后勤服务中心

20xx年1-10月工作总结

企业离不开扎实做事的人，也离不开带兵打仗的人，他们对企业同样有不可替代的价值，就像圆规的两条腿，缺一不可。我们的企业也是一样，老板是圆规的手柄，企业的原动力由此而来。如何完成企业的使命，需要定脚和动脚。后勤等支持部门是定脚，它的作用是扎稳、站牢、把事情做深入、做扎实、做基础；市场营销、研发客服等部门是动脚，它的作用则是走出去，把圆画大、画完美。只有定脚和动脚协同起舞，才能把企业的产品走向专业、市场化，才能把企业做的更大更强。

大半年来，后勤服务中心在董事长的领导下，在各部门和全体员工大力配合下，紧紧围绕公司“一个方向，两个重点，两大工程”的发展策略，坚持以“升级再造、二次创业”为主线，深入贯彻落实科学发展观，根据公司领导提出的要求，结合后勤服务中心20xx年的工作要点，本着严格按规定程序办事，不断改进工作方法，提高工作效率和服务质量，让领导放心，让广大员工满意的原则，着力推行服务，为构建强有力的后勤保障体系，在工作中不断创新突破，打造特色后勤。为了总结经验、寻找差距、促进后勤服务中心各项工作再上一个台阶。现将20xx年1-10月工作总结如下：

一、认真抓好饭堂管理工作，为员工提供安全卫生饭菜食品。

饭堂工作是后勤服务的重心工作，而饭菜食品的供应，则是后勤保障服务工作的重中之重。要服务好后勤工作，首先必须抓好食堂管理和膳食工作。俗话说：民以食为天，食以安为先。目前，在我们公司食堂就餐人数达200多人，因此，做好食堂管理与饭菜食品安全卫生及供应工作，确保公司各项工作正常开展和员工队伍稳定，显得尤为重要。后勤管理人员本着日日讨论、周周总结、月月专题研究的精神全身心的投入到开展饭堂工作，组织，对食堂员工进行职业道德教育和食品安全知识的培训，让食堂工作人员业余时间学习和关注国家有关食品卫生安全方面的信息，使其明白自己所肩负的使命与责任，从而增强服务意识和责任意识。除此之外，还要求食堂工作人员定期进行身体健康状况的检查，以确保公司饭堂提供的饭菜食品安全卫生、质量可靠。

1、为了不辜负公司领导的要求与希望，后勤服务中心自6月成立以来，饭堂工作在部门管理人员的带领下首先是积极对卫生进行整顿，清理饭堂各死角，把旧仓库已破损的挡风布清除，使用我们已报废的旧屏风、旧木板做挡板墙壁与木门，清扫死角的垃圾，坚持饭堂每天1小扫，每周大扫除，清理死角，进行消毒；另外又对饭堂仓库进行整顿。原仓库放置多年的一些固定资产及报废品，现经过整理，对报废品进行处理，有用的整理到其它仓库，把饭堂内久置的无用双层货价移置到仓库，把米、调料等进行归类后有序的放置好，同时修理好窗户，防老鼠进入。其次 1

是认真做好厨房设备整改措施，对饭堂的设备进行更换，设施进行维修。如员工清洗饭碗处下水管道处理：由于耗材宿舍厕所下水管道在旁边，每天流出的污水到处都是，异味特别大，我们对管道进行整改，把管道接入地下，使污水从地下流出；更换煤气灶，由于原来的灶火苗小、易外造成菜很难炒熟，只能以煮的形式导致菜的味道不好，并且使工作人员经常上火，健康状况经常出现异常和不适。煤气灶的更换，使菜的味道得到了改善，厨房的工作环境得到提高；同时煲汤设备由煤球更换为原炒菜的小灶，更换后每天可节约成本11元，每月节约成本312元左右。改造后的食堂，在工作环境、工作条件、食品安全等方面都得到了保障，也获得了员工的好评，饭堂工作有了根本性的改善。

2、在食品价格相对不稳定的情况下，后勤服务中心本着“质价相符，严格执行预算”的原则，努力为员工打造安全卫生、味美价廉的饭菜食品，最大限度地方便和满足了不同层次的饮食需求，首先是对饭堂的菜谱进行调整，后勤管理人员与师傅每周、每天对所食用的菜反复研究、反复搭配、反复试验把原来的两荤（蔬菜+加肉类）+三素调整为两荤（其中一个为纯肉类的主菜，为适应大家的口味选择一个加辣，一个不加或者增加小米椒做配菜）+两素，每周菜谱都推陈出新3-4道菜，不断的为员工提供新种类调整口味与味道。另外利用剩余的饭不定时的为员工煲粥。其次是随着市场物价的上涨，为了控制预算，后勤管理人员想尽办法，早上早来点，中午不休息，晚上加点班，经常对市区菜市场（如细村、金沙、岗贝、主山）进行深入调查，关注哪个超市开业、庆典等活动价格，在采购过程中，坚持多说话，多走几步路，放下架子与菜商打价格战，节约的费用全部都为大家增加菜的丰富性，虽然物价不断上涨，但今年后勤人员坚持着节约的原则，未向公司申请增加费用。

3、认真把好食品采购和制作的每一道关口，加强监督措施，严格履行采购三方过称制度，由管理人员或保安人员、厨房对每天的菜过称；坚持食堂巡查，管理人员每天不定时的到饭堂检查4-6次，对不规范的操作和搭配进行指出和纠正，坚持做好每一餐工作，尽可能地排除一切不安全因素，让员工吃得放心、吃得安心、吃得满意。

4、利用黑板报、宣传栏、墙壁等渠道，进行食品安全卫生知识的广泛宣传。加大宣传力度，让员工进一步了解到食品安全卫生的基本知识。

5、充分发挥员工满意度作用，对饭堂食品卫生、味道、食用油、米、菜等进行天天互动，时刻采纳大家的建议，发现问题及时汇总分析，督促其及时整改纠正。通过这些方面的工作，确保了公司食堂卫生安全，保证了公司未发生任何食物中毒事件。

二、细化管理，厉行节约政策，严格控制后勤运行成本。

1、为细化核算和实行预算管理做好基础，减少后勤运行成本，从节约办公费用做起，在全公 2

司采取的措施有：

1） 各打印机、复印机（前台除外）不再配备纸张，如若使用纸张类（如A3、A4、A5等），须按《办公用品管理制度》填写《办公用品申请单》，每月领取1次，实行谁复印谁带纸，月底进行费用核算；回收无损的办公文具提倡再次利用，已损坏的办公文具需及时申请修复，不能修复的要及时申请报废，目前纸张节约效果还不够明显，每月大概可节约100多元左右，文具比往年相比约节约500元左右。

2） 卫生纸巾除在洗手间放置外，每月不再发放给个人，目前每月可节约将近400元左右。

3） 前台复印机将进行严格登记管理，任何人复印均要登记。提倡对于一些非重要文件多份的双面或回收纸进行打印、复印，提倡用邮件、QQ传输文件，减少复印量。做到爱护办公用品和设备，减少纸张运用。

4） 节约用水，节约用电，办公场所白天尽可能采用自然光，无需灯光时随手关灯；少用空调，室温超过28度方可使用空调，瓶装水除政府接待类会议可申请使用（目前瓶装水大约节约200元/月左右），落实检查电器下班后关闭情况。

5） 做好资源节约工作的同时，以人为本是宗旨。后勤服务中心在工作中本着不降低员工的满意度又节约开支、工作能顺利开展的条件下，充分利用现有资源，积极搞好宣传，做好员工的思想工作，让大家形成节约的共识，不让措施成为一纸空文，加强督促检查，全体员工齐心协力、想方设法在水电、电话费、办公费用等项目中起表率作用，让节约取得实效。

2、实事求是，平衡预、决算。从实际出发，统筹兼顾，合理安排，既考虑需要，又考虑可能。量入为出，有多少钱办多少事，不搞赤字预算，力求少花钱，多办事，收支平衡，留有余地。力求以最少的人力、物力、财力获得较大效益。今年来，我们积极响应公司的号召，以“双增双节、降本增效”为工作重点，在实际后勤开展工作有：

1） 清洁人员回收桶装水、采购、业务人员使用后的旧袋子用于垃圾袋的使用，洗手液、洗洁

精等洗洁用品用水稀释；垃圾袋中的纸张回收；卫生间的纸巾剩余一点也要员工使用完后再放，做到一点也不浪费。

2） 饭堂食品的供应，在物价迅速上市，伙食又要提高的情况。后勤人员想尽办法调查市场，

购买价廉物美的食品，淘米的水用于洗菜消毒，稀饭用于蒸饭柜最下层来蒸，煲汤由使用煤球改为使用煤气，每月可节约成本300多元，只有这样才能保障了饭堂的费用开支。

3） “节能我行动，低碳新生活”在节能减排方面，杜绝了长明灯、长流水、空调空转、卫生

间的水池上，水龙头滴着水，电脑没有人用，却闪着待机指示灯等现象采取检查措施，与20xx年8月份相比水电费节约1万多元（由5万多减少到4万多元）。

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4） 对于公司的新购置设备在保修期内，定期要求免费维护，对于旧的设备提前做好检查，把

问题消除在萌芽状态，对于一些水管、灯管等简单维修项目由行政人员亲自动手，以达到节约维修费用的目标。

5） 响应公司“严控成本、实现效益”的政策，坚持勤俭节约原则，根据预算严格审核各项费

用支出，及时处理各类房租、维修、厨房等费用结算工作；认真履行职责，规范管理，扎实基础工作，做好登记管理。

三、为了确保松山湖基地建设的筹建及配套规划以创新化模式运作，做好项目支持各项工作开展。

1、为了打破传统管理模式，吸收上市企业的后勤管理经验，适应公司搬入松山湖后勤发展建设的需要，为搬迁做好准备工作，首先寻找资源对松山湖10余家知名企业后勤管理进行调查，然后筛选5家企业进行拜访学习，结合调研完成调研报告《搬迁执行方案》、《保安规划管理方案》、《绿化清洁规划方案》、《超市规划方案》、《宿舍规划方案》、《食堂规划方案》、《娱乐活动设施方案》。

2、根据项目进度安排现场安保工作，协助保安人员招聘，对于进驻的人员解决食宿问题，如床、空调、房间、就餐的协调安排，驻厂人员一直不满意伙食问题，后勤人员想办法招聘保安兼厨师人员，进行自行买菜，自行做饭菜，即节约人工成本，又满足了员工的需求。

3、协助松山湖基建工作组，先是做好前期办公家具汇总与选择。后勤根据现场厨房装修进度，为了选好厨房设施，调查了东莞东城、南城、万江、茶山、沙山、厚街等大约有10多家家具、厨具店，主动与供应商联系协商，选择商品时货比三家、价问多家，选择与性价比最高的生产商家进行洽谈订购。

4、走访了松山湖物业管理处，交流目前是否接受对外企业的物业管理如保安、清洁、宿舍方面的管理业务；同时与松山湖附近的3家物业公司联系，其中住安、龙诚物业公司相对还有些实力，根据松山湖建设需要，稍后进行相关的工作联络。

5、协助项目处理日常的拉货、租车、文具等临时性工作安排。

四、做实做细后勤保障常规工作。

1、制度建设。根据公司架构调整的实际，后勤服务中心重新修订、明确部门工作职责及相关岗位职责，进一步优化后勤工作流程，修订相关的各类行政制度，并推行及员工行为规范监督、违纪处理。今年以来，后勤中心陆续制定并完善了《保安管理制度》、《物品放行管理规定》、《工卡佩戴管理办法》、《办公文具申请制度》、《固定资产制度》《会议室管理制度》、《电话费用管理制度》、《后勤服务中心20xx年工作计划》、《后勤服务中心人员岗位设置及说明书标准》、《清洁工工 4

作流程》等管理制度，逐步规范管理。

2、团队建设。后勤工作脏、累、差、杂，需要一支团结协作、细心、责任心强的管理与服务队伍，才能做好后勤保障工作，下半年来后勤服务中心根据各岗位特点，以提高员工服务意识和服务技能为核心，逐步开展形式多样的专题、互助、帮带研讨专题活动。坚持周会、月度会议制度，落实总结与计划责任，时刻提醒员工“想一想今天怎么努力？问一问明天有何进步？让各种有益的管理方法深入到后勤员工每个人的心目中，提高业务知识学习。建设愿干事、会干事、干成事、干好事、不出事的后勤服务中心团队。

3、固定资产、办公文具管理工作。认真完成全公司资产清查、登记账册、输入卡片等工作，按公司松山湖项目的要求，摸清排查资产家底，为新园区资产采购工作做好准备。梳理办公用品申购流程。采购资产、办公用品时结合实用、节约的原则，坚持以旧换新、先批后购、能回收的则回收、能重复合用的则不申请新为原则，及时处理发放工作。

4、安全保卫工作。做好安全保卫工作，落实各项责任制。认真规范人员进出入制度，确保公司办公楼的安全，杜绝安各项隐患，每天白天检查5-6次，晚上检查3-4次，为确保正常运行，不断向保安人员提出多走、多看的工作方法。定期做好消防维护工作，强化保安责任心和服务意识，切实做好公司的安全保卫和消防工作。

5、清洁工作。清洁工作是一项日常工作，每天都在进行的工作。为了完成公司对对环境清洁卫生工作质量的要求，后勤服务中心成立后，对清洁人员的工作区域重新进行了划分明确，并制订了新的工作标准，将工作的实际成效与工作绩效考核挂钩，从严执行落实各项工作。为了完成本职工作，清洁人员在时间调整后仍然坚持早来晚走，对公司所有卫生间、公共厕所、楼道等卫生场所，以及一些死角进行了认真仔细的检查处理，特别是遇到下雨天气，地面潮湿，人员来往频繁，许多地方往往是刚刚打扫干净，有人走过立刻就又脏了，不得已，清洁人员只得加强工作力度，想尽办法在人出入较多的地方多换几个拖把拖几次，用纸皮防水，时刻保持地面的清洁度；对于租摆的盆景，发现大叶子的用毛巾一片一片的擦，不能擦的用水冲洗，发现黄叶、枯枝、生虫等异常情况后及时告之行政人员联系供应商更换；在消除办公区域鼠患上，投入鼠贴，做到人人负责监督，对落网之鼠及时的处理；在落实检查上，管理人员严格日常检查与抽查，及时的督促与提出改善建议，从而为员工提供干净整洁办公环境。

6、宿舍管理。安排新进人员的住宿、门禁，按就旧与员工收入原则，合理安排员工的住宿场所。本年度在宿舍上，处理较多的是驻外项目人员的租房问题，下半年后勤人员都的接到项目人员的要求后，为了不让客服人员无停留的地方，后勤管理人员都亲自走特殊流程。

7、维修安装工作。根据各部门提出的维修申请，及时的进行处理，自维修员调到松山湖项现 5

场后，日常的灯管、水管、门等小维修工作坚持以自行动手为原则进行处理完成，不能维修的则再协调供应商进行及时的维修。

8、协调各部门工作。做到上情下达、下情上传。认真贯彻落实与学习公司的政策与方针。

9、其它工作：中国电信、移动套餐、消费机安装、车辆年审与保险、植物更换、居住证办理、

五、存在的问题

总结20xx年1－10月的工作，经过后勤服务中心全体员工共努力，取得了一些让人高兴的成绩。但是，后勤改革仍处于过渡与探索时期，后勤服务中心的企业化运行机制、激励机制和制约机制还尚不健全，加之团队工作人员的学历层次不高，导致后勤员工在服务工作中创新性还不是很高。要实现集团后勤的高效运转，让集团后勤保障和服务工作更好地满足公司发展、领导和员工的需要，还需进一步理顺后勤部门与部门在各项工作中的关系，找准后勤在公司的位置与作用，才能使后勤改革尽快走上顺利发展的轨道。限于目前的基础条件有限，目前后勤服务中心还存在一些较基础的不足之处，其主要表现是：

1、本年度出现难以解决的问题是在办公室内出现老鼠屎、尿事件，尽管后勤有采取放夹子与鼠贴（捕捉时还专门放肉进去）都起不到良好的效果，药又有一定的危险性而无法进行彻底的消除，而办公环境卫生带来影响。

2、消防安保方面：目前公司的消防设施仍然不够健全、人员的安全意识仍然薄弱；加之保安人员已接近退休的年龄，其岗位素质和业务技能相关匮乏，精力相对有点弱，故在安全上存在着一年安全隐患。

3、与其他部门还不能做到无缝沟通，存在“上边热，下边冷”的情况，基础员工基本不沟通或沟通不力，导致工作执行的不协调。

六、工作要点及主要举措

根据大半年来后勤服务中心工作开展经验，为让后勤工作使公司各领导满意，后勤服务中心将做到，思想上坚决服从公司领导，工作上听从公司领导安排，紧跟公司改革发展形势，一切按照公司的要求办事，坚决完成20xx年公司交给后勤服务中心规定的各项目标管理任务，各项工作在20xx年的基础上争取上新台阶。

首先，按照公司的要求，积极采取有效措施，应对物价成本价格上涨难题，保障饭堂食品供应，确保公司饭堂稳定开展。

其次是，采取积极节约措施，争取进一步降低后勤运行成本，在费用节约与执行上取得较好的成效。

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再次是，配合公司各项建设，积极做好所需各项后勤服务。加强思想政治工作，提高后勤员工的积极性，提高工作效率，保证工作质量。

最后，针对部分工作存在的效率不高问题，采取必要措施，尽快改进工作，提高效率。同时继续做好其他各项日常服务工作，为公司的稳定和发展提供可靠的后勤保障服务。

后勤服务中心的工作在朱总、各位领导、各部门的大力支持下才得以积极稳妥地推进各项工作开展。在最后的两个月里，我们不会停下脚步，继续围绕“升级再造、二次创业”为主线，在工作中深入调研，掌握实情；克服缺点，改进方法，加强管理，改进服务；探索更为合理、更为适用的管理方法和模式，为公司升级转型、做大做强、健康快速发展做出更大的贡献。

后勤服务中心

20xx年11月15日

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第二篇：20xx年1-10月工作总结

20xx年1-10月小结

今年以来,我行信贷与风险管理工作在市分行党委的正确领导下，按照年初市分行行长会议精神和要求，紧紧围绕全行业务发展目标，以防控信贷风险为主线，认真履行职责，各项工作有序开展，为促进全行业务又好又快发展，提供了有力保障。

一、注重信贷基础管理

（一）以薄弱环节为切入点，助推贷款新规落实。一是准确测算资金需求。审慎确定借款人的流动资金贷款的授信总额及具体贷款的额度。二是认真执行支付规定。在贷款批复中明确贷款支付条件、风险保证措施和贷后管理要求，对已审批通过的贷款在落实贷款发放条件后方可在我行CM2006信贷管理系统中进行签批，利用贷款批复的刚性要求推进贷款新规的落实。据统计，20xx年上半年，累计新发放贷款149750万元，其中采用受托支付145370万元，采取自主支付4380万元，符合贷款新规规定的走款比率达100%。三是规范办贷手续，增强债权保障度。积极对中长期贷款合同的还款方式进行了修订补正。制作了合同文本模版，对合同条款填写要求进行了明确，同时规范法律文本的签章管理，切实防范了操作风险和道德风险。

（二）优化贷款和客户结构，夯实有效发展基础。一是优化贷款投向。积极支持粮棉收购、地方增储和储备粮轮换等业务，确保支持收购不出问题；坚持把拓展中长期贷款业务作为新的战略增长点，大力支持农业开发和农村基础设施建设。20xx年上半年累放中长期贷款10.35亿元，是去年的6.9倍，促进 1

了全市农业农村生产生活条件和生态环境的改善。二是优化客户结构。在今年开展的集中评级授信工作中，坚持好中选优的原则，积极将优质客户纳入综合授信管理，对一般客户审慎确定信用等级和授信额度，严防高风险客户准入，稳步退出劣质客户。上半年，通过评级，新进入优质客户1家，进入审批程序优质客户2家，退出劣质客户9家。20xx年6月末，我行已评级客户中AA-级以上客户贷款占比达到97.27％，而A-级以下客户贷款占比降到2.73％。

（三）加强贷审委建设，积极履行贷审办职能。审议环节是信贷风险防控的重要环节，我们积极履行贷审办职能，着力提高审议环节的质量和效率。一是突出加强贷审委建设。根据年初行长会议和专业会议要求，我们重点做了以下几个方面工作：1、在信贷审查审议工作中建立了八项制度，改进了一个办法，这是对审议工作的重要革新；2、进一步发挥贷审会对贷款企业的诊断、分析的效用。20xx年上半年，共组织召开贷审会8次，审议各类信贷项目20笔，金额6.2亿元，通过贷审会的讨论、研究，压缩贷款额度共600万元，减少用信期限共2个月，改变担保方式1200万元；3、发挥了信贷独立审查官把关职能，为我行信贷项目的决策提供了强有力的智力支持。4、对贷审委委员进行了调整增补。积极调整充实贷审委个人委员，取消了部门委员，个人委员由原来的8人增加到目前的21人。二是切实履行贷审办职责。我们做到“三个及时”：1、及时将审查通过信贷项目提交贷审会审议；2、及时将审查意见及风险提示发送贷审委员进行审阅；3、及时落实“八项制度，一个改 2

进”，逐项目指定主质询人，提高了审议的有效性，落实风险提示书面反馈解释制度，有效地提高审议环节的效率和把关质量。

（四）加强监测预警，前移风险关口。一是开展了贷款客户风险排查。通过对企业生产经营状况、财务状况、库存实物等检查，发现潜在风险客户3家，列为限制和退出类客户9家，对10家风险客户制订了化解措施。通过排查，对客户进行了分类排队，为实施“区别对待、有保有控、择优扶持、严控风险”的差异化信贷政策提供了依据。二是对关键环节进行了监测。把信贷监测重点从企业基本面、信贷资金运营管理层面转向企业的物资保证率、货款归行率、现金流等方面，收到了良好效果。三是对大额客户和大额贷款进行了重点监测。依托现有CM2006系统、征信系统、客户风险预警系统、非现场系统等平台，实现了对全市18家5000万元以上大额客户和40笔1000万元以上大额贷款的跟踪监测，并根据监测结果及时调整管理措施。四是坚持逾期贷款报告和贷款风险重大事项报告等一些行之有效的制度和措施。上半年，通过全面监测发现客户风险点99处，发现了3家企业逾期欠息，下迁了6家企业贷款形态，整改信贷管理问题14项，做到了贷款风险早发现、早识别、早防控。

（五）加强经济纠纷案件管理，提高执行受偿率。针对目前经济纠纷案件情况复杂、不确定因素较多，我们按照“及时保全、有效处臵”的原则，加强了案件的督促指导力度。一是严格执行案件发起、报告与审批制度。今年以来，我行新发生经济纠纷案件3件，涉案标的额4462万元（为裕星、湖雪和恒 3

达），已经按照先报批、再起诉的原则，进行了上报；目前存量经济纠纷案件10件，涉案标的额26402万元。对每一起经济纠纷案件，都明确了案件主办人和执行收回责任人及其责任，并逐级上报上级行进行备案。二是充分论证。针对每一起案件，我们都对诉讼的可行性和时效性进行反复推敲分析，就案件办理时限、诉讼执行效率和农发行受偿提出具体要求。三是加强案件现场指导。结合案件进展和变化情况，加强现场指导，增强我行诉讼的针对性、可操作性和资产收益性。对新发生的案件，指定专人全程参与，争取当年判决、当年执行，尽早收回涉案贷款。

（六）加强信息化管理，确保信贷业务平稳运行。20xx年上半年，信贷与风险管理条线统一思想，群策群力，高标准、高质量地抓好信贷信息化管理工作,保证了CM2006系统、综合报表平台、科融系统、人行征信系统等顺利运行，确保基础数据准确无误、系统操作合理规范。一是认真做好CM2006系统运行管理工作。上半年通过系统签批信贷项目36笔，金额36351万元，签批信用等级23笔，核定综合授信客户10家；审定抵质押品评估流程54笔；修改错误数据42笔；转发不良贷款预案流程11笔，并且及时维护不良贷款处臵方式；按照20xx年度省分行转授权书内容，在CM2006系统中对各县支行进行了信贷及授信业务的转授权设臵。二是切实做好征信系统运行管理。组织各行修改人行征信接口系统内外部校验错误24笔,全市征信数据入库率达99%以上，高于全省平均水平。三是积极做好信贷资产质量十二级分类管理推广上线工作。十二级分类观察期 4

每月初分借据390余笔，初分率100%；认真开展了十二级分类和五级分类数据比对，对18笔借据、35502万元贷款的差异逐笔分析，找出了原因，通过上半年努力，实现了十二级分类结果与五级分类结果一致，推动了十二级分类模块成功上线。

在做好以上工作的同时，还配合了银监局、内审特派办和省分行4.30审计组的检查，有序开展了非现场监管报表、客户风险预警系统、各项征求意见和调研、业务经营分析、各类报表上报等工作。

二、注重关键环节管控

（一）认真开展评级授信，严把客户准入关。客户评级授信是信贷管理的基础性工作，是防控客户信用风险的第一道关口。年初，省分行制订了《中国农业发展银行河南省分行客户综合授信管理实施办法（暂行）》，针对评级授信内容变化较大的特点，我们及早研究部署，于3月18日下发《关于做好20xx年度客户评级授信工作的通知》，推动评级授信工作有序开展。评级授信过程中，我们坚持评定标准，严格按照规定程序进行评级、授信的测算。20xx年上半年，已批复企业信用等级企业24家，统一授信企业10家，核定最高综合授信额度58.4亿元，粮食收购企业评级授信工作已全部完成，其他主体企业评级授信工作正在加快推进。

（二）认真开展信贷审查，严把项目质量关。审查审议工作是对调查营销工作质量的进一步验证。我们在总结归纳上级行信贷审查管理办法的基础上，进一步优化审查流程，分类确定审查重点。一是在评级授信审查中，我们重点加强 5

对评级客户基础报表资料和授信合规性、合理性的审查力度，切实提高了评级授信工作质量。上半年，经审慎核定，共下调信用等级企业5家，缩减授信额度16000万元。二是在用信审查中，我们在做好合规性、完整性审查的基础上，重点加大了对行业风险、市场风险、财务风险及关联企业风险的审查力度，以合规、合法和资料完整性为基本条件，以资料真实性为突破点，把风险控制贯穿整于整个过程。上半年，共审查各类信贷项目27笔，金额6.4亿元，银行承兑汇票5笔，金额7020万元，提出各类风险提示82条，审查的风险把关和决策参谋作用得到较好发挥。三是加大了法律审查力度，保证全行重点业务发展目标的合法实现。严格执行贷前和贷后法律审查制度，增加了对企业法定代表人和主要股东个人的信用审查。20xx年上半年，审查信贷担保法律项目34个，涉及贷款金额7.6亿元，及时发现担保主体不合规、押品不合法、担保事项存在法律瑕疵、法律文件文本缺失等问题17个，提出法律建议27条，充分发挥了法律事务对全行业务经营的支撑和保障作用。

（三）加强担保贷款管理，严把第二还款来源关。我们在高度重视企业第一还款来源的同时，采取切实有效措施，加强押品价值管理，提高贷款担保覆盖率和有效性, 努力缩小我行贷款风险敞口。一是着力提高贷款担保率。逐步将信用方式臵换为抵质押或保证担保方式；严格限制系统内客户间的互保和我行客户对外担保；逐步将机器设备抵押臵换为变现能力强的资产来抵押。截止6月末，全行信用贷款和担 6

保贷款分别占全部贷款的57.43%和42.57%，担保贷款占比较年初提高18.37个百分点。在担保贷款中，保证担保和抵质押担保分别占43.77%和56.23%，抵质押担保贷款占比较年初提高13.33个百分点。同时落实企业法定代表人及主要股东个人担保。上半年应办理的企业全部办理，涉及贷款6.9亿元，新发放贷款没有发生企业道德风险。二是严格认定押品价值。针对部分企业和社会中介机构在抵押品评估中存在的低值高估、估价失真等情况，我行在落实产权的基础上，房屋建筑物以企业帐面净值、机器设备剔除安装等费用、土地以交纳出让金为主要参考指标，同时结合优先受偿等因素，合理下浮押品折率等措施确定贷款额。对部分抵押项目 “挤水”后小于贷款额度的，都及时要求借款人追加有效担保或压缩企业贷款额度，将第二还款来源落到实处。三是规范了中介合作机构管理，对各行上报的合作评估机构资质进行严格审查，认定了14家规模较大，行业影响力较强的中介机构，着力解决了押品结构不合理、估值虚高等突出问题。四是强化押品流程管理，有效落实了外部评估预报制和系统流程转发登记制度。

（四）落实贷前条件，严把合规放款关。贷前条件的有效落实是防范贷款风险的重要关口。我们从风险防控的源头入手，加强贷前条件落实情况审核把关力度。一是明确了贷款管理责任人，确保严格实行全过程信贷监管；二是审核项目资本金、自筹资金、风险准备金、结算保证金、经营者风险担保金和担保公司担保基金等落实情况；三是严格审核有 7

关证件（土地证、房产证，设备#5@p等）和抵质押登记的落实情况；四是严格贷时审查，认真审核合同文本的规范性和合规性，包括法定代表人个人担保合同和配偶声明等；五是贷款的发放严格控制在授信额度和计划额度内，同时对贷款监管和支付等提出明确要求。对关键环节落实不到位、超额度超规模，合同文本、担保手续、监管协议等重要档案资料内容不衔接、不一致的贷款暂停发放或支付，保证了信贷批复条款的有效落实。据统计，上半年签批发放的信贷项目贷前条件全部落实，共到帐自筹资金7000万元，交存各项补偿金9818万元。

（五）强化到期收回，严把贷后监管关。加强对企业资金和实物流的双向监管，即有利于风险防控，以能够推动信贷资金在良性循环中产生价值。我们以贷款本息安全收回为目的，加强贷后监管。一是从严监管企业账户。及时清理企业账户，严禁企业多头开户，防止企业通过多头开户逃避监管，挤挪信贷资金。二是从严监管销货款回笼。现场检查和非现场监测等手段，对企业账户资金进行定期监管，通过网银、牡丹金山卡等新型结算方式，多渠道解决企业销货款回笼归行，确保企业销货款回笼达到我行要求。同时严格实行存、贷款比例管理，以六月底时点为限，以前存、贷款比例不达标的企业，积极督促整改达标，之后仍未达标的企业，将限制后续贷款发放。三是根据不同贷款品种实施不同的信贷管理。对政策性、准政策贷款严格落实五个关口、十条底线，坚持库贷挂钩和四加强管理的工作措施。对商业性贷款 8

根据不同类型的贷款企业、贷款品种和管理要求，实施不同的信贷监管方法，坚持“一企一策”原则，盯住企业现金流和实物流，加强对企业基本面和非财务状况的分析，准确把握贷款的风险点并及时采取措施规避风险。四是规范到期贷款收回方式、抵质押关系处理、贷款展期或周转等事项。贷款到期前，对已经进入企业账户的销售回笼资金加强控制；贷款偿还时，强化还贷资金来源的分析，判断还贷资金来源于正常的销货收入或其他银行贷款、社会借款等；加强展期管理，除政策性贷款外，其它贷款到期必须严格按约定收回，严禁对资金链断裂、展期后风险没有降低的商业性客户办理展期。

三、注重信贷管理创新

围绕信贷管理中遇到的重点难点问题，我们创新思路，多措并举，积极探索了一些行之有效的措施办法。一是实行了贷款公示制，凡审批通过的贷款项目，发放前一律在开户行、市分行机关和借款企业进行为期3天的公示期，以提高办贷透明度。二是探索试行了贷款担保金制度，解决了风险准备金管理中存在的操作风险和法律风险，提高了贷款保障的可行性和有效性；三是着力提高办贷效率。探索建立前后台联合审查、市县两级行同步办贷机制；出台了许昌市分行限时办贷考核办法，明确了办贷各环节责任和时限要求；对粮棉油政策性企业和我行黄金优质客户，开辟绿色办贷通道，实行“一站式信贷服务”；将优质客户纳入综合授信范围、充分挖掘客户在授信额度、品种组合、抵押担保等方面 9

的潜力。通过上述措施的有效落实，据统计，目前市分行权限内的商业性流动资金贷款从受理到审批用时不到一个月。四是有效发挥信贷审查审议和风险案件管控中心作用。进一步完善了两个平台的运行模式，今年在我行集中评级授信和贷款审查工作中，平台的职能优势已经得到初步体现。

四、注重风险贷款化解

（一）下大力气清收盘活不良贷款。今年以来，我行紧紧围绕省分行“双降”目标，层层分解清收任务，详细制订清收预案，对单位和个人加大了挂钩考核力度，推动了关键措施的落实。一是科学分解下达清收任务。20xx年初，我行在充分论证基础上，分解下达全市清收盘活任务8300万元，其中20xx年底前不良贷款现金清收300万元。二是绩效挂钩，强化问责。将绩效考评分值由去年的40分提高至45分，拿出50万元费用指标和年终目标奖的一部分，专项用于清收盘活不良贷款的奖励。对新增不良贷款，力争年底前清收处臵完毕，同时依据“尽职免责，失职问责”的原则和有关规定进行处理处罚。三是加强具体指导。市分行下发了《关于20xx年清收处臵不良贷款的意见》和《农发行许昌市分行20xx年信贷与风险管理工作要点》，指导各行突出重点，多措并举，开展清收盘活处臵工作。高密度召开汇报会、协调督导会，推动工作开展。四是把一企一策降不良落实到位。对风险企业重新分析梳理，20xx年以前形成9家不良贷款客户，涉及贷款2519万元，大部分属政策遗留；20xx年至20xx年形成10家不良贷款客户，涉及贷款19557万元，对上述企业我行将 10

主要通过法律途径强制清收，执行后无清收潜力的依靠呆帐核销手段处臵。20xx年以后形成7家不良贷款客户，涉及贷款17049万元，是今年我行确定的清收重点，我行已制订完善了一企一策处臵方案，综合运用现金清收、法律诉讼、处臵有效资产、重组盘活等措施，挖掘清收潜力，确保应收尽收。通过前期工作，目前已清收化解不良贷款232万元，因为有效工作时间短，有些措施的效果还未充分显现。

（二）加大不良贷款处臵力度。我行积极应对总行呆账申报政策的调整变化，抓紧案件终结和完善有关手续，抓紧呆账项目申报，采取及时接收、严格审查把关、集体审议的方式，加强呆账项目申报，保证申报材料齐全完整。经过审查，目前已上报省行呆帐项目5个，金额5297万元。

五、注重信贷队伍建设

今年以来，我们以“合规管理执行年”活动和创先争优活动为契机，加强条线管理和队伍建设，提高条线工作战斗力、创造力和执行力，推动信贷、风险管理与法律事务工作开展。

（一）加强合规制度学习，提高信贷管控能力。结合基层信贷人员现状与管理实际，我们加强了新贷新规和信贷业务手册学习力度，特别是对省分行近期印发的《信贷合规操作与管理手册》进行了集中学习，使基层信贷人员提高了合规意识，真正做到学懂弄通，熟练掌握，确保信贷政策执行“不走样”。

（二）深入开展创先争优，发挥示范带头作用。通过开 11

展“四强四优”和“三学三比”活动，树立典型，以点带面，调动了全辖信贷人员的工作积极性。同时通过职业道德教育和廉政建设，规范办贷，廉洁办贷的意识已深入人心并具体体现在日常操作之中。

（三）增强五种意识，改进工作作风。目前我行已进入发展改革的关键时期，信贷人员的大局意识、责任意识、风险意识、服务意识和改革创新意识进在逐步增强。同时，市县两级信贷人员的工作作风有了较好改进，务实创新，求真务实的工作氛围已经形成。

六、当前工作中存在的问题

一是不良贷款“双降”任务艰巨。虽然上半年我行不良贷款清收取得了一定成效，但不良贷款余额仍高居全省第八位，不良贷款中可疑类和损失类贷款占绝大比重，风险程度高。形成时间较久的不良贷款清收潜力和空间已十分狭窄；近年形成的不良贷款金额大，成因复杂，牵扯面广，影响清收的不确定性因素多，彻底化解难度相当大。此外，我行还有一块风险贷款刚纳入不良反映，今年“双降”任务更加艰巨。

二是企业贷款额度大、集中，维护难度大，风险抵补能力弱。目前我行准政策性和商业性贷款中，抵质押贷款占比40%，其中机器设备抵押占比13%，房地产抵押占比27%；保证贷款占比60%。抵质押品中机器设备较多，变现能力及保值能力低；保证额度较大，抵偿能力弱。

三是信贷人员不足，法律专业人才缺乏，业务发展、经营环境与多样的法律讼求不配套。

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七、下步工作安排

（一）做好信贷政策制度落实工作。在保证粮棉油收储信贷资金及时足额供应的前提下，重点支持新农村建设和水利建设等农业农村基础设施建设，进一步优化资源配臵，调整信贷结构，促进我行“两轮驱动”业务发展战略的顺利实施。

（二）做好评级授信和信贷审查审议工作。一是要按照建立八项制度、改进一个办法的要求，进一步做好信贷审议工作。二是要深化审查内容，找准贷款项目的关键问题与主要风险点,三是要加快进行20xx年度的评级授信工作。

（三）强力推进清收处臵工作。一是综合运用现金清收、诉讼清收、处臵有效资产清收等措施，挖掘清收潜力，尤其对20xx年以来发生的不良贷款，强力攻坚，重点清收。二是抓紧案件终结和完善有关手续，切实做好呆账核销申报。三是严密防控新增不良贷款，积极主动清收处臵潜在风险贷款，防止由潜在风险转变为事实风险。

（四）抓好各项基础管理工作。一是严格落实风险管控各项措施。严格执行各项贷款准入条件，严格贷款需求测算，强化主调（审）查人责任管理，严格贷款发放和支付管理，严肃贷后监管工作，全力管控风险环节，将风险贷款发生隐患压制到最低。同时要加强贷款十二级分类管理工作，使十二级分类真正成为提前识别和防范信贷风险的重要手段。二是加强信贷检查工作。下半年市分行将有重点地开展检查督导。各行要切实做好去年银监会、监事会和信贷基础管理综 13

合检查发现问题的整改工作，做到有错必改，有责必究，积极堵塞管理漏洞。三是扎实开展信贷监测分析，充分利用非现场监测成果，重点检查信贷政策制度执行情况，风险排查问题贷款和非现场监测中发现的信贷管理薄弱环节，提出风险防控措施。四是积极做好法律审查工作。逐步建立健全以内部审查为主，外聘律师审查为辅的法律审查工作机制。各行要严格遵守法律审查涉及的各项工作要求，确保担保各环节的手续合法有效；继续做好贷款项目上会前和贷款出账前法律审查，强化合同文本和非合同文本使用指导，进一步防范和化解法律风险。五是加强涉诉经济纠纷案件管理，强化主诉案件的诉讼效益评价，在主张我行权益的同时，尽可能降低诉讼成本。积极与有关部门沟通，提高胜诉案件的执行率和执行收回率。六是加强信贷电子化管理。要全力配合上级行做好CM2006系统升级，进一步提高系统数据质量和应用水平。

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