理财改变生活

牟芝燕

各位妈妈们，大家好！首先感谢各位百忙之中抽空来听“母亲素养工程的讲座”。足见各位家长对学校工作的认同和支持。

我先做一下自我介绍：我姓牟，下面的有些家长认识我，因为我是是修人学校101班的班主任兼语文老师。今天讲座的第一个主讲人是我。我讲座的题目是：理财改变生活。

因为本身我工作时间短，也未婚，所以在理财方面肯定没有各位妈妈们有经验。但是我个人认为理财的确很重要，所以在这里向各位妈妈们分享下自己对理财的见解，也希望对各位的家庭理财有帮助。

有着“家庭CEO”的荣誉称号的女性，是否只充当了家庭订单、卡折、房本儿、户口本儿等重要票据凭证的“保管员”？财务生活是捉襟见肘还是优雅从容，对于女性来说理财显得不可或缺。女性可通过理财实现日常消费以及家庭生活中的财务自由，保持自己经济上的独立，实现幸福的人生。

那么，到底什么是理财？通俗点来说：理财就是管钱！有句俗话说的好 “你不理财，财不理你。”收入就像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。理财就是管好水库，开源节流。

理财有这么三个环节：

1、攒钱，挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行或保险公司里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行或保险公司，不迈出这一步，你就永远没有钱花。

2、生钱：基金、股票、债券、不动产

3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝。

我把这三个环节概括为：一个中心，三个基本点：即以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。

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浅说理财

2015MBA春季1班 刘志才

在坐的同学们，老师，大家好!我想告诉不认识我的人而又想知道我名字的人说，我是1班的刘志才。很高兴能在这里跟大家分享我对《理财》的一些认识！

首先，我想问大家三个问题？

1.什么是理财？

2.为什么要理财？

3.怎么去理财？

这些问题，大家可以先不回答。由于时间有限，我来回答：理财含义是即对财产的经营。这里的财产是指有形财产和无形财产 。大家可能会问什么是有形财产?什么又是无形财产？我手中的水杯是我的有形财产；它是由年轻力壮我赚钱买来的。年轻是我的无形资产！好了，现在我们知道理财的含义。那么，第一个就好回答了。理财就是对我们有形和无形财产的分配和管理。

第1个问解决了第2个问题就迎刃而解。为什么要理财就是为了合理分配和有效管理我们的财产。理财是个过程；理财成功的结果是：我们不必寅吃卯粮，饿的时候不至于没钱吃饭，病的时候不至于没钱看病等等，这样我们才能更好的去生活，去享受美好的人生。大家说：是不是理财很重要。大家是不是迫不及待的想知道如何去理财呢？

现在，我们就说说如何去理财？我在上海交大读工商管理二专的《宏微观经济学》时老师讲道：在我们花钱的时候要区分是“投资”行为或是“消费”行为。如果我们能够分清“投资”行为和“消费”行为，也就掌握了理财的精髓！最浅显的我们买块面包是消费行为，买支股票是投资行为。买个面包我吃了就没有了；买支股票，行情涨的时候能卖个好价钱实现收益，也可以参加分红。我个人观点是：能否实现收益就是消费行为和投资行为最大的区别。我问问我亲爱的同学们，我们在宁夏大学学习，是消费行为还是投资行为呢？我认为是投资行为，我们花钱来宁大，能够学到知识，还能提高职业素养，这些都是我们收获的无形财产；将来我们可用我们无形资产变成我们有形资产。大家知道投资有风险，我们一班的同学们记不记得一次课上杜长青老师说,大家不要睡觉，小心自己的“钱包”。我感觉说的很好，大家想想，如果我们在一堂课上睡觉了，将会错过一次收获知识的机会，这不仅仅损失一堂课的钱，还有机会成本。这样，我们的投资就会变成消费；投资风险就会加大。所以大家以后要打起精神好好学习。

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勤俭节约，争做理财小达人

尊敬的各位老师、同学们：

大家好！我叫梅硕。

今天我演讲的题目是《勤俭节约，争做理财小达人》。

古人云：历览前贤国与家，成由勤俭败由奢。是的，一个没有“勤俭节约”精神的国家是难以繁荣昌盛的;一个没有勤俭节约精神的社会是难以长治久安的;一个没有勤俭节约精神的民族是难以自立自强的。

记得从记事时起，爸爸妈妈就经常教育我要做一个勤俭节约的好孩子。那时，少不更事的我只知道少花钱或不花钱就是勤俭节约，所以我一直都很少甚至不买东西。因此每年我的零花钱以及压岁钱到了年底都还原封不动的放在储钱罐里。看着存款越来越多的小金库，我不禁感到迷惘万分——我该怎么办？

妈妈知道后，语重心长地告诉我说：“孩子，爸爸妈妈很高兴你能很好的做到勤俭节约，你真是一个好孩子，但是，你马上就要升入五年级了，已经是一个小大人了，你应该明白，什么都不买，什么钱都不花并不是真正的勤俭节约，我们不能为了节约而节约，生活中，该花钱的地方一定要花，该买的东西一定要买，只是要有合理的计划，不攀比，不炫富，学会理财而已！”然后又给我推荐了一本叫《探索财富》的杂志，这本杂志讲到一些名人、名企以及一些我们同龄人理财和赚钱的方法和奇思妙想。我对此很感兴趣，也十分佩服他们的聪明才智。这学期我从数学课本中学习了有关储蓄纳税的知识，明白了原来把钱存到银行是有利息的，我还知道教育储蓄免征储蓄存款利息所得税。所以今年我决定我的金钱我做主，我要让它们有它理的安排。我拿出了500元留做日常零花，把剩余的全部让妈妈帮我立了一个户头，存进了银行，我要让我的钱生钱。除此之外，在爸爸的帮助下，我还买了一些股票进行投资。当然，我们进行投资时要小心谨慎，要尽量选择大型的跨国股票基金，因为爸爸告诉我说，他们的股票基金世界各地的人都会去买，所以相对来说风险是比较低的。同学们，你看我处理得怎样？是不是很合理？相信在我的精心打理下，我的小金库里的资金一定会变得很有意义。

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我们做了十几年的投资，这几年的回报也是很不错的，我把这几年的心路历程跟大家讲一下。 讲之前，我想说一句话，投资很简单。我的保姆也想炒股权、我妈她说听说你最近赚很多钱，我的钱能否给你炒股票，所以股票投资的门槛是很低的。投资是一个红海，现在的股民有一亿多了，假如说把它当做一个生意的话，这个商业模式是进入门槛很低，充分竞争的行业。我们公司最近来一个实习生，今年大学刚毕业，做了五六年股票，投资做的很好，从几十万赚到三四百万元。我跟他实际上在这个海里面是平起平坐在竞争，但在这样的红海里面能否找到与众不同的东西。

其实投资方法容易学，难是在对人性的克服上面。我们说自己是价值投资坚定的实践者，我们东方港湾这几年，我不认为我们这辈子能发明什么新的理论，其实在座的人，大部分是搞科研，这辈子大部分人是不能发明新的理论，当然你把我们历史上好的东西学来，结合你本人跟中国的实际你去实践，你都会取得很大很的成绩。也没听说李嘉诚发明什么新的理论，但唯一的不同就是97 年人家都逃到加拿大的时候，他会去收购，总是在低潮的时候，他看得很远，也总是比别人坚定，也没听说巴非特发明什么理论，所以坚定两个字是很难一个事。

人要改变一个习惯其实是非常非常难的，所以国外有一个学问，专门研究，叫做人类的金融行为学，就是人改变一个习惯非常难的，所以刚才回答一个问题，最硬是人的意志，我们国家有跌30%，有跌50%的，我认为这个企业很好，我们就很坚定，有的投资者很担心，宁波有个投资者打电话打了19次，心脏都出问题了，我跟他说，没问题，我们带他去看企业，就慢慢坚定了，坚定是很难一件事情。

投资是决策，不是必须去卖产品，开会，最多一年开几次股东会就行了，投资是决策，能否做到富裕又悠然？投资假如是炒短线，也是忙得不得了，赚怕它退回去，跌了又怕它亏了很多，有一些人做股票，赚也睡不着觉，亏也睡不着的，多不多？但投资能否真正做到跌很多，甚至跌50%以上，你很坦然，甚至还加钱，假如你对公司很了解，跌50%以上，尤其你财富投入很大比例的时候，还在加钱我认为那才叫坚定的投资者，30%、50%甚至更多，很难，但是我知道，长期投资能够做到这样。

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广州金融业协会第二届理财规划大赛决赛PPT展示文稿

各位评委老师：

下午好！我是八号队伍华南师范大学三人行理财服务中心的队长，今天就由我来为老师们介绍关于我们的客户——中产家庭杨先生的理财规划书。

我们分为四个部分：目前的财务分析——明确财务规划目标——提出我们系统科学的理财规划措施——最后对规划后的财务情况的合理预测。

首先是财务状况分析，杨先生属于典型的中产家庭，夫妻俩工作单位好、福利高。根据其家庭固定资产、流动资产我们列出了资产负债表，如图，可以看到包括房子、汽车在内的固定资产占了60%，比重过大，而流动资产还有投资资产过低，家庭的持续投资收益能力可以说是没有的。月现金流量表还有年度收入支出表，总的来说杨先生的年盈余较高，每年有接近50万的储蓄收入，但这造成了收入结构单一、储蓄比例过高等问题。

解决财务问题，列出短中长期目标，五年为一个梯度，从短期的买房买车，到中期投资、教育规划，最后到长期的保险、退休养老的保障。同时我们团队收集整理了一份理财规划所需的经济数据，官方数据，为了便于计算进行拟合，确保真实性与可行性。

我们最重要最关键的部分——专项理财规划，分别是现金规划、消费规划、保险规划、投资规划、教育规划、退休养老规划。

现金规划，家庭应急储备金应该满足至少3个月的的消费支出，,活期存款的5万元就可以用来做应急储备金。我们还分析了目前市面上较为广泛使用的现金规划工具：与活期定期存款相比，货币型基金收益率较高，同时风险比股票型基金大大降低，所以我们建议可以将1年期存款50万拿出20—30万投资到货币型基金，获得几乎零风险的收益。

消费规划分为两个部分，一个是购车方面的，小甜甜在2年后开始上小学，妻子接送，所以宜选择实惠舒适的车型，预计购车费用为20万，以您家庭的积蓄情况来看，买车不会对您家庭的其他目标实现造成影响。我们推荐以下三款车型，希望张小姐会喜欢。

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尊敬的各位领导，同事们：

大家好！

我是来自支行的范刚，非常荣幸能够参加这次理财经理的竞聘，首先，请允许我向大家介绍一下我的基本情况。

我今年27岁，毕业于山东省经济管理学院会计专业，毕业后进入交行工作先后在原新春储蓄所、储蓄所作储蓄员工作。后转至区移动公司担任客户经理。今年x月份回到交行春晖支行担任临柜柜员。这些工作经历增加了我的工作经验同时也提高了各个方面的能力。

下面就我所具备的竞争条件和优势做简要的介绍。

一、首先我对银行理财工作非常感兴趣，同时也是一个工作勤勉和善于学习的人，我有信心在银行理财岗位能够更好地展现我的价值，并且为我行创造更多的价值。通过底开始的股市牛市以来，客户对个人理财方面开始有很大的需求，但是又凸现出个人理财知识的匮乏，这就需要有专业人士来进行正确的指导，来实现客户和银行的双赢。在为客户办理理财的同时，树立交行个人理财的品牌，来吸引更多的客户。

二、我曾经在移动公司任客户经理，在此期间，积极做好优质客户的营销工作，培养了自身营销的能力；并且通过这段工作经历，使我具有一定的公关能力和良好的社会关系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色的做好这项工作。

三、有在一线网点工作的经历，接触的客户层面较多，能够了解各类客户的需求，根据不同类型的客户，而采用有针对性的营销策略。努力做到客户需要什么，我们就要给他什么。让客户把我们当作自己人来看待。

如果这次能够竞聘成功，我将从以下几个方面来加强

1、尽快适应岗位转换。首先是加强理财知识的学习。这是关键，不能够熟悉个人理财业务知识和我们的各种理财产品，得不到客户的信服，任何的服务和营销将无从谈起。更谈不上客户的开发。其次是营销的技能。在理财经理岗位上不单纯是个客户作理财服务，我们的目的是要将我们的产品销售出去，为我行创造效益。我们每天都会面对许多形形色色的客户，要善于和他们进行广泛的沟通与交流，洞察客户的想法，为其提供满意的服务。通过对学习和对市场行情的准确把握，为客户提供合理建议。这种营销，既立足当前，更着眼于未来。善待客户，就是善待自己；提升客户价值，就是提升自我价值。

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大家好！我是顺德德胜小学的许乃文，我今年10岁，读四年级了。

我的理财梦想很简单，就是从小把钱存起来，日积月累，小钱慢慢变成大钱，再用这些大钱去买房子、买汽车和我喜欢的东西。

今年春节，我拿着压岁钱到顺德农商银行的嘉盈分理处，打算把它存起来，银行的昕宇哥哥建议我把这些钱存到定期里面，因为定期的利率会比活期高，得到的利息要多很多。我觉得很有道理，就在当天办理了一本定期一本通，把压岁钱存了五年的定期。小小的财富经过不断的积累，就会变成一笔大财富，我将坚持每年都这么做，一直到我18岁。

除此以外，爸爸妈妈每个月都会给我零花钱，在学习了农商银行的儿童财商系列课程后，我学会了货比三家，而且不再乱买东西，因为我知道把剩下的零花钱存起来进行理财，可以得到更多的钱宝宝，所以我把大部分的零花钱都放到了基金定投，分散投资，积少成多。

我相信，财富的积累不是一朝一夕的事情。作为一名学生，知识就是我现在拥有的最大的无形财富。正所谓书中自有黄金屋，我将在知识的海洋里挖掘更多的未知，并在日常生活中加以实践，多听、多问、多做，把学到的财商知识转化为不断提升的能力。因为，我们是金钱的主人，而不是金钱的奴隶。我相信在我不断坚持下，钱宝宝会越来越多，我的理财梦想也会实现。

我的演讲完毕，谢谢大家！

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