探究民营企业融资问题-金融管理论文

时间:2023.11.3

  摘要:民营企业已经成为我国经济发展的重要引擎,但是至今大部分民营企业仍然严重受到融资难这个问题的制约。本文首先探讨了民营企业融资难的原因,然后就如何解决民营企业融资难的问题,降低融资风险提出了自己的建议。

  关键词:民营企业 融资 建议

  2011年中国民营企业500强分析报告中显示,从几种所有制的发展速度来看,民营经济的发展速度要高于国有经济与外资经济的发展速度,民营经济已占我国GDP50%以上,成为国民经济的重要组成部分,这意味着民营企业已经成为我国经济发展的重要引擎。虽然困扰民营经济持续发展的瓶颈问题即融资问题一直深受政府和社会的关注,但是至今大部分民营企业仍然严重受到融资难这个问题的制约。

  最近的“温跑跑”事件备受社会各界的关注,由于民间借贷市场资金成本很高,资金链断裂,部分中小企业和民营企业倒闭,企业负责人“跑路”,尽管很多人认为民间借贷市场资金的成本太高是压死广大中小企业和民营企业的最后一根稻草,但是部分民营企业倒闭的实际原因可能要复杂的多。许多民营企业大量利用民间资本,大大提高了经营风险,也是其无奈之举,是民营企业融资难另一个侧面的反应。本文首先探讨了民营企业融资难的背景和原因,然后就如何解决民营企业融资难的问题,如何降低融资风险提出了自己的建议。

  一、民营企业融资难的原因

  融资难几乎是每个国家民营企业所面临的共同难题。民营企业融资难既有民营企业自身的原因,也有金融市场不健全,融资渠道较少;社会信用体系不健全,无法评价民营企业信用等级等外部因素。

  (一)民营企业自身存在不足

  首先,民营企业主要是依靠自身积累和自筹资金启动发展起来的,规模相对较小,财产抵押实力不足,同时由于信用体系不健全,民营企业信用意识淡薄,有些企业还存在诸如拖欠款、违约、质量欺诈等严重影响企业信誉的行为,导致企业缺乏信用基础,在现行融资机制的基础上很难通过担保的方式获得贷款。其次,民营企业财务制度不健全,很多企业并没有按照国家的有关规定规范财务制度,财务报告的真实性、准确性较低,财务状况不透明,同时由于民营企业主要是劳动密集型企业,缺乏高素质人才与高精尖的技术,产品更新换代较慢,企业缺乏市场竞争力,使得金融机构与担保机构无法准确的评估企业的偿债能力、盈利能力以及发展潜力。第三,民营企业整体的管理水平有待提高,很多经营者缺少现代管理理念,尚未建立现代企业制度,无法更好的调动企业的积极性、创造性,提高企业整体的效率。这些都会影响民营企业的融资能力,造成融资难的现状。

  (二)资本市场不健全,融资渠道窄

  目前银行信贷仍然是民营企业融资的最主要的渠道。

  第一,由于我国资本市场起步较晚,企业的融资渠道还非常少,主要的融资方式有发行股票、发行债券等直接融资,以及直接向银行贷款等间接融资。由于直接向社会公开发行股票和债券的门槛很高,大部分民营企业难以达到规定的发行条件,直接融资的难度非常大,机会较少。因此,民营企业只能选择间接融资。

  第二,由于我国曾经长期处于计划经济阶段,受传统惯性的影响,金融部门对非公有制企业不能一视同仁,尽管四大国有银行已经进行了股份制的改造,对民营企业仍有天然的歧视,比如,贷款手续繁杂,抵押条件苛刻等。

  第三,银行的单位贷款处理成本随贷款规模的上升而下降。民营企业贷款通常以短期流动资金贷款为主,具有时间紧、次数多、额度小、风险高等特点,银行为了规避自身的风险更愿意将资金贷方给大企业,而不是发展相对不稳定的民营企业。因此,民营企业在缺少融资渠道的情况下,间接融资之路也异常艰难。

  (三)民间借贷资本成本高,风险大

  近期,民间借贷非常红火的温州不断传出老板出逃的事件,一时间又将民间借贷推到人们面前。由于信贷紧缩,金融资源稀缺,许多民营企业苦于无法通过合法的主流金融体系获得资金,只能通过地下金融或者非法金融获得资金来维持企业的生存和运营。民间资本的目的就是赚取的收益。根据调查,近来民间借贷利率已普遍涨到年息72%至96%,如此之高的利率让民营企业又背上沉重的包袱,一旦经营环节出现问题,资金链条断裂,不仅会使企业面临倒闭的困境,同时也增加了整个金融市场的风险。民间借贷异常高的成本和风险根源于我国金融市场的不完善。

  (四)缺乏有效的担保机构

  我国很多地方建立了一些专业的担保机构,为企业融资提供担保服务,但是这些担保机构本身仍存在一些问题。目前,很多担保公司本身的规模比较小,承担风险的能力比较弱,为了确保公司的生存和发展,担保公司会非常谨慎,将预期风险控制在更低的水平上,对贷款企业进行全面的了解和分析,选择经营状况比较好的企业作为担保对象。但是,由于很多民营企业并不被看好,往往并不能获得担保公司的担保,从而无法实现融资。

  (五)尚未建立有效的信用评价体系

  我国还没有形成完善的市场信用评价体系,既缺乏有效的信用评价、失信惩罚等相关制度,也缺乏专业性的信用评级公司,很难对民营企业的资产状况、管理状况、财务状况等在信用等级上从法律的角度给予认定。金融机构、担保机构等在无法确定民营企业信用等级的情况下,不会盲目为民营企业提供贷款,这使得一部分比较有前景的民营企业,因无法及时获得贷款,发展缓慢,甚至倒闭。

  二、缓解民营企业融资难的建议

  (一)民营企业应加强自身发展,增强内部实力

  加强自身发展,增强内部实力是缓解当前民营企业融资困境的重要途径之一。首先,随着我国市场经济的不断完善,民营企业一定要跟上市场发展变化的步伐,尽快建立健全现代企业制度,提高内部管理水平,完善各种规章制度,尤其是财务规章制度,提高财务信息的真实可靠性,增强外界对企业的信心。其次,民营企业要不断提高自身的信用意识,坚决杜绝拖欠款、违约、销售假冒产品等严重影响企业信誉的行为,提高资信程度,加强与金融部门的联系与沟通,为自己创造良好宽松的融资环境。第三,民营企业要不断转变发展方式,加强人才的引进和技术开发,增强企业创新能力,不断提升产品质量、企业形象,提高企业竞争力,为企业自身的发展积累足够的资金。

  (二)不断完善资本市场,拓宽民营企业融资渠道

  首先,随着我国资本市场的不断发展,应逐步放宽民营企业,特别是比较有发展潜力的高新技术等企业公开发行股票和债券的条件。这样一方面能够在一定程度上缓解民营企业融资困难的状况,另一面也会积极促进民营企业建立健全现代企业制度,提高自身的经营管理水平。其次,金融机构应提升对民营企业的服务水平,适当放宽民营企业贷款抵押条件,简化审批程序,开发一些更适合民营企业的金融产品以满足民营企业发展的需要。同时也可借鉴国外的成熟经验,建立一些专门以民营企业为目标对象的金融机构,比如在美国、日本、德国等国家都设立了一些专门的金融机构解决中小企业的融资问题。总之,完善的资本市场,多种有效的融资渠道是解决民营企业融资难的重要因素。

  (三)适当引导民间资本走进民营企业

  降低民间借贷市场的高风险,首先需要对内开放国内金融市场,允许符合条件的民间借贷机构进入正规金融市场,规范发展民间金融,引导民间借贷行为。同时加快利率汇率市场化改革,减少政府对利率形成的干预,引导各种资本合理流动。这样一方面缓解了民营企业融资困难的状况,另一方面也大大的降低了不正规的民间金融给整个金融市场带来的风险。

  (四)建立健全融资担保体系

  融资担保是民营企业实现融资的重要一环,建立健全融资担保体系有助于缓解民营企业融资难。一方面建立和完善包括信用担保、互助担保、商业担保在内的民营企业信用担保体系,积极鼓励和引导民间资本进入信用担保领域,不断完善担保制度和运作方式,积极开发担保业务,切实解决部分民营企业融资担保难的问题。另一方面,政府也应通过税收减免、资金支持等措施,帮助担保机构降低经营风险,最大程度的提高担保机构的积极性。

  (五)加快民营企业信用体系建设

  民营企业融资难与缺乏民营企业信用评价不无关系,而民营企业信用评价依赖于社会信用体系尤其是民营企业信用体系的建设。因此,应不断加快企业信用监管系统的建设,根据平时和年检中收集的信息,对企业进行综合量化评价,并不断更新,及时向社会公开企业信用等级,实行动态管理;制定明确合理的奖惩措施,并严格落实。同时应通过培训或者宣传等方式,提高民营企业管理者以及从业人员的信用意识,提升民营企业整体的信用等级,从而为顺利融资打下坚实的信用基础。

  参考文献:

  [1]鹿丽,孙建富,申天恩.民营企业融资问题探讨,哈尔滨商业大学学报(社会科学版),2009

  [2]刘惠好.民营企业融资若干问题,中南财经大学学报,2001

  [3]孟刚.我国民营企业的融资困境分析,南方金融,2007


第二篇:金融组织人才问题探究论文


  小编为大家整理了一篇关于金融组织人才问题探讨的论文,希望对大家有所帮助。

  正规金融组织人力资源结构体系

  正规金融组织面向市场,根据需要时时调整人力资源的结构,完善其功能,正规金融组织人力资源一般具有“市场导向性,多层次性,动态性,迫切性”,[1]也有学者认为商业银行人力资源是一种社会资源,具有“时效性,能动性,社会性和可投资性”。[2]周如峰将正规金融组织人力资源与民间金融组织人力资源相比较,指出正规金融组织的人力资源具有“能动性,动态性,智力性,可积累性和社会性。”[3]正规金融组织人力资源结构具有明显的功能性和层次性,一般可以分为管理决策型、研究开发型和操作型人才三种类型。管理决策型人才需要具备丰富的工作经验,能熟练处理各种紧急情况,同时对于中央政策法令保持高度的敏感,思想觉悟和政治素养均具有较高要求。研究开发型人才主要从事业务创新,金融产品的研究与开发,同时负责新市场的推广,要求其具有较强的实践能力,同时培养对金融市场敏锐洞察力,保持灵敏的嗅觉,具备较强凝聚力和协同作战精神。操作型人才主要从事一线的信贷、储蓄、会计、结算、出纳的工作人员,要求这些人员具备熟练准确的操作能力和细致耐心的工作态度,树立职业意识,提升服务质量,并不断提升自己工作技能。正规金融组织人力资源形成规范化结构化管理体系,并且对人才能力需求具有明确的要求,保证不同类型人员具备任岗资格,通过程序化规范化管理实现组织结构的沉淀和稳定,保证组织健康平稳发展。正规金融组织实行定期人力资源培训计划,通过新知识的输入使组织内人员掌握并提高专业技能,从而提升服务质量,扩大组织的影响力。

  民间金融组织人力资源存在的问题

  人力资源在组织现代化发展中起着重要作用,金融组织虽然直接接触的是与物质形态相关的金融资产,但是深层次领域必须通过组织内部人力资源的优化和调整才能保证组织目标的实现。我国民间金融组织较之于发达国家的民间金融组织,在发展程度上还有相当差距,同国内正规金融组织的人力资源发展水平也存在一系列差距,主要表现在人力资源构成和人力资源管理两个方面。[4]

  (一)人力资源结构不合理

  民间金融组织缺乏正规金融组织的地位,在资源享有、信息处置方面均存在劣势,其自身的人力资源构成也比较随意。正规金融组织人力资源一般包括管理决策、研究开发型和技术操作三种层次的人才结构,既能针对性制定组织长期发展目标,同时针对现实情况具有较强的适应能力,对政策法规有全面科学的判断和把握,对业务流程和规章制度也具有成熟的经验,在人员选拔和培养方面具有系统化专业化的特征。民间金融组织的人力资源结构具有较强的随意性,不具有独立的法人资格。传统上以“合会”形式存在的民间金融依赖享有声誉位高权重者个人魅力成立,通过小范围内的推选担任民间金融组织中的不同职位,对于市场发展方向和政策法规的理解仅凭少数人的主观臆断,缺乏客观合理的依据。由于少数人掌握着民间金融组织的资源,因此他们在信贷、储蓄等方面有较大的话语权,形成局部的强势群体,甚至形成区域内金融垄断。民间金融组织人力资源结构没有明确的划分,也缺少具体可行的规章流程。一般由控股人组成决策群体,对组织未来发展(通常为一年)进行统筹规划,主要包括吸收资金量和放贷资金数量,以及利率的调整等。而在操作层面,往往委托其他人士进行操作,给予其一定的资金报酬。民间金融组织人力资源规模较小,除去参股人和借贷人真正为实现组织发展目标服务的人数仅为少数人,甚至部分规模较小的民间金融组织仅为一个人。

  (二)过度依赖私人关系网络

  民间金融组织一般发生于熟人社会,依托相互之间的关系发生信贷和储蓄关系,因此“私人之间的关系网络直接决定着民间金融组织的运营及发展”。[5]私人关系的发生依存于相互之间的交往,通过相互之间的交往形成一定的认识和了解,从而形成相互之间的信任关系,在这种关系的基础上民间信贷关系才可能发生。社会交往不仅仅是一种形式上相互往来,更深层次需要不同主体之间相互理解与尊重,它是交互主体之间以生活世界为背景,以语言为媒介,在相互尊重与平等的基础上,进行情感沟通与理性商谈,达成理解与共识,形成普遍性伦理原则,以协调人与人、人与社会之间的交往关系。交往伦理是以相互理解与尊重为基础的,在哈贝马斯看来,社会行为的合理性,不是建构在行为主体间的对抗上,而是建构在理解上。理解或相互理解在主体间达成共识与协调。在这个意义上,没有相互理解,也就没有交往行为。也只有相互理解才有相互的责任感和义务感。民间金融组织业务关系的发生是依赖于不同主体通过一定的条件进行相互之间的交往,然后形成相互之间的尊重与信任,进而才能发生信贷和储蓄关系。这种依赖于私人关系建立起业务往来具有很强的不稳定性,如果私人关系突然转变,将给民间金融组织生存带来严重挑战,甚至直接威胁组织的继续存在。

  (三)进入和退出机制不健全

  民间金融组织很少存在规范的进入与退出机制,除主要入股人之外均存在较大的变动,民间金融组织人员的调整缺乏一定的程序,具有较强的随意性。在人事任命上,“主要股东推选主要负责人,此负责人负责该金融组织重要事务的处理,在具体的业务方面依赖代理人,而代理人的选择任命上,负责人具有很大的决定权,并且对代理人的考核和待遇也具有不确定性”。[6]在人力资源引进过程中缺乏客观细致的考核,对品德的重视高于才能的要求,并且通过保荐的人才并不一定适合民间金融组织的长远发展,特别是经过多重关系之后形成的间接认识并不能保证评价的客观性合理性。在人力资源退出方面,也缺乏一定的机制,并且很多时候往往是委托人与代理人意见不合,代理人直接被炒鱿鱼,或者代理人直接“净身出户”,这对组织长远发展存在重大影响,特别是代理人长期掌管组织发展的各种信息资源,对组织发展造成重大安全威胁,不仅可能造成组织财产的直接损失,更可能导致客户资料泄露等事件的发生。

  民间金融组织人力资源优化对策

更多相关推荐:
20xx级本科毕业论文(设计)工作总结

20xx级本科毕业论文(设计)工作总结毕业论文(设计)是实践教学的重要环节,是本科生综合运用所学基础理论、专业知识和基本技能、接受科学研究工作的初步训练,掌握科学研究的基本方法,培养独立工作能力的重要教学环节。…

本科毕业论文

浅谈企业文化在企业竞争中的重要作用伴随着中国市场经济体制的逐步完善和企业制度的确定,企业在市场竞争中的地位约法重要。要想在这种竞争中立于不败,要想再市场潮流中占据一席之地,抓好企业文化至关重要。企业文化是一个企…

大学本科毕业论文格式范文

大学本科毕业论文格式范文一、纸页面要求A4纸,纵向单面打印。页边距要求如下:页边距上下各为厘米,左边距为,右边距为厘米。二、论文装订页码顺序1、封面(按标准格式装订)、论文摘要、关键词(中、英文单独成页,不…

浙江大学本科毕业论文开题报告

开题报告题目:城市规划与房地产的协调性余盛珂学号:3061211017土木0601邮箱:896975834@qq.com1.绪论城市是人类社会经济文化发展到一定阶段的产物。城市的起源的原因和时间及其作用,学术界…

华东交通大学本科毕业论文撰写规范20xx

华东交通大学本科毕业论文撰写规范为保证毕业论文质量,实现本科培养目标,从加强毕业论文的严格、科学和规范化管理出发,对我校本科生毕业论文制订出本规范。毕业论文管理工作程序参照《华东交通大学本科生毕业论文工作细则》…

本科毕业论文ppt攻略

一、要对论文的内容进行概括性的整合,将论文分为引言和试验设计的目的意义、材料和方法、结果、讨论、结论、致谢几部分。二、在每部分内容的presentation中,原则是:图的效果好于表的效果,表的效果好于文字叙述…

关于20xx届本科毕业论文(设计)答辩和总结工作的通知

天津财经大学教务处津财大教字[20xx]20号关于20xx届本科毕业论文(设计)答辩和总结工作的通知各学院、教学系(部):根据教学工作整体安排,20xx届本科毕业论文(设计)工作已进入中后期阶段,现将有关答辩、…

函授本科毕业论文撰写要求(合肥13学前)

安徽师范大学教育科学学院函授本科毕业论文撰写基本要求一、论文撰写内容上的要求1、杜绝抄袭,一经发现则直接将论文成绩评定为不及格。2、进行认真校对,杜绝错别字、语句不通顺、语法错误等现象。3、文章的结构要合理,论…

美术函授本科毕业论文

美术学、艺术设计本科函授毕业论文选题库(学生可根据选题范围拟定具体论文题目,也可超出选题范围自定题目)教学类1.浅谈中学美术教学课堂组织2.美术教学中多媒体的运用3.怎样利用绘图软件上好美术课4.高考中色彩的教…

社科系心理学专业本科毕业论文指导教师工作总结

毕业论文工作是教学计划的重要组成部分,是学生大学四年中最后学习阶段和综合训练阶段,是对学生学习与实践成果的全面总结,更是对教学计划和培养目标的全面检验。毕业论文不仅对所学知识起到深化和提高的作用,也是毕业资格认…

20xx届本科毕业论文工作总结

20xx届本科毕业论文工作总结医学院心理系王菲毕业论文是高等学校人才培养计划的重要组成部分,是本科教学过程中重要的实践教学环节,是人才培养质量的全面检验。今年我负责他永丽、赵琳婧等两名毕业生的毕业论文指导工作,…

本科毕业论文英文题目及英文摘要撰写指导

本科毕业论文英文题目及英文摘要撰写指导毕业论文是本科生对大学所学知识的总结性作业又是申请学士学位的前提和依据在系统介绍学术论文的英文题目及摘要撰写相关知识的基础上本文对目前本科毕业论文英文题目及摘要撰写中存在的...

本科毕业论文(248篇)