想必大家都用过支付宝吧!支付宝属于第三方支付平台，已经成为我们生活的一部分。下面就让我们一起去看看下面这篇论文吧!

　　【摘要】近年来，第三方支付在我国蓬勃发展，俨然成为支付体系的主力军。第三方支付作为一种新的网络交易手段和信用中介，既具备资金传递功能，又能对交易双方进行约束和监督。第三方支付体系是一种创新，给金融带来新的方式与活力。与此同时，随着第三方支付的迅猛发展，随之而来的对经济的影响、自身的风险以及平台的监管这些问题也是需要我们去研究思考的。本文通过以我国支付宝为代表，对第三方支付的发展模式、盈利及其存在的风险问题进行分析，从而更加了解第三方支付，促进第三方支付的健康发展。

　　【关键词】第三方支付体系 支付宝 运行 监管 风险

　　随着电子商务的蓬勃发展，第三方支付这一新的交易方式被更多人使用，电子商务和第三方支付方式可以说是相辅相成，互相促进，第三方支付在解决网络信用和便捷方面有很重要的保障作用，承担了培养中国网民网上购物胆量的重任;电子商务的飞速发展，也为第三方支付的发展提供可能，是第三方支付的重要环境前提。第三方支付的严格学术定义是指收款人和付款人不直接交易，通过第三方交易支付。用更通俗的话说，所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。关于“第三方支付”概念的出现，有人说是美国贝宝，美国的贝宝是最早从事第三方支付的企业之一，创办于1998年。又有人说，第三方支付平台是阿里巴巴集团CEO马云先生在2005年瑞士达沃斯世界经济论坛上首先提出来的。更有人说其实最早提出这个概念是在《北京电子报》1995年1月26日第四期第一版“邮购百家言”中阐述的，来源虽说个人有个人的说法，但是大家对于第三方支付对经济以及人们支付方式的重要影响是达成了共识。根据艾瑞咨询统计，2008年中国第三方支付交易额达到2743亿元，2009年第三方支付市场交易额规模达5700亿元，相比04年的72亿有近千倍的飞跃，预测未来几年的交易额也将成倍增长，第三方支付将成为我国经济发展中不可或缺的力量。 纵观我国的第三方支付企业，第三方网上支付企业又分为两类：一类是以块钱、汇付天下、银联电子支付为首的金融型支付企业，侧重行业需求 和开拓行业应用。此类支付企业一般采用支付网关模式，他们讲多种银行的支付方式进行整合充当了电子商务交易各方于银行的接口，使银行服务的使用面更加广泛。用户通过此类支付平台进行交易，避免了不同银行服务之间的转换带来的麻烦，也很大程度上的降低了交易成本。另一类是以支付宝、财付通为首的互联网型支付企业，它们在以在线支付为主，捆绑大型电子商务网站，迅速做大做强。此类支付企业一般采用信用中介模式，以增强交易双方信任度、保证资金和物资的顺利流通为主要目的，实行“代收代付”和“信用担保”。 交易达成后，买方先将资金支付给第三方支付平台;第三方支付平台在核对账户信息之后，确认货款收到以后，告知卖方发货，等待买方确认收货;买方收到货品后，确认无误后告知第三方交易平台再由其将货款支付给卖方。

　　由上图我们可以看出支付宝占据了市场的大半江山，作为国内融合B2C、B2B、C2C的最大交易商城淘宝网的专属支付平台，支付宝目前的用户超过1亿，支付宝无疑成为当今第三方支付平台的代表。本文便以支付宝为例子来对第三方支付进行具体的研究分析。

　　上一段简单介绍了支付宝为代表的第三方支付平台基本运行模式—即支付宝在电子商务信用体系不完善的情况下，在买方和卖方之间担当信用中介，在买家收到合格货物前，替买卖双方保存支付款的一种增值服务。作为第三方支付平台，支付宝在为买卖双方的交易提供了方便、快捷、安全，可是它并不收取手续费等等一系列费用。 近期支付宝公司总裁邵晓锋在回答外界一直关注的第三方支付公司盈利模式问题时表示“如果支付宝想盈利已经可以随时达到盈利。很多人认为这是邵总裁自负，其实第三方支付公司盈利模式的确从来不是问题，只要公司业务持续发展，第三方支付本身就是聚宝盆，有取之不尽的资金可以利用。马云说过一句话是：“做大做强了什么都好说”，这也是他阿里巴巴集团目前一系列政策的总结。不管是淘宝还是支付宝，当前目标都是在努力扩大自己的客户群和市场，所以我们看支付宝的盈利不能仅仅只关注他目前的利润高低，还是能够看到它隐藏的更远更大市场目标。在作者看来支付宝的盈利有以下几大方面：1、广告费用。2、沉淀资金。3、服务费。4、手续费。

　　摘要：本文首先分析了跨境电子商务与第三方支付业务的发展现状，进而提出了加强跨境电子商务与第三方支付管理的思路，旨在探讨跨境电子商务与第三方支付业务给外汇管理带来的新的挑战和机遇，同时提出相关的建议。

　　关键词：跨境电子商务 第三方支付 资金流动 持续发展

　　中图分类号：F713.36 文献标识码：A

　　1 跨境电子商务与第三方支付业务发展现状

　　1.1跨境电子商务发展现状

　　所谓跨境电子商务，就是在传统国际贸易的基础上，通过网络信息技术进行的一种高级的新型贸易方式，通过这种方式可以实现不同国家或地区之间的国际贸易。跨境电子商务的发展现状主要体现在以下几点。

　　1.1.1业务类型的发展

　　在跨境电子商务的业务操作上，仍然沿用基本的电子商务操作模式，主要以企业和消费者之间的交易为主。与一般电子商务所不同的是，跨境电子商务有其国际性的优势。

　　跨境电子商务的业务类型主要包括两种类型：一是境内用户向境外网站购买商品和服务。通过国际性的电子商务信息平台，可以实现用户的跨境交易。在交易过程中，由支付机构统一将用户购买商品的金额转汇给境外的商户，从而实现境内境外的交易。二是境内商户向境外销售商品和服务。通过国际性的电子商务信息平台，可以帮助境内商户联系境外买家并出售商品，同时支付机构负责代收款。在交易过程中，如果出现币种不相同的情况，则由支付机构将境外金额转换成相等价值的人民币，再转汇给境内商户，期间的物流则交由国际快递公司完成。

　　1.1.2业务规模的发展

　　由于国内外市场的不对等性，加上国外市场需求萎缩，在跨境电子商务的大额交易上，表现并不是很好。与此同时，以小额外贸为主要交易方式的跨境电子商务迅速发展。据近几年我国小额跨境电子商务的贸易整体情况来看，小额出口业务的交易金额已经达到了几百亿元。随着这几年国内的经济发展愈加迅速，同时国际物流和国际贸易也趋于完善化，因此总体来说在小额跨境电子商务贸易上都呈现了逐年上升的趋势。

　　近几年来，我国跨境电子商务发展迅速，主要有两点原因：一是电子商务本身的便捷性，结合了信息技术和商务活动本身的优点，将有效的信息资源通过高速的传输通道，实现商户与客户之间的便捷沟通，从而有效降低了运营成本，提高了运营效率；二是相比于传统的贸易方式而言，跨境电子贸易在很大程度上减免了复杂的中间交易流程，使商户和客户直接面对面交易，因此使得交易成本的极大降低，交易变得十分快捷，并且随着在线支付工具的流行，也一定程度上促进了跨境电子商务的发展。

　　1.2跨境第三方支付业务发展现状

　　随着跨境电子商务的迅猛发展，国内原本的发展较好的且规模较大的支付机构，也开始逐步开展跨境支付方面的业务，多次向外汇管理局表达利用跨境互联网+实现跨境第三方支付的愿望，但一直没有受到足够的重视。据统计，近几年内，我国以支付宝为首的支付机构，每年在跨境电子商务的交易额上仅有几亿美元，仅占我国跨境电子商务总交易额的5%，剩下的绝大部分跨境第三方支付市场份额则由美国PayPal等境外支付机构所垄断。不仅如此，由境外支付机构实现的外汇管理，过于偏袒境外用户，在收费方面可谓十分苛刻，对我国企业的发展带来了极为不利的影响。因此，加强我国的跨境第三方支付业务的发展，对促进我国跨境电子商务贸易有着十分重要的作用。

　　1.3跨境电子商务与第三方支付管理现状

　　在我国目前对跨境电子商务和第三方支付的监管上，情形不是很乐观。由于跨境电子商务和第三方支付业务的管理涉及到工商、海关、税务以及外汇管理等多个部门，因此，在管理意见上，很难达成统一的、系统的管理体系。与此同时，工商、商务等部门颁布的相关法规，也没有明确提出对跨境电子商务和第三方支付管理的要求。而在我国的人民银行颁布的相关条令中，主要是对支付机构境内业务做了相关要求，而在跨境管理上却缺乏相应的条令。因此，目前国内十分缺乏对跨境电子商务和第三方支付的统一的管理办法，需要引起相关部门的高度重视。

　　2 加强跨境电子商务与第三方支付业务管理的思路

　　随着跨境电子商务与第三方支付业务的结合，使得对跨境贸易的外汇管理出现了新的管理困难。因此，在新时代的跨境电子贸易的外汇管理上，需要实时创新管理理念，探索适应业务发展的监管模式，有效防范可能的资金流动风险，从而促进跨境电子商务和第三方业务的持续健康发展。

　　2.1控制资金流动风险，使贸易变得更快捷

　　在跨境电子商务和第三方支付业务的发展过程中，支付机构作为主要的中间机构，不仅提供了便捷的网上交易功能，还承担着信用中介的作用，大大降低了国内企业进入新市场的信用风险，从而有力地推动了我国国际贸易事业的发展。然而，与此同时，也应该看到，即使在对外汇资金的跨境流动上做了监管工作，还是会出现资金流动的新风险。因此，在这一点上，外汇管理部门应该严加管理和积极应对，努力实现对资金流动风险的控制，促进贸易的便捷性。在保证跨境电子商务和第三方支付业务的发展的同时，也要做好对可能的資金风险的控制和研究，从而制定出相关的监管措施，保证跨境贸易的安全性和快捷性。

　　2.2采用试点推广的方式，促进第三方支付业务的发展

　　为了更好地规避资金风险，保证支付机构的稳定发展，可以采用先试点再推广的方法，逐步完成对跨境贸易的管理措施。在试点的建立上，要选择具备一定规模的且风险控制措施相对完善的支付机构，开展真实的跨境支付试点，从而根据跨境互联网提供的代理收结汇等服务，做好相应的代汇业务。同时，外汇管理局也要做好对企业的辅助工作，引导企业通过建立各项管理制度来改善内部的管理结构，并结合企业的业务开展情况，做好相应的控制措施，从而为降低资金风险，为支付业务的高效性提供保障。在外汇管理局对支付机构逇监管中，应该以业务监管为主要监管目标，根据跨境资金流动方式的不同，分别开展相应的监管工作。与此同时，在电子支付的渠道选择上，也要随着互联网的发展而逐渐放开，在促进小额交易的基础上，逐步加强大额服务的交易，从而促进全面跨境贸易的实现。

　　2.3将外汇收支加入项目管理中去

　　跨境电子商务仅仅是将传统的跨境贸易变得信息化和快捷化，其在交易的主体上仍然是以商品和服务的贸易方式为主。因此，在对跨境电子商务的外汇收支处理上，可以依照传统国际贸易的原则，加入到项目管理当中，同时做好对外汇收支的真实性管控，以实现管理的合法化和规范化。在具体的实践上，主要是要做好具体的外汇业务管理规定，明确业务的资格和范围，并且做好支付机构和合作银行之间的分工。

　　首先，要明确对支付机构的管理。外汇管理机构应当通过支付机构和合作银行共同管理的方式，保证交易过程的真实性和安全性，在制度的建立上，要建立健全内部监管制度和风险控制制度，从而保证制度的落实和管理工作。其次，要明确对合作银行的要求。在交易过程中，合作银行要对支付机构的收支信息进行严格审核，以确保交易信息的真实性，并要求支付机构对跨境电子支付的情况一一上报，从而加强对支付机构的管理。此外，在支付清单、物流和国际收支等方面，也要做好相应的管理，保证交易信息的对等性和安全性，实现交易管理规范化的发展。

　　2.4建立健全有效的监管体系

　　由于跨境电子商务和第三方支付业务受到多个部门的共同管理，因此，在具体的制定监管措施的过程中，各个部门应该从我国的外汇管理的实际情况出发，并根据部门之间的差异性，促进部门之间的协调和沟通，以合作的方式共同监管跨境电子商务和第三方支付的具体工作情况，同时也确保对跨境电子商务和第三方支付的全方位管控。而在具体的实施上，要充分与相关部门的合作，制定一套切实可行的标准，建立相对完善的对跨境电子商务实行监管工作的信息服务平台。在该平台的功能上，主要体现在对商户的订单、支付和物流等信息的获取，同时与跨境电子贸易的记录信息进行比较，从而实现以上几种途径的信息的统一，确保交易的真实性和合法性，同时也提升了服务的效果。

　　3 结束语

　　综上所述，在经济全球化和信息技术的发展的今天，跨境电子商务已经越来越受到人们的关注，对加强跨境电子商务和第三方支付的管理呼声也越来越高。因此，要根据我国的跨境电子商务与第三方支付业务的管理现状，做好相应的研究工作，从而加强对跨境贸易的管理，实现跨境电子商务的高效性和安全性。在跨境电子商务与第三方支付业务的管理工作上，需要相关部门引起高度重视，做好相关的监管工作，实现对跨境贸易的全方位管理，促进跨境电子商务的蓬勃发展。

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