敬呈 朱先生
— 家庭保险规划建议书
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一、 家庭基本情况
二、家庭保障需求
设计要求三代人都要有保障,而作为整个家庭收入的主要来源以及家庭支柱,主要风险在朱先生身上。因为朱先生一旦发生风险,不仅家庭主要收入中断,而且要动用家里的储蓄及各方面投资来作为医疗费用,整个家庭的财务状况及生活质量都会受到影响。所以家庭投保计划第一步就是要完善朱先生的保障,之后为再考虑朱先生母亲的养老问题和儿子重疾保障问题。因此,建议如下:
1.对于家庭经济支柱朱先生,选择为其办理泰康康悦人生重大疾病保障计划,受益人为其儿子。朱先生只需每年支付少量保费,便可确保重大疾病发生时,自己有充足的医疗费,让家人的生活继续拥有可靠保障,还为其提供因为意外造成的身故、残疾赔付,如发生意外高残,还可享受保费豁免。
2.对于朱先生的母亲,因其年龄达到52周岁,从核保角度和费用层面不建议其办理重疾险,但从养老方面考虑,建议办理泰康“幸福人生养老保险计划”。幸福人生养老保险计划是为老人而设计的养老年金保障计划,根据老人的年龄和未来实际需要,自由选择将来所需的养老金。为老人退休后的生活提供保障。
2.对于其儿子,鉴于其身体状况良好,因此推荐其购买保障类卡单险“天使爱心卡”,只需每年支付低廉的保费,为孩子的重疾和意外住院医疗提供保障。
三、计划方案
投保后保障分析:
一、人生保障方面:
①朱先生若意外身故,至少赔付20万
②朱先生和孩子重疾保障方面:拥有20万元的40种重疾保险金,只须医院出具疾病诊断书就可以获得理赔。
③朱先生做为投保人,一旦在缴费期间内出现意外身故或高残,那么利用豁免功能,朱先生的康悦人生和幸福人生B款产品剩余保费不用再支付,但是被保险人该享有的权益仍然享有。
二、储蓄养老保障:
①朱先生:无病无灾,70岁时康悦人生产品返还保额200000元加预估累积红利180000元,可做自己养老资金使用。
总之,合理的家庭保险的可保证我们家庭生活稳定,可确保美满幸福的家庭能够面对任何风浪;能够使我们从容面对意外或疾病;能保证我们家人安享晚年;可为我们家庭积累预期要开支的资金等等。保险虽然不能阻止风险的发生,但能够在我们最需要帮助的时候,雪中送炭,雨中送伞。
附表:
1.康悦人生重大疾病保障计划利益演示
2.幸福人生养老保险计划利益演示
第二篇:国寿康宁终身重大疾病保险自动计划书(有社保)
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