中信银行小企业金融专营机构

授信调查报告

（非低风险授信业务适用）

授信申报机构：                           

申请企业名称：                           

         

        

授信申报时间：                            

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关于xxxxxx公司xxxx万综合授信额度调查报告

呈报单位：

客户经理：

呈报日期：

联系电话：

（一）客户基本情况

1、客户经济性质、注册资本、主营业务、所属行业、地理位置及历史沿革。

2、客户的组织形式、产权构成情况及关联人情况。

注册资本的构成情况一览表

3、客户主导产品寿命周期、产量、规模、市场份额及在该行业中的地位；近三年主导产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、出口创汇能力情况。

4、客户核心领导层的综合素质、经营管理能力及运作风格。

5、对外投资及回报情况。

（二）客户财务状况及现金流量分析

1、结合客户近年资产、负债结构状况及其变化，分析其资产状况的特点、变化的原因及前景预测。

要求对当前的财务状况及发展趋势做出明确的定性，应与实际财务情况相符，严禁无根据地主观臆断。

该客户流动资产所占比率较大，说明企业资产流动性强，偿债能力较强，固定资产所占比例各年变化不大，说明该客户生产经营情况较稳定；流动负债比例各年比较平稳，负债率比较低，偿债能力很强。

                           

2、阐述财务报表主要科目、财务比率的内容、重大或异常变化，分析其成因及对授信偿还可能产生的影响。

除按原要求对资产负债表中主要科目（包括但不限于货币资金、应收、应付、其它应收、其它应付、长短期投资、长短期借款、公积、未分配股利等科目）及常用财务比率进行分析外，还应包括对损益表结构变化的分析，不能限于对销售、利润水平的简单分析，应着重对影响销售、利润的内在原因进行分析，比如对产品价格、各种费用水平、投资收益、补贴收入、非经常性收入、支出等因素进行分析。

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                                                 编号：

XX银行中小企业授信调查报告

                

                  受 信 人                    

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电子版，请发至招行客户经理孙云红xmsyh@cmbchina.com

1．  提供的年度报表和月度报表，都按我行模板进行填列（请不要改动模板，包括不要设置公式等；填写完整，例如应收、存货、固定资产、主营收入等的净额、净值也都要填写），见附件5第三个表单中的备注

2.  财务数据底稿,填写红色部分，见附件2

3.小企业授信尽职调查报告，填写红色部分

（集美区小微企业合力贷单笔业务）

第一部分  基本情况

2．  

3． 第二部分  调查内容及结论

纸质版，盖公章

最新年检企业法人营业执照、

最新年检组织机构代码证、

最新税务登记证、

开户许可证、

贷款卡

公司章程、

验资报告、

报表（近2个年度、当年最新月报及上年同期报表，请提供真实报表（而不是给税务的报表））

今年企业银行流水，如有个人账，个人流水也提供

纳税申报表（近2个年度、当年最新纳税）

如为生产型，去年和今年主要耗能的发票（例如，电费发票）

经营场所的相关资料（租赁合同；如为自有则提供产权证）

征信查询授权书， 1份（左下角，公章、私章）

法定代表人或实际控制人及配偶身份证、结婚证复印件，主要资产（房产，产权证，购买价；车子，行驶证，购买价；股权证。。及其他资产）

征信查询授权书，2份，实际控制人及配偶各1份（右下角，签字）

授  权  书

重要提示：

尊敬的客户：为了维护您/贵司的权益，请在签署本授权书前，仔细阅读本授权书各条款（特别是黑体字条款），关注您/贵司在授权书中的权利、义务。如有任何疑问，请向经办行咨询。

招商银行股份有限公司_厦门分行：

本人/我司不可撤销地授权贵行在向本人/我司提供金融产品和金融服务以及与贵行开展其他业务过程中，有权按照《征信业管理条例》的规定查询、使用、报送本人/我司全部或部分信息，具体约定如下：

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湖南附件2（参考格式）：

                                           

                                            

兴业银行小企业授信前调查报告

（适用于联贷联保贷款授信）

受 信 人（一）：                     

受 信 人（二）：                     

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××银行

同业授信调查报告

经办分行（部门）:投资银行部

主办人: 电话:

协办人: 电话:

传真:

申请人全称：××银行股份有限公司

申请人信用评级：

申请品种及金额：

申请期限：12个月

××银行股份有限公司授信调查报告

（综合授信额度人民币50亿元）

一、银行背景和股权结构情况

（一）申请人基本情况介绍

××银行于20##年12月28日正式挂牌成立，是全国首家由城市商业银行和城市信用社联合重组设立的区域性股份制银行，总部设在××合肥。××银行重组按照“6＋7”方案进行整体设计，即由原合肥、芜湖、安庆、马鞍山、淮北、蚌埠6家城市商业银行和六安、铜陵、淮南、阜阳的7家城市信用社合并组建。经中国银监会及中国银监会××监管局批准，××银行历经两次增资扩股，总股本增至81.75亿元，实收资本跃居全国城商行前列，增强了整体抗风险能力；实现了经营网点在××全省17个中心城市的全面覆盖，并延伸至部分县域经济，成为全国第一家率先完成省内网点全覆盖的城市商业银行；在南京设立了首家省外分行，向泛长三角扩张业务；持续推进经营转型，投资参股奇瑞徽银汽车金融公司，发起设立无为徽银村镇银行，积极开展投资银行业务、银行同业业务等，业务发展空间得到不断拓展。申请人最近一期监管评级为二级A。中诚信国际评级有限公司对其主体评级为AA级，20##年申请人发行了40亿元的次级债，该笔债项的信用等级为AA-。

主要经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内、外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理委托存贷款业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

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大型企业贷款业务分析需关注的问题

一、授信分析报告总体要求

信贷人员在按照世行项目及总分行相关文件精神撰写授信分析报告的同时，应按本指引的要求对有关内容进行重点分析说明，首先应遵循以下基本要求：

（一）撰写授信分析报告要坚持实事求是的原则，在充分、细致的实地调查的基础上，对企业经营及财务情况进行全面调查，并全面、真实地反映在报告中，避免片面或遗漏，摒弃非客观的描述或主观臆断、夸张或粉饰的成分。

（二）始终坚持谨慎性原则。对实地调查过程中发现的风险点，信贷人员必须予以充分揭示。

（三）言简意赅、详略得当。重点放在对关键的风险点和核心问题的集中探讨，单个客户授信分析报告的篇幅以6000-8000字为宜，集团统一授信报告可适当增加篇幅。

（四）重点突出，特点鲜明。信贷人员应根据授信客户行业特性及经营特点确定个体的分析重点，如有必要可根据具体情况对世行项目及本文要求的撰写内容及体例进行取舍、调整及添加，避免机械照搬，形成八股。

（五）本文部分内容针对某些特殊类型企业提出了详细撰写的要求，此类要求已在内容中予以明示，要求之外的企业可简化撰写。

（六）本文规范的是一般企业授信，需项目融资的应按总行要求撰写项目评估报告。

二、授信报告的重点分析内容及要求

（一）授信客户背景情况

1、企业概况：

（1）成立背景、历史沿革及主营业务简介。

（2）实收资本情况：借款人注册资金、股东出资方式、注册资金到位情况。

（3）所有制：主要分析借款人的所有制性质，所有制性质指国有或国有控股企业、事业单位、广泛持股的上市公司、外资企业（合资、独资、合作）、集体或集体控股企业、民营或民营控股企业（特别注意揭示名为外资实为民营的情况）等。

（4）主要负责人情况：包括年龄、学历、从业经历、行业经验、管理风格等，如发生主要领导人变更应对变动原因及影响详细说明，对于民营企业，还应了解其实际拥有的资产情况。

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