【摘要】 具备金融知识人口占比最高的国家是澳大利亚、加拿大、丹麦、芬兰、德国、以色列、荷兰、挪威、瑞典以及英国，这些国家中65%以上的人口具备金融知识。

　　利率、复利、通胀……这些金融常识事关市民的生活，你对金融知识了解多少呢?昨日，国际评级机构标准普尔给重庆晚报记者发来《标准普尔全球金融知识调查报告》表明，国内三分之二的成年人不具备金融知识。

　　在此次调查过程中，标普对四个金融相关的基础概念进行了问题设置，包括利率、复利、通货膨胀以及风险分散。

　　利率

　　假设你需要借100美元，还钱时，你向对方支付105美元划算，还是支付100美元加3%的利息划算?

　　复利

　　假设你有一笔钱，需要在银行存放两年，银行的年利息为15%。第二年，你账户上增加的钱比第一年多，还是和第一年相同?

　　假设你的储蓄账户中有100美元，银行的年利息是10%。如果在未来5年里，你没有在账户中取款，那么5年后，你的账户中有多少钱?

　　通货膨胀

　　假设在未来10年里，物价翻倍。如果10年后，你的收入也翻了一番，你能买到的东西比今天多，还是少，或者一样?

　　风险分散

　　假设你有一笔钱，你认为把这笔钱全部投入到一项生意中风险小，还是将钱投入到几项生意中风险小?

　　根据上述4道题，能答对3个范畴问题的人属于具备金融知识的人。标普透露，在上述4个范畴的问题中，风险分散的问题答对率最低，全球仅35%的人口具备这方面的知识，同时这也是发达国家人口(答对率64%)和发展中国家人口(答对率28%)分化最严重的问题。

　　全球1/3人具备金融知识

　　2014年，标普公司调查了是来自于140个经济体的15万人，包括随机人口与特定范围人口，调查对象均是15岁以上。

　　标普调查报告称，全球33%的人具备金融知识。“大部分不了解金融常识的人都来自于发展中国家。”

　　具备金融知识人口占比最高的国家是澳大利亚、加拿大、丹麦、芬兰、德国、以色列、荷兰、挪威、瑞典以及英国，这些国家中65%以上的人口具备金融知识。

　　具备金融知识人口占比最低的国家集中在南亚，包括印度等，其25%以下的人口具备金融知识。

　　在发达国家中，具备金融知识人口平均占比55%，其中意大利人口占比最低为37%。

　　标普调查报告还指出，主要发展中国家，例如金砖五国(中国、巴西、俄罗斯、南非和印度)，具备金融知识人口平均占比28%，其中印度占比最低为24%，南非占比最高为42%。

　　国内2/3成年人不懂金融知识

　　谈到我国的金融知识普及现状时，标准普尔报告表明，我国大陆地区具备金融知识人口占比25%，我国香港特别行政区的占比为43%，我国台湾地区的占比为37%。

　　标准普尔称，总体而言，中国成年人中具备金融知识的比例虽然高于亚洲平均水平，但仍落后于全球平均水平。

　　值得一提的是，标准普尔报告表明，我国人口信用卡持有量相比2011年几乎翻番，达到16%，但其中只有一半的人能计算利率。

　　标普报告还显示，几乎每个国家的男性和女性的金融知识水平之间都存在实质性差距。全球范围内，男性中具备金融常识的人群占比35%，而女性这一比例为30%，性别差距5个百分点。“中国是新兴经济体中仅有的几乎不存在这种性别差距的两个国家之一(另一个是南非)。”

　　标普报告称，尽管亚洲地区金融产品的类别继续快速增多，但调查显示，对于信贷、复利和其它重要金融概念，大部分消费者缺乏基本的认识。“在中国能够获得正规信贷(贷款、信用卡和其它工具)的成年人中，有近2/3并不具备金融常识。”

　　11月24日，东方资产公布的《2015：中国金融不良资产市场调查报告》称，本轮银行不良资产升势尚未见顶，银行业不良贷款率上升趋势还会持续4-6个季度，新增信贷集中出现不良贷款的时间点较大可能是2017年。

　　东方资产称，不良资产正向各类银行机构、各地区、各行业蔓延，但与国际相比，中国银行业不良贷款比率仍处于较低水平，风险尚在可控范围内。

　　根据此前银监会披露的数据，截至2015第三季度，商业银行不良贷款余额达到11836亿元，不良率达到1.59%。

　　调查报告称，预计今年第四季度不良贷款余额达到12637.82亿元，不良贷款率1.67%，预计2016年第四季度不良贷款率达到1.94%。

　　今年经济下行压力对于银行信贷质量尤为明显。

　　根据东方资产对商业银行受访者的调查，相比去年，受访者对于信贷资产质量的担忧增大，且超过85%的受访者认为，经济增速持续下降会导致商业银行信贷资产形成不良贷款时间提前。

　　就行业而言，今年信贷增长最快的行业是新一代信息技术和节能环保产业，其次是交通运输业和个人贷款。最可能出现风险的金融机构和平台，超过一半的受访者认为是“小额贷款公司、融资性担保公司等新型金融机构”，其次是 “P2P网贷平台”，占到33.87%。风险最高的融资方式，53%的受访者选择了“P2P网贷”。商业银行信贷出现坏账风险最为严重的三个行业依次是制造业、批发零售业和采矿业。

　　东方资产称，产能过剩行业主要集中在制造业，产能过剩和盈利下降并存的困境，在短期内难以有效化解，给银行造成坏账的风险不容低估，预期还会持续较长时间。

　　目前而言，江浙等沿海地区的商业银行不良贷款比较严重，东方资产的调查显示，如果未来不良贷款形势持续恶化，23%的受访者认为华南地区不良贷款率上升更快，其次是东北、华北和华东地区。

　　报告指出，在后续一段时间内，华南珠三角、华东长三角以及东部沿海地区依然是银行不良贷款潜在高发区。这些地区经济更为发达，民营经济更为活跃，融资更为活跃，经济结构调整较快，经济活动风险偏好较高，相应地不良贷款比率也更高。

　　东方资产称，从地区看，各地不良资产余额普遍呈现上升趋势，浙江、江苏、广东、山东、福建、上海等东南沿海发达省市不良贷款余额仍较大，不良贷款呈现出从东南沿海开始向内地蔓延趋势，预计未来一段时间中西部将爆发一定规模的不良资产。

　　值得注意的是，今年有近94%的受访者认为，商业银行账面风险与真实风险相比存在低估，而去年该比例不到82%。43.55%的受访者认为真实不良贷款率在2.5%-3.5%之间，远高于银监会公布的数据。