关于XX村镇银行

案件风险排查工作的自查报告

XX银监分局：

按照中国银监会《关于印发银行业金融机构案件风险排查管理办法的通知》（银监办发【2014】247号）要求，我行对本行20xx年一季度案件防控、内控制度执行情况、账户管理情况、大额存款进出情况、现金管理、人员管理情况等业务开展情况进行了全面的风险排查。现就有关情况报告如下：

一、加强组织领导。根据XX银监分局和总、分行案件风险排查工作要求，我行结合实际制定了全行案件风险排查工作《自查方案》，明确由稽核审计部牵头，抽调营业部、市场部业务主干开展案件风险排查工作。并成立案件分析排查领导小组：

组长：XXXX（行长）

副组长：XXX（营业部主任） XX（市场部主任）

成员：XXX（稽核审计部） XX（市场部） XX（营业部）

二、我行的基本情况：

截止到20xx年3月31日XX村镇银行存款余额****万元，贷款余额：***万元，其中短期贷款***万元，中长期贷款***万元，累计发放贷款***笔，户均***万元，主要的放款对象为农户贷款，屠宰加工业为主；累计开立结算户：***户，储蓄户***户，其中个人结算户：***户，对公结算户：

***户，储蓄存款：***万元，对公存款：***万元,目前我行资产总额为：***万元，负债总额：***万元，注册资本金：***万元，本年利润为：***万元。

三、认真开展自查。本次共有7人参加了案件风险排查，共核查开户企业***户，查阅各类凭证、账簿***本；查阅大额现金登记簿***本，查阅账户资料***份。

（一）内控制度执行情况。我行制定了重大事项报告制度、会计核算制度、安全保卫制度、反洗钱防控制度、定期审计制度、现场和非现场监管制度等内控制度。按照人民银行和上级行的要求，安装了公民身份核查系统、反洗钱系统、会计远程监控等防控系统，加强了客户身份核查工作，加大了对大额和可疑交易进行登记、监测、分析的力度，进一步提高了我行案件风险排查的工作质量。

（二）账户管理情况。我行严格按照《中国人民银行XX中心支行关于开展人民币单位结算账户年检的通知》要求，在组织财会人员认真学习《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》、《中国农业发展银行电子验印系统管理暂行办法》、《反洗钱法》、《金融机构身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国农业发展银行反洗钱客户风险等级分类管理暂行办法》等制度办法的基础上，循序渐进对所有账户进行全面、彻底的清理，对我行综合业务系统中客户信息、反洗钱系统中客户风险等级功能模块开户企业信息、电子验印系统中开户信息及预留印鉴

卡信息进行核对、维护更新，与人民币银行结算账户管理系统中相关信息和留存账户资料中的客户信息核对一致，确保了我行开立的账户合规合法，保存的客户身份资料及交易信息准确、连续、有效和完整。

20xx年一季度我行新增客户***户，变更账户信息***户，撤销账户***户，在我行开户的企业总数为***户，开立账户总户数为***户，其中：基本户***户、一般户***户、临时户***户、专用账户***户，在为企业开立账户时均进行了企业身份认证和法人身份认证，办理的结算业务逐笔通过电子验印系统对客户预留印鉴的真实性进行了验证，没有发现违规办理业务的问题；我行按月与开户企业核对账户余额、资金往来情况，并由开户单位在对账回执上盖章确认，一季度累计发出存、贷款对账单***份，收回***份，收回率达到了100%。

（三）大额存款进出情况。此次案件风险排查共核查20xx年1月1日至3月31日发生的金额在5万元（含）以上的大额存款汇划业务***笔、金额***万元，其中：汇入***笔、金额***万元，汇出业务219笔、金额***万元。通过清理核查，未发现无相关凭证的大额收付存款，整收零付和零收整付且金额达到相当数额的存款业务；未发现账户所有者与无业务往来者划转大额款项问题，未发现他行汇入资金用途缺失问题。

(四)现金管理情况。按照上级行关于加强现金管理的有关要求，各支行都建立了大额现金备案登记簿、现金出入库登记簿、现金收付登记簿、库存现金登记簿、长短款登记簿、残币兑换登记簿、假币收缴登记簿、现金查库登记簿、库箱交接登记簿等登记簿。通过自查，没有发现违规办理大额取现的问题。

（五）人员管理。我行开展了九种人风险排查工作，有高管及全行员工互相打分的形式进行排查，同时我们行高管通过走访家访，及时了解员工动态，并且通过贷后电话回访客户，了解有无“吃、拿、卡、要”等不良风气的行为发生。通过自查，没有发现违规现象。

三、今后工作打算。

（一）加强案件风险排查工作。进一步加强对风险防控的组织领导，协调各个工作环节，做好反洗钱工作，严格落实大额和可疑交易登记、报告制度，对大额现金存取、转账业务进行联网核查，严格按照《人民币银行结算账户管理办法》有关规定审核、开立各类存款账户，保管账户和交易记录资料。

（二）强化各项规章制度的学习。继续坚持每周二、四集中学习制度，进一步增强业务人员的工作责任心、内控制度的执行力及风险防范意识，消除麻痹大意思想，堵塞漏洞，从源头上遏制案件风险的发生。

（三）强化各应用系统管理。落实系统管理制度，切实加强公民身份核查系统、电子验印系统、账户管理系统、反洗钱监控系统、综合业务系统的管理。严格人员配置、职责履行、操作管理和密码使用,规范系统操作行为,切实提高系统运行管理水平,防范操作风险,保证系统安全、稳定、高效的运行。

（四）切实构筑风险控制防线。认真履行柜面会计监督职责，严格贷款资金的支付审批手续，建立监督信息反馈机制；运用远程监控系统加强对业务处理关键环节和重要时段的实时监控；将案件风险排查工作纳入财

会、信贷工作的考评范围，加大对财会、信贷人员履职尽责的考核力度；加强与XX银监分局、人民银行和上级行的沟通与联系，配合各部门做好与案件风险排查有关的检查工作，有效控制案件风险，确保资金安全。

XX村镇银行 0一五年四月五日 二

第二篇：XX农村信用社案件风险防控工作报告

XX农村信用合作联社

案件风险防控工作汇报

XXXX年，XX农村信用合作联社坚持以督导强化农村信用社案件风险防控为重点，大力强化案件防控职能建设，认真扎实抓好案件防控工作，做到突出重点、整体推进，形成了联社、各部室、各信用社齐抓共管，全部整体联动的格局，使案件防控工作逐步步入常规化、制度化、规范化轨道。案件防控工作的推行，有效遏制了各类案件和重大违纪违规问题的发生，截至九月底，我县信用社实现了零发案。

一、基本情况

XX农村信用社合作联社下辖XX个信用社、X个营业部，共XX个营业网点。在职职工XXX人。联社内设部门XX个。 截至XXXX年X月底，各项存款余额达到XXXXX万元，较年初上升30549万元，存款增幅16.33%，占年度计划36000万元的84.86%，较去年同期多上升9710万元；各项贷款余额达到XXXX万元,其中：贴现持票XXXX万元，较年初下降16045万元，传统贷款较年初上升14428万元，占年度计划26500万元的54.44%，存贷比例63.53%；其中：农业贷款余额XXXXX万元，较年初上升12332万元，占比67.98%。 1

不良贷款余额XXXX万元，较年初下降592.33万元，占年度计划700万元的84.62%，不良贷款占比5.37％；累计收回臵换呆帐贷款34.4万元，占年计划40万元的86%；累计收回托管资产473.48万元，处臵托管资产2250万元，占年度计划5500万元的49.52%；前9个月实现各项收入16925万元，同比多增收6350万元；各项支出14363万元，同比增加6888万元；账面利润2562万元，经营利润5059万元，同比增加1070万元。

二、案件风险防控工作开展情况

一、抓组织机构建设，明确工作目标

依照案件防控文件精神，上半年，XX联社在以XXXX理事长为组长、XXX主任为副组长，联社监事长、副主任、部门负责人以及信用社主任为成员的案件防控工作领导小组的领导下，对防控工作做出了具体安排部署，同时各信用社也成立了相应的案件防控工作领导小组。结合我县信用社案件防控工作开展情况，联社先后召开了专题会、推进会、督导会，联社亢理事长对该项工作落实情况进行了明确部署和严格要求，各社主任、网点负责人本着对信用社事业、对员工和对自己高度负责的态度，率先垂范，以身作则，认真扎实地抓好案件防控工作，取得了显著成效，确保了前九个月经营零案率。

二、抓基础管理，构筑案件防控工作基础

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根据省联社“基础管理年”活动安排，XX联社以组建农村商业银行为契机，本着“严密、科学、规范、有效”的原则积极开展“三抓一促进”活动，一是根据实际需要，不断完善补充制度，使各项内控制度能够覆盖业务操作的每一个环节，确保不出现“制度盲区”；并设计操作流程，使各个业务之间，一个业务的各个环节之间，形成有序的、相互制约、相互联系的过程。共修订完善各项制度XXX条。二是在领会精神实质上下功夫，真正做到学出精神、学出新意、学出氛围、学出成效。三是坚持学以致用，抓好管理的规范和制度的执行。让每名员工知道该做什么、不该做什么、该怎么做；严格用科学有效的制度来规范员工的行为，坚持按章办事、管好程序办事，实现规范化管理。

三、抓“四项制度”落实，防范各类风险

联社按照市办下发的《关于落实干部交流等四项制度的紧急通知》的相关要求，严格按照四项制度的相关规定进行了认真落实，一是落实了干部交流制度。4月份通过公开竞聘、考试、答辩等程序选拔了31名中层干部，其中部门经理13名，信用社主任、副主任18名，分别充实到了任职三年以上的需轮换的部门及信用社。二是对全县主管会计20人进行了轮换，三是对全县各信用社一线的操作柜员32人进行了轮岗，四是对全县信贷员进行了轮片或轮岗38人。此举有效防范了操作风险。

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四、抓案件风险排查活动，遏制各类案件的发生

为了有效防范风险，四月份，联社认真开展案件风险自查活动，做到了不漏一个环节，不漏一笔业务、不漏一个员工，对XX年以来联行清算、存放同业、银行承兑汇票、贴现、财务会计、出纳、柜员管理、信贷、计算机、银行卡、安全保卫等业务进行全面的案件风险隐患排查；对员工工作能力、工作态度、工作责任心及银监会提出的九类不良行为进行排查；对重要岗位人员进行排查；对各业务网点管理能力、内控制度执行能力、自我约束能力及各项业务发展状况进行排查；对贷款的发放程序、审批程序、责任落实和责任追究进行排查；对大额费用管理、固定资产管理等进行排查。在进行排查的同时，还做到了以下两点：

一是结合我县信用社实际，注重工作措施的针对性，重视工作方法的有效性，抓住自查、互查、综合考评三个阶段，合理安排各阶段工作进度。并在排查过程中注重“三个延伸”，即：在时间上向八小时外延伸，在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延伸，在业务上向操作细节上延伸，做到排查工作深入、彻底。

二是重点突出排查网点负责人、客户经理及其他重要岗位人员、前台操作人员。着重抓好防范挪用资金购买股票、彩票、参与赌博、炒卖房屋、经商办企业以及利用职务之便、工作之便收受贿赂、向客户索要财物、好处费等问题。4月 4

下旬至5月份，我县信用社共排查395人，排查面达到100%。收回排查表395份，其中自查表395份、互查表395份。在这次九种人排查工作中，发现有2个不良行为的员工，联社已对两人分别做了处理。

通过本次排查，发现了一些风险隐患，采取边查边纠的措施，使检查中发现的部分问题及时得到了整改、纠正，排除了部分操作隐患，及时防范了风险。

五、抓多层次的业务检查、专项稽核、警示教育活动，提高案件防控意识。

充分发挥稽核监督作用，以“风险管理”为重点，“审慎经营”为目标，进一步提高案件防控能力。一是加大稽核检查力度，做到不留死角。扎实开展了XX年业务经营真实性检查、存款滚动式检查、五一安全检查、部分信用社突击检查、呆账核销检查、信贷大检查、票据业务检查、财务检查、重要空白凭证及印章管理检查、序时稽核等。通过连续检查，杜绝了风险隐患的发生。

二是建立了稽核检查问题跟踪台账。联社根据每次检查后信用社问题整改情况逐月下发稽核问题跟踪台账，限期整改，从而确保检查中发现的问题跟踪到位，整改到位。对整改不到位的信用社及责任人及时进行了处理。

三是加大了责任追究力度。今年，我联社对19名违规违纪人员进行了处理。期中开除一人、行政记大过处分2人、 5

记过纪律处分4人、警告10人，降职降级2人，经济处罚23人次。涉及信用社主任、副主任11人、一般工作人员8人。

四是积极开展警示教育活动。3月12日，在由信用社主任、信贷会计、客户经理共130余人参加的第二十四期信贷管理培训班上。监事长XXXX就如何加强廉政建设和当前职务犯罪的特点进行了重点讲解。为增强员工法律、法规意识，县公安局经侦队、县检查院预防职务犯罪科的同志就有关信贷纪律、法规方面的知识进行了讲授。并组织与会人员前往XX看守所现场进行了警示教育。6月份联社又利用工作例会组织中层干部和机关全体员工学习党政领导干部严重违法违纪以及金融违法的典型案件，深刻剖析了产生腐败及形成案件的思想根源、社会根源、管理漏洞，教育大家从中吸取教训，从思想上教育大家不愿违规。

六、抓制度学习，为内控和案防制度执行年活动打下坚实的基础。

今年以来，我联社采取了单位集中学习、以会代学、开展学习讨论和员工业余自学等多种形式，组织全体员工系统学习了党和国家的各项金融方针政策、法律法规和行业规章制度，并建立了学习考核机制，把每个人的学习及测试情况作为考核的依据。7月底，组织全县三百多名在职干部员工进行了金融法律法规知识考试（平均成绩96分）；8月6日 6

组织全县信用社11个代表队进行了金融法律法规知识竞赛，此项活动的开展，大大提高了员工政策水平和合规经营意识，为内控和案防制度执行年活动打下坚实的基础。

七、下一步案件防控工作安排及措施

（一）进一步加强组织领导及制度建设。充分发挥案件专项治理工作领导小组的核心作用。

坚持“一把手”负总责，分管领导具体抓，各部门各负其责，全社上下齐抓共管的工作格局。一是要强化体制建设，建立有力的内控监督体系，加强内控队伍建设，确保内控制度的执行，树立起强烈的案件防范意识。二是加大监控检查发现问题的整改落实工作力度，确保检查发现问题得到有效整改。对检查发现的问题，网点负责人要作为整改第一责任人，对发现问题多、频率高、问题突出的关键风险点要在督促相关网点进行整改的同时，采取措施，制订相关办法，避免因管理不到位导致违规行为的发生。

（二）进一步加大对冒名贷款相关责任人的追究力度。今年我们组织人对冒名贷款进行了专项检查，对排查出的借冒名贷款已上报，对相关责任人正在进行处理之中，现已停职收贷11人，移交联社监察部4人。如果在以后的检查中再发现有发放顶冒名贷款的现象，要严格按照信贷业务“十不准”和《XX省农村信用社员工违反规章制度处理暂行办法》之定，给予严肃处理，有效防范信贷资产风险。 7

（三）继续对信贷人员进行轮岗或轮片交流。今年我们对全县的主办会计及综合柜员在一个岗位上工作满三年以上的，已全部进行了轮岗或交流。对部分信贷人员进行了轮片或轮岗，四季度我们要对全县的信贷人员进行轮片或交流，保证在年底前对所有的信贷人员进行轮片或交流。

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