银行金融营销分析的论文

时间:2023.7.19

  一、坚持品牌战略

  品牌具有鲜明的外在形象和深刻的内涵。成功的银行品牌,是银行战略决策能力、管理水平、技术水平以及企业文化等诸方面内容和特质的结晶,是银行综合竞争力的外在表现。随着我国金融改革的日趋深入和金融开放的日益扩大,重视品牌建设,实施品牌战略,创立和发展高品质的品牌资产,是时代的呼唤,是竞争的要求,是发展的必由之路。

  要成功实施品牌战略,必须借助中国银行业改革的契机,使品牌建设与银行的整体定位、整体战略相结合,从根基上提升银行的品牌价值。

  第一,要明确企业定位,累积品牌优质内涵。能否建立银行的强势品牌,与企业的长期发展战略密切相关。银行国际化品牌的塑造,要依靠持续的、有历史传承的产品和服务积累、经验积累、能力积累、社会资源的积累;要通过综合比较,实现差异化定位,改变长期以来同质化特点明显的问题;要处理好利润最大化和信誉最大化之间的关系,实现知名度与美誉度的完美结合。

  第二,要学习国际经验,提升品牌建设水准。他山之石,可以攻玉。打造国际化品牌,就是要参照国际标准,按照国际先进银行的通行做法,引进现代管理经验和经营理念,形成后发优势;培养、巩固和提高商业银行参与国际竞争的比较优势。

  第三,提升人力资源水平,夯实品牌建设智力基础。品牌竞争说到底是人才的竞争。银行要通过加强人才队伍建设,全面提高员工的服务技能、业务素质和创新意识。建立科学的人力资源发展规划,完善人才培养机制,建立系统和有针对性的人力资源培养和开发方案,为品牌建设提供强大的人才支持和智力支持。

  第四,加强战略管理,增强品牌战略执行力。好的品牌战略,不只是符合银行的市场定位和发展目标,更重要的是必须能渗透到银行经营的各个层面,内化到银行经营管理的方方面面。要通过各方面的共同努力和推动,打造个性鲜明、联想丰富、高价值感、高美誉度与忠诚度的强势品牌。因此,必须重视战略管理对品牌建设的关键作用,加强品牌战略与经营管理的联结度,强化品牌战略执行力,整合银行内部资源。

  二、坚持金融产品营销与服务的不断创新

  银行要发展,必须不断创新,努力追求和发展具有创新意义的产品营销与服务。

  (一)金融企业营销定位多层次化、特色化、创新化

  1.多层次定位。目前,各家银行片面追求高档次,统一向“高品位”看齐,把市场目标集中定位在大企业和高端客户。然而,纵观我国目前现状,大型企业和高消费者仍只是少数,而金融企业的自身特点要求客户具有极大的广泛性和持久强劲的存储力。商业银行应主要把市场目标定位在广大中小企业和消费群占绝大多数的普通工薪层和中等收入者,同时,集中优势资金兼顾大企业和高端客户,实行多层次定位。

  2.营销特色化。银行要根据不断变化的金融市场,按照客户需求、进行市场细分。在为客户提供全部金融产品和服务中,应突出自己在业务经营上的特色,从而有别于竞争对手,确定自己在市场上的最佳位置。

  3.要注意创新。以动态营销取代静态营销,现代金融企业必须抛弃过去传统的以不变应万变的静态营销思想,要驾驭未来,必须以变应变,随时根据市场和客户的变化情况,调整其经营内容和服务项目。其次,以市场开发取代占有。随着金融竞争和市场细分的加剧,银行必须采取创造市场的策略,推出新举措,创造新思想。在市场定位上作调整战略调整,以期形成各自特定的客户群体和服务范围。再次,以关系建立取代产品推广。广大客户认购金融产品的决策,更多的是建立在知识、信息、信任、关系、他人赞扬等基础上。

  (二)注重服务增值,开展“特色”、“名牌”、“创新”服务于文化特色之中

  客户和市场的不断变化,决定不求大而全,求精尖,求规模优势,应成为服务战略上的选择。在市场竞争日益激烈的今天,银行效益的高低,更多的取决于服务水平的高低。那么应从以下几方面着手:

  1.服务的本质在于具有文化特色。现代营销需要使买卖关系淡化为文化展示与交流,从而拉近客户与银行的关系。无论是“名牌”、“特色”还是“创新”服务,都是经营多年的实践创造出来的有鲜明个性的服务“精品”,它以一种文化形态渗透在企业经济活动之中,体现在银行与客户接触的各种层面上,并赋予银行名称以特有的内涵,使其信誉倍增,极富魅力,对客户有较大的吸引力,银行也能够取得可观的效益。因此,了解银行营销面对的文化环境,了解目标客户的文化背景,消除文化障碍,争取客户的文化认同,是商业银行营销的重要任务之一。

  2.服务的根本在于革新银行的服务理念。就服务本质来讲,客户从银行服务中得到结果只是一种满足感,一种方便感,一种被尊重感,一种精神愉悦感。这种感觉和感受的形成,不仅来源于服务设施、服务环境,而且更来源于服务者本身,来源于服务者所提供的超常的高于一般标准的服务。能否做到这一点,取决于服务者是否具有丰富的金融商品知识,娴熟的服务技能,更取决于是否具有先进而独特的服务理念,这是形成“精品服务”的关键所在。银行要注重服务人员整体素质的提高,通过教育和培训,帮助他们树立正确的价值观和现代金融企业营销意识,自觉掌握金融商品有关知识和接待技巧,从而最大限度地取得营销交易成功。

  三、坚持多样化的营销手段

  由于金融营销自身的一些特点,因此,应采用符合其特点的多样化营销手段。这些营销手段主要有:

  第一,开展知识营销。随着高新技术手段在金融产品中的广泛应用,客户也越来越感到迷茫而不知如何使用这些产品。因此商业银行在努力开发出知识含量高的新型金融产品和服务的同时,还必须引导客户进行使用。通过知识营销,使客户了解并懂得如何使用金融产品以及使用所带来的便利。

  第二,加强网络营销。网络技术的发展对金融企业的传统业务方式提出了挑战。尤其在银行业,与传统银行相比,网络银行有着较为明显的优势,能够为客户提供更为方便和快捷的服务。它打破了时空界限,24小时服务,而且不受地理位置的限制。因此必须加强网络营销来建立自己的品牌以获取更多的客户。

  参考文献

  [1]万后芬《金融营销学》,中国金融出版社

  [2][美]RogerA.Kerin;StevenW.Hartley;WilliamRudeliusMarketing《TheCorewithOnlineLearningCenterPremiumContentCard》,清华大学出版社

  [3]交通银行董事长蒋超良,《塑国际化品牌创一流竞争力》,载《中国金融》


第二篇:低碳经济条件下银行金融分析论文


  一、现阶段商业银行金融业务存在的问题

  (一)资金放贷

  从整体来看:虽然金融危机对实体经济没有构成太大的威胁,但是在全球化快速发展的今天,宏观经济依然面临着严峻的影响,存在很多不确定的地方。从宏观经济发来的信息来看:国内CPI系数不断增加,央行不断提高宏观经济的备金率,实质上这是宏观调控最为严厉的方式,随之将大幅度降低商业银行的资金放贷。放贷作为先行商业银行资金业务最热门的一种,被列为优质资产的房产为商业银行的发展提供了很好的保障。在次贷危机发生的情况下,国内对房地产进行了很大的调控。另外,受连锁效应与价值链影响,商业银行中的回笼资金受到了很大的影响。因此,当下商业银行的资金放贷与紧缩还存在很长的时间区域。

  (二)放贷质量差异大

  为了迎合低碳经济要求,各个政府、单位在培育、引进高新技术上,竞争趋势愈演愈烈。竞争的目的不只是促进经济内在发展,同时也是行政晋升的有效机制,对此很多地方官员开始对商业贷款进行打压控制。在这种经济背景下,很难保障放贷质量。而企业为了继续促进商业发展与低碳经济,也就形成了商业借款等现象,此时的商业银行面临着腹背受压;一则,政府正在不断增加商业银行压力,二则受不对称信息影响,它很难掌握产品前景。也正是在这两种压力下,放贷质量始终不一。

  二、低碳经济条件下对商业银行造成影响的因素

  自低碳经济提出以来,它改变了传统的促使经济增长的形式,在调整产业结构的同时,要求其满足经济结构与可持续发展。但是,从现行的金融业务开展情况来看:低碳经济还没有得到充分利用与发挥,金融银行在低碳经济发展中还存在很多影响因素。

  (一)缺乏准确的认识

  从低碳经济发展过程来看:提出时间晚、发展时间短是其主要特征,也包含很多内在银行机构不熟悉低碳经济境况,或者在理解与开展低碳经济环节与业务上存在偏差。在发展低碳经济的过程中,由于缺乏专业的技术人员与管理人员,对低碳经济的审查、立项、实施、批复与风险管理缺乏理解,不够了解低碳金融的利润空间与业务规程。也正是因为低碳经济缺乏强有力的认识,在发展低碳业务上缺乏动力,很难在短时间内完成传统经济模式向低碳经济的转变。

  (二)发展理念和利润追求存在矛盾

  从现行的低碳经济发展要求来看:它更注重低碳环保。受技术水平等一系列客观因素影响,外加缺乏税收减免以及风险补偿制度,相关单位在经济转型时期很可能造成经营成本上升,最后减小企业盈利水平,影响最大利益。在经济效益受阻、企业效益快速提高的环境下,同样也会影响企业的信贷风险。而金融银行不可能完全承担社会环境对经济成本带来的压力,这也是低碳经济诸多项目融资问题越来越严峻的原因。

  (三)缺乏专业的中介

  和普通融资相比,低碳经济项目开发,将面临更多的风险,它需要经历周期较长、相对复杂的审核。同时也只有借助专业单位才能推动项目实施与发展。但是,从国内中介机构来看:并没有相关项目开发,在帮助金融商业部门专业评估与风险分析上,缺乏专业的技术咨询,这也让金融银行单位在选择项目上更加严格、谨慎。

  (四)法律风险约束

  从当前的低碳经济实施过程来看:大众对低碳经济明显缺乏认识,在低碳经济发展前景等问题上还存在诸多不确定性与疑惑,对世界各国协议还存在争论。另外,低碳经济的认证标准与认证程序存在很多不完善的地方,监管单位的技术水平与管理能力还存在风险。

  三、低碳经济条件下的银行金融创新

  (一)正视低碳经济,提高认识程度

  从现行的银行金融发展状况来看:基于低碳经济的银行金融的认知态度与支持程度更多的是来源于社会对低碳经济的理解与利润市场。为了实现低碳经济与银行金融部门的全力配合与支持,推动金融银行与低碳经济的快速发展,必须正视低碳经济,从源头上提高认知。在银行金融发展中,通过渗透低碳经济理念,从根本上增强对低碳经济的认知。通过增强员工培训,借鉴与吸收国外发展经验,让整个银行业务正视低碳经济。这样,不仅有助于提高对低碳经济的认知,同时还能明确效益产生过程,推动低碳经济相关业务的快速发展。

  (二)推动可持续发展理念

  低碳经济有助于银行树立正确的发展意识,在正视短期与长期效益的同时,扩充市场概率与绿色信贷之间的关系,并且担负起股东利益与社会责任之间的关系。在发展低碳经济时,短期内很可能对经济效益构成较大的影响,从而损害金融机构利益。但是一旦放弃高污染粗放与高耗能经济模式的支持,就会大大减少潜在危机,推动金融、银行可持续发展。当然,在实施低碳经济时,金融银行也可能丧失原有市场与固定客户,如果在放弃高污染、高耗能的同时,拥有较好的市场与客户,增加低碳经济投入,就能扩充低碳经济占有率,促进绿色信贷发展,让银行金融的相关业务向着可持续的方向发展。银行金融作为相对复杂的部门,它和很多细节都有牵连,不仅关系着股东权益,还承担着社会责任。为此,为了确保股东利益与社会责任之间的关系,必须从客户、股东、社会共同利益出发,这样才能达成双赢的局面。

  (三)加强低碳创新人才的培养

  金融创新作为带动国际金融市场发展的重要条件,注重金融人才培养,对掌握市场主动权具有很大作用。因此,在低碳经济背景下,金融管理人员必须以专业知识为基准,牢牢掌握新型投资评估与技术计量;通过增强对金融管理工作人员的培训工作,从根本上做好低碳经济技术评估与专业知识的掌握与应用,以推动银行金融的快速发展。金融机构是整合国家相关要求与发展规定,制定金融培训方法与内容,这样才能保障金融信贷人员的专业水平与素养。完善与建立奖惩机制、绩效考评体系,能够公平、公正地对员工进行评价,从而提高员工工作主动性与积极性。同时,还可以将低碳业务与员工绩效有机地联系起来,在健全奖惩体系与考评机制的同时,增强员工对经济发展的关注力度,从而推动金融业务可持续发展。

  (四)增强银行对低碳经济的支持

  从低碳经济发展经验来看:银行对低碳经济有着很强的针对性与可塑性,客户所处的地位与环境,完全不同于低碳经济影响,故使用的支持方式不同。因此,在实际工作中,必须创新银行对低碳经济的支持力度,从而带动低碳经济发展。如:大型低碳产业项目对银行贷款的重视与支持,它对商业银行的后期支持,对保障低碳产业资金顺利进行都有重要作用。对于有较强辐射的企业,必须为其提供良好的贸易融资与产业融资,以此保障绿色环保;银行机构利用知识产权替代货权质押,为企业提供新的技术支持,在正常融资的同时,提高市场竞争力度。而对于减排节能的高碳单位,一般以融资租赁的方式,解决资金短缺的问题,通过为低碳产业提供配套服务与理财服务,让低碳产业相关项目不断向高碳单位发展、渗透。

  (五)增强监管创新

  从现行的低碳环境来看:银行金融中存在多种风险与不确定因素,对此,除了要对其进行准则指导与规范外,还应该尽量降低风险造成的负面影响。首先,我们可以整合国外发展经验,根据低碳交易地位、作用和实际状况,对经济结构进行新的创新与设计。其次,对于低碳信息监管,除了要为其提供有效的服务,还应该对绿色环保与节能减排进行有效跟踪与收集,通过整合调控政策与发展趋势,完善评估体系,对其作出正确的意见指导,并且使用有针对性的设计方案。

  四、结语

  低碳经济为银行金融带来了全新的挑战与机遇,它能快速改善金融服务,帮助低碳建设各个领域与系统的整合与协调。因此,在实际工作中,必须注重制度创新工作,在服务与支持方式创新的同时,推进银行金融单位可持续发展。

  作者:张淑婷 单位:中国银行股份有限公司濮阳分行

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