经纪类保险建议书

第一部分 公司简介

北京同泰保险经纪有限责任公司是由独立投资人创立，从事保险经纪业务的有限责任公司。根据《保险经纪公司管理规定》，北京同泰保险经纪有限责任公司提供以下业务：在授权范围内为投保人拟定投保方案、选择投保人、办理投保手续；协助被保险人或受益人进行理赔；再保险经纪服务；为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务；及中国保监会批准的其他业务。

北京同泰保险经纪有限责任公司在与保险公司的合作过程中，坚持“诚信为本；服务至上；务实创新；追求卓越；”的经营理念，凭借成熟的经验、专业化的服务、国际化的运作，为客户提供包括各类财产保险、人身保险、信用和责任保险、农业保险及再保险方面的专业风险管理咨询和保险经纪服务。

北京同泰保险经纪有限责任公司拥有一支资深的风险管理专业队伍，为不同行业的企事业单位及个人设计专业化、个性化的保险方案，并提供全面的、一站式的、完善的售后服务。公司客户包括国内的大中型企业、外资企业、中外合资企业，业务涉及石油、天然气勘探开发和运营、酒店、造船、港口、船舶保险等高风险行业。

1、公司概况

北京同泰保险经纪有限责任公司是全国性综合保险经纪公司。总

部设在北京，位于北京的CBD。公司注册资金为500万，由法人独资创立。

2、诚信周到的专业服务

北京同泰保险经纪有限责任公司秉承一贯的“诚信为本，立业为众”的服务理念，从专业的角度出发，完全按照国际规范化的规律操作，为客户提供保险咨询，提供保险顾问，保险方案编制，保险风险评估，再保险业务，投保，理赔等多项服务。帮助客户最大限度的规避风险，提高绩效。

3、涵盖全面的保险经纪范畴

北京同泰保险经纪有限责任公司目前所从事的保险经纪业务有财产险、建筑工程险、安装工程险、机动车辆险、各种责任险、货运险、船舶险、意外险、健康医疗险、养老险、海洋石油险类等多种保险品种，与在京多家中资、中外合资、外资保险的集团公司均建立了良好的业务关系。

4、多元丰富的人力资源

北京同泰保险经纪有限责任公司目前员工分别来自国有特大型企业、保险公司、银行、知名企业、高等院校、政府机关等，所有一线从业人员均持有保监会颁发的保险经纪人证书，专业技术人员100%以上具有本科以上学历或工程师、高级工程师职称，有一批精通保险业务知识，具有丰富的实际工作经验的专业技术人员。公司设有培训中心，定期对有关部门人员进行业务培训和指导，为员工素质提高提供了坚实的基础。

5、相当规模的客户群体

在以往的展业过程中，同泰以优良的业绩和信誉赢得了众多客户的首肯，与多家国内外知名企事业单位建立了长期稳定的业务关系。

6、与国内外保险公司有广泛的业务往来

在长期的保险经纪业务中，同泰在国内保险市场与中国人民保险公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险公司、华泰保险公司、大地保险公司都有着十分密切的业务合作，得到了他们的支持与认可。

在国际保险市场上，随着业务的不断扩大，为确保客户的最大利益和保障，对英国劳合社保险市场进行了认真的考察和了解。国际保险公司曾多次来公司进行考察，有的保险公司十分愿意与我公司合作。通过与国际多家保险公司的业务往来，给予了我公司极大的认同。

7、公司的承诺

立场地位：完全代表客户的利益，帮助客户决策，协助客户处理保险事宜。 履行责任：严格按照合同履行及时告知义务，按客户的确认完成投保工作。 专业技能：具备行业知识、经验、熟悉相关保险知识。

网络渠道：掌握最合适的保险公司网络。为客户进行有关的信息沟通。代表客户完成保险安排，做好保单维护和理赔服务。

一站式服务：在我们专业领域和熟悉的行业，向客户提供全面、细致、专业的一对一便捷服务。

保密义务：任何涉及客户的保险项目的有关信息，在没有得到书面同意的情况下，不向任何第三方泄露，并可签订保密协议。

服务权限：在客户授权的范围内提供专业经纪服务。

第二部分 选择经济公司的优势

一、风险管理顾问服务。通过访谈、现场查勘、信息收集等方式为贵公司在生产销售过程中面临的纯粹风险进行分析，并提出风险管理建议。

二、在风险分析的基础上，为贵公司生产销售中所可能会面临的风险设计科学合理的保险方案，最大化的转移可保风险，并向保险市场询价或招标，选择资质、价格、承保条件和理赔服务条件最优的保险公司，最终实现扩大保险保障范围和降低保险采购成本的目的。

三、协助索赔服务。发生保险事故后，协助贵公司向保险公司进行索赔，包括积极协助贵公司准备索赔相关文件、提出索赔建议，并协调事故责任认定、督促预付赔款及最终赔款到位。

四、日常服务。保险期限内组织培训，为贵公司提供风

险管理与保险咨询服务，关注风险的动态变化，及时调整保险方案使之不断满足项目的保险需求。

五、帮助贵公司建立长效风险管理机制和制度。

六、以上服务不向贵公司收取任何费用，我公司佣金收入是由保险公司从其管理费中支付。

第三部分 全程跟踪式服务流程

根据我们对该项目的初步了解及以往项目中的经验，为了做好该项目风险管理与保险管理工作，我们制定以下服务流程，得到贵公司的正式委托后，我们将结合该项目的实际情况对服务流程进行调整和实施。

第一阶段 确定委托关系

为了确定委托关系，我们将与贵公司签署《授权委托书》和《保险经纪委托协议书》。

其中，《授权委托书》应注明委托人及其注册地址，受托人及其注册地址，并阐明“聘请本公司为保险经纪人，委托本公司代为办理有关保险事宜。”等相关内容。《保险经纪委托协议书》应注明委托人及其注册地址，受托人及其注册地址，并阐明受托人同意在本协议有效期内可为委托人提供的服务；受托人责任；委托人责任；保密条款；函件；报酬与费用；争议的解决；协议期限等相关内容。

第二阶段 确定总体服务框架

与贵公司签署《授权委托书》或《保险经纪委托协议书》后，可以根据具体情况确定总体服务的框架，主要内容如下：

（1）确定工作进程时间表

根据项目具体情况确定工作进程，并制作工作进程时间表。严格按照工作进程时间表的安排对该项目进行服务。工作进程时间表包括：风险查勘、设计并完善具体的保险方案、选择承保公司、选择保险安排、保险期内服务等相关内容。

（2）成立专门服务小组并明确分工

我们将根据项目的具体情况，成立项目服务小组，进一步明确小组内部各位成员的分工。

第三阶段 风险查勘

通过信息收集、访谈、现场查勘等方式对该项目所面临的风险进行分析，并提出风险管理建议。

（1）风险信息收集

① 收集国内外同类行业的损失资料，包括：损失环节、损失类型、损失金额、损失的后果及影响，并进行损失的统计分析；

② 拟定风险查勘与访谈提纲；

③ 进行现场风险查勘或专项风险调研，包括：财产损失风险、人身伤害风险、责任风险、货物运输风险、信用保证风险、运输工具风险等；

④ 深入细致地把握风险状况。

（2）出具《风险评估报告》

通过上述有关项目风险信息的收集统计，我们可以向贵公司提交具有专业水准的《风险评估报告》，在《风险评估报告》中，我司将就该项目所面临的风险进行归纳，并分析不同风险特征及损失程度，找出损失避免与损失控制的工作结点，提出风险管理建议。

第四阶段 设计并完善具体的保险方案

我公司将与贵公司进行沟通、交流，并根据现场查勘的风险状况，形成完善的保险方案。

（1）确定保险方案设计的总体工作目标

确定保险方案设计的总体工作目标为：扩大风险保障范围；分清保险责任，避免安排重复保险，避免成本的重复支出；节约保险采购成本；争取良好的保险条件和服务条件；增强与保险公司的谈判力度，确保被保险人利益，促使保险协议的可靠执行及索赔的及时支付；避免由于索赔、追偿等问题，影响各方的共同利益及恢复重建进程。

（2）确定保险方案的主要内容

保险方案主要内容包括：分险种的投保技术方案（包括投保范围建议、投保险种建议、投保金额/赔偿限额及免赔额的确定、保障条件等）、投保操作方案（包括选择保险人的方式：询价或招标；保险公司的承保方式：独家承保或共保；对保险人的服务要求；再保险要求等）等内容。

科学合理的设计保险方案，可最大化转移可保风险，并向保险市场询价或招标，选择资质、价格、承保条件和理赔服务条件最优的保险公司，降低保险费成本支出。

第五阶段 选择承保公司

为确保该项目保险安排的圆满实施，协助贵公司实现以合理成本获得最大保障的目的，北京同泰将协助选择最合适的保险采购方式，最终根据以往保险状况、实际风险情况、以往与保险公司合作情况等实际情况选择承保公司。

（1）选择保险采购模式

选择承保的保险公司的模式有三种：保险招标、询价、直接投保。其中招标文件、询价文件和保险谈判文件由我公司协助贵公司进行制定。

（2）选择保险公司需要重点考虑的因素

①价格

价格是很重要的因素，占有很大权重。但是，并非报价越低越好，在考虑保险公司报价时，还应慎重考虑保险期内服务能否得到保障、保险公司报价是否得到再保支持、该价格是否处于保险市场正常价格范围内等因素。

②保险公司资信

保险公司资信考察因素主要包括：保险公司资本金实力；保险公司的承保能力与偿付能力；保险公司信用等级、理赔服务市场反响；

保险公司财务指标；保险公司自留、分保落实情况；保险公司的经营历史、近几年经营状况；服务人员的素质；公司网点设置情况；公司推出的服务举措与服务质量等。

相关保险项目的经验：主要包括服务人员保险安排经验、承保经验；理赔经验。

③承保条件

承保条件包括对经纪人拟订的保险方案或保险协议的接受程度以及可以提供的优惠条件。

④保险服务

保险服务考察因素主要包括：保险公司现场查勘时限、索赔单证的审核时限、大额损失预付赔款时限、小额损失的赔款时限、对保险公估人的选择等。

⑤以往合作情况

如果贵公司和以往的保险公司合作很好，并且要求选择以往的保险公司时，我们公司可以通过直接谈判的形式与以往合作的保险公司进行沟通，也可以在招标或询价中将合作情况列为重点评分项目。

第六阶段 协助保险安排

在确定承保保险公司之后，进入投保阶段，我公司协助保险安排工作主要包括以下几个方面：

（1）督促保险公司出具保险单

在选定承保公司后，我公司将根据项目的实际情况，确定投保清

单，并督促保险公司按照承保条件及时出具保险单。

（2）保单审核

在收到承保公司出具的正式保单后，我公司根据最终确定的保险合同条件，认真、仔细的审核保单，确保该保单与最终保险合同条件一致。

（3）保险费支付通知

待保单审核无误后，协助贵公司在保单中约定的付费期限内交纳保险费。

第七阶段 保险期内服务

我公司在保险期内服务主要有：编制《保险手册》，提供风险管理与保险咨询服务、协助索赔、保险合同管理等。

（1）编制《保险手册》

在保险安排结束后，我公司将专门针对项目情况制作《保险手册》，其内容包括：保单摘要、索赔程序、被保险人义务、联系方式等部分，供日常管理参考之用。并提供风险管理与保险咨询的相关服务。

（2）协助索赔

在保险期内，如果发生保险事故，我公司将全力协助贵公司向保险公司进行索赔，包括协助准备索赔相关文件、提出索赔建议，并协调事故责任认定、最终损失理算和赔偿结果的达成、督促预付赔款及最终赔款到位。争取及时合理的赔偿，最大限度地维护贵公司的利益。

（3）保险合同管理

该项目在保险期限内发生保险金额变化或被保险人员变化时，我公司会协助贵公司根据变化情况通知保险公司调整保险方案，办理相应的批改手续。

（4）组建服务小组

我公司将充分发挥服务优势，组建项目服务小组，提供“贴心、贴近、贴身”的服务，以确保能在第一时间为该项目提供保险专业服务。

项目服务小组服务内容主要包括：

①协助完成投保工作，对于保险标的风险发生变化等情况及时提醒贵公司以及通知保险公司对保险合同进行变更；

②在发生保险事故后，积极协助报案，保护事故现场，拍照、收集索赔时所需材料；

③在保险公司立案后，督促和监督保险的赔案进展情况，争取早日结案，督促保险公司按协议规定时间赔付；

④对该项目所发生的保险事故进行统计、分析，找出事故发生的原因，提供给贵公司，为做好风险管理工作提供参考；

⑤提醒履行保险单规定的义务。

第四部分 服务小组成员

为了能够给贵集团公司提供迅速、周到、准确的服务，同泰经纪特成立服务团队。服务团队下设服务小组。服务小组向团队决策层汇报工作。

第二篇：XX财产保险建议书(1)

XX公司财产保险建议书

设计者：张三

张四 张五 张六

目录

1.前言 .............................................................................................................................. 3

2.风险分析及评估 ............................................................................................................ 3

2.1XX风险 ................................................................................................................ 3

2.2行业风险 ............................................................................................................ 4

2.3YY风险 ................................................................................................................ 5

3.险种条款设计 ............................................................................................................... 5

3.1第一部分 ............................................................................................................ 5

3.2第二部分 ............................................................................................................ 5

3.3第三部分 ............................................................................................................ 5

4.保险方案 ...................................................................................................................... 5

4.1保单一 ................................................................................................................ 6

4.2保单二 ................................................................................................................ 6

1.前言 2.风险分析及评估

根据对贵司基本情况的了解和我司服务同类企业的经验，我们认

2.1XX风险

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常规风险分析如下：

用文字说明各类风险具体特点及对客户单位的影响。

2.2行业风险

分别进行说明及对客户单位的影响；

2.3YY风险

3.险种条款设计

依据以上风险分析，结合我公司长期为同类企、事业单位服务的经验，经过缜密的数据分析及经验判断，我们认为通过以下险种及条款的组合，基本可以涵盖贵司经营中的各类风险。

详见以下明细表：

3.1第一部分

3.2第二部分

3.3第三部分

4.保险方案

根据以上风险分析及保险条款设计，特制定以下保险方案，供参考。

4.1保单一 4.2保单二