各大银行和支付公司收单简介 刷卡消费的日趋普及促进商户对银行卡收单业务的极大需求,各大银行和第三方支付公司为了抢占市场在该业务上也是相互厮杀,在不违背央行规定的前提下,各银行和第三方支付公司在收单业务上各有奇招。
纵观线下收单(即POS收单)市场,主要有两种机具,一种是只能刷储蓄卡的,例如农行的电话宝、兴业银行的兴业通和光大银行的乐收银等,这些机具都可以对私结算;另外一种是即可以刷储蓄卡又可以刷信用卡的,即POS机,银行内部没有专门的POS机部门,它们通常以外包或者授权的方式转交给第三方支付公司来收单。一般商业银行会让银联控股的银联商务(也是第三方支付公司)来完成该业务,由于以前该业务刚刚发展起来,管理较为松懈,即使是可以刷信用卡的POS机都能对私结算,而最近几年违法套现的商户日益增加,银联商务决定对可以刷信用卡的POS机不进行对私结算,这样一来就给小型商户带来不便:一方面,对公账户到账时间慢(T+3),而且在取款上非常麻烦(根据各银行规定,单次取款限总额的30%--50%);另一方面,一些商户须缴纳增值税,那么,进对公账户的钱还要缴税,他们更不愿意。这样一来,在收单业务上就限制了银联商务的发展。 四大国有银行中,中国银行授权天津中汇富科技有限公司(即中汇支付,还未取得第三方支付牌照,但已公示)以下放区域代理的形式在全国各地开展收单业务,进展如火如荼,该公司的主要特点有如下三点:
一、结算费率低。总公司与代理商在1%行业的结算费率为
0.75%,可提供对公和对私两种POS机,各代理商能办理手续费低至0.85%的固定和移动POS机。
二、对于批发行业,能办理手续费20元至50元不等的封顶POS机。
三、但中汇支付的劣势在于,必须在银行开立对公账户,这样一来在很大程度上限制了小型商户,很多小型商户没有开立也不愿意开立对公账户。
各商业银行中,华夏银行湖北分行授权武汉华银百汇在湖北地区开展收单业务,华银百汇跟中汇支付在性质上是相同的,收单政策也大同小异,都是得到过某个银行的授权,但他们最致命的缺点是在非金融支付机构的行业中没有拿到央行下发的第三方支付牌照,在法律上是不被认可的,而且在知名度上没有其他第三方支付公司高。
在第三方支付公司当中,相对有名的有易宝支付,通联支付,汇付天下,快钱等(都持有第三方支付牌照),第三方支付公司跟某一银行没有直接关系,在结算上可以进任何一家银行的账户。但是在商户的眼里,总是对第三方支付公司抱有一种不信任的态度,他们觉得资金放在非银行机构里会不安全。
易宝现在的政策相对来说比其他第三方支付公司正规,但是他必须对公结算,汇付天下的对外市场份额相当大,但他内部的代理商很混乱,快钱公司前年因违规操作受过处分,这都是一些在收单市场有着举足轻重的地位的支付公司,当然,这些仅仅是个例,绝大部分包
括以上所举例的几家支付公司目前都在改善这一系列问题,市场不断规范,制度日益健全,收单市场在往后的发展过程中会越来越成熟。
第三方支付公司与银行是一种相辅相成的关系。他们之间既有竞争,也有合作。在收单上各自抢占市场,在业务上又相互合作。只有这样,市场才会有发展的希望,否则,恶意竞争的结果只会两败俱伤。
附:中汇支付的代理条件
一、前期签代理合同,上交一共10万的代理费跟风险保证金;
二、交易流量达到20xx万后再交10万;
三、交易流量达到3000万后再交10万;
四、分润按每个自然月结算一次;
五、1%行业前期分润按0.8%结算,交易流量达到20xx万后按0.75%结算;2%行业前期分润按1.63%结算,交易流量达到500万后按1.53%结算。
六、合同期限为两年,合同到期后经双方自愿可以续签,续签无需交任何费用,代理商也可终止合同,总公司负责返还所有代理费,一共30万,合同终止。
第二篇:各大银行信用卡的优缺点!
招商银行信用卡
优点:申办门槛极低,积分永久有效;网银功能强,操作方便,支持支付宝;经常有超值的团购商品,活动和花样比较多;一卡通功能不错,理财各方面也不错;所有卡合一个账单(还款方便);卡片种类多,图案设计美观。
缺点:积分政策非常不人性(20元积一分,不计零);免息期所有发卡行中最短,最短是18天;所有卡合一个账单(不灵活); 网付限额太低(500元)
总结:适合于比较看重服务,不看重积分的朋友。
交通银行信用卡
优点:申请门槛低,提额较快;
56天超长免息期;
YP卡可以百分百提现;
支持支付宝,网付限额高(10000元);
缺点:分期操作比较繁琐;
各张卡需要分别还款,不会自动统计所有卡的消费总和;
积分不是永久有效;
总结:如果经常买家电的话,“苏宁卡”还不错,双倍苏宁积分。
中国工商银行信用卡
优点:全国有3万多家网点,是目前中国网点最多的银行;
支持支付宝,而且可以做到无限额;
本地取现无手续费(我最喜欢);
不同品牌的国际卡额度独立;
缺点:申办门槛太高,额度太低;
服务态度差(尤其是分行)
这么大的银行居然没有800电话,400也不对个人用户开放;
总结:适合于当地没有股份制商业银行和经常喜欢透支取现的朋友。
中国建设银行信用卡
优点:网络点多;
相对其他3家国有银行,申请门槛较低;
取现手续费较低(0.5%),透支取现支持最低还款
缺点:额度普遍偏低,提额缓慢;
各张卡需要分别还款,不会自动统计所有卡的消费总和;
总结:适合于当地没有股份制商业银行的朋友。
中国银行信用卡
优点:xx年开始发卡,是中国最早的信用卡发卡行;
透支取现算积分;
缺点:销户还要去营业网点;
额度低(国有银行通病);
800只给长城国际卡用;
不支持支付宝;
透支取现不支持最低还款;
总结:奥运卡适合收藏之用。
中国农业银行信用卡
优点:网络点多;56天超长免息期;
缺点:申请门槛高,周期长,额度普遍偏低;感觉该行不是很重视信用卡业务;
总结:适合于当地没有股份制商业银行的朋友。
上海浦东发展银行信用卡
优点:金卡可以在境外享受 “花旗银行CITI BANK”的特约商户服务;
可以印照片;
活动赠送礼品价值较高;
缺点:网点少;申办门槛高;
要消费一定的金额才能免年费(普卡一年刷满20xx,金卡5000);
透支取现手续费高(3%,最低30元)
总结:感觉浦发每种卡外观都比较时尚, 适合收藏之用。
中国民生银行信用卡
优点:积分价值高;分期不占额度;
金卡有个律师服务还不错;还有商旅预定(宾馆和饭店)相当不错;
ID卡很有个性,就是要制卡费;
取现无手续费;
缺点:网点少;
支持支付宝,每次不超过1000,每天不超过5000,;
总结:适合于对积分比较看重的朋友。金卡申请挺容易申请和方便的。
兴业银行信用卡
优点:支持“财付通”还款;“金卡”可以享受 机场贵宾厅服务;
缺点:无800和400客服;网点少;歧视农业户口和男性;不支持网上购物;
总结:适合经常坐飞机,又不想出白金卡年费的朋友。
广东发展银行信用卡
优点:用半年后可以百分百提现;
56天超长免息期;“样样行”分期起点较低(只要500元);
有48小时失卡保障;
支持支付宝;
缺点:无800和400电话 ,而且客服电话都是由各地分行设立;网点少;
总结:适合喜欢全额提现和低起点分期的朋友。
中信银行信用卡
优点:容易申请;有400电话;
分期额度比较高(最高能达到5倍)且不占额度;
支持支付宝;网上银行的操作与界面非常简单、方便
缺点:网点少;客服态度一般;千万别忘了还款,欠款一次30块!
总结:适合有需要分期套现,到国美,苏宁买电器和经常出国旅游的朋友。
深圳发展银行信用卡
优点:基本一无是处,就有个“沃尔玛畅想卡”觉得还可以;国际卡和国内卡额度分开;
缺点:额度普遍较低;网点少;
800电话都没有;客服电话半小时能接通人工服务我请你吃饭,沃尔玛畅想卡专线400-688-6888还比较容易接通; 总结:适合常去沃尔玛购物的朋友。
中国光大银行信用卡
优点:刷3次就可免年费;福卡小卡可以自动分12期(当然要收手续费)
缺点:无800电话;8元积一分,积分目前还不能换礼;
网点少;卡多的人(超过6家银行信用卡的)基本不批;
总结:适合做收藏之用。