小额贷款公司策划

一、公司注册

在工商行政管理机关登记有限公司类企业的名称主要有民间借贷代理公司、资产经营管理公司、民间抵押贷款中介公司、投资管理公司、投资咨询公司、投资担保公司等。其登记的经营范围大致有以下几种:

一种是以咨询类业务进行登记的如抵押借贷咨询服务、投资理财咨询服务、房产评估咨询服务；

一种是中介类的如抵押借贷中介、项目融资中介、房地产交易中介、委托贷款监管、投资策划等；

一种是资产管理服务类如名称为“某某资产管理服务公司”，经营范围为买卖借款合同担保等。

主要的经营方式有：

1、直接撮合型。撮合借贷双方成交，收取服务费。由中介机构介绍借贷双方会面，共同磋商借贷数额、利率、借期、担保形式等，促使双方签订借款合同、进行公证并履行，中介机构以借款数额为基数从借款人处收取报酬。此类中介行为较为规范。

2、提供见证型。中介机构促使双方成交并作为借款合同的见证人签章。由于借贷双方并不相识，中介机构在撮合过程中承诺承担担保责任，但在在借贷双方达成的借款合同上作为见证人签字盖章。一旦发生纠纷，见证人并不承担任何责任。

3、提供担保型。中介机构直接以本公司名义为借款人提供保证担保，当借款人不按期还款时，放款人可以要求中介机构承担保证责任。这类经营方式对于非以提供担保为业的中介机构而言，承担的风险很大，出现的不多。

4、受托放款型。放款人将款项存于中介机构，委托中介机构寻找合适的借款人并对外放款。中介机构如果发现合适借款人即通知放款人前往订立合同。这种经营方式一般发生于关系相熟、相互较为信任放款人与中介机构之间，有的中介机构为吸引大额放款者，为其提供了有保障的承诺，如果放款人欲提前收回借款，可以由中介机构先行支付借款本息，放款人将债权转让给中介机构，如果借款人不按期还款，由中介机构先行付款后向借款人追偿。

5、收款放贷型。中介机构与放款人之间订立借款合同，中介机构支付一定的利息从放款人处收取款项后对外放贷。在此类模式中，借款人与放款人之间没有联络，放款人将款项交与中介机构，从中介机构获取利息，中介机构选择并确定借款人，从中获取利息差额。

二、贷款项目

（1）房产抵押贷款

业务描述：
1. 提供房产抵押贷款业务。
2. 借款人以自有的房产作为抵押 。
3. 放款快速--3天内放款。
业务要求：
借款对象：拥有东营地区的房产（无银行贷款的房产），权利人及其配偶须全部到场，不需过户，只做抵押。
借款金额： 100万以下(贷款额度为房屋评估价的50%)
借款时间：借款期限半年以内，半年不够可再续签
借款流程：申请房产抵押贷款--评估--实地看房(视情况而定)--公证处公证(视情况而定)--房产交易中心做他项权证 --放款!
提供资料：
1. 房产证原件。
2. 身份证原件。（产权人及其配偶）
3. 户口簿原件。（产权人及其配偶）
4. 婚姻证明原件。（未婚证明、结婚证或离婚证原件）

（2）汽车抵押贷款

业务描述：
1.提供民间短借汽车抵押贷款业务。
2.借款人以自由的汽车作为抵押 。
3.放款快速--3天内放款。
业务要求：
借款对象：拥有产权车辆（无银行贷款的车辆），证件齐全，车辆户藉为东营牌照，不需过户。
借款金额：根据车辆评估价50%放款!
借款时间：借款期限半年以内，半年不够可再续签
借款流程：申请短期汽车抵押贷款--评估--放款(车辆由我们保管)
提供资料：
1. 机动车辆登记证，行驶证。
2. 产权人身份证，户口簿原件。
3. 婚姻证明原件（未婚证明、结婚证或离婚证原件）。
4. 购车发票，保险单。
5. 有银行贷款的车辆需提供借款合同和银行还款清单。

（3）民间个人无抵押贷款

业务描述：
1.提供民间个人无抵押贷款业务。
2.借款人以个人信誉为担保（需有第三方作为保人）。
3.放款快速--3天内放款。
业务要求：
借款对象：在东营有房产、稳定工作，税后月收入在2000以上，征信无不良记录
借款金额：1万以上，10万以下
借款时间：借款期限半年以内，半年不够可再续签

借款流程：申请民间个人无抵押贷款--提供资料--审核--放款!
提供资料：
1. 房产证原件。
2. 身份证原件。（产权人及其配偶）
3. 户口簿原件。（产权人及其配偶）
4. 婚姻证明原件（未婚证明、结婚证或离婚证原件）。
5. 劳动合同。（事业单位公务员凭工作证明）。
6. 三个月银行工资账单。

三、注意事项

1、借款人的信誉、人品和其偿还能力同样重要。作为出借人，不但要看借款人的固定资产、经济收入等情况，还要看对方平时为人怎样，信誉如何，如果借款人有过赖账的行为，就要坚决拒绝。切莫贪图利益而盲目出借，要知道当今有钱不还的“老赖”是很多的，这方面出借人一定要练就火眼金睛。

2、作为出借人应当严格依法收取利息。《合同法》第二百一十一条规定，自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》规定，民间借贷的利率可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍。此外，利息不得计入本金计算复利，也就是通常所说的“利滚利”，都是法律所不容的，而且超出部分的利息和复利是不受法律保护的。

3、要注意借贷纠纷的诉讼时效。《民法通则》第一百三十五条规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效为2年。也就是说，借贷到期，出借人要及时催收，如借款人逾期不还，从借款到期之日的次日起两年内，出借人可以向人民法院提起诉讼。为了防止超过诉讼时效，出借人可以在时效届满前，让借款人出具还款计划，这样可以造成诉讼时效的中断，可以从新的协议订立之日重新计算诉讼时效。

四、资本金来源

1、股东资本

2、借款，借款利息为年息10%-12%。

五、公司运作基本条件

1、办公地点

2、必要的办公用品（办公桌椅、电脑、打印机、文件柜、监控设施

3、人员：财务人员1名；贷前调查及催款1名；文秘1名（负责合同文本、档案、记录）；公司运作需要第三方会计师事务所，律师事务所，按件或按月付费。

六、贷出利息

20##年7月7日起 央行上调贷款基准年利率           

一、短期贷款 
六个月以内（含六个月）     6.10%
六个月至一年（含一年）     6.56%

二、中长期贷款 
一至三年（含三年）          6.65%
三至五年（含五年）          6.90%
五年以上                    7.05%

20##年7月7日起 民间借贷合法最高利率（四倍）

一、短期贷款 
六个月以内（含六个月）   年24.40%  月利率2.03%    月息2.03分
六个月至一年（含一年）   年26.24%  月利率2.18%    月息2.18分

二、中长期贷款 
一至三年（含三年）        年26.60%  月利率2.21%    月息2.21分
三至五年（含五年）        年27.60%  月利率2.30%    月息2.30分
五年以上                  年28.20%  月利率2.35%    月息2.35分

民间借贷超过四倍利率的利息不受法律保护。

市场利率调研

1.房产抵押借款

以投资公司或担保公司为名目运作的公司，针对个人的房产抵押，月息 4~5分，具体视房产情况。其中，在银行有按揭款未付清的房产做剩余价值抵押，成交在6~10分或更高。

2.短期资金调头寸、公司摆账等

这种借款，一般借几天。一手日息3‰，成交日息5‰左右。

3.个人无抵押小额借款

针对本地户口，有固定工作的人，借款数额不大，需提供担保人。日息5‰左右。

4.大额资金长期借款

一般资金需求在50万元以上，有明确开发项目，以房产为主，年息20%~40%。

5.代办银行贷款

收贷款总额3%~7%的手续费。

　　

第二篇：贷款公司新产品推广策划

新产品营销推广计划书

弘毅贷款公司新产品营销推广计划书

策划人：第二小组

成员：

                                                         

目   录

一、            策划概要

二、产品简介

   

  三、市场环境分析

    四、新产品操作流程

五、营销推广

     

    六、组织与实施计划

七、费用预算

 

八、风险与控制

                                                 

                                    

一、策划概要

随着社会经济的不断发展，越来越多大型、中型、小型贷款公司如雨后春笋般发展起来，贷款行业面对的危机越来越多。如何使公司的资金能够快速、高效地运转起来，成为企业考虑的重中之重。而能够解决这一问题的最本质方法还是要找到一种消费者愿意接受并且能够很好经营下去的新型业务产品。

二、产品简介

（一）新产品名称：发展资

（二）新产品特色

1．专门为中小企业提供的一项中、短期贷款。

2．主要解决解决中小企业短期资金周转困难问题。

3．门槛较低、抵押或质押物多样。

（三）产品目标客户

1. 服务于有强烈短期融资需求的中小型生产制造业企业

2. 企业成立时间1-3年

3. 连续两个季度没有亏损

4. 企业年销售规模不低于500万元人民币

5. 贷款用于创业初期支付原材料采购货款或购买生产设备

（四）基本特点

1. 贷款用途：用于支付原材料采购货款或购买生产设备

2. 最小额度：50,000元人民币

3. 最大额度：200,000 元人民币

4. 贷款期限：3-12个月

5. 贷款利息：每月按放款金额的1.5%固定计收

6. 管理服务费：每月按放款金额的1%固定计收

7. 担保方式

以下项目可作为抵、质押品：

房产，汽车， 机器设备， 租金收入，应收账款，专利发明、股权

担保：企业法人、企业法人配偶、企业超过半数股东担保。

（五）还款方式

1．等额本息还款

   把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。

2．等额本金还款

   又称利随本清、等本不等息还款法，贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。

3. 一次还本付息

   公司在贷款期限到期后，实行到期一次还本付息，利随本清。

4. 按生产周期制定专门的还款计划

（六）逾期还款处理

1. 逾期还款违约金：按逾期天数每天收取逾期额的0.05%的违约金

2. 逾期还款宽限天数：5天

3. 逾期还款缴款方式：从指定往来账户自动扣款；客户自行划拨至公司账户；上门收款

（七）收益计算

三、市场环境分析

   （一）行业分析

    小额贷款公司的出现，进一步改善中小企业、农村地区金融服务，有效配置金融资源，规范和引导民间融资，推进社会主义新农村建设，为改善民生、促进就业、构建和谐社会提供多层次的金融要素支持。但是我国目前对发展小额贷款公司还处于摸索试点阶段，小额贷款公司面临定位模糊监管体系不明确的尴尬处境。小额贷款公司是经营贷款业务的工商企业,但是从事的业务却是金融类服务。目前由政府金融办、人民银行、银监局、工商局和公安局对小额贷款公司进行共同监管,多头监管有可能造成监管的漏洞。并且民众对小额贷款公司的认识普遍不高存在偏差，往往会和管理机制不明朗的地下钱庄扯上关系，使人望而却步。   

（二）竞争对手分析

从金融结构来看，目前，银行业是我市金融业的主导产业，银行贷款相对于其他融资方式来说，具有显著的优点：

1.成本低

银行贷款融资，利息可在税前支付，产生节税效应，故可减少企业实际负担的利息费用，因此比发行股票筹资的成本低；与债券融资相比，银行借款的利率通常低于债券利率，而且筹资的取得成本较低。

2.速度快

与证券融资相比，银行贷款一般所需时间较短，企业可迅速获得所需资本。 三、贷款弹性好 企业与银行可以直接接触，可通过直接商议来确定借款的时间、数量和利息。在借款期间，如企业情况发生了变化，也可与银行进行协商，修改借款的数量和条件，借款到期后，如有正当理由，还可延期归还。

但同时，银行贷款相对于其他融资方式，也有其缺点：

1.财务风险高

银行借款有固定的还本付息期限，企业到期必须足额支付。在中小企业经营不景气时，这种情况无异于釜底抽薪，会给企业带来更大的财务困难，甚至导致破产。

2.借款难

目前的金融政策对中小企业扶持多流于口号、形式，一直就说的多、做的少，金融扶持不到位，中小企业难以获得银行的信贷支持。

3.担保难

    中小企业由于产存量小，拿不出有效资产担保，银行限于自身规避风险的要求，即使看到某些中小企业资质好，还贷有保证，但因为没有足够的担保，也无法提供信贷支持。

    （三）客户群分析

     1. 服务于有强烈短期融资需求的中小型生产制造业企业；

     2. 企业成立时间1-3年；

     3. 连续两个季度没有亏损；

     4. 企业年销售规模不低于500万元人民币；

     5. 贷款用于创业初期支付原材料采购货款或购买生产设备。

    （四）自身分析

S优势

1．本业务主要针对的是制造业企业且利率适中，贷款额度可选性强，能满足目前多数中小企业对资金的迫切需求

2．还款方式多样，企业可选择性比较多

W劣势

1．新业务上市，与其他业务产品相比并无固定客源

2．由于企业经营有很大的不确定性，有一定的风险

O机遇

1．由于贷款公司业务体制、种类、申办程序、贷款资金等问题的存在，中小企业的资金短缺但贷款困难，客户市场潜力较大

2．正在成长的中小企业以后可能发展壮大，这可能成为公司以后稳定的客户

T挑战

1．开发一批符合贷款要求的客户

2．由于贷款额度短时间内难以回笼，可能对公司的资金运营有影响，应做好融资准备

四、新产品操作流程

    （一）办理业务需要的文件：

    1.企业经年检的营业执照副本复印件
    2.特殊行业经营许可证复印件、新技术企业认证书复印件。企业行业资质证明、资信等级证明复印件
    3.组织机构代码证书复印件
    4.企业税务登记证副本（国税、地税）复印件。享受减免税政策的批复文件复印件
    5.企业贷款卡复印件、贷款卡密码、贷款卡近期查询记录
    6.注册验资报告或入资单复印件（发生股权变更或转让应提供证明文件）。非货币出资的应提供资产评估报告复印件
    7.公司章程复印件（有工商局备案章）
    8.主要产品技术专利权、著作权、商标权证书、获奖证书等复印
    9.进出口经营许可证复印件
    10.外商企业投资登记证书复印件（三资企业需提供）
    11.公司成立的背景。如果股东为法人单位，需提交股东单位的情况介绍。如果发生过产权变动，需提交有关变动资料
    12.企业内部部门设置以及部门职能
    13.企业注册地、生产经营用地/用房的使用证/产权证或租赁合同复印件（包括近期支付租金的付款凭证）

 14.公司近三年的财务报告

（二）关于企业人员情况方面的资料
 1.法定代表人资格证明书及身份证复印件。
 2.具体经办人员授权书及身份证复印件。
 3.公司董事长、总经理、副总经理、主管财务人员及本次担保业务具体经办人员的简历。
 4.其它有关企业人员情况的资料。

    (二）操作流程

    1.贷款申请

填写贷款申请表，包括：个人和公司信息、抵押品信息、拟申请贷款品种（贷款额，贷款年限、还款方式等）。

2.客户初步审核

    对客户提交资料进行核实，包括进行实地初步调查，如：营业执照、税务登记证、个人资料、婚姻状况、经营居住地址、电话等。               

包括对客户提交资料和内部业务资料的审查。

3.资料审查

   （1）客户提交资料审查：身份证明（个人和公司的相关身份资料）、资产证明（个人和公司的相关资产资料）、财务资料（财务报表、银行对帐单、税单、购销合同等）、抵押品资料（权证、评估报告、发票等）。

   （2）信用查询，通过银行征信以及黑名单排除。

   （3）内部业务审查：对申请表、调查报告、贷款建议、审批表等内部业务文件进行审查。

4.实地调查

通过实地调查，取得更多的信息，以利于进一步的风险评估和审批。包括：

   （1）经营场所考察：环境、营业状况、行业和社区信誉、内部环境、客户访谈和询问

   （2）居住地考察：环境、购买租赁信息、内部环境、居住稳定性（社区信誉）

     5.客户业务情况调查

对贷款申请人的上下游（供应商和客户）的调查，判断贷款申请人是否出现了财务问题、购销趋势和问题，以评价其经营能力和预期收入。

6.抵押品评估

根据产品和需要，由第三方评估师或评估机构进行评估。对第三方评估师和评估机构要进行甄选，建立评估机构数据库，进行评估、年审等监管。

7.贷款审批和拨付

按照小额贷款公司的审批流程，按规定的审批权限和流程手续对贷款进行审查，通过审查的按规定向客户放款

五、营销推广

（一）新产品策略

1、影视广告宣传

2、平面广告宣传

宣传语一：做最勇敢的自己——创业就在弘毅！

宣传语二：还在为资金烦恼吗？给我一份信任，还你一份成功！

宣传语三：没有最好，只有更好，弘毅贷款，为你守关！

●广告的投放

影视广告：电视：成本高，将影视广告主体结合播放

互联网: 成本低，将广告以植入式互联网上传播

平面广告：海报、杂志、墙体、招牌式广告

（二）活动策略

1、“信贷专业知识讲座”公益活动

主题：

传播专业信贷知识  做稳健成熟制造企业

形式：

邀请知名信贷专家在大型会议讲堂开展免费讲座 

内容：

主要是针对一些处于成长期的中小企业，邀请其经理或老板前来听讲座，帮助企业正确认识企业资金流动，并解答有关信贷方面的问题。

目的：

通过开展此种公益讲座，树立“弘毅贷款公司”的企业形象，解决此种企业在资金方面的主要疑问并给出信贷建议，从而提升公司的知名度。

2、新产品培训发布会

主题：

平时一份信任，难时一份支援

形式：

    邀请财经频道以及创业致富频道记者召开新闻媒体发布会

内容：

    邀请媒体朋友客观报道宣传发展资的优势，当场讲解该贷款项的创立意义、申请条件、各项运作流程、担保还款方式。

目的：

    让目标客户充分了解新产品，熟悉贷款流程，明确该款项的深远意义。

六、组织与实施计划安排

七、费用预算

（单位：万元）

八、风险与控制

    （一）风险分析

小额信贷业务存在因个人借款人拖欠甚至违约带来的信贷风险。拖欠和违约会给公司现金管理和资金安全带来风险。如果违约普遍发生，就会给公司的生存造成危机。

（二）风险防控措施  

     针对以上经营风险，应从以下方面进行防控：

     1.严格执行贷款三查，即贷前调查、贷时审查、贷后检查

     2.制定严格的贷款操作流程

办理农业小企业贷款遵循以下程序：客户申请→受理→调查或评估→审查→审议→审批→报备→合同签订→贷款发放→贷后管理→贷款本息收回。

 3.建立坏账准备金制度，从利润中提取坏账准备金

 4.加强人员培训，业务上过硬，思想上过关，培养忠诚能干的职工。坚决杜绝人情贷款、关系贷款、指令性贷款。

5.强化风险控制委员会的风险防范职能。

    6.加强内部管理制度，加强审计、核算。