个人银行账户管理新政将实施 Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三类账户是怎么回事?

　　央行关于个人银行账户实行分类管理的新政即将于12月1日正式实施。

　　根据新政要求，个人银行账户将分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。

　　央行表示，对个人银行账户进行分类管理，是依照开户渠道的风险评级程度不同，赋予不同的账户功能，通过分类，规避金融诈骗风险。

　　三类账户有何不同?主要区别在于功能和额度

　　Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，可以办理存取款、购买投资理财产品、转账、消费及缴费支付等。

　　目前大部分银行在营业网点为客户开立的具有实体介质的账户，如借记卡等，均为Ⅰ类户。

　　Ⅰ类账户是三类账户中功能最全的，对安全性要求高。

　　Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。

　　经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。

　　其中，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。

　　购买理财产品或转入转出同行本人账户，不受限额限制。

　　Ⅲ类户可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。

　　经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。

　　其中，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元;非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元;消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。

　　通俗来说，Ⅰ类户是作为资金的重点存放处，应得到最严格的保护;Ⅱ类户用于满足日常理财要求，并可进行较大额度的支付;Ⅲ类户使用频率最高，最易遭遇欺诈或不慎遗失，但由于设定了1000元余额的限制，也可止损于千元以内。

　　开户方式也有不同

　　Ⅰ类账户必须到银行柜台当面办理。

　　Ⅱ类、Ⅲ类账户可到银行柜台当面办理，也可以通过网上银行和手机银行等电子渠道提交开户申请。

　　个人通过网上银行或手机银行开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户须绑定本人I类银行账户或者信用卡账户进行身份验证，不得绑定非银行支付机构开立的支付账户进行身份验证。

　　个人在银行柜面开立的Ⅱ、Ⅲ类户，无需绑定Ⅰ类户或者信用卡账户进行身份验证。

　　同一家银行一人只有一个Ⅰ类户

　　新政落地后，根据央行要求，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时，则只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。

　　银行业内人士表示，并不是每个人都要开三类账户。

　　主要是给大家提供更多选择，通过限定功能和额度降低风险。

　　据了解，个人账户分级管理最大的好处在于通过三类账户共同构建一个风险防御体系，最大限度地保护持卡人的资金安全。

　　对于市民而言，灵活运用不同账户的功能，可以在享受金融服务便利的同时，更大程度地保障金融安全。

　　同时，央行也建议，银行应当积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户办理小额网络支付业务，在移动支付中便捷应用，建立个人银行账户资金保护机制。

　　银行账户使用怎样写好一份合同，以下文书帮提供银行账户使用合同阅读参考。

　　甲方：____________________________________

　　乙方：____________________________________

　　身份证号码：______________________________

　　甲、乙双方就乙方使用甲方帐户事宜，经协商，达成如下协议：

　　第一条　甲方将以甲方名义开立的下列帐号提供给乙方使用

　　1.开户银行：_________银行_________支行;帐号：__________________

　　2.开户银行：_________银行_________支行;帐号：__________________

　　第二条　使用期限

　　自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日。

　　第三条　使用方法

　　甲方的印签章加乙方私章为上述两个帐号的印鉴。

　　甲方印签章为：__________________________________。

　　乙方私章为：____________________________________。

　　第四条　甲方不使用上述两个帐户，该帐户上的现金全部为乙方所有。

　　第五条　乙方保证合法使用上述两个帐户，范围为：_________________________。

　　乙方不得用作其他用途。乙方在使用过程中，如给甲方造成损失，乙方应赔偿甲方的一切损失。

　　第六条　如因甲方原因导致上述两个帐户被有关部门冻结，甲方应立即消除影响，如给乙方造成损失，甲方应赔偿乙方的一切损失。

　　第七条　违约责任

　　任何一方如果违反其在本协议而使另一方遭受损失，则另一方有权要求该方予以赔偿。

　　第八条　保密

　　一方对因本次协议而获知的另一方的商业机密负有保密义务，不得向有关其他第三方泄露，但中国现行法律、法规另有规定的或经另一方书面同意的除外。

　　第九条　补充与变更

　　本协议可根据各方意见进行书面修改或补充，由此形成的补充协议，与协议具有相同法律效力。

　　第十条　争议的解决

　　1.本协议各方当事人对本协议有关条款的解释或履行发生争议时，应通过友好协商的方式予以解决。

　　2.如果经协商未达成书面协议，则任何一方当事人均有权向有管辖权的人民法院提起诉讼。

　　第十一条　权利的保留

　　任何一方没有行使其权利或没有就对方的违约行为采取任何行动，不应被视为对权利的放弃或对追究违约责任的放弃。任何一方放弃针对对方的任何权利或放弃追究对方的任何责任，不应视为放弃对对方任何其他权利或任何其他责任的追究。所有放弃应书面做出。

　　第十二条　后继立法

　　除法律本身有明确规定外，后继立法(本协议生效后的立法)或法律变更对本协议不应构成影响。各方应根据后继立法或法律变更，经协商一致对本协议进行修改或补充，但应采取书面形式。

　　第十三条　送达方式

　　1.甲方地址：____________________________________;传真：__________________;电话：__________________

　　2.乙方地址：____________________________________;传真：__________________;电话：__________________

　　任何一方的联系方式发生变更，必须在变更后_________个工作日内书面通知对方。否则以上述联系地址、电话、传真的发出的信件、传真视为送达。

　　第十四条　本协议适用中华人民共和国法律。

　　第十五条　生效条件

　　本协议自各方的法定代表人或其授权代理人在本协议上签字并加盖公章之日起生效。

　　第十六条　其他

　　本协议一式_________份，具有相同法律效力。各方当事人各执_________份，其他用于履行相关法律手续。

　　甲方(盖章)：_____________　　乙方(盖章)：_____________

　　授权代表(签字)：_________　　授权代表(签字)：_________

　　_________年______月______日　　_________年______月______日