“促用户交易，拉市民开户” 民生银行200X年4－12月业务推广宣传方案 呈送：民生银行重庆分行重 庆 分 行 服 务 大 众 情 系 民 生 提案主要内容

一、华宇广告公司简介 二、华宇对民生业务的了解与看法 三、华宇对民生各主力产品的宣传推广解决方案 四、华宇将如何为民生服务 华宇广告营销企划案 重 庆 分 行 服 务 大 众 情 系 民 生华宇简介 重庆华宇广告有限公司创建于19xx年2月，现已发展为一家重庆本土极具实力的综合性广告公司。 华宇广告以影视广告为基础，耕植本土市场，为客户提供多层面、全方位的全程服务，从产品上市可行性分析到产品销售终端支持，从广告创意到广告表现的实现，每一项工作、每一个细节，我们都以专心、专业的精神为客户提供尽善尽美的服务。 华宇广告在媒体上极具优势，全面代理重庆电视媒体八个频道的广告业务，独家代理重庆电视台《重视情报站》、重庆电视台—1《导视预告》、重庆电视台—4《商情007》、三大电视栏目广告；同时，公司还拥有黄金时段的电视剧插播、贴片及电视剧场等多种广告时段，在重庆电视媒体市场达1/4的份额；此外，公司还不断拓展报纸、户外、车身等媒体，目前已构建了强大的媒体网络，具有杰出的媒体运作能力。 公司拥有环境优美、布局科学合理的写字间1600平方米，并配置了一流的办公设备，拥有BETACAM编辑系统、金视霸非线性编辑系统、DF—300特技台，新奥特M8000字幕机及全新配备的贝尔非线性编辑系统，数字摄像机等拍摄制作设备。 公司自成立以来，重视人才的培养和储备，拥有一支对市场反应敏捷、富有激情与创新的队伍。能够基于市场，为客户的产品品牌、市场而战斗。同时，公司十分注重管理的科学性、效益性，已建立了两层管理、10大部门的组织架构，有效保证每项工作的执行。 面对未来，充满无限希望。华宇广告将以业界一流的硬件设备为前提，以素质优秀的人才为基础，辅以科学、现代的管理，十年如一日，为客户提供系统、完善的服务，实现双赢的合作效益。 我们的定位 服务范围： 市场调研 华宇—— 品牌整合传播 出奇制胜的推广顾问 产品营销策划 媒体组合代理 和创意伙伴 影视广告 平面广告创意与制作 公关推广 产品销售终端协作 产品销售代理 华宇广告营销企划案 重 庆 分 行 服 务 大 众 情 系 民 生 观 点A、理想的合作伙伴——专业的广告代理商应具有以下专业水准： 理想的合作伙伴——专业的广告代理商应具有以下专业水准：专业性 主动、负责、及时、到位的专业服务水准 对市场的丰富经验和准确

把握，对营销工作的全面整合 跨行业、跨地区的推广经验 来自于创意表现的功力和媒体投放的购买实力 对等的合作关系，珍惜客户的每一笔投资 职业道德，严守客户机密 成功的市场推广应具备以下几大要素： 1、有市场前景的产品，此产品需同时具备品质、 供应以及售后服务方面的保障 2、准确翔实的资讯以及优秀的推广策略 3、切实有效的执行 4、有效率、具备专业水准的销售体系 5、专业、敬业的广告合作伙伴 6、良好的信誉 华宇广告营销企划案 重 庆 分 行 服 务 大 众 情 系 民 生观 点 我们必须不断提供最高质量的客户服务 我们必须不断提供最高质量的创意意念 我们必须不断提供最高效益的整合传播 我们必须提升员工的素质及专业水平 我们必须不断提倡团体合作及奉献精神 服务优先， 慎选新客户后做精做专，力争通过服 务一个产品，掌握做透一个行业的深入性和执行力 承诺，就要全力以赴，力求零缺陷，最快最好 华宇广告营销企划案重 庆 分 行 服 务 大 众 情 系 民 生 华宇的追求 向客户学习了解客户的要求、目的和产品知识 向竞争对手学习，把握市场动态 向消费者学习，了解目标对象的要求、喜好 建立品牌、产品与目标消费者的有效沟通 要求自己，再想一想，还有没有更准确的 华宇的特点 团队的专业水准和敬业精神使我们成为一支快速反应的队伍，这是我们服务 的基础 完备的作业系统使快捷具有品质保证，我们认为具有品质感的快捷才有价值 自身的专业水准、责任心，以及素质良好的协作商确保执行的快捷、完美 华宇的优势 创造品牌价值，提升销售业绩 ——我们的追求 华宇这支广告界的生力军始终以为广告主创造品牌价值—即直观地加快销售速度， 提高市场份额，增加产品附加值，作为自己的唯一宗旨。为广告主获得更多的利 润，从而达到双赢——是我们不变的方向。 华宇广告营销企划案 重 庆 分 行 服 务 大 众 情 系 民 生客户长期信赖，诸多成功经验——我们的业绩 通过对国内外著名企业的全力投入和跟踪支持，我们不但使广告主获得了大幅的效益增长，相当多产品在重点区域市场份额进入三甲；而且使我们在整合营销、广告驾驭、品牌延伸这些营销热点领域积累了大量的，经得起实战洗礼的宝贵经验。高水平人才，高效率团队——我们的实力健康的发展首先得益于公司对高级人才的重视与培养。丰富的专业经验，科班的学历，上佳的素质，加之不断的交流与充电，使我们时刻保持高度的竞争力与旺盛的斗志。来自各行各业资深人士、专家顾问的鼎力支持，使我们能够在客户的行业和领域

保持领先的专业储备，从意识和行为上与客户保持同步。 专业化体系，一流软硬件——我们的保障从信息处理到广告创作，大量高性能的电子设备，加之顶尖的影视制作系统SGI，更有国内一流影视制作精英的密切配合为我们对广告主高效率、高质量的服务提供了充分的保障。同时，为了避免服务质量起伏不定，我们建立了完善的作业体系和实效的内部监督考核机制，使得我们每一个专业人员都将“实效、完善、细致”作为自己的勤业标准，从而对广告主的广告效益负责。 华宇广告营销企划案 重 庆 分 行 服 务 大 众 情 系 民 生深入市场，科学研究——我们的专长 不涉足没有发言权的市场，是我们一贯的处事作风。以金融市场为例，公司在此之前已投入了相当多的人力物力，掌握了大量一手资料。并同业内资深人士、权威专家顾问、媒体知名记者保持密切联系， 对招商，国泰君安等领先企业进行跟踪研究，并对行业成功案例和失败项目进行深入的剖析研讨。从消费者需求与心理出发，探讨了移植其他行业成功的市场运作经验的可行性，并在广告表现与促销方案方面作了充分准备。长期跟踪，十足信心——我们的工作成果尤其是对民生，我们的跟踪工作一直没有停止，力求全面深入，并做了针对性的市场诊断与推广方案。当然，更要感谢各位领导、专员对华宇的信任，因此，我们有充分的信心来完成我们对贵公司的承诺。 华宇广告营销企划案重 庆 分 行 服 务 大 众 情 系 民 生华宇客户服务原则 客户是合作伙伴，长期合作，共同发展； 公司高层垂直管理民生客户服务工作； 专题客户服务组提供随时随地联络与专业服务； 具有服务国际客户经验的专业人才负责专案指导； 创意、媒体、调研等系统策划工具，确保广告投 资与回报； 全国合作网络和内部资源多重支持。 工 作 程 序 工作授权与确认 民生授权工作时应提供书面部署（客户工作布置单）。 重要事项，如变更媒体，修改创意，增减制作，客户亦 提供书面文件。 民生签字确认华宇准备的会议记录、创意、媒体等工作 部署文件。 华宇在完成每项工作后须提交民生签字确认，包括媒体 计划、创意设计与文案、报价等。在得到客户书面同意 之后，华宇方可进入下一步工作。 民生对华宇提交的工作及时给予确认或提出修改意见。 华宇广告营销企划案重 庆 分 行 服 务 大 众 情 系 民 生 日常联络 华宇定期向客户报告工作进程。 华宇整理会议内容并于会后的48小时之内，提供书面会议记要备案。 华宇准备各种策划文件和工作部署提交客户确认。 华宇定期提交付款对账清单核对到款及支

出情况。 文件存档管理 所有民生批准签字、付款的创意的版权归民生所有。华宇应将广告涉及的模特形象、租片 等商务法律文件整理，并提交民生存档。 华宇对所有民生签字确认的创意进行复制，提供 相关文件交客户存档。 华宇保存所有会议记录和经民生签字确认的文件 包括媒体计划，创意设计与文案，报价等。 华宇广告营销企划案 重 庆 分 行 服 务 大 众 情 系 民 生广告工作时间在获得客户书面工作布署之后，华宇承诺按以下时间表完成工作 工作项目 工作日期/天 媒体 媒体策划方案 5－10个工作日 媒体排期表/地方 3个工作日 平面设计与出片制作： 创意概念 5个工作日 文案＋平面设计稿 2个工作日 完稿 3个工作日 分色打样 2个工作日 软片 1个工作日 广播及TVC创意： 3－25 个工作日 紧急情况下华宇将配合客户要求加急工作 华宇广告营销企划案 重 庆 分 行 服 务 大 众 情 系 民 生 指导下一阶段广告 执行信息反馈阶段广告活动 阶段广告活动 阶段广告活动 前 中 后 广告活动目标 VS 广告活动效果 华宇广告营销企划案重 庆 分 行 服 务 大 众 情 系 民 生 选择华宇的理由与信心 对金融行业的深入了解和专业储备为合作打下良好基础 对整合行销传播的丰富经验为效果提供有力保证 对先进工作流程的学习和灵活简化为沟通质量和效率带来提升 对民生客户的高度重视及全面投入为作品品质和传播有效性提供保证 超值的媒体价格快速的反应能力出色的执行能力不可替代的全面支持伙伴 华宇广告营销企划案 重 庆 分 行 服 务 大 众 情 系 民 生 中国民生银行简介 中国民生银行于19xx年1月12日在北京正式成立。它是经国务院、中国人民银行批准的首家主要由非国有制企业入股的全国性股份制商业银行。它以发起人的方式募集股本，股本金为13.8亿元人民币，其中85的股本来源于非国有企业。 中国民生银行是一家按现代企业制度设立的新机制之下的新银行，是自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的独立法人。在经营管理上实现了产权明晰、权责明确。董事会科学、民主的决策，保证了银行正确的发展方向，股东大会、董监事会作用的充分发挥，使来自所有者的激励和约束成为民生银行发展的强大生机和活力。 中国民生银行建行近四年，经过全行员工的共同努力，各项工作取得了一定的成绩。开业当年即实现盈利，连续三年完成利润任务，存贷款稳定增长，资产规模不断扩大，并保持了良好的资产质量。截至19xx年6月底，累计实现利润8.11亿元，上缴税收2.71亿元。各项存款达到202亿元，

各项贷款达129亿元，全行资产总规模已达到261亿元。在经济发达区域设立了6家分行、23家支行，员工人数逾千人。近四年以来，中国民生银行以高科技、中小型的民营企业为主要服务对象，全力扶持他们中的优势企业上规模、增效益。 19xx年，中国民生银行进一步提出了以非国有、高科技、中小型企业作为民生银行的主要目标市场。全行百家重点客户工程的实施，标志着民生银行信贷工作开始转向集约化经营阶段。企业的兴旺发达，也带动和促进了民生银行的发展，开始形成同舟共济、携手共进的新型银企关系。 华宇广告营销企划案 重 庆 分 行 服 务 大 众 情 系 民 生我们面临的主要问题民生银行的品牌知名度、美誉度很高，但各项业务的科技含量、先进程度和服务特色并未被用户所知，急需将业务推广到用户心中由于网点较少，在力图主推虚拟银行的方向上，尽量减少店头业务以化解成本和运营压力，同时方便顾客。重庆网民数有限，网络普及化程度和基础设施及网上商务，采购内容单薄上限制了网络银行业务的发展 我们今年的推广宣传重心以产品优势为卖点，以优质服务为特色，吸引居民开户或转户以增值服务和新业务拓展为支持，在现有顾客中加大消费量，提高卡折的用使率主打民生卡，以民生卡为龙头大量吸呐现有用户 ，手机持有者，电话拥有者，市民等四类交叉人群 华宇广告营销企划案重 庆 分 行 服 务 大 众 情 系 民 生 广告宣传的推介组合 到位服务满意 增值业务多能 先进科技应用 华宇广告营销企划案 重 庆 分 行 服 务 大 众 情 系 民 生 华宇对银行业务的了解和看法 我们面对的市场市场容量大，潜力大。处于市场发展的初级阶段。行卡之间竞争激烈。“大而全，小而全”局面尚未最终改变，“多功能卡”是希望。功能创新是迅速获取市场优势的首要选择，多功能成为时尚。银行的“名片”，获取存款的利器。个人卡是银行卡的主战场。“借记卡”唱主角。银行卡的产业化是发展的必然趋势。银行卡的基本知识待普及。1、共性具有一定文化水平具有时尚性具有一定的收入、消费水平具有现代金融意识具有持有使用条件具有持卡消费意识 华宇广告营销企划案重 庆 分 行 服 务 大 众 情 系 民 生 持卡族现状简述 2、特性 出于身份、地位的要求 出于投资、理财的方便 出于安全、便捷的考虑 出于对时尚的追求（附加值） 出于减少消费、购物的烦琐 出于生活高节奏的需要 出于对特别的金融服务的兴趣 目标市场 面向中高收入群（家庭）的大众型多功能借记卡 具有个人金融服务需求的人群，鉴于民生卡在重庆市单

一区域内发行。 重点对象：品质消费群 具有现代意识、讲究生活品质、注重生活质量的人 快节奏的生活方式，要求生活便捷者 月收入在1000元以上的人 经常消费半径在市区内的人群 具有持卡消费意识 已有其它行卡的人 华宇广告营销企划案 重 庆 分 行 服 务 大 众 情 系 民 生 中小型公司、企业的业主和财务负责人、客户主管 特约商务客户 经常习惯性在区内定量消费的邻区人员我们的策略民生卡的市场开发，基于自身的条件基础及竞争环境，宜采用集中战略集中在有效范围内，设置密集的使用终端包括ATM自动取款机终端，POS消费结算点终端集中多种服务功能于一身，以实现最大限度方便使用者的目标集中力量，在细分市场赢得竞争优势，在局部区域实现流行 华宇广告营销企划案 新世纪对市场的反应 重 庆 分 行 服 务 大 众 情 系 民 生经济和社会 行业和竞争 全球眺望 1999-2002 技术 市场和 和机构 顾客 以全方位领先的意识角度把焦点对 准顾客、市场和竞争 战略要求民 贴近消费群生活，针对求新求变的 消费心理，形成一对一的沟通 生必须?? 增加行动的能力，简化做事办法， 提高“时速” 华宇广告营销企划案

第二篇：民生银行产品推广方案策划

民生银行“非凡资产管理”产品服务推广策划

一、“非凡资产管理”系列理财产品介绍

（一）中国民生银行简介

中国民生银行是中国大陆第一家由民间资本设立的全国性商业银行。成立于1996年1月12日。民生银行A股于20##年12月19日在上海证券交易所公开上市，民生银行的H股于20##年11月26日在香港证交所挂牌上市。

民生银行始终坚持“规规矩矩办银行，扎扎实实办银行和开动脑筋办银行”。20##年，民生银行开始酝酿公司业务组织架构改革，实行公司业务的集中经营；20##年，民生银行正式决定全面启动公司业务事业部制改革；20##年，民生银行董事会修订了五年发展纲要，提出了新的战略定位：做民营企业的银行、小微企业的银行和高端客户的银行。20##年，民生银行继续推进新战略的实施，全行业务健康发展，改革创新有序推进，增长方式加速转变。20##年，优化中小企业金融服务经营管理模式，将工商企业金融事业部更名为中小企业金融事业部。20##年12月，获得银监会及上海银监局许可，成立了上海市首家离行式中小企业金融服务持牌专营机构----中国民生银行中小企业金融事业部。此后，民生银行逐步将中小企业金融服务专业化模式优化复制到全行，包括长三角、环渤海湾、中西部、海西及珠三角等30余家分行。截至20##年11月，中小企业金融事业部贷款余额超过1000亿元，表外业务余额超过600亿元，服务的资产客户数超过1万户。

20##年至20##年，在贷款、客户数已初具规模的基础上，民生银行中小企业金融事业部进入了一个崭新的发展阶段，在三年规划的指导下，制订明晰的发展战略，通过“特色化、批量化、专业化”，牵头制定完善的销售策略和销售计划，真正实现董文标董事长提出的“突出区域特色，实施名单制销售”，让销售变得简单，让中小企业融资变得更容易。

（二）“非凡资产管理”系列理财产品

理财产品是民生银行的服务特色之一。民生银行打造的“非凡资产管理”系列，投资期限从35天到95天不等，每月均有多次发售，是民生银行理财业务的全面升级，凭借对市场的充分研究、对产业的深入分析、对政策的严格遵守，“非凡资产管理”投资领域创新性地涉及酒类、艺术品、黄金、外汇等多个领域。在日益成熟的国内银行理财市场上，“非凡资产管理”依靠良好的经营体制以及“快速反应、快速出击、快速对接”的管理理念成为银行理财市场一大亮点。20##年，民生银行成立“非凡理财工作室”，当年即首先推出对公外汇结构性理财业务。20##年首批获银监会批准的衍生产品交易资格，推出与境外基金指数挂钩和CPPI机制的外汇产品，同年首家推出人民币保得理财产品。20##年首家推出与艺术品挂钩理财产品——“艺术品投资计划”，第一次令艺术与金融牵手，20##年到期时为投资者赢得25.5%的绝对收益率，被“卓越理财”评为20##年度金融理财排行榜“十佳银行理财产品”。目前，“艺术品投资计划”已成为民生银行的常规产品。20##年，首家将“期酒”纳入理财投资领域，推出与酒类挂钩的高端定制白酒收益选择权理财产品——“国窖1573高端定制白酒收益选择权”个性化理财产品。

20##年，民生银行首创自主管理投资的“非凡资产管理黄金投资理财产品”，首期产品黄金投资1号理财产品运行2个月余即达到产品设计的止赢条件，产品年化收益率高达46.46%，一举创出20##年以来市场理财产品收益新高,并荣获《理财周报》“2010中国十大最佳银行理财产品、卓越金融理财产品、风尚理财产品”桂冠。20##年7月，黄金投资2号理财产品顺利提前终止，创造年化收益率15.38%的佳绩，在商业银行主动投资、主动管理的产品领域中，独树一帜，成绩斐然。同年，民生银行首创的“定向增发类”证券理财产品，为理财业务的发展开创了低风险高效益的新路。响应中央政府“加快保障性住房民生工程建设好”的号召，民生银行设计研发出非凡资产管理—保障性住房安居系列理财产品，顺应民意做业务，助力民生谋发展。

 “非凡资产管理”突出的创新能力亦为客户带来了稳健和持续的收益，今年上半年发售“非凡资产管理”（增利型）理财产品中，所有产品均实现了销售期公示的年化收益率。 “非凡资产管理”品牌旗下重点业务为证券结构化类理财产品、定向增发类理财产品、保障性住房类理财产品以及创新类理财产品（包括艺术品投资和黄金投资）等。“非凡资产管理”连续多年被《21世纪经济报道》、《第一财经日报》评选为“优秀银行理财品牌”，“普益财富”评价结果显示，民生银行理财产品综合理财能力、发行能力、收益能力、风险控制能力等单项指标均位居同业前列。在多家权威机构评选活动中，分别荣获了“最佳资产管理银行”、“最佳理财创新银行”、“卓越竞争力资产管理银行”大奖，并荣获20##年度第九届中国财经风云榜“最佳银行理财产品”奖。

二、银行理财产品发展现状分析

与国外相比，个人理财业务在中国起步较晚，直到20世纪90年代中期，我国商业银行才开始这项业务。1996年,中信实业银行广州分行成为首家成立私人银行部的国内银行，并推出了首个国内个人理财业务，只要客户保持最低10万元的存款，就可以享受到该银行提供的个人财产保值增值的咨询服务。随后，各类金融机构纷纷推出此业务，个人理财业务得到重视，并逐渐发展。个人理财业务在发展初期只是各银行用来吸引客户和强化客户忠诚度的免费促销手段，并没有盈利目标；但近年来随着我国经济的高速发展，个人收入水平的稳定上升，个人金融产品变得越来越丰富，人们对理财的需求持续扩大，公众对个人理财的认知也相继提高，为此银行业对该业务进行更大发展，以获得丰厚利润。

随着经济的发展，人们财富的增加，人们已不满足传统的资产保值，对专业理财的需求增强。因此，我国商业银行个人理财业务呈现出巨大的发展潜力，优质客户的理财服务已成为国内银行和国外银行的竞争焦点。

（一）银行理财产品发行现状特征

1、发行量维持高增长,年度发行量再创历史新高

  

20##年银行理财产品发行规模达到 44492 个,同比增速 38.41%,发行规模再创历史新高。为应对月末、季末的考核压力,银行有“冲存款”的需求,银行理财产品成为银行应对考核压力的工具之 一,尤其是短期保本型理财产品。

2、国有控股银行独占鳌头,城商行加速赶超

20##年发行主体结构与往年差别不大。其中,国有控股商业银行发行产品市场占比为31.28%,与 20##年31.18%的市场份额相差无几;全国性股份制银行发行产品市场占比为30.03%,较20##年34.07%的市场份额下滑4.04%。20##年~20##年,国有控股商业银行和全国性股份制银行发行份额合计维持在60%以上。2011~2013 年城商行发行的理财产品市场份额由18.89%增长至28.42%,大有赶超国有商业银行和股份制银行的趋势。

3、人民币理财产品强势主导市场

人民币理财产品地位进一步巩固。截至20##年12月31日,人民币理财产品发行总量42846个,市场占比由20##年的92.25%上升至20##年的96.30%。人民币理财产品强势的反面是包括美元在内的外币理财产品市场份额的持续下滑。

4、非保本型产品逾七成

20##年,银行共发行保本型银行理财产品13284个,占比29.86%,其中保本固定型产品4684个, 保本浮动型产品8600个;发行非保本型银行理财产品31208 个,占比70.14%。

5、“利率”类、“债券”类、“其他”类基础资产三足鼎立

20##年,银行理财产品在资产配置上呈“三足鼎立”:“债券”类、“利率”类和“其他”类银行理财产品发行量分别为27744个、31471个和35387个,占比分别为27.10%、30.75%和、34.57%。体现了流动性紧张、股市不牛、监管严格背景下较为保守的资产配置策略。

6、短期理财产品占比维稳,中长期理财产品有望增加

2004~20##年,商业银行理财产品期限分布经历了“由长到短”的转移。2012 年迫于政策,超短 期理财产品发行经历滑铁卢。20##年,期限在1个月以内的银行理财产品占比维持在历史较低位,占发行总量的比重为4.23%。发行期限集中在 1~3 个月,占比为 59.61%,其次为 3~6 个月,占比为 21.91%。银行理财产品期限总体较短。

7、个人客户仍然是理财产品的主要发行对象

个人客户仍然是理财产品的主要发行对象。20##年，理财产品向个人、机构、VIP发行的比例分别是 72%、22%和 6%。12月,证监会发布了《上市公司监管指引第2号上市公司募集资金管理和使用的监管要求》,为上市公司用募集资金购买银行理财产品扫清了障碍。

（二）各银行个人理财业务及对比分析

主要为国有四大银行、中信银行等其他股份制银行和外资银行。

从上述银行的分析我们可以看出，国有银行具有强大的市场基础，它在基本业务的展开有绝对的优势。但由于该类机构组织极为庞大，因此缺乏灵活性，服务意识不够，没有很好的细分和采取针对性营销，在消费业务和理财业务上反映都较慢。

而外资银行，专业化能力强，由于受政策限制不能涉足基本的个人储蓄，主要展开的是理财业务。现在已有专业的理财服务，如花旗的贵宾理财，是针对高端人群展开的一对一理财服务。但理财产品受政策限制，风险性较高，例如，基金产品和股票产品都只能限于国外的产品，且都是不保本产品。另外，由于网点局限性很高，因此业务展开缓慢。

而其他股份制银行，跟民生银行的处境很相似，处于国有银行和外资银行的中间，基本业务没有国有银行强，理财业务不及外资银行专业。但需要指出的是，民生银行积极开展个人业务和企业服务，这在一定程度上占据了很大的优势。

三、民生银行理财产品市场分析

（一）民生银行个人理财业务发展现状

民生银行在售个人理财产品均为存款类理财产品，因起售金额和投资天数决定收益率，其产品风险多为极低或低型的保本理财产品，投资时间从两天到一百多天不等，投资者可根据手头闲置资金选择不同的理财产品进行投资。分析民生银行个人理财产品具有如下特点：

1、理财产品的期限偏短

  一方面满足了一部分需要短期理财的客户的需求，但是对于一些追求长期高回报的客户，这的确是个短板。有些资产类的理财产品，期限长而收益相对较高，比如银信合作融资类理财产品。与其他国有银行比，民生这块业务是弱项，总的资产量相对较小。

2、理财产品相对单一，复合性产品少

  个人理财产品功能比较单一，缺乏深度挖掘；缺乏有机整合，整体竞争力不够。这种单一的产品结构，不具备满足客户多种需求的横向整合能力，多数产品也不具备纵向深度开发潜力。

3、理财产品的“保本”特色明显

  这是由于客户在后金融危机时期，努力追求自身资产低风险保值、增值的需要。民生银行新开发理财产品中保本型的理财产品占到大约65%。这也符合当下市场的客观状况和客户的实际需求。

（二）民生银行个人理财产品市场细分

按月收入和年龄将民生银行个人理财的客户划分为九大类，如下图：

                       民生银行个人理财市场划分

针对民生银行个人理财产品市场具体情况，对民生银行个人理财市场按客户年龄和月收入细分，年龄为18～30 、31～50、51以上三个细分段，月收入分为1500～4000、4001～10000、10001以上三个细分段，由此划分民生银行个人理财市场的九个细分区间。上图可以看出，民生银行个人理财产品主要客户聚集在18-30岁之间的月收入在1500-4000之间的客户群体，以及在31-50岁之间的月收入在4000-10000之间的客户群体范围内。30岁以下月收入超过4000的客户的个人理财意识不强烈，30岁以上月收入在4000元以下或者月收入超过10000元的人，其个人理财意识也没有建立起来。50岁以上的人由于家庭经济负担较轻，再加上体力不支，其对个人理财也不如青年人。

通过上表可以将该市场细分为以下四种类型：

A潜力型客户。指月收入在1500元以下的客户群体，这部分客户会把大部分的资金有选择性的，投入到当前消费商，以提高当前生活质量，属于先享受型。由于其所处阶段和环境的限制，使得这类客户对理财的需求有限，但是，随着工作收入的增加，其对于理财产品的需求也会渐渐增加，所以更容易接受新型的、收益风险比较高的理财工具。

B关注型客户。指月收入达到 1500-4000左右的人员。这类客户理财价值观多属于先享受型，理财风险态度属于偏好类型，他们会把一部分资金选择性的投入到股票、外汇、黄金和衍生品等高风险高收益投资领域以取得较高收益。同时，此类客户还买房贷寿险、短期储蓄险等保险来取得相应保障。

C战略型客户。指月收入多为10000以上的，处于家庭成熟期，是四类客户中收入最高的群体。此类客户的理财价值观是定/活期存款、中长期投资基金、蓝筹股、债券、教育基金和黄金等作为投资工具，他们更注重多元化投资和投资工具收益的平衡，属于中庸稳健型的群体。

D稳定型客户。指月收入较高的稳定行业，多处于家庭衰老期。这类客户的理财价值观为后享受型，把大多数选择性支出用于退休规划，多投资于债券、稳定收益的基金、保险、储蓄、结构性理财产品等保守型理财产品， 以求得稳定收益和资产的保值增值。

（三）民生银行个人理财产品市场定位

在个人理财的产品和服务创新方面，应该在以目标客户为基础的条件下建立以客户为中心的经营理念，根据客户的资产、年龄、喜好等标准对客户群体市场进行细分。并将客户所处的地理位置、生活方式、社会阶层、人的特征、个性等因素进行综合考虑，以其中的一个或者是多个作为将整个金融市场划分为多个子市场的依据。同时，在细分出来的众多子市场中，根据自身的目标和资源，根据规模大小、发展前景以及盈利潜力作为基础来选择目标市场。

在市场细分的基础上，进行目标市场定位，对不同的客户提供不同的产品和服务，满足客户的需求。对于高端客户，就是那些财富量较大、风险承受能力较强的客户，应该主要提供高科技、高附加值的个人理财业务。当然，对于财富量较小、风险承受能力较低的低端客户就应该根据其自身情况而提供一些零售银行业务，例如代收代付、代保险、存款组合等与生活息息相关的实用性理财业务。要想最大限度的发掘所以客户群体所蕴藏的价值潜能，就必须坚持产品开发的差异化战略，做好个人理财业务个性化需求的研究，根据客户的需求开发服务新产品,并对业务和产品功能进行系统深度开发和交叉营销。

随着经济的增长，社会的进步，人们对投资理财越来越热衷。由此根据民生银行个人理财市场的细分和实际情况，选择图5-2阴影部分为民生银行个人理财的市场定位，即以年龄在18～30岁之间、月收入在1500～4000元之间和年龄31～50岁之间、月收入在4000～10000元的客户为目标客户，重点对其营销及维护。

（四）产品定位及概念

个人理财业务也被称为“个人金融理财服务”、“对私金融服务”、“家庭金融”和“家庭理财”等。其本义是商业银行根据客户所确定的阶段性生活和投资目标,按照客户的实物资产、现金流收支状况，围绕客户的收入、消费、投资、风险承受能力、心理偏好等等,形成了一套以个人资产回报最大化为原则的，青年、中年和退休等不同阶段的个人财务安排,帮助客户合理而科学的将资产投资于股票、债券、保险和储蓄和其他金融品种中，以实现个人资产的保值增值，进而满足客户在投资回报和风险等方面的不同需求。

从消费者的角度来看,个人理财服务是确定自己的阶段性生活和投资目标，审视自己的资产分配状况和承受能力，在专家建议下调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。对银行来说，个人理财服务就是根据客户的需要，研究开发个人理财产品并且提供专业顾问服务，帮助客户实现长期的生活及投资目标。

（五） 民生银行个人理财产品市场SWOT分析

面对个人理财时代的到来，国内各金融机构都纷纷推出极具特色的个人理财产品，如工商银行推出针对中高端客户理财服务的“理财金账户”，招商银行的 “金葵花”个人理财服务，中国银行针对个人外汇理财市场推出“中银理财”品牌。而民生银行作为一家新兴的股份制商业银行，民生银行的个人理财业务市场分析如下:

1、劣势:

    近几年来，尽管民生银行的个人金融业务有着较快发展，但在业务品种、经营方式、服务水平等方面都与我国个人金融资产的实际情况存在显著差异。再加上大型公司企业的金融需求不断多元化的影响，使得以传统的存贷款业务为主的民生银行面临巨大挑战。此外，个人理财产品缺少主导品牌，产品种类比较单一、创新能力较弱。专业理财人员匮乏，专业素质亟待提高。

2、优势:

    作为全球大型的商业银行之一和中国大型国有商业银行，民生银行的资本优势是同业其他银行无法比拟的。在长期经营中，民生银行形成的 “企业的银行、城市居民的银行”的形象，已经深入居民个人心中。无论大中型企业客户、还是居民个人客户,与民生银行都有着多年的合作经历,建立了非常密切的关系。

3、威胁:

    自我国商业银行开始开展个人理财业务开始到现在，短短的几年间，由于国内巨大的金融业务市场的开放致使大量外资金融机构涌入我国，外资金融机构拥有国内商业银行所紧缺的理财专业人才、产品和业务管理经验。目前在国内个人理财服务市场中，除了其他国有商业银行外，还有股份制商业银行、信托公司、证券公司和保险公司可以提供类似的理财产品。

4、机会:

    伴随着经济的发展，我国的个人收入水平和个人金融资产都有了显著的提高，由于资本市场的走弱改变了客户的收益预期，导致客户开始转向风险更低而收益有保障的银行理财产品，扩大了理财业务的市场需求。个人理财需求市场不断扩大，民生银行借着自己的优势可以致力于国际顶级跨国金融服务机构。

结合民生银行目前的发展状况，通过SWOT分析仍有相当的优势和机会存在。正确对待金融业特殊的发展情况，依据市场定位结果，努力进行改良，实施个人理财产品营销的重点应放在客户关系管理的导入上，就能够获得更优的成果。

四、民生银行“非凡资产管理”个人理财产品推广方案设计

商业银行市场营销是以金融市场为导向,通过运用整体营销手段,以金敲产品和服务来满足客户的需要,从而实现商业银行的经营目标。随着金融市场的快速发展,商业银行理才产品间的竞争将会日趋激烈,制定科学有效的市场营销策略成为商业银行生存和发展的基本要求。

制定成功营销策略的基础即进行企业竞争强势、弱势分析,而企业竞争优势的基础则是竞争优势的培育。前文已运用SWOT分析方法对民生银行理财业务进行了分析，分析表示,民生银行具有自身的内部优势和良好的外部机遇,但也存在一定的内部劣势和外部威胁。应从决定民生银行理财产品发展的利弊分析着手,找出竞争强势所在,为正确制定和实施银行理财产品营销策略提供保证。 作为金融市场的新兴市场主体,民生银行应制定和完善理财产品的整体营销组合策略,通过客户满意策略、产品策略、促销策略和渠道策略等方面凸现竞争优势, 培育竞争优势,应对市场竞争。

（一）客户满意策略

客户满意策略主要包括三个方面的满意,一是买到合适自己需求的银行理财产品：二是接受到良好的银行理财服务；三是对因购买银行理财产品而带来投资收益和心理满足。因此，民生银行客户经理应从这三方面通过运用CS经营思想提高服务质量，增强客户满意度。

1、加强市场调研和市场细分，动态把握客户的金融需求

注重市场调研和专场细分，增强银行与不同客户群体之间的沟通与联系。据美国的一项调查显示，成功的技术革新有60％~70％来自客户的建议。任何一家银行，离开客户去谈经营和服务都不会成功的。随着国内金融市场的快速发震，银行理财产品竞争激烈，加强市场调查、迅速有针对性的了解和掌握客户需求动向、与客户建立稳定的联系，就显得十分重要。

要提高顾客对银行理财产品的满意程度，就必须了解和认识顾客。要了解和认识顾客，就必须进行消费者市场细分。一个金融市场，可以按照消费者的不同需求划分为若干个消费群体，银行可以在综合各方面条件的基础上，选择和占领对自己最有利的某一个或几个消费群体，作为针对经营目标的产品和服务。民生银行应当依据消费者不同的资产状况和金融需求，提供不同的金融服务，这样不但可以为银行培养出相对稳定的客户群体，也可以动态掌握客户的需求变化。

2、重视与客户的接触，提升客户对服务的满意程度

银行客户在购买理财产品后是否满意取决于与客户的期望值相联系的银行理财产品的效果，具体来说，满意程度是指一个客户对一件产品的可感知的效果或结果与客户的期望值相比较后，所形成的愉悦或失望的感觉状态。如果效果低于期望，客户就会觉得不满意。如果可感知的效果与期望值相匹配，客户就满意。如果感知效果超过预期，客户可以就会非常满意或者欣喜。

要实施客户满意策略，首先要认真分析商业银行与客户的接触点，在接触点上有哪些因素会影响到客户对银行产品和服务的印象。银行产品的营销不仅仅只是银行营销部门或营销人员的工作，需要全行各个部门的配合，由于银行服务的不可分离性和银行内部操作程序的复杂性，使得银行理财产品的提供往往需要涉及到的相关部门的配合和银行流程的优化，这就需要提倡全员服务，提高整体服务水平，使服务工作向纵深发展。目前，商业银行主要是柜台“窗口”服务，一方面，要强化“窗口"服务，提高前台人员的业务素质和服务水平；另一方面，则要拓展服务范围，对“窗口"以外的其他部门和人员提出服务要求，因为这些“窗口”以外部门和人员的服务质量不但影响“窗口”人员服务水平的发挥和服务效率的提高，而且会直接影响客户对“窗口"服务质量的认可。因此，要重视与客户的接触，规范银行各部门的服务意识和服务水平，才能有效的提高施客户满意程度。

3、进行流程的革新整合，为客户提供全方位的服务

银行理财产品的营销过程是一个经营管理过程，它需要在“以市场为导向，让客户完全满意”营销理念的指导下，为实现流动性、安全性和收益性的协调一致和提高客户满意程度的目标面来开展一系列活动，市场营销环境分柝、目标市场的研究和选择、市场营销策略和营销计划的制定、营销计划的组织实施等项目上，都需要营销部门与其他部门，诸如财务管理、宣传策划、后勤服务等部门的相互配合。为实施整体营销组合策略，除了对服务意识的培养和改进外，必须扶制度上、技术上、方法上对原有的流程建设、内部沟通管理、企业文化建设、信息系统建设进行革新，真正使银行整个流程和制度都服务予“以市场为导向，让客户完全满意”的理念。

4、测定客户满意程度，适时调整服务措施

从民生银行运营的现状来看，提高服务满意度比提高产品满意度相对容易，因此要定期测定客户的满意程度。

对于顾客的满意程度，因为对于不同的颐客在定义满意程度时是不一样的，如果有多个顾客都表示“非常满意”的时候，这可能是因为不同的原因，所以对于客户满意程度的测定，需要采取多种手段和措施综合进行考虑。

（二）产品策略

商业银行的市场营销活动是以满足客户金融需求为中心的，而金融需求的满足只能通过提供某种金融产品或金融服务来实现。市场竞争中的生存和发展的基础是提供优质的金融产品和金融服务。和其他企业一样，银行从事经营的目的是为了满足客户的需求并从中获利，这一目标的实现必须通过能够提供让客户满足的产品和服务来实现。因此，银行只有在金融产品上不断剖新，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

根据民生银行理财市场实际情况及市场定位，来开发设计新的符合民生银行具体需求的理财产品，加大理财产品的开发与创新，充分满足金融需求多样话的客户，建立先进的、科学的个人理财产品研发系统。例如，可以在总行、分行、支行分别设立产品研发系统，并组建一支高素质的专业产品研发和测试的队伍，负责新产品的开发、测试、验收和推广工作，加快新产品的开发。并且要注重对个人理财产品的包装和宣传,提高产品的社会认知度。在产品策略上也要加强对市场的细分分析。随着市场竞争的加剧，民生银行应继续保持和加强向中低端客户群体倾斜，同时兼顾高端客户群体，开发和设计符合不同客户需求的产品与服务，满足不同层次理财客户的需求，实行差别化、个性化、分层次的服务，避免潜在客户的流失。在确定目标客户后，需要尽快完成以下几步：

1、建立详尽的客户资料库详

尽量准确的客户资料是民生银行为客户制订与之实际财务状况相适应的个人理财计划的基础。而现实的矛盾在于，源于藏富心理，银行很难得到客户全部的财务状况，这需要由银行选定“测试类目标客户”。所谓测试，是选定已经和银行建立了较紧密关系的客户，在对其基本资料有所了解的前提下，通过多次接触，尽可能了解到客户愿意透露给银行的所有财务信息，在此基础上开展个人理财业务，提供建立在客户财务基础上翔实的个人理财规划报告，最终通过测试类目标客户自身的满意树立银行的个人理财专业品牌形象，继而大规模铺开。

2、细化客户分层，提供有针对性的客户服务

在对客户财务状况有所了解后，就可以确立一个简单的客户分层。资产数量是国内各家银行区分不同财富水平客户的基础标准，也基本上是客户分层的唯一主导指标，而通过对目标客户的定义分析我们可以发现，各家银行的相对竞争优势不同，适应各家银行竞争优势的目标客户也应当有所差异，这不仅是目标客户自身的要求，也是摆脱银行理财同化趋势的选择，所以，在资产数量分层之外，还可以通过风险偏好、生命周期两个标准划分出具有相近行为需求的客户集合。

风险偏好可用于协助银行确定客户的资产配置结构与其偏好的产品。高额财富的初创期，客户的风险偏好更倾向于激进型的投资；高额财富的成长期，客户已经开始意识到财富保值增值的重要性，同时注重对自身和家庭的保障：当进入了高额财富的稳定期后，客户最看重的是如何最有效的使财富收益率与自身承受范围之内的风险相匹配，从而进行个人理财。这一分层对银行如何为客户配置产品比例有显著的意义。

单纯的在资产数量的基础上讨论风险偏好还不够全面，从客户实际来看，所处生命周期阶段也对其理财风险偏好有着极大的影响。根据民生银行内部所做的分析显示财富人士中占比最高的是30--40岁的人。从这一部分的财富人士的知识结构、行业分布、职业概况综合判断，其整体理财观与价值观属于稳健型群体，也就是说，在这一部分客户群中，银行最有可能完成财务规划、投资规划、保险规划等一揽子理财产品的营销过程，这一部分客户对银行的忠诚度也最高。

在资产数量的基础上，综合风险偏好、生命周期，兼顾客户性格、工作、学历等因素，细化出具有相近理财需求的目标客户群是个人理财业务对客户精耕细作的要求，银行的关注重点可以放在目标客户群上，实际中再根据个体情况稍作调整，保证个人理财业务中资源的投入得到最佳效益回报。

3、创造客户需求，培养客户

根据现代营销理念，客户的需求甚至是客户本身，都需要培养，甚至是可以被服务提供者创造出来的。上述从确立“测试类目标客户”，收集客户资料，细化客户分层，直到为其进行个人理财业务就是一个创造需求，创造客户的过程，但只是一个开端，在这一开端获得成功后，需要银行去开拓全面个人理财业务的目标客户市场。

（三）促销策略

商业银行对客户所进行的推销策略，是指商业银行通过人员推销和非人员推销的方式，向目标消费者宣传银行理财产品信息，帮助和促进消费者熟悉银行理财产品和理财服务，或者促使消费者对银行理财产品产生好感和信任，从而引发消费者的兴趣，刺激消费者购买行为的活动。促销策略的实质是银行与实际消费者和潜在消费者之间的信息沟通。

促销策略的方式主要有：广告宣传、人员推销、营业推销和公共推销等4种方式。民生银行作为较早的股份制商业银行，它的形象定位非常关键，这关系到民生银行的价值理念和发展方向。在民生银行形象定位确定之后，应辅之以整合传播策略，也就是以客户为中心重组整合内部资源，统一员工的思想认识，综合协调使用各种形式的传播方式，以统一的目标和统一的传播形象、传播一致的产品信息和银行信息，实施与客户的双向沟通，迅速树立民生银行在客户心目中的地位，建立与客户长期密切的关系，更有效地达到广告传播和产品促销的目的。

1、建立完善民生银行形象识别体系，包括统一的服装、标志、色彩图案，使其区别于其他商业银行；

2、形成体现民生银行经营理念的具有代表性的广告用语；

3、对民生银行内部员工宣传企业形象定位，进行员工培训，使其全面深入了解形象定位的重要意义，指导日常工作；

4、明确银行各部门要围绕企业形象定位开展工作，各部门的工作和服务要服从和服务于形象定位建设；

（四）渠道策略

销售渠道也称分销渠道或配销通路，是指产品由生产者手中向消费者转移过程中所经过的各个环节，或产品通过中间商到消费者的市场营销过程。销售渠道的起点是生产者，终点是消费者或客户，中间环节包括参与了商品交易活动的各个环节的批发商、零售商、代理商和经纪人。营销渠道解决的是产品或服务在什么地方提供给客户，消费者在什么地方能够找到销售者的营销策略。渠道策略是容易被忽视的营销策略，但随着金融市场竞争的加剧，渠道策略已经逐渐被银行引起较高的重视，越来越多的银行认识到，良好的渠道策略有助于银行获得竞争对手不易模仿的竞争优势。

商业银行理财产品作为知识密集型产品，在市场竞争日趋激烈的趋势下，必须重视理财产品的营销渠道体系建设。市场营销渠道是市场营销的关键，谁能够在营销渠道的竞争中占据优势，谁就可以在市场竞争中占据先机。银行只有通过加强营销渠道的建设，才能将理财产品及理财服务在金融市场上广泛推广，与尽可能多的用户接触，将产品和服务及时、有效地传递给用户，方便用户的购买、通过与用户的信息沟通交流，了解用户的需求，从而为企业提供很好的信息反馈。因此，加强营销网络的建设和管理是企业进一步拓展市场的关键，也是企业间相互竞争的热点问题。

目前，民生银行与其他商业银行实行的都是以营业厅为主要销售渠道的营销渠道，营销网络主要依赖营业网点。和国有银行相比，民生银行建立的时间相对不长，营业网点较少，需要大力扩展营业网点。

另一方面，网络经济模式猛烈的冲击着传统商业银行的营销渠道模式，网络化、虚拟化给商业银行的经营、交易方式造成强烈冲击。获取信息的能力、拥有信息量及分析处理信息、为客户提供及时便利的金融产品和金融服务，成为衡量银行竞争力的重要指标。因此，必须加大民生银行网络化建设力度，打破传统银行的部门限制、综合客户的多个帐户、多种信用卡、多种投资信息，借助相关软件分析客户的消费习惯、投资偏好，能够为客户提供极具有个性化的高附加值的理财服务。