摘要：金融领域涉及许多经济学知识，消费金融发展是当今社会所重点关注的内容，因为其不仅与各个阶层的消费状况有关，同时它还与国家经济发展有着重要关系。市场的供需关系影响着需求变动，同时也对市场中金融资金的流向有着重要影响，因此通过对劳动经济学的内涵和理论进行分析研究对比，从多个领域角度出发，找出适合我国消费金融发展的策略变得尤为重要。因此研究消费金融学的发展形态和策略，对于我国金融领域的改革创新有着关键的推动作用。所以本文主要从劳动经济学的视角，对我国消费金融的发展现状进行分析对比，找出相适应的金融发展战略对策，为实现我国金融行业的发展做出贡献。

　　关键词：劳动经济学；消费；金融；策略

　　劳动经济学主要指的是与劳动关系的形成和发展规律有关的一门科学性学科。劳动经济学的涉及领域非常广泛，不仅与政治经济学和劳动关系学有关，同时还和心理学、社会学、人口学等方面有关。在我国特色的社会主义经济下，要想实现消费金融的稳步发展就必须了解劳动经济学的真正内涵，并以劳动经济学为基底进一步研究消费金融的发展策略。

　　一、劳动经济学与消费金融发展关系分析

　　劳动经济学在不同国家政体下有着不同的解读方式。对于我国社会主义市场下的经济发展而言，劳动经济学主要关注的是劳动力的扩大生产和劳动力资源配置之间的关系。[1]由于我国幅员辽阔人口众多，因此研究好劳动经济学对于我国规范市场关系，形成劳动力规范，充分实现劳动就业关系有着重要的推动作用。劳动经济学与劳动力、劳动关系、市场供需情况和劳动效率之间有着密不可分的关系，只有把握好了这些因素之间的关系才能保证劳动生产要素的投入和经济效益之间处于一种稳定的状态。[2]劳动经济学因其广泛的学科领域覆盖面实现了充实和完善发展，因此以劳动经济学为基础进行经济学研究有利于更加全面的看待经济学问题，劳动经济学一直随着社会的发展而有所充盈，所以跟随时代的发展将劳动经济学运用到金融体系发展中是非常必要的。[3]消费金融这个概念随着经济的发展被赋予了新的含义，它不仅仅指的是传统意义下为需要借贷的企业或个人提供贷款业务，在计算机网络发展的基础上它更注重的是借贷同盈利一同发展，实现了方便快捷的投资和消费环境。如今的消费金融主要以债权和股权融资方式实现信贷业务的发展，这两种方式都能够既实现信贷发展又完成赚钱的目的。[4]通过对劳动经济学的指导能够帮助消费金融与之融合，不断丰富信贷业的发展，同时还能够起到平衡供需关系的作用，为更加了解消费者的生命周期和消费水平提供可对比参考的资源。

　　二、以劳动经济学为基础对消费金融发展策略进行探究

　　劳动经济学对消费金融发展起到了重要的指导作用，能够通过其不断完善的知识内容正确引导我国的消费金融发展。因此下文主要从劳动经济学视角来探寻如何找到合适的战略战策促进消费金融发展。同时从国家和企业自身两方面阐述了具体的发展策略。

　　（一）进一步完善消费金融制度

　　我国的金融业发展起步比较晚，各方面的体制不够完善。而消费金融作为一种新颖的金融形式，由于受到我国的传统观消费观念和理财观念的影响，一直止步不前。这些因素的存在使得我国的消费金融体系得不到全面发展。如果这一现状得不到改善，将会影响到我国经济的健康发展。由劳动经济学理论我们可以知道完善的消费金融体制是消费金融得以长远发展的保障。[5]因此，要想使我国的消费金融得到长足的发展，就必须完善消费金融体制。如加强个人信用制度建设、信贷担保制度建设等，立法部门要完善相关立法，使得金融机构的信用风险降到最低。另外，要开发多层次消费金融产品，满足不同层次的消费者的需求。如开发农民信贷业务等。

　　（二）通过国家政策的引导和市场的发展方向提高居民的消费水平

　　消费水平的提高是实现其他金融发展的基础，劳动经济学上指出提高消费水平是消费金融发展的基础，只有在这个基础上才能实现其更好更快地发展。因此在我国的政治经济大环境下要想实现消费金融的发展就不得不借助国家这双有形的手制定相应的政策促进我国消费的发展，使扩大内需和发展外需相结合增强金融市场的活跃度。[6]例如国家可以通过对税收政策进行调整，鼓励中小企业进行相关的信贷业务办理，这样不仅能够扶持中小企业的发展同时对扩大消费范围，实现经济增长目的。

　　（三）通过国家的不断改革制定合理的金融消费制度提供良好的消费环境

　　我国的消费金融体制相比于一些西方国家来说还不够健全，首先因为我国走的是具有特色的社会主义道路，因此经济体制的建立需要结合我国独特的人文环境和经济环境进行相对磨合和改进。劳动经济学中指出在进行扶持改革时不仅要注重掌握大部分资源的大型金融企业例如银行业的改革发展，同时还要关注到一些小型金融机构如乡镇银行等的发展。[7]只有将劳动经济学中的有效内容充分与我国实践环境相融合才能做到真正的合理化改革。对于建立健全消费环境来说，劳动经济学表明需要对国家的经济法律制度进行相应的补充和改革，因为经济学发展极其迅速，要想适应快速发展的消费经济学现实趋势，实现市场的规范化。[4]就必须建立健全相应的法律法规，提高消费金融市场的公开度和透明度，使广大群众能在较为规范的环境中实现信贷和赚取利润的目的，提高国家的消费金融业的发展。

　　（四）通过企业自身的努力健全风险机制开拓广阔市场

　　要想实现消费金融业的发展不能仅从国家角度进行改革研究。作为在市场大环境下的企业自身来说，也要做到在国家政策扶持的基础上积极健全企业自身的风险规避机制，并努力在消费金融市场中开拓新的业务领域。劳动经济学的深刻内涵表明只有大环境下的消费金融发展改革是无法做到彻底全面的，只有通过社会各个消费金融企业的共同发展才能真正使消费金融业活起来。从健全企业风险机制而言，需要企业合理分析自身的结构类型，对客户的需求进行全面的划分，同时要在相关凭证签订时，对涉及危险的范围条款做出约束。对于开拓新的市场而言，要在保持本身市场环境稳定发展的基础上，合理制定规划内容，利用政府出台的相关政策和市场环境的规律帮助企业不断壮大和发展。只有这样才能为国家消费金融的发展起到积极地推动作用。

　　三、结语

　　在国家经济社会不断发展的基础上对我国的消费金融进行研究，有利于整体经济结构的优化改革，对于了解市场金融环境，为金融发展创造先机提供了有利基础。市场的供需关系影响着需求变动，同时也对市场中金融资金的流向有着重要影响，因此通过对劳动经济学的内涵和理论进行分析研究对比，从多个领域角度出发，找出适合我国消费金融发展的策略变得尤为重要。本文从讨论消费金融的重要性出发，对劳动经济学影响下的金融发展策略做了重点分析，为我国建立良好的消费市场打下坚实的基础。

　　参考文献：

　　[1]陈佳嫣.分析劳动经济学视角下的消费金融发展策略[J].新经济,2013，8（23）：22.

　　摘要：当前，随着国民经济的发展水平不断提高，旅游业在国民经济中的比重也越来越大，在当前市场经济环境下，旅游业发展十分迅速，为国民经济增长做了很大贡献。为了进一步提高旅游业发展水平，国家也积极加强对旅游业的支持，解决了旅游业发展的后顾之忧。本文分析了当前旅游业发展现状以及国家金融对旅游经济发展的支持措施，旨在促进旅游业实现可持续发展。

　　关键词：旅游经济；金融支持；旅游业发展；支持政策

　　随着社会经济的发展，人民生活水平的不断提高，旅游在老百姓生活支出中的比重逐步加大，旅游产业在服务行业中所占的比重也越来越大，而且旅游行业的逐步规范化，也促进旅游行业快速发展。另外，由于旅游业不断壮大，在发展过程中对资金的需求也越来越高，国家也因此做出调整，加大对旅游产业的支持，将旅游产业提到重要的战略地位，进一步加大金融支持实体经济力度，改善金融对旅游业的服务水平，进而支持旅游业快速发展。

　　一、影响旅游业发展的因素

　　旅游是我国的第三产业，也是最重要的产业之一，随着旅游业不断发展，旅游市场环境也发生了很大改变，面临的机遇和挑战都逐渐增多。就当前情况来看，我国虽然大力支持旅游业发展，但是依旧存在一些影响旅游产业发展的因素。

　　（一）外部因素

　　外部因素主要指的是旅游业发展所面临的环境问题，主要有区位因素和政府因素两个方面，前者指的是与区域经济有关的因素，如本地所在的区位是否具有一定的地理优势，能够促进旅游业快速发展，另外就是看本地的区位是否能够受到一些经济发展地区的辐射和影响。政府方面是对旅游业发展产生重要影响的因素，也可以说是一只“有形的手”，与市场经济因素相互配合，共同推动旅游业发展。政府的调控、金融支持力度等都会对旅游业的发展产生影响。

　　（二）内部因素

　　内部因素分为两个方面：一个是硬件条件，另一个是软件条件。前者指的是旅游资源、旅游产品、旅游目的地基础设施和环境条件，旅游资源包括自然风光、人文资源等，旅游产业类别比较丰富，旅游目的地基础设施条件对游客的积极性以及体验感都会产生影响。而软件条件则主要指的是旅游服务水平、经营能力等，这些都属于隐性条件，虽然并不是显而易见的，但是给游客带来的影响是比较深刻的，一旦服务水平不高，则会让游客对一个旅游地区产生负面印象，从而影响本地旅游业的发展。

　　二、金融支持旅游经济发展的意义

　　从近年来旅游业发展趋势以及对影响旅游业发展因素进行分析来看，金融支持是促进旅游业发展的重要因素，缺乏金融支持，旅游业发展就会面临较大的资金难题，而资金又是旅游业发展的基础和前提，旅游业的发展是由众多企业、部门等共同努力实现的，如旅行社、酒店、旅游管理部门等，不同的企业和部门承担的责任不同，在旅游业发展过程中，加强和改进旅游业金融服务，可以为旅游业发展提供更强大的资金支持，促进旅游业快速发展。加强对旅游业金融支持，一方面是金融部门落实服务业发展战略、促进经济发展的体现，另一方面也是金融服务实体经济的体现。金融部门可以创新更多金融工具和金融产品，抓住旅游业快速发展的战略时期，尤其是对于一些旅游行业的中小企业，通过金融支持，可以有效促进中小企业不断壮大发展，为旅游业发展做出更多贡献，将旅游业建设成为国民经济的战略性和支柱性产业。

　　三、金融支持旅游业发展的策略

　　（一）改善信贷管理和服务

　　由于旅游业是近年来逐渐发展起来的一个新兴产业，对环境污染小，属于绿色产业，所以国家十分重视，旅游行业也产生了很多不同类别的企业。旅游业的发展必须要依赖于旅游企业，而企业的发展也必须要有充足的资金，信贷支持是解决旅游企业发展过程中资金难题的重要途径，改善信贷管理，可以从以下几个方面着手。1.加强对旅游业的信贷支持。金融机构必须要根据旅游业的财务特征，制定出与之相配套的经营规律和授信标准，完善风险评估体系，根据旅游项目的实际经营情况、潜在风险等，制定出合理的贷款利率、贷款期限、还款方式等，从而确保旅游企业可以获得不同的信贷支持。例如，在旅游旺季可以实行短期小额贷款，将信贷风险控制到最小，适当简化贷款的审批程序，确保符合条件的旅游企业都能获得及时的信贷服务，以解决资金难题；对于有资源优势和市场潜力但目前经营难度较大的企业，则可以按照相应规定给予信贷支持；对于已经落实了金融支持的重点景区，可以加强信贷资金配套服务。需要注意的是，虽然国家大力支持旅游企业的信贷服务，但是也难免会出现一些不法分子利用这一途径开展其他项目的建设，如对于可能借助旅游项目名义来进行房地产开发的，必须要进行严格审查。2.创新新的信贷产品和模式。针对旅游业的特点，应该制定出全新的、适合旅游企业的信贷产品和信贷模式，从国家层面来讲，可以鼓励更多的金融机构，在合法合规以及风险可控的前提下，探索新的服务和产品，如旅游景区经营权质押、门票收入权质押业务、旅游企业建设用地使用权抵押、林权抵押等业务，进一步完善抵押贷款业务，完善各种质押抵押业务的评估体系，确保能够及时完成抵押和质押，积极为旅游企业提供固定资产贷款、融资租赁、票据贴现、资金结算等金融服务。3.加强对微型旅游企业和乡村旅游的信贷支持。随着旅游业不断发展，该行业中产生了越来越多的微型企业，而且乡村旅游成为旅游业的“宠儿”，对于符合条件的小型或者微型旅游企业，可以实行差异化信贷管理方法和考核办法，扩大基层金融机构的审批权限。所有涉农的金融机构，应该要满足农村旅游业发展的资金需求，如那些合理利用古村、古镇、民族村寨等发展休闲旅游项目的企业，可以采取多种有效的信贷服务模式和服务方式。还可以加强农户电子信用档案的建设，鼓励用户通过小额信用贷款等模式投身旅游行业，支持乡村旅游业发展。

　　（二）开展多元化融资

　　融资是促进旅游经济发展的有效途径，随着金融行业不断发展，旅游业的融资模式和融资渠道也变得越来越多样化。一方面，可以支持那些旅游资源比较丰富，管理体系清晰，符合国家旅游发展战略以及发行上市条件的旅游企业进行上市融资，证券交易所、保险机构等都应该要对旅游企业进行指导，尤其是关于发行上市方面的指导，可以让更多企业了解如何进行上市融资，为企业筹集更多资金，促进企业发展。另一方面，可以开展多种形式的融资服务，如通过企业债、公司债、短期融资券、中期票据等债务融资工具开展融资服务，进一步加强债权市场对旅游企业的支持力度，还可以积极进行创新，拓宽旅游企业的债务融资渠道，建立直接债务融资担保机制，尽量减少企业的融资风险。最后，可以积极鼓励更多的社会力量参与到旅游业的发展中去，政府要积极做好调控管理，根据旅游业的发展现状，放宽旅游业的市场准入条件，对于传统的行业垄断和地区壁垒问题进行解决，金融机构可以逐步简化融资审批手续，为社会资本参与旅游业营造更加公平、公正的环境，并且还可以积极鼓励地方财政补贴或者贷款贴息的方式，引导更多的社会资本对旅游业进行投资。

　　（三）开展旅游保险服务

　　旅游保险服务是财政金融对旅游业进行支持的一个全新的体现，由于保险行业发展迅速，将保险行业与旅游业结合起来，规范旅游保险市场，提高旅游业保险服务能力，也能积极促进旅游业发展。第一，要积极开发出更多新的旅游保险产品和服务，在这一方面，保险公司应该和旅游企业多交流探讨，针对探险旅游、观光旅游、商务旅游等不同的旅游方式，对于境内和境外的不同旅游地区，根据游客的不同年龄，开发出多种保险服务，如医疗救援、人身伤害、航班延误、旅程取消等，游客都可以获得相应的赔偿。为了让整个保险服务过程变得更加便捷，要提高保险公司的服务能力，可以通过互联网、电话、邮件等，为投保人提供相应的保险服务。第二，规范旅游业保险市场，对消费者的权益进行保护。旅游业的发展必须依赖消费者，如果没有消费者的支持，旅游业很难发展下去，所以，旅游保险作为旅游业的保障性业务，也必须以消费者为核心，保障消费者的合法权益。旅游保险销售过程必须尊重消费者的个人意愿、知情权，不能强制销售和捆绑销售，当消费者购买保险服务之后，应该向投保人提供保险单或者保险凭证，以便消费者进行维权。另外，当消费者在旅游过程中遇到意外情况的时候，及时的救援和保险服务都是至关重要的，保险企业可以加强客户服务网络的建设，与救援机构、医疗机构等加强合作，提高理赔效率，并且能够及时协调相关部门，对各种事故进行处理，保障游客的人身财产安全。

　　（四）改进旅游业支付结算服务

　　随着人们的消费能力逐渐增强，在旅游业发展过程中的消费金额也越来越高，旅游结算是一个十分重要的环节，为了改进旅游支付结算服务，可以扩大银行卡的服务范围，如在景点、酒店、餐饮、商业、交通等相关行业，都要扩大银行卡的服务范围，确保刷卡安全，尽量减少消费者在刷卡过程中受到资金安全威胁。还可以积极推进电子支付，目前在很多大型的旅游景区及其周边配套设施建设过程中都开设了电子支付，让游客在旅游的时候可以更加便捷地完成支付，对于一些比较偏远的地区，也应该积极开展多种支付结算方式，为消费者提供便捷服务。

　　（五）加强旅游景区的金融基础设施建设

　　金融基础设施建设是提高旅游景区的服务能力的重要措施，可以让消费者感受到便利。随着旅游业的不断发展，可以鼓励金融机构在景区建设更加完善的金融基础设施，如在旅游景点增设更多的网点、自动提款机、查询机器等，合理安排网点的服务时间，在旅游旺季来临时，还应该加大原封新券的投放力度，优化货币流通过程中人民币的券别结构。综上所述，旅游业是我国的重要产业，随着我国产业结构不断调整，旅游业所占的地位越来越高，为了进一步促进旅游业发展，必须加强对旅游业的金融支持，从多个角度着手，开展旅游信贷服务、融资服务、加强旅游基础设施建设、改进旅游支付结算业务等，通过国家金融持续支持，促进我国旅游业的快速发展。

　　参考文献：

　　[1]廖奎.促进全域旅游发展的财政政策思考[J].中国财政，2018（01）：65-67.

　　[2]万龙，陈池波.财政支持对温泉旅游产业发展的影响研究———以咸宁温泉为例[J].湖北科技学院学报，2018（03）：12-20.