苍南联信小额贷款股份有限公司文件

苍联贷字〔2010〕1号

20xx年度工作总结

20xx年我公司在各级政府和有关部门的关心支持下，通过全体股东和员工的共同努力，克服了国际金融危机带来的影响，在货币政策适度从宽、信贷市场需求疲软的情况下，积极开展贷款营销、创新贷款业务、加强贷后跟踪和风险管控，严格执行各级政府有关规定，规范经营，始终坚持公司效益和社会效益并重，保持营运资金高位稳健运行，贷款业务安全、有序，受到省、市、县各级政府的肯定。 截至20xx年12月31日，累计发放贷款782户，金额39433.5万元，收回679户，金额34428万元，年末贷款余额14998.5万元，户数309户，户均余额48.5万元，加权平均利率为13.86‰，实收利息2519万元，实现利税1931万元，取得较好的经营效益，实现了年初的预期目标。

一、营运资金高位运行 实现预期经营目标

（一）资金使用率高

今年年初，在货币政策适度从宽条件的影响下，银根放松，信贷市场需求疲软，而中行融资5000万元于3月末到位，同时在此期间到期收回贷款4257万元，一度造成信贷资金沉淀，面临营运资金低 1

位运行压力，我们通过积极开展贷款营销，股东和经营班子联动，全员发动，寻找优质客户，确保营运资金总体上保持高位运行。全年贷款日均余额14599万元，资金使用率为97.8%。

（二）资本收益率实现预期目标

截至20xx年12月20日，营业收入2519.6万元，实现利税总额1931万元，其中税前利润总额1791万元，交纳营业税140万元，企业所得税448万元，营业支出728.4万元，净利润1341万元 .假如不计预期风险因素的呆账准备金50万元，年资本回报率为13.91%，较大幅度超过年初预期目标。

二、贷款结构合理 社会效益明显

根据各级政府有关文件的精神，我们始终坚持服务“三农”和微小型企业的经营宗旨，在支持小企业及“三农”经济融资方面发挥了积极作用，帮助解决一些“三农”经济及微小型企业采购设备及原材料所需的流动资金。一是支农扶农方面，我公司充分调剂有限的信贷资金，择优扶持培育型的“三农”经济和小企业资金急需。20xx年度我们累计发放种养殖大户贷款550万元，发放农业龙头企业贷款900万元，帮助他们解决融资难问题，比如持续支持华金柑果业公司流动资金贷款，支持扩大种植面积，通过产品精包装，提高了产品附加值，增加了市场竞争力，提高经济效益。持续支持发放温州孝阳畜牧养殖专业合作社，在该养殖专业合作社资金最困难的时候，公司人员通过实地考察，帮助其解决购买生猪饲料等所需的资金困难，获得较好的收益。发放中墩乡下厝村养猪大户苍南县万华生猪专业合作社 2

贷款，支持其现代化、规模化养殖生猪，目前发展快，现代化养殖水

平高，可望在一年内发展规模达2000头。20xx年茶叶收购季节，我

公司发放银奥茶业发展有限公司贷款帮助其解决茶青收购及茶叶深

加工等资金需求,支持温州浙闽农贸综合市场开发有限公司农副产品

收购贷款，解决收购流动资金困难。二是支持新创办微小型企业。温

州奥力康泵业有限公司，主要生产饮用水净化处理泵产品，通过调查

拥有国家专利，产品市场销路好，属于国内替代产品，创办初期因流

动资金短缺，我公司给予50万元贷款支持，目前生产经营正常，效

益和产值逐步提高。发放江云暖水管业有限公司200万元贷款，解决

该公司流动资金困难,生产萎缩，通过我公司贷款支持，扩大生产规

模，市场销售看好。对于这些发展型培育型的微小型企业，我公司都

将给予持续性的资金扶持。贷款投向列表如下： 单位：万元

三、完善信贷制度 创新信贷业务

（一）健全和完善信贷管理制度。

今年以来我们加快客户信息库建设，相继制定了《苍南联信小额

贷款公司信用等级评定暂行办法》、《贷款五级分类操作细则》、《贷款

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风险拨备计提和呆账核销实施细则》等，同时按月开展贷款评估分析，评估客户信用等级，作为后续放贷的重要依据，确保信贷资产安全。

（二）进一步完善 “贷款三查”制度

1、贷前调查

贷前调查环节要求客户经理首先要了解客户借款的基本情况，要求客户详细填报“信息表”，尤其强调核实客户和担保人职业、家庭现住地、住宅电话、家庭财产明细、经营项目和规模、负债等情况。并通过查询了解借款人和担保人的借款、信用、对外担保等情况，若发现两者信用卡恶意透支、住房按揭贷款缴纳逾期次数多且时间长、贷款逾期半个月以上等情况，则不予放贷。

⑵贷中审查

主要针对不同级别的公务员担保设置不同的最高担保金额，对在外经营矿业等人身风险较大的客户借款，要求投保借款人意外伤害保险，对社会知名人士借款或担保，要求配偶双方到场在借款合同上签名。

⑶贷后检查

贷后检查主要针对借款金额较大的客户，通过现场或者是电话联系借款人和担保，有疑问、不踏实的客户作为重点关注，通过借款人周边同事、亲朋好友等侧面了解借款人近况。

（三）加强了贷款本息的催收力度和依法收贷

每个季度末收息时，一般要求客户经理提前一周通过电话联系客户，逐个催收利息，对于缴纳利息逾期的客户，在下一次的放贷过程中将降低其额度或者不予贷款，以此树立客户的守信意识。对于贷款 4

出现逾期的客户或者是借款人出现意外，如家庭不合、婚变，面临财产分割、经营巨亏等等，采取果断措施，对借款人和担保人进行财产保全及诉讼，依法收贷。

（四）树立贷款风险防范意识

1、进行员工上岗培训，组织员工学习有关法律法规和业务知识，使有关法律法规深入人心，提高员工的业务能力、法律意识，力求每笔贷款在法律上不出现漏洞。

2、加强职业道德教育，提高员工的道德修养。弘扬企业文化，增强员工的事业心、责任感和归属感。公司员工能牢固树立风险意识，以高度的责任心来操作每一笔贷款，向股东负责。

3、把好贷款的第一关—贷前调查。（1）在客户经理对借款人准入条件进行严格调查的同时，客户经理会同风险控制部和总经理室对每笔贷款的可行性进行会商，意见达成一致后再确定贷与不贷。（2）对中小企业、三农贷款项目到实地认真做好摸底调查，做好可行性调查报告，为贷款提供决策依据。（3）对较大额度的房产抵押贷款采取到抵押房产实地戡查，根据勘查情况确定抵押率和贷款额度。（4）对借款人和担保人情况不明或把握性不强的客户经理都能利用各种渠道了解情况，或是增加担保人联保。（5）严格限制关系人贷款，对关系人贷款没有发生降低保证条件和审查不严的情况。（6）做到几个不贷：可贷可不贷的尽量不贷；有疑问的不贷；借款人和担保人口碑不好的不贷；关系人光介绍不担保而借款人和担保人情况不明的不贷；行业不景气的不贷；还款来源不明的不贷。

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4．严格贷款审查制度，把好风险控制关。做到有以下几个问题的不予通过：凭证要素不全的、合同文本和借据涂改的、征信系统查询有较大问题的。

5、严格按贷款管理有关规定和转授权的审批权限办理，未发生超过审批权限贷款的情况。

6、贷后监控 。加强贷后管理工作，也是控制风险的一种必要手段。客户经理在设立贷款台帐的同时，加强贷后监控和检查，关注借款人特别是企业客户的生产经营状况、资金动向和其他重大变更等，提前提示还贷和到期催收，以保证资金的安全高效营运。

7、完善担保制度，重视担保物的资产评估。贷款的担保与抵押是为了减少贷款风险，保证贷款安全而采取的必要措施。在所发放的贷款中除单证抵押的外都依法办理了财产抵押或担保手续，由借款单位自行落实担保单位或抵押物品。我们在对担保物的资产评估时注意了以下几个问题：（1）验证抵押物品所有权证书。（2）抵押人对抵押物是否拥有财产处理权。（3）审查抵押物的价值评估材料，抵押物必须是易于确定价值，易于变现的财产。

（五）积极创新信贷业务

我公司的主要客户群体为“三农”经济及微小型企业，而大部分的小企业因缺少有效抵押物及完备的财务报表，难以从银行贷款。我们从实际出发，根据客户的贷款申请实地调查企业的生产经营情况，一是为一部分客户提供了三家以上企业联保且附加私人老板担保的贷款业务，及时解决了微小型企业融资难问题，二是开办设备抵押贷 6

款业务，为一部分家庭作坊式的小企业解决了资金短缺问题。三是为种养殖大户提供的保证担保贷款，提倡社会知名人士或者企业老板为其提供担保。

四、注重公司制度建设 健全公司法人治理机制

今年公司经营团队在董事会的领导下，按照所有权和经营权两权分离的经营模式，认真执行董事会、股东大会决议，按照股东大会确定的经营目标，进一步健全和完善各项规章制度，修改了贷款管理办法、财务经费管理办法、财务管理和会计核算规定、经营业绩奖惩办法员工岗位责任制等一系列权责明晰、奖惩分明的规章制度，明确了董事会、股东会与经营班子职、权、利，确定了总经理经营负责制，健全公司法人治理机制，为公司和谐、有序、高效运转起到重要作用。

五、积极开展外部合作 营造良好经营环境

（一）积极争取上级主管部门支持

今年以来我们重视对上级主管部门和相关单位的沟通，积极主动上门请示、汇报。对于日常监管的工商部门，我们主动请他们到现场监督、检查、指导，同时对非现场监管的金融办、人行、银监每月及时报送贷款报表及运行报告。

（二）进一步加强与中行的合作

中行是我们的合作银行，在很多方面可以借助于中行的丰厚资源以提升自我各个环节。今年5月份在中行和杭州盈丰软件公司的通力协助下，通过全体员工的共同努力，成功安装使用业务软件，及时与省小额贷款公司监测信息系统接口，为公司日常的经营管理带来了极 7

大的方便，7月份公司财务室安装pos机，12月底与中行县支行洽谈网上信贷批扣业务，目前技术与政策上问题均已解决，预计明年一季度即可实施，大大方便了客户，提高公司工作效率。

（三）加强与法院的合作

小额贷款公司的贷款风险相对银行要高，今年以来出现了五笔小额贷款逾期情况，为避免贷款损失，我们及时采取资产保全及诉讼等措施。积极争取县人民法院立案庭、民庭、执行局的支持，加快诉讼立案判决速度，目前已有三笔贷款合计金额33万元，已经判决，通过法院共同努力，担保人已偿还部分贷款本金。

六、优化内部运作流程 提高业务处理效率

经过一年多的运行，各个流程运转流畅，人员配备合理，岗位配合有序。

（一）设立龙港服务点

今年3月份我们开设了龙港服务点，并派驻两名信贷员，为客户提供便捷的业务咨询及贷款申请办理服务，同时由内控部经理进行网上审核，信贷副总审批，提高了贷款发放速度。

（二）成立贷款追诉小组

今年8月份，我公司成立了贷款追诉小组，当借款人出现逾期，无力偿还贷款或意外事故发生时，由总经理室制定处置方案，内控部经理、贷款经办人及综合部秘书付诸实施，具体落实相关人员和工作，明确分工，责任到位，提高了公司应急事务的处置速度。

（三）实施一人多岗

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按照董事长指示要求，综合部人员实行一人双岗、多岗制度，今年1月份，经过内部考核，综合部秘书、出纳取得客户经理上岗资格证书，于3月份开始参与贷款发放及营销工作。将员工工资、奖金与贷款业绩挂钩，提高了员工的工作积极性。

七、存在的问题与困难

经过一年多的运行，发现了一些问题和不足：

(一)“小额”贷款放松对借款人资信的调查

在放贷过程中，对于10万元以下由公务员或领导干部担保的小额贷款，在一定程度上和思想认识上放松了对借款人的资信调查，，在各个岗位环节不同程度认为风险是可控的观念，从今年出现的五笔逾期贷款看，其中四笔是由公务员担保的，且额度最高的为13万元。往往由于借款额度小，说明借款人社会资金周转能力差，借款人是第一还款来源，如果无力偿还，只能依法收贷，虽然贷款损失可能性很小，但是耗费了大量人力、精力，影响公司贷款质量。

（二）业务单一制约公司发展

目前公司仍只有经营小额贷款业务，制约了经营团队能量的有效发挥和公司经营效益，虽然省政府金融办已出台允许经营信贷资产转让业务、但其实施还需一个过程。由于业务单一，限制了其信贷规模，导致后续资金不足，这是小额贷款公司发展过程中面临的最大问题。

（三）由于公司个别股东企业资金链断裂，导致公司增资扩股未能及时完成，错过信贷发放最佳时机，严重影响下年度公司经营效益。

针对上述存在的问题和不足，在新的一年里我们要认真总结过去一年的经验和教训，着重做好以下几方面的工作：

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一、加强风险防范，尤其是小额度贷款，加强对客户经营情况、人品、社会信用度等深入了解，确保贷款风险可控。

二、进一步完善公司各项制度

重点修改完善贷款管理制度、办公日常管理制度、财务制度、业绩经营奖惩办法。

三、做好贷后跟踪

从20xx年，要加大贷后跟踪力度，要深入了解每个贷款户的资金用途、贷款效益、借款人的生产经营概况，充分了解借款人相关信息，以降低每笔贷款的风险。

四、加强与中行合作，力争一季度完成与中行信贷批扣业务，提高服务质量和工作效率。

五、力争春节前完成增资扩股工作，扩大经营规模，拓展龙港及江南片区业务，方便广大客户，提高公司社会影响力。

六、继续加大对“三农”及中小企业贷款支持力度

扶持、培育“三农”及中小企业项目贷款，提供持续性的资金支持，关注其发展的每一个历程。

七、关注省金融办政策动态，一旦信贷资产转让和股东融资实施细则出台，及时开展资产转让和股东融资业务，扩大经营规模，提高公司经营效益。

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第二篇：业务工作总结

业务工作总结

自任职以来，本人忠于人民的教育事业，教书育人，尽职尽责，积极奉献，出色地完成了本职岗位承担的工作量和工作任务。经常深入到学生当中去，除了做好学科辅导外，还细致地了解学生，循循善诱、诲人不倦，与学生建立了民主平等和谐的师生关系，工作中谦虚谨慎、以身作则、严于律己、为人师表。教学态度认真，治学严谨。精心备课，教学内容充实、丰富，能吸收学科新知识、新成果，不断更新教学内容 。在教学工作中，注意从以下几个方面去努力：

一、认真学习课标，明确教学目标。

为了使我的英语教学适应新时期英语教学要求，树立起新的育人理念，我经常对《英语课程标准》进行研读，了解了新的英语课程改革的目的，掌握了此次英语改革的重点，理解了英语教学原则，学会了一些科学评价原则等，从而为后面的教学提供了充分的依据，奠定了扎实的基础，保证了教学的顺利进行。

二，扎实备课，理清教学思路。

备课是课堂教学的重要环节，我在备课时做到了以下几点：

1，课前备课，做到“有备而来”。我认真阅读各种教科参考书，既备教材，教法，有备学生。结合学生的实际和教材的内容，既要考虑知识的纵向联系，又要考虑新知识的横向衔接;既要突出重点，又要突出难点;既要体现完整的教学过程，又要注意好个环节的过渡自然。

2，课中备课，灵活安排简单易操作的游戏活动。我通过游戏引入新课教学时，为了不打消学生的积极性，我在实施教学的时候，总是尽量设计一些简单易操作的游戏及其活动，将教学内容层层铺开，把枯燥乏味的课堂变成生动有趣“快乐堡”，让他们在快乐中学习，在玩中获得新制。在活动中学生们都乐于参与，充分调动了学生的情感态度和兴趣，学生的积极性得到了充分发挥，教学效果良好。

3，课后备课，总结教学经验。每上完一单元，我都及时对该单元做出总结和反思，学出教后感，肯定本节课成功的地方，探讨该单元的不足之处，为以后的教学工作打下基础。

三，认真上课，体现以人为本。

《英语课程标准》提出“让学生在教师的指导下，通过感知，体验，实践，参与和合作等方式，实现任务的目标，感受成功。”这便要求英语课的教学要以学生为主，培养他们学习英语的兴趣，提高他们对 词汇 ，句型的听说认读和语言实际运用的能力。为此，我在实际的教学过程中做了以下几点：

1，巧设导入，培养兴趣。每节的教学我首先通过做游戏，唱英语歌来激发学生的学习兴趣，让学生融洽在学习英语的氛围内。

2，图文结合，掌握新知。根据教材“图文并茂”的特点，充分运用 单词 卡片、实物教具、简笔画及肢体语言来启发学生，使学生带着明确的任务目标，并借助图片、动作、表情等手段掌握其义，让他们积极主动参与学习获取新知过程，培养他们学习英语的兴趣。在遇到难读的 单词 或句子时，我不厌其烦，耐心教导学生认读，力争

让他们学了就懂，懂了会用，培养他们认读的能力。在学习新知的同时，还适时对他们进行思想教育。

3，游戏活动，巩固新知。在完成了每节课的新授课任务后，抓住学生争强好胜的心理，通过师生互动、生生互动的游戏活动将教学内容层层铺开;为了尊重学生的个体差异，营造宽松的学习环境，以简单易操作的趣味性、多样化游戏为主来实施教学，让学生进行反复模仿、认读、玩演、视听，从而给他们提供充分的活动和交流机会，让学生在玩的过程中获得新知，提高他们语言的运用能力，培养他们的学习兴趣。

4，通过听录音，复习新知。我常在每节课结束的前十分钟，让学生听有关本节课教学内容的录音磁带。第一遍先认真听，第二遍边听边跟读。在学生能听读后并要求学生用相应的肢体语言或动作入情入境的来模仿、表演对话。在学生进行合作学习、表演时及时给予示范和指导，让学生充分体验到成功的喜悦，体会到学习英语的乐趣。这样既复习了本节课的知识要点，又提高了同学们的听说能力和读音的准确性，，从而让学生真正做到眼到、口到、心到、手到。

四、加强自学，不断积累知识。

由于本人在英语教学方面经验甚少，自己的知识又有限，在教学的同时，时时虚心向资历深的教师请教，和我们英语组的同事一起学习有关英语方面的教学教法，加强自身的业务学习、扩大视野;用心收集有助于英语课堂教学的各种游戏资料，时常听录音纠正自己的语音语调。

总之，任职以来，在教学工作中，本人工作自己付出了很多，收到的回报也不少：领导的信任，使我精力充沛;同事的帮助，使我干劲十足;学生的渴求，使我信心倍增。我会努力填补自己在教学中的不足，不断改进教学方法，在教学中设计一些学生喜爱的活动、游戏来辅助课堂教学，激活课堂。积极开发和有效利用课程资源，更好的为英语教学服务，力争在今后的英语教学工作中取得更好的成绩。我相信有耕耘总会有收获。