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今年以来，中国人民银行开始试点个人通过互联网查询本人信用报告，首批试点省市包括江苏、四川、重庆。10月28日起，试点范围扩大到北京、山东、辽宁、湖南、广西和广东6省区市。要在网上查看个人的信用情况，应当如何操作呢?

据了解，在试点地区范围内的个人，登录人民银行征信中心个人信用信息服务平台

https://.cn，就可查询个人信用记录。具体而言，凡持有9省(区、市)身份证(即身份证号码前两位为32、51、50、11、37、21、43、45、44)的个人，均可上网查询本人信用报告。

在网上查询信用报告，首先需要注册，并等待24小时内验证通过。注册时除需填写姓名、证件类型和证件号码等基本信息外，还需要通过“私密性问题验证”或“数字证书验证”的方式确认身份的真实性。只有通过身份验证，才能成为平台的注册用户。

数字证书验证指个人使用由第三方认证机构发行的电子文档，来证明自己的身份。“私密性问题验证”方式是个人需要在线回答私密性问题并与个人征信系统记录的信息相符后方可通过身份验证。

不过，很多用户尝试通过问题验证方式注册，第二天却被短信告知未通过审核。对此，专家解释，这也属于正常情况。遇到这一问题时，个人可以转用数字证书方式进行身份验证，也可以到人民银行分支机构现场查询。

为什么“私密性问题验证”通过率不高?业内人士解释，“私密性问题验证”是基于个人在银行办理信贷业务过程中形成的身份信息和信贷交易信息设计的。若个人对办理的信贷业务及自身信用交易状况不熟悉或不太关注，可能很难回答正确，从而导致身份验证无法通过。同时，若本人的真实信息与征信系统记录的信息不一致，也会导致个人无法通过身份验证。

注册成功后，在这一平台上可以查询三种产品：个人信用信息提示、个人信用信息概要、个人信用报告，内容最为详细的是个人信用报告。目前，这一平台无法实现结果实时反馈，一般会在提交查询申请的第二日反馈查询结果。对于那些在办理信贷业务过程中急需查询个人信用信息的用户而言，通过现场查询的方式获取个人信用报告更可靠。

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上海市个人信用征信管理试行办法

(20xx年12月28日上海市人民政府令第15号)

第一章 总则

第一条（立法目的）

为了规范个人信用征信，保障个人信用征信机构客观、公正地提供个人信用征信服务，保证个人信用信息的准确、安全以及正当使用，根据本市实际，制定本办法。

第二条（定义）

本办法所称的个人信用征信，是指依法设立的个人信用征信机构（以下简称征信机构）对个人信用信息进行采集、加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。

第三条（适用范围）

本市范围内个人信用征信及其相关的监督管理活动，适用本办法。

第四条（管理部门）

上海市征信管理办公室（以下简称市征信办）负责对个人信用征信进行监督管理。

中国人民银行上海分行按照国家有关规定，负责对涉及银行相关业务的个人信用征信进行监督管理。

第五条（征信原则）

征信机构开展个人信用征信，应当遵循独立、客观、公正的原则，尊重个人隐私，维护被征信个人的合法权益和社会公共利益。

第二章 个人信用信息的采集

第六条（个人信用信息的范围）

个人信用信息包括下列内容：

（一）据以识别个人身份以及反映个人家庭、职业等情况的个人基本信息；

（二）个人与金融机构或者住房公积金管理中心等机构发生信贷关系而形成的个人信贷信息；

（三）个人与商业机构、公用事业服务机构发生赊购关系而形成的个人赊购、缴费信息；

（四）行政机关、行政事务执行机构、司法机关在行使职权过程中形成的与个人信用相关的公共记录信息;

（五）其他与个人信用有关的信息。

第七条（无须同意即可采集的个人信用信息范围）

征信机构采集个人信用信息，应当征得被征信个人的同意，但下列情形除外：

（一）在信贷、赊购、缴费等活动中形成的不良信用信息；

（二）鉴证、评估、经纪、咨询、代理等中介服务行业的执业人员，因违反诚实信用原则受到行业组织惩戒的记录；

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上海地区的企业如何查询企业信用报告

准备材料:

1,企业信用报告查询申请表(柜台领取)

2,企业法定代表人授权委托证明书(柜台领取) 3,工商营业执照

4组织机构代码证或机构信用代码证或贷款卡 5,经办人身份证

6,法定代表人身份证

注:

1,以上所有的原件及复印件,复印件上请盖公章 2,以上材料缺一不可

3,未办理贷款卡的企业无法查询贷款卡信息

地址:陆家嘴中国人民银行上海总部三楼办事处

费用:5元

表格见第二页,第三页^^^

企业信用报告查询申请表

企业法定代表人授权委托证明书

兹授权 同志为（企业名称）

其权限是办理查询本企业信用报告。有效期至 月 日，注册登记证件号码： ，代理人证件类型 证件号码。

法定代表人签字：

加盖公章处

签发日期： 年 月 日

承 诺

以上委托证明书系企业法定代表人亲自签发，如有不实，代理人愿意承担法律责任。

代理人签字：

年 月 日

说明：1.委托证明书需填写清楚，涂改无效

2.委托证明书不得转让、买卖。

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六问让你读懂个人信用报告

作者:聚丰集团 来源：

目前而言，我国提供个人征信服务的正规军还是以央行征信中心及其下属的上海资信公司为主，而央行出具的个人信用报告作为个人的经济身份证，对买房、买车、信用卡办理都有重要影响。但是，对于很多持卡人而言，信用报告上有哪些内容、如何避免信用报告“污点”等等仍旧一知半解，现在我们为你做详细介绍。

1、信用报告都有哪些内容？

北京晨报记者登录互联网个人信用信息服务平台，提交申请后可以看到目前可以获取以下信用信息

个人信用信息提示

“个人信用信息提示”是最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录,以及准贷记卡透支超过60天的记录。

个人信用信息概要

“个人信用信息概要”主要是指信贷记录、公共信息和最近两年被查询记录的汇总记录,查询记录显示了机构因为什么原因、通过什么方式、查询的次数等。

个人信用报告等

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“个人信用报告”最为详细,包括信贷记录、公共记录和被查询记录等。

2、账户数为什么会多于自己的信用卡持卡数？

市民在查询自己的信用报告时，经常会发现自己的账户数目比自己实际持有的信用卡数要多，这是由于如果持卡者持有的是双币信用卡，银行会按照两个账户数计算，所以信用报告显示信用卡账户数目多于持卡数。

3、哪些情况可能会留下信用污点？

●信用卡透支消费后没有按时还款而产生逾期记录;

●按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录;

●按揭贷款、消费贷款的利率上调后，仍按原金额支付月供，银行因余额不足而未成功扣款产生的逾期记录;

●为第三方提供担保时，第三方没有按时还贷款而形成逾期记录等情况；

●水、电、燃气费不按时交款、助学贷款拖欠不还款、法院部分经济判决等都会记入信用报告。

4、如何避免信用报告污点？

持卡者如何未雨绸缪，避免不良信用记录影响将来的生活。业内人士建议消费者，首先应该养成定期查询自己信用报告的习惯。据了解，目前市民查询个人信用报告，可到全国

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个人征信网上查询攻略及不良征信的影响

随着社会信用体系建设的逐步推进和完善，个人征信记录可以再网上进行查询了！我们离不开个人征信是因为太多的银行贷款深刻制度中十分重视他。

值得大家注意的是花呗这样的平台、P2P理财平台，或者是网上个人小额贷款等业务，你有不良记录也是会影响征信的。

步骤一：一定要用IE浏览器打开登录。

同样打开中国人民银行征信中心网之后，注意用IE浏览器打开。如果不知道网站的百度一下，注意认证“官网字样”

步骤二：登录的时候，注意这里的登录名是您之前注册的登录名，一般是英文，注意不是真实姓名。

步骤三：首次登录激活账号

如果是第一次登陆，注册好账号之后。通过问题验证或者证书验证之后，会有一个激活码发送到您手机上。根据手机信息的提示输入激活码。

步骤四：个人信用信息平台查询

登陆成功之后，你将会看到如下图咗嚛的显示，提示xx登陆成功的信息，左侧就是可提供查询的信息，和操作指南以及账号修改密码等操作了。

步骤五：个人信息征信查询

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点击信息服务里面的，信用信息提示，选择“获取信用报告”当然你也可以通过点击下方的概要信息查询,咗嚛建议直接查询信用报告会更加详细一些呢。

步骤六：查询个人征信的时候，都会需要用到一个查询码

就是之前通过审核之后系统平台发送给你的一个随机查询码注册的时候有喔（如果忘记了这个就不能查询啦，保留7天失效，下次再注册申请）

点击查询报告之后，一般为您当前的信用卡记录，和贷款记录。以及其他公共服务记录如移动欠费，机动违章等等都会有

步骤七：下载上海贷款个人征信报告

如果您需要保留下载这个人信用的报告，可以点击下方的PDF下载，输入验证码，提交即可下载PDF个人信用报表啦。

个人征信在现在社会来说十分重要，个人征信记录不良有什么影响？比如说贷款买房受阻，找工作受阻等。但是少人因陷入个人信用认识误区，直到信用记录影响自己的经济生活时才追悔莫及。无抵押贷款、个人小额贷款、银行理财、商业贷款、等都对个人征信有严格要求。

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中国个人征信管理的发展和现状

个人信用征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信息进行的采集、加工, 并根据用户要求提供个人信息查询和评估服务的活动。建立和发展个人征信体系有利于促进个人消费贷款业务的健康发展; 有利于改善经济增长结构; 促进我国加快法制、法规建设, 引导人们懂法、学法、守法; 有利于金融机构加强信贷风险控制, 防止不良资产发生。

今后我国消费信用的发展趋势会呈现多样化发展, 而且消费信用将会成为社会信用活动的重要支撑, 个人信用规模将会呈持续增长趋势。由此, 我们不难看出, 个人信用活动将成为现代社会主要信用活动之一, 而且会成为拉动经济增长的主要动力。在投资、消费、出口三架马车推动经济增长的结构中, 人们越来越意识到消费的重要作用。

然而, 个人信用活动也是把双刃剑, 不仅可以拉动经济增长, 同时没有约束和管理的个人信用消费也会给经济带来负面影响。微观层面上, 个人信用的时间间隔性特点往往会使得个人产生不能按时偿还债务、或者举债过高的风险, 导致个人破产的事件增多, 影响个人及家庭的生活; 宏观层面, 金融机构的盲目授信、个人盲目的过度消费都会使得经济出现信用供给远远大于信用需求的局面, 出现微观主体竞相信用消费、宏观个人信用规模急剧膨胀的恶性局面。从经济学的基本原理看, 信用的扩张有近似于货币扩张的作用, 个人信用的扩张将导致个人消费预算约束线的右移, 消费能力增强, 但是假如这种购买力不是真实的、可以实现未来偿付的信用需求, 那么必然导致微观过度消费与宏观信用膨胀的恶性局面。 个人信用风险的客观存在要求我们一定要加强个人信用管理、建立个人信用体系, 其中的基础工作就是发展个人征信业, 通过个人征信提供全面准确的个人信用信息, 降低信息不对称带来的风险和信用交易的成本。个人征信业通过对个人信用信息的收集、整理、存储以及依法传播过程实现信息共享机制的功能, 即减少逆向选择; 为金融机构节省信息租金; 披露违约信息的惩戒作用; 化解多头、过量消费的风险。

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