银行面试题目

1.如果让你去推销银行信用卡，你会怎么做？

答1).首先要对本行信用卡的功能作全面了解，不同卡种不同的优惠要知道，针对不同人群，重点推荐相关的优惠和功能。

(2).要知道竞争对手信用卡的特点，优点，及缺点，尤其是缺点，用来和本行卡作对比.

(3).可以利用自己的关系网络，比如，认识某家公司的老总，某企业财务负责人之类的, 可以比较容易的团办信用卡。

(4).调查本行信用卡的未覆盖区域，采取扫楼，摆摊，利用关系等方式，进一步推广.

(5).利用办卡礼品等，促使人们办理.全面发动自己的家庭，朋友，社会关系，让自己认识的人，全都持有一张卡。

2.在美国一家旅馆里，一中国游客看到里面的一个服务员胸口有个徽章“我能，我可以”觉得很有意思，便和女服务员说：“能不能送我一个这样的徽章？”女服务员说：“不好意思，我不能送你，这个是公司的规定，这是公司的徽章，我自己的没带在身边，不好意思。”这个故事给你什么启示？

答:如果站在为了完全满意客户需求那么这个徽章一样可以送给客户。但是这里面牵扯一个问题。就是这个徽章是不是唯一性的。并且徽章送给客户对自己的公司会不会有不好的结果.另外如果她不给徽章等于她这个我能我可以的话就是空话.所以这个问题站在两个角度来考虑问题没有一个是错误的。

3.早上你刚到单位,主任让你到他办公室,门口有客户在等你,这时电话又响起,你如何妥善处理

答:先和客户打个招呼，请他到你的办公室稍等片刻，等你接一下电话并告之对方稍后再回电。然后电话通知主任会晚点过去，接着接待客户，接待完客户后再去找主任.

4.当下啤酒和白酒的销量都很好，黄酒却不尽然，如果你是一家黄酒企业的管理者，想个办法解决销量上不去的问题?

答:踏踏实实的做好该做的市场推广,利用传统的推广渠道,比如超市促销,酒店返点,打广告等。一点一滴做到位了,销量自然就上来了.

5. 你进了银行会怎么做?

答:了解银行的基本情况和银行业务,邮储与其他商业银行的异同点。要奉公守法,稳重踏实、求真务实，好学上进，具备团队精神。

工作态度认真,服务态度要好,才能建立强大的客户群,虚心请教,多学多问,尽快掌握业务知识,提高业务能力,才能应付繁忙的柜面业务.尊敬领导,团结同事.

6.为什么要选择在中国邮政储蓄银行工作?

答:邮储做为长期扎根与农村的经济组织，有其独有的价值观，目前邮储进行深化改革阶段，具有挑战性，我想融入着个大家庭，接受她的考验，并且为她带来新意！

应聘的自我介绍范文：

尊敬的各位考官、各位评委老师好：

我叫XX,今年?..岁.于20xx年-20xx年就读于???学院.今天,通过笔试进入了面试,对我来说,这次工作机会尤为珍贵.邮政储蓄银行职员这个职业是神圣而伟大的，他要求我不仅要有丰富的专业知识，还要有很好的团队精神,而要做一个优秀的银行职员就要有一份对工作的责任心、耐心和对单位的诚心,要有好的工作态度很服务态度,我想融入这个大家庭,接受考验,锻炼自己,为邮政储蓄献出自己的一份力.

1. 自我介绍。

2. 对中国工商银行的认识。

3. 对中国工商银行的哪些职位感兴趣。

4. 自己的特长。最大的优势是什么？

5. 是否考研，若考被同时录取如何选择。

6. 你认为是过程重要还是结果重要？

7. 你觉得中国工商银行与其他的商业银行是什么关系？

8. 如果被录取了你将如何开展业务？

第二篇：各大银行笔试面试考试题型汇总

上万到银行考试试题

单项选择题（每题的备选答案中，只有一个正确，请将所选答案的字母填写在括号内。每题1分，共20分）

1．承担统一协调任务的最综合的宏观经济管理部门是（）。

A．财政部B．国家统计局

C．国家计划委员会D．中央银行

2．宏观经济管理的基本任务是（）。

A．确定国民经济和社会发展战略目标

B．确定国民经济发展规模和速度

C．确定固定资产投资规模

D．正确处理国民经济发展中的主要矛盾，保证国民经济持续、快速、健康发展

3．国民经济投资效果系数是指（）。

A．投产项目单位生产能力的投资

B．每增加一单位国内生产总值需要的投资

C．单位生产性投资所增加的国内生产总值

D．每一项目投资额与投产后年盈利的比率

4．股份制是现代企业的一种资本组织形式，有利于所有权和经营权的分离，有利于提高企业资本的（）。

A．运作效率B．流动

C．重新组合D．增值

5．我国现行的信贷资金管理体制属于（）。

A．统存统贷体制B．差额包干体制

C．实存实贷体制D．统收统支体制

6．按照我国预算法的规定，（）拥有国家预算的最终审批权。

A．国务院B．全国人民代表大会

C．财政部D．全国人大常委会

7．社会总供给、社会总需求指标属于（）。

A．相对数指标B．实物指标

C．使用价值指标D．价值指标

8．对国有重点大型企业继续实行（）制度，逐步完善对国有企业内部和外部相结合的有效监督机制。

A．民主监督B．财物审计

C．稽查特派员D．厂务公开

9．在中国境内设立机构的外国企业，其企业所得税税率为（）。

A．3％B．30％C．33％D．20％

10．我国产业政策体系的核心是（）。

A．产业布局政策B．产业结构政策

C．产业组织政策D．产业技术政策

11．所谓（），就是根据政府的既定目标，通过中央银行对货币供给的管理来调节信贷供给 和利率，以影响宏观经济活动水平的政策。

A．收入政策B．增加有效供给政策

C．财政政策D．货币政策

12．货币流通规律揭示了货币需要量与其决定因素的关系为（）。

A．货币需要量与待售商品价格总额成反比，与货币流通速度成正比

B．货币需要量与待售商品价格总额成反比，与货币流通速度也是成反比

C．货币需要量与待售商品价格总额成正比，与货币流通速度成反比

D．货币需要量与待售商品价格总额成反比，与货币流通速度成正比

13．下列融资形式中属于间接融资形式的是（）。

A．商业信用B．国家信用

C．民间信用D．银行信用

14．由于社会、经济、产业等因素产生的失业，叫（）。

A．自愿性失业B．非自愿性失业

C．结构性失业D．季节性失

15．注册会计师的国有资产评估报告应报送（）。

A．受委托单位B．国有资产管理机关

C．委托单位D．会计师事务所

16．税收征管工作的基础是（）。

A．纳税申报B．税务登记

C．税务检查D．税款征收

17．外汇杠杆的核心是（）。

A．利率B．进出口贸易

C．汇率D、非贸易外汇收支

18．建立健全宏观经济管理组织机构的基本原则是（）。

A．统一的原则B．民主集中制原则

C．政企职责分开的原则D．精简的原则

19．国债的基本功能是（）。

A．弥补财政赤字B．促进居民投资

C．经济调节D．增加货币供应量

20．下列属于生产资料市场的是（）。

A．钢材市场B．企业产权转让市场

C．劳动力市场D．技术市场

Cash Card（现金卡）：可以从银行或ATM机提取现金：

Cheque guarantee Card（支票保证卡）：在你使用支票时，商家会要求你出示此卡，做为支付的保证，支票保证卡上注明担保的金额，也就是每次可开支票的最高限额。

Debit Card（借记卡）：使用此卡可以直接在商店里消费，费用会通过银行的结算系统，直接从你的帐户上扣除。

实际上以上三卡通常会合并成一卡，包含了上述功能，使用起来十分方便。 Credit Card（信用卡）：如果你的资信较好，经申请并审核后，银行可能会提供信用卡。信用卡允许你先花后付，你会定期收到上一个月的帐单，要求你安排付款事宜。

Current account（现金帐户）：用于存（Deposit）,取（Withdraw）日常开支，通常利息较低或没有利息。

Saving account（存款帐户）：有利息，通常不能用于支付支票，有时支取需要提前通知。

Overdraft（透支）：透支是不允许的，如你确实需要透支，建议你提前与银

行协商，有的银行会同意学生在一定金额内无偿透支，但通常你需要为透支支付利息。为避免这种情况出现，建议你经常查看现金中的余额（Balance），提前将预期的花费从存款帐户转入现金帐户。

account number 帐目编号

depositor 存户

pay-in slip 存款单

a deposit form 存款单

a banding machine 自动存取机

to deposit 存款

deposit receipt 存款收据

private deposits 私人存款

certificate of deposit 存单

deposit book, passbook 存折

credit card 信用卡

principal 本金

overdraft, overdraw 透支

to counter sign 双签

to endorse 背书

endorser 背书人

to cash 兑现

to honor a cheque 兑付

to dishonor a cheque 拒付

to suspend payment 止付

cheque,check 支票

cheque book 支票本

order cheque 记名支票

bearer cheque 不记名支票

crossed cheque 横线支票

blank cheque 空白支票

rubber cheque 空头支票

cheque stub, counterfoil 票根

cash cheque 现金支票

traveler''s cheque 旅行支票

cheque for transfer 转帐支票

outstanding cheque 未付支票

canceled cheque 已付支票

forged cheque 伪支票

Bandar''s note 庄票，银票

banker 银行家

president 行长

savings bank 储蓄银行

Chase Bank 大通银行

National City Bank of New York 花旗银行

Hongkong Shanghai Banking Corporation 汇丰银行

Chartered Bank of India, Australia and China 麦加利银行 Banque de I''IndoChine 东方汇理银行

central bank, national bank, banker''s bank 中央银行 bank of issue, bank of circulation 发行币银行 commercial bank 商业银行，储蓄信贷银行

member bank, credit bank 储蓄信贷银行

discount bank 贴现银行

exchange bank 汇兑银行

requesting bank 委托开证银行

issuing bank, opening bank 开证银行

advising bank, notifying bank 通知银行

negotiation bank 议付银行

confirming bank 保兑银行

paying bank 付款银行

associate banker of collection 代收银行

consigned banker of collection 委托银行

clearing bank 清算银行

local bank 本地银行

domestic bank 国内银行

overseas bank 国外银行

unincorporated bank 钱庄

branch bank 银行分行

trustee savings bank 信托储蓄银行

trust company 信托公司

financial trust 金融信托公司

unit trust 信托投资公司

trust institution 银行的信托部

credit department 银行的信用部

commercial credit company(discount company) 商业信贷公司（贴现公司） neighborhood savings bank, bank of deposit 街道储蓄所

credit union 合作银行

credit bureau 商业兴信所

self-service bank 无人银行

land bank 土地银行

construction bank 建设银行

industrial and commercial bank 工商银行

bank of communications 交通银行

mutual savings bank 互助储蓄银行

post office savings bank 邮局储蓄银行

mortgage bank, building society 抵押银行

industrial bank 实业银行

home loan bank 家宅贷款银行

reserve bank 准备银行

chartered bank 特许银行

corresponding bank 往来银行

merchant bank, accepting bank 承兑银行 investment bank 投资银行

import and export bank (EXIMBANK) 进出口银行 joint venture bank 合资银行

money shop, native bank 钱庄

credit cooperatives 信用社

clearing house 票据交换所

public accounting 公共会计

business accounting 商业会计

cost accounting 成本会计

depreciation accounting 折旧会计

computerized accounting 电脑化会计

general ledger 总帐

subsidiary ledger 分户帐

cash book 现金出纳帐

cash account 现金帐

journal, day-book 日记帐，流水帐

bad debts 坏帐

investment 投资

surplus 结余

idle capital 游资

economic cycle 经济周期

economic boom 经济繁荣

economic recession 经济衰退

economic depression 经济萧条

economic crisis 经济危机

economic recovery 经济复苏

inflation 通货膨胀

deflation 通货收缩

devaluation 货币贬值

revaluation 货币增值

international balance of payment 国际收支 favourable balance 顺差

adverse balance 逆差

hard currency 硬通货

soft currency 软通货

international monetary system 国际货币制度 the purchasing power of money 货币购买力 money in circulation 货币流通量

note issue 纸币发行量

national budget 国家预算

national gross product 国民生产总值 public bond 公债

stock, share 股票

debenture 债券

treasury bill 国库券

debt chain 债务链

direct exchange 直接（对角）套汇 indirect exchange 间接（三角）套汇 cross rate, arbitrage rate 套汇汇率

foreign currency (exchange) reserve 外汇储备 foreign exchange fluctuation 外汇波动 foreign exchange crisis 外汇危机

discount 贴现

discount rate, bank rate 贴现率

gold reserve 黄金储备

money (financial) market 金融市场

stock exchange 股票交易所

broker 经纪人

commission 佣金

bookkeeping 簿记

bookkeeper 簿记员

an application form 申请单

bank statement 对帐单

letter of credit 信用证

strong room, vault 保险库

equitable tax system 等价税则

specimen signature 签字式样

banking hours, business hours 营业时间

1.自19xx年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:(C)

A 中国银行 B 交通银行 C 工商银行 D 建设银行

2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:( ABCDE)

A.发布与履行其职责相关的命令和规章

B.发行人民币,管理人民币流通

C.监督管理黄金市场 D.负责金融业的统计、调查、分析和预测E.从事有关的国际金融活动

3.下列属于银监会的监管理念的是:( ABDE )

A.管风险 B.提高透明度 C.管机构 D.管法人E、管内控

4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(B )

A(对) B(错)

银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态：1、审慎有效监管，保护存款人和消费者利益;2、增进市场信心;3、通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解;4、努力减少金融犯罪

5.下列属于市场准入的有:( ABD )

A.机构准入 B.业务准入 C.法人准入 D.高级管理人员准入 E.技术准入

6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有:( ABCEF )

A.政策性银行 B.商业银行 C.中国邮政储蓄银行

D.农村资金互助社 E.中央国债登记结算有限责任公司 F.资产管理公司

G、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社(不包括村镇银行与农村资金互助社);准单位包括各省银行业协会

7.中国银行业协会的执行机构是会员大会(B )

A(对) B(错)

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责

8、下列属于银行金融机构的是：(ABEF)非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司

A、中国进出口银行 B、村镇银行 C、资产管理公司 D、汽车金融公司 E、交通银行 F、农村信用联合社 H、金融租赁公司

9、国家开发银行所承担的任务是：(B)

A、农业政策性贷款 B、国家重点建设项目融资 C、支持进出口贸易 D、支持国家开发项目融资

10、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务(A) A(对) B(错)

11、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进(A)改革

A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中国农业发展银行 D、中国银行

12、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市(B)

A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行 E、交通银行

13、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市

A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行(只在香港联合交易所上市) E、交通银行

14、新中国第一家全国性的股份制银行是：(A)

A、交通银行 B、招商银行 C、恒丰银行 D、中信银行

15、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的(A) A(对) B(错)

16、19xx年，我国第一家城市信用社在(D)成立。

A、广东——广州B、江苏——淮安C、山东——青岛D、河南——驻马店

17、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：(ABD)

A、引进战略投资者 B、跨区域经营 C、体制创新 D、联合重组 E、扩大业务规模

18、村镇银行和农村资金互助社是(D)年批准设立的

A、2004 B、2005 C、2006 D、2007

19、20xx年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在(C)正式成立

A、江苏扬州市农村商业银行B、广东潮州市农村商业银行C、张家港市农村商业银行D、甘肃张掖市农村商业银行

20、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。(B)

A(对) B(错

农村资金互助社不可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务、不得以该社资产为其他单位或个人提供担保

21、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以(E)和(C)业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

A、存款 B、贷款 C、中间 D、结算 E、零售 F、咨询

22、我国批准设立的第一家外资银行代表处是：(B)

A、东亚银行 B、日本输出入银行 C、花旗银行 D、汇丰银行

23、下列属于外资银行营业性机构的有：(ABD)

A、外商独资银行B、中外合资银行C、外国银行代表处D、外国银行分行

24、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。(B) A(对) B(错)

外国银行分行可以经营部分或全部外汇业务以及除中国境内公民以外客户的人

民币业务

25、我国的金融资产管理公司有：(ABDF)

A、信达资产管理公司 B、华融资产管理公司 C、华夏资产管理公司

D、长城资产管理公司 E、中华资产管理公司 F、东方资产管理公司

26、我国的信托业已经先后经过(B)次大规模的清理整顿。 A、4 B、5 C、6 D、7

27、19xx年，新中国第一家信托投资公司是：(C)

A、上海国际信托投资公司 B、广州国际信托投资公司 C、中国国际信托投资公司 D、中华国际信托投资公司

28、企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。(B) A(对) B(错)

29、下面属于非银行业金融机构的有：(ABCDEG)

A、金融资产管理公司B、汽车金融公司C、企业集团财务公司D、金融租赁公司E、信托公司F、保险公司G、货币经纪公司

30、宏观经济状况包括以下哪几个方面?(ABC)

A、经济发展水平 B、经济发展状况 C、经济发展前景 D、经济发展速度E、宏观经济环境

31、宏观经济发展的总体目标一般包括：(ABDE)

A、经济增长 B、物价稳定 C、国际收支 D、充分就业 E、国际收支平衡 F、提高货币供应量

32、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?(A)

A、经济增长——国民生产总值(应为国内生产总值) B、充分就业——失业率

C、物价稳定——通货膨胀 D、国际收支平衡——国际收支

33、GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。(B) A(对) B(错)

GDP是衡量一国整体经济状况的主要指标，其增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

34、我国统计部门公布的失业率为：(C)

A、国民失业率 B、公民失业率 C、城镇登记失业率 D、城乡失业率

35、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：(ABD)

A、消费者物价指数 B、生产者物价指数 C、国内生产总值 D、国内生产总值物价平减指数 E、居民生活消费指数

36、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。(B ) A、(对) B、(错)

消费者物价指数

37、下列属于国际收支中经常项目的有：(CDE)

A、直接投资 B、企业信贷 C、劳务收支 D、汇款

E、贸易收支 F、政府借款经常项目：贸易、劳务(运输、旅游)、单方面转移(汇款、捐赠);资本项目：直接投资、政府和银行的借款及企业信贷

38、在国际收支的衡量指标中，贸易收支(即进出口额)是其最主要的部分。(A) A(对) B、(错)

39、经济周期的四个阶段是指：(C)

A、繁荣—衰退—萧条—崩溃 B、繁荣—萧条—衰退—崩溃

C、繁荣—衰退—萧条—复苏 D、繁荣—萧条—衰退—复苏

40、下列属于经济结构的是：(ABCDEFGJ)

A、产业 B、产品 C、分配 D、所有制 E、城乡 F、消费 G、技术 H、生产结构 I、体制结构 J、地区

41、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。(A ) A(对) B(错)

42、下列属于第二产业的行业有：(ABF)

A、建筑业 B、电力、燃气及水的生产和供应业、采矿业 C、房地产业 D、邮政业 E、国际组织 F、制造业

43、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：(ABC)

A、第一、二产业的粗放式增长

B、第三产业在国民经济中占比重较低

C、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制

D、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低

E、银行人员的从业素质较差

44、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：(C)

A、生产 B、消费 C、投资 D、供给

45、下列属于金融市场功能的有：(ABCDF)

A、资源配置功能 B、定价功能 C、风险分散和风险管理功能

D、经济调节功能 E、市场引导功能F 、货币资金融通功能

46、金融市场最主要、最基本的功能是：(A)

A、货币资金融通功能 B、资源配置功能 C、经济调节功能 D、定价功能

51、场内交易市场又称柜台市场(B ) A(对) B(错)

有形市场。场外交易市场又称柜台市场或无形市场

52、19xx年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国(B)市场正式形成。

A、债券 B、股票 C、黄金 D、保险

53、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场(A ) A(对) B(错)

54、下列属于我国的商品期货市场的是：(ABCD)

A、大连B、郑州C、上海D、中国金融

55、资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础(B ) A(对) B(错)

56、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是：(ABCDF)

A、对银行资产和负债的价值影响会不断加大B、银行风险管理难度会加大

C、会放大银行的风险事件D、会减少银行的资本来源以及优质客户的流失 E、会造成银行体制结构的崩溃F、不利于银行的长期发展

57、下列属于短期金融工具的是：(ADE)

A、商业票据 B、股票 C、企业债券 D、回购协议 E、银行承兑汇票

58、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是：(AC)

A、企业债券B、商业票据C、股票D、可转让大额存单E、回购协议

59、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具(A ) A(对) B(错) 可转让大额存单与银行承兑汇票既属于间接融资工具又属于短期金融工具

60、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为：(ABD)

A、债权工具 B、股权工具 C、衍生金融工具 D、混合工具

61、债券的构成要件是：(ACDE)

A、利率 B、汇率 C、期限 D、面额 E、发行机构 F、发行日期

62、发行金融债券的目的是为了筹措：(D)

A、短期贷款 B、中期贷款 C、长期贷款 D、中长期贷款

47、下列哪些属于资本市场的特点(C )

A、偿还期短、流动性强、风险小 B、偿还期短、流动性小、风险高

C、偿还期长、流动性小、风险高 D、偿还期长、流动性强、风险小

48、我国的货币市场主要包括：(ABC)

A、银行间债券回购市场 B、票据市场 C、银行间同业拆借市场 D、外汇市场 E、交易所市场

49、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：(ABCEFG)

A、债券市场 B、股票市场 C、外汇市场 D、交易所市场 E、黄金市场 F、保险市场 G、票据市场 H、期货市场

50、金融市场分为现货市场与期货市场是按(C)来划分的

A、交易的阶段 B、交易场所 C、交割时间 D、期限

1、义和团运动，甲午战争，马关条约，辛丑条约 排序

2、温家宝讲话中引用屈原的某某诗句，说明了什么什么。公务员考试中有复习到温家宝引用诗句说明什么问题的。

3、世界上语言濒危，以下那点反驳上述观点（现在的有些语言已经得到保护）。公务员原题

4、图形推理。我一个都没推出来。咱也是复习过公务员的人啊??反正那三个推理不是线段数不是封闭区域数。记得有这么个题：合，行，横，鸿，？。答案应该是“虎”因为汉语拼音都是以h开头的。

好了，下面是大家很关心的专业题，也是我一直念念不忘的那些题

1、MCx/MCy代表了什么（边际替代率）

2、cpi除以处于什么状态是严重通货膨胀？>5%

3、下面这幅图是（A，j曲线。B，BP曲线。C，LD曲线。D，菲利普斯曲线）

大家把这四个曲线复习一下。

4、经济繁荣周期，下图所示的经济繁荣周期，哪点是繁荣期？

5、传统商业银行的风险不包括下面哪个？（传统商业银行的风险有操作市场信用风险）

6、20xx年1月中央银行上调的是（存款准备金）

7、现代经济学之父是（亚当斯密）

8、商业银行法规定商业银行的注册资本为（1亿人民币）

9、期货中的保证金比例为多少（是不是5-10%？？）

10、下列哪个是资本市场（选项有外汇市场，货币市场等）当时我只在这两个选项中纠结没记得别的选项。不过好像这两个都不是??

11、2010博鳌论坛主题

12、谈及泰国的新闻，泰国总理（阿披实）。应该是阿披实吧。可是我复习公务员的时候还是他信呢然后这个选项就选了他信。我平时不怎么看时政的呜呜??也忘了这个题中的泰国新闻是什么时候的

13、基

尼系数“警戒线”0.4

14、结算业务属银行的（中间业务）

15、银行个客户办事收取客户手续费是什么业务？应该也是中间业务吧?

16、今年我国旱情波及哪几个省

17、TCP/IP是什么（传输控制协议/因特网互联协议，又叫网络通讯协议）

18、windows2000下按那个键可出来搜索的窗口？ctrl+f,shift+f,ctrl+shift+f，alt+f.我在计算机上试了半天，怎么都不行啊??

19、全选的快捷键，这个选项比较简单，找到带a（ALL)的那个就行了，不像上面那个题，全是find

20、EXCEL中按哪个键可以到下一行（ENTER） 我没记错题吧？是下一行还是下一个空格？

21、没有会计计算的题，只出了这一个：土地价格=什么什么/利率，某年价格为4000，什么什么为20，过了一阵子，利率不变，什么什么变为30，则价格为？不是6000么？这么简单，还是有陷阱我不知道？

22、我国现已规定二套房贷贷款首付款比例不得低于（40%），贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的（1.1倍）。

23、某人在学校期间编写了一套软件，则受保护时间为（ ）不知道??我选的是字公布之日起25年，也可能是50年??这个都查不到网上??

24、小李面试时谎称自己精通法语，公司因为要与法国某公司开展业务就与其签订合同。结果小李法语并不熟练，给公司带来很大损失。公司要与其解约，有权吗？

这种题也查不到答案啊，有没知道的，说下??

25、通货膨胀有多种方式，不包括下面哪种？（通胀分为：需求拉动通胀 ·成本推动通胀 ——今称“供给震荡型通货膨胀”·固有型通货膨胀）答案选什么啊？好像就是这四个选项??

26、还有个公司什么的，选项中有杠杆租赁之类的，我因为刚看过09财管真题就选了这个，不过好像不是原题??

27、甲为一有限责任公司的小股东，不参与公司经营管理。根据公司法的规定，下列文件中，甲有权查阅和复制的有()。

A。股东会会议记录 B。财务会计报告C。公司会计账簿D。公司章程【答案】ABD

这是09经济法原题，不过考试的不是这个题，考试问的公司不需要什么什么的是，我就选的会计账簿了

28、今年的火山灰是哪个地方的（冰岛）

29、吉利收购沃尔沃。沃尔沃是哪个旗下？（通用）

另外看到很多需要花币才能下载附件的，结果下载下来也都是一点用都没有的破东东。强烈鄙视这种人！因此我就发个不用附件的吧。大家也在这讨论下 这就是我所记起来的题了。很多其他地区也开始考试了，大家可以参考下~

英语以前的阅读经验还是很重要的，比如每篇阅读理解的五个题，必有四个是abcd，剩下那

1、 商业银行贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循的原则有（ ）

A：安全性、计划性、效益性 B：计划性、择优性、偿还性 C：安全性、计划性、择优性 D： 安全性、流动性、效益性 答案：D

2、 按贷款期限划分短期贷款是指（ ）

A：六个月以内（含六个月） B、六个月以内

C：一年以内（含一年） D、一年以内

答案：C

3、 按贷款方式划分，贷款分哪些种类：（ ）

A：保证贷款、抵押贷款、质押贷款

B：信用贷款、担保贷款、票据贴现

C：信用贷款、保证贷款、票据贴

D：担保贷款、抵押贷款、质押贷款

答案：B

4、 贷款五级分类的标准是（ ）

A:正常、关注、次级、可疑、损失

B:正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐

C:正常、次级、关注、可疑、损失、

D:关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐

答案：A

5、 自营贷款的期限一般最长不超过（ ）

A：五年 B：八年 C：十年 D: 十五年

答案：C

6、 根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比（ ）

A:不超过75% B:不超过120%

C:不超过100% D:不超过70%

答案：A

7、 商业银行年末存贷比例不得高于（ ）

A:70% B:75% C:80% D:65%

答案：C

8、 一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于（ ）

A：100% B：120% C：70% D：80% 答案：B

9、 商业银行资产负债比例管理指标中资产利润率为（ ） A:利润总额与全部资产的比例不抵于10%

B：利润总额与全部资产的比例不抵于5%

C：利润总额与全部资产的比例不抵于0.1%

D：利润总额与全部资产的比例不低于0.5%

答案：D

10、 短期贷款展期期限累计不得超过（ ）

A：一年 B：半年 C：原借款期限 D:原借款期限的一半 答案：C

11、 商业银行资产负债比例管理指标中一般要求企业的流动比率应高于（ ）

A：100% B：50% C：资产负债率 D：200% 答案： D

12、 在下列哪种情况下，合同债务人可不承担违约责任（ ） A：不可抗力 B: 意外事故 C: 标的物灭失 D: 逾期履行 答案：A

13、 下列那个担保形式不属于物权担保 （ ）

A： 抵押 B： 质押 C： 留置 D： 保证

答案：D

14、 对担保合同说法正确的是（ ）

A：被担保合同与担保合同属于主从合同关系

B：担保合同为主合同

C： 被担保合同为主合同

D：担保合同本身能够独立存在

答案：A

15、 商业银行再贴现业务是指（ ）

A：商业银行持未到期的贴现票据向其他商业银行请求贴现 B：商业银行持未到期的贴现票据向非银行融资机构请求贴现 C：商业银行持未到期的贴现票据向中央银行请求贴现

D：商业银行持未到期的贴现票据向企业请求贴现

答案：C

16、 动产抵押质权人最主要的权利是（ ）

A:留置质物的权利 B:救济质物的权利

C:优先受偿权 D:代位权

答案：C

17、 商业银行发放贷款的种类主要为（ ）

A：商业贷款 B：自营贷款 C：委托贷款 D：农业贷款 答案：B

18、 商业银行核销呆帐贷款的程序是（ ）

A：先金额小后金额大 B:呆帐形成三年以后核销 C:上级要求核销 D: 先认定后核销

答案：D

19、 对最大一家客户贷款余额不得超过（ ） A：本行资本总额的 10%

B：本行资本总额的30%

C：本行资本总额的 20%

D：本行资本总额的 40%

答案：A

20、 贷款利息收回率指标叙述正确的是（ ） A：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不抵于75%

B：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于80%

C：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于85%

D：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于90%

答案：D

21、 抵押人不履行合同时，抵押权人有权（ ） A：变现抵押物优先受偿 B：占有并使用抵押物

C：没收抵押物 D：退还抵押物

答案：A

22、 有关保证的下列说法中，错误的是（ ）

A：主合同被确认失效后，保证人不再承担任何责任

B：保证方式有一般保证和连带责任保证之分

C：不管保证人承担的是履行责任还是赔偿责任，保证人都可能承担赔偿责任。

D：债权人抛弃其债权的担保物权时，在该担保物权的期限内，保证人的保证责任免除

答案：A

23、 抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得赔偿金，应当作为（ ）

A：抵押人所有不带任何条件 B：抵押人所有

C：抵押财产 D：抵押人或抵押权人共有财产 答案：C

24、 向法院请求民事权利得诉讼时效期间为（ ） A：一年 B：两年 C：三年 D: 五年

答案：B

25、 下列哪一种对担保物权的说法是错误的：（ ）。

A 担保物权与所担保的债权，同生同灭

B 当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力

C 担保物权所担何的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的2年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持

D 抵押物登记的有效期限最长为借款期限

答案：D

26、 人民政府规定，凡手续齐备，登记部门应在不超过（ ）工作日内办理完成抵押登记，最长不超过10个工作日。债权人在债务人全面履行债务后，应在5月个工作日内以书面形式通知登记部门办理注销抵押登记手续。

A 3个 B 4个 C 5个 D 6个

答案：C

27、 债务履行期届满质权人未受清偿的，质权人可以继续留置质物，并以质物的（ ）行使权利。

A 相当于主债务的金额 B 相当于主债务的金额及利息

C 相当于其所担保的金额 D 全部

答案：D

28、 以载明兑现的汇票、支票、本票、债券、存款单出质的，其兑现日期后于债务履行期的，质权人（ ）兑现款项。

A 在债务履行期届满日 B 在债务履行期届满日后

C 在债务履行期届满日及以后 D 只能在兑现日期届满时

答案：D

29、 破产企业财产优先拨付（ ）后，按照破产企业所欠职工工资和劳动保险费用，税款、破产债权顺序清偿。

A 抵押贷款 B 质押贷款 C 破产费用 D 民间集资款 答案：B

30、 债务人与保证人共同欺骗债权人，订立主合同和保证合同的，债权人可以请求民法院予以撤消，因此给债权人造成损失的，其赔偿责任由（ ）承担。

A 保证人 B 债务人

C 债权人 D 保证人与债务人承担连带赔偿责任

答案：D

31、 有限责任公司股东向股东以外的人转让其出资时，必须经（）同意。

A 三分之一股东 B 出席会议股东过半数

C 全体股东 D 全体股东过半数

答案：D

32、 抵押物折价或者折卖、变卖所得的价款、当事人没有约定的，按（ ）顺序清偿。C

A 实现抵押权的费用、主债权、主债权的利息

B 主债权、主债权的利息、实现抵押权的费用

C 实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权

D 主债权的利息、主债权、实现抵押权的费用

33、 根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，股票质押贷款的期限最长为（ ）。B

A 3个月 B 6个月 C 12个月 D 2年

34、 小张以自己的房屋为抵押物向银行贷款，后来该抵押物经过法定程序确认为违章建筑物，问该抵押是否有效（ ）。B

A 有效 B 无效 C 不一定无效 D 情况不清，不能确定

35、 抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容一不致的，以（ ）的内容为准。B

A 合同约定 B 登记记载 C 协商 D 法院裁定

36、 《中华人民共和国商业银行法》规定：商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股票，应当自取得之日起（ ）内予以处分。B

A 半年 B 一年 C 二年 D三年

37、 银行或者其他金融机构工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的，处（ ）。C

A 10年以下有期徒刑或者拘役

B 10年以上有期徒刑或者投役

C 5年以下有期徒刑或者投役

D 3提以下有期徒刑或者投役

38、 银行或者其他金融机构的工作员违反法律、行政法规的规定，向关系人发放从用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条

件，造成较大损失的处（ ）。B

A 3年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金

B 5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金

C 5年以下有期徒刑或者拘役，并处3万元以上10万元以下罚金

D 10年以下有期徒刑或者拘役，并处5万元以上10万元以下罚金

39、 我国担保法及其司法解释所规定的“保证期间”性质，是指（ ）A

A 除斥期间 B 诉讼时效 C 保证时间 D 可变期间

40、 保证期间，人民法院受理债务人破产案件的债权人申报债权后在破产程序中未受清偿的部份，保证人仍应当承担保证责任。债权人要求保证人承担保证责任的，应当在破产程序终结后（ ）内提出。D

A 1个月 B 2个月 C 3个月 D 6个月

41、 担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后（ ）内行使担保物权的，人民法际应当予以支持。A

A 2年 B 10年 C 20年 D 50年

42、 人民法院告之权利受让人在收到土地使用权转移裁定之日起（ ）内，未到土地行政主管部门申请办理土地变更登记或者逾期申请的，土地行政主管部门可依法处理。B

A 15日 B 30日 C 45日 D 60日

43、 人民法院在案件执行完毕后，应在（ ）内对未予执行的土地使用权裁定解除查封。B

A 15天 B 1个月 C 45天 D 2个月

44、 向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间是（ ）。A

A 2年 B 5年 C 10年 D 50年

45、 申请人民法院强制执行有规定期限。《民事诉讼法》第219条规定：申请执行的期限，双方或者一方当事人是公民的为一年，双方是法人或者其他组织的为（ ）。B

A 3个月 B 6个月 C 1年 D 2年

46、 企业法人在（ ）情况下，债权人或债务人可以向人民法院

申请宣告破产还债。D

A 管理混乱，产品积压

B 资不抵债，不能按期还本付息

C 移用贷款，造成贷款

D 严重亏损，无力清偿到期债务

47、 动产抵押质权人最主要的权利是（ ） A

A:留置质物的权利 B:救济质物的权利

C:优先受偿权 D:代位权

48、 按《担保法》规定的方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款指。A

A 保证贷款 B 委托贷款 C 抵押贷款 D 质押贷款

49、 （ ）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等条件代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款只收手续费，不承担贷款风险。B

A 保证贷款 B 委托贷款 C 抵押贷款 D 质押贷款

50、 按《担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款指（ ） C

A 保证贷款 B 委托贷款 C 抵押贷款 D 质押贷款

51、 按《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款指（ ） D

A 保证贷款 B 委托贷款 C 抵押贷款 D 质押贷款

52、 贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款指（ ）B

A 保证贷款 B 票据贴现 C 抵押贷款 D 质押贷款

53、 经国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为（ ）A

A 法定利率 B 浮动利率 C 基准利率 D 合同利率

54、 中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存、贷款利率为（ ）C

A 法定利率 B 浮动利率 C 基准利率 D 合同利率

55、 贷款人根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率为（ ）D

A 法定利率 B 浮动利率 C 基准利率 D 合同利率

56、 具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是指（ ） 答案：A

A 法人 B 董事会 C 自然人 D 行业协会

57、 借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息的贷款是（ ） 。答案：A

A 正常类贷款 B 关注类贷款 C 次级类贷款

D 可疑类贷款 E 损失类贷款

58、 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款是（ ）。B

A 正常类贷款 B 关注类贷款 C 次级类贷款

D 可疑类贷款 E 损失类贷款

59、 借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是（ ）。C

A 正常类贷款 B 关注类贷款 C 次级类贷款

D 可疑类贷款 E 损失类贷款

60、 借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失的贷款是（ ）。D

A 正常类贷款 B 关注类贷款 C 次级类贷款

D 可疑类贷款 E 损失类贷款

61、 在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回或只能收回极少部分的贷款是（ ）。E

A 正常类贷款 B 关注类贷款 C 次级类贷款

D 可疑类贷款 E 损失类贷款

62、 贷款人要求借款人对合同签订之后可能发生的事项，作出要做

什么不做什么的保证的条款是指（ ）。A

A 承诺条款 B 保证条款 C 限制条款

63、 衡量企业利用债权人提供资金进行经营活动的能力，以及反映债权人发放贷款的安全程度的指标是（ ）。B

Ａ、流动比率； Ｂ、资产负债率； Ｃ、速动比率。

64、 衡量企业流动资产中可以立即用于偿还流动负债能力的指标是（ ）。C

Ａ、流动比率 Ｂ、资产负债率；Ｃ、速动比率。

65、 企业法人分立、合并，它的权利和义务由（ ）享有和承担。A

Ａ、变更后的法人；Ｂ、变更前的法人；Ｃ、变更前后的法人共同。

66、 企业法人的分支机构如不具备法人资格，又无代为履行或者代偿能力而作为经济合同一方当事人的保证人，该保证合同应确认为（ ）。A Ａ、无效 Ｂ、有效； Ｃ、转由企业法人负责。

67、 如因保证人的无效保证行为造成经济合同债权人经济损失的，保证人（ ）相应的赔偿责任。A

Ａ、也应承担； Ｂ、不应承担； Ｃ、自愿承担。

68、 办理保兑仓业务，买方企业应在我行开立保证金专户，并首期存入不低于票面金额（B ）比例的保证金。

A 20% B 30% C 40% D 50%

69、 对借款人提出的借款申请应及时答复贷与不贷，短期贷款答复时间不得超过＿＿。（B）

A、15天 B、1个月 C、2个月 D、3个月

70、 城区支行所营销的县域增量企业，原则上企业净资产必须达到：

（C）

A、1000万元以上 B、3000万元以上 C、1500万元以上

D、净资产为正值

71、 股份有限公司注册资本的最低限额为：（D）

A 10万元 B 30万元 C 50万元 D 1000万元

72、 《潍坊市商业银行县域公司业务营销管理暂行办法》规定，在县域业务营销中，城区支行与县域支行的营销地位是＿＿＿。（B）

A、以县域支行为主 B、平等 C、按档次划分的 D、以城区支行为主

73、 县域业务营销实行业务主办行制度，县域企业的现有存量业务以＿＿＿为业务主办行。（D）

A、以县域支行 B、以存款余额较大的支行

C、以城区支行 D、发生授信业务的支行

74、 银行承兑汇票的单张票面金额不得超过＿＿＿万元。（C）

A、1500 B、2000 C、1000 D、500

75、 客户未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从＿＿＿起转入逾期贷款管理。（B）

A、到期日 B、到期日次日 C、开始欠息日 D、当月的20日

76、 我行规定，保理融资金额根据应收账款质量、结构、期限按一定的预付比率确定，预付比率最高不得超过#5@p实有金额的80％。（C）

A、60％ B、70％ C、80％ D、90％

77、 按照《担保法》规定，以财产抵押需办理抵押登记的，抵押合同自＿＿起生效。（B）

A、借款合同生效之日 B、抵押登记之日

C、合同签订之日 D、加盖贷款专章

78、 同一财产向两个以上债权人抵押，且抵押合同已登记生效的，处理抵押物所得价款按照＿＿清偿。（B）

A、债权比例清偿 B、抵押物登记的先后顺序

C、抵押折扣率 D、当事人协商的比例

79、 抵押人将已出租的财产抵押的，应当书面告知承租人，原租赁合同＿＿。（C）

A、作废 B、须重新签订 C、继续有效 D、应变更出租人

80、 同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对＿＿承担保证责任。（C）

A、物的担保以外的债权 B、全部债权 C、全部债权的50％部分 D、

全部债权的30％部分

81、 短期贷款展期期限累计不得超过＿＿。（C）

A、原贷款期限的一半 B、1年 C、原贷款期限 D、3年

82、 银行承兑汇票是以银行信用做担保的，若汇票到期，出票人账户存款不足，承兑银行＿＿。（B）

A、有权拒绝付款 B、必须无条件付款

83、 除国务院规定的投资公司和控股公司外，有限公司和股份有限公司对外投资额不得超过本公司净资产的＿＿％。（B）

A、70 B、50 C、90 D、100

84、 短期贷款系指贷款期限在＿＿＿＿以内的贷款。（A）

A、1年（不含1年） B、1年（含1年）

C、6个月（含6个月） D、3个月（含3个月）

85、 法人账户透支最高额度的确定要根据贷款用途、借款人月均销售收人、货款归行率等情况确定，透支额度原则上不超过借款人在我行开立账户的月均存款余额，且绝对额不得超过万元。（B）

A、20 B、50 C、10 D、100

86、 法人账户透支业务，客户透支额度一年一定，有效期最长不超过＿＿，从透支协议生效之日计算。透支额度在有效期内可循环使用。（C）

A、6个月 B、3个月 C、1年 D、3年

87、 透支期限是客户实际透支的具体期限，最长不得超过＿＿。（B）

A、6个月 B、3个月 C、1年 D、1个月

88、 《公司法》规定，以工业产权、非专利技术作价出资的金额不得超过公司注册资本的＿＿％。（B）

A、50 B、20 C、10 D、25

89、 保兑仓业务中的《提货通知单》是用于：（ B ）

A 控制发货的时间 B 控制发货的金额

C 限定货物的具体品种 D 限定货物的入库时间

90、 保兑仓业务中，如果承兑汇票到期前 日买方保证金账户余额不足以兑付到期承兑，支行根据承兑汇票和保证金账户余额的差额向卖方出具

《退款通知书》。（C）

A、10 B、15 C、20 D、30

91、 保兑仓业务中，买方收到 后进行确认并在10日内无条件存足保证金赎回剩余债权。（B）

A、《预付账款债权转让通知书》

B、《预付账款剩余债权回购通知书》

C、《提货通知单》

D、《退款通知书》

92、 对保全货物价格低于入库保全时的市场价格 以上的，要及早通知企业补充货物或尽快变现归还贷款。（ C ）

A 、5% B、 10% C、 15% D、20%

93、 办理保函业务，应按照客户信用等级收取一定比例保证金，根据当前我行实际情况，客户必须存足保函金额的保证金。（ B ）

A、70% B、100% C、90% D、50%

94、 保函的有效期限应根据主合同（或主债务）的履行期限确定，贸易项下的保函期限不超过 。（ C ）

A、6个月 B、3个月 C 、1年（含1年） D、3年（含3年）

95、 保函的有效期限应根据主合同（或主债务）的履行期限确定，工程项下的保函期限不超过。（ D ）

A、6个月 B、3个月 C 、1年（含1年） D、3年（含3年）

96、 开具保函，应根据反担保方式一次性收取保函金额 的担保费。（ C ）

A、0.5?-1? B、0.5?-2? C、0.5?-3? D、0.5?-4?

97、 开具保函，每笔保函收取保函金额 的手续费，最低收取100元。（ A ）

A、万分之一 B、万分之五 C、千分之一 D、千分之五

98、 申请人银行承兑汇票质押贷款时，借款金额不能高于票面金额的（C）

A、100％ B、80％ C、90％ D、70％

99、 票据拆分期限不得超过（B）

A、3个月 B、6个月 C、9个月 D、12个月

100、 出口退税账户贷款比例原则上最高不得超过出口企业应得退税款的 （ C）

A、100％ B、90％ C、70％ D、80％

商业银行考试

我是学电子商务出身的，应聘商业银行，但是具体职务我还不明确，他们通知我去考试+面试。由于专业问题，我想了解下谁经历了类似的考试，给些经验，考前要复习什么？大概在面试中会提问什么样的问题？

提问者： 文爱琳 - 助理 二级 最佳答案

一。招聘毕业生的银行主要有如下五类： 1. 四大商业银行总行（工、农、中、建）；

2. 三大政策性银行（国家进出口银行、国家开发银行、农业发展银行）；

3. 城市分行

（如工商银行北京分行等）； 4. 中小银行（光大银行，北京工商银行等）

5.外资银行（

汇丰，花旗）

二。 一般说来： 1. 总行比分行要好； 2. 四大行中，待遇从高到低排名是：农、中、建

、工；3. 四大行待遇比政策性银行好；4. 股性制银行的待遇最好，也最难进入，例如光

大银行； 5. 招聘方式一般都是一轮笔试 + 一轮多对一面试。

三。招聘流程：

1.四大商业银行总行（以中国建设银行总行为例）：

1）建设银行对于研究生没有设置笔试，直接到总行进行两轮面试。

2）第一轮是多对一形式，2.5分钟自我介绍，然后每人问点问题。最后一问是一个英语问

题例如为什么来建行或介绍自己家乡。

3）第二轮是一个人事主管单独见每个人，提一些问题。

4）建总行签约要预交3千保证金（报到时退还），签约5年，违约金800*未完成月数。建

行的待遇，科技部门作项目的，总收入可能在4-6K/M，还常有各种奖金。宿舍最好，位置

就在西单，两室一厅两人住，能住三年（以后得自己买房），建行住房公积金1400/M。

2.政策性银行（以国家开发银行为例）：

1）笔试：开行笔试分两部分分开考试，都是中文。第一部分是类似公务员的综合试卷，有

同义、近义、反义以及词语联想等选择，有错误句的判断，有类似GRE的那种逻辑题等等

。 第二部分是心理测试题。例如问你觉得你在你朋友眼中会是什么样的人等等。

2）一面：作文 + 大组讨论。作文时间是1个小时；大组讨论：十二个人一组，抽号分配

座位，围坐半圈，准备五分钟后开始自由发言。开行有六七人在别一边坐一排，不做任何

评论只是不断地记录。

3）二面：多对一面试。

3.外资银行（以汇丰银行为例）：

1）笔试：类似KPMG的英文与数学（题相似甚至相同，但是英文的）你要考虑到大家几乎

都做过，所以你的准确率必须很高才可以过关。

2） 第二轮简单行为面试。注意他们最强调员工忠诚度，不要随便说你一辈子不离开汇丰

，要用使面试官信服的方式和理由来说话。

3）第三轮是笔试case,一大堆资料，先看问题，再理清脉络，然后关注

重点部分。最后是

题型：判断题、单项选择、多项选择、计算题、论述题。

一、判断题 10％ 1×10

1、吉芬产品的替代效应，收入效应的正负性。

2、基尼曲线和贫富悬殊的关系。

3、IS－LM曲线的移动

4、关于外汇的，现钞的买入价与卖出价??

5、垄断与垄断竞争、关于MR＝MC，最佳产出量和价格的确定之类

6、以下忘了。嘻嘻，不过记得题目不难。

二、单选20％ 1×20

题目的顺序不大记得了。

根据（西方）商业银行理论，哪个是商业银行与其他存款类金融机构的区别特征

无差异曲线的斜率指什么？

期货交易（似乎是交易类型，程序这些吧）

商业银行贷款分类（五类：正常次级关注可疑损失）

通货膨胀原因（需求拉上型，成本推进型，混合型等等??） 核准制，注册制

计算汇率，买入价与卖出价

商业周期理论：问古典周期是指什么 基钦周期??

基础货币流入的途径

持有货币的动机

似乎还有关于货币市场的知识，汇率改革 7.21日改为8.21对US Dollar

三、多选 20％ 2×10

1、外部性的解决方法 后来查了知道四个答案都可以选，郁闷。

2、配额的危害 考完试在《西方经济学》高鸿业那个书查到，详细。国

际贸易

3、倾销。选项是在WHO的文件里是怎么规定的。涉及WHO法则，

4、基金按组织形式可以分为什么类型。（公司型和契约型）

5、外汇组成部分。（定义）

6、保证金交易的类型

7、导致货币量增多的方法有哪些

还有些就记不太清楚了。呵呵。记得还有道还是关于期货的。这张试卷有不少的期货的内容，计算，分类这些，头疼??，

四、计算题 25％ 4道（6％＋6％＋6％＋7％）

1、一个垄断的类型，然后要求计算价格均衡价格P，均衡产量Q，以及盈利。（很经常遇到的类型，不难，宏经）

2、计算掉期交易问题。复合利率。具体忘了。

3、计算债券的复利收益率，记得给出一债券，现值100元，三年后130元。分别计算四种不同情况下的复利收益率。四种情况分别是按一年计息，按半年计息，按一季度计息，按连续复利计息。

4、计算期货的套期保值率 已知 现值 协议价，三个月到期， ??还有些忘了，计算完全套期保值率。 （没见过的。呜呜）

五、论述题 25％ 2道（10％＋15%）

1、请联系实际，说说人民币升值对我国有什么影响

2、论述我国怎么运用宏观经济政策，调控我国经济。联系实际说明。 梳理：

1、因为是人民银行考试，属宏观调控机构，侧重于考察的知识不深，基本都是核心课程的核心知识点，但面广，且专业性质较强。可以看出宏观经济占的比例较多，今年多了些微观经济的（垄断均衡计算）。还有国际贸易知识（如WHO，倾销，配额，与国际金融不同。），福利经济知识。

2、货币银行的，货币创造、货币政策工具、中央银行理论、商业银行理论、通胀、失业这些基本知识点都有考到。关于国金的专业理论，较少。主要还是汇率吧。今年比去年似乎多了一些金融市场的题目。如期货交易，保证金。时事还是要关注一些，论述的时候可以结合分析。

3、总的来说，西方经济学，货币银行是最重要的了，要比较熟悉，可以保证做的快，准。最好适当准备一些银行方面的法律知识，比如中国人民银行法，商业银行法，银行业监督管理法，虽然今年没考。但是人民银行相对奸诈，每年考的题目都几乎没有重复。最后熟悉下我国银行业的发展历程（人行48年建立，84年中央银行地位确立，九大区分行划分，03年三个监管机构分立，等等）。

4、去年的试题，论述题是IS－LM曲线移动

5、时间上可能会比较紧，如果知识面可以应付的话，时间大致刚刚好。当然有牛人很快搞定那另当别论。呵呵。有不少人都做不完，要好好安排每一分钟，基本没时间复查，没把握的题目可以做题过程中标出，最后就查那么几道就行了。我觉得时间分配大致如此合适：前面 客观题 25min，计算20min，论述40min，最后留几分钟复查。可以最大程度地争取论述题有足够地时间较全面完整地论述。

金融

1.国际汇率以什么为基准（伦敦同业拆借利率）；

2.1694年第一个现代商业银行（英格兰银行）；

3.证券投资和借贷是属于什么项目（间接投资）；

4.菲利普斯曲线；

表明失业与通货膨胀存在一种交替关系的曲线，通货膨胀率高时，失业率低；通货膨胀率低时，失业率高。菲利普斯曲线是用来表示失业与通货膨胀之间交替关系的曲线，

洛伦资曲线；

是衡量一国贫富差距的标准；不平等面积与完全不平等面积之比，成为基尼系数，基尼系数不会大于1，也不会小于零。

回购协议最好以什么为标的（国债什么的）；

在日本以美元发行债券叫什么债券（欧洲债券）；

股份有限公司成立说法正确的是？；期货做空应该怎么操作；互换应该（货币、期限、固定浮动是否相同）； 11月26号存款准备金上调）0.5％后是多少；发行债券是为了？央行通过宏观调控？还有经济的吧（我金融经济的都混到一起了），财政分配不包括??？

会计

母公司和海外的子公司合并报表有什么风险（选项交易风险、会计风险、财务风险）；增值税归谁得（中央地方什么的）；营业税下面那种情况可以免？；直接税间接税什么的；还有一些关于三大报表的，比如已知期初存货，告诉期末的流动比率、速动比率和流动资产、周转次数求销售成本的；后面有个多选就是选公式的什么甲用一种核算方式乙用另一种下面那个是错的（这一年用甲，下一年用乙云云）

管理

泰勒被誉为（科学管理之父）；需求层次理论里最低需求是（生理需求）；营销策划的核心是（交换、促销??单选）；营销里4R是??多选；

计算机：

LAN指（局域网） TCP/IP什么的（选项里有EDI,CNET我也不太懂呵呵） BBS的功能不包括？；电子邮箱系统（outlook）；互联网最早诞生与（1954/1969，德 / 美国）反正我不知道呵呵；总之是比较常识性的，不是什么专业的计算机试题。

法律

好像是和要实施的新劳动法有关，什么试用期，周末加班又不补休工资是平常的多少，试用期只能签一次什么的；还有一些经济法的吧（股份公司建立什么的）

时事：

20xx年什么几号的八国会议（8G）主要讨论了什么？到了??年污染要是几几年的多少（％）？；十七大的理论基础；和谐社会的基础？三个有利于是谁提出的？ ------------------------- 部分答案汇率基准（伦敦同业拆借）巴塞尔协议规定的银行资本充足率（不低于8％）布雷顿森林体系崩溃（70年代）需要

承兑的票据（远期汇票）营销的核心环节（交换）国内母公司和海外子公司合并产生什么风险（会计风险？）股指期货套利（即期卖空，远期买多）增值税属于（地方共享税）影响现金流量（不知道）中国外汇中心（上海）免征营业税的（医院的那个）泰勒（科学管理之父）我国在日本发行以美元计价的债券（欧洲债券）（有人说是武士债券，但武士债券是以日元计价的）需求弹性大于1 （必须品）菲利普斯曲线（失业率与物价上涨率之间的关系）人类的最低层次需求（生理需求）周末加班无补休（不低于200%）（我选了100%，哎）哪个不算工伤（下班后在办公室上网被抢劫致伤）股份公司成立条件（半数以上国内有住所）电子邮件的软件（outlook） TCP/IP协议基于（ARPARNET） BBS不具备的功能（文件传输） LAN指（局域网）（每个玩CS的人都知道）八国首脑峰会的议题（全球变暖）商业银行和央行（央行发放，商业银行派生存款）世界第一家现代银行（英格兰银行）第一家网络银行（SFNB）边际成本大于平均成本（递增）构建和谐社会的出发点和落脚点 （以人为本）洛伦兹曲线（收入分配的不平等程度）试用期（不超过 6个月）我国的失业主要是什么失业（结构性失业）国家劳动法规定的加班时间（不超过36小时）利率互换（不知道，亏我还是学金融的，货币肯定要相同的）央行上调后的准备金率（13.5%）互联网最早诞生于（1969美国）和谐社会基础（以人为本）节能减排（GDP是20%，污染物是10%，选项不知道）银行进行同业拆借的作用（管理头寸）反应全部资产运营情况的指标（总资产周转率）货币市场上最有可能选择的调控工具（国债）会计一致性（肯定是C，D当中一个，不知道哪个）系统性风险包括什么（忘了选项）个人独资企业（以个人财产对企业承担无限责任）（这个是CPA的）凯恩斯主义（利率）承诺30%的收益率（虚假陈述）关系营销以什么理论为基础（沟通）（答案里有这个选项吗？我选的是信息）平均成本最低时（利润最大）某国对B国的进口限制在10万辆以内（国别配额）多选 CAMEL 我是按里面每个字母代表的含义去选的，后面三个选项肯定对，第一个貌似翻译不出来？ 4R 全选银行核心资本构成全选十七大提出理论基础除了毛择东思想其他都选财政再分配包括前三个选项。

下面是经济类的题目

广州交通银行

笔试广州交通银行，当时很紧张，以为会有很多专业题。

1、传统文化与职业道德的关系

2、你的个人职业规划、你的个人优势

下午面试

大概8个人一组，进去房间后，有大约6个考官，中间的是主考官，每个人问1－2个问题，很随机。

然后就等通知了。

比广州中信银行容易多了

当时中信有公务员题、金融会计题、论述题

中国银行笔试

总结一下，货币银行学占题目比重较大，国际金融方面考了汇率和期货两三道，商业银行管理也考了一些，计算机网络出的都是比较简单的题目，法律方面主要考几道劳动法和税法的，此外市场营销学、管理学、会计学、时事政治都有涉及到

综合部分选择题

1.以下哪个同行拆借率是目前被认可和通行的（伦敦同业拆借率）

2. 世界上第一个商业银行是？（英格兰银行）

3. 巴塞尔协议规定的资本充足率为多少 （8%）

4.商业银行的经营目的是什么？ （盈利）

5.在日本发行的以美元计价的债券称为什么 （欧洲市场债券）

6. 利率互换的条件 （币种相同、期限相同、利率计算方式不同）

7.关于卖空股指期货操作的题目

8.以下哪个选项最适合作为回购协议 （国债、股票之类）

9.以下哪种票据需要承兑（远期汇票）

10. 证券投资属于什么投资（直接投资、间接投资 and so on）

11.布雷顿森林体系崩溃时间 （七十年代初期）

12.央行和商业银行的货币职能（央行提供原始货币，商业银行制造派生货币）

13.凯恩斯的货币需求理论最大的特点是 （强调利率的作用）

14.菲利普斯曲线描述的是什么？（通货膨胀与失业率之间的关系）

15.洛仑兹曲线描述的是什么？（收入分配公平程度）-- 不确定是不是这道题

16.发行国债的最主要目的是什么？（筹集建设资金）

17.市场营销的核心环节是 （交换）

18.关系营销的理论基础是什么

19.泰勒被尊称为什么 （科学管理之父）

20. 国内企业引进了激励奖金制后，现在激励奖金已经变成工资的一部分，而失去了原本的激励作用，这样意味着？（激励效应在每个国家作用不同、如何防止激励奖金变成工资的一部分是管理人员需要重视和提高的什么什么，忘了） 54yjs.cn

21. 某企业生产平均成本达到最小值，那么该企业 （利润达到最大值、超额利润为零、边际成本等于平均成本or whatever）

22.劳动法对于加班时间的限定 （每月不得超过36小时）

23.如果企业安排员工周末上班而又不予以调休，那么应支付多少倍工资（2倍）

24. 以下哪个选项免收营业税 （医院提供医疗服务的费用、邮局出售邮票、移动公司出售充值卡、还有一个选项忘了）

25.以下哪种情况免收个人所得税 （保险理赔）

26.企业增值税的属性 （A.归中央税入 B.归地方税入 C.共享税中央为主 D.共享税地方为主）

28. A、B两个相连的会计年份和甲乙两种不同的会计方式混搭，问哪个符合会计一致性原则

29.某跨国企业子公司财务报告与母公司合并，过程中遭遇的汇率风险属于什么风险（经营风险、市场风险、经济风险、会计风险）

30.影响现金流的操作

31.以下哪个软件通常用来收发邮件 （Outlook Express。汗！）

32. BBS的功能不包括以下哪个选项 （文件传输、发布信息、什么什么热表之类）

33. TCP/IP协议基于什么而写？（大概是这个意思??）

34.世界上第一个网上银行是？（美国SFNB）

35. 20xx年6月召开的八国峰会的主要议题是什么 （全球气候变暖问题）

36. 我国提出十一五期间单位国内生产总值能源消耗降低多少？（20%）

37. 目前我国的失业情况主要属于 （结构性失业）

38 某商品需求弹性大于1，则该商品为 （奢侈品）

39 马斯洛需求层次理论最低层是什么 （生理需求）

40 构建和谐社会的根本出发点和落脚点是什么 （以人为本）

41 某投资公司向客户承诺不低于30%的收益率，该行为属于 （虚假陈述）

42 某国对B国汽车进口限制在10万辆以内，这种配额属于 （国别配额） bbs.54yjs

43 07年11月26日央行上调存款准备金率后的准备金率为多少 （13.5%）

44 我国的外汇交易中心设在哪里 （上海）

45 以下哪种情况不属于工伤范围 （上班途中交通意外、出差发生意外、下班后在公司上网被歹徒抢劫等）

46 股份制公司成立的条件是 （半数以上发起人在国内有固定房产） 47 LAN是指什么 （局域网）

48 互联网最早诞生于 （19xx年美国）

49 以下哪个指标反映了全部资产运营情况 （全部资产周转率）

50应计入收益性支出而错计入了负债性支出会产生什么后果 （？？） 51 国际货物合同纠纷的诉讼期限是：（A 一年 B 两年 C三年 D四年）

多项选择题 （有两个或以上的选项是正确的，多选、漏选、错选均不得分） zd.54yjs.

1. 商业银行的负债包括哪些

2.商业银行的核心资产包括哪些

3. 关于防火墙作用的一道题

4.劳动法关于实习期限的规定

5.十七大确立的党的指导思想包括哪些

6.公有制经济占主导地位的表现

7.银行系统性风险包括哪些

8. 准货币包括哪些

9. 4R营销理论包括什么 （relationship、 retrenchment、 relevancy 、rewards）

10财政再分配包括 （忘了选项）

11骆驼评级法 CAMEL包括什么 （盈利性、流动性、安全性、银行设施。银行设施好像不能选）

12 我国税收有什么特征 （固定性、无偿性、强制性还有一个忘了） 货币银行学：

资本充足率（不得低于8%）

核心资本构成（实收资本，资本公积，盈余公积，未分配利润） Libor

做空股指期权如何做

央行提供基础货币，商业银行进行货币创造

中国人民银行靠什么来（制定货币政策和金融监管）实现央行的功能 准货币包括什么（）

回购协议

银行进行同业拆借的作用（管理头寸）

哪种票据一定需要承兑。选项：即期汇票，远期汇票，即期本票，远期本票

债券价格确定的基础

布雷顿森林体系什么时候解体

证券投资和借贷资本输出属于（直接投资、间接投资??） 利率掉期（币种相同，期限相同，利率计息方式不同）

哪些风险不能通过投资组合规避（大意如此，就是区分系统风险和非系统风险）

税法：

个人所得税的减免，哪些可以免征个人所得税

直接税和间接税

增值税的归属

税收的性质（强制性等）

新税法的特征（多选） 54yjs.cn

劳动法：

哪些算工伤

加班工资的计算

试用期的规定 54yjs.cn

经济法：

股份制有限公司成立的条件（发起人的数量，最低资本要求，半数以上发起人中国境内有住所）

个人独资企业所承担的责任（以个人资产为限）

仲裁的执行期限（1年，2年，3年，5年）

某证券公司承诺年收益可以达到30%，属于（欺诈，虚假承诺??）单选

管理和营销：

营销中的“4R”营销指哪4R

关系营销以（）论为基础

泰勒为现代管理之父

人的最低需求

营销中最重要的是（）

激励性奖金逐渐变为固定性奖金，应该怎样

微观经济：

平均成本最低时（边际成本等于平均成本）

边际成本高于平均成本，平均成本会怎样

需求收入弹性大于1，属于（奢侈）品

体育馆不同座位收取不同价格，属于什么价格歧视

洛伦资曲线

菲利普斯曲线

财政分配不包括

财政再分配包括（税收，转移支付??）

会计：

（）支出误算成资本性支出，会有什么影响（影响资产和收益） 会计的一致性准则

什么指标反映资产使用效率（总资产周转率）

已知资本收益率和利润，求资本

求财务杠杆

存货周转率和存货周转次数的公式

已知期初存货，期末负债、流动比率、速冻比率，存货周转率，求销货成本母公司与海外子公司合并报表，汇率变动会引发（）风险

哪项会引起现金流量

国际贸易：

限制从某国进口的某货物不能超过多少，属于（国别配额） 实事：

八国会议的内容

17大提出节能方面的内容

11月26号，央行提高准备金率，准备金率达到（）

第一家银行

第一家网络银行

网络由（）年（）国发明

bbs不具备的功能

TCP/IP协议

CA协议

LAN指（局域网）

电子邮箱系统（outlook）

防火墙的功能性质

我国外汇交易中心在哪

党的什么思想体系包括（毛泽东思想，邓小平理论，三个代表等） 构建和谐社会，什么什么的，我选的怡人为本

公有制占主体体现在（多选）4y

招商银行面试+笔试的题目

你希望五年内做到什么职位

答：希望成为一名房地产专家

2）难道你不希望成为老总吗？

答：学生期间敢拿出来卖的只有知识

3）你会喝酒吗？二锅头一瓶如何？

答：不会，看以后的潜力了

4）如果给你足够的资金，你如何在北京买一块地，然后单独开展工作？ 答：市场调查先，参加竞拍

5）你对生态建筑如何看待？

答：生态建筑的概念太广泛了，不过总是

笔试分为两部分，两个半小时，基础知识类似于公务员题，但添加了专业的内容，注意，

还包括主观题；专业的部分就根据不同情况而定了，我们是营销类的，一道案例题。一道

可选题，关于宏观经济政策的论述。

第一部分开场是iq题，5个简单回忆一下，

1，3，5，7，11，13，15，17中的特殊数字

一个细菌60分钟分裂（一个分两个）可以充满一个瓶子，两个需要多久

30个士兵如何排成6行，每行6人

赛马，A一圈1分钟，B两分钟，C三分钟，多久相聚在起跑线上 然后是类比推理

冷热，鹿枪之类的 我是应届生

逻辑题

和公务员一样，就是什么“推理”“加强”“削弱”之类

政治经济学的内容比较多

还有金融方面的，比如国际三大证券交易所，七国集团之类 经济学方面：吉分商品，国民经济的长期均衡，宏观调控等 文学类：近代文学家谁以诗歌著称

历史类：今年是长征胜利多少周年暨建军多少周年，孙中山诞辰多少周年等

时政类：08年奥运会吉祥物，8大行星，中东战争等

招行大事记：客服电话，某年在香港发行某股多少亿股，一卡通的昵称 然后是主观题部分 简答

经济学解释“天下没有免费午餐”

机会成本

和谐社会的含义与概念（-_-||b）

资料分析：

我国20xx年10个月的进出口额图表

案例分析：

三只老鼠叠罗汉偷油，结果从油瓶上摔下来

A说，是由于B抖了一下

B说，是由于C打了个哆嗦

C说，是门口有猫叫

ABC说，所有的问题都出在猫身上！！

公司的销售，财务，采购部将利润下滑归咎于某国一个矿山爆炸?? 结合实际岗位，如何处理

第二部分

案例：

某个KFC员工辞职回家创业，搞出“看着给”的无定价模式，两年以后失败。

第二个是论述，要写文章的，错字，模糊，内容空洞，不足800字将影响您的成绩

我只看了一个--加息问题

材料主要是加息对不同投资者的影响，偏好稳健投资的老人，股民，持币购房者，国外经

济等。

问题包括宏观政策的目标

加息的性质

对人生规划的影响

如何进行人生规划等

?? 后一个也是与宏观政策有关

我国经济面临的主要问题之类的??

银行考试---金融名词解释大全

金融系-金融学名词解释汇编

基金类

1、开放式基金（open-end funds）

指基金规模不是固定不变的，而是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。

2、封闭式基金（close-end funds）

指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后及规定的期限内，基金规模固定不变的投资基金。

3、契约型投资基金（constractual type funds）

根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。基金管理人依据法律法规和基金契约负责基金的经营和管理操作；基金托管人负责保管基金资产，执行管理人的有关指令，办理基金名下的资金往来；投资人通过购买基金单位，享有基金投资收益。

4、公司型投资基金（corporate type funds）

具有共同投资目标的投资者依据公司法组成以赢利为目的、投资于特定对象（如各种有价证券、货币）的股份制投资公司。基金持有者既是基金投资者，又是公司股东。

5、雨伞基金（umbrella funds）

基金管理公司把自己名下的一组基金作为“母基金”，在“母基金”之下，再组成若干个“子基金”，以方便和吸引投资者在其中自由选择和转换的一种经营方式。其最大的特点就是利于投资者转换基金，并且不收或少收转换费，以此来稳定投资队伍。

6、金中的基金（funds of funds）

其特点是以其他基金单位为投资对象。它通过分散投资于本身或不同管理团体的基金来进一步分散降低风险。

7、对冲基金（hedge fund）

原意是“风险对冲过的基金”，起源于５０年代初的美国，起初的操宗旨是利用期货、期权等金融衍生产品以及对相关联的不同股票进行实买空卖、风险对冲的操作技巧，在一定程度上可规避和化解证券投资风险。经过几十年的演变，对冲基金已失去初始的风险对冲的内涵，已成为充分利用各种金融衍生产品的杠杆效应，承担高风险、追求高收益的投资模式。

8风险基金（venture capital）

是指那些由专业投资管理人士或机构定向募集的资金，投资于处于草创阶段的企业、技术、产品或市场，以期望在未来实现高额回报。

9、股票基金

股票基金是以股票为投资对象的投资基金，是投资基金的主要种类。股票基金的主要功能是将大众投资者的小额投资集中为大额资金。投资于不同的股票组合，是股票市场的主要机构投资。

10、债券基金

债券基金是一种以债券为投资对象的证券投资基金，它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。

11、货币市场基金

货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的～种基金。该基金

资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。

12、基金发起人

基金发起人是指发起设立基金的机构，它在基金的设立过程中起着重要作用。在我国，根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定。基金的主要发起人为按照国家有关规定设立的证券公司，信托投资公司及基金管理公司，基金发起入的数目为两个以上。依据《证券投资基金管理暂行办法》及中国证监会的有关规定，基金发起人主要职责包括：（1）制定有关法律文件并向主管机关提出设立基金的申请，筹建基金；（2）认购或持有一定数量的基金单位；（3）基金不能成立时、基金发起人须承担基金募集费用，将已募集的资金并加计银行恬期存款利息在规定时间内退还基金认购。

13、基金管理人

基金管理人，是指凭借专门的知识与经验，运用所管理基金的资产，根据法律、法规及基金章程或基金契约的规定，按照科学的投资组合原理进行投资决策，谋求所管理的基金资产不断增值，并使基金持有人获取尽可能多收益的机构。我国《证券投资基金管理暂行办法》规定，基金管理人的职责主要有：按照基金契约的规定运用基金资产投资并管理基金资产；及时、足额向基金持有人支付基金收益；保存基金的会计账册，记录15年以上；编制基金财务报告，及时公告，并向中国证监会报告：计算并公告基金资产净值及每一基金单位资产净值；基金契约规定的其他职责：开放式基金的管理人还应当按照国家有关规定和基金契约的规定，及时、准确地办理基金的申购与赎回。

14、金托管人

基金托管人应为基金开设独立的银行存款账户，并负责账户的管理。即基金银行账户款项收付及资金划拨等也由基金托管人负责，基金投资于证券后，有关证券交易的资金清算由基金托管人负责。基金托管人主要有以下职责：①安全保管全部基金资产：②执行基金管理人的投资指令；③监督基金管理人的投资运作，如果发现基金管理人有违规行为，有权向证券上管机关报告。并督促基金管理人予以改正；④对基金管理人计算的基金资产净值和编制的财务报表进行复核。

兼并与收购类

15、善意收购（friendly acquisition）

当猎手公司有理由相信猎物公司的管理层会同意并购时，向猎物公司的管理层提出友好的收购建议。彻底的善意收购建议由猎手公司方私下而保密地向猎物公司方提出，且不被要求公开披露。

16、敌意收购（hostile takeover）

猎手方不顾及猎物公司董事会和经理层的利益和苦衷，既不作事先的沟通，也鲜有些警示，就直接在市场上展开标购，诱引猎物公司股东出让股份。

17、要约收购（Tender Offer）

是指收购方通过向被收购公司的股东，发出购买其所持该公司股份的书面意思表示，并按照其依法公告的收购要约中所规定的收购条件、收购价格、收购期限以及其他规定事项，收购目标公司股份的收购方式。

18、杠杆收购（leveraged buyout）

其本质是举债收购，即以债务资本为主要融资工具，这些债务资本多以猎物公司资产为担保而得以筹集。

19、金降落（golden parachute）

金降落协议规定，一旦因为公司被并购而导致董事、总裁等高级管理人员被解职，公司将提供相当丰厚的解职费、股票期权收入和额外津贴作为补偿费。以此构成敌意收购的壁垒，使收购变得不那么有利可图，或是给收购者带来现金支付上的沉重负担。

20、锡降落（tin parachute）

锡降落一般是当公司被并购时，根据工龄长短，让普通员工领取数周至数月的工资。锡降落的单位金额不多，但聚沙成塔，有时能很有效地阻止敌意收购。

21、白护卫（white squire）

猎物公司将大宗具有表决权的证券卖给友好公司，与充担白护卫的友好公司签定不变动的协议，该协议允许白护卫在猎物公司遭收购时以优惠价格认购股票或得到更高的投资回报率。以此防止敌意收购。

22、白骑士（white knight）

猎物公司为了免受敌意收购者的控制而别无他策时，可以自行寻找一家友好公司，由后者出面和敌意收购者展开标购战。此策可使猎物公司避免面对面地与敌意收购者展开大范围的收购与反收购之争，但是，自寻接管人最终会导致猎物公司丧失独立性。

金融衍生工具类

23、金融衍生工具

通常是指从原生资产（Underlying Asserts）派生出来的金融工具。由于许多金融衍生产品交易

在资产负债表上没有相应科目，因而也被称为“资产负债表外交易（简称表外

交易）”。根据产品形态，可以分为远期、期货、期权和掉期四大类。

24、掉期合约

掉期合约是一种内交易双方签订的在未来某一时期相互交换某种资产的合约。更为准确他说，掉期合约是当事人之间签讨的在未来某一期间内相互交换他们认为具有相等经济价值的现金流（Cash

Flow）的合约。

25、期权合约

期权的买方向卖方支付一定数额的权利金后，就获得这种权利，即拥有在一定时间内以一定的价格（执行价格〕出售或购买一定数量的标的物（实物商品、证券或期货合约）的权利。

26、期货合约

期货合约指由期货交易所统一制订的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量实物商品或金融商品的标准化合约。

27、商品期货

商品期货是指标的物为实物商品的期货合约。商品期货历史悠久，种类繁多，主要包括农副产品、金属产品、能源产品等几大类。

28、金融期货

指以金融工具为标的物的期货合约。金融期货作为期货交易中的一种，具有期货交易的一般特点，但与商品期货相比较，其合约标的物不是实物商品，

而是传统的金融商品。

29、利率期货

利率期货，指以利率为标的物的期货合约。利率期货主要包括以长期国债为标的物的长期利率期货和以二个月短期存款利率为标的物的短期利率期货。

30、货币期货

货币期货，指以汇率为标的物的期货合约。货币期货是适应各国从事对外贸易和金融业务的需要而产生的，目的是借此规避汇率风险。

31、股票指数期货

股票指数期货指以股票指数为标的物的期货合约。股票指数期货不涉及股票本身的交割，其价格根据股票指数计算，合约以现金清算形式进行交割。

32、看涨期权

看涨期权，是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利。

33、看跌期权

看跌期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格卖出一定数量标的物的权利。

34、欧式期权

欧式期权，是指只有在合约到期日才被允许执行的期权。

35、美式期权

美式期权，是指可以在成交后有效期内任何一大被执行的期权。

36、外汇按金交易

外汇按金交易，是指在金融机构之间及金融机构与投资者之间进行的一种远期外汇买卖方式。在交易时，交易者只付出1％～10%的按金（保证金），就可进行100％额度的交易。

37、期货保证金

在期货市场上，交易者只需按期货合约价格的一定比率交纳少量资金作为履行期货合约的财力担保，便可参与期货合约的买卖，这种资金就是期货保证金。

38、期货交易的逐日盯市制度

期货交易的逐日盯市制度，是指结算部门在每日闭市后计算、检查保证金账户余额，通过适时发出追加保证金通知，使保证金余额维持在一定水平之上，防止负债现象发生的结算制度。其具体执行过程如下：在每一交易日结束之后，交易所结算部门根据全日成交情况计算出当日结算价，据此计算每个会员恃仓的浮动盈亏，调整会员保证金账户的可动用余额。若调整后的保证金余额小于维持保证金，交易所便发出通知，要求在下一交易日开市之前追加保证金，若会员单位不能按时追加保证金，交易所将有权强行平仓。

39、期货建仓、持仓和平仓

期货交易的全过程可以概括为建仓、持仓、平仓或实物交割。建仓也叫开仓，是指交易者新买入或新卖出一定数量的期货合约。建仓之后尚没有平仓的合约，叫未平仓合约或者未平仓头寸，也叫持仓。在最后交易日结束之前择机将买入的期货合约卖出，或将卖出的期货合约买回，即通过一笔数量相等、方向相反的期货交易来冲销原有的期货合约，以此了结期货交易，解除到期进行实物交割的义务，这种买回已卖出合约，或卖出己买入合约的行为就叫平仓。

40、限仓制度

限仓制度，是期货交易所为了防止市场风险过度集中于少数交易者和防范操纵市场行为，对会员和客户的持仓数量进行限制的制度。

41、大户报告制度

大户报告制度，是与限仓制度紧密相关的另外一个控制交易风险、防止大户操纵中场行为的制度。期货交易所建立限仓制度后。当会员或客户投机头寸达到了交易所规定的数量时，必须向交易所申报。申报的内容包括客户的开户情况、交易情况、资金来源。交易动机等等，便于交易所审查大户是否有过度投机和操纵市场行为以及大户的交易风险情况。

42、期货实物交割

实物交割，是指期货合约的买卖双方于合约到期时，根据交易所制订的规则和程序，通过期货合约标的物的所有权转移，将到期未平仓合约进行了结的行为。商品期货交易一般采用实物交割的方式。

43、期货现金交割

现金交割，是指到期末平仓期货合约进行交割时，用结算价格来计算未

平仓合约的盈亏，以现金支付的方式最终了结期货合约的交割方式。这种交割方式主要用于金融期货等期货标的物无法进行实物交割的期货合约，如股票指数期货合约等。近年，国外一些交易所也探索将现金交割的方式用于商品期货。我国商品期货市场不允许进行现金交割。

44、利率顶（interest rate caps）

如果贷款利率超过了规定的上限（cap

rate），利率顶合约的提供者将向合约持有人补偿实际利率与利率上限的差额，从而保证合约持有人实际支付的净利率不会超过合约规定的上限。

45、利率底（interest rate floors）

如果贷款利率下降至下限（floor

rate），利率底合约的提供者将向合约持有人补偿实际利率与利率下限的差额，从而保证合约持有人实际支付的净利率不会超过合约规定的下限。

扬基债券（Yankee bonds）

在美国债券市场上发行的外国债券，即美国以外的政府、金融机构、工商企业和国际组织在美国国内市场发行的、以美圆为计值货币的债券。扬基债券具有如下几个特点：１、期限长，数额大。２、美国政府对其控制较严，申请手续远比一般债券繁琐。３、发行者以外国政府和国际组织为主。４、投资者以人寿保险公司、储蓄银行等机构为主。

证券发行类

46、武士债券（Samurai bonds）

在日本债券市场上发行的外国债券，即日本以外的政府、金融机构、工商企业和国际组织在日本国内市场发行的、以日元为计值货币的债券。武士债券均为无担保发行，典型期限为３～１０年，一般在东京证券交易所交易。

47、龙债券（Dragon bonds）

以非日元的亚洲国家或地区货币发行的外国债券。龙债券是东亚经济迅速增长的产物。从１９９２年起，龙债券得到了迅速发展。其典型偿还期限为３～８年。龙债券对发行人的资信要求较高，一般为政府及相关机构。

48、蓝筹股

在所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的

大公司股票被称为蓝筹股。“蓝筹”一词源于西方赌场，在西方赌场中，有三种颜色的筹码，其中蓝色筹码最为值钱。

49、红筹股

红筹股这一概念诞生于９０年代初期的香港股票市场。香港和国际投资者把在境外注册、在香港上市的那些带有中国大陆概念的股票称为红筹股。早期的红筹股主要是一些中资公司收购香港中小型上市公司后改造而形成的，如“中信泰富”等。后来出现的红筹股，主要是内地一些省市将其在香港的窗口公司改组并在香港上市后形成的，如“北京控股”等。

50、存托凭证（depository receipts,DR）

是指在一国证券市场流通的代表外国公司有价证券的可转让凭证。以股票为例，存托凭证是这样产生的：某国的上市公司为使其股票在外国流通，就将一定数额的股票，委托某一中间机构（通常为一银行，称为保管银行）保管，由保管银行通知外国的存托银行在当地发行代表该股份的存托凭证，之后存托凭证便开始在外国证券交易所或柜台市场交易。

51、转配股

是我国股票市场特有的产物。国家股、法人股的持有者放弃配股权，将配股权有偿转让给其他法人或社会公众，这些法人或社会公众行使相应的配股权时所认购的新股，就是转配股。

52、认股权证

由上市公司发行，给予持有权证的投资者在未来某个时间或某一段时间以事先确认的价格购买一定量该公司股票的权利。其实质是一种买入期权。

53、备兑权证

也给予持有者以某一特定价格购买某种股票的权利，但和一般的认股权证不同，备兑权证由上市公司以外的第三者发行，发行人通常都是资信卓著的金融机构。

54、绩优股

绩优股就是业绩优良公司的股票，但对于绩优股的定义国内外却有所不同。在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是每股税后利润和净资产收益率。一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上地位，公司上市后净资产收益

率连续三年显著超过10％的股票当属绩优股之列。

55、垃圾股

垃圾股指的是业绩较差的公司的股票。这类上中公司或者由于行业前景不好，或者由于经营不善等，有的甚至进入亏损行列。其股票在市场上的表现萎靡不振，股价走低，交投不活跃，年终分红也差。

56、A股

A股的正式名称是人民币普通股票。它是由我同境内的公司发行，供境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）以人民币认购和交易的普通股股票。

57、B股

B股的正式名称是人民币特种股票，它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的。它的投资人限于：外国的自然人、法人和其他组织，香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组织，定居在国外的中国公民。中国证监会规定的其他投资人。

58、H股、N股、s股

H股，即注册地在内地、上市地在香港的外资股。香港的英文是HOngKOng，取其字首，在港上市外资股就叫做H股。依此类推，纽约的第一个英文字母是N，新加坡的第一个英文字母是S纽约和新加坡上市的股票就分别叫做N股和s股。

59、国有股

国有股指有权代表同家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份。包括以公司现有国有资产折算成的股份。由于我国大部分股份制企业都是由原国有大中型企业改制而来的，冈此，国有股在公司股仅中占有较大的比重。

60、法人股

法人股指企业法人或具有法人资格的事业单位和社会团体以其依法可经营的资产向公司非卜中流通股权部分投资所形成的股份。

61、社会公众股

社会公众股是指我国境内个人和机构，以其合法财产向公司可上市流通股权部分投资所形成的股份。

62、公司职工股

公司职工股，是本公司职工在公司公开向社会发行股票时按发行价格所认购的股份。按照《股票发行和交易管理暂行条例》规定。公司职工股的股本数额不得超过拟向社会公众发行股本总额的10％。公司职工股在本公司股票上市6个月后、即可安排上市流通。

63、内部职工股

在我国进行股份制试点初期，出现了一批不向社会公开发行股票，只对法人和公司内部职工募集股份的股份有限公司血称为定向募集公司，内部职工作为投资者所持有的公司发行的股份被称为内部职工股，19xx年，国务院正式发文明确规定停止内部职工股的审批和发行。

64、股东权益

股东权益又称净资产，是指公司总资产中扣除负债所余下的部分。股东权益包括以下五部分：一是股本，即按照面值计算的股本金。二是资本公积。包括股票发行溢价、法定财产重估增值、接受捐赠资产价值。三是盈余公积，又分为法定盈余公积和任意盈余公积。法定盈余公积按公司税后利润的10％强制提取。目的是为了应付经营风险。当法定盈余公积累计额已达注册资本的50％时可不再提取。四是法定公益金，按税后利润的5％一10％提取。用于公司福利设施支出。五是未分配利润，指公司留待以后年度分配的利润或待分配利润。

65、股东权益比率

股东权益比率是股东权益对总资产的比率。股东权益比率应当适中。如果权益比率过小，表明企业过度负债，容易削弱公司抵御外部冲击的能力而权益比率过大。意味着企业没有积极地利用财务杠杆作用来扩大经营规模。

66、金边债券

早在17世纪，英国政府经议会批准、开始发行了以税收保证支付本息的政府公债，该公债信誉度很高。当时发行的英国政府公债带有金黄边，因此被称为“金边债券”。、“金边债券”一词泛指所有中央政府发行的债券，即国债。

67、地方政府债券

不少国家中有财政收入的地方政府及地方公共机构也发行债券，它们发行的债券你为地方政府债券。地方政府债券一般用于交通、通讯、住宅、教育、

医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。地方政府债券一般也是以当地政府的税收能力作为还本付息的担保。

68、垃圾债券

投资利息高（一般较国债高4个百分点）、风险大，对投资人伞金保障较弱。垃圾债券最早起源于美国应本世纪20及30年代就已存在。70年代以前，垃圾债券主要是一o些小型公司为开拓业务筹集资金而发行的，由于这种债券的信用受到怀疑，问津者较少，70年代初其流通量还不到20亿美元，70年代末期以后，垃圾债券逐渐成为投资者狂热追求的投资工具，到80年代中期，垃圾债券市场急剧膨胀，迅速达到鼎盛时期。80年代初正值美国产业大规模调整与重组时期。由此引发的更新、并购所需资金单靠股市是远远不够的，加上在产业调整时期这些企业风险较大，以盈利为目的的商业银行不能完全满足其资金需求，这是垃圾债券应时而兴的重要背景。

69、国际债券

国际债券是一国政府、金融机构、工商企业或国际组织为筹措和融通资金，在国外金融市场上发行的，以外国货币为面值的债券。国际债券的重要特征，是发行者和投资者属于不同的国家、筹集的资金来源于国外金融市场。依发行债券所用货币与发行地点的不同，闰际债券又可分为外国债券和欧洲债券。

70、外国债券

外国债券是一国政府、金融机构、工商企业或国际组织在另一同发行的以当地国货币计值的债券。

71、欧洲债券

欧洲债券是一国政府、金融机构、工商企业或国际组织在国外债券市场上以第三国货币为面值发行的债券。

72、凭证式国债

凭证式国债是～种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。

73、无记名（实物〕国债

无记名（实物〕国债是一种实物债券，以实物券的形式记录债权，面值不等，不记名，不挂失，可上市流通。

74、记账式国债

记账式国债以记账形式记录债权、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。

75、贴现国债

贴现国债，指国债券面上不附有息票，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的国债。贴现同债的发行价格与其面值的差额即为债券的利息。

76、附息国债

附息国债，指债券券而上附有息票的债券，是按照债券票面载明的利率及支付方式支付利息的债券。

77、企业债券

企业债券通常又称为公司债券，是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。

78、金融债券

金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。

79、可转换公司债券

可转换公司债券（简称可转换债券〕是一种可以在特定时间。按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。可转换债券兼具有债券和股票的特性。

80、公开发行

公开发行，是指发行人通过中介机构向不特定的社会公众广泛地发售证券。在公募发行情况下。所有合法的社会投资者都可以参加认购。

81、私募

私募又称不公开发行或内部发行。是指面向少数特定的投资人发行证券的方式。私募发行的对象大致有两类，一类是个人投资者，例如公司老股东或发行机构自己的员工；另一类是机构投资者、如大的金融机构或与发行人有密切往来关系的企业等。私募发行有确定的投资人，发行手续简单，可以节省发行时间和费用。私募发行的不足之处是投资者数量有限，流通性较差，而已也不利于提高发行人的社会信誉。

82、平价发行

平价发行也称为等额发行或面额发行，是指发行人以票面金额作为发行价格。

83、溢价发行

溢价发行是指发行人按高于面额的价格发行股票或债券。溢价发行又可分为时价发行和中间价发行两种方式。时价发行也称市价发行，是指以同种或同关股票的流通价格为基准来确定股票发行价格。中间价发行是指以介于面额和时价之间的价格来发行股票。我国股份公司对老股东配股时。基本上都采用中间价发行。

84、折价发行

折价发行是指以低于面额的价格出售新股，即按面额打一定折扣后发行股票。在我国，《中华人民共和国公司法》第一百三十一条明确规定，“股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，但不得低于票面金额。”

85、承销

当一家发行人通过证券市场筹集资金时，就要聘请证券经营机构来帮助它销售证券。证券经营机构惜助自己在证券市场上的信誉和营业网点，在规定的发行有效期限内将证券销售出去，这一过程称为承销。根据证券经营机构在承销过程中承担的责任和风险的不同，承销又可分为代销和包销两种形式。

86、包销

包销是指发行人与承销机构签订合同，由承销机构买下全部或销侍剩余部分的证券，承担全部销售风险。

87、代销

代销是指证券发行人委托承担承销业务的证券经营机构（又称为承销机构或承销商）代为向投资者销售证券。承销商按照规定的发行条件。在约定的期限内尽力推销，到销售截止日期，证券如果没有全部售出、那么未侍出部分退还给发行人，承销商不承担任何发行风险。

88、承销团

对于一次发行量特别大的证券，例如国债或者大宗股票发行，一家承销机构往往不愿意单独承担发行风险，这时就会组织一个承销团，由多家机构共同担任承销人，这样每一家承销机构单独承担的风险就减少了。国务院19xx年4

月发布的《股票发行与交易管理暂行条例》规定：“拟公开发行股票的面额超过人民币3000万元或者预期销售金额超过人民币5000

万元的，应当由承销团承销。主承销商由发行人按照公平竞争的原则，通过竟标或者协商的方式确定。”

89、主承销商

主承销商，是指在股票发行中独家承销或牵头组织承销团经销的证券经营机构。国际上，主承销商一般由信誉卓著、实力雄厚的商人银行（英国），投资银行（美国）及大的证券公司来担任。

90、上市推荐人

发行公司向证券交易所申请股票上市、必须由一至二名经证券交易所认可的机构（即上市推荐人）推荐并出具上市推荐书。上市推荐人（保荐人）一般为证券交易所的会员或交易所认可的其他机构或人士。

91、国债定向发售

国债定向发售方式是指向养老保险基金、失业保险基金、金融机构等特定机构发行国债的方式，主要用于国家重点建设债券、财政债券、特种国债等品种。

92、国债承购包销

主要用于不可流通的凭证式国债，它是由各地的国债承销机构组成承销团，通过与财政部签订承销协议来决定发行条件、承销费用和承销商的义务。囚而是带有一定市场因素的国债发行方式。

93、国债招标发行

招标发行是指通过招标的方式来确定国债的承销简和发行条件。招标发行将市场竞争机制引人国债发行过程，从而能反映出承销商对利率走势的预期和社会资金的供求状况，推动了国债发行利率及整个利率体系的市场化进程。此外，招标发行还有利于缩短发行时间，促进国债一、二级市场之间的衔接，基于这些优点，招标发行已成为我国国债发行体制改革的主要方向。

94、路演（Road show）

路演（Road

show）也有人译做“路游”，是股票承销商帮助发行人安排的发行前的

调研活动。一般来讲，承销商先选择一些呵能销出股票的地点，并选择一些可能的投资者，主要是机构投资者。然后，带领发行人逐个地点去召开会议，介绍发行人的情况。了解投资人的投资意向。承销商和发行人通过路演，可以比较客观地决定发行量、发行价及发行时机。

95、绿鞋（Green shoe）

是一种包销商在获得发行人许可下可以超额配售股份的发行方式，其意图在于防止股票发行上市后股价下跌至发行价或发行价以下，达到支持和稳定二级中场交易的目的。发行股票时，包销商与发行人达成协议，允许包销商在既定的股票发行规模基础上，可以视市场具体情况使用发行人所授予的股份超额配售权。包销商一旦使用这种超额配售权，就处于卖空位置、这样一旦股价下跌至发行价时，包销商就可以按发行价格购买抛售之股票，从而达到支撑股价的目的。如果这种超额配售未得到发行人许可，一旦股票上市后股价上涨，包销商就必须以高于发行价的价格购回其所超额配售的股份，从而遭受经济损大；发行人的许可使得包销商超额配售的股份有了来源保证，不必花高价去市场购买，只需发行人多发行相应数量的股份给包销商即可。如果超额配售未获发行人许可，则被称为“光脚鞋”（Bare

Shoe），它常被包销商将其与绿鞋一起合用，以增大卖空空间和市场支撑能力。绿鞋主要在市场气氛不佳，对发行结果不乐观或难以预料的情况下使用。

96、股票上市

股票上市是指己经发行的股票经证券交易所批准后，在交易所公开挂牌交易的法律行为，股票上市，是连接股票发行和股票交易的“桥梁”。在我国，股票公开发行后即获得上市资格。

97、两地上市

两地上市就是指一家公司的股票同时在两个证券交易所挂牌上市。对一家已上市公司来说。如果准备在另一个证券交易所挂牌上市。那么它可以有两种选择：一是在境外发行不同类型的股票，并将此种股票在境外市场上市。我同有些公司既在境内发行Ａ股。又在香港发行上市H股，就属于此种类型。另一种形式是在两地都上市相同类型的股票，并通过国际托管银行和证券经纪商，实现股份的跨市场流通。此种方式一般又被称为第二上市，以存托凭证（ADR或GDR）

在境外市场上市交易就属于这一类型。

98、买壳上市

买壳上市，是指一些非上市公司通过收购一些业绩较差。筹资能力弱化的上中公司，剥离被购公司资产，注入自己的资产，从而实现间接上市的目的。

99、借壳上市

借壳上市是指上中公司的母公司（集团公司）通过将主要资产注入到上市的子公司中，来实现母公司的上市。

100、上市公告书

上市公告书是公司股票上市前的重要信息披露资料。我国规定上市公司必须在股票挂牌交易日之前的3天内、在中国证监会指定的上市公司信息披露指定报刊上刊登上市公告书，井将公告书备置于公司所在地，挂牌交易的证券交易所、有关证券经营机构及其网点，就公司本身及股票上市的有关事项，向社会公众进行宣传和说明，以利于投资者在公司股票上市后，做出正确的买卖选择。如果公司股票自发行结束日到挂牌交易的首日不超过90天，或者招股说明书尚未失效的，发行人可以只编制简要上市公告书。若公司股票自发行结束日到挂牌交易的首日超过90天，或者招股说明书已经失效的、发行人必须编制内容完整的上市公告书。

101、股票市价总值

对一家上市公司来说，它的股票市场价格乘以发行的总股数。即为该公司在市场上的价值，也就是公司的市价总值。把所有上市公司的市值加总，就可得出整个股票市场的市价总值。

102、流通市值

我国股票市场上公司的国有股和法人股还不能在证券交易所上市流通，真正在市场上流通的股票只是发行股本的一部分、称为流通股本，把这一部分股本的数量乘上股价，就得到公司在股市上的流通市值。

103、送红股

送红股是上市公司将本年的利润留在公司里、发放股票作为红利，从而将利润转化为股本。送红股后，公司的资产、负债、股东权益的总额及结构并没有发生改变，但总股本增大了，同时每股净资产降低了。

104、转增股本

转增股本则是指公司将资本公积转化为股本，转增股本并没有改变股东的权益。但却增加了股本规模，因而客观结果与送红股相似。转增股本和送红股的本质区别在于，红股来自于公司的年度税后利润、只有在公司有盈余的情况下，才能向股东送红股：而转增股本却来自于资本公积，它可以下受公司本年度可分配利润的多少及时间的限制，只要将公司账面上的资本公积减少一些、增加相应的注册资本金就可以了，因此从严格意义上来说，转增股本并不是对股东的分红回报。

105、上市公司的信息披露

上市公司必须认真承担对投资者的信息披露义务；同时，上市公司必须将公司发生的重要事项，及时向中国证监会及证券交易所报告，以保证市场监管的有效进行。上市公司信息披露的内容主要有两类：一类是投资者评估公司经营状况所需要的信息；另一类则是对股价运行有重大影响的事项。根据《公开发行股票公司信息披露实施细则（试行）》第四条规定，我国上市公司信息披露的内容主要有四大部分，即：招股说明书（或其他募集资金说明书）、上布公告书、定期报告、临时报告。

证券交易类

106、交易席位

交易席位原指交易所大厅中的座位，座位上有电话等通讯设备，经纪人可以通过它传递交易与成交信息。证券商参与证券交易必须首先购买席位，席位购买后只能转让，不能撤消。拥有交易席位，就拥有了在交易大厅内进行证券交易的资格。随着科学技术的不断发展，交易方式由手工竞价模式发展为电脑自动撮合，交易席位的形式也发生了很大变化，已逐渐演变为与交易所撮合主机联网的电脑报盘终端。

107、特别席位

指上海证券交易所和深圳证券交易所内开设的B股特别席位，是指证券交易所批准的境外特许经纪商在证券交易所交易大厅内使用的只能从事B股交易的专用席位。说其特别，一是因为特别席位的使用者不是证券交易所的会员，二是因为特别席位只能用于从事B股交易。

108、专家经纪人（specialist）

是证券交易所指定的特种会员，其主要职责是维持一个公平而有有次序的市场，即为其专营的股票交易提供市场流通性并维持价格的连续和稳定。专家经纪人主要有以下两项职能：一是组织市场交易，专家经纪人接受证券商买卖申报，按交易所规则确定并连续报出专营股票的买价和卖价，作为市场的有效竞价范围；二是维持市场均衡，当市场买卖申报不均衡时，专家经纪人有责任加入较弱的一方，用自己的帐户买入或卖出股票，以改善市场的流通性。

109、做市商（market maker）

是指在证券市场上，由具备一定实力和信誉的证券经营法人作为特许交易商，不断地向公众投资者报出某些特定证券的买卖价格（即双向报价），并在该价位上接受公众投资者的买卖要求，以其自有资金和证券与投资者进行证券交易。做市商通过这种不断买卖来维持市场的流动性，满足公众投资者的投资需求。

110、除权

由于公司股本增加，每股股票所代表的企业实际价值（每股净资产）有所减少，需要在发生该事实之后从股票市场价格中剔除这部分因素。

送股除权基准价＝股权登记日收盘价÷（１＋每股送股比例）

配股除权基准价＝（股权登记日收盘价＋配股价×配股比例）÷（１＋每股配股比例

111、除息

由于公司向股东分配红利，每股股票所代表的企业实际价值（每股净资产）有所减少，需要在发生该事实之后从股票市场价格中剔除这部分因素。

除息基准价＝股权登记日收盘价－每股所派现金

112、填权

在除权除息后的一段时间里，如果多数人对该股看好，该只股票交易市价高于除权（除息）基准价，这种行情称为填权。

113、贴权

在除权除息后的一段时间里，如果多数人对该股不看好，该只股票交易市价低于除权（除息）基准价，这种行情称为贴权。

114、一线股

指股票市场上价格较高的一类股票，这些股票业绩优良或具有良好的发展前景，股价领先于其他股票

115、二线股

在股票市场上价格中等，业绩在上市公司中居中游的股票。

116、三线股

指价格低廉的股票。这些公司大多业绩不好，前景不妙，有的甚至已经到了亏损的境地。

117、场内交易市场

指由证券交易所组织的集中交易市场，有固定的交易场所和交易活动时间。证券交易所接受和办理符合有关法令规定的证券上市买卖，投资者则通过证券商在证券交易所进行证券买卖。

118、场外交易市场

又称柜台交易或店头交易市场，指在交易所外由证券买卖双方当面议价成交的市场。它没有固定的场所，其交易主要利用电话进行，交易的证券以不在交易所上市的证券为主。近年来，一些场外交易市场大量采用先进的电子化交易技术，使市场覆盖面更加广阔，市场效率有很大提高，这以美国的那斯达克市场为典型代表。

119、无形市场

不设交易大厅作为交易运行的组织中心，投资者利用证券商与交易所的电脑联网系统，可直接将买卖指令输入交易所的撮合系统进行交易。目前我国深圳证券交易所已基本达到无形市场的标准

120、限价委托（limit order）

客户向证券经纪商发出买卖某种股票的指令时，对买卖的价格作出限定，即在买入股票时，限定一个最高价，只允许证券经纪人按其规定的最高价或低于最高价的价格成交，在卖出股票时，则限定一个最低价。限价委托的最大特点是，股票的买卖可按照投资人希望的价格或者更好的价格成交，有利于投资人实现预期投资计划。

121、市价委托（market order）

只指定交易数量而不给出具体的交易价格，但要求按该委托进入交易大

厅或交易撮合系统时以市场上最好的价格进行交易。市价委托的好处在于它能保证即时成交

122、止损委托（stop order）

要求经纪人在市场价格达到一定水平时，立即以市价或以限价按客户指定的数量买进或卖出，目的在于保护客户已获得的利润。

123、开市和收市委托（market at open and close）

要求经纪人在开市或闭市时按市价或限价委托方式买卖股票。其特点在于限定成交时间，而对具体报价方式没有严格要求。

124、盘档

是指投资者不积极买卖，多采取观望态度，使当天股价的变动幅度很小，这种情况称为盘档。

125、整理

是指股价经过一段急剧上涨或下跌后，开始小幅度波动，进入稳定变动阶段，这种现象称为整理，整理是下一次大变动的准备阶段。

126、跳空

指受强烈利多或利空消息刺激，股价开始大幅度跳动。跳空通常在股价大变动的开始或结束前出现

127、回档

是指股价上升过程中，因上涨过速而暂时回跌的现象

128、反弹

是指在下跌的行情中，股价有时由于下跌速度太快，受到买方支撑面暂时回升的现象。反弹幅度较下跌幅度小，反弹后恢复下跌趋势。

129、多头

对股票后市看好，先行买进股票，等股价涨至某个价位，卖出股票赚取差价的人。

130、空头

是指变为股价已上涨到了最高点，很快便会下跌，或当股票已开始下跌时，变为还会继续下跌，趁高价时卖出的投资者。

131、买空

预计股价将上涨，因而买入股票，在实际交割前，再将买入的股票卖掉，实际交割时收取差价或补足差价的一种投机行为。

132、卖空

预计股价将下跌，因而卖出股票，在发生实际交割前，将卖出股票如数补进，交割时，只结清差价的投机行为。

133、利空

促使股价下跌，以空头有利的因素和消息。

134、利多

是刺激股价上涨，对多头有利的因素和消息。

135、多杀多

是普遍认为当天股价将上涨，于是市场上抢多头帽子的特别多，然而股价却没有大幅度上涨，等交易快结束时，竞相卖出，造成收盘价大幅度下跌的情况。

136、轧空

是普遍认为当天股价将下跌，于是都抢空头帽子，然而股价并末大幅度下跌，无法低价买进，收盘前只好竞相补进，反而使收盘价大幅度升高的情况。

137、长多

是对股价远期看好，认为股价会长期不断上涨，因而买进股票长期持有，等股价上涨相当长时间后再卖出，赚取差价收益的行为。

138、短多

是对股价短期内看好，买进股票，如果股价略有不涨即卖出的行为。 139、死多

是看好股市前景，买进股票后，如果股价下跌，宁愿放上几年，不嫌钱绝不脱手。

140、套牢

是指预期股价上涨，不料买进后，股价路下跌；或是预期股价下跌，卖出股票后，股价却一路上涨，前者称多头套牢，后者是空头套牢。

141、股价指数

股价指数是运用统计学中的指数方法编制而成的。反映股中总体价格或

某类股价变动和走势的指标。根据股价指数反映的价格走势所涵盖的范围，可以将股价指数划分为反映整个市场走势的综合性指数和反映某一行业或某一类股票价格上势的分类指数。股价指数的计算方法，有算术平均法和加权平均法两种。算术平均法，是将组成指数的每只股票价格进行简单平均，计算得出一个平均值。加权平均法，就是在计算股价个均值时，不仅考虑到每只股票的价格，还要根据每只股票对市场影响的大小，对平均值进行调整。实践中，一般是以股票的发行数量或成交量作为市场影响参考因素，纳入指数计算，称为权数。由于以股票实际平均价格作为指数不便于人们计算和使用，一般很少直接用平均价来表水指数水平。而是以某一基准日的平均价格为基准，将以后各个时期的平均价格与基准日平均价格相比较。计算得出各期的比价。再转换为百分值或千分值。以此作为股价指数的值。

142、道o琼斯指数

是世界上最有影响、使用最广的股价指数。它以在纽约证券交易所挂牌上市的一部分有代表性的公司股票作为编制对象，由四种股价平均指数构成，分别是：①以30家著名的工业公司股票为编制对象的道o琼斯工业股价平均指数；②以20家著名的交通运输业公司股票为编制对象的道o琼斯运输业股价平均指数：③以6家著名的公用事业公司股票为编制对象的道o琼斯公用事业股价平均指数：④以上述三种股价平均指数所涉及的65家公司股票为编制对象的道o琼斯股价综合平均指数。在四种道o琼斯股价指数中，以道o琼斯工业股价平均指数最为著名，它被大众传媒广泛地报道，并作为道o琼斯指数的代表加以引用。道o琼斯捐数由美国报业集团--道o琼斯公司负责编制并发布，登载在其属下的《华尔街日报）上。历史上第一次公布道o琼斯指数是在1884年7月3日，当时的指数样本包括11种股票，由道o琼斯公司的创始人之一、《华尔街日报》首任编辑查尔斯o亨利o道（Charles

Henry Dow l851-19xx年）编制。

143、日经指数

日经指数，原称为“日本经济新闻社道o琼斯股票平均价格指数”，是由日本经济新闻社编制井公布的反映日本东京证券交易所股票价格变动的股票价格平均措数。

144、伦敦金融时报指数

由英国最著名的报纸--《金融时报》编制和公布，用以反映英国伦敦证券交易所的行情变动。该指数分三种；一是由30种股票组成的价格指数；二是由100种股票组成的价格指数；三是由500种股票组成的价格指数。通常所讲的英国金融时报指数指的是第一种，即由30种有代表性的工商业股票组成并采用加权算术平均法计算出来的价格指数。

145、恒生指数

恒生指数，由香港恒生银行全资附属的恒生指数服务有限公司编制，是以香港股票市场中的33家上市股票为成份股样本，以其发行量为权数的加权平均股价指数，是反映香港股市价幅趋势最有影响的一种股价指数。该指数于19xx年11月24日首次公开发布，基期为19xx年7月31日。基期指数定为1000。

146、国企指数

国企指数，又称H股指数，全称是恒生中国企业指数。也是由香港恒生指数服务有限公司编制和发布的。该指数以所有在联交所上市的中国H股公司股票为成份股计算得出加权平均股价指数。国企指数下19xx年8月8日首次公布，以上市H股公司数目达到10家的日期，即19xx年7月8日为基数日。当日收市指数定为1000点。

147、红筹股指数

红筹股指数，指香港恒生指数服务有限公司编制和发布的恒生红筹股指数。该指数于19xx年6月16已正式推出，样本股包括32只符合其选取条件的红筹股，而非所有红筹股。指数以19xx年1月4日为基日，基日指数定为1000点

资产证券化类

148、资产证券化（asset securitization）

是指将缺乏流动性的资产，转换为在金融市场上可以出售的证券的行为。参见：热点追踪》再次关注证券化

149、特定交易机构（special purpose vehicle,SPV）

具有单一目的即购买应收款和发行这些应收款抵押债务，从而为购买融资的交易机构。处于发起人和投资者之间，SPV允许应收款与发起人破产风险相

分离。

150、抵押担保债务证券（collateralised mortgage obligation,COM） 多种类支付证券，通过一些种类证券或债券向投资者提供一些不同的现金流安排。因此这一附属担保品的现金流被分解或按优先次序排列以便满足具有对利率到期日结构和不同风险偏好的各种投资者要求。

151、信用提高（credit enhancement）

在一个交易结构里的一些要素被设计用于保护投资者免受发生在潜在附属担保品上的损失。

152、不破产（bankruptcy-remote）

在已证券化资产获得不破产资格的结构中，投资者的现金流不应受到发起人破产情况的危害。

其他类

153、国际证监会组织（IOSCO）

国际证监会组织（International Organization of Securities

Commissions，简称IOSCO）是国际间各证券暨期货管理机构所组成的国际合作组织。总部设在加拿大蒙特利尔市，正式成立于１９８３年，其前身是成立于１９７４年的证监会美洲协会。中国证监会于１９９５年加入该组织，成为其正式会员。

154、国际证券交易所联合会（FIBV）

国际证券交易所联合会成立于１９６１年，永久会址设在巴黎。其前身是１９５７年欧共体８个成员国成立的“欧洲证券交易所协会”。FIBV对会员的市场规模、法制化建设等诸方面都有严格的要求，因此取得FIBV会员资格被各国证券监管机构及市场参与者作为其证券市场达到国际认可标准的一种认同。

155、路透系统（Reuters）

路透系统由路透通讯社创立，总部设在伦敦，路透社拥有的信息收集网络，联系着全球５０００家银行和金融机构，２００多家交易所，２４小时不停地由总部发出各种经济信息和金融信息，客户可以随时获得从外汇、债券到期货、股票、能源在内的各金融市场的实时行情。路透系统的产品覆盖了从信息到分析、交易、风险管理的整个金融运作过程。

156、德励信息系统（Telerate Dow Jones Global Information）

由美国的Telerate公司开发和创立，１９９０年与Dow

Jones公司合并。德励系统提供全球２４小时金融市场信息服务，以实时系统功能见长，按内容分为报价系统、新闻系统、评论系统、分析系统和交易系统。

157、那斯达克（NASDAQ）

那斯达克（NASDAQ）是指美国“全国证券交易商协会自动报价系统”，其英文全称为“The National

Association of Securities Dealers Automated Quotation

System”，缩写为NASDAQ。那斯达克证券市场创立于19xx年。那斯达克证券市场的独特之处有两个：一是基于计算机网络的自动报价系统，自动报价系统是一套电子信息系统，专门收集和发布证券自营商买卖非上市证券的报价；二是其做市商系统。

158、纽约证券交易所

纽约证券交易所是目前世界上规模最大的有价证券交易市场。在美闰证券发行之初，尚元集中交易的证券交易所，证券交易大都在咖啡馆和拍卖行里进行，1792年5月17日，24名经纪人在纽约华尔街和威廉街的西北角一咖啡馆门前的梧桐树下签订了“梧桐树协定”，这是纽约交易所的前身。到了1817年，华尔街上的股票交易已十分活跃，于是市场参加者成立了“纽约证券和交易管理处”，一个集中的证券交易中场基本形成，1863年，管理处易名为纽约证券交易所，此名一直沿用至今。到目前为止，它仍然是美国全国性的证券交易所中规模最大、最具代表性的证券交易所，也是世界上规模最大、组织最健全，设备最完善，管理最严密、对世界经济有着重大影响的证券交易所。

159、伦敦证券交易所

作为世界第三大证券交易中心，伦敦证券交易所是世界上历史最悠久的证券交易所。它的前身为17世纪末伦敦交易街的露大市场，是当时买卖政府债券的“皇家交易所”1773年由露大市场迁人司威丁街的室内，并正式改名为“伦敦证券交易听”。与世界上其他金融中心相比，伦敦证券交易所具有三大特点①上市证券种类最多，除股票外，有政府债券，国有化工业债券，英联邦及其他外

同政府债券，地方政府、公共机构、工商企业发行的债券，其中外国证券占50％左右；②拥有数量庞大的投资于国际证券的基金，对于公司而言，在伦敦上市就意味着自身开始同国际金融界建立起重要联系：③它运作着四个独立的交易市场。

160、东京证券交易所

东京证券交易所是目前仅次于纽约证券交易所的世界第二大证券交易所，1878年5月，日本政府制订了《股票交易条例》，并以此为基础设立了东京、大贩两个股票交易所，其中的东京股票交易所也就是东京证券交易所的前身。

161、香港联合交易所

香港最早的证券交易可以追溯至1866年。香港第一家证券交易所--香港股票经纪协会丁1891年成立，19xx年易名为香港证券交易所，19xx年，香港又成立了第二家证券交易所--香港证券经纪人协会，19xx年，这两家交易所合并为香港证券交易所有限公司。到60年代后期，香港原有的一家交易所已满足不了股票市场繁荣和发展的需要，19xx年以后相继成立了远东、金银、九龙三家证券交易所，香港证券市场进入四家交易所并存的所谓“四会时代”。

1973～19xx年的股市暴跌，充分暴露了香港证券市场四会并存局面所引致的各种弊端，19xx年3月27日，四家交易所正式合并组成香港联合交易所。4月2日，联交所开业，并开始享有在香港建立，经营和维护证券市场的专营权。

162、证券经纪业务

证券经纪业务，是指通过收取佣金作为报酬，促成买卖双方交易行为而进行的证券中介业务。证券经纪业务是随着集中交易制度的实行而产生和发展起来的。由于在证券交易所内交易的证券种类繁多，数额巨大，而交易厅内席位有限，一般投资者不能直接进入证券交易所进行交易，固此只能通过特许的证券经纪商作中介来促成文易的完成。

163、证券自营业务

证券自营业务，简单他说，就是证券经营机构以自己的名义和资金买卖证券从而获取利润的证券业务。

164、资产管理业务

资产管理业务，一般是指证券经营机构开办的资产委托管理，即委托人

将自己的资产交给受托人、由受托人为委托人提供理财服务的行为。

165、按揭证券公司

按揭证券公司，是指专门从事购买商业银行房地产按揭贷款，并通过发行按揭证券募集资金的中介机构。

166、国债一级自营商

国债一级自营商，是指具备一定资格条件，经财政部、中国人民银行和中国证监会共同审核确认的银行、证券公司和其他非银行金融机构。其主要职能是参与财政部国债招标发行，开展分销。零售业务，促进国债发行，维护国债市场顺畅运转。我国从19xx年底开始实行的国债一级自营商制度。

167、证券结算公司

证券结算公司，是指专门为证券与证券交易办理存管、资金结算交收和证券过户业务的中介服务机构。我国目前上海、深圳两个证券交易所各自具有自成体系的结算系统，证券存管、结算与交收分别由上海证券中央登记结算公司和深圳证券结算公司来承担，井通过净额结算方式，在成交后的次一工作日完成资金的划拨和证券的交收。

168、证券信息公司

证券信息公司，是依法设立的，对证券信息进行搜集、加工、整理、存储、分析，传递以及信息产品，信息技术的开发，为客户提供各类证券信息服务的专业性中介机构。

169、审计报告

审计报告是汪册会计师根据独立审计准则的要求，在实施了必要的审计程序后出具的，用于对被审计单位年度会计报表发表审计意见的书面文件。注册会计师根据审计结果和被审计单位对有关问题的处理情况，形成不同的审计意见，出具四种基本类型审计意见的审计报告：无保留意见的审计报告、保留意见的审计报告、否定意见的审计报告、无法（拒绝）表示意见的审计报告。

170、证券市场的“三公”原则

建立和维护证券市场的公开、公平、公正的“三公”原则，是保护投资盲合法利益不受侵犯的基本原则，也是保护投资者利益的基础。“三公”原则的具体内容包括：（1）公开原则，又称信息公开原则。公开原则通常包括两个方面，

即证券信息的初期披露和持续披露。（2）公平原则。证券市场的公平原则，要求证券发行、交易活动中的所有参与者都有平等的法律地位，各自的合法权益能够得到公平的保护。（3）公正原则。公正原则是针对证券监管机构的监管行为而言的，它要求证券监督管理部门在公开、公平原则基础上，对一切被监管对象给以公正待遇。

171、内幕交易

内幕交易主要包括下列行为：①内幕人员利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；②内幕人员向他人泄漏内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；③非内幕人员通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。这里的内幕人员，是指上市公司的董事会、监事会人员及其他高级管理人员，证券市场的主管机关和证券中介机构的工作人员，以及为该上市公司服务的律师、会计师等能够接触或者获得内幕信息的人员。

172、关联交易

关联交易就是企业关联方之间的交易。根据财政部19xx年5月22日颁布的《企业会计准则--关联方关系及其交易的披露》的规定、在企业财务和经营决策中。如果一方有能力直接或间接控制，共同拧制另一方或对另一方施加重大影响，则视其为关联方；如果两方或多方受同一方控制，也将具视为关联方。凡以上关联方之间发生转移资源或义务的事项，不论是否收取价款，均破视为关联交易。

173、过度包装

股份公司借上中的机会进行适当的包装，有利于塑造更好的企业形象，增强对投资者的吸引力。然而。有些公司为了多募集资金，在改制和发行过程中，不认真挖掘企业的特点与优势，而是在财务数据上弄虚作假，在文字介绍上哗众取宠，冠之以“这个第一”、“那个之最”等，误导投资者。这种现象就被称为过度包装。

174、操纵市场行为

证券市场中的操纵中场行为，是指个人或机构背离市场自由竞争和供求关系原则，人为地操纵证券价格，以引诱他人参与证券交易，为自己牟取私利的

行为。中国证监会于19xx年11日颁布的《关于严禁操纵证券市场行为的通知》，对操纵市场的行为进行了明确界定。这类行为包括：①通过合谋或者集中资金操纵证券市场价格；②以散布谣言，传播虚假信息等手段影响证券发行、交易：③为制造证券的虚假价格，与他人串通，进行不转移证券所有权的虚买虚卖；④以自己的不同账户在相同的时间内进行价格和数迢相近、方向相反的交易；⑤出售或者要约出售其并不持有的证券，扰乱证券市场秩序；（６）以抬高或压低证券交易价格为目的，连续交易某种证券；（７）利用职务便利，人为地压低或者抬高证券价格；（８）证券投资咨询机构及股评人十利用媒介及其他传播手段制造和传播虚假信息，扰乱市场正常运行；（９）上市公司买卖或与他人串通买卖本公司的股票。

175、新兴市场（Emerged Markets）

指的是发展中国家的股票市场。按照国际金融公司的权威定义。只要一个国家或地区的人均国民生产总值（GNP）没有达到世界银行划定的高收入国家水平，那么这个国家或地区的股市就是新兴市场。有的国家，尽管经济发展水平和人均GNP水平已进入高收入国家的行列，但由于其股市发展滞后，市场机制不成熟，仍被认为是新兴市场。

176、成熟市场（Developed Markets）

是与新兴市场相对而言的高收人国家或地区（即发达国家或地区）的股市。

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