导读:向银行申请了房贷的朋友,你们一个月还多少房贷?还多少利息?所还银行利息都清楚是怎么算出来的吗?无论是房贷还是车贷,大家首要关心的就是银行贷款利率了,因为利息的多少关系到自身经济利益。还款方式不同,计息方式不同,迄今为止你到底让银行赚了你多少的利息你知道吗?今天小编为你带来贷款利息算法清单,让大家明白自己的利息到底是怎么来的。
银行贷款利息怎么算 30秒让你知道银行赚了多少利息
贷款可以考虑抵押方式(房产、汽车等)贷款,也可以通过信用贷款,后者贷款额度小一些,贷款利率也相对较高。
1.一般情况下,算利息时用到的利率公式主要有:
月利率=年利率/12,日利率=年利率/360。
2、根据不同的还款方式,利息的算法也不一样,不过基本的算法如下:
当月贷款利息=上月剩余本金*贷款月利率
当月已还本金=当月还款额-当月贷款利息
上月剩余本金=贷款总额-累计已还本金
小编以一笔贷款期限为3年、贷款额度为10万元为例,按现行的三年期利率4.75%计算:
第一个月贷款利息=100000*0.3958%=395.8
第一个月已还本金=第一个月还款额(取决于还款方式)-395.8
第一个月剩余本金=100000-(第一个月还款额-395.8)
第二个月贷款利息={100000-(第一个月还款额-395.8)}*0.3958%
以此类推,就可以算出贷三年10万元要支付给银行的利息有多少了。
在银行贷款,在一定时间内提前还款是需要违约金的,各银行规定如下:
1.招商银行
贷款不满一年提前还款,收取不低于实际还款额三个月的利息,贷款满一年后提前还款,收取不低于实际还款额一个月的利息。
2.建设银行
贷款不满一年提前还款,收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款,收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款,收取提前还款额的百分之一。
3、农业银行
贷款不满一年提前还款,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款,只要之前没有任何提前还款记录,则不收取违约金。如已采取过提前还款的,一年之后再申请者,也不收取违约金。
4、工商银行
贷款不满一年提前还款,收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款,则不收取任何违约金。
5、中国银行
贷款不满一年提前还款,收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。贷款满一年后提前还款,则不收取违约金。
6、交通银行
部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍,最高不能超过每月还款额的35%,部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金,收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。
7、广发银行
贷款不满一年提前还款,收取两个月利息作为违约金。贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。
8、光大银行
贷款不满一年提前还款,收取3%~6%的利息作为违约金,具体还要按照合同规定实施。贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。
9、浦发银行
贷款不满一年提前还款,收取1.5%或3%不同利息,也有不收取违约金的,合同规定多少就收取多少。贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。
10、发展银行
一般来说,还款超过两年以后就可申请提前还贷,具体情况需根据当时合同的约定进行。贷款未满两年提前还款,需要支付签订合同时约定的违约金,如没有约定就不收取。
第二篇:利息怎么算公式
买房贷款月供、利息等钱数是如何计算的?都有那些计算方法?今天我就来给大家解决这个问题,首先我们先看一下公式计算——
利息怎么算公式
等额本息还款:
每月月供额=【贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数】÷【(1+月利率)^还款月数-1】
每月应还利息=贷款本金×月利率×【(1+月利率)^还款月数-(1+月利率)^(还款月序号-1)】÷【(1+月利率)^还款月数-1】
每月应还本金=贷款本金×月利率×(1+月利率)^(还款月序号-1)÷【(1+月利率)^还款月数-1】
总利息=还款月数×每月月供额-贷款本金
等额本金还款:
每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率
每月应还本金=贷款本金÷还款月数
每月应还利息=剩余本金×月利率=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率
每月月供递减额=每月应还本金×月利率=贷款本金÷还款月数×月利率
总利息=(总贷款额÷还款月数+总贷款额×月利率)+总贷款额÷还款月数×(1+月利率)】÷2×还款月数-总贷款额
月利率=年利率÷12
等额本金还款法和等额本金还款法有何不同?
1、等额本息还款
特点:每月还款额中,本金比重逐月递增,利息比重逐月递减。
适用人群:比较适合收入相对稳定的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,如公务员、教师等收入稳定的人群。
例如,贷款100万,期限30年,当前基准利率4.90%,按等额本息还款法
2、等额本金还款
等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。
特点:随着时间的推移还款负担会逐渐减轻,还款前期压力较大。这种还款方式的好处是相比等额本息前期偿还的利息更多,故能节省更多的利息。坏处是前期还款压力较大。
适用人群:收入高还款能力较强并有提前还款打算的人
例如,贷款100万,期限30年,当前基准利率4.90%,按等额本金还款法
买车贷款利息怎么算
要知道汽车贷款利息主要是由汽车贷款利率来决定的,利率越高贷款利息就越高。汽车贷款利息是考虑贷款买车的人必然要计算的问题。通常不同的汽车类型,汽车贷款利息也是不同的。
买车贷款怎么算利息?
国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。法定利率的公布、实施由中国人民银行总行负责。中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存、贷款利率为基准利率。基准利率同中国人民银行总行确定。而汽车贷款利息就是由汽车贷款利率决定的。
汽车贷款计算以初期贷款部额为基数,按签约时银行同期贡款利率计算,在还款期间如银行利率有变化,则随利率调整,一年一定。
汽车贷款利率按照中国人民银行有关规定执行,在人民银行公布的同期同档次基准利率的基础上,在规定的范围内浮动。小编为你准备了最新的银行贷款利率表,仅供参考。
贷款利率1年(含)以内1年至3年(含)3年至5年(含)
基准利率4.3504.7504.750
上浮10%4.7855.2255.225
上浮20%5.2205.7005.700
上浮30%5.6556.1756.175
上浮40%6.0906.6506.650
上浮50%6.5257.1257.125
下浮10%3.9154.2504.250
通常,一般车商会有自己的指定银行,一些主要的品牌车商还有自己的汽车金融公司,不一定要通过银行贷款。
采用每月等额还本付息办法,计算公式为:
每月还款额=贷款本金×月利率+贷款本金×月利率/((1+月利率)&uarr还款总期数-1)
据了解,目前借款人若打算提前还清汽车贷款,需要提前1个月或15天向放贷银行提出提前还款申请。提前还款,站在消费者的角度来考虑,是希望减少利息支出;而从银行的角度出发,消费者提前还了款就相当于要损失一部分的利息收入了。为平衡两方的利益,一般来说银行在签订借款合同的时候会说明提前还款的违约金。
据了解,违约金的算法大概有:补交一个月的利息为违约金或是按余款的千分比计算出一个违约金。如果在手头宽裕的情况下,提前还车贷也是减少利息支出的好办法,不过并不是每个人都适合提前还贷,还要根据自身的经济状况做决定。