所面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保等。针对信用风险，本公司将在全面风险管理的框架指导下，充分发挥架构再造后各级风险管理部门职能，提高风险管理的能力和整体水

平。坚持“稳增长、调结构、控风险、防案件、夯基础”齐抓并举；坚持稳健的授信政策和积极的管理策略，严守风险底线。积极贯彻落实国家宏观调控政策和银行监管要求，制定合理的风险偏好、授信政策及结构调整目标，有保有控，区别对待，实现信贷均衡合理投放。实施风险资本权重方案，运用信用风险资本分配机制，引导约束信贷投放并促进结构优化。完善规章制度体系，精简优化业务流程，统一规范操作行为。严格授信授权管理，细化授信审批标准。积极研判国内外政治经济金融形势及行业信用风险变化，围绕经济复苏过程中的风险特征，继续深化风险监测，加大预警、预案及处置力度，及时进行风险提示，全面加强贷后管理，推动监管要求落地。完善信贷检查职责分工体系，提高分支行授信后管理能力。健全风险监控预警机制，跟踪贷款分类的迁徙变化，增强风险管理的主动性，完善风险报告、风险预案和应急处置机制。搭建公司押品管理平台，逐步实现押品管理专业化和精细化。加强贷款组合管理，建立主动退出机制。提高风险识别和计量水平，不断完善客户信用评级体系，继续实施信贷风险管理信息系统再造项目建设，切实做好上线后管理支持和功能优化，稳步推进风险压力测试、风险预警平台等建设，提高信用风险管理和决策的信息技术支持能力。加强业务培训指导，提升风险管理人员和市场营销人员的风险识别和防范能力。

流动性风险状况

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摘

要本公司建立了较完备的流动性管理政策和程序，包括日常的流动性预测、监控和预警机制，制定了流动性压力测试机制与完备的应急预案，并定期向资产负债管理委员会提交流动性状况的分析报告和流动性压力测试结果，作为资产负债匹配管理的重要考量。报告期内，本公司流动性整体上较为宽松，流动性风险压力较小。但下半年受新股发行影响，存款波动加大，流动性管理面临一定的压力。针对新股发行以及预期或现实的存款准备金率上调等货币政策变化，本公司密切关注流动性状况，加强资金头寸管理工作，完善流动性压力测试，提高流动性管理水平。同时，本公司通过发行金融债等方式优化资产负债结构，协调各项业务发展，努力做到流动性、安全性与盈利性的平衡。市场风险状况

①汇率风险

本公司外币资产在总资产中占比很小，外汇敞口以美元为主，本公司将继续加强资产负债货币匹配管理，尽可能降低外汇敞口，控制汇率风险。对资产负债外汇敞口继续实施限额管理和平盘管理制度，控制敞口头寸；外汇资金业务基本为代客交易，在管理上严格进行背对背平盘，控制敞口头寸，汇率风险基本对冲；综合运用外汇敞口分析、敏感性分析、情景分析、压力测试等工具计量、监测汇率风险。

②利率风险

资金业务利率风险主要来自银行账户与交易账户资金业务。本公司主要采用缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景分析、压力测试、风险值等方法计量、监测资金业务利率风险。本公司已经建立资金业务限额体系，限额类型包括交易限额、风险限额、止损限额，本公司将加强限额监测、控制，完善组合久期管理，降低重新定价缺口，减少公允价值变动对利润、权益的负面影响。本公司正在着手开发资金交易和风险管理系统，系统上线后，资金业务利率风险的计量、监测、控制效率将大大提高。13

操作风险状况

组织开展案件风险排查，提高会计操作风险控制能力。按照监管要求和会计条线操作风险管理实际情况，组织开展案件风险排查、滚动检查和飞行检查。通过检查发现和暴露出本公司会计业务在制度执行层面和某些环节中存在的问题和缺失，为改进管理提出了具体目标，从而推动了本公司会计条线案件和风险防范长效机制的建设。从总体上看，营业机构在账户开销户、印鉴卡、银企对账、大额划付、授权管理等重点业务环节的管理和操作违规问题得到了整改，干部员工合规意识、风险意识和执行力有所增强，操作风险防控能力有所提高。

优化操作流程，完善制度体系，推进长效机制建设。一是优化制度流程，组织编写《上海银行营业机构会计主管岗位手册》、《上海银行会计业务操作手册》，基本涵盖了柜面各项会计业务的处理、风险识别和控制等关键环节，弥补了制度疏漏和流程缺陷，加强营业网点操作风险管理。二是有计划地推进会计制度体系建设，报告期内制定（修订）下发了《上海银行银企对账管理办法》、《上海银行会计业务印章暂行管理规定》等15个业务管理制度；制定或修订了《上海银行现金业务操作规程》、《上海银行单位借记卡会计核算办法》等19个核算制度。为了保证制度的可操作性，建立了制度执行反馈机制，对制度执行进行后评估。三是建立健全案件防控长效机制，陆续建立了常态化滚动检查和飞行检查机制、自查自纠减轻处罚机制、存款客户信息维护机制、重点可疑交易核实制度、会计人员学习考试制度、大额资金划付分级审批制度等，从根源上加强管控，杜绝案件隐患。

全面推行会计工作量化考核，严格问责制度。一是全面实施会计管理工作量化考核和记分卡考核，促进提高业务管理、核算管理水平和服务质量。二是制定实施会计工作约法三章，严明纪律，规范管理。

合规及法律风险状况

本公司认真落实监管要求，加强监管意见整改跟踪。完善制度管理体系，建立制度后评价机制。严格落实合规政策，推进合规管理组织体系建设。加强对合规员的履职监督考核力度，提升合规风险识别、评估和报告质量。颁布员工行为准则，有序开展合规培训，推进合规文化建设。加强业务开展前的合规与法律风险审查和提示工作，完善法律事务管理、诉讼案件流程管理等工作机制，有效识别各类业务中潜在的合规与法律风险，不断提高本公司合规与法律风险管理水平。

声誉风险状况

本公司董事会和高级管理层高度关注宏观政策调整以及行业发展前景，认真贯彻落实监管机构对商业银行声誉风险管理各项要求，积极培育声誉风险管理文化，倡导合规稳健经营，强调客户利益为先，不以短期利益影响企业长期声誉，并将通过企业文化建设、教育培训等多种方式，引导员工自觉维护本公司市场形象，全面提高声誉风险管理水平和全员意识。

一是增强公众透明度，规范信息发布方式和渠道，加强与新闻媒体的良好、及时沟通。二是增强声誉风险排查，形成良好的联动机制，信息共享，针对潜在声誉风险及早排查、提前介入。三是加强突发事件应急处置管理，制定应急预案管理指引，确保突发事件得到及时、正确、高效处置，有效防范声誉风险。四是做好舆情监测和管理工作，建立内部舆情联动机制，及时了解信息，做好舆情工作。上海银行股份有限公司 20xx年年度报告摘要14

§5 股本变动及股东情况

5.1 股本结构情况表

单位：万股

20xx年12月31日 20xx年12月31日 股东类型 股本数 占总股本比例 股本数 占总股本比例 国有股 90,634.48 法人股 59,426.97 外资股 46,800.00 个人股 63,138.55 股份总数 260,000.00

34.86% 90,642.62 22.86% 59,321.75 18.00% 46,800.00 24.28% 63,235.63 100% 260,000.00

报告期内增减

+8.14

34.86%

22.82% -105.2218.00% 24.32% 100%

+97.08

[注] 本报告中的“国有股”指代表上海市、区两级政府所持有的股份，不含法人股中国有企业所持股份。

上海银行股份有限公司 20xx年年度报告摘要

5.2 报告期末本公司最大十名股东持股情况

单位：万股

序号 股东名称 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

上海联和投资有限公司 香港上海汇丰银行有限公司 国际金融公司

上海市黄浦区国有资产总公司 上海商业银行

上海汇鑫投资经营有限公司 上海浦东发展(集团)有限公司 上海市闸北区财政局 上海市卢湾区财政局 上海市静安区财政局

股东性质

期初持股数

期末持股数 持股比例 质押或冻结股份数

国有企业 39,234.48 39,234.48 15.09% 外资 20,800.00 20,800.00 8.00% 外资 18,200.00 18,200.00 7.00% 国有企业 8,000.00 8,008.14 3.08% 外资 7,800.00 7,800.00 3.00% 国有企业 6,800.00 6,800.00 2.62% 6,800.00质押国有企业 5,000.00 5,000.00 1.92% 地方财政 4,200.00 4,200.00 1.62% 地方财政 4,000.00 4,000.00 1.54% 地方财政 3,500.00 3,500.00 1.35%

117,534.48 117,542.62

45.22%

15

合计

[注] 报告期内,本公司股东上海汇鑫投资经营有限公司将所持有的本公司股份6,800万股质押给上海申信资产经营有限公司,

质押期限为20xx年9月11日至20xx年9月10日。

§6 董事、监事和高级管理人员

6.1 董事、监事和高级管理人员情况

6.1.1董事

职务

姓名 性别 年龄 第三届董事 会成员任期 任职单位及职务 领取薪酬和 持股数津贴(√) （股）董事长 宁黎明 女 60 2009.6.2- 上海银行董事长、党委书记 √ - 2012.6.1

副董事长 瞿秋平 男 48 2009.6.2- 上海银行副董事长、行长、 √ 34,900 2012.6.1 党委副书记

董事 沈若雷 男 64 2009.6.2- 申联国际投资公司董事 - 8,600 2012.6.1

董事 叶峻 男 37 2009.6.2- 上海联和投资有限公司副总经理 - - 2012.6.1

董事 李慧敏 女 56 2009.6.2- 香港上海汇丰银行有限公司 - - 2012.6.1 中国及香港区顾问

董事 李任 男 47 2009.6.2- 上海市黄浦区国有资产总公司 - - 2012.6.1 总经理

董事 郭锡志 男 56 2009.6.2- 上海商业银行常务董事兼行政总裁 - - 2012.6.1

董事 陆静恬 女 63 2009.6.2- 上海市徐汇区财政培训中心主任 - - 2012.6.1

董事 曹耳东 男 57 2009.6.2- 上海浦东发展（集团）有限公司 - - 2012.6.1 董事长

独立董事 陈祥麟 男 65 2009.6.2- 上海华夏文化经济促进会常务副会长、 √ - 2012.6.1 上海市经济团体联合会副会长

独立董事 程静萍 女 65 2009.6.2- 上海市创业投资行业协会会长 √ - 2012.6.1

独立董事 傅长禄 男 61 2009.6.2- 上海久事公司副总经理 √ - 2012.6.1

独立董事 金炳荣 男 61 2009.6.2- 上海达安金融票据传递有限公司 √ - 2012.6.1 董事长

独立董事 管一民 男 59 2009.6.2- 上海国家会计学院副院长 √ 100 2012.6.1

独立董事 张军 男 46 2009.6.2- 复旦大学中国经济研究中心主任 √ - 2012.6.116上海银行股份有限公司 20xx年年度报告摘要

6.1.2监事

职务

姓名 性别 年龄 第三届监事 会成员任期

任职单位及职务

上海银行监事长

领取薪酬和 持股数津贴（√） （股）

√ √

--

监事长 张世虎 男 56 2009.6.2- 2012.6.1

外部监事 王玉春 男 65 2009.6.2- 中国工商银行上海市分行 2012.6.1 原副厅级巡视员外部监事 戴国强 男 57 2009.6.2- 2012.6.1职工监事 张志蛟 男 54 2009.6.2- 2012.6.1职工监事 尹社申 男 54 2009.6.2- 2012.6.1

上海财经大学MBA学院院长 上海银行党委副书记 上海银行工会主席、人事总监

√ 300√ 60,000√ 75,950

上海银行股份有限公司 20xx年年度报告摘要

6.1.3高级管理人员

职务 行长 副行长 副行长 副行长 副行长 行长助理 行长助理

姓名 瞿秋平 王世豪 张伟国 蒋 洪 李建国 贺 青 胡友联

性别 年龄 金融从 聘期起止日期 领取薪酬 持股数 业年限 （√） （股）男 48 28 2009.6.2-2012.6.1 √ 34,900男 59 31 2009.6.2-退休

√ 260,000

男 52 29 2009.6.2-2012.6.1 √ 60,000男 47 16 2009.6.2-2012.6.1 √ 85,000男 46 23 2009.6.2-2012.6.1 √

-

男 37 15 2009.6.2-2012.6.1 √ 35,950男 47 27 2009.6.2-2012.6.1 √ 50,000

17

6.2报告期内董事、监事、高级管理人员变更情况

报告期内，本公司董事、监事、高级管理人员变更情况如下：

（1）本公司于2009 年6 月2 日召开2009 年第一次临时股东大会，选举宁黎明女士、瞿秋平先生、

陈祥麟先生、沈若雷先生、程静萍女士、李慧敏女士、郭锡志先生、傅长禄先生、金炳荣先生、曹耳东先生、管一民先生、张军先生、叶峻先生、李任先生和陆静恬女士为本公司第三届董事会董事；选举张世虎先生、王玉春先生、戴国强先生、张志蛟先生和尹社申先生为本公司第三届监事会监事。

（2）本公司于2009 年6 月2 日召开第三届董事会第一次会议，选举宁黎明女士为本公司第三届董事会董事长，瞿秋平先生为第三届董事会副董事长；聘任瞿秋平先生为本公司行长，王世豪先生、张伟国先生、蒋洪先生和李建国先生为本公司副行长，贺青先生和胡友联先生为本公司行长助理。（3）本公司于2009 年6 月2 日召开第三届监事会第一次会议，选举张世虎先生为本公司第三届监事会监事长。

§7 董事会报告

7.1报告期内经营情况的回顾

7.1.1 截止报告期末，本公司三类七项指标如下：

项目 经营绩效指标

资产品质指标 审慎经营指标

上海银行股份有限公司 20xx年年度报告摘要

20xx年 20xx年

总资产净回报率（%） 0.78 0.84 股本净回报率（%） 成本收入比（%） 不良贷款率（%） 资本充足率（%）

单一最大客户贷款比例（%） 不良贷款拨备覆盖率（%）

16.84 39.22 1.59 10.29 4.34 168.82

16.33 35.30

2.23 11.27 6.77 135.10

[注] 1、总资产净回报率＝净利润/期末总资产；

2、股本净回报率＝净利润/期末股东权益； 3、成本收入比＝业务及管理费用/营业收入。

7.1.2 公司总体经营情况

——风险管理情况

报告期内，本公司基本建立全面风险管理体系，已形成决策管理层、监督评价层、日常管控层、授权执行层四个层面的分级管理组织体系，已形成风险管理总体政策、单一风险管理准则、单一风险管理制度、业务产品风险管理办法、分支行风险管理实施细则组成的风险政策制度体系，已基本建立覆盖授信业务全过程的业务流程管控体系。

建立路线清晰的风险报告体系和内部评价体系。董事会下设关联交易控制委员会、风险管理委员会、审计委员会，监事会下设监督委员会，行长室下设资产负债管理委员会、风险管理委员会（下设风险资产化解委员会）、贷款审查委员会，建立了路线清晰的风险报告体系，客观、全面地对风险管理能力和状况进行监督、评价。

实行归口管理和牵头管理相结合的管理模式，实现对信用风险、流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险的归口管理，实现对市场风险的牵头管理，实现对操作风险的协同管理，实行独立垂直的内部审计管理体系。

围绕提升核心竞争力目标，紧密把握宏观经济形势和调控政策的变化，实行稳健的授信政策和积极的风险管理策略，提高风险管理的前瞻性和精细化程度，不断完善全面风险管理体系，建立健全内部控制体系，加强风险排查力度，作好风险预警预案工作，进一步提高风险管理水平。

结合自身经营特点和风险状况，从总体风险、信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险、战略风险八个方面，对全面风险情况进行评估，评估认为本公司整体风险处于较低水平，全面风险管理能力在不断提高，整体风险发展趋势稳定。

18

——机构发展情况

报告期内，本公司在北京、深圳分别设立了北京分行和深圳分行，在南京、天津、杭州、上海、宁波、成都、深圳等地分别设立了9家支行。

截止报告期末，本公司共有31家分支机构，231家营业网点，120家自助银行。

——信息科技建设情况

报告期内，本公司以制度、流程建设为纽带，完善信息科技管理体制；以应用系统建设为平台，强化科技对业务的支撑；以迎世博和国庆保障为契机，提高运行维护保障能力，科技工作取得了长足进步。一是科技基础架构新三年（2010-20xx年）规划完成初稿，提升科技工作的前瞻性、统筹性、科学性。二是ISO9000质量管理体系全面换版，ISO27001信息安全管理体系持续完善，科技管理规章制度体系不断充实，推出一批重要科技管理规章制度，科技管理水准显著提升。三是信息安全管理措施不断健全，对自助机具安全管理采用全新模式，保障了自助业务的正常开展；对本公司防病毒软件客户端进行了升级，实施了日志集中收集、分析项目，彻底改变了办公网安全访问生产网模式，完成了重要信息系统的等级保护安全测评和自查。四是数据仓库项目荣获“中美CIO峰会2009信息化最佳IT项目实施奖”，项目二期即将完成所有应用上线。五是大前置系统优化整合项目试点业务投产，可更好支持本公司的跨地域发展战略；统一监控展示平台暨电子渠道统一监控系统建成使用，大大降低了运行维护成本。六是储蓄国债（电子式）系统、电子商业汇票系统建设获得中国人民银行及相关单位好评；新一代电子银行业务系统规划及实施紧锣密鼓推进；近40个业务系统项目与重大需求开发投产，有效支持了业务与管理工作。七是积极做好“迎世博”保障各项科技准备工作，在中国人民银行上海总部组织的“上海市银行业迎世博科技工作竞赛活动”中被评为“科技管理奖单位”，并圆满完成国庆科技保障重任。八是优化IT服务流程，强化了IT服务质量量化管理。九是上海银行信息中心（石泉）正式启用，完善备份模式；系统资源规划管理与产品生命周期管理进一步完善，强化监控体系建设。十是完成深圳分行和北京分行配套科技建设，确保顺利开业；并为分行新设支行提供科技支持，助其拓展业务范围。

——在同业中的地位与影响

在英国《银行家》公布的“全球前1000家银行”中，按一级资本排序，位列全球银行业第256位，较20xx年提高32位；在《亚洲银行家》公布的“2009亚洲银行家300强”规模排行榜中,位列第78位，较20xx年提高11位；在“亚洲商业银行竞争力综合排名”中，位列第35位，较20xx年提高27位。19上海银行股份有限公司 20xx年年度报告摘要

7.2 公司主要业务运作情况

——公司金融业务

报告期内，公司金融业务运行态势良好，增长速度为历年最快水平，优势和特色得到巩固，结构持续优化，市场竞争力不断提高。

紧抓政策机遇，巩固传统业务市场，业务结构优化。紧密结合区域发展状况，为地方经济增长和产业结构调整提供金融服务，积极支持上海世博会、大虹桥规划、天津滨海新区建设、成都灾后重建、保障性住房开发建设、医疗卫生改革等基础设施建设项目和改善民生项目；围绕国家产业调整振兴规划，积极营销装备制造、汽车生产与服务、商业零售、医疗卫生和航运物流等重点行业和优势企业；进一步提升创新财政、医保、社保、维修资金等金融服务，市场规模不断扩大。

加快小企业业务转型，推动营销方式转变。推进机制创新，初步确立独立核算、审批、激励的小企业专营机构；加强多层次担保体系建设，新增与上海再担保有限公司、天津海泰担保、成都中小企业担保等14家担保机构的合作平台，总授信金额52亿元；小企业“成长金规划”品牌影响力进一步扩大。

依托港台业务平台优势，大力培育港台业务特色。落实推进各地台办合作企业专项授信计划，一年时间完成上海地区“2年50亿”台资企业授信目标的90%；深化三地“上海银行”合作，充分发挥联动营销的优势，报告期内，三行共同推进中隆纸业、永丰余等4笔银团贷款项目。

依托科技创新完善产品流程，改进服务内容。贸易融资产品体系不断完善，形成了集应收账款转让/质押融资、信用保险融资、动产质押融资及预付款融资4大类产品于一体的产品体系，涵盖了企业的整个供应链环节，报告期末，国内贸易融资余额达14.6亿元，累计放款额超过100亿元。现金管理平台实现了与同城综合业务系统对接、集团资金内部计价代收付利息等功能的升级，完成银企直联二期上线，推出代理分户核算等产品，不断满足大型集团客户资金管理需求。报告期内共新增现金管理平台开户数233家，归集存款108亿元，较期初增加32亿元。

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要投资银行业务取得突破，带动了中间业务收入的极大增长。顺利完成了7只短期融资券的承销，承销金额78.5亿元；银团贷款业务发展迅速，报告期内，累计收入达6,044万元，荣获“中国银行业银团贷款最佳发展奖”；发行15个银信企合作项目，合计融资金额达33.5亿元；并购贷款取得实质性进展，成功发放2笔并购贷款。——个人金融业务 报告期内，本公司个人金融业务实现又好又快发展，重点业务推进积极，亮点频出。储蓄存款年增长创历史新高。人民币储蓄存款期末余额978亿元，较期初增长215亿元，增幅28%。个人资产业务合规、健康发展。报告期内个贷投放同比增长120%，中高端客户定位清晰，贷款结构明显优化，资产质量优良。

财富管理业务持续推进，分层服务体系不断完善，客户结构持续优化。综合资产30万元以上的中高端客户增长32%,其中100万元级客户增长达到46%。全面实施财富管理标准化服务流程“六步曲”，上线理财规划服务，构建理财资讯服务平台，进一步提升财富管理水平。推出“易精灵”开放式货币类理财产品，形成“慧财”家族9大系列13类理财产品线。持续开展健康、投资、高尔夫、机场贵宾礼遇等系列化贵宾客户分层增值服务，不断丰富差异化服务内涵。

个人中间业务大幅增长，呈现新亮点。多渠道拓展中间业务收入来源，上线储蓄国债（电子式）、发行车主概念“AUTO”理财借记卡、上线理财POS；开通借记卡预授权功能、代销都市旅游卡等。报告期内，保险销售收入同比增长11倍，国债代销收入同比增长135%，借记卡业务收入同比增长104%。

个人金融专业化队伍充实壮大，专业化水平提升。本公司拥有一支由330余名具有国际金融理财师（CFP）、金融理财师（AFP）和注册财务策划师（RFP）等专业理财资格的理财师团队。本公司客户经理与理财中心服务团队先后获评20xx年上海市第六届“十佳理财之星”、“十佳理财团队”、上海证券报2009第三届中国“金理财--全国十佳理财师”、“金理财--全国十佳理财中心”等荣誉称号。20

——信用卡业务

报告期内，信用卡业务面对外部严峻形势，深挖自身潜力，顺势而为，实现各方面稳健、高效发展。通过积极优化发卡渠道结构，大力推进跨区域战略，加大客户巩固和拓展力度，加快产品创新步伐，报告期内成功实现发卡量、交易额、贷款余额和业务收入的较大幅度增长。截止报告期末，累计发卡逾160万张，累计交易额、贷款额分别突破人民币129亿元和21亿元，同比增长近40%和44%；当期实现收入总额超3亿元，较20xx年增长约40%。总体延续了健康、良好的发展态势。坚持以产品优化带动客户优化，通过丰富产品金字塔，进一步树立品牌形象。相继推出申情宠爱卡、悠嘻猴卡通卡、申城老字号卡等近10款新产品，形成“女性、青春、生活、商务、海派、热点主题”等特色鲜明、功能领先的产品系列，取得了良好的社会反响，巩固并扩大了市场份额。

积极完善服务功能，提升服务品质。一方面加强用卡环境建设，将原有的6种还款渠道拓展为13种；另一方面节日活动、商场活动、分期付款活动等各项促销活动相互穿插、各有侧重，覆盖各个客户群，起到了提高客户贡献度与忠诚度的作用。

延续以往市场拓展力度，积极寻求优质收单商户合作，通过灵活主动的市场策略，应对激烈竞争，克服市场不利因素。截止报告期末，实现收单交易额超过300亿元，较20xx年同期增长近70%。——电子银行业务

报告期内，本公司通过不断完善改进电子渠道功能，深入市场开展营销活动，配合网上支付推出努力拓展电子商户，利用策略联盟、寻址外包等挖掘优质资源加快自助机具投放，规范电子银行各项业务管理，强化渠道运营管理，加强客户服务的管理和协调等举措推进电子银行业务总体较快增长。一是市场占比和行业认知度得到提升。“U先畅享”、“清凉E夏”、“企开得胜”等一系列市场营销活动有效提升了客户的认知度和信任度，增强了在行业中的影响力；与农工商、卜蜂莲花、轨道交通、社区医院、东方信息苑等合作批量布放自助机具，加快了自助机具布放速度，本公司上海地区ATM机具的同业市场排名取得明显提升。二是电子渠道功能不断完善。相继推出了网上支付、个人网银跨行转账、个人网银USBKey数字证书应用、ATM跨行转账、CDM/CDS上海地区跨行存款、CDS取款等10余项新功能，有效丰富了电子渠道服务内容，增强了市场竞争实力；三是渠道资源利用率和渠道管理质量逐步提升。加快了自助机具安装、验收速度，提高了自助机具使用率，同时也降低了业务操作风险。为此，本公司获得了全国“放心安全用网银”活动评选的“20xx年中国网上银行最佳业务拓展奖”；客户服务中心获得了相关组织评选的“第十四届（2007-2008）上海市文明单位”、“20xx年中国最佳呼叫中心”等荣誉称号；20xx年3月，客户服务中心顺利通过劳氏质量认证（上海）有限公司ISO9001:2000质量认证体系监督审核。

报告期内，本公司电子银行客户数新增16.24万户，同比增长30%，达到93.49万户；电子银行交易笔数5,643.40万笔，同比增长28%；电子渠道业务分流率44.93%，同比提高7.6个百分点；实现电子银行业务收入3,423.76万元，同比增长30%。

个人网上银行客户新增8.84万户，同比增长66%，达到21.06万户；企业网上银行客户新增0.54万户，同比增长69%，达到1.49万户；个人网上银行交易笔数525.37万笔，同比增长33.37%，交易金额641.48亿元，同比增长144.55%；企业网上银行交易笔数422.26万笔，同比增长48.58%，交易金额4,552.57亿元。

ATM、CDS/CDM、ASM、XDM等各类自助机具共计净新增336台，同比增长41%，达到1,235台；自助机具交易笔数3,495.18万笔，同比增长34.40%，交易金额248.72亿元，同比增长52.28%。上海银行股份有限公司 20xx年年度报告摘要21

客户服务中心电话接入量110.28万通，人工接听量20.19万通；同时，实现了人工服务专业化分组，并在硬件配置上迈入了中型呼叫中心行列。

——资金业务

报告期内，资金业务在稳健经营的基础上获得较快发展，资金运作能力和市场竞争力得到进一步提升。本公司通过构建覆盖宏观经济形势、金融市场动态、同业动态、业务策略的分层研究体系，加强利率产品定价研究等措施，对经济金融形势的研究分析能力获得显著提升，在年度资金运作中灵活安排资金期限配比与业务品种配置，较好把握住市场机会，优化了投资组合结构。报告期末，债券总体估值浮盈，利率风险承担处于较低水平。在稳健经营的基础上，实现了资金业务的较快发展。日均营运资产1,518亿元，较20xx年增长35%。

资金业务品牌地位得到进一步稳固和提升。本公司继续保持公开市场一级交易商、SHIBOR报价团成员、债券做市商等重要业务资格，积极开拓货币市场、债券市场、票据市场、黄金市场、外汇市场和理财产品等业务领域，其中本币现券结算量2.7万亿元，排名市场第7位；远期交易量559亿元，排名市场第7位，市场地位得到进一步稳固和提升。

——托管业务

报告期内，圆满完成基金托管资格申请筹备工作；20xx年8月18日正式获批证券投资基金托管资格。持续推进信托财产保管业务。本公司通过积极营销、高效服务成功吸引了信托公司自主发售的合计21只，规模合计18.5亿元的集合信托计划保管业务；根据客户需求，优化服务方案，成功开展了首单美元信托保管业务；指导相关分支机构保管银信产品14只单，规模累计达30.6亿元；

截至报告期末，累计资产托管规模人民币102.16亿元、外币3,548.96万美元。其中，报告期内新增托管规模人民币57.51亿元、外币3,548.96万美元，实现托管费收入1,071.89万元。

22上海银行股份有限公司 20xx年年度报告摘要7.3 公司主营业务收入种类

单位：人民币千元

业务种类 20xx年 20xx年 增减（%） 占比（%）贷款利息收入 10,935,852 11,850,598 -7.72 69.80存放央行及同业利息收入 821,153 875,029 -6.16 5.15拆放同业利息收入 266,107 567,533 -53.11 3.34债券投资收入 3,086,647 2,961,061 4.24 17.44手续费及佣金收入 752,729 540,434 39.28 3.18其他业务收入 75,816 182,201 -58.39 1.07合计 15,938,304 16,976,856 -6.12 100.00收入变动分析：报告期内公司贷款、存放、债券投资业务规模扩大，但受央行降息影响，贷款利息收入、存放利息收入减少；中间业务发展，手续费及佣金收入增幅较大；拆放等同业业务规模下降，拆放同业利息收入减少。

7.4 公司利润分配预案

7.4.1 公司前三年现金分红情况

单位：人民币千元

20xx年 20xx年 20xx年现金分红数额 390,000 390,000 312,000与净利润的比率 12.67% 13.29% 13.08%

7.4.2 公司利润分配预案

经普华永道中天会计师事务所审计，本公司20xx年度法定报表实现净利润3,622,858千元。拟定20xx年度利润分配预案如下：

1、按税后利润的10%提取法定盈余公积金，计362,286千元；

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要2、按税后利润的20%提取任意盈余公积金，计724,572千元；3、根据财政部《金融企业呆账准备提取管理办法》（财金[2005]49号）、《关于呆账准备提取有关问题的通知》（财金[2005]90号）规定，提取一般准备，计560,000千元,提取后一般准备余额达到4,760,000千元；4、鉴于本公司资本充足率已接近10%的监管底线以及监管部门要求银行提高资本内生增长能力，现金股利维持以前年度水平不作增加，以20xx年末总股本2,600,000,000股为基数，向全体股东每10股派送现金股利1.50元（含税），共计分配390,000千元；5、结余未分配利润1,586,000千元，结转到下一年度。

以上利润分配预案须经本公司20xx年度股东大会审议通过后实施。23§8 重要事项

8.1 持股5%或5%以上股东的贷款情况

持有本公司股份5%或5%以上的股东是上海联和投资有限公司、香港上海汇丰银行有限公司和国际金融公司。截止报告期末，本公司对上海联和投资有限公司的贷款余额5,000万元。

8.2 与董事相关的关联企业的贷款情况

本公司董事直接、间接、共同控制或可施加重大影响的关联法人主要为上海浦东发展（集团）有限公司、上海久事公司及其下属企业，以及其他独立法人。截止报告期末，对上海浦东发展（集团）有限公司无贷款余额；对上海久事公司及其下属企业的贷款余额为8.51亿元，占期末资本净额的3.46%；对上海复星医药（集团）股份有限公司的贷款余额为7,000万元，占期末资本净额的0.28%。

报告期末，单笔贷款余额超过资本净额1%或单户总余额超过资本净额5%的关联方贷款情况如下：

单位：人民币千元

集团名称

上海久事公司 企业名称 贷款余额 贷款形态(五级分类)正常上海久虹土地发展有限公司 450,000

8.3 独立董事和外部监事履行职责的情况

8.3.1 独立董事参加董事会的情况

独立董事姓名 报告期内应参加董事会次数 亲自出席(次) 委托出席(次) 缺席(次)陈祥麟 6 6 0 0程静萍 6 6 0 0傅长禄 6 6 0 0金炳荣 6 4 2 0管一民 6 6 0 0张 军 6 0 6 0上海银行股

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要8.3.2 外部监事参加监事会会议的情况 外部监事姓名 报告期内应参加监事会次数 亲自出席(次) 委托出席(次) 缺席(次)王玉春 6 6 0 0戴国强 4 4 0 08.3.3 独立董事对本公司有关事项提出异议的情况

报告期内，独立董事没有对本公司董事会会议的议案和其他有关事项提出异议。24

8.4 期后重大事项说明

1、为了进一步增强抗风险能力，扩充资本实力，改善资本结构，20xx年10月9日，本公司召开20xx年第二次临时股东大会，审议并通过了《关于上海银行股份有限公司向特定对象定向增发股份方案的提案》等三项议题，并授权董事会办理定向增发具体事宜。20xx年10月26日，本公司董事会三届三次临时会议审议并通过了《关于我行定向增发发行对象方案（修订草案）的议案》和《关于我行定向增发发行价格方案的议案》等三项议题。20xx年1月29日，中国银行业监督管理委员会下发《关于上海银行定向增发股份方案及有关股东资格的批复》（银监复[2010]62号），批准了本公司定向增发股份的方案。

根据股东大会、董事会决议要求及中国银监会批复，本公司向持股数最高的200名机构股东中具有认购意愿且符合认购条件的机构股东定向发行了3亿股普通股，每股面值人民币1元，发行价格为人民币12.43元/股。截至2010月2月3日，本公司共收到94名符合条件的机构股东缴纳的新增出资合计等值人民币37.29亿元,其中股本合计等值人民币3亿元,资本公积合计等值人民币34.29亿元, 全部以货币出资。至此，本次定向增发股份的募集资金已全部到位，普华永道中天会计师事务所有限公司

于20xx年2月5日出具了《验资报告》（普华永道中天验字（2010）第032号）。目前，有关注册资本的变更事宜正在办理之中。

2、本公司独立董事傅长禄先生因年龄原因，自20xx年2月起不再担任上海久事公司副总经理，因此自20xx年2月起上海久事公司及其下属企业不再为本公司关联法人。

§9 监事会报告

9.1 20xx年公司监事会工作情况

9.1.1 监事会会议情况

1、20xx年4月7日，本公司召开了第二届监事会第二十三次会议，监事会5位监事全部出席会议。会议审议通过了《关于上海银行股份有限公司20xx年度利润分配预案的报告》、《关于上海银行股份有限公司监事会就本行20xx年度有关事项发表独立意见的报告》、《关于上海银行20xx年度经营与财务情况的监测报告》、《关于上海银行股份有限公司监事会20xx年度工作报告》、《关于上海银行股份有限公司监事20xx年度尽职情况的评价报告》、《关于上海银行股份有限公司董事会、高级管理层及其成员20xx年度履职情况的评价报告》、《关于上海银行股份有限公司第三届监事会换届选举的议案》、《关于修订〈上海银行股份有限公司章程〉部分条款的报告》、《上海银行股份有限公司第二届监事会工作报告》；会议听取了《上海银行监事会提名委员会20xx年度工作报告》、《上海银行监事会审计委员会20xx年度工作报告》。

2、20xx年4月27日，本公司召开了第二届监事会20xx年第一次临时会议，监事会5位监事全部出席会议。会议审议通过了《关于延期提交股东大会审议上海银行监事会换届选举提案的议案》。

3、20xx年6月2日，本公司召开了第三届监事会第一次会议，监事会5位监事全部出席会议。会议审议通过了《关于选举上海银行股份有限公司第三届监事会监事长的报告》、《关于变更上海银行股份有限公司监事会专门委员会名称并选举委员的报告》、《关于选举上海银行股份有限公司第三届监事会专门委员会主任委员的报告》、《关于聘任上海银行股份有限公司监事会秘书的报告》。4、20xx年8月13日，本公司召开了第三届监事会第二次会议，监事会5位监事全部出席会议。会议审议通过了《关于修订〈上海银行股份有限公司监事会提名委员会工作规则〉的报告》、《关于修订〈上海银行股份有限公司监事会监督委员会工作规则〉的报告》、《关于上海银行20xx年上半年经营与财务情况的监测报告》。

5、20xx年10月26日，本公司召开了第三届监事会20xx年第二次临时会议，监事会4位监事出席会议。会议审议通过了《关于上海银行公司治理现场检查整改落实情况的后续审计报告》。

6、20xx年12月7日，本公司召开了第三届监事会第三次会议，监事会4位监事出席会议，1位监事授权出席会议。会议审议通过了《关于上海银行20xx年三季度经营与财务情况的监测报告》。25上海银行股份有限公司 20xx年年度报告摘要

9.1.2 出席股东大会情况

1、20xx年4月29日，本公司第二届监事会5位监事出席了本公司20xx年度股东大会。由张世虎监事长向股东大会作《上海银行股份有限公司20xx年度监事会工作报告》。

2、20xx年6月2日，本公司第二届监事会5位监事出席了本公司20xx年第一次临时股东大会。监事会向股东大会提交了《关于上海银行股份有限公司监事会换届选举的提案》。

3、20xx年10月9日，本公司第三届监事会4位监事出席了本公司20xx年第二次临时股东大会。

9.1.3 依法监督董事会、高级管理层履行职责的情况

1、列席董事会会议

报告期内，公司监事列席了第二届董事会第二十一次会议及第三届董事会第一次至第三次会议，对公司董事会履职及董事尽职情况进行了监督。

2、定期进行经营与财务情况监测，认真履行财务监督职责

报告期内，监事会坚持每季度对公司的经营与财务情况开展监测，同时与本公司高级管理层、资产负债管理委员会、风险管理委员会等进行沟通，了解并监督公司业务经营与财务状况。

3、开展专项审计调查及巡视调研，监督公司治理与内部控制状况

报告期内，监事会根据上海银监局指定内审项目的工作要求，开展了对本公司贯彻落实上海银监局20xx年《关于上海银行公司治理现场检查的意见》的整改情况的后续审计，以分析本公司的整改措施以及完善公司治理的实际效果，查找当前尚未整改的原因，提出建议和意见，同时结合董事会、监事会换届工作，进一步落实整改工作，完善和规范公司治理结构和运作程序。通过审计，完成了《关于上海银行公司治理现场检查整改落实情况后续审计的报告》，经监事会会议审议通过，并以书面形式提交上海银监局。

为进一步加强对区域分行的内部控制管理，促其进依法合规经营，防范经营风险，监事会开展了对上海以外地区分行内部控制管理状况的巡视调研。

26上海银行股份有限公司 20xx年年度报告摘要9.2 监事会就有关事项发表的独立意见监事会根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和本公司章程的有关条款，对本公司进行监督，并出具意见如下：（一）公司依法经营情况

报告期内，本公司依法经营、规范管理，各项业务稳健发展，内控管理不断加强，经营业绩客观真实；公司经营决策程序合法，公司治理进一步完善；董事和高级管理层成员在履行公司职务时，未发现有违法、违规、违章行为和损害公司利益的行为。

（二）财务报告真实情况

报告期内，本公司财务报告真实、完整地反映了公司的财务状况和经营成果。本年度财务报告经普华永道中天会计师事务所根据国内和国际审计准则进行审计，出具了标准无保留意见的审计报告。

（三）公司募集资金及使用情况

经中国银监会和中国人民银行核准，本公司于20xx年11月17日至11月19日在银行间市场公开发行了50亿元20xx年第一期上海银行股份有限公司金融债券。目前，本期债券发行结束，募集资金全部到位。所募集资金主要用于优化资产负债结构，支持中长期资产业务发展。

（四）公司收购、出售资产情况

报告期内，本公司无重大收购、出售资产事项。

（五）关联交易情况

报告期内，本公司的关联交易主要涉及银行存款和贷款业务。本公司在处理关联交易时能体现诚信、公允的原则，未发现损害股东权益及公司利益的行为。

（六）股东大会决议执行情况

报告期内，监事会对董事会提交股东大会审议的各项报告和提案没有异议，并对股东大会的决议执行情况进行了监督，认为本公司董事会能够认真履行股东大会的有关决议。

§10 财务报告

10.1 审计意见

本公司按照国内企业会计准则和国际财务报告准则编制的年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所有限公司分别根据国内和国际审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

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要10.2 财务报表（见附表）

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20xx年末资产负债表（国内准则）

单位：人民币千元

资产 20xx年12月31日 20xx年12月31日现金及存放中央银行款项 74,910,290 64,957,044存放同业款项 12,163,959 4,202,675贵金属 5,614 42,779拆出资金 11,960,036 13,503,909交易性金融资产 5,453,027 6,770,147衍生金融资产 17,590 151,812买入返售金融资产 2,614,000 9,937,946应收利息 1,752,618 2,149,941

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要发放贷款和垫款 238,135,996 172,626,378可供出售金融资产 44,222,569 39,423,678持有至到期投资 64,112,719 45,640,871分类为贷款及应收款的证券投资 5,118,895 3,247,040投资性房地产 147,637 152,806固定资产 3,070,668 3,120,327无形资产 259,223 213,236递延所得税资产 1,037,826 612,557长期待摊费用 457,489 251,745其他资产 598,795 731,084

资产总计 466,038,951 367,735,97528

20xx年末资产负债表（国内准则）（续）

单位：人民币千元

负债 20xx年12月31日 20xx年12月31日同业及其他金融机构存放款项 80,298,019 36,340,743拆入资金 9,603,554 5,166,618衍生金融负债 15,692 185,437卖出回购金融资产 6,325,000 32,457,294吸收存款 333,420,873 266,363,068应付职工薪酬 496,778 496,829应交税费 529,754 547,115应付利息 2,723,234 2,534,062

上

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摘

要预计负债 126,389 115,709应付债券 8,000,000 3,000,000其他负债 2,987,567 1,688,987负债合计 444,526,860 348,895,862股东权益 　 　股本 2,600,000 2,600,000资本公积 1,956,368 2,517,248盈余公积 5,632,351 4,709,208一般风险准备 4,200,000 3,740,000未分配利润 7,123,372 5,273,657

股东权益合计18,840,11329负债及股东权益总计367,735,975

20xx年利润表（国内准则）

单位：人民币千元

　 20xx年度 20xx年度

利息收入 15,357,452.00 16,537,947.00 利息支出 (6,305,329.00) (7,255,895.00)

利息净收入 9,052,123.00 9,282,052.00 手续费及佣金收入 752,729.00 540,434.00 手续费及佣金支出 (235,502.00) (124,809.00)

手续费及佣金净收入 517,227.00 415,625.00

投资亏损 (171,877.00) (101,525.00)

公允价值变动损益 (78,903.00) 171,824.00

上

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年

度

报

告

摘

要汇兑损益 71,650.00 (5,259.00)其他业务收入 45,765.00 51,009.00 营业收入 9,435,985.00 9,813,726.00 营业税金及附加 (657,954.00) (684,796.00)业务及管理费 (3,700,661.00) (3,463,969.00)资产减值损失 (1,117,539.00) (2,167,111.00)其他业务支出 (27,813.00) (16,826.00)营业支出 (5,503,967.00) (6,332,702.00)营业利润 3,932,018.00 3,481,024.00 营业外收入 174,939.00 32,539.00 30营业外支出 (28,596.00) (59,299.00)

利润总额 4,078,361.00 3,454,264.00 减：所得税费用 (455,503.00) (377,121.00)

净利润 3,622,858.00 3,077,143.00 其他综合损益 (560,880.00) 1,391,612.00 综合收益总额 3,061,978.00 4,468,755.00

20xx年现金流量表（国内准则）

单位：人民币千元

项目 20xx年度 20xx年度

一、经营活动产生的现金流量： 　 　

客户存款和同业存放款项净增加额 111,015,081.00 43,572,490.00

拆出资金净减少额 1,806,370.00 -

向其他金融机构拆入资金净增加额 4,436,936.00 3,091,959.00

贵金属净减少额 37,165.00 602,031.00 交易性金融资产净减少额 969,109.00 1,322,916.00

卖出回购资金净增加额 - 7,356,760.00 买入返售资金净减少额 7,323,946.00 6,058,101.00

上

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摘

要收取的利息 12,569,957.00 13,192,686.00 收取的手续费及佣金 752,729.00 540,434.00 收到其他与经营活动有关的现金 499,550.00 219,771.00 经营活动现金流入小计 139,410,843.00 75,957,148.00 客户贷款及垫款净增加额 (66,796,556.00) (28,674,398.00)存放中央银行和同业款项净增加额 (11,808,743.00) (4,883,700.00)卖出回购资金净减少额 (26,132,294.00) -拆出资产净增加额 - (3,095,627.00)支付的利息 (5,942,218.00) (6,094,294.00)支付的手续费及佣金 (235,502.00) (124,809.00)

支付给职工以及为职工支付的现金 (2,119,231.00) (1,699,609.00)31

支付的各项税费(1,792,194.00)

支付其他与经营活动有关的现金 (1,073,541.00) (1,619,380.00)

经营活动现金流出小计 (115,818,087.00) (47,984,011.00)

经营活动产生的现金流量净额 23,592,756.00 27,973,137.00

二、投资活动产生的现金流量： 　

收回投资收到的现金 72,373,251.00 29,627,568.00

处置固定资产、无形资产和其他 　

长期资产收到的现金 2,591.00 1,190.00 取得投资收益收到的现金 3,235,541.00 2,984,605.00

投资活动现金流入小计 75,611,383.00 32,613,363.00

投资支付的现金 (98,231,037.00) (43,984,693.00)

20xx年现金流量表（国内准则）（续）

单位：人民币千元

项目 20xx年度 20xx年度购建固定资产、无形资产和其他 　

长期资产支付的现金 (680,334.00) (1,165,115.00)投资活动现金流出小计 (98,911,371.00) (45,149,808.00)投资活动使用的现金流量净额 (23,299,988.00) (12,536,445.00)

三、筹资活动产生的现金流量： 　

吸收投资收到的现金 1,667,236.00 -发行债券收到的现金 5,000,000.00 -筹资活动现金流入小计 6,667,236.00 -分配股利支付的现金 (417,781.00) (352,100.00)

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要偿付发行债券利息支付的现金 (173,939.00) (231,484.00)筹资活动现金流出小计 (591,720.00) (583,584.00)筹资活动产生/(支付)的现金流量净额 6,075,516.00 (583,584.00)四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 - -五、现金及现金等价物净增加额 6,368,284.00 14,853,108.00 加：年初现金及现金等价物余额 40,180,591.00 25,327,483.00 六、年末现金及现金等价物余额 46,548,875.00 40,180,591.00

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上海银行股份有限公司 20xx年年度报告摘要此页特意留白33

此页特意留白上海银行股份有限公司 20xx年

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