家庭理财计划书

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题， 家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资， 以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、 组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。那哪一种投资理财方才是最好的呢？我认为适合自己的才是最好的。

下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。

目前，我家家庭的主要收入来源是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。每年还有约6万元的不固定收入。父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。每年约7000元。全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。家中目前无负债。

我的父母对投资理财有以下几个目标：

1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。

2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。

3、完成女儿在大学的教育

4、为自己养老做准备。。

据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。由于父母对投资方面关注研究较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。

且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：

1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。其中对半年期、一年期投入较多。

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家庭理财计划（实例）

理财规划书摘要

在具体分析这个家庭财务状况和资产分布情况的基础上，结合其职业特点和理财需求，本人为这个家庭制定了一份详实的理财规划书，以助其更好的规划人生，无后顾之忧。

理财原则：

通过合理的理财规划，实现家庭梦想，成就自由自主自在的人生。

理财假设：

通货膨胀率   4%      教育增长率   5%   房产出租收益率6%

股票投资收益率  15-25%     股票型基金投资收益率  10-15%

指数型基金投资收益率  10%左右     配置型基金投资收益率  8%左右

理财师背景：

杨小勇，男，32岁，

1) 学历背景:江西财经大学金融学硕士在读；

2) 专业认证:2006 年中国金融理财标准委员会认证“金融理财师AFP” ；20##年江西财经大学首批“金融理财策划师”；

3) 工作经验: 银行个人理财业务金融理财师5年从业经验，现任上海浦东发展银行南昌分行贵宾理财中心  贵宾理财经理；

4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划；

5）保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可，金融理财师不得透漏任何有关客户的个人信息。

第一部分 家庭基本情况和目标

张红，是一名准妈妈，再过3个月，小宝宝就要降临人世了。张红与朱先生都是1977年出生的，今年正好30岁。结婚四年有余，希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。

　　张红是一名医生，税后月收入2000元左右。朱先生在一家外企担任工程师，税后月收入有4000元。以前，日常生活开销每月在2500元左右，但自从张红怀孕后，家庭支出明显增加。首先，为了让张红工作之余安心照顾肚子里的小宝宝，家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务，工资每月600元。另外张红从怀孕5个月开始，就报名参加了孕妇培训班，学费每月200元，加上各项孕检费等零杂，每月平均200元。这样算来，这个准三口之家每月的生活开销将近3500元。等孩子出生以后，日常开支可能还要增加。

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中等收入家庭综合理财方案设计

内容大纲

一、方案摘要........................................ ............................  2

二、当前财务状况............................. ...........................…  3

三、理财目标............................. ..............................…….  6

四、基本假设..................... ..............................………….  8

五、策略与建议.................. ..............................………….  9

六、理财效果预测....................... ………........………….  12

七、附录..............................………………………………  14

一、方案摘要

(一)            萧红女士基本资料

萧红女士一家正处于属于典型的家庭成长期。妻子萧红，30岁，医生。丈夫朱先生，30岁，外企工程师。夫妇二人月税后收入6000元，每年底还有一次性奖金30000元。3个月后，夫妇二人的孩子即将出世。夫妇现有贷款购买的自有住房一套，约价值500，000元，六年后将还清贷款。夫妇二人对自己的资产进行了简单分配，但投资区品种仅限于定期存款，并且保险品种较少，不能合理的抵御未来可能带来的各种风险。

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家庭理财计划

姓名：***

年龄：***

家庭状况：已婚，有子女两个

家庭收入：

先生 6000元/月 太太 5000元/月

其他分红、奖金20000元/年

合计：152000元/年

家庭支出：

子女教育费:

大学，学费，6000元 高中，学费，1000元

合计：18200元/年

家庭成员医疗费：

4000元/年（包括；平时看病、例行的各项体检等。） 家庭成员生活费：

子女生活费，大学生 800元/月 高中生 200元/月(在家吃住)

其他成员，3000元/月（包括平日的各项应酬）

合计：45600元/年

交通费：

高中生 50元/月 大学生 1000元/年

其他成员 300元/月

合计：5000元/年

赡养双方父母费用：平均每月给双方父母各1000元

合计：24000元/年

其他各项费用：如，家庭旅游、保险费用、住房费用等等

合计：30000元/年

以上都为家庭每年所必须交纳的一些基本费用。

总计;122800元/年

家庭资产：现有20万元的存款，有车、房等。

家庭负债：无房贷、车贷等，有社会基本险。

理财建议：因为家中现有子女两人在读书、而且还有赡养双方

父母的职责。在双方父母有生之年。子女也在读书

的同时出去家庭成员每年所需的费用外剩余费用为

大约30000元，原有存款20万元。我们有以下建议

一、家庭的日常的生活开支:由于我们生活在一个中等城

市，而双方的收入也相对较高，。年安排 4万元，全家4人，年人均1万元，可以过人上人的生活了。

二、家庭备用金：对于一个家庭来讲，或许会出现一些意

外的状况，而此时有急需要资金。因此，每年安排5万元，并以10万元作为常数以备急时之需。当每年补入5万元后，若备用金超出10万元的限额，超出部分可追加到各类投资基金里面去，以追求高额的风险投资回报。

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家庭理财规划报告书

前     言

王先生：您好！

首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。

这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。

在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。

为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。

您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。

请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。

                                         倪滨

                                   20##年12月1日

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我的家庭投资理财规划

本人对家庭投资理念的认识起步较晚，但自从19xx年以1000元投入股市以来，一直在不断地学习与实践，初涉了债券、可转债、基金、股票、地产等一些个人投资领域，对各类理财知识也越来越感兴趣。本人已步入中年，我相信一个良好的家庭财务规划有助于保持稳定的家庭生活水平，平衡增长的投资收益相比工作更能实现我的财务自由的理想。因此每年年初，我都会制定家庭的理财计划，平日里也更关注一些新的投资品种，希望能找到更稳健的理财方法。下面粗步地谈点我对家庭投资理财的想法，请老师指正。

一、基金投资

继续坚持3000元/月的基金定投。三年前开始基金定投，其中1000元投指数型基金，2000元投主动股票型基金。将每月的工资总额的三分之一作为基金定投是工薪阶层省心的理财方式。基金定投要保持耐心、稳定的心态。定投基金并不是设置了就不观察了，虽然少动，但是也要有所选择，有所调整。其中被动式的指数型基金选择比较方便，著名的股神巴菲特曾极力推荐指数型基金。这种基金手续费及管理费都较低廉，且被动地配置该指数篮内的股票，避免了基金经理人为的趋势误判，非常适合长期的个人投资者。我选择股票型基金一般先选基金公司，再选基金。研究基金公司的投资理念和持续风险控制能力，对基金经理的信息和基金的股票配置风格等方面进行分析，确定了基金后一般半年内不会转换。目前选定的是兴业基金与易方达基金公司的基金。

此外，我对封闭式基金投资较重。正如老师所说：封闭式基金是一种极好的投资品种，目前却仍处于“养在深闺人未识”的位置，很多人对封闭式基金没有了解，也不以为然，正是这样，这类基金才以折价的方式在二级市场流通。这种折价交易方式连印花税都是免除的，且在基金分红时为投资者创造除基金净值增长外的超额利润，所以我较早地买入了封闭式基金，每次将分红转成份额，目前的成本已为负值，基金净值也已超越07年股市6000点高位，确实取得了较大的收益。可惜期间由于买房套现了一部分。因此有余钱时，希望能在股市相对低位时再配置一些封闭式基金，我相信收益将超越大盘，风险则更低一些。

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家庭投资理财论文报告

11英语 李琳

2011030100029

小谈家庭理财

这一学年选修的投资理财课，受益颇多，学到了很多关于理财与投资方面的知识，这些将对现在以及未来的生活工作产生一定的帮助。这次，我想就围绕家庭理财这一领域展开论述，发表自己的一些见解和学到的知识。

随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。

一、 家庭理财概述

家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。

说起来理财是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客

观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。 既然家庭理财是门科学，我们就必须以科学、理性的态度来对待它。只有这样，才能达到理财的目标。

二、 家庭理财的定义

所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来 讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。

技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。

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