合规,从点滴做起
尊敬的各位领导,亲爱的同事们,大家上午好!我是来自白螺分理处的李盼华,我的演讲题目是《合规,从点滴做起》。
我大学即将毕业的08-09学年,正好是全球金融危机加速深化的一年。从百年老店雷曼兄弟的破产到金融巨头AIG被政府救助,许多昔日经营良好的国际金融企业相继倒下。而罪魁祸首,竟然是之前并不起眼的次级贷款。当时人们认为次级贷款收益高,风险小,且整个公司运营状况良好,就开始大量发行次级贷款,正所谓,“千里之堤,溃于蚁穴”, 随着此类贷款审批和监管的放松,小小的次级贷款演变成滔天巨浪,以致一向经营状况良好的美国金融巨头也不得不向其俯首称臣。看来点滴的错误有时候也会带来百分之百的失败。
农业银行是一个大行,在朝着国际一流商业银行迈步的过程中,我行提出了“稳健为上,价值为本,创新立业,公平立行”的办行理念,始终把控制风险、合规经营作为发展的关键所在。而作为普通员工的我们,战斗在经营的第一线,更是要把合规操作时刻牢记于心。柜员的一笔业务操作,信贷员的一笔贷款审批,监管员的一次例行检查,都和农业银行的稳健经营息息相关。违规带来的后果往往是不可估量的,暂且不说像美国国际金融巨头那样倒闭,营业机构的损失、呆账坏账的增多、声誉风险的影响、个人的前途,这些无一不会给我们的工作和生活带来麻烦。
就拿我们所在的柜台来说吧,三尺柜台虽小,风险防范事大。入农行之前的培训课让我记住更多的是金库被盗、挪用客户资金买彩
票、携款潜逃之类的案件,当时对于合规的认识仅仅在于不做这些违法乱纪的事。上班之后我才知道还有更多条条框框的制度来规范我们细小的行为,款箱双人上锁、现金一日两次清点、离岗要签退、凭证印章要入库、严格按规章办理业务,这些点滴的小事,却成了我们安全运营的保证。稳健经营源于合规,合规经营在于点滴。
点滴合规,始于学习。学习好合规知识是我们自觉照章办事、规范操作行为的基础。我们的柜员操作手册、员工违反规章制度处理办法、以及行里有关内控合规的制度文件,都是我们认真学习的对象,了解它才能更好地遵守它,才能够知道什么可以做,什么不可以做。这些制度很全面,几乎包含了我们工作中的每一个细节。我们只有从点滴学起,不放过每一个风险点,才可能在工作中把好每一道风险关。
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