个人信用报告解读 [非常详细][附件:个人信用报告本人查询申请表下载]

中国人民银行于20xx年组织建立了全国统一的个人信用信息基础数据库。目前，该系统已为全国近6亿自然人建立了信用档案。现在，在银行贷款买房、买车，或者是申请信用卡，商业银行都会查看申请人的信用档案，了解申请人的信用记录。目前，信用报告的应用正向求职、租房等更多的领域拓展，正逐渐成为每个人的“经济身份证”，日益渗透到人们日常的经济活动中。具有良好信用记录的人已经实实在在地感受到了讲信用带来的种种便利。 6月14是全国“信用记录关爱日”，我自己也持有信用卡很久了，一直想去查看自己的信用报告，但因工作时间的原因一直未能去查询过，今天正好我休息，就带上身份证出发了。 今天也是江南“入梅”的日子，外面的雨也一直没有停歇的意思。我冒雨赶到了活动地点，一进服务大厅，工作人员就热情的问道：“您好！先生，您是来查询信用报告的吗？”我回答：“是的！”然后我被引导到申请书填写处坐下，按要求先要填写一份“个人信用报告查询申请表”。在我填写申请书的时候，被要求出示身份证，并复印了一份。等我把申请书填好，交给工作人员的时候，我的个人信用报告已经打印出来，装订好了（速度好快啊！？没有想到无需等待）。这时，服务小姐告诉我到咨询柜里面有专职人员给我解读我的信用报告，我说：“先不急，先把刚才给我复印的那张身份证复印件拿来我写几个字上去。”服务小姐有点疑惑，她把那复印件递给了我，我在那上面写上了“谨供查询信用报告之用，他用无效”后，交还给服务小姐，她看后很赞同我这样的做法。

我拿着我的信用报告来到一位W先生处，你认真地看了看我的信用报告，有些吃惊地问我“你有这么多信用卡啊？你是收藏信用卡吗？”

我回答：“使用和收藏都有。”

他又问：“你那么多信用卡怎么管理的？”

我说：“我有专门的电子文档。”

W先生接下来说：“你的信用记录很好，没有出现逾期还款和最低还款，很难得有你这样的信用卡爱好者。”

我说：“我主要是收藏的多，不是想套银行钱的。我是不会拿自己的信用记录开玩笑的。” W先生问我：“到目前为止有几家银行拒绝过你的信用卡申请？”

我回答：“目前只有上海银行拒发给我。”

W先生说：“那是因为你持有那么多信用卡银行怕你套现。”

我说：“只要银行仔细看看我的用卡记录就知道我是在收藏的。”

W先生说：“一般银行还是比较谨慎的。”

我问道：“我想咨询一下，假如是因为银行系统升级等原因，造成我信用报告里出现误报怎么办？”

W先生说：“这个你不必担心，短期内会有影响，不过在后期的报告里会自动调回到正常。”

我又问：“假如我的信用报告里出现了不良记录该如何消除？”

W先生说：“这个不良记录根据国际银行业的惯例将要保留7年，不需要你去除，你去除了也意义不大了，7年之后自动作废，进入下一个周期。在这不良记录的7年里你跟银行之间打交道将会有大麻烦，假如你要贷款买房买车等将会是拒的多。当然有些小额的贷款也许还可以贷到。”

我接着问：“假如我的身份证被盗用，被别人申请到信用卡盗刷，造成的不良记录怎么处理？”

W先生说：“这个将由公安机关调查后，银行根据他们的出来结果会做出相应的处理！这个比较烦人，耗时耗力，所以平时自己的身份证一定要保管好！不管做什么身份证复印件上一定要注明用途，防止挪作它用。我刚才看到你就这么做了，你很会保护自己的个人资料。如果你是身份证遗失，你又及时做出了遗失声明，那么这样出现的问题就跟你没有任何关系了！”

我点了点头，继续问：“我的个人信用报告随便什么人都可以查吗？”

W先生说：“不是的，只有银行的信贷部门和其他司法机构依法可以查询，还有就是个人或者授权给某个人，凭授权书及委托人和被委托人的有效身份证件和复印件申请后才可以查询。”

我又问：“信用报告里能不能看出拖欠还款是否属于善意还是恶意？”

W先生说：“个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人信用好坏进行定性的判断。所以不会显示出来善意还是恶意拖欠。”

我继续问：“查询个人信用报告有地域限制吗？”

W先生说：“个人信用数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪里，你都可以到当地的人民银行分支机构查询。”

我再问道：“这个信用报告多长时间更新一次？”

W先生说：“每个月更新，确保个人信用记录是最新的。”

我对W先生的耐心解答表示了感谢！W先生说：“希望你继续保持好你现在的良好记录，随着个人信用数据库的完善，一个好的信用记录将会给你经济生活带来意想不到的便利！”

我们握手道别！

不良信用记录可以改善 信用卡逾期最好不要销卡

2009-03-05 09:50:54 文章来源： 华龙网-重庆晨报

误区一

征信系统设有“黑名单”

市民杨先生年初向自己的贷款银行申请7折房贷，没想到银行的工作人员称，由于他有过数次还款逾期，已经上了信用“黑名单”，不能够给他办理7折房贷的优惠。杨先生大吃一惊，难道人民银行专门有个“黑名单”，所有有过不良记录的都会上榜？

像杨先生这样认识的市民不在少数，实际上这只是个别银行的提法，人民银行的征信系统并不存在着“黑名单”这样的东西。

征信系统只是出具了一份个人信贷交易的信息详单。人行重庆营管部数据显示，3000万重庆人中，过半市民都有信用记录。截至20xx年12月末，个人征信系统已收录重庆市1771.6万人的信用记录，其中414.8万人有信贷记录，114.7万人有住房公积金缴存记录，185.5万人有社会保险缴存记录，95.6万人有社会保险发放记录。

误区二

没有信用记录最优良

有市民认为，自己没有与银行发生借贷关系，信用记录应该是最优良的。信用记录是目前商业银行审批贷款、信用卡等业务的重要依据，如果没有与银行发生关系，无法查询记录，商业银行无法得知相关信息，也会对其评分打折扣。与银行有过业务往来，并尽力维护好自己记录的市民会取得更高的分数。

如果有可能，市民应该尽早建立自己的信用记录，积累“信用资产”。例如，可以向银行申办一张信用卡或一笔贷款。

误区三

有不良记录没法弥补

维护信用记录对市民来说尤其关键。如果市民发现信用报告有错误信息，可以通过三种渠道要求核查、纠正：一是由本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托涉及出错信息的商业银行经办行反映。信息经核查确实有错误的，会按照相关流程对错误数据进行更正。

如果自己的信用报告中存在负面记录，首先是要避免出现新的负面记录，其次是尽快重新建立个人的守信记录。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。

另外，不少市民信用卡出现逾期记录后首选的方式都是还款后注销。建议市民继续保留该信用卡并继续使用24个月，重建良好的信用记录。因为银行在办理贷款时，主要查看的是最近24个月的信用情况。

公安部身份

信息核查结果

个人基本信息

银行信贷交易信息

非银行信用信息

异议标注和

查询记录

本人声明

个人贷款、信用卡、

为他人担保等

住房公积金、社保、法院判决等

身份信息、

居住信息、

职业信息等

制图/张异

想要申请7折房贷利率的市民越来越多，申请条件涉及到的个人信用记录也前所未有地开始受到了市民关注。究竟什么是个人信用记录？它包含哪些内容？自己是否有不良记录？这些问题也成为市民咨询的热点。为此，记者专门咨询了人民银行重庆营管部，为市民揭秘信用记录。通过调查，记者也发现原来市民对信用记录也存在诸多误解。

信用报告解读

共涉及六个方面

凭本人证件查询

个人信用报告中的内容主要包括六个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询记录。

信用记录用处多

信用记录的主要作用在于商业银行用于审核个人贷款申请；审核个人贷记卡、准贷记卡申请；审核个人作为担保人申请；对已发放的个人信贷进行贷后风险管理；受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等。 查询限于本人或本人授权

其中，除进行贷后风险管理时无须取得被查询人的书面同意外，因办理其他业务需要查询客户个人信用报告的，都必须取得被查询人的书面授权。

市民如果想要查询自己的信用记录，可以携带自己的有效身份证件的原件及复印件到任何一地的人民银行分支机构征信管理部门查询。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。

第二篇：个人信用体系