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附件３：客户评价报告格式：
（提示：报告格式所留空间不够可加附页。）
编号：
中 国 建 设 银 行
信 贷 客 户 评 价 报 告 （有效期自 年 月 日至 年 月 日）
客户名称：
分行（处）：
直接评价人 ：
评价审查人 ：
评价审定人 ：
审定行公章
信用等级审批认定行公章
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声 明 与 保 证
我们在此声明与保证：此报告是按照《中国建设银行信贷客户评价暂行办法》和有关规定，根据借款申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。报告全面反映了客户最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。
直接评价人签字： .
年 月 日
评价审查人签字： 年 月 日
评价审定人签字： .
年 月 日
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目 录
一、结 论
二、基
三、信
四、授 本 情 况用 等 级信 量 分
管理文件 析
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一、结 论
1、评价结论（对基本情况、竞争力、流动性、管理水平等进行总结评价）:
直接评价人签字:
2、评价审查人意见
其中，信用等级得分： ，
建议客户信用等级为： 级
建议授信总量： 万元
评价审查人签字：
3、评价审定人意见
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其中，信用等级基本得分： ，
建议客户信用等级为： 级
建议授信总量： 万元
评价审定人签字:
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二、基 本 情 况
1、客户详细地址 邮政编码
2、法人营业执照号码 贷款卡（证）号码
主营业务兼营业务 行业 规模（净资产、销售收入、生产能力） （净资产和生产能力按近期情况填写，销售收入情况按上年度情况填写）
资质等级
法人代码证号 基本帐户行
3、法定代表人 国籍 电话
授权代理人 国籍 电话
财务主管电话 4、 客户所有制类别：
□ 国有企业 □ 集体企业 □民营企业
□ 中外合作企业 □中外合资企业 □外商独资企业
客户组织类别：
□ 有限责任公司 □有限责任公司（联营）□ 国有独资公司
□ 股份有限（上市） □股份有限（未上市）
□ 合伙 □股份合作
客户与政府关系类别： □具有行业管理职能的公司 □与政府机关有关的服务公司 □政府机关无隶属或附属关系
5、客户注册资本 实收资本 实收资本/注册资本=
客户主要投资人 实际投资额 占实收资本
①
②
③
其余投资人
企业上级主管部门或隶属于 。
企业组织结构（附组织结构图）
全资子公司 个，控股公司 个，
参股公司 个，附属厂 个
关于组织结构其他需要说明的事项：
6、企业文化特点
7、企业历史沿革:
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8、资产负债表和损益表主要财务数据
企业财务报表类型：
□事务所审计过 □报送税务机关 □调整过 □未调整
审计部门 事务所 审计报告结论时间 年 月 日
审计意见类型 □无保留 □保留 □否定 □拒绝发表意见
财政部门审批意见：
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9、对银行负债情况
① 本表中“固定资产贷款”含房地产开发贷款, “进出口贸易融资（不含开证）”中“融资类”含打包贷款、押汇、贴现等融资类业务，“非融资类”含保函、承兑、提货担保等非融资类业务;
② 有关栏目中的“RMB”填写本外币信用总额（单位为人民币，美元按1:8.3折合人民币），“USD”仅填写外币信用总额（单位为美元），其他栏均为人民币信用总额；
③ 主要项目的关系为：
（20）=（1）+（3）+（5）+（7）+（9）+（14）+（16）+（18）
（21）=（1）+（3）+（5）+（7）+（10）+（13）+（15）+（17）+（19）
（22）=（2）+（4）+（6）+（8）+（11）+（13）+（15）+（17）+（19）
（23）=（12）+（14）+（16）+（18）-（13）-（15）-（17）-（19）
（20）=（21）+（23）
评论（主要从负债业务类型结构、不同银行之间负债比例结构等方面是否合适进行说明）：
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10、对外或有负债分析
被担保/承兑企业简况(市场地位，经营状况，资金实力，资信情况，前景等) 企业对外不良担保将对企业产生的影响 ：
11、其他重要项目情况分析（主要是对客户存在异常情况的资产、负债项目作出说明，如财务报表是否真实，如何调整？客户有无作假账问题？是否参与股票市场、期货市场交易等。）
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三、信 用 等 级
（一）市场竞争力分析
1、客户经营的市场定位 ：
2、主导产品(服务)：
最大的几个客户情况，所占比例，与大客户的关系如何？产品质量在同行业中的水平如何？房地产、建筑施工企业的优良品率是多少？
3、主要产品和服务的特点
主要产品和服务所在行业的行业特点和结构(竞争情况、竞争方式、市场分割、定价政策或行业规范)
4、客户的成本结构，主要竞争优势和劣势：
5、客户主要竞争对手及其基本情况（优势、劣势）：
1）
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2）
3）
6、客户的上游（如制造业企业的原材料，零配件供应、商贸企业的商品供应者）的具体情况和存在的问题分析：
7、客户经营环境分析（从国家政策、地方政策、法律环境、环保政策、地理位置等方面进行分析）
8、客户的经营设施如何（从技术、设备、装备水平等经营设施是否带给企业 竞争优势分析）
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9、客户的质量管理水平如何？有哪些质量管理措施？通过了哪些质量认证？ 企业质量管理体系是否存在不完善的问题？
10、客户的市场拓展能力如何？销售网络、渠道情况如何？处于何种水平？
11、近3年是否出现较大的经营或投资失误：
12、目前的经营情况、存在的主要问题和未来展望（（1）过去限制企业发展的因素是什么？现在是否有改善？（2）决定企业过去成功的因素是什么？是否现在还存在？将来能否持续下去？（3）对进一步发展有重大影响的因素是什么？近两年内可否实现？）
13、指标分析
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（二）流动性分析
分析与评论（主要从发展趋势，变化原因，行业比较，与竞争对手比较等方面评论、预测）： 2、应收款项分析 （1）、应收帐款帐龄分析
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（2）、其他应收款
3、坏帐准备金的提取和使用情况
4、客户是否有备用流动资金（增资扩股、银行已经承诺的信用支持、变现能力很强的有价证券等）？如果有，量是多少？
分析与评论（主要从发展趋势，变化原因，行业比较，与竞争对手比较等方面评论、预测）：
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（三）管理水平
1、企业主要领导简历及评价(从业务素质、领导能力、创新精神、道德品质等方面进行评价，比如对潜在的竞争如何认识的？准备采取那些策略？是否有能力控制增长、提高市场占有率？是否有广阔的视野、策略是否有深度和远见？能否及早辨认出问题所在，以及快市场一步洞悉有利的机会？)
2、企业领导人的业绩如何？他们是如何处理重大事项，如银根紧缩、法律诉讼、主要对手挑战、监管机构的压力？与同业相比，企业各项业务的回报率如何？在经济周期以及有关该行业的科技、供求、信贷和其他周期的不同阶段，企业的表现如何？
3、客户的管理结构如何？主要从企业班子结构是否优良（年龄、文化、专业水平、开拓创新、团结等方面分析）、企业内部信息是否流通顺畅、激励约束制度是否落实、人力资源配置是否合理等方面进行分析
4、企业主要的领导岗位是否主要由有亲缘关系的人员担任？
□是 □否
说明如下：
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：
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（四）其他方面
分析：
2、客户主导产品处于发展的哪一阶段？
分析： 3、客户所在行业的周期性和稳定性如何？行业前景情况如何？
4、重大事项
1）重大建设项目： 分析： 2）重大体制改革
分析：
3）重大法律诉讼
分析：
4）重大或有项目、对外担保责任风险
分析：
5）重大的人事调整
分析：
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6）重大事故和赔偿
分析：
7）其他分析
包括：对企业经营构成重大影响的生产经营环境变化，订立可能对公司资产、负债、权益和经营成果的一项或多项产生显著影响的重要合同，经营政策或经营项目发生重大变化，发生重大债务、发生重大经营性或非经营性亏损，资产遭受重大损失、自然或人为原因造成的生产经营中断和较大损失严重，影响公司财务的利率、汇率变动等。
分析：
5、贷款风险分析：
（1）已有的贷款风险状况（结合贷款五级分类结果分析）
分析：
（2）风险分析（现实、潜在风险）
分析：
6、相关效益分析：
（1）客户是否我行基本结算户？
□是 □否
在建行资金结算率为: %
（2）客户是否和我行建立主办银行关系？ □是 □否 是否签定《银企合作协议》？ □已签定 □有意向 □未签定
（3） 客户在我开户行（处）存款记录：
开户日期： 年 月
开户种类：□基本结算户 □一般存款户 □专用帐户 □ 临时帐户
近二个月日均本币存款额：。
近二个月日均外币存款额： 。
（4）中介业务与其他业务收益
分析：
风险和效益评价总结：
分析：
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7、其他需要说明的情况
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总结：信用等级
1、客户信用等级基本得分计算表
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注:信用等级评定采用年度财务报表。
2、信用等级建议
建议客户信用等级为： 级
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四、信用量分析
（一） 资金需求量分析
1. 流动资金类资金需求增量分析（选用扩大指标估算法或分项详细估算法）
（1）扩大指标估算法测算客户流动资金需求增量：
（1） 短期投资、一年内到期长期债权投资、待处理流动资产净损失等不直接参与企业经营周转的流动资金项目，和
（2） 直接参与经营周转的流动资产项目中不合理资金占用部分，如过量沉淀的货币资金、帐龄过长的应收款项、长期积压的存货、其他应收款项目中的不合理部分等。
b值确定依据如下： 据此测算，客户流动资金类资金需求增量为① 万元。
（2）分项详细估算法测算流动资金需求增量：
测算依据如下： 以上合计，客户流动资金类资金需求量增量① 万元。
2. 固定资产类资金需求分析：
结合固定资产贷款项目评估报告，扣除已到位的资金，客户固定资产类资金需求增量预计为② 万元。依据如下（评估报告完成机构、时间，评估人员）：
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3. 合理资金需求增量须调节（增/减）③ 万元。说明如下： 4. 综合以上三点，客户全部资金需求增量④ 万元
④＝①＋②＋③。
（二） 资金来源量分析：
1.根据对客户流动负债稳定性的分析，客户流动负债类资金来源增量预计为⑤ 万元。测算依据如下： ⑤中商业负债类资金来源增量预计为 万元，来自其它银行（除建行外）的流动负债类资金来源增量预计为 万元，其他资金来源增量预计为 万元。
2.根据对客户长期负债的分析，客户长期负债类资金来源增量预计为⑥ 万元。测算依据如下： 根据⑥中客户对其它银行（除建行外）负债情况的分析，客户从其它银行获得的长期负债类资金来源增量预计为 万元,债券资金来源增量预计为 万元,其他长期负债类资金来源增量预计为 万元。
3.根据对客户预计一年内折旧、摊销等非现金成本及利润、增资情况等的分析，未来一年内客户折旧、摊销等非现金成本及权益类资金来源增量合计 ⑦ 万元。具体如下： 4. 其他可转化为资金来源的项目为⑧ 万元。具体如下：
(1) 压缩帐龄过长的应收款项、长期积压的存货、其他应收款项目中
的不合理部分，启用过量沉淀的货币资金，带来的资金来源增量为 万元；具体如下：
(2) 收回投资（包括短期投资、一年内到期长期债权投资等），产生的资金来源增量为 万元；具体如下：
(3) 处置固定资产、无形资产及其他长期资产，造成的资金来源增量为 万元。具体如下： 管理文件
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5.综合以上四点，客户的资金来源合计⑨ 万元。
⑨＝⑤＋⑥＋⑦＋⑧
（三） 信用需求量分析：
客户对建行的资金需求增量为 万元（④－⑨）。
建行目前对客户信贷余额⑩ 万元。
客户对建行的信用需求量为 万元。（④－⑨＋⑩）
（四） 授信控制量测算：
× (K × V - P) × E
（五） 授信总量建议：
根据上述信用量需求分析测算，信贷人员（直接评价人）在存量基础上，结合信用需求增量、资金来源增量及测算的授信控制量，并综合考虑客户现金流量及其它必需信息，对客户建议授信总量为： 万元。理由：
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