住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，是职工按照规定储存起来的专项用于住房消费支出的个人储金，属于职工个人所有。职工离退休时本息余额一次付偿，退还给职工本人。
还款技巧
公积金自由还款是指在申请住房公积金贷款买房时，住房公积金管理中心根据借款金额和期限，给出一个最低还款额，以后每月还款额不再一成不变，而是可以在还款金额不少于最低还款额的前提下，根据自身的收入情况，自由安排每月还款额的还款方式。 值得注意的是，公积金自由还款在给与借款人最大的自主性的同时，对借款人在技术手段、风险防范、收益实现等方面都提出了更高的要求。月供基本上是由借款人自己决定的，这就意味着整体利息支付也是由借款人自己定的。一般来说公积金贷款在还款的时候，先期还款越少，支付的利息绝对越多；先期还款越多，支付的利息绝对越少。
1. 自由还款为“日对日还款”，即放款日为当月某日，还款日即为每月某日。如果该月没有对应的还款日，则在当月最后一天还款。例如：1月31日放款，2月28日还款。
2. 如果借款人不慎将用于还款的银行卡或者存折丢失，那么借款人必须携带同一银行的银行卡或者存折及时到申请贷款的管理部办理变更手续。
3. 借款人的贷款全部还清后，要到办理贷款的管理部领取还清全部贷款的证明。
办理流程
1、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：
(一)申请人及配偶住房公积金缴存证明;
(二)申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况证明文件;
(三)家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;
(四)购买住房的合同、协议等有效证明文件;
(五)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明;
（六）公积金中心要求由第三方担保人做担保，并缴纳担保费用，由借款人、贷款人及第三方担保人共同签订三方合同。
(七)公积金中心要求提供的其他资料。
2、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。
3、公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。
4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。
5、以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。
第二篇：公积金贷款计算公式
计算公积金贷款每个月还多少的公式设公积金贷款年利率为R
；则月利率为r=R/12；设总共贷款D万、贷N年，设每个月还h万，则通过以下公式求h：
例子一：
公积金贷款，2011.7.7——2012.6.8，五年期以上的年利率为R=4.9%；则月利率为r=4.9%/12=0.4083333333%；设贷款D=50万，贷N=20年。计算每个月还的钱h为多少万？则通过上述公式求
h=0.327222万
若公积金贷款利率下调，如：从20xx年6月8日起，下调个人住房公积金贷款利率，五年期以上个人住房公积金贷款利率下调0.20个百分点，由4.90%下调至4.70%；则月利率为r=4.7%/12=0.391666667%;设贷款D=50万，贷N=20年。计算每个月还的钱h为多少万？
同样通过上述公式求，得：
h=0.321748万则，公积金利率从4.9%下调到4.7%后，贷50万、20年，每个月少还54.7元
例子二：
公积金贷款，2011.7.7——2012.6.8，五年期以上的年利率为R=4.9%；则月利率为r=4.9%/12=0.4083333333%；设贷款D=50万，贷N=30年。计算每个月还的钱h为多少万？
则通过上述公式求
h=0.265363万
若公积金贷款利率下调，如：从20xx年6月8日起，下调个人住房公积金贷款利率，五年期以上个人住房公积金贷款利率下调0.20个百分点，由4.90%下调至4.70%；则月利率为r=4.7%/12=0.391666667%;设贷款D=50万，贷N=30年。计算每个月还的钱h为多少万？
同样通过上述公式求，得：
h=0.257834万则，公积金利率从4.9%下调到4.7%后，贷50万、30年，每个月少还75.3元附1：公积金利率调整后什么时候调整还款？
央行规定：如遇国家贷款利率调整，贷款银行会依据人民银行规定发布的调整利率执行，不再另行通知贷款方。贷款期限在一年以上的，当年仍执行调整前利率，于次年1月1日起，按相应利率档次执行调整后的利率。附2：2012.6.8主建部调整公积金利率的公告
中华人民共和国住房和城乡建设部二〇一二年六月八日
引自：http://www./zcfg/jsbwj_0/zfbzygjjjdgls/201206/t20120608_210199.html