金融法学习心得

-------------江佳道 刑事司法学院 2010501087

学习了一个学期的金融法，要把所有的收获集中在一篇难度较大，所以我想说几个较为突出的方面。

一、生活的再认识

首先感触颇深的是许多日常的事务背后原来蕴含那么多的关系以及意义。拿最为常见的存款来说，原先认为，我把现金存入银行，就好像把一个实物存入一个保险柜，只不过是给予了银行一个使用权并因此获取利息。但事实是存款是货币财产关系、货币保管关系、货币投资关系、委托代理关系的统一，是法定货币的衍生的货币。当我把握的现钞（法定货币）存入银行之后，原来的权利不再保留，而是给予了我一个新的财产性权利。在学习过程中，最为令人感到兴奋，有趣的是当我能把学到的要点一个一个与自己的生活经验结合。当我刚来大学时，我就在昌平西南证券开了一个证券账户，投入了一些零花钱。而开户最初始的原因是在偶然的机会认识了一个在西南证券的经纪人。但是入学后1个月，由于要去军训，所以不能盯着大盘，担心持有的股票波动早晨损失或者浪费较好的买入卖出机会。出于绝对的信任，我希望我的经纪人能帮我操盘一个月，并且不需要我的指示，但是经纪人直接拒绝，没有一点余地。那时我还非常郁闷，而当在金融法的课上学到证券融通那一张关于经纪人的权利义务时，才知道经纪人不得接受客户的全权交易委托。现在看来当时真的是闹了一个不大不小的笑话。如果以后我有意继续进行金融活动的话，还是要再进一步了解金融法中相关的内容，毕竟只有熟悉规则才可能在市场中获利。

二、法律的再认识

在金融法的学习过程中我发现辩证或者说质疑的重要性。在学习民法的过程中，按照老师讲的，也单纯的知识认为货币只是一种特殊的物权，只不过货币是所有权随着货币一起无条件的流转。当时并没有去仔细的把货币的特性和民法上的物权的构成相互对照，也没想到需要提出质疑。但其实，这些概念并不一定是对的，或者说并不是一定跟的上时代节奏的。比如现在，金融法上对于货币的定义于民法大相径庭。法律部门难免有所竞合的地方，对相同事实的规定可能由于自身体系的特征、原则完全不同。作为本科阶段的学生，尽管要在主要精力放在熟悉记忆过程中，我们也应该不时的去思考一下背景、本位，不断的去理一下书中的逻辑，只有这样我们才会对相应的法律概念，法律体系，法律规定有更深的了解。更能在有些细小的地方找到学说的趋势。这些显然是很有必要的。不盲目的相信，不无条件的接受，辩证的去看待法科这样社科类的知识才可以稍微更加全面的学习，成熟。

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金融业风险防范及法律法规系列学习心得体会

随着中国经济的飞速发展和金融改革的推进，金融业潜在风险不断加大，通过法制完善、法规学习，做好风险防范和应对，是每一位金融业从业人员的责任和义务。金融风险可以分为市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、政策合规风险等等，作为一名银行柜面服务人员，最值得重视和防范的即合规风险和操作风险。通过一系列的金融风险防范及金融法律法规的学习，不仅有助于加强我们柜面服务人员的风险识别和防范意识，把控和化解操作风险，保障资金安全；也有利于我行更好的配合外部监管部门的要求，促进我行完善内控机制，实现内控和外控的有效平衡，保证银行良好经营状态。

此次法规学习培训内容涉及面广，形式多样，让我们对所从事行业的职业道德和监管法规有了更深刻的认识，法律法规知识结构得以梳理和更新，获益良多。所学内容可以归纳为三大类，一是银行职业道德相关内部制度学习，如《XX银行（本部）员工守则》、《XX银行员工行为准则》、《XX银行员工职业道德基本准则》；二是外部监管部门颁发的银行从业人员操守学习文件，如人行和银监会转发的《银行从业人员职业操守》、《银行金融机构从业人员职业操守指引》；三是金融业法律法规常识，涉及《商业银行法》和《刑法》中关于金融机构的工作人员应遵守的相关规定。

银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。对于银行业从业人员个人来说，遵守职业道德规范是人人必备的必修课。通过对职业道德相关内部制度的学习，我们深知自身必须具备的素养：一是诚信，人无信不立。不仅对客户、对经手的每一笔业务，对同事，对监管部门，诚信是最基本的准则，恪守诚信也是每一位国行人的工作信条。二是合规守法，合规操作，防范风险，对客户资金安全负责，对银行合规经营负责，也是对国家，对人民负责。三是专业精神。每一位银行从业人员都应熟悉本职工作，扎实掌握本岗位业务技能，从而高效准确的为客户服务，提升综合业务素质。

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金融与会计法规学习心得

班级：208206404 学号20820640427 姓名李锐

学习金融会计法律法规之前，金融会计法律法规给我的印象往往是比较实质性的意义。比如哪些经济行为或事情可为或者不可为，哪些行为或者事情符合规定，哪些行为或者事情受到法律法规的制裁。

通过金融与会计这门课程的学习，我改变了曾经模糊不清的金融会计法律法规的印象，了解到了金融会计法律法规所要调整的社会关系式研究所立足的社会基础关系，在当下，这个基础关系是市场经济关系。研究金融会计法律法规的调整对象应从分析市场经济的属性开始，重新建立概念，全面认识了金融会计法律法规功能。自己感觉也收获不少，使我对金融会计相关法律法规有了一个系统性的认识，在现在市场经济社会同时也是法律社会的背景下，这样的一门课程使我受益匪浅，至少，在这一方面让我得到了提高。

而通过老师的多年的教学实践和积累的经验，在讲解中穿插引用了许多生动的关于经济法包括公司法、证券法、票据法等其他相关法律法规。我们学得津津有味，让我们真切的感受到法律对维护社会的正常稳定所起到的贡献，也了解并体会了法律究竟是如何最大限度的维持公平公正的原则。

一是理解并记住各种“法”及相关的名词解释，并了解该法应在何种案例中应用,务必弄清这两者之间的对应关系。

二是对于法的基本程序等问题，不但要知其然，而且还要知其所以然。为此我理出几条基本线索，在理解基础上按系统、按类别进行理解性记忆。 三是多看相关案例分析并加以分类，并找出它们的异同点。

其中通过学习公司法我觉得如果要成为公司的经营者，你就应该要认识到——公司法是公司的生命线，公司法既保护公司的合法权益，也保护股东的合法权益，也保护公司经营者的合法权益。因此，不仅所有投资者，包括社会公众投资者，经营者、董事们、监事们、经理们都应该认真地学习公司法，只有用公司法的精神才能办好公司，如果离开公式法的精神，公司就脱离开健康的轨道，就会走向邪路。因此，必须用公司法的精神来发展公司、经营公司。使公司在健康的道路上不断的向前发展。

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倡导合规文化 推进法治金融建设

近期，按照昌吉银监分局和…分行安排，我行组织开展了“法治金融建设年”学习活动，全行员工深入学习了《王新伟同志在昌吉银行业金融机构法治金融建设年誓师大会上的讲话》、《…分行法治金融建设年工作方案》等文件，使我充分认识了实施“法治金融建设年”活动的目的和内容，进一步牢固树立“违规就是风险、合规创造价值”的思想观念，提升制度执行力。

在工作中，我们要充分认识合规管理是立行之基、经营之本。进一步统一思想，明确目的，端正态度,积极参与到“法治金融建设年”活动中。强化依法合规经营意识, 培育良好的合规文化理念，规范业务行为，促进支行业务稳健经营和有效发展，让合规成为自觉行动。要把学法落脚到如何提高运用到法治思维想问题、做决策、办事情的能力上来，落脚到如何把依法合规的具体要求落实到具体工作上来。

从银行发生的一些案件来看，几乎都是有章不循、违规操作、人为作祟的结果。在业务管理工作中，银行的规章制度不是不全面，只要按规定操作很多问题可以避免的。我们必须严格遵守农发行各项规章制度的要求，并争取将规章制度内化为内心自觉的行为规范，实现对违规行为的早期预警。在岗位职责的每个环节都应加强对规章制度的学习、遵

守、维护和监督执行，养成自觉的合规守法职业习惯，事事都用合规守法的工作标准来要求自己。在今后的工作中，我要加强对农发行各项信贷政策和规章制度的学习，不折不扣地认真加以贯彻落实，努力提高政策执行力，严格执行各项规章制度，认真履行岗位职责，做好本职工作，促进我行各项业务工作的合规经营。

我们要珍惜自己的岗位，从自律做起，清清白白做人、明明白白做事。虽然我只是农发行的一名普通职工，但在职责范围内我要对自己严格要求，带头遵守党的纪律，坚持按制度办事，以高标准职业道德规范行事，恪守诚实信用。在工作中我要用国家的法律法规以及农发行的各项规章制度来约束自己，自觉接受组织的监督和管理，继承和发扬艰苦奋斗的优良传统，树立农发行“清、正、严、实”的行业作风，为完成农发行新阶段的基本任务奠定坚实的思想基础。

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《金融学》课程感悟

20xx级汽车工程系 车辆X班 XX

学完《金融学》这门课程。对金融学的大致范围有了进一步的了解

其中包括金融理论方面的研究，还包括金融史、金融学说史、当代东西方各派金融学说，以及对各国金融体制、金融政策的分别研究和比较研究，银行、证券、投资、保险、期货等理论也在金融学的研究范围内。

学了大半学期的金融学，不能说对金融这方面掌握渗透，老师在课上所授予的也只是让学生大致地了解。当初报这门课程主要是想多学一点关于炒股的知识，但是接触了这门课程才知道，金融学包含的领域远超这些。

对与中国的楼市，老师在课上也讲了不少，下面就金融所涉及的领域结合网络上的一些资料对中国楼市普遍偏高的情况分析一下

一，炒房者推高楼价

最近的楼市行情来看，明显是炒房者推高出货

我国的房价无疑是被买上去的，但实际上是被一部分人买上去的。 相对于买不起房子的弱势群体而言， 社会上存在着拥有两套、三套甚至更多套房子的“优势群体”， 自己拉高房价的购房者就是这一部分优势群体。

1、 炒房团胜利大逃亡，从楼市上赚取大量利润的资本，必然进入生活用品领域。炒作农产品什么的。对通胀是个巨大的推动，而恶性通胀会造成社会动荡。这是政府绝对不能忍受的。

2、在人民币对内不断贬值的情况下，从楼市上赚取大量利润的资本，在股市不能上涨的情况下，只剩下一个保值渠道了，那就是换成美元。因为

美元在不断上涨啊。这样必然消耗外汇储备。在政府时时刻刻担心热钱流出的情况下，大量资本从人民币流向美元会造成民间资本的示范作用，一旦形成潮流。形成人民币兑换美元潮，那会要了银行的小命。这是政府绝对不能容忍的。

为了防止断供潮，为了防止通胀，为了防止资本流出。这才是此次楼市调控的真实用意。但调控后地方政府的卖地收入必然减少，到时候通过物业税弥补就行了。

目的就是将楼市获利的资金给关起来。然后通过物业税什么的慢慢收割就行了。据最近消息，房产税，或者物业税可能5月份很快就会出台。

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新型金融机构培训班学习心得体会

----XXXXXXX

由自治区党委组织部与自治区新型金融机构党委联合安排，我有幸于今年XX月XX日至XX月XX日在XX大学参加“XXX区新型金融机构党组织书记专题培训示范班”。短短五天的紧张培训的确令我获益匪浅。

首先，增长了自身知识，改善了我的知识结构。本次培训主要安排了九个方面的讲题，既包括有具体业务知识，像“金融风险管理”，也包括有宏观方面课题，如“社会主义核心价值观”、“企业文化与执行力”、“宏观经济形势”，党建工作的知识，像“做好新形势下非公企业党建公司”、“党性修养及党员管理”，还包括有与我们日常工作生活紧密相关的一些内容，如“关于当前金融几个热点问题的看法”、“网络时代金融企业如何与媒体打交道”等等，担任授课人员既有中央领导，也有教授学者，他们深入浅出、形象生动的讲解，从方方面面帮助我们增长了见识。有些领导、学者还将他们最新的研究成果毫无保留地合盘托出，如此近距离聆听业界权威们的耐心细致讲解，我觉得这样的机会对于我们从事金融工作的管理人员真的是非常难得、非常宝贵。众所周知，当前社会是一个学习型社会，我们自身工作中所面临的知识更新频度更快、任务要求更高，此种形势下，此次培训为我们提供的知识养分，对于丰富我们的知识积累、改善我们的知识结构促使我们在现实挑战面前游刃有余地做好本职工作，尽管说有些杯水车薪，但无疑是雪中送炭，益处多多。其次，加强了同行交流，

汲取了有益经验。本次培训，还穿插了座谈讨论、工作经验交流环节，这为我们学员相互之间沟通了解、取长补短创造了契机。此次参加培训的学员，分别来自XXXX区各家新型金融机构，虽然说我们大家都在同地区工作，但毕竟各地实际情况千差万别，在工作认识上每个人会有自己独特的见解、在工作开展上不同单位也会有自己独到的经验。事实也确实证明了这一点，通过这次培训，使我对今后如何开展公司业务和高效做好工作有了进一步认识和了解。在此意义上可以说，此次培训不仅为我们新型金融机构管理人员搭建起了一个学习知识的平台，同时也为我们打通了一个彼此交流实践经验、共同促进新型金融机构稳步发展的有益通道。

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案件学习心得体会

近几年，银行业金融机构不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行业金融机构的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行业金融机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银行和农村信用社的管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进行，银监会决定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行业金融机构案件专项治理工作，经过第一阶段的学习，现将本人的心得体会浅淡如下：
    一、案件发生的主要原因
    纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但究其原因，主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。通过近段时间的学习，我们发现这些案件除暴露银行业金融机构内部管理松懈，有章不循，处罚不力等问题外，另外一个重要的原因就是忽视了员工道德风险的控制。主要存在的问题有：
    一是员工整体素质不高，教育乏力。俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。农村信用社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，安全教育少。一些信用社对安全管理、案件防范工作不重视，给员工造成错觉，从而放松警惕，认为只要自己不出事就行了，别人，谁出事谁负责。案件防范不到位导致安全工作挂在嘴上，疏于案件防范。同时由于社会风气、黄、赌、毒的影响，对自控力弱、政治素质差、道德败坏、作风卑劣、无视党纪国法、私欲膨胀的人来讲，诱惑力是引发了作案的主要因素。
     二是防患意识不强，管理乏力。近几年来，大部分信用社注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任务至上，片面追求几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，有的甚至欺上瞒下，学习教育走过场。
    俗话说“十案九违规”，不按规章制度办事，为案件产生埋下祸根。一方面，无视规章制度，有规章不执行，颁布的法令、制定的规章流于形式，没有发挥应有的作用。另一方面，讲义气，凭感情用事，以感情代替制度和原则，不按操作规程办理业务，导致案件发生。对案件防范工作部署少、落实少，致使工作存在空档和缺位，给犯罪分子留下可乘之机。
   二、预防案件发生的对策建议
    通过这次活动，每个员工只要进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规和农村信用社规章制度，自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，就必将使我们农村信用社违法违规案件得到遏制，案件数量不断下降。我个人认为，要做好案防工作，关键是人，农村信用社务必牢固树立人本观念。
    一是要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育，使其树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到“常到河边走，就是不湿鞋”，做到警钟常敲，预防针常打。
    二是抓好员工监督管理，健全要害岗位、重要环节人员轮岗，异地交流制度和相互制衡机制，严防内部工作人员互相勾结，共同作案。
     三是抓苗头，抓落实，抓薄弱环节，确保案防措施到位。对于地处边缘的网点及员工作为案防工作的重点，强化稽核人员的岗位责任，采取现场稽核，重点审查和非现场监督等方式，定期和不定期地开展序时检查和岗位离职审计。
     四是建立健全好各种规章制度。加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；同时对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥。”通过这“六看”，基本上能够及时发现员工心态是否失常，做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。
     总之，通过本次学习，我深深体会到，只要我们大家不断增强自身的遵纪守法的自觉性和主动性，结合本岗位的实际情况，认真地进行自我教育，自我约束，吸取教训，警钟长鸣，提高防范意识，相信我们的信合明天会更美好！

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