中国民生银行信贷审查委员会工作制度
第一章 总则
第一条 为健全我行经营性资产的决策机制，提高决策水平，加强资产风险管理，保证资产质量，根据《商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行内部控制指引》和其他相关金融监管要求，在实施的基础上修订本工作制度。
第二条 中国民生银行设立三级信贷审查委员会（以下简称贷审会），即总行贷审会；区域中心贷审会、事业部贷审会；分行贷审会、事业部二级贷审会。区域中心贷审会、事业部贷审会接受总行贷审会的指导和监督，分行贷审会接受区域贷审会和总行贷审会的指导和监督，事业部二级贷审会接受事业部贷审会和总行贷审会的指导和监督。
第三条 贷审会是我行表内外授信业务、资金拆借、代理行授信业务、债券投资业务（国债、政策性金融债券、央行特种融资券除外）、市场交易对手授信业务的决策支持机构，是授信政策、授信产品、授信流程、调查标准和评审标准的审查机构，是我行经营性资产质量的重要监督和指导机构。
第四条 贷审会以贷审会决议的形式对其权责范围内的审查事项出具意见。贷审会决议否决或不同意的事项，有权审批人不得作出同意的决策；贷审会同意的事项，有权审批人可以作出否决或续议的决策。贷审会不对有权审批人的职责构成任何替代和减免。
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第二章 贷审会组织
第五条 贷审会实行委员制，由信贷审批人员、评审人员及其他专业人员等若干人组成，委员中应有具备法律、会计等专业背景人员。
贷审会设候补委员若干，委员因故不能出席由候补委员依序代替。候补委员的选定应考虑其知识背景，以实现对委员缺席时的有效替代。
第六条 总行贷审会设贷审会主任和秘书长各一名，总行贷审会主任由总行风险管理委员会主席提名，经我行高级管理人员人事管理程序任命，秘书长由总行贷审会主任提名，总行风险管理委员会主席审批。
区域中心贷审会设主任和秘书长一名。区域中心贷审会主任由区域中心信贷审查官担任，秘书长由总行授信评审管理机构任命。
事业部贷审会设主任和秘书长一名。事业部贷审会主任由事业部风险总监担任，秘书长由事业部总裁提名，由总行授信评审管理机构审批。
分行贷审会设主任和秘书长各一名。分行贷审会主任和秘书长由分行行长提名，由总行授信评审管理机构审批。
事业部二级贷审会设主任和秘书长各一名。事业部二级贷审会主任和秘书长由事业部风险总监提名，由总行授信评审管理机构审批。
第七条 各级贷审会主任和秘书长为同时为本级贷审会委员， 2
其他委员由贷审会主任提名，由总行授信评审管理机构进行任职资格审查和审批。
第八条 贷审会办公室设在各级授信评审（风险管理）部门，各级授信评审（风险管理）部门作为贷审会的日常办事机构，协助贷审会秘书长处理贷审会的日常事务。
第九条 各级贷审会委员应符合以下基本条件：
（一）具备经济、法律类专业本科以上（含本科）学历、中级以上（含中级）职称或其他专业本科以上（含本科）学历并具备中高级经济师、会计师职称或律师资格。
（二）银行工作6年以上，授信工作（含信贷业务、国际贸易融资、信贷评估、信贷管理等）3年以上。
第十条 各级贷审会应建立由外聘专家组成的项目咨询后援，辅助贷审会决策，复杂授信项目应咨询专家或中介机构。专家或中介机构否决的项目，贷审会原则上不予批准。
第十一条 外聘专家或中介机构的资格由贷审会主任负责筛选，报贷审会同意后，与专家或中介机构建立紧密或松散型的合作关系。事业部、分行外聘的专家及咨询机构应报总行授信评审管理机构备案。
第三章 贷审会的职责
第十二条 总行贷审会职责：
（一）审议全行范围内适用的授信政策、授信产品、授信流程、 3
评审标准和调查标准。
（二）审议超出区域授信评审中心、事业部和分行授权的重组贷款和以保全资产或清收本息为目的的授信业务和债务转移项目。
（三）审议超出超出区域授信评审中心、事业部和分行授权且具有以下特征的客户的续授信、展期、借新还旧等授信业务：
1、已有授信已逾期、或尚欠息；
2、五级分类为“关注类”以下（含）；
3、纳入我行红色预警客户名单。
（四）审议股东及股东关联企业、我行控股子公司授信业务。
（五）审议事业部和分行申请仲裁的授信业务。
（六）审议本级评审监督异议项目。
（七）审议总行贷审会主任认为需要上会审议的项目。
（八）审议需再经总行贷审会审议的授信方案变更。
（九）审议外聘专家和中介机构资格。
（十）审议其他需总行贷审会审议事项。
第十三条 区域贷审会和事业部贷审会职责：
（一）审议区域和事业部授信政策。
（二）审议区域授信评审中心和事业部风险总监权限内的风险复杂项目。
（三）审议区域授信评审中心信贷审查官和事业部风险总监权限内终审项目的的复议事项。
（四）审议超出区域授信评审中心信贷审查官和事业部风险总监 4
权限的授信业务。
（五）审议区域授信评审中心信贷审查官和事业部总部有权审批人认为需要上会的项目（不得超过审批总数量的10％）。
（六）审议本级评审监督异议项目。
（七）审议需再经区域贷审会和事业部贷审会审议的授信方案变更。
（八）审议外聘专家和中介机构资格。
（九）审议其他需要贷审会审议事项。
事业部贷审会适应上述第二款中的“风险复杂项目”的范围由事业部风险总监制定后报总行授信评审管理机构批准或由总行授信评审管理机构确定；区域贷审会适应上述第二款中的“风险复杂项目”的范围由总行授信评审管理机构确定。
第十四条 分行贷审会和事业部二级贷审会职责：
（一）审议分行授信政策
（二）审议需要上会的风险复杂项目。
分行贷审会适用第二款“风险复杂项目”的范围由总行授信评审管理机构确定，事业部二级贷审会适用第二款“风险复杂项目”的范围由事业部风险总监确定。
第四章 贷审会主任、秘书长、委员工作职责
第十五条 贷审会主任主要工作职责：
（一）组织贷审会会议，决定会议组成人员、审议事项、时间、 5
地点、方式。
（二）主持贷审会会议。
（三）签署贷审会决议。
（四）提名本级贷审会委员。
第十六条 贷审会秘书长主要工作职责：
（一）向贷审会主任上报审议项目名单，拟定贷审会议程、参会人员名单、会议时间和地点。
（二）会议召开前一天将授信项目相关材料通过电子系统发送至参会委员。
（三）组织记录贷审会项目讨论内容，保证记录内容客观、真实、完整，字面整洁。
（四）收集和汇总表决结果，形成贷审会决议后，上报贷审会主任签署。
（五）在本次贷审会上通报上次贷审会决议情况和审批结果。
（六）组织审批书、表决票、审批报告、贷审会记录等材料的归档和管理。
第十七条 贷审会委员主要工作职责：
（一）提前阅读和分析拟上会项目材料。
（二）接到开会通知后，应准时到会。如因故不能出席贷审会的应提前一天向贷审会主席或主任委员请假，由贷审会主席或主任委员安排其它委员出席。
（三） 在贷审会上就有关问题进行质询和讨论，充分发表意见， 6
阐明观点，并认真填写表决票，明确表示同意、有条件同意、否决或续议。
（四）在规定时限内完成贷审会表决并将表决结果反馈给贷审会秘书长。
（五）对自己在贷审会上的发言负责，对审议事项负个人审查失误责任。
第五章 工作程序和规则
第十八条 涉及授信政策、授信产品、评审流程、评审标准和调查标准等事项需贷审会审议的，由经办机构负责人向贷审会秘书长提交审议项目。
第十九条 授信业务由评审人员在完成评审工作后，根据其所在机构贷审会审议范围，向贷审会秘书长提交。
第二十条 贷审会秘书长应根据总体需上会项目情况，拟定会议的时间、地点、人员、审议事项，经贷审会主任批准后进行会议安排，并在开会前将授信业务提交各参会委员。
第二十一条 各级贷审会原则上实行每周例会制度，如有必要，可增开临时会议。总行贷审会例会时间为周四，其他贷审会例会时间由各级贷审会主任决定。
第二十二条 贷审会组成会议时，委员人数不得少于5人，除常任委员外，参会委员由贷审会主任决定。
第二十三条 贷审会可采用现场会议和网上审议（网上审查项 7
目材料后投票表决）两种会议方式，具体会议方式由贷审会主任决定，贷审会秘书长负责通知贷审会各位委员。
第二十四条 贷审会会议召开时，由贷审会主任主持会议，由同级审查部门说明项目情况及审查意见，各参会委员履行尽职审议职责，对报审项目进行集体审议。各委员应对项目进行客观全面的评价，充分发表意见。
贷审会会议召开时，经贷审会主任同意，可请业务经办人员列席会议，进一步说明情况并接受质询后予以回避；涉及重大投资项目或复杂贷款，可请有关专家列席会议发表意见，提供决策参考。
第二十五条 各级贷审会应认真做好贷审会会议记录（格式见附件一），贷审会会议记录应作为重要的授信档案装订成册长期妥善保存，并于封面制作方便快捷的查询目录（格式见附件二）。
第二十六条 贷审会委员对上会项目集体审议后独立投票表决。
若所审议项目在流程系统中进行，贷审会委员应及时进入流程系统填写表决意见；若所审议项目在流程系统外进行，贷审会委员应及时填写统一格式的书面表决票（格式见附件三）并签字确认。
贷审会会委员只能就审议项目明确表明同意、有条件同意、不同意或续议四种表决意见，不得弃权。贷审会委员表决结果为“有条件同意”的，应写明具体条件和要求；“不同意”的应写清理由;“续议”的应写明续议要求。
第二十七条 贷审会结束后，贷审会秘书长收集、汇总和归纳 8
各委员表决意见，形成贷审会决议，签署后报贷审会主任。贷审会主任审核贷审会决议和贷审会表决情况，签署贷审会决议。若所审议项目在流程系统外进行，贷审会秘书长应编制书面贷审会决议（格式见附件四）。
参会投票委员80％以上（含80％）同意（含有条件同意）的，贷审会表决结果为同意；20％以上否决的，贷审会表决结果为否决；同意（含有条件同意）不足80％加上续议超过80％的，贷审会表决结果为续议。
表决结果为同意但各委员对授信额度、期限、利率等意见不一致时，原则上由秘书长依据多数人的意见归纳，最终由贷审会主任裁定。
委员表决意见自相矛盾的，贷审会秘书长可要求委员明确。
第二十八条 有权审批人根据贷审会决议情况，依授权对授信业务进行终审。
经贷审会审议的项目，贷审会决议不同意的，有权审批人不得同意；贷审会决议同意的，有权审批人同意的授信方案的条件不得优于贷审会决议同意的授信方案，有权人可以否决贷审会决议同意的授信业务。
贷审会主任与有权审批人为同一人时，可将贷审会决议意见与终审意见合并处理。贷审会主任无相应审批权时，仅出具贷审会决议，并将贷审会表决情况等资料一并按程序报送有权审批人。
第二十九条 对授信政策、授信产品、评审流程、评审标准和 9
调查标准等上会事项和无法在流程系统内表决的授信业务，统一在流程系统外表决。
第三十条 贷审会否决的授信业务，如确系授信条件、方案涉及、风险控制措施明显改善，并经贷审会主任同意，方可进行复议。复议后仍被否决的项目，不得再次申请复议。
第六章 档案管理
第三十一条 各级贷审会应制作贷审会委员及授信审批有权人签字样本，并报总行授信评审管理机构备案。
第三十二条 贷审会秘书长应将贷审会审议事项的报送资料、贷审会记录、贷审会表决票、贷审会决议、审批意见等专档保存，并建立台帐统计贷审会项目审议情况和各委员的表决情况。
第三十三条 除贷审会主任和贷审会秘书长外，其他人员未经批准不得借阅或复制贷审会档案，如确系工作需要，其他相关人员需借阅贷审会档案材料的，应填制贷审会档案借阅申请表（格式附件
五），经贷审会主任或秘书长同意后，方可借阅。
第三十四条 各级贷审会应制作贷审会委员（含候补委员）签字样本，并报总行备案。
第七章 工作纪律
第三十五条 贷审会各级相关人员应勤勉、独立、客观、公正地履行职责。
第三十六条 贷审会委员不得以个人利益影响自己及其他贷审 10
会委员的表决结果。
第三十七条 贷审会委员与上会项目存在利益冲突的，应主动向会议主持人提出回避，不再继续参加该项目的审议和表决。会议主持人发现贷审会委员与上会项目存在利益冲突的，可以要求委员回避并更换委员。
以下情况可视为贷审会委员与所审议项目存在利益冲突：
（一） 贷审会委员与所审议项目的客户存在监管机构定义的关联关系关系；
（二） 贷审会委员与所审议项目的经办客户经理存在亲属关系；
（三） 贷审会委员与所审议项目的通过具有较直接的经济利益关系；
（四） 存在其他可能影响贷审会委员独立性的情况。
第三十八条 贷审会委员及会议人员应对会议内容、表决结果及有关文件予以保密。严禁将委员的个人意见及表决结果透露给客户、项目上报行、部门、经办行或其他人。
第三十九条 贷审会委员及会议人员应保持良好的会议秩序，不得在会场中大声喧哗，不得讨论与贷审会审议内容无关的事项，手机应调至振动状态，无正当理由，不得擅自离席。
第四十条 贷审会档案管理人员不得私自复制或传播贷审会档案材料。
第四十一条 贷审会成员和相关工作人员应严格遵守本制度的 11
各项规定，违反本制度规定的，可根据具体情况取消贷审会委员资格或给予行政处分或解聘以至追究其行政责任和法律责任。
第四十二条 区域授信评审中心贷审会、分行贷审会、事业部贷审会、事业部二级贷审会应接受总行评审监督管理机构的监督。
第四十三条 稽核监察部门受行长委托对贷审会工作进行稽核监察，发挥监督作用。
第八章 附则
第四十四条 本制度由总行授信评审管理机构负责解释和修改。 第四十五条 本制度自发文之日起执行。
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附件一：贷审会会议记录格式 （机构名称）贷审会会议记录 年 次贷审会
时间： 年 月 日 时，星期
地点：
参会人员（含列席人员）：
会议记录人： 表决票收集、统计人： 贷审会会议议题（授信项目名称）：
1、
2、
3、
4、
??
审议项目讨论内容简要记录：
序号（ ） 项目名称：
送审机构：
授信申请人：
申请授信金额： 品种：
期限： 利率：
担保方式：
保证人、抵（质）押物：
审议项目讨论内容简要记录：
要记录发言人姓名及其发言内容
13
附件二：贷审会会议记录目录
（机构名称）贷审会会议记录查询目录
贷审会 页码 年第1次贷审会?????????????1 年第2次贷审会?????????????3 年第3次贷审会?????????????5 年第4次贷审会?????????????7
14
附件三：中国民生银行信贷审查委员会表决票 中国民生银行（机构名称）信贷审查委员会表决票
年 次贷审会 日期： 年 月 日 项目属性
□ 正常报批 □ 续议 □ 复议 □ 授信方案变更 □ 其他
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附件四：中国民生银行信贷审查委员决议格式 中国民生银行（机构名称）信贷审查委员会决议 年 次贷审会 日期： 年 月 日 项目属性
□ 正常报批 □ 续议 □ 复议 □ 授信方案变更 □ 其他
贷审会基本情况：
贷审会审议情况：
16
17
附件五：中国民生银行贷审会档案借阅申请表：
中国民生银行贷审会档案借阅申请表
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第二篇：个人信贷制度 试题
个人贷款信贷制度试题
1、《河南省农村信用社个人贷款管理指引（试行）》所称个人贷款，是指农信社向符合条件的自然人发放的用于（ A ）等用途的本外币贷款。
A、个人消费、生产经营
B、固定资产
C、流动资金
D、个人住房贷款
2、办理个人贷款遵循(A)的原则。
A、依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信
B、自愿
C、平等
D、诚信
3、办理个人贷款遵循（ A ）的原则。
A、先客户评级、后额度授信、再具体用信
B、自愿
C、平等
D、公平诚信
4、个人贷款的特征不包括( D )。
A、贷款品种多、用途广
B、贷款便利
C、还款方式灵活
D、贷款金额大
5、个人贷款按贷款方式分为（ B )。
A、短期贷款、长期贷款
B、担保贷款、信用贷款
C、抵押贷款、保证贷款
D、个人消费性贷款、个人其他贷款
6、个人贷款按贷款期限分为( A )。
A、短期贷款、中期贷款、长期贷款
B、短期贷款、中长期贷款、长期贷款
C、短期贷款、中期贷款、中长期贷款
D、个人消费性贷款、个人其他贷款
7、担保贷款分为（ A ）。
A、保证贷款、抵押贷款、质押贷款
B、担保贷款、信用贷款
C、抵押贷款、保证贷款
D、个人消费性贷款、个人其他贷款
8、个人贷款按贷款用途分为（ A、B、C)。
A、个人生产经营贷款、个人消费性贷款、个人其他贷款
B、保证贷款、抵押贷款、质押贷款
C、短期贷款、中长期贷款、长期贷款
D、个人消费性贷款、个人其他贷款
9、个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过( C )。
A、50%
B、60%
C、70%
D、80%
10、个人贷款的还款方式有：（ D ）
①等额本金还款法；②等额本息还款法；③按期付息一次还本法；④按期付息分次还款法
A、①②
B、①④
C、①②③
D、①②③④
11 、贷后管理是指从信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程各项管理与服务活动，包括（ D ）、档案管理、客户维护等。
①帐户监管； ②风险预警； ③风险分类及不良贷款处理； ④贷款收回；
A、①②
B、①④
C、①②③
D、①②③④
12、下列风险分类级次中（ D ）属于不良贷款。 ①次级； ②关注；③正常；④损失；⑤可疑
A、①②
B、①④
C、①②③
D、①④⑤
13、借款合同的内容应包括借款种类、币种、（ C ）等 ①用途；②金额；③利率；④抵押物评估价值
A、①②
B、①④
C、①②③
D、①②③④⑤
14、一般来讲，短期贷款到期( )之前、中长期贷款到期( A )之前，贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。 ( A )
A、1周 一个月；
B、1天 半个月；
C、三天 1周；
D、三天 一个月
15、( A )是贷后管理重要的手段之一。
A、贷后检查；
B、账户管理；
C、固定资产贷款追加；
D、合同约束
16、（ D ）是贷款损失的重要原因。
A、贷前防范；
B、市场变化的不确定性；
C、贷款合同执行中的不可预测因素；
D、贷后管理不善
17、贷后管理应主要做好贷后检查、贷款质量分类与风险预警、（ D ）工作。
①不良贷款管理; ②贷款本息到期收回; ③贷款档案管理; ④借款式信用状况重评
A、①②
B、①④
C、①②③
D、①②③④
18、（ C ）决定了银行必须主动、动态、连续、全面地跟踪关注客户生产经营过程。
①经济活动的周期性; ②客户信息的不全面； ③市场变化的不确定性; ④银企信息的不对称性
A、①②
B、①④
C、①③④
D、①②③④
19 、加强贷后管理是（ C ）的需要。
①提高银行信贷资产质量; ②防范信用风险 ;③防范操作风险; ④提升银行竞争力水平
A、①②
B、①④
C、①②④
D、①②③④
20 、银行必须建立一套监测、控制、反馈（ D ）信贷风险的贷后管理机制。
A、 动态
B、 及时
C、 定期
D、 调节
21、贷款发放后。贷款人这按照主动、动态（ D ）的原则要求进行贷后管理。
A、监测
B、静态
C、反馈
D、持续
22 、个人客户申请信贷业务应当具备下列基本条件（ D ） ①借款用途明确合法； ②借款申请数额、期限合理；③借
款人具备还款意愿和还款能力；④借款人信用状况良好； ⑤借款人在农信社开立金燕卡或个人结算账户
A、①②
B、①④
C、①②③
D、①②③④⑤
23、信贷业务基本流程包括（ D ）
①受理; ②调查; ③审查;④审议审批 ;⑤信用发放与支付;⑥ 贷后管理
A、①②
B、①④⑤
C、①②③
D、①②③④⑤⑥
24、信贷业务的受理阶段主要包括客户申请、资格审查、客户提交资料、（ D ）环节。
A、审议审批
B、信用发放与支付
C、调查
D、材料初审
25 、审查人员认为信贷业务存在（ C ）问题的可以直接将申报资料退回。
①不符合国家产业政策； ②不符合信贷政策； ③申报资料
不完整；④存在其他重大问题
A、①②
B、①④
C、①②④
D、①②③④
26、在受托支付方式时放款中心审核人员应审核哪些内容（ D ）
①客户受托支付条件是否满足合同约定; ②本次支付金额是否在客户信用额度之内; ③客户支付结算凭证与支付证明材料的记载事项是否一致; ④客户经理是否对客户支付证明材料的真实性予以确认
A、①②
B、①④
C、①②④
D、①②③④
27 、客户经理贷前调查的主要手段包括（ D ） ①客户面谈; ②电话访谈;③实地考察; ④信息查询
A、①②
B、①④
C、①②④
D、①②③④
28 、新建立信贷业务的个人大额贷款客户应（ ）检查一
次,其他个人贷款正常类（）检查一次，关注类按季检查，不良贷款按照重点检查进行实施，并填写《河南省农村信用社贷后跟踪检查表》。 （ C ）
A、每季,每月
B、每月,每季
C、每月,每半年
D、每季，每半年
29 、客户经理在短期贷款到期前__B_天、中长期贷款到期前___天，对公类贷款需填制《河南省农村信用社贷款到期通知书》，个人类贷款可采取填制《河南省农村信用社贷款到期通知书》、电话通知或短信通知等有效方式及时通知客户。
A、10,20
B、20,30
C、10,30
D、15，30
30 、客户拖欠贷款本息或表外信贷业务到期，客户经理要在逾期发生后的（B）日内向客户、担保人发送《河南省农村信用社逾期贷款催收通知书》，要求客户、担保人立即还款。对无法取得回执的客户，应当视具体情况采取上门催讨、公证送达、申请支付令、诉讼等方式确保诉讼时效。
A、10
B、15
C、20
D、30
31 、客户部门在信贷业务发生后（C）日内进行首次跟踪检查。
A、7天
B、10天
C、15天
D、30天
32、不允许设定抵押权的是（B）
A、机器设备
B、国有土地所有权
C、存货
D、房产
33、以船舶、车辆抵押的，办理抵押物登记的部门是（C）
A、土地管理部门
B、林木主管部门
C、运输工具的登记部门
D、工商行政管理部门
34、以企业的设备和其他动产抵押的，办理抵押物登记的部门是（D）
A、土地管理部门
B、林木主管部门
C、运输工具的登记部门
D、工商行政管理部门
35、办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件（ D ）
①主合同 ;②抵押合同 ;③抵押物的所有权或者使用权证书;④抵押权人的身份证明
A、①②
B、①④
C、①②④
D、①②③④
36、在实践中，个人住房贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，银行多是于( D )起，按相应的利率档次执行新的利率规定。
A．法定利率调整即日
B．法定利率调整次日
C．法定利率调整的次月1日
D．法定利率调整的次年1月1日
37、个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的( B )倍。
A．0、5
B．0、7
C．0、9
D．1
38、商用房贷款的期限通常不超过10年。( A )
A．对
B．错
39、钢铁厂向银行贷款，当地公立医院( B )提供担保。
A．可以
B．不可以
C．只要银行接受就可以
D．有相应的财产能力就可以
40、个人住房贷款的期限最长可达30年。( A )
A．对
B．错
41、根据《中华人民共和国物权法》，下列可作为个人质押贷款的质物不包括( D )
A．支票
B．存款单
C．仓单
D．应付账款
42、个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买( C )的贷款。
A．汽车
B．耐用消费品
C．自用普通住房
D．自用普通住房和写字楼
43、个人质押贷款的特点不包括( D )
A．质物范围广泛
B．操作流程短
C．办理时间短
D．贷款风险高
44、个人征信查询系统中个人基本信息不包括( A )
A．贷款信息
B．个人职业信息
C．个人身份信息
D．居住信息
45、中国人民银行决定个人住房贷款最低首付款比例为( B )
A．40%
B．30%
C．20%
D．10%
46、个人客户经理收到客户贷款申请材料后，应对材料的( C )进行仔细审查。
①完整性；②合法性；③规范性；④真实性；⑤有效性
A、①②
B、①④
C、①③④
D、①②③④
47、对客户的调查和客户资料的验证应以现场调查为主，非现场调查为辅（ A ）。
A、对
B、错
48、贷前调查应遵循客观、科学、公正的原则，采取定量与定性分析相结合的原则（ A ）。
A、对
B、错
49、贷前调查的主要手段包括借款人面谈、电话访谈、实地考察、信息查询等（ A ）。
A、对
B、错
50、贷后管理必须坚持（ D ）的原则。
①明确职责；②落实责任；③跟踪监控；④及时预警；⑤快速处理
A、①②
B、①④
C、①③④
D、①②③④
51、贷后检查包括首次跟踪检查、日常检查和（ Ａ ）。
A、重点检查
B、及时检查
C、定期检查
D、不定期检查
52、贷后检查检查方式为实地检查、（ B ）等并填写《河南省农村信用社信贷业务首次检查报告》。
A、及时检查
B、见面访谈
C、定期检查
D、不定期检查
53、客户部门建立贷后管理主责任人责任移交制度。（ A ）
A、对
B、错
54、信贷档案管理是指信贷档案资料的收集、整理、立卷归档和保管的过程，实行（ ）、统一管理的原则。
A、逐级建档
B、分级建档
C、分级管理
55、河南省农村信用社严格贷款管理，严禁以贷收贷、以贷收息行为。（ A ）
A、对
B、错
56、展期后的贷款按新增贷款进行管理，展期贷款的风险分类最高只能列为（ B ）。
A、正常类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
57、房地产项目“五证”是( A )。
①《国有土地使用权证》;②《建设工程规划许可证》;③《建设工程施工许可证》;④《建设用地规划许可证》;⑤《商品房预售(销售)许可证》;⑥组织机构代码证；⑦企业营业执照
A、①②③④⑤
B、①②③④⑥
C、②③④⑤⑥
D、①②③④⑦
58、预抵押登记是指仅凭售房合同办理的具有同等抵押效力的登记形式，待房地产权证办妥以后，贷款行须对其进行期房转现房的抵押登记置换。（ A ）
A、对
B、错
59、按揭贷款中，银行从风险控制需要出发通常要求开发商提供阶段性担保，该担保的起止期限一般是从贷款发放开始，到手续权属证明交由贷款行收执为止。( A )
A、对
B、错
60、个人房产抵押贷款中，普通住房的抵押率最高不超过我行认定价值的 ( )；商业用房的抵押率不超过我行认定价值的( )。( A )
A、50% 70%
B、40% 80%
C、70% 70%
D、30% 70%
61、借款申请人须年满18周岁，且年龄与贷款期限之和不超过 65 岁。( A )
A、对
B、错
62、关于借款申请人支付按揭贷款购房首期款，我行要求是：普通住房为不低于购买价值的（ ）；商业用房不低于购买价值的（ ）。（ D ）
A、50% 70%
B、40% 80%
C、70% 70%
D、30% 50%
63、调查借款人还款能力时应重点核实其负债收入比。原则上将借款人的月住房支出与收入比控制在 （ ）以下，月所有债务支出与收入比控制在（ ） 以下。（ A ）
A、50% 55%
B、40% 80%
C、70% 70%
D、30% 50%
64、对已设定抵押的房产，在贷款本息未受清偿之前，未经我行书面同意，抵押人不得将其 出租、转让、重复抵押 或以其他任何方式进行处分。（ A ）
A、对
B、错
65、开发商对其项目下的期房按揭贷款可以提供以下保证方式（ A ）。
A、阶段性连带责任担保和保证金
B、回购
C、有条件承诺
D、保证金
66、 按照购买房产的竣工状态可分为现房贷款和期房贷款。（ A ）
A、对
B、错
67、 项目“五证”是指《国有土地使用权证》、《建设工程规划许可证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《房产证》。（ B ）
A、对
B、错
68、 购买普通住房的按揭贷款期限最长不得超过30年；购买商业用房贷款期限最长不得超过10年。（ A ）
A、对
B、错
69、抵押物的担保范围包括贷款本金、利息、罚息和实现债权的全部费用。（ A ）
A、对
B、错
70、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，我行不得发放无指定用途的个人贷款。（ A ）
A、对
B、错
71、我行应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。 （ A ）
A、对
B、错
72、以下符合个人创业贷款的贷款金额的是（ A ）
A、15万元
B、25万元
C、35万元
D、45万元
73、在我行用于质押的权利凭证必须具备三个特点是什么（ A ）
A、合法 、真实 、有效
B、 合法 、自有 、有效
C、合法、稳定 、有效
D、 合法 、稳定 、自有
74、我行个人质押贷款的最高额度是( A )
A、 贷款最高额度不超过质押物累计面额的90％
B、 贷款最高额度不超过质押物累计面额的30％
C、 贷款最高额度不超过质押物累计面额的50％
D、 贷款最高额度不超过质押物累计面额的70％
75、个人贷款按风险程度可分为五级，分别是（ B ）。
A、正常、关注、次级、呆账、损失
B、正常、关注、次级、可疑、损失
C、正常、次级、可疑、呆账、损失
D、正常、关注、可疑、呆账、损失
76、在办理公职人员消费贷款时，下列哪些贷款要件不需要提供（ D ）
A、个人征信报告
B、收入证明
C、婚姻证明
D、个人贷款卡
77、贷款因调查人员提供情况不实，导致贷款审批失误造成贷款损失的，由（ A ）负主要责任。
A、客户经理
B、信贷科长
C、主管行长
D、分行审查员
78、个人贷款中对贷款期限在一年以内的贷款主要采取（ D ）还款方式。
A、等额本金
B、利随本清
C、等额本息
D、按月付息到期还本
79、下岗失业人员小额担保贷款执行利率标准最高为（B）
A、基准利率下浮10%
B、基准利率上加3个百分点
C、基准利率上浮10%
D、基准利率上浮20%
80、以下属于我行公职人员消费贷款的主要担保方式的是
（B）
A、抵押
B、保证
C、质押
D、抵押+保证
81、我行个人创业贷款保险的第一收益人是( C )
A、借款人
B、担保人
C、贷款人
D、借款人和贷款人
82、下列关于担保的说法，错误的是（ D ）
A、我国《担保法》规定了保证、抵押、质押、定金和留置五种担保方式；
B、担保人可以是贷款债务第三人；
C、担保合同具有从属性，所以原则上说，贷款合同无效，贷款担保合同随之无效；
D、担保合同被确认无效后，担保人的责任自然全部免除。
83、一般保证的保证人与债权人未约定保证期限的，保证期限为主债务履行期届满之日起（ D ）
A、一年
B、三个月
C、两年
D、六个月
84、我行个人创业贷款额度最高不得超过（C）
A、1万
B、3万
C、20万
D、10万
85、下岗失业人员小额担保贷款保证金放大倍数最高为（B）
A、3倍
B、5倍
C、8倍
D、10倍
86、我国基准利率的制定部门是（ A ）
A、中国人民银行
B、中国银监会
C、国务院
D、国务院金融办公室
87、个人房产最高额循环抵押贷款额度最高不得超过抵押物评估价值的（D）。
A、50%
B、55%
C、60%
D、70%
88、个人住房最高额抵押循环贷款期限最长为（C）年，且授信额度项下的单笔贷款发放日不得早于授信额度起始日，贷款到期日不得超出授信额度的到期日。
A、1
B、2
C、3
D、5
89、个人房屋按揭贷款要求借款人年龄应在18周岁至（ C ）周岁之间。
A、55
B、60
C、65
D、70
90、以出让方式取得土地使用权进行房地产开发的，开发商超过出让合同约定的动工开发日期满（ B ）年未动工开发的，可以无偿收回土地使用权。
A、1
B、2
C、3
D、5
91、以出让方式取得土地使用权进行房地产开发的，开发商超过出让合同约定的动工开发日期满一年未动工开发的，可以征收相当于土地使用权出让金（ C ）%以下的土地闲置费。
A、10
B、15
C、20
D、30
92、三级资质房地产开发企业要求注册资本金不低于（ C ）万元。
A、100
B、500
C、800
D、1000
93、《暂定资质证书》的有效期为（ C ）年。
A、三个月
B、半年
C、一年
D、二年
94、征集各商业银行所有贷款人和信用卡客户的信用信息，为所有银行共享，这个活动过程就是（ B ）
A、征信收集
B、征信
C、征信查询
D、征信平台
95、人民银行征信系统记录所有查询活动的情况，不包括（ D ）
A、查询人员
B、查询时间
C、查询原因
D、查询金额
96、目前，个人征信系统还没有收集到（ B ）
A、身份识别信息
B、存款信息
C、贷款信息
D、信用卡信息
97、个人征信信息是采用（ C ）方式报送至人民银行总行征信数据库。
A、非接口程序分行自行报送
B、非接口程序总行统一报送
C、接口程序总行统一报送
D、接口程序分行自行报送
98、借款合同应符合（ C ）的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。
A、 《中华人民共和国物权法》 B、 《中华人民共和国公司法》C《中华人民共和国合同法》》D、 《中华人民共和国商业银行法》E、《中华人民共和国民法通则》
99、贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款（ D ）
A 、外部合规风险 B、 监管风险 C 、管理风险 D、 法律风险 E 、操作风险
100、我行个人创业贷款贷款对象的年龄限制为年满20周岁（含20周岁）至50周岁（含50周岁）。（ A ）
A、对
B、错
101、我行个体工商户经营贷款的贷款用途为用于个体工商户（ ）和（ ）。（ A ）
A、商品短期流动周转 短期生产所需资金
B、购门面房 交租金
C、进货 建房
102、我行公职人员消费贷款要求借款人属我行服务区域内在职在岗公职人员，年龄在18周岁以上50周岁以下（ A ）。
A、对
B、错
103、下面不属于我行公职人员消费贷款的贷款用途的是（ D ）。
A、生活消费
B、旅游
C、购房
D、建房
104、短期贷款是的期限是：（ D ）
A、半年以内，含半年
B、半年以内，不含半年
C、一年以内，不含一年
D、一年以内，含一年
105、中期贷款期限是：（ A ）
A、一年至五年，不含一年，含五年
B、一年至五年，含一年，不含五年
C、一年至三年，不含一年，含三年
D、一年至三年，含一年，不含三年
106、长期贷款期限是：（ D ）
A、三年以上，含三年
B、三年以上，不含三年
C、五年以上，含五年
D、五年以上，不含五年
107、办理个人贷款应按照（ D ）和授信管理的相关规定对借款人进行评级和授信。
A、客户还款能力
B、客户信用状况
C、客户经济实力
D、农信社评级
108、客户部门受理借款申请后，应指派至少（ B ）客户经理对个人贷款申请内容和先关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。
A、一名
B、两名
C、三名
D、四名
109、（ A ）应明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。
A、借款合同
B、担保合同
C、抵押合同
D、借据
110、按借款合同约定需办理抵押物登记的，（ B ）应当参与。农信社需委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。
A、客户
B、客户经理
C、部门经理
D、行长
111、经（ D ）同意，个人贷款可以展期。
A、借款人
B、担保人
C、客户经理
D、农信社
112、个人类贷款，经资格审查合格的客户应填写（ C ），并根据申请的信贷产品提交相应材料。
A、个人借款合同
B、借据
C、《河南省农村信用社个人信贷业务申请书》
D、承诺书
113、信用社（ A ）负责信用社权限内个人信贷业务发放支付的审核。
A、发放支付审核岗
B、信贷业务审查岗
C、业务审查岗
D、县联社审查岗
114、联社（ A ）负责超信用社权限及由联社个人业务部门受理并调查的个人信贷业务发放支付审核。
A、放款中心
B、出账中心
C、业务部门
D、信贷部门
115、县级联社公司业务部和个人金融部（简称客户部门）、信用社的（ A ）负责贷后管理工作。
A、客户经理
B、部门经理
C、风险管理部门
D、业务审查部门
116、贷后管理应（ C ）向信用社主任、客户部门负责人汇报辖内客户贷后管理情况。
A、每月
B、每季度
C、定期
D、不定期
117、采用自主支付的，借款人应定期报告或告知农信社贷款资金支付情况。（ A ）
A、对
B、错
118、信贷业务基本操作流程不包括贷后管理。（ B ）
A、对
B、错
119、客户申请环节可以使客户主动到农信社申请信贷业务，也可以是农信社主动向客户营销信贷业务，请客户提出信贷申请。（ A ）
A、对
B、错
120、客户经理受到客户申请材料后，应对材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性进行初步审查。（ A ）
A、对
B、错
121、客户经理应积极乡客户营销农信社个人类贷款产品，营销要由针对性，对高端客户群体要主动营销；对其他客户要有选择地进行贷款产品营销，优先营销利润高的的贷款产品。（ A ）
A、对
B、错
122、贷前调查应遵循客观、科学、公正的原则，采取定量与定性分析相结合的原则。（ A ）
A、对
B、错
123、个人类贷款，贷前调查应重点调查可能影响第一还款来源的因素。（ A ）
A、对
B、错
124、贷款调查报告中要对该项信贷业务提出明确的调查结论，并签字确认。（ A ）
A、对
B、错
125、《河南省农村信用社贷后管理办法》所称贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为。（ A ）
A、对
B、错
126、稽核监督部门对贷后管理进行再监督，负责对贷后管理工作情况的监督检查，对不良贷款进行责任认定。（ A ）
A、对
B、错
127、客户经理和会计人员应相互配合做好信贷资金使用监督和借款人在农信社账户资金的定期检测。（ A ）
A、对
B、错
128、新农村个人住房安居贷款单户额度原则上掌握在购房总投入资金的（ C ）%以内，最高不超过20万元。
A、30 B、40 C、50 D、60
129、新农村个人住房安居贷款期限一般不超过（ B ）年
（含）。
A、3 B、5 C、7 D、10
130、新农村个人住房安居贷款利率按照确山农村商业银行规定的同档次基准利率上浮（ D ）%执行。
A、10 B、20 C、30 D、40
131、新农村个人住房安居贷款的还款方式为（ A ）
A、等额本息还款法
B、等额本金还款法
C、到期一次性归还本息，利随本清
D、不定期还款法
132、“一路发”个人购车贷款单户额度上掌握在购车总投入资金的（ D ）
%（含）以内。
A、20 B、40 C、60 D、70
133、 “一路发”个人购车贷款期限一般不超过（ B ）年（含）。
A、2 B、3 C、5 D、7
134、 “一路发”个人购车贷款利率按照确山农村商业银行规定的同档次基准利率上浮（ C ）%执行。
A、20 B、30 C、40 D、50
135、申办质押登记的股权必须是（ C ）
A、借款人自有的股权
B、自然人投资股股权
C、依法可以转让的股权
D、法人投资股股权
136、新农村个人住房安居贷款售房方需按照贷款额度缴纳（ B ） %保证金。
A、5 B、10 C、15 D、20
137、申请新农村个人住房安居贷款借款人需提供与售房方签订的购房协议，并提供不低于购房总价（ D ）%的首付款证明。
A、20 B、30 C、40 D、50
138、股权质押贷款额度根据（ D ）
①借款申请人合理的资金需求
②生产经营情况
③资产负债情况及收入情况
④借款人持有的股权额度
⑤自有资金投入情况
A、 ①②③ B、 ①②④ C、 ②③④⑤ D、 ①②③⑤
139、股权质押贷款最高不超过客户所提供质押股权原价值的（ D ）%
A、50 B、70 C、80 D、90
140、中小企业股权质押贷款最高不得超过质押物评估价值的（ A ）%
A、50 B、60 C、70 D、90
141、中小企业股权出质的登记机关是出质股权所在公司登记的（ C ）
A、税务机关
B、会计师事务所
C、工商行政管理机关
D、司法机关
142、出质人欲变更质押登记事项的，应先征得质权人同意，并自变更决议作出之日起（ D ）日内向贷款人书面申请变更登记。
A、 3 B、5 C、7 D、10
143、 一路发个人购车贷款用款方式上采取一般贷款方式，根据核定的贷款额度一次性放款，分期收回。（ A ）
A、对 B、错
144、 一路发个人购车贷款采取银行、销售方双方签订有效协议，需公证机关公证后，由担保方承担连带责任的担保方式。（ B ）
A、对 B、错
145、中小企业股权质押贷款管理办法中所称的中小企业是指非上市的股份有限公司。（ B ）
A、对 B、错
146、中小企业股权质押贷款原则上以一年期限内短期贷款
为主。（ B ）
A、对 B、错
147、股权质押登记后，无论登记是否到期，需办理登记解除手续的，借款人必须先还清全部贷款本息。（ A ）
A、对 B、错
148、已办理质押的股权证原件和股权质押登记证明书按抵、质押贷款权证管理，及时纳入会计表外科目核算。（ A ）
A、对 B、错
149、中小企业股权质押贷款利率是按照确山农村商业银行规定的质押担保贷款利率执行。（ B ）
A、对 B、错
150、股权质押贷款利率按中国人民银行同期同档次基准利率上浮百分之五十执行。（ B ）
A、对 B、错