西南财经大学20##届

本科实习报告

题目：中国太平洋人寿保险公司深圳分   公司实习报告

报告作者：＿­＿                 

作者所在院（系）：   会计学院      

作者所在专业：＿    财务管理      

作者学号：＿                    

实习报告成绩：＿                  

中国太平洋人寿保险公司深圳分公司实习报告

前言

大学生在大学课堂上学习理论知识，建立基本的理论体系，但是却无法接触公司的实际业务，无法了解在实际工作中才能碰到的问题，因此去公司实习是大学生必不可少的一种锻炼，不仅可以检验已储备的理论知识，也可以开阔我们的眼界，丰富职业技能，提高处理实际业务的能力，为我们进入工作岗位打下坚实的基础。

一、实习目的

我在学校所学专业是财务管理专业，财务管理是在一定的整体目标下，关于资产的购置（投资），资本的融通（筹资）和经营中现金流量（营运资金），以及利润分配的管理。这门专业主要学习了《会计学原理》、《中级财务会计》、《高级财务会计》、《财务管理》等核心课程。经过4年对这门课程的学习，积累了基本的财务理论知识，掌握了财务分析的基本方法，构建了财务结构体系。虽然大学期间也取得了中等的学习成绩，但是自我感觉也是纸上谈兵。学习了3门会计课程却连会计账簿也没有见过的我深深体会到自己实战经验的缺乏，也深刻认识到只有把理论基础同实践相结合才能真正掌握知识并提升自己的职业能力。作为一名财务管理专业的学生，要想以后在财务管理工作岗位上做好必须要把基础会计工作做好，因此我有幸在今年3月进行了为期一个月的会计相关工作实习。

二、实习单位介绍

考虑自己的工作喜好和性格条件，我把保险行业作为自己找工作的目标行业。在20##年底的招聘季中，我有幸被太平洋人寿保险公司深圳分公司录取，为了提前进入工作状态，我决定先去公司实习一个月。在家过完年后，我就一个人提着行李来到了深圳，安排3月3日到4月1日为期一个月的实习。

中国太平洋人寿保险股份有限公司成立于20##年11月，是中国太平洋保险（集团）股份有限公司旗下专业寿险子公司，总部设在上海，20##年9月公司注册资本为76亿元。

太平洋寿险以客户需求为导向，致力于提供全生命周期的专业关注与整体解决方案。公司通过持续的产品创新和服务创新，满足客户多方面的需求，目前开办险种200余个，覆盖人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等多个领域。公司在产品策略方面，大力发展保障型、长期储蓄型主力产品，并通过数据分析与客户洞见开发客制化产品；在客户策略方面，致力于完善客户服务体系，创造以“坐享服务、智能导航、便捷透明”为核心要素的全新客户体验，认真履行保险责任，切实保障保险消费者的合法权益，强化诚信建设，实施承保、理赔透明化举措；在营运体系建设方面，公司积极探索和实践基于新技术应用的模式创新和流程再造，将智能移动终端、3G无线网络、第三方实时支付、保险智能引擎等有效结合，在行业内打造并推出了“神行太保”智能移动保险生态系统，推动销售和服务模式转型升级。

未来，太平洋寿险将认真贯彻落实 “稳增长、重价值、促转型、增效率”的工作要求，积极推动以客户需求为导向的战略转型，稳中求进，创新驱动，加快推进转型项目，积极应对行业调整期挑战，以“关注客户需求、改善客户界面、提升客户体验”为目标，深入探索新型保险销售和服务模式的转型升级，在服务中不断洞察客户需求，努力实现好、满足好人民群众的保险需求。

三、实习内容与过程

（一）入职报到

3月3日星期一，我来到位于深圳市福田区深南中路新闻大厦的公司报到，陌生的环境让我感觉有点不适应，怀着忐忑的心情来到人力资源部，找到招聘我的宁小姐，然后见到了亲切的人力资源部经理，顿时平复了紧张的心情。结束了报道后，宁小姐把公司宿舍的钥匙给了我，并告诉了我到达宿舍的乘车路线。后来因为我带着一个行李箱不太方便坐公交车，宁小姐让我打的去宿舍，再把车票拿回公司报销。这个体恤的小细节，让我正真感受到公司的人文关怀。

到了宿舍，打开宿舍门发现，公司安排的住处是个单身公寓。公寓有一个厨房、一个厕所、一间卧室，因为家具比较少，所以看起来非常宽敞明亮，干净的房间让我有种家的感觉。整理好行李后，我仔细打扫了宿舍卫生并且铺好床位，憧憬着即将到来的上班实习。

（二）适应期

3月4日星期二，是我正式上班的第一天。初来驾到感觉很不适，这是人力资源部的莫老师对我说了句：“你来啦？”瞬间，我的紧张感消失了大半。人力资源部的梁经理和我聊了几句，随后就把我安排到了营运部的契约核保部，做与财务相关的工作——单证管理。人力资源部的莫老师把我带到营运部张经理的办公室，莫老师向其说明了我的情况后，张经理把我交给了契约核保部的王姐。公司从事单证管理工作的人只有王姐一人。她以前是在本公司财务部门工作，后来因为她不想常年呆在一个部门，所以申请到了契约核保部，顺利成章地她便成了我的指导老师。和王姐打了声招呼，做了自我介绍，我的实习就这样开始了。

整个上午就在和领导指导老师的介绍中度过了。临近中午，王姐安排了一个同样是实习生的女生陪我去食堂吃饭，遇到一个境况相同的女生让我感觉自己真正开始融入到了工作里面。

午休后开始工作，王姐让我一直跟随在她旁边，这样可以很好地熟悉单证管理的主要业务，同时她还向我介绍了单证管理的主要工作情况，工作流程。王姐讲解地非常耐心，并且思路清晰，让我能更好地融入工作中。第一次正式实习就遇上这么一位好老师，让我充满感激。在王姐的帮助下，我开始尝试去独立做一些事情，成为她的好帮手。

（三）独立工作

跟着王姐学习了两天后逐步熟悉了工作流程以及一些简单的单证处理方法。从第三天开始我就开始每天早上处理支公司和分公司其他部门的单证申请表。独立将单证申请表拿给契约核保部的邱经理和吴经理签字。虽然是去请领导签字，但是每次看到经理亲切的笑脸就放松了很多。

有天王姐来到我的写字台前说：“你把个支公司和部门的发票核销了，我教你用单证处理系统。”听完这话，我知道我开始接触单证管理的核心业务了。我用了王姐的登陆账号，一步步仔细操作计算机，就怕哪一个步骤有点差池。核销完的单据，我做成excel表格发给王姐存档。

有次王姐表情严肃地对我说：“你有一张单据核销错了。”我听到这话顿时惊慌失措，说：“不可能啊，我做完都会检查一遍的。”说完这话我就后悔了，因为做了错事不可怕，可怕的是做错了狡辩。当发现做错事的时候，首要的事情是去弥补，而不是否认！后来在王姐的帮助提醒下，我改正了错误才没有给公司造成任何损失。

接下来的几个小时我都处于情绪低落状态，后来王姐找到我，又给我事情做。我说：“我又做错了怎么办啊？”王姐却说：“你一开始接触当然会出错啊，出错才正常，出错才好呢！”不知为什么，我当时特别感动，王姐不但没有怪我还安慰我，鼓励我。经过这个事件后，我做事情更加仔细认真了，我知道财务工作就是要以细致为基础，每次把做完的事情交给王姐之前我都会认真仔细检查几遍才放心。

公司每个月会有培训会，这个月是王姐的单证管理培训。王姐为了锻炼我，她把所有关于单证管理的文件发给我，让我认真阅读后做一个PPT，培训会上会用这个PPT来演讲。我在学校的时候就很少做PPT，现在要用上这项技能真是有种“书到用时方恨少”啊！做的过程中借鉴了公司其他同事的PPT模板格式，也经历加班，辛苦了两天后终于大功告成，一遍一遍地放着自己做得PPT，内心的成就感不言而喻。

单证管理的某些工作是极其琐碎和枯燥的，其中包括销毁作废的单据。那些过期多印制的，打印错误的发票等都是销毁的对象。王姐整理出了6箱需要销毁的单据，给我借了一个碎纸机来让我来操作。销毁过程中，碎纸机很不给力，工作时间长了就要罢工，我只好让机器休息半小时后才继续工作。机器休息的时间我也不能休息，我会回到电脑面前做其他的工作来充分利用时间。我问过王姐：“这些事情（指销毁单证）你平时也会做吗？”，她说：“我不做谁做啊？”。经过这件事情我明白了，其实每一项工作都是重复性多，创造性少，并且还要做些看起来十分没有技术含量的工作，但是我们却不能轻视小事情，只要脚踏实地才能把每一项工作做好！

经过大概两周的实习，我就和周围的同事打成了一片，脾气暴躁但是心地善良的峰哥，和我差不多大的小陈，永远在谈论减肥话题的小王姐，怀孕后疯狂饮食的娜姐，他们在工作中都非常照顾我，我不懂的地方他们都耐心引导，我做错的地方他们都大度原谅。我很感激周围同事的友善，我想这种工作环境就是我期待的。为了报答他们，我主动每天中午都为他们定快餐或者去食堂打饭，有时候也去楼下的便利店给他们买卖饮料。有次我要去给我们科室的同事买饮料，峰哥说：“给我们买饮料有什么企图啊？”，这时王姐赶忙说：“她肯定没有企图，我太了解她了”，峰哥说：“我开玩笑的!”。

实习久了，王姐就放心大胆地把单证库房的钥匙交给我保管了，即使是去领有价单证王姐也不会亲自去，而是交给我去单独做。每次到库房就不得不感叹：一个人的思维要多么清晰才能把这一间房间的单证管理得仅仅有条啊！每次想到这里就不得不佩服王姐的细心。

我的工作都是由王姐交代来做，遇到比较闲的时候，我就会去帮帮峰哥和小陈。比如帮他们打保险发票，分保险合同，送快递等等。每次要输入保单号和发票编码的时候都会特别小心谨慎，就怕一个数字输入错误就会导致很大的麻烦。因为对业务的不熟悉，所以我的工作效率很低，比起他们打印的速度，我打一张发票，他们都打三张出来了。可能因为我主动为他们做事情，很快就和他们混熟了，平时午休时间大家都在一起聊天说话，气氛相当得好！

在公司，我虚心学习，任劳任怨，得到了指导老师王姐的认可，也得到了科室同事的赞扬。因为返校时间到了，我不得不结束了实习。在这里呆了一个月，临走时真的很舍不得。最后一天我把实习鉴定表交给了王姐，她说我最突出的特点就是头脑灵活，我顿时心里就美滋滋地。我把实习鉴定表交到了人力资源部盖章，把宿舍的钥匙交给了宁老师，最后结束了我的实习。

四、实习总结与体会

实习是一段宝贵且难忘的经历，我倍感珍惜，我也受益颇多。

在学校学习的三年学到的都是最基本的理论知识，高楼大厦都是从根基开始建筑。好好运用课本知识，学会举一反三的本领才能在工作中得心应手，所向披靡。我周围的同学都觉得书本知识太死了，学来什么用都没有，还浪费时间。但是经过这次学习，我才明白，书本知识是基础，没有书本知识的积淀，谈何能力和技巧。在工作中遇到的excel的运用，文档的处理方法都是从课本中学来的，没有课堂上的积累，恐怕我连基本的数据都无法处理。

虽说要有理论基础，但是个人能力的提升却少不了实践的运用。实习让我学到了学校学不到的东西。比如同同事和睦相处。虽然每天忙忙碌碌，但是边工作我会边观察周围同事的言行举止，说话做事的变现。我认为这并不是什么不好的行为，因为只有人际关系搞好了才能拥有一个良好的工作氛围，才能提高工作效率，才能更好地完成工作。

单证管理是一项很繁琐的工作，每天都有无数的票据需要处理。在实习期间，我也曾经面对各种单证而厌烦，从而不想工作，以至于经常出错。每次出错还要王姐帮忙解决问题。不过后来，我慢慢去喜欢这些繁琐的工作，错误率就直降。因此，我才深刻理解“兴趣是最好的老师”这句话。干一行就要爱一行，用顽强的毅力去征服一座座困难的山峰，我们的可塑性远远比自己想象的大！

这次实习也让我对公司有个基本的了解，根据在实习期间的体会，我对公司提出几点改进的意见：

1、票据管理就只有一人在做。一人要管手工帐的操作，还要管计算机的录入，连实物的管理也是同一个人，这违背了会计机构的内部稽核制度。因此一个人既做账有审核还要保管实物。这样不仅加大了人工出错的概率，也加大了人为犯错的几率。

2、公司应注重对非正式员工的权益的保护。比如我实习的科室有一个员工在公司一直领1800元的工资，直到两年后才转正成为正式员工。这样会让员工感觉公司没有人情味，从而导致负面情绪，降低了工作效率，影响了公司在员工心中的形象。

实习虽然结束，但是现在已经是4月份了，再过2个多月我就要正式走上工作岗位，开启我的职业生涯。现在的心情既期待又恐惧，但是良好的实习开端为我踏上工作岗位奠定了坚实的基础，希望自己以后工作顺利，也祝福周围的同学，让我们一起朝向未来拼搏！

第二篇：大学毕业生实习报告

宏源证券乌鲁木齐营业部实习报告

一、实习时间：20xx年2月20日至3月17日

二、实习地点：宏源证券乌鲁木齐友好南路证券营业部

三、实习单位简介

宏源证券股份有限公司（证券代码：000562）是中国第一家上市证券公司，是经中国证监会批准的全国性、综合类、创新类券商，全国首批保荐机构之一。主要经营范围包括：证券经纪，证券投资咨询，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理，证券投资基金代销，为期货公司提供中间介绍业务，融资融券业务等。宏源证券具有沪深交易所全品种业务资格，沪深A股、B股、债券、基金、权证、代办股份转让等交易业务。 公司在全国拥有84家证券营业部，下辖北京承销保荐分公司、北京资产管理分公司两家分公司，全资拥有宏源期货有限公司、宏源汇富创业投资有限公司两家子公司。宏源证券驻新疆营业部有39家。 20xx年，公司实现营业收入23.52亿元，实现净利润6.46亿元，每股收益0.44元。截止20xx年底，公司总资产213亿元，净资产71亿元。

宏源证券已开通与中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、光大银行、民生银行、浦东发展银行、深圳发展银行、兴业银行等12家银行的客户资金第三方存管业务，有效保障客户资金安全。

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四、实习过程

这次实习主要有：熟悉证券开户流程以及临时情况的处理方法，对开户时应注意的一些基本的情况进行了解、熟悉资本市场的发展情况和证券交易的相关内容、熟悉K线理论的实际操作、熟悉切线理论的实际操作、熟悉基金的相关内容、整理实习过程中记录的资料。查阅相关资料进行实习的总结。

（一）具体实习内容介绍

1.熟悉证券开户流程以及临时情况的处理方法

实习的第一天，公司的职员向我们介绍了开户的相关情况,使我们对开户流程有了相关的了解.证券账户包括股东账户、资金账户和基金账户三种类型。股东账户是客户向证券公司申请开立的，用于证券买卖的账户。股东账户包括上海股东账户和深圳股东账户，他们又各自包括A股股东账户和B股股东账户。上海B股的股东账户用美金进行交易而深圳的B股股东账户则用港币进行交易。上海A股的股东账户不可以复开而深圳的可以。在开立股东账户时客户需填写自然人证券账户申请表、代理开户合同中的开户申请表和第三方存管协议。第三方存管协议有三联：客户联、券商联和银行联。银行联由客户带往相应的银行进行确认。第三方存管的目的是保障资金安全。资金账户是客户向证券公司申请获得的客户号，它是由股东账户对应生成的。基金账户是客户向基金公司获得用于购买基金的账号。一个身份证只能在一个证券公司开一个资金账号，一个资金账号可以向多个基金公司开立基金账号。

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学习开户时客户应携带的资料，以及客户日常可能遇到的问题的解决方法。对于未开过户的客户他们需携带身份证和银行卡。银行卡必须是中行、建行、工商、兴业、农行、交行，还有华夏和招商等八家之一的银行卡。客户如要进行同行换卡则可直接到对应银行的柜台进行换卡。但如果客户是要进行异行换卡，则客户要先对账户进行清仓，即达到零股票零资金。客户要进行转账必须在营业时间进行否则资金会被冻结，如果资金是从证券账户转向银行账户，其上限为50万。

2.熟悉资本市场的发展情况和证券交易的相关内容

宏源证券股份有限公司友好路营业部的总经理范伟强先生向我们介绍资本市场和证券交易的相关内容。首先他提到资本市场在中国仍属于新兴的市场，有很大的发展空间。它的主要功能是筹集资金、合理定价和资源的优化配置。在国外资本市场与商业银行混业经营，在中国二者是分业经营。其次他向我们介绍了证券公司的业务。其业务包括经济业务、资产管理业务、自营业务和投资银行业务。

接着范经理向我们介绍个人投资方面的问题。他说到，个人投资首先要看宏观环境，因为宏观环境反映的是系统风险，是个人无法控制和避免的。其次我们还得关注公司的监管和技术层面的信息。技术信息主要在于我们对知识把握的情况。范经理讲到“要想口袋满就要脑袋满”这生动地说明了知识的重要性。在后面的讲述中他向我们介绍了主动性买盘和被动性买盘以及股市与房产价格之间的紧密关系。紧接着他向我们介绍了证券经纪人以及从事证券行业所应具备的工 3

作精神。从事证券行业要具有全力以赴的敬业精神、团结协作精神、个人主义与集体注意相结合、全局观和敢于接受挑战的精神。

范经理介绍说证券市场有一级市场、一级半市场和二级市场。一级市场是未进入市场，二级市场是进入市场，而一级半市场非法的。之后他向我们介绍了权证的相关内容。其中他主要介绍了期货和基金。现在期货主要以金融期货为主。基金与理财产品的主要区别在于基金的资金全部来自投资者而理财产品的资金部分来自券商，部分来自投资者。

3.熟悉K线理论的实际操作

公司的客服部经理郭老师向我们介绍K线理论的实践操作。K线是判断多空双方力量的重要工具。郭老师首先介绍了单根K线的相关知识。一根K线描述了最高价、最低价、开盘价和收盘价。红色的K线是阳线，蓝色是阴线。红色的代表低开高收，卖盘小于卖盘，蓝色的代表高开低收，卖盘大于买盘。有一些特殊的K线——同阶线，它们分别是十字星、T字线、倒T字线和一字线。按时间长短可以将K线分为日K线、周K线、月K线和年线。日K线代表短期走势，周K线、月K线和年K 线代表中长期走势。另外还有五分、十五分、三十分、六十分K线，它们代表的是超短期走势，适用于权证模式的分析。 其次，郭老师向我们介绍了K线组合。首先是见底形态和上升形态。这包括了早晨之星、好友反攻、曙光初现、旭日东升、垂头线、倒垂头线和红三兵。早晨之星、好友反攻、曙光初现、旭日东升、垂头线、倒垂头线都是在跌势的末端出现。早晨之星代表的是转势信号， 4

出现好友反攻可以适当买入，到了旭日东升则可以大胆买入，因为它发出的转势信号最强。其次是见顶形态和下跌形态。它主要包括了黄昏之星、淡友反攻、乌云盖顶、射击之星、吊颈线和三只乌鸦这几种组合。它们都出现在涨势的末端，发出的都是推出的信号。最后郭老师了介绍了后势上升和下降都有可能的几中K线。十字星在涨势末端出现发出的是见顶信号而在跌势末端出现则发出的是见低信号。“T”字线在高位出现发出的是见顶信号，在途中出现则继续看涨或看跌，在低位出现则发出的是见底信号。倒“T”线与T线类似。“一”字线在涨势中出现继续看涨，在跌势出现则继续看跌。

4.熟悉切线理论的实际操作

公司安排郭老师向我们介绍切线理论，也叫趋势理论。所谓趋势就是指股票价格市场的运动方向。趋势主要包括主要趋势、次要趋势和短暂趋势。主要趋势是指市场的主要趋势，次要趋势是指在主要趋势中出现的插曲，短暂趋势则是指构成主要趋势的一个个小的趋势。趋势主要有向上、下降和水平这三中方向。其中水平方向常被忽视，但却是很重要的。

趋势理论中最主要的两条线是压力线和支撑线。压力线是经过上升趋势高点的直线，也称阻碍线。其主要作用是暂时阻碍股票价格创新高的能力。支撑线也称抵抗线，是经过下降趋势低点的直线，其主要的作用是暂时或永久地阻碍股价创新低。压力线与支撑线是相互区别的但二者也是可以相互转化的。同时经过一个高点和一个低点的直线即是压力线也是支撑线。股价要创新高或者新低都要突破压力线和 5

支撑线才能达到。这种突破需要达到三个条件：时间、空间和成交量。时间一般为2到3天，空间为3%，成交量要与之相配合，当成交量不配合时就会出现假突破。

最后郭老师向我们介绍了趋势线、轨迹线和8浪主线。趋势线是将两个或多个下降趋势的高点或上升趋势的低点连接起来的直线，轨迹线是两个或多个上升趋势的高点或下降趋势的低点连接起来的虚线。8浪主线主要是分析当前我国的股市行情。

5.熟悉基金的相关内容

公司安排一名职员向我们介绍基金的相关内容。基金具有利益共享、风险共担、组合投资和专业管理的特点。基金是间接的投资产品，它的风险适当收益较高。基金主要有以下三个当事人：投资者、基金管理公司和基金托管公司。基金的投资者就是基金的受益人，基金的管理者使用基金的资金进行投资，主要有银行的投资银行等，基金托管公司负责管理基金所筹集的资金，主要是各国有商业银行。基金按照运作方式划分可以分为开放式和封闭式基金。开放式基金的规模是变动的，时间可长可短，一般在一级市场交易。封闭式基金的规模固定，时间固定，可以转让但不能卖，一般在二级市场进行。按组织形式分分为契约型和公司型。契约型主要通过签定合约来运作基金，公司型则是组成基金公司来运作。按投资目标不同分为股票型、基金型、债券型、货币型和混合型。如果把资金的60%-80% 投资于股票则称之为股票型，如果资金的大部分投资于基金则称为基金型，同理可知什么是货币型和债券型，而混合型则是多种投资方式并存的基金。这几 6

种基金的风险和收益依次递减。按投资的方向分可分为成长型、收益型和平衡型。成长型追求的是未来收益，收益型追求的是当前收益，平衡型则处于二者之间。按投资理念分为主动型、被动型和指数型。按募集的方式分为公募基金和私募基金。按资金的用途和来源分为在举基金和离岸基金。

五、实习发现的问题

（一）第三方存管存在的问题以及建议

实践出真知，在本次实习中我接触了一些平常无法学习到知识也形成了自己的一些见解。第三方存管相对于以前的资金管理方法可以更好地保障资金的安全，减少了道德风险，但我个人认为它还存在一些不足的地方。我觉得它存在以下两方面的问题：首先它使得账户的开立更加麻烦。客户首先得拥有八家能进行证券账户开立的银行的卡才能进行账户开立。有些银行还要求客户把第三方存管协议的银行联带到银行进行确认，这程序更加烦琐。其次第三方存管在一定程度上无法根除道德风险。银行和证券公司存在很密切的业务和资金关系，这就无法排除他们会因为业务发展的关系而做出不合法的行为，因此也存在一定的道德风险。针对以上两个问题我有如下的建议：其一另外设立一个机构来管理证券资金，而这个机构必须与证券公司不存在利益关系。这样可以减少客户的迷惑，客户只要拥有这个机构的卡或账户就能进行证券账户的开立。这样可以使第三方存管更加具有科学性。当然这会给银行带来业务上的损失，但相对于证券市场的正常稳定运转这种银行业务减少的经济损失会小得多。其二对银行存管证券 7

资金这部分资金实行特别的监管。银监会对银行的监管都是整体上的，对细化的业务没有很严格的监管，因此如果银监会对银行存管证券资金的这部分业务加强监管力度，对其更加重视，那么其中的道德风险也就相应地降低。当然这个建议无法解决开户烦琐的问题，因此要提高各种银行卡的通用性，这就要求各大银行不断创新自己业务。

（二）混业经营带来的金融控股公司监管问题及其建议

在实习中老师提到了分业经营和混业经营。在中国目前的市场已经出现了混业经营，许多金融机构不仅经营资金管理业务，也经营保险和证券业务。但是当前中国资本市场的管理体制是分业管理体制。这就形成金融控股公司管理的矛盾。针对以上问题我提出如下建议：建立伞型的管理模式来解决金融控股公司的监管问题。所谓的伞型管理模式就是在保留分业管理的条件下设立一个上级的管理机构负责统一的协调和监督。银监会仍然监管银行，证监会仍然监管证券公司，保监会仍然监管保险公司，新设立的机构将三者的职责和监管范围进行划分，同时也协调三者之间的矛盾。在中国这样的市场环境下采用伞型模式能使控股公司的监管更加明朗化。

（三）基金业务发展存在的问题和建议

基金相对于股票来说具有适当风险和适当收益的特点，它更适合中国人民投资。因为在中国大部分投资者对证券的分析技巧的掌握还比较欠缺，而股票是高风险的。当前基金业务在中国的发展还存在许多问题，表现在如下几方面：

首先基金的买卖相对股票来说比较不方便。投资者常常很难买到 8

开放式基金，封闭式基金就更不用说。大多投资者需要在银行排很长时间的队才能买到基金，甚至最后没有买到自己想要购买的基金。其次基金的购买需要更多资金，对于小投资者比较难进行基金的买卖。股票的最少购买数是100手，即使投资者只有几百块钱的资金也可以进行投资。

因此针对以上的问题我提出如下建议：第一，降低基金买卖的门槛吸引更多的投资者，引导我国投资更好地进行投资，选择适合他们的投资产品。第二，加强多基金业务的宣传让投资者熟悉基金业务。投资产品的缺少也是中国股市的过度火暴的原因之一，投资者流动性过度的条件下只能选择股票这种较为熟知的投资产品。因此使消费者更加了解基金能分散他们的投资方向。第三，创新基金品种。投资者很难买到自己想要的基金很大原因在于我国基金产品过少，因此要解决这个问题的关键在于基金产品的创新，为投资提供更多的选择。

六、实习心得体会

通过本次的实习我对对证券市场的有了更深一步的认识。在我国证券市场仍然是一个有待完善和不断发展的市场，它在我国有很大的发展空间同时也存在许多有待解决的问题。证券市场是一个收益较快的市场同时也是一个高风险的市场，我们在投资证券市场时要抱着小心谨慎的态度。在此次实习中我对证券公司基本业务也有所了解。不断发展和推出新的业务种类是证券公司不断发展的前提和基础，它能使企业拥有源源不断的生命力。

技术分析也是我们这次实习的对象之一，通过此次实习我对技术 9

分析特别是对K线理论和切线理论有了进一步的认识。技术分析的价值是建立在市场是非有效的条件上，在一个有效的市场技术分析是没有价值的。不管是K线理论还是切线理论的运用都是建立在个人经验的基础上。这些理论看似简单，分析起来似乎有理有据，但是时点的把握需要个人的经验。例如“T”字线在高位出现发出的是见顶信号，在途中出现则继续看涨或看跌，在低位出现则发出的是见底信号。多这个理论的运用首先要判断当前是处于高位、途中还是低位，判断结果的不同就形成了不同的投资方案。因此个人投资应注重经验的积累，多看多想。此次实习促进了我专业能力和技能的提高，使我受益非浅。

“股市多风险，入市需谨慎”。股票的风险是多样的，所谓风险，是指遭受损失或损害的可能性。就证券投资而言，风险就是投资者的收益和本金遭受损失的可能性。从风险的定义来看，证券投资风险主要有两种：一种是投资者的收益和本金的可能性损失；另一种是投资者的收益和本金的购买力的可能性损失。从风险与收益的关系来看，证券投资风险可分为市场风险和非市场风险两种。市场风险是指与整个市场波动相联系的风险，它是由影响所有同类证券价格的因素所导致的证券收益的变化。经济、政治、利率、通货膨胀等都是导致市场风险的原因。市场风险包括购买力风险、市场价格风险和货币市场等。非市场风险是指与整个市场波动无关的风险，它是某一企业或某一个行业特有的那部分风险。例如，管理能力、劳工问题、消费者偏好变化等对于证券收益的影响。由于市场风险与整个市场的波动相联系， 10

因此，无论投资者如何分散投资资金都无法消除和避免这一部分风险；非市场风险与整个市场的波动无关，投资者可以通过投资分散化来消除这部分风险。不仅如此,市场风险与投资收益呈正相关关系。投资者承担较高的市场风险可以获得与之相适应的较高的非市场风险并不能得到的收益补偿。

虽然投资证券有一定的风险，但通过专业性的分析大多数是可避免的。我觉得选择股票首先应该从以下标准考虑：1.公司成长性是否高，产品是否被市场广泛地接受并应用；2.公司的管理水平如何，是否有品牌优势；3.公司的业绩如何，是否为绩优股。当我选择的股票满足上述的标准时，我会坚定地买入并持有它们。当我买卖股票的时候，我时刻提醒自己要做到以下几点：a.相信自己的分析与选择。b.要冷静地分析市场的变化。c.要做到快，准，狠。股票不单是钱的“游戏”，更是人的心理“游戏”，所以一定要有良好的心理素质。

感谢宏源证券给了我这次来之不易的实习机会！此次实习不管在知识的巩固还是经验的积累上都使我有很大的进步。在证券市场这个大海洋里个人只有不断磨练直到成熟才能取得成功。在今后的时间里我还需要寻找机会不断的锻炼自己，并积累经验为自己以后从事这方面的工作奠定基础。经过这次的实习，有了实战经验，使我受益匪浅。学习到了在书本上学不到的，感受不到的的东西，而且也激发我的斗志，立下志愿，将来做一名优秀的分析师。

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