理财产品市场分析报告
安全08-5班
赵鸿
0803030526
工商管理
一、家庭理财规划的趋势
“你不理财,财不理你”,随着居民收入水平的提高和资本市场产品的丰富,理财规划逐渐成为居民家庭重要的生活理念,深入人心。谈到理财,一般人会想到投资赚钱。实际上,理财的内容要宽泛得多,理财规划不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障。换 句话说,理财就是个人一生的现金流量管理与风险管理。
很多人认为,理财就是为了获得高收益,这又是一个误区。理财目的应该是“梳理财富,增值生活”——通过梳理财富来提升生活水平。理财的最终目的不是“用钱生更多钱”, 而是“用钱生合适多的钱”,因为期望收益越高,损失风险也会越大。盲目追求高回报,家庭财务的波动太大,也容易造成理财的困难。
(一)理财目标
1、获得资产增值:资产增值是每个投资者共同的目标,理财就是将资产合理分配,并努力使财富不断累积的过程。金融投资工具种类繁多:低风险的产品包括国债、人民币理财;中等风险的产品有信托、开放式基金、外汇理财等;高风险的产品则包括股票、个人外汇买卖、期货等。非金融的投资渠道也很多,包括房地产、黄金、收藏品等。
2、保证资金安全:资金的安全包括两个方面的含义:一是保证资金的数额不减少;二是保证资金的购买力不降低,即保证资金不会因亏损和贬值而遭受损失。
3、防御意外事故:正确的理财计划帮助我们在面临风险时,最大限度地降低损失。适度购买保险和储备应急基金,都可以抵御和减缓意外事故带来的经济冲击。
4、保证老有所养:随着老龄化社会的到来,现代家庭呈现出倒金字塔结构。及早制定适宜的理财计划,可以保证晚年生活独立、富足。
5、提供赡养父母及抚育子女的基金:“老有所养”、“幼有所依”是中国自古以来的传统,现代社会这两方面的成本都很高,对年轻人来说是不小的挑战。
(二)经典的“理财之道”
1、4321定律:家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,30%用于生活开支,20% 用于银行存款以备应急之需,10%用于保险,这是家庭资产合理的配置。
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