国外森林保险发展模式及对中国的启示

金融12-2 田沛璇 120654230

摘要 随着人们对全球气候问题关注度的提高，林业发展越来越受到人们的重视，且林业对于我国国民经济发展具有重要价值，林业保险在促进现代林业发展，巩固集体林权制度改革成果和维护农村和谐稳定中发挥着重要的作用。我国林业保险还处于起步阶段，各方面还不成熟，而芬兰、日本、瑞典、美国、澳大利亚等发达国家的森林保险已趋于完善，通过分析总结国外森林保险的特点和成功经验，对我国森林保险具有重大意义。

关键词 森林保险 国外 制度模式 发展现状 启示

森林产业是一项不可或缺的公益事业和基础产业，在生态文明建设中起着不可替代的重要作用；但由于林木的生长和储藏都存在各种不可预料的风险，在漫长的生产周期和广阔复杂的空间范围内，森林资源随时可能遭受自然灾害的侵袭和人为的破坏，可能遭遇极其严重的损失，这严重影响了林业生产的稳定性和连续性。由于林业事业的公益性和林业产业的弱质性，很多发达国家都采取了有效措施支持森林保险事业发展，从世界范围来看，日本、芬兰、澳大利亚和美国的森林保险体系建设都已经有相当长的历史。系统分析和总结国外发达国家森林保险发展的成功经验，对中国起步较晚、发展缓慢的森林保险具有一定的启示和借鉴意义，也有积极的推动作用。

一、 发达国家森林保险发展现状

（一）外国林业发展现状

早在20世纪初期，瑞典和芬兰就已经开办了森林火灾保险，并且全国有近一半的森林参保。快速发展火灾保险也极大地促进了两国林业的发展，为今后世界各国林业保险的发展起到了带头作用。瑞典非常注重森林资源的保护，把森林产业发展得有声有色。2600万平方公顷的森林覆盖面积，60％的森林覆盖率，让这个北欧小国享有“森林之国”的美称。芬兰共和国也位于欧洲北部，与瑞典、挪威、俄罗斯接壤，因其全国共有187888个湖泊和179584个岛屿，被誉为“千岛之国”。同样，芬兰的森林资源极其丰富，占总面积的71％，人均森林面积为5.1平方米，是世界平均水平的8倍，在欧洲，其人均森林覆盖率位居榜首。美国是世界头号经济强国，美国的森林20xx年达到2.98亿平方公顷，位居世界第四位，覆盖率为33％； 森林蓄积量为211亿平方米，年净生长量6亿多m?，美国森林面积中，由于美国地域辽阔、土地肥沃、气候多样，因此树种也比较丰富。日本是仅次于美国的经济大国，20xx年日本的森林总面积是2.5亿平方公顷，覆盖率为66％，森林蓄积量为43亿㎡。因为美国

和日本森林覆盖面积广大，所以这两个国家的森林保险对整个国家的经济以及林业的发展有着促进和保障作用。

（二）发达国家森林保险

森林保险起源于森林资源极其丰富的北欧国家，如芬兰和瑞典，至今已有近百年的历史。森林保险仅占农业保险的一小部分。据统计，20xx年，森林保险约占全球农业保险份额的1%，主要覆盖火灾、雷击、风灾、火山爆发、洪水、冰雹、冰冻、雪压等造成的损失，还包括一定限额的防火及灾后清理开支。根据具体投保的物种、地点和具备的防火措施的不同，保险费率为投保总额的0.2%～1%。林业保险合同的条款和条件具体而复杂，这也说明了森林保险承保风险的特性。

目前为止，世界上有40多个国家开办森林保险，并逐渐形成了适合本国国情、各具特色的保险模式。其中，瑞典、芬兰、日本和美国的森林保险开办时间早、发展水平高，已建立一整套完善的森林保险制度。从这些国家开展森林保险的情况来看，不论保险由何种性质的保险公司承办，政府都发挥了重要的推进作用。比如在政策上给予相应的法律、法规支持，在经济上进行补贴等。这些国家森林保险的经营形式主要包括,由国家直接对林业进行保险(如日本)，或者由私人保险公司和联营保险公司承担。在实际操作上，它们的共同特点是: (1)由单一的火灾险种逐步发展为包括风暴、干旱、霜冻、鼠害等综合灾害以及附加险的综合险种。(2)根据不同的树种、投保时的林龄和投保期限分别确定不同的保额和费率，日本、瑞典、芬兰对于这种保险形式有比较长的历史，美国也于19xx年开展了这项业务。由于政府支持力度较大，森林保险的承保范围也比较宽。从世界范围来看，森林保险的覆盖范围取决于林木林地的产权结构，一般来讲，私有林比例较高的国家，森林保险的覆盖率也较高。如英国和丹麦，有超过65%的私有林参加了保险，而公有林比例较高的国家，如法国和德国森林保险的覆盖率不足10%。

二、 发达国家森林保险特点

（一）保险种类丰富，业务范围广泛

各国在森林保险发展初期，都是从最初的单一灾害险种尤其是火灾险起步，之后逐渐扩大业务范围，发展到风暴、干旱、鼠害等综合险种以及附加险。

芬兰于19xx年开始考虑森林火灾保险，现在，森林重大损失保险、森林火灾保险、森林综合保险和森林附加保险是芬兰森林保险的主要险种。

日本从19xx年开始考虑森林火灾保险的发展，19xx年，气象灾害险被列入森林保险险

种。19xx年，因为火山喷发造成森林山火的损失过于集中，新增了喷火险。火险、气象险和喷火险3个险种就形成了日本的综合险。火灾指野火对林木造成的损害；气象灾害包括风、水、雨、雪、冻和潮害；喷火灾则主要是指因为火山喷发引起的树木折断和被火山灰掩埋等灾害。

瑞典于1920 年开办森林保险，险种分为火灾保险和综合责任保险，后来逐步发展为以综合保险为主的林业保险业务。在业务量中，火灾险约占40%，综合险约占50%。

澳大利亚人工林可投保部分险种，以抵御林火、暴风、龙卷风、雷电、冰雹和飞机失事造成的损失，也可以投全险和附加险。可选择的附加险包括：受灾现场清理费用、理赔准备费用和最高为10万澳元的减轻损失费用。

（二）保险机制灵活稳定

世界各国都有着灵活的森林保险运行机制。各国会根据其自然环境、气候条件、地理位置、交通情况等外界因素将保险费率分级别，按照单位面积林木蓄积量的价格确定保险金额，保险费按照森林面积的大小收取，赔偿金额按照实际发生的损失赔偿。

芬兰将全国森林划分为20个林区，并且实行级差费率，对于重大损失险有费率优待的优惠措施。日本根据树种、树龄和立地条件划分于保险费和保险额。瑞典将全国森林划分为6个林区，每个林区规定有不同的保险费率，按照森林面积大小收取保费，按照损失发生情况进行赔偿，其森林保险业务经营状况稳定，年均赔付率超过40%。美国根据森林的气候条件、树种耐火性、种植密度、保护措施以及其他因素收取不同的费率。

（三）保险体系完整，组织多元化

在发达国家，森林保险组织的构成有多种形式，以私营的商业保险公司为主，以国家受理的森林国营保险为辅，凸显了森林保险组织的商业性和合作性。

芬兰的森林保险业务由联营保险公司在政府农林部领导督导下经营，林业保险由许多私人保险公司组成的芬兰保险中央联盟经营，各私人保险公司统属社会事务和卫生部下设的保险局管理。森林保险的承保对象有国家所有林场、教会所有林场、企业财团所有林场和个人所有林场。此外政府还对私有林主提供免费技术支持，这对促进森林保险顺利开展起到了积极作用。

日本的政府设立了森林国营保险险种对森林进行保险，该险种由农林水产省林业厅根据掌握的档案和资料制定全国统一的林木价值标准和保险费率。日本的林业合作社即日本森林组合在森林国营保险投保和理赔中起着“上传下达”的作用。并且，日本森林组合还同时对社员提供一种名为森林互助保险的服务。另外一种主要的森林保险形式就是由商业性保险组

织承办的对于林龄较长的森林灾害险。

瑞典的森林保险是由私营商业保险公司经营，在此基础上设立联营再保险公司承担分保业务。瑞典的私营商业保险公司的承包范围有国家所有林场、集体所有林场、个人所有的人工林以及林木产品。另外，瑞典还有悠久历史的林业合作社，这些林业合作社承担了一定的森林保险业务。

美国私人保险公司开展了多样化、综合性的森林保险业务，多家保险公司采取合保的形式来分散风险。美国政府对林农和保险公司进行补贴，通过隶属农业部的风险管理机构来监督和管理美国农业保险项目。风险管理机构还通过风险管理伙伴关系协议提供资金开展保险产品研究、开发、教育和培训等。

三、 我国森林保险发展中的问题

（一）尚未设立相关法律法规

《农业保险条例》（草案）已经通过国务院审批。但由于林业的特殊性，使森林保险区别于农业保险，表现出明显的公共性、外部性、复杂性和艰巨性。森林保险工作需要相对独立的法律、法规进行规范和保障。

（二）林农缺乏自主参保意识

在各级政府的强力推动下，参保率虽有明显提高，但林农自主参保意愿仍然较低。究其原因，一是保额太低，商品林的价值很高，每公顷6000-7500元的保额太低，不足以赔付损失，农民不感兴趣。二是保险公司面对千家万户并且分散的林农，展业成本较高，服务质量无法保证。三是目前林业部门代缴保费的做法存在一定的制度障碍。四是统保统赔的做法让林农置身于森林保险工作之外。

（三）方案设定的科学依据不足。

保险费率、保额往往依据地方配套资金的数量确定，带有明显的行政色彩，缺乏科学依据，导致森林保险赔付率较低，财政补贴资金的使用效率不高。国际上，森林保险赔付率日本为66%、瑞典为42%、芬兰为68%，而中国目前的赔付率只有25%。

（四）保费补贴比例仍然较低

一是中央对商品林保险的补贴标准低于其他种植业保险，比如水稻、棉花低10个百分点。二是商品林在砍伐之前发挥公益价值，等同于公益林，但其与公益林保险的补贴比例相差20个百分点。

（五）基层工作缺乏经费保障

基层林业工作站协助开展森林保险工作，实现了森林保险政策与林农的对接，解决了保险机构林业专业知识不足的难题，发挥了不可替代的作用。但是基层林业工作站本身任务重、人员少、经费缺，目前承担森林保险工作的经费问题仍没有明确途径。

四、 国外森林保险对我国发展的启示

（一）提高国家重视程度

提高对森林保险行业的重视是林业可持续发展的必备要素。我国地域广大资源丰富，特别是森林资源，有近2亿㎡的森林，占世界森林面积的5％，居世界第5位。但同时我国又是森林灾害多发国家，其中以火灾最为严重。在这种严峻情形下，需更加重视森林保险，才能实现快速稳定发展。

（二）发挥政府的领导性

政府应当积极发挥其职能作用，主导森林保险的发展。森林保险主要是保障具有社会公益性的森林，但这种森林赔付率比较高，这样就需要政府制定经济政策来促进具有弱质性的林业产业的发展。首先，政府可以将补贴直接给予参与森林保险的林业经营者；其次，政府还可以为政策性林业保险公司的成立创造条件；最后，政府也可以在信贷税收等方面对森林保险行业的发展开启绿色通道。

（三）完善健全相关法律制度

充分利用法律手段进行立法来保障森林保险的发展。目前，众多发达国家都是通过立法机构制定法律法规来规范森林保险发展的，已经进入社会主义市场经济的我国也急需健全相应的法律法规维护其发展，有了法律为依托就能够避免政府支持森林保险的随意性，还能够规范森林保险的各个主体如经营主体、受益主体等的权利和义务关系。

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第二篇：国外农业保险模式比较及启示

国外农业保险模式比较及启示

[摘要]农业保险模式的选择和建立是发展农业保险的基础。分析比较美国、日本、欧盟一些国家和亚洲发展中国家的农业保险模式，借鉴其成功经验，再结合中国农业保险的现状，提出通过立法，构建多层次的农业保险体系，并建立巨灾风险基金的对策，以加快发展中国农业保险。

[关键词]农业保险；政策性农业保险；合作保险；再保险

农业保险是指对种植业、养殖业在生长、哺育、成长过程中可能遭到的自然灾害或意外事故所造成的经济损失提供经济保障的一种保险。农业是经济再生产与自然再生产的结合，具有生产周期长、受自然条件影响大以及生产季节性、地域性和不稳定等特点，从而决定了农业保险具有地域性、季节性、连续性、准公

1共性等特点。农业保险有利于农民生产生活的迅速恢复和灾后的社会管理与稳定，有利于减少财政救灾支出，为农业信贷资金收回提供保障，保证农村金融运行的安全，提高农业抗御自然灾害的能力，有利于降低农民生产风险，提高农民收入。

目前，世界上大约有四十多个国家举办农业保险，这些国家由于经济发展水平不同，社会制度各异，其举办农业保险的社会背景与政策目标也不相同，因而形成了不同的农业保险制度模式。比较、分析这些国家的农业保险制度模式的特点，对建立符合我国国情的农业保险发展的制度模式有重要的借鉴意义。

一. 国外农业保险制度的主要模式

（一） 政府主导型模式——美国

这种模式的主要特点是，政府对经营政策性农业保险业务提供统一的制度框架，各级政府和各种允许的经营组织要在这个框架中经营农业保险和再保险业务，同时政府对规定的农业保险产品给予财政支持。采用这种模式的主要是美国、加拿大等国家。

美国于20世纪xx年代开始试办农业保险，并以农作物保险为主要组成部分，其保险制度经历了4个阶段，即试办、加速发展、政府出政策并与私营公司合营、政府出政策并完全由私营公司经营的经营阶段。根据19xx年《联邦作物保险法》设立联邦农作物保险公司，由农业部领导，各州的工作由农业部下属机构管理，政府财政提供补贴。19xx年以后联邦农作物保险公司逐步退出农作物保险直接业务经营，完全由私营公司经营和代理。联邦农作物保险公司只负责制定政策、监管、再保险和综合服务，私营公司提出申请，经过联邦农作物保险公司的审核批准，才能经营农作物保险业务。

美国农业保险的险种既包括农作物产量风险又包括农产品价格风险。保险业务实行自愿保险制度，但规定不参加政府农作物保险的农民不能得到政府其它福利计划，如农户贷款计划、农产品价格支持计划和保护计划的支持等。农业损失赔偿实行比例责任制，被保险人自己承担部分损失，保险人按一定比例予以赔偿。从联邦作物保险公司几十年经营情况看，农业保险的经营结果是不赢利的。

联邦政府经济支持包括3方面:一是保费补贴，保费补贴只针对农作物保险业务而不针对保险机构。二是业务费用补贴，向承办农作物保险的私营保险公司提1赵晶,中国农业保险的出路探索,华北金融, 20xx,(1),18

供20一25%的业务补贴;三是联邦政府、州政府及其他地方政府对农作物保险免征一切税赋。联邦政府通过联邦农作物保险公司，向私营公司提供比例再保险和超额损失再保险，以降低私营公司的风险责任，提高其保障能力。

（二） 政府支持型相互保险模式——日本

这种模式的主要特点是，政府不直接经营农业保险业务，但通过立法给予经济上、政策上的支持；经营的组织形式不是一般的商业性财产保险公司，而是在政府扶持下的不以盈利为目的的民间团体（如保险相互会社与农业共济组合联合会，后者接受前者的再保险业务）。这种模式的政策性很强，国家通过立法对主要的关系国计民生和对农民收人影响较大的农作物以及饲养动物实行法定保险。并通过立法明确政府在农业保险发展中的作用。

日本的农业保险组织由基层向高层分为3级：农业共济组合、农业共济联合会和国家农业保险机构。农业共济组合是设置在市、镇或村一级不以赢利为目的的民间保险相互会社，其作为最基层组织直接向本地区所有成员承保，然后再向农业共济组合联合会进行部分分保，以减小风险责任。国家农业保险机构又向农业共济组合联合会提供超额赔款再保险，以降低巨大灾害所导致的高额赔偿责任。由此构建了多重风险分散和安全保障机制。

农业保险的实施采用强制保险与自愿保险相结合的方式，强制保险涉及的是关乎国计民生的或者严重影响农民收入的农作物及种植面积超过法定最低限的农作物。日本农业保险体系的关键在于立法，在19xx年实行农业保险之前，日本在19xx年出台了《牲畜保险法》，在19xx年出台了《农业保险法》，经过多次修改和完善，在19xx年将这两部法律合并成《农业灾害赔偿法》，对农业保险的组织机构、政府职责、强制与自愿保险范围以及费率制定、赔款计算、再保险等做了明确具体规定2。

（三） 民办公助型模式——欧盟的一些国家

这种模式的主要特点是，以合作保险和相互保险为主体，政府按规定对相互保险协会和农业再保险机构定期给以补贴。没有全国统一的农业保险制度和体系，政府一般不直接经营农业保险。农业保险主要由私营保险公司、保险相互会社或保险合作社经营，但一般只经营雹灾、火灾和其他特定灾害保险。采用这种模式的主要是一些欧盟国家如德国、法国、荷兰等。

以法国为例，法国是农业比较发达的国家，也是农业保险起步较早、发展较快的国家之一。其农业保险制度的特点在于建立政府与社会共同联办的国家保险公司独立经营的广义农业保险。19xx年法国成立了以政府控股为主体、社会参股的股份有限公司——农业互助保险集团公司，下设农业相互保险公司、非农业财产保险公司、农民寿险公司和农业再保险公司4个保险公司。其中，农业相互保险公司承保全国农民的所有财产、疾病和意外伤害中断间的损失；非农业财产保险公司承保农村的屠宰商、面包商、手工业商、小商业者的财产、疾病和意外伤害保险；农民寿险公司承保农民和非农民的人寿保险和死亡保险业务；农业再保

3险公司负责对内对外的分保业务。由此可见，农业保险的经营范围已由狭义农

业保险扩大为广义农业保险。此外，国家通过农场津贴、社会津贴和保险津贴3种形式提供给农业大量补贴。在农业遭受自然灾害时，政府通过农业互助信贷银2

3曾玉珍,国外农业保险成功经验对构建中国农业保险模式的启示,中国经济网, 20xx年x月x日曾玉珍,国外农业保险成功经验对构建中国农业保险模式的启示,中国经济网, 20xx年x月x日

行对向农业互助保险机构投保过农业保险的农民发放低利赈灾贷款。

（四） 政府重点选择性扶植模式——亚洲的一些发展中国家

这种模式的主要特点：一是大多数国家的农业保险主要由政府专门农业保险机构或国家保险公司提供；二是保险险种少、保障程度低、保障范围小，主要承保本国的主要粮食作物水稻和小麦，而很少承保畜禽等饲养动物，其目的就是确保粮、棉生产的稳定；三是参加农业保险一般都是强制性的，并且这种强制一般与农业生产的贷款相联系。

以与中国国情相近的印度为例，19xx年印度开始对其主要农作物进行农业保险试点，但由于政府不提供财政支持以失败告终。19xx年政府建立全国性的保险机构直接组织和经营农业保险业务，保险责任由中央政府与邦政府两级按比例分摊。保险的实施方式是自愿保险与有条件的强制保险相结合，有条件的强制保险针对的是进行生产性贷款的农民。

通过上述四种模式的分析，再比较各个国家的农业保险模式，我们可以发现虽然在模式选择、业务经营和开展方式等方面各个国家因适应国情的要求而有所不同，但不难总结出其经验共性：第一，将其作为政策性保险来经营，政府提供政策和财政支持，主要有保费补贴、管理费用补贴和再保险等；第二，通过农业保险立法规范其制度，以保证顺利实施；第三，强制保险和自愿保险相结合，一般对关系国家生计的作物实行强制保险。

二. 中国农业保险的发展和现状分析

19xx年我国恢复农业保险业务，由中国人民保险公司经营，在全国范围内统一核算，19xx年开始各省单独核算。19xx年中国人民保险公司实行市场化改革，农业保险萎缩，保费收入、保险险种均不断减少。而且在20xx年香港上市后停办部分农业保险。20xx年开始我国相继成立了专业性股份制农险公司、相互制农险公司以及政策性农险共保体，开展试点工作。

（一）农业保险经营亏损严重。据有关资料统计，近几年我国每年农业生产受灾害面积都在8亿亩左右灾害造成的粮食损失都在400亿公斤以上，经济损失每年

4都在600亿元左右。因此，实行农业保险，建立健全农业保障体系，规避农业风

险非常必要。19xx年中国人民保险公司恢复农业保险业务以来，连年亏损。19xx年至20xx年，我国农业保险的保险费收入累计为83亿元，总赔付额为70.4亿元，平均赔付率为85%5，这么高的赔付率使得农业保险经营一直处于亏损状态。

（二）农业风险险种少，覆盖面狭窄。有资料显示，目前全国粮食作物的承保比重只有0.01%，棉花0.02%，大牲畜1. 1%,奶牛3.6%，生猪0.8%，家禽1.3%，水产养殖2.5%6。农业风险的保障水平与发达国家相比十分落后，日本农作物的投保比率高达90%，美国的为76%。农业保险的覆盖面窄，使大部分农民不能通过农业保险得到风险补偿。

（三）农业保险经营没有立法保障。我国在19xx年颁布、20xx年修订的《中华4

5

6姬便便,发展农业保险为农民收人持续稳定增长提供支撑,东北财经大学学报,20xx,(2),18 殷善福,论我国农业保险经营的改革,博士专家论坛 楚汁英,我国农业保险现状与农业保险供给,河南财政税务高等专业学校学报,20xx,20(6),28

人民共和国保险法》不适用农业保险；而20xx年修订的《中华人民共和国农业法》也只“鼓励商业性保险公司开展农业保险业务”，“农业保险必须自愿加入，任何人不得强制”，缺少直接的有效法律进一步规范和发展农业保险业务。

（四）农业保险经营缺少财政支持。由于农业保险具有较强的正外部性特点与准公共产品的性质，世界上大多数国家都建立了较完善的农业保险政府支持系统，但我国目前的优惠政策只有对经营农业风险的保险机构减免营业税。

三. 借鉴国外经验，构建中国农业保险制度

（一） 尽快立法以保障农业保险的发展

由于农业保险的特殊性，一般适用于商业保险的《保险法》不适用或不完全适用农业保险，我国的《保险法》也没有涵盖农业保险，因此在举办农业保险时，为弥补市场机制的不足，应通过立法对农业保险的目标、保障范围、组织机构及其运行方式、农民的参与方式、初始资本金筹集数额和方式、管理费和保险费分担的原则、赔付方式、税收规定、各有关部门的配合、资金运用等方面都进行规范，明确政府在农业保险业务开展过程中应发挥的职能和作用，以保障农民的合法权益。

（二） 建立多层次农业保险模式

1、 成立政策性农业保险公司。政策性农业保险是政府为了实行某项政策的需要，对于商业保险公司难以经营的某些保险项目予以政策优惠而实施的保险7。其主要职能是，负责设计和改进全国农业保险制度;设计具体险种;对政策性农业保险业务进行统一规划，研究制定具体政策;向参与农业保险业务的商业保险公司提供再保险业务;对农业保险业务提供保费补贴和经营管理费补贴，同时给予优惠的金融政策，如免征营业税、优惠贷款等。由于国家财政有限，政策性农业保险的业务只能限定在关系国家生计的农作物和畜禽上，并对这些农作物和畜禽实行法定的强制保险，其他的由农民根据需要自愿投保。

2、 政府主导，商业保险公司经营。这种经营方式是由商业保险公司与政府签约办理农业保险，结合了政府政策和市场化运作。由于农业保险业务与商业保险公司以盈利为目的的经营原则相违背，必须辅之以优惠政策和财政支持。另外可以借鉴法国的经验拓展其它的涉农保险业务，“以险养险”，通过其他险种的业务收入弥补种植业和养殖业保险的亏损。

3、 鼓励发展农民相互合作的保险组织。合作保险组织是由具有共同风险的个人或经济单位为获得风险保障而出资设立的“风险共担、利润共享”的保险组织，不以盈利为目的，运营成本低，在国际上被广泛采用8。保险机构可直接设在农村，靠近农民和农业生产场所，有利于节约管理费用。农民代表直接参与保险展业和理赔工作，参与保险经营管理，可以相互之间进行保险监督，从而避免道德风险$降低保险赔付率。

多层次农业保险模式可以描述为：中央成立农业保险总公司；各省、自治区自设政府农业保险公司；辅之许可各省公司与商业保险公司同中央农业保险总公司再签约，由中央农业保险总公司提供再保险，进而构成全国农业保险体系。 7

8殷善福,论我国农业保险经营的改革,博士专家论坛 郑彬,构建我国多层次农业保险体系的思考,安徽农业科学,20xx,35(6)

（三） 建立巨大灾害风险基金

农业面临各种特大自然灾害，遭受损失的农作物面积广，死亡的牲畜数量大，损失巨大，单靠保险公司的财力无法承担。因而建立政府为主导的全社会农业巨灾基金可以进一步保证农业保险的可持续发展。我国建立解决农业巨灾保险基金的应主要从一下几个方面着手:一是国家采取财政补贴和财政拨款方式建立专项基金；二是各级地方政府每年拿出部分支农资金和救灾款，专款专用；三是由建立的政策性保险机构发行债券和以国家投资为主，企业、社会团体等参股方式筹集风险专项基金。

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