电信诈骗特点、类型及防范对策

近年来，随着我国通信业及金融业的迅速发展，各种各样的远程电信诈骗犯罪案件也不断滋生，严重危害着老百姓的生活。特别是近两年来，以虚假信息为诱饵进行的诈骗犯罪在我国迅速的蔓延，犯罪分子借用手机、固话及现代网银技术实施的非接触式的诈骗犯罪已经成为社会一大公害，严重影响了社会治安，人民群众反响及大。针对当前几种多发性电信诈骗案件，松阳县公安局刑警大队特提示广大中小学生及家长，平时擦亮眼睛，识破骗术，谨防上当。现就电信诈骗案的特点、类型及防范对策作一简单的探讨。

一、电信诈骗的渊源：

（一）电信诈骗的定义：什么是“电信诈骗”？“电信诈骗”就是违法犯罪份子利用手机短信、电话、传真和互联网等通讯工具，假冒国家机关、公司、医院、朋友等名义，谎称被骗人中奖、退税、家人意外受伤、朋友急事、有人加害或出售致富信息和投资分红等情况，骗取受害人信任后，叫其将钱汇入到指定银行卡帐户的一种诈骗活动。

（二）电信诈骗起源于台湾

1、电信诈骗与台湾息息相关 ，最早起源于台湾

2上世纪九十年代,技术加人才优势,推进台湾岛内高发。

3、20xx年以来，陆、日本、韩国、泰国、菲律宾等亚州国家蔓延。近年来，呈加速和泛滥之势

二、电信诈骗犯罪特点及规律

（一）犯罪手段科技化

?犯罪分子的作案工具从手机短信群发器、电脑群发软件、一号通等发展到任意显号、任意改号软件等，犯罪的欺骗性和隐蔽性增强。

（二）诈骗方式多样化

?犯罪分子利用民众心理弱点，不断翻新诈骗内容和作案手法。目前常见的诈骗内容有：假冒党政要员、企业高管的协迫型诈骗；虚构“中奖”、“ 退费退税”的利诱型诈骗;谎称“银行卡泄密”、亲友车祸的避险型诈骗等。

（三）作案手段隐蔽化

?犯罪分子通过邮件、短信、电汇等现代金融及通信技术实施诈骗、获取赃款。犯罪过程中不与被害人直接接触，常选用跨省市手机卡或运用相应的电脑软件进行编发短信、接打电话等，给群众的判断识别和公安机关的侦查增加了难度。

（四）犯罪现场流动化

?犯罪群体不断蔓延扩散，作案过程多区域活动，犯罪分子大跨度流窜。

?台湾籍和安溪籍是电信诈骗犯罪的主力军。

?湖北武汉.湖南娄底.广东茂名.广西南宁.海南儋州籍是电信诈骗犯罪的常规军。

?犯罪主体渐呈扩散之势。

（三）虚假信息诈骗犯罪主体

?台湾人为主、雇佣操纵大陆人员的电信诈骗犯罪团伙利用境外网络电话，针对大陆经济发达地区实施 “电话欠费”、“购车退税”等手段的诈骗犯罪

?湖北武汉不法分子冒充领导虚假销售纪念品、书籍诈骗或勒索钱财诈骗犯罪

海南儋州不法分子网络中奖诈骗犯罪

?湖南娄底不法分子夫妻结伙实施虚假银联卡消费、二手车销售、假冒汇款或催还借款名义诈骗犯罪

?广东茂名不法分子冒充同学、熟友诈骗犯罪，

?广西南宁不法分子ATM机虚假提示诈骗犯罪

?安溪人为主的虚假信息诈骗

（五）犯罪群体职业化

?结伙形式从家族式作案，到企业化运作，招聘下线，话务员、取款人、团伙骨干、幕后指挥者相互之间单向联系，甚至境内外勾结，犯罪团伙头子躲在境外，电话远程操控。

（六）社会影响深度化

?诈骗金额从几千元、几万元、几十万元，到数百万元，给受害者带来极大的经济损失。 ?

三、当前电信诈骗的主要发案类型：

（一）电话欠费诈骗。

不法分子冒充电信局工作人员向事主拨打电话告知其话机欠费，谎称该用户个人身份信息可能被他人冒用申报办理了欠费话机，并声称要帮助联系报案;再由一名自称公安局的男子接听电话，称事主名下登记的电话和银行账户涉嫌洗钱、诈骗等犯罪活动;接着，让事主将银行存款转移至其指定的所谓安全账号进行保管。

案例：莲都区东升北区受害人陈某在家中被犯罪嫌疑人以电话欠费和身份信息被盗用名义，冒充公安局和银行工作人员，通过银行转账的方式，分5次诈骗走人民币914000元。

（二）银行卡消费诈骗。

不法分子通过手机短信提醒手机用户，称该用户银行卡刚刚在某地刷卡消费，如用户有疑问，可致电查询，并提供相关的电话号码转接服务。如用户回电，则谎称该银行卡可能被复制盗用，逐步将手机用户引入“转 用钱，但自己随身所带钱财不够，从而诱骗事主邮汇钱款。

案例：20xx年12月11日，家住松阳县西屏镇环城西路115号的受害人李某收到一银行卡消费短信，受害人同短信内所留电话联系，后在12月12日被对方以唱三簧方式从银行转帐诈骗走工商银行卡内现金43000元。

（三）冒充领导诈骗。

冒充某系统或单位主要领导，通过短信或直接拨打下级单位领导电话，编造各种事由，诱骗事主钱财。

案例：20xx年12月16日晚上16时30分许，松阳县象溪镇龙湾村白麻寮14号村民余某来所报案称：其于昨天晚上20时许，接到一自称松阳县政府办公室人员的陌生男子电话，男子称县里的叶副县长正在省厅开会，可以帮余某村里争取扶贫资金60万元。并留下电话号码，说是叶副县长的电话。余某立即拨打了此号码，电话中对方自称是叶副县长的男子说要余某给予15000元的打点费用才能争取到扶贫资金。12月16日早上8时左右，余某即向对方提供的帐号，打进15000元人民币。下午15时许，自称叶副县长的男子又打电话要钱6000元，才使余某得知自己被诈骗。

（四）冒充熟人诈骗。

此类诈骗俗称“猜猜我是谁”，即冒充事主外地朋友通过电话先与事主联系，谎称次日要去事主所在城市看望事主，但第二天通过电话谎称自己出了事需要 用钱，但自己随身所带钱财不够，从而诱骗事主邮汇钱款。

案例：20xx年5月15日10时左右，家住古湖东二区2幢5号的周某接到一自称其小

叔子的男子电话，对方在电话里称在温州办事需要用钱，周某通过中国农业银行向对方提供帐号内汇款5000元，后发现被骗。

（五）退还汽车购退税诈骗。

不法分子以向车主发送手机短信或拨打电话的方式，谎称税务局要退还其购买汽车时的税款，让车主速与财政局某主任联系。若车主拨打电话与该主任联系时，对方便让其从银行ATM机上利用转账操作获取退税费用。

案例： 缙云县五云镇林某接到电话，对方冒充丽水车管所工作人员，告知其所购的车子可退税，林某按其提供的号码拨打电话后，被告知拿银行卡到银行按提示操作，操作完毕后才发现两张银行卡上原有的69662.12元人民币都已被转账走。

（六）中奖诈骗。

不法分子以公司庆典或新产品促销抽奖为由，拨打电话通知受害人中了大奖，一旦回复，便称兑奖必 须交纳所得税或手续费，否则不予兑奖，通过电话指引受害 人将这些款项汇至其提供的账户。还有一种是网络中奖诈骗。在网络上制作虚假网页，通过向事主发中奖短信，谎称事主中奖，诱骗事主登录虚假网页，从而进一步使事主进入圈套。

案例：有人通过QQ联系庆元县松源镇胡某说其可通过控制六合彩内部摇号使其中奖并用电话与胡本人联系，骗取信任后，胡某将320000元人民币汇至对方的银行卡上，后发现被骗。

（七）销售廉价违法物品诈骗。不法分子向受害人发送出售二手汽车或防身武器等虚假信息，待被害人拨打联系电话想要购买时，以必须交定金、托运费等费用为名义，要求向其 提供的账汇款。

（八）、编造事故诈骗。不法分子首先通过反复骚扰或其他手段致使被骗人亲属手机关机，利用被骗人亲属手机关机期间，以医生或警察名义，向被骗人或其家人打电话，谎称其亲属生病或遇车祸住院抢救，甚至谎称遭到绑架，骗其汇钱 到指定账户实施诈骗。

案例：20xx年3月23日上午9时15分，受害人李玉伟到刑大报案：称自己上午8时20分许，接到一个电话（186xxxxxxxx），对方是一男的，自称是小孩学校老师，说受害人小孩大出血到医院急救了，现在要往医院内的账号内存钱，受害人接电话后惊慌失措，就往对方提供的账号（建设银行，6227001636720423881，开户人：陈肖飞）内存了9000元现金，后发现被骗。

（九）、ATM取款机告示诈骗。不法分子事先损坏ATM取款机，并在旁张贴虚假的提示信息，受害人在取款时出现故障后，如与不法分子提供的虚假银行客服电话联系，冒充银行工作人员的犯罪分子便以保证受害人资金安全为由，通过电话指引受害人将自己账户上的

资金转入其提供的所谓安全账户上。

（十）、.发布汇款账户诈骗。不法分子以群发短信的方式，将“请把钱直接存到某银行账号”等短信内容大量发出。

（十一）、身份信息被冒用诈骗。

不法分子假冒公安民警拨打受害人电话，称其涉嫌从事违法犯罪活动，待受害人辩解后，犯罪分子便称其身份信息可能被人冒用，银行存款有被人冒取的危险，要求受害人将银行账户上的资金转入犯罪分子提供的所谓安全账户。

（十二）、QQ诈骗。首先通过木马程序盗取用户QQ，然后向该 QQ好友群诈骗。 案例：20xx年3月11日10时左右，犯罪嫌疑人使用被害人老公QQ联系被害人QQ，犯罪嫌疑人在QQ里冒充被害人老公称其领导已回国，但有10000美金在其身上，让被害人与一唐姓领导联系。被害人与唐领导联系后，被唐领导以父亲看病为由分两次诈骗30000元。青

田县鹤城镇季某在家中上网聊QQ时被人盗用她弟弟的QQ，以有事急需用钱为由，季某信以为真，最后被骗走人民币340570元

（十三）以社保退钱名义进行诈骗。充当设备社保局的工作人员，电话或短信通知你有一笔社保金领取，从而实施诈骗。

案例：庆元县松源镇吴某收到一条短信，称其有社会保险金可领取，受害人拨打对方提供的号码，被告知受害人需去银行ATM机上操作才能领取社会保险金，受害人信以为真，于是到银行按照对方要求进行操作，被骗23000元人民币。

（十四）包裹涉毒为由实施诈骗。冒充邮局和公安人员，称你有一涉毒包裹，要求转账至安全账户，实施诈骗。

莲都区岩泉街道受害人陈某报案称其收到一条短信，称其有一个快件速与某某联系，其就拨打该号码对方称她有个从云南西双百纳寄来的包裹内有一张银行卡和普洱茶，茶里有毒品白粉，让其联系刑侦队，她按对方提供的号码拨打电话，对方又让她先后去多个银行按对方提示操作在ATM机上将卡里的148399元人民币转到了对方账户。

四、20xx年、20xx年电信诈骗案件发案情况：

我县受理电信诈骗案件起82起，月均受案7起，涉案金额200余万元。今年以来受案38起，月均受案与去年基本持平，涉案金额41余万元。

五、防范电信诈骗的措施

纵观公安机关破获的此类案件中，犯罪分子无论采取何种手段，归根结底，就是骗钱。所以如果广大中小学生及家长对此类骗术保持高度警惕，遇到行骗时及时核实，不贪图便宜，不轻信中奖、低价售车等虚假信息，就不会轻易上当。

（一）树立防骗意识，不轻信天上掉馅饼。 公安机关要结合类似案发状况，加大对辖区居民的防骗宣传，提醒广大居民不要贪一时便宜，以免因为贪念而造成不必要的经济损失。

（二）涉及到汇款等银行业务时，要加强防范 对于陌生人及陌生号码的来电，要提高警惕，特别是冒充受害人亲属、朋友借钱的电话，要求受害人去银行进行汇款、转账时，一定要及时和亲属、老师核实此事，千万不可贸然汇款。

（三）、注意个人信息的保护。在银行办理业务、购车、购房时，注意对个人信息的保护，谨防不法分子获取。要注意避免个人资料外泄，对不熟悉的金融业务尽量不要在ATM机上操作，应到柜面直接办理。不要轻易将自己或家人的身份、通讯信息等家庭、个人资料泄露给他人。对于家人意外受伤害需抢救治疗费用、朋友急事求助类的诈骗短信、电话，要仔细核对，不要着急恐慌，轻信上当，更不要上当将“急用款”汇入犯罪份子指定的银行账户。

（四）、加强与警方配合，切实保护其财产安全 。遇到此类案件时，应沉着应对，及时向公安机关报案，并及时提供对方账号等线索，协助警方破案。在接到此类信息、电话时，也要向公安机关积极举报，提供破案线索。1、克服“贪利”思想，不要轻信麻痹，谨防上当。世上没有免费的午餐，天上不会掉馅饼。对犯罪份子实施的中奖诈骗、虚假办理高息贷款或信用卡套现诈骗及虚假致富信息转让诈骗，不要轻信中奖和他人能办理高息贷款或信用卡套现及有致富信息转让，一定多了解和分析识别真伪，以免上当受骗。

（五）多作调查应证，对接到培训通知、冒充银行信用卡中心声称银行卡升级和虚假招工、婚介类的诈骗，要及时向本地的相关关单位和行业或亲临其办公地点进行咨询、核对，不要轻信陌生电话和信息，培训类费用一般都是现款交纳或者对公转帐，不应汇入过个人账户，不要轻信上当。

（六）不作亏心事，不怕鬼敲门。如收到以加害、举报等威胁和谎称反洗钱类的陌生短信或电话，不要惊慌无措和轻信上当，最好不予理睬，更不要为“消灾”将钱款汇入犯罪份子

指定的账户。

（七）购买违禁物品属于违法行为。对于广告“推销”特殊器材、违禁品的短信、电话，应不予理睬并及时清除，更不应汇款购买。对于要求先汇款后交货或要求预交定金、保证金、风险抵押金、公证费、手续费购物的陌生短信、电话，一定要小心谨慎，仔细甄别，千万不要轻信麻痹和上当受骗。

（八）到银行自动取款机（ATM机）存取遇到银行卡被堵、被吞等以外情况，认真识别自动取款机（ATM机）的“提示”真伪，千万不要轻信和上当，最好打95516银联中心客服电话的人工服务台了解查问，与真正的银行工作人员联系处理和解决。

六、最后致家长们一封信：

尊敬的学生家长：

近年来，一些违法犯罪分子利用网络IP电话、手机、固定电话、手机短信息等方式，冒充电信、公安、检察院、法院、税务、金融监管等国家机关工作人员，以电话欠费、接收加密邮件、个人资料泄漏、涉嫌某一案件、参与洗黑钱犯罪、购车退税、银行卡在某地消费、请转某银行帐号及冒充亲朋好友借钱、中奖、协助炒股等方式进行诈骗的案件时有发生，受骗群众因为轻易相信犯罪分子的说辞，将钱转入犯罪分子所提供的银行账户或“安全”账户（也可能是其他名目的账户），以致多年积蓄被犯罪分子轻松骗走。为了保护您以及您的朋友、亲人的财产安全，根据公安部门打击此类犯罪手段的实践经验，特向您提供以下3条建议，请您百忙当中认真细读，并协助公安部门将此信息向您的亲朋好友传播，共同打击防范电信诈骗犯罪。

一、犯罪分子经常冒充公安局、检察院、法院、电信、银行等单位的工作人员进行诈骗。请您在接听陌生和来历不明的电话时，要提高警惕，对电话中称您参与洗黑钱以及其他犯罪活动时，要保持冷静，不要惊慌，可以挂断电话后，直接拨打110询问情况。请不要相信犯罪分子提供给您的“安全账号”。任何公安机关、检察院、法院等政府部门的工作人员在执法办案过程中绝不会在电话里让您将您的资金转到所谓的“安全账号”，也根本不存在“安全帐号”。

二、如果您接到自称为您久别的亲朋好友或同学，并让您猜他的姓名，只要您说他是谁，他就承认是谁，这种电话要特别留心，接下来或者过一段时间后可能给您打电话，借口有急事、被抓、遗失钱包等急需用钱，向您借钱，达到骗钱的目的。接到此类电话，请不要猜他的姓名，切不能轻易汇款到可疑帐户。

三，接到自称是上级领导或领导身边工作人员的电话，要求您转账一笔钱帮助处理有关事务，请您要想法核实情况，不要急于转账，避免上当受骗。

除了以上骗术，还有诸如推荐帮购股票、虚构重金求子、高薪招工、提供低息无息贷款等诈骗手法令人防不胜防，松阳警方再次提醒广大市民‘对遇见的可疑信息、应采取不听、不信、不汇款、不转账、查询求证的方法处理’以免财物损失，并及时向警方进行举报。

顺祝您及您的家人身体健康，万事如意！

第二篇：电信诈骗案件特点和防范对策

电信诈骗案件特点和防范对策

20xx年6月6日 至7日，广发银行南京分行成功堵截三起利用KEY令实施电信诈骗的案件，保护了客户的资金安全。这种诈骗特点在于骗子要求被害人在银行办理业务的同时还会要求申请办理网上银行或电话银行等非临柜交易方式，以便其迅速转移资金，现结合银行反洗钱工作现状，浅谈如何做好防范电信诈骗案件工作：

一、电信诈骗的危害

每一起电信诈骗案件的背后，往往意味着被害人倾家荡产，被害人大部分为中老年人，电信诈骗给我国金融秩序、社会、家庭造成了较大的危害。

二、电信诈骗的特点

以广发银行南京分行 20xx年6月6日 至 6月7日 发生的三起案件为例，电信诈骗主要存在以下特点：

（一）客户身份信息可疑。

1.办理业务的客户年龄较大，多为50-70岁的中老年人群。 在该行办理业务的客户分别为一名中年妇女和一名年近八旬的老人。

2.被害人在办理开户过程中主动要求开通网银业务。 该行两名被害人在营业厅办理个人账户开户业务，同时申请办理网银业务，并指定要求办理KEY令（KEY令无需插入电脑，只需输入相应口令即可完成网上转款，异地可使用），被害人又将网银预留

的手机号码改为骗子提供的异地手机号。

3.被害人疑似被他人“洗脑”操纵。

该行柜员发现客户神色慌张，不时地翻看手机后，立刻提高了警惕，并向客户出示《电信诈骗安全提示单》，边极力劝阻其办理相关业务，当柜员向该客户询问遇到的具体情况时，客户以这是我的事，不能告诉你们，是别人让我这么做的为由拒绝回答，且催促柜员尽快为其办理业务。上述种种迹象表明骗子在实施诈骗过程中，以保守国家秘密为由恫吓被害人在转账过程中不能向任何人，特别不能向银行工作人员透露划款的原因及理由，使骗害人始终陷入诈骗迷局中。

三、防范对策与建议

（一）加强客户身份识别。认真落实新建账户客户身份识别措施。“联网核查公民身份系统”是识别境内居民客户身份最主要的工具。在电信诈骗中骗子使用虚假或他人居民身份证办理业务时，“联网核查公民身份系统”比对客户身份，能识别出骗子的虚假身份。

（二）自觉强化一线柜面人员的洗钱风险意识是成功堵截诈骗资金的关键。反洗钱很多大案要案线索均由一线柜面人员及时发现，在日常工作中对柜员人员加强宣传与培训，以提升柜员对诈骗事件的警觉度和辨别能力，从而避免客户遭受损失。

（三）依靠科技手段进行洗钱风险提示是提高洗钱案件预防能力的有效辅助措施。系统可以将可疑客户信息与外部欺诈风险事件数据库进行比对，为柜面人员判断交易客户是否存在可疑行为提供可靠依据。

（四）进一步面向社会公众普及洗钱风险提示，是从源头上防范洗钱案件的基础。对社会公众宣传公民反洗钱义务等基本知识，突出反洗钱工作的重要意义。同时大力开展风险教育，提示公众警惕网络洗钱诈骗和电信诈骗等风险。

（五）不向六十岁以上老人及十八岁以下未成年人主动宣传和营销网上银行等电子渠道支付方式，如客户确实需要办理，应对其进行风险提示。

（六）加大自助设备巡查力度，防范被骗人员通过自助设备转账，重点关注中老年人等容易受骗群体的离柜转账行为。

个人银行结算账户是电信诈骗案件资金的落脚点及清洗犯罪所得的主要途径，商业银行无论是作为支付结算的中介机构还是反洗钱工作义务的承担者，在日常工作中做好客户身份识别、身份资料及交易记录保存、可疑交易分析、反洗钱宣传等方面工作，能有效保护银行与客户利益，并可在被害人被骗资金的关键时刻提出警示，对防范此类案件起到事半功倍的作用。