大家了解家庭如何正确理财吗?以下是小编提供的：家庭保险理财计划书，欢迎大家阅读!

　　商人家庭的保险理财规划【1】

　　在昆明经商的杨哲夫妇，近来被震荡的股市伤得“体无完肤”，想来想去，最后尝试把多余的家庭闲钱投入保险市场，一来给自己保障，二来也能通过保险理财平衡些许亏损。

　　近期的资本市场，真的是没有什么好消息，股市连连亏损，基金也不例外，让杨哲夫妇伤透了脑筋。

　　他们夫妇俩在昆明下海经商已经有六七年了，近几年渐入佳境，每年收入可达到六七十万元，刨去开销，纯利润在50万元/年。

　　家庭资产方面，他们有1套住房和2套商铺，共计市值300万元。

　　金融资产，股票账户50万元，2015年亏损20万元，原本稍有盈利的基金，也在2016年初“熔断”机制下，亏损了好几万元，目前基金账户18万元。

　　银行活期20万元，作为平时生意上需要的流动资金。

　　杨哲夫妇育有一子，目前在上中学。

　　一家三口只缴纳了城镇居民医疗保险，每人每年120元。

　　为了预防风险，年近40岁的夫妇俩预计给自己购买大病保险，并且适当地做些保险理财，以平衡在股市和基金的亏损。

　　一、打通客户观念

　　由于金融业三驾马车中的银行持续降息，证券表现低迷，从侧面也给保险表现的机会。

　　但在所有保险工具中，保障型险种的独特性和不可替代性决定了其应为首先考虑的顺序，正如保监会所说“保险不会改变你的生活，但却可以防止你的生活被改变”。

　　也正因为如此，杨先生才会有购买大病保险的想法。

　　二、保障型保险购买原则

　　1。买全保障

　　一生可能遭遇的两大风险，六种程度：

　　疾病风险：一般住院、重大疾病、疾病身故

　　意外风险：意外医疗、意外残疾、意外身故。

　　其中后四种情况重大疾病、疾病身故、意外残疾、意外身故对家庭的影响尤为巨大，因为：1。

　　社保不管;2。

　　当次花费巨大，如重疾;3。

　　未来收入降低，如残疾。

　　所以购买个人商业保险时必须涵盖后四项。

　　2。买足保额

　　保监会2012年6号文件中明确指出，建议用年收入的5%~15%购买10~20倍年收入的意外险保额以及5~10倍年收入的重疾险保额。

　　在实操中，很多客户是用年收入的15%左右购买10倍年收入的意外险保额和5倍年收入的重疾险保额。

　　如果月收入1万，则年收入为12万，预算为年收入的15%即1.8万元，购买年收入10倍即120万的意外险保额及年收入5倍即60万的重疾险保额。

　　因此，根据杨先生情况，在家庭年收入60万的前提下(夫妻收入比例1:1)，在不到10万的预算范围内，解决如下风险保障缺口。

　　3。提供解决方案(以阳光产品为例)

　　杨先生：

　　300万交通及自驾车意外保费：6000元/年，交10年，保30年，满期后全额返还所交保费;

　　重疾150万(分为终身重疾50万+定期重疾10 0万)：19 0

　　50元/年，交20年，保终身;20000元/年，交5年，保20年，满期后全额返还所交保费 .

　　杨太太：

　　300万交通及自驾车意外保费：6000元/年，交10年，保30年，满期后全额返还所交保费;

　　重疾150万(分为终身重疾50万+定期重疾10 0万)：1730

　　0元/年，交20年，保终身;20000元/年，交5年，保20年，满期后全额返还所交保费。

　　杨小宝：

　　37.5万重疾：年缴保费50 00元年，交5年，保20年，满期后全额返还所交保费。

　　性保险方案，虽然目前能够提供充足保障，但由于杨先生和杨太太目前都处于事业上升期，因此未来随着年收入的增加，相应风险需求缺口也会同时扩大，因此，动态地调整保障方案以适合当时需求也十分重要，每年至少一次的保单体检，将会为杨先生一家的保障计划定期监测，保驾护航。

　　4。理财增值

　　在解决完风险保障缺口之后，其余资金可以根据目前市场情况做些适当安排，通过配置包括万能险在内的储蓄型保险产品达到资产保值的效果，如类似阳光《如意宝》(年化预期收益5.0%)的理财型产品在当下相对更加合适。

　　具体情况根据杨先生风险测评结果而定。

　　家庭理财条理需清晰 五计划供参考【2】

　　在金融信息泛滥、投资品种琳琅满目的今天，理财本应很容易，但据国内知名第三方理财机构财富体检中心研究发现，很多家庭对理财表现出了更多的迷茫。

　　闲钱是炒股、买基金、买信托还是存银行?缺钱是透支信用卡，还是进行小额贷款?尤其是一些理财新手更是“一个头，两个大”。

　　不怕“难”字挡道，就怕“懒”字沾身。

　　对于如何做好家庭理财，如何制订家庭理财规划，家庭理财规划又该如何执行等问题，很多人表现出了“一个头，两个大”，感觉有难度，但是并未懒惰不去理财，甚至放弃理财，这反而值得称赞。

　　在解决如何做好家庭理财问题之前，首先要对家庭理财进行正确理解，所谓家庭理财，即是学会有效、合理地管理家庭的财富，在最大限度地满足日常生活所需外，能增强家庭经济实力，提高家庭的抗风险能力。

　　做好家庭理财，首先一定要有一个明确的目标，比如1年购买10万的汽车，3年购买60万元的房子，越具体越好;然后再根据目标制订可行的家庭理财规划，最重要的是要坚持执行下去直到实现。

　　若家庭理财目标不明确，家庭理财计划的制订只是根据感觉走，最终不好的效果肯定会让人“一个头两个大”。

　　一是结婚计划

　　人生大事之一就是“结婚”。

　　结婚，即是由一人的单身生活，走向两人的家庭生活，又多了一份责任，两个人理财记录的合并，一起努力奋斗，一起做好幸福的理财规划，不可因家庭财务问题使得幸福的婚姻触礁。

　　每位新人从筹划结婚，到后来正式结婚，对于每个家庭来说是一笔很大的开支，尤其是当今物质至上的时代，结婚必须要有房有车，甚至女婿还要哄好丈母娘，又是一笔讨好支出。

　　但是如果能共同做好规划，不仅能解决结婚所带来的经济压力，还能因为了共同的目标通过一起理财，彼此更加信任，婚姻更美满。

　　理财师表示，首先两人乃至两个家庭进行婚前沟通，包括婚礼的筹备及婚礼的预算，比如男方买房办酒席，女方买车和装修，这样就能缓解经济压力。

　　还有夫妻财产制的选择，家庭费用分摊方式的确认等，建议婚前都沟通好。

　　二是教育计划

　　教育计划主要分为两个方面，一是孩子教育计划;二是夫妻俩的后续教育计划。

　　望子成龙，望女成凤，孩子教育是每个家庭中最重要的投资，而且在二十一世纪的今天，培养一个小孩，撇开家长的时间和精力不说，光是经济成本就足够吓人。

　　据了解，目前养育一个孩子从出生到他大学毕业走上社会，一般需要花费50万-100万元。

　　如果还要海外留学，那就要更多了。

　　所以，孩子的教育计划应该提前进行，可以通过三种方式来攒这笔钱：一是强制储蓄，为孩子留存一笔资金。

　　理财工具有定投、银行定存等;第二种是利用一笔资金做长期稳健投资，比如固定收益类、房地产信托类的投资;三是儿童教育类保险等，总之这笔资金应以稳健为主。

　　其次，后续教育也是一种投资。

　　活到老，学到老，不学习就很容易被社会所淘汰，工作都难保。

　　工作收入往往是工薪家庭的主要资金来源，但靠死工资不行，必须继续通过后期对自己投资，提升自身的工作能力，获得升职加薪的机会，这也体现了一个人的社会价值。

　　三是买房购车计划

　　房子，希望有个温馨的住所，获得归属感;车子，方便出行，提供生活质量。

　　但两者加在一起，就意味着需要一笔很大的资金。

　　这两个计划的实现，要根据实际情况来执行。

　　除买得起房的人，那些暂时没有足够资金买房的人，可以先租房;有实力的，可以付完首付，然后采取组合贷款的方式(公积金+商业贷款)帮助买房，但买房后期还需要一笔装修和购置家电的费用，可能就会在无形中又使得家庭的抗风险能力再降低，为此理财师建议前期一定要做好开源节流的工作，或者是调整家庭买房计划，通过减少买房总价格，或者延后买房计划。

　　购车计划，建议按需而买。

　　如果夫妻两人上班都有班车，或者说坐地铁和公交就能上班，就建议暂时不要买车;如果确实有需求，上班太远坐车不方便，或者做业务等都要用到车，那就可以考虑买车。

　　同时买车时考虑价格和性能外，之后的养车费也要考虑，包括燃料费、保险费等，尽量不要给家庭的日常开支造成压力，影响家人的生活品质。

　　四是投资计划

　　当家庭储蓄慢慢增多时，就要考虑保值增值，一直放在银行里，只会加快家庭资产的贬值，因为现在银行定存一年才2%的利息。

　　可是现今的物价都很高，就单看每年节节攀升的房价就知道，以前50万能买个两室一厅，现在50万元只能买个一室一厅。

　　所以，必须要寻找一些投资理财工具，让钱快速增值，最好是一种能够把收益性、安全性和流动性三者兼得的投资品种。

　　不过，现今投资品种琳琅满目，该如何选择适合的，理财师认为还是得根据家庭的理财需求和风险承受能力来选择。

　　比如稳健型家庭，可以选择稳定收益的大额存单，30万元起投资;国债，要考虑流动性;或选择收益率在10%左右的固定收益类理财品种。

　　激进型家庭，由于投资资金多，抗风险能力强，可以在配置了稳定收益的投资品种的基础上，再参与一些高风险的投资，比如股市、期货、外汇、基金等，但比例最好控制在20%-30%为宜。

　　五是保险计划

　　人生往往都充满着无数未知的风险，一场大病，可能就会让家庭倾家荡产，甚至负债累累。

　　为了个人和家庭生活的安全和稳定，保险计划的制订是必须的，主要能提高家庭风险防范能力，并起到转移风险的作用。

　　对于保险该如何选择，建议家庭要选择那些纯保障或偏保障型的，具有健康医疗保障功能的保险品种，意外险等可作为辅助作用。

　　保险的购买顺序最好是先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。

　　另外，家庭1年的投保总费用最好别超过年收入的10%。

　　由于现在市面上的保险产品五花八门，陷阱也多，比如之前的存款变保单、霸王条款等，都会使得消费者遭遇损失，为此在选择保险产品时，理财师建议每个家庭在购买时，也要按需购买，不可被销售人员忽悠。

　　其次，购买保险时一定要仔细阅读保险条款，看清是否有霸王条款，理赔如何，避免不必要的纠纷。

　　家庭理财没必要“一个头，两个大”，左思右想，自寻烦恼，只需做好这些事，合理规划好，定会一身轻松，财富稳增值，家庭幸福美满!

　　同时，自我控制能力是投资理财必须要具备的素质之一，学会控制自己，不要被各种外界的诱惑左右理智。

　　在日常的生活中，人们的价值观和行为习惯都是可以培养锻炼的，财商其实也不例外。

　　那看看那些好的理财习惯，或许有启发。

　　家庭投资理财计划书就是为大家提供的关于家庭投资理财计划书的案例，请看下面：

　　您45岁，您妻子36岁，您儿子9岁，身体都非常健康。

　　您岳母61岁，每月医药费支出在150元左右。

　　您现独资创办的企业拥有固定资产50万元;拥有已生产出的产品200万元;拥有价值70万元的旺铺;目前银行贷款80万元。

　　与此同时，您每年税后收入为25万元左右。

　　您是一位风险意识很强的人，您和您的妻子分别投资了2份重大疾病终身保险，并分别购买了6000元和3000元保险金额的附加疾病住院医疗保险,还为自己购买了1份人身意外综合保险。

　　您目前正在考虑三件事：一是为9岁的儿子准备大学金;二是解决妻子的养老问题;三是购买或自建1套30万元左右的住房。

　　投资理财建议

　　⑴家庭日常生活开支。

　　您一家在我们生活的这个中等城市，属于高收入水平家庭。

　　应将生活安排得舒舒服服，以享受生活，享受生命，快乐人生。

　　在家庭支出中，服装、化妆品、装饰品的档次可高一点。

　　家里还可以请一位保姆做家务、照顾孩子、陪岳母聊聊天。

　　年安排 4万元，全家4人，年人均1万元，可以过人上人的生活了。

　　⑵家庭备用金。

　　对于一家企业来说，很多事情是难以百分之百都计划好的。

　　因此，每年安排5万元，并以10万元作为常数以备急时之需。

　　当每年补入5万元后，若备用金超出10万元的限额，超出部分可追加到证券投资基金里面去，以追求高额的风险投资回报。

　　但是作为理财，备用金留多了，会影响资金的使用效益;备用金留少了，又可能使家庭经济陷入混乱的状态。

　　采用定活两便的存款形式，主要是考虑若不用这笔钱时，可以获得定期储蓄的收益;若动用时，也可按实际存入的时间，获得同期同档定期存款利率60%的收益，远比活期存款利率的收益高。

　　与此同时，您岳母一方面要高度注意饮食和调养。

　　另一方面也要在经济上作些医疗费用方面的应急准备。

　　故此，每年安排5万元，其中，10万元以定活两便存款形式，保持一个常数，以作家庭备用。

　　⑶妻子健美消费。

　　古人云：“仕为知己者死，女为悦己者容”。

　　丈夫爱妻子，就应该创造条件让妻子青春常驻。

　　妻子爱丈夫、爱家庭、爱生活、爱生命，亦应创造条件让丈夫保持健康的体魄。

　　在现代社会，妻子战胜丈夫的重要武器有两个：温柔和美丽。

　　您妻子36岁，已进入肌肤护理和形体保护的重要时期，从现在起，您妻子每周做1次中高档次的肌肤护理，参加舍宾训练，或适当打打网球、跳跳晨舞，或到健美中心作作专业指导的形体训练。

　　长此以往，不但面容美、形体好、体质也能得到提高，同时也会有一个健康、快乐的心态。

　　每年安排5000元，按现有的健身健美消费水平来看，应是较为充裕的。

　　⑷赡养父母。

　　赡养父母是作子女的应尽义务。

　　现在您的一家生活富足，幸福快乐。

　　对于作子女的，自己富足，就决不能让养育我们的父母贫穷;自己快乐，就决不能让养育我们的父母难受。

　　从您所提供的背景资料来看，您的岳母现在与自己全家一起生活。

　　可以这么说，您的岳母生了个好女儿，好女儿又嫁了个好郎君，这是您的岳母的福份。

　　鉴于您的岳母的身体状况，每年安排医疗常备费用2000元，不足时可从家庭备用金中列支。

　　⑸健康投资。

　　继续维持夫妇俩已经投保的康宁终身保险合同效力，并分别追加3份，交费期20年。

　　这样，您的年交费5550元，您的妻子年交费3950元，夫妇俩合计年交费9500元。

　　与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险，合计年交费372元;您夫妇正步入中年，随着时间的推移，健康投资已成为现实、客观的需求。

　　随着医学技术水平的不断提高，一些重大疾病，甚至威胁到人的生命的疾病，正在被一个一个攻克。

　　据资料统计，在人的生命中，患重大疾病的机率高达72.18%。

　　但目前，除心脏及肺脏移植手术外，大部分器官移植手术患者3年后的存活率已达90%以上;45岁以下患重大疾病的成年人，手术后有75%的患者可以存活3年以上，甚至更久。

　　早期发现癌症的患者，手术后54%的人至少可以存活5年以上。

　　美国医学界对各类重大疾病的调查发现，5年后依然存活的比例，男性为61%，女性为75%。

　　医疗科技日新月异，花钱买健康和花钱买长寿，已不再是梦想。

　　但是，重大疾病的解除是要以金钱作为基本的手段才能实现的。

　　据国家统计局和国家卫生部提供的资料表明，重大疾病的平均治愈费用为8万元左右。

　　这就客观要求中年家庭必须及早动手，为自己构筑起抵御和解除大病困扰的“防火墙”。

　　与此同时，女性36岁左右，男性45岁以前，这时投资重大疾病类保险，具有交费低、获得的保障利益大的优点。

　　您夫妇各投资5份重大疾病终身保险，从保险公司承保之日至180天后，您夫妇就始终分别获得了15万元保险保障，其中，重大疾病保障各10万元。

　　这样，您夫妇20年下来，全部交纳的保险费为19.1万元，而将获得的投资回报却始终是30万元，换句话说，您对健康的投资，既有保险保障的功能，又有储蓄还本付息的功能。

　　之所以这样安排，一是重大疾病终身保险合同约定，在保单有效期内，从保单生效之日起至180天后，若被保险人初次患一种或多种重大疾病，则每1份保险，保险公司都将给付2万元重大疾病给付金，保险合同继续有效(还有1万元)，同时免交以后各期保险费。

　　这样，就能以很少的资金投入，获得很大的保障。

　　二是提高资金的使用效益。

　　您夫妇俩人每年交9550元，而不必一次在银行存上10万元、20万元。

　　您夫妇可用这些钱，去搞一些投资，以追求高的收益。

　　三是对您这样的家庭来说，每年交9550元不会形成什么经济上的压力。

　　与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险，就将因疾病住院而发生的绝大部分费用转嫁给了保险公司。

　　⑹意外保障。

　　每年购买1份国寿金卡，年支出280元;您是办企业的，所以少不了要到外面出差。

　　乘飞机、火车、轮船和汽车的频率也低不了。

　　每年花280元购买一份国寿金卡，则获得了37.9万元的意外保障，其中，乘飞机、火车、轮船的意外伤害保障30万元，其他人身意外保障7万元，意外伤害住院医疗保障9000元。

　　花很少的钱，获很大的保障，这是一位对自己负责、对家庭负责的先生少不了的支出。

　　至于您的妻子、岳母，外出的机会不是很多，就没有必要进行意外保障方面的投入了。

　　⑺子女教育投资。

　　为儿子投资国寿鸿运少儿两全保险(分红型)8份，6年期交费，年交费18592元;在家庭投资中，子女教育投资是中年家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。

　　同时，子女教育投资也是回报率最高、持续时间最长的亲情式、温馨式的投资。

　　现阶段，完成最基本的国内大学本科教育，最少要花费4万元，其中每年学杂费6000元左右，生活费4000元左右。

　　要完成完备的大学学业，最少要花费7万元左右。

　　家长若“望子成龙、望女成凤”，拟让孩子去美国、英国等发达国家留学，完成完备的高等教育学业，一般需要花费40~70万元人民币左右(学杂费等开支不少于40万元人民币。

　　生活费30万元人民币，则可让孩子通过勤工俭学途径解决)，即使到新西兰这样的国家，其花费也不会少于20万元人民币。

　　当今世界，已进入知识经济时代，资本和知本将决定一个人创造价值的能力。

　　就一般情况而言，高中(含高中)以下学历的人，在应聘就业初期，一般从事简单劳动，只有当打工仔、打工妹的份儿，月薪也一般在600元左右，仅仅能维持低生活水准。

　　大学本科毕业，在应聘初期，一般从事技术岗位和初级管理工作，年薪在2~5万元左右。

　　研究生毕业并获得硕士学位，只要不是冷背专业，在应聘初期，一般可以做个白领或蓝领，年薪在20万元左右。

　　若到发达国家留学，研究生毕业后回国，一般4年以内就可以收回全部的教育投资。

　　子女教育投资真正体现了“种瓜得瓜，种豆得豆”。

　　您已步入中年，家境较好，将来您的儿子应接受世界一流的教育。

　　因此，教育投资已是迫在眉睫的事情了。

　　在家庭投资中，每年投资18592元购买6年交费期的中国人寿鸿运少儿两全保险(分红型)。

　　到您的儿子18周岁时可领取4万元，作为儿子的大学教育金;到您的儿子22岁时，可领取4万元，作儿为子研究生教育金;到您的儿子25周岁时，可领取4万元，作为儿子的创业投资启动金。

　　应当看到，教育投资是一个漫长的过程。

　　从家庭理财的角度看，这种投资客观上要求投资具有收益的可预见性、获利性和抗风险性。

　　而鸿运少两全保险(分红型)，通过保单预定利率的设定，锁定了投资产出的最后底线。

　　这条产出的底线锁定，使投资的收益具有了可预见性。

　　此外，保单的分红功能使投资者与保险公司共享经营的成果，保险公司的盈余部分，将以不低于70%的比例，通过红利的形式分配给投资者。

　　这样，在通货紧缩时期，投资者通过专家理财，将可能获得高于同期同档银行利率、国债利率的收益，甚至高于社会投资市场平均利润的收益;在通货膨胀时期，社会投资的名义收益通常居高不下，这时公司通过对资本的运作和加强管理，投资者有可能获得高于通胀的名义收益。

　　这时，即使保险公司将资金全部投入银行储蓄和国债，通过分红，投资者也可能得到较多的名义收益。

　　这些都将抵消通货膨胀带来的负面影响，帮助子女完成学业;在社会经济发展正常期，保险公司通过对资金的运作，可以使投资者获得较高的收益。

　　据中国人寿保险公司提供的资料，到您的儿子25岁那年，您还可能获得红利18096元或27144元或36192元(依次为假定低等红利、假定中等红利和假定高等红利。

　　并且这种红利演示是纯粹描述性的，不是对红利的预期，红利的分配应依据公司对分红险种的经营情况确定)。

　　同时，子女教育投资采取积累式、渐进式的方式进行，一方面，可确保子女教育投资计划地执行;另一方面，可将更多的资金投资于高回报、高风险的风险投资市场，以获取高额的投资收益。

　　与此同时，每年投入10万元，其中5万元投资黄金或投资由中国人民银行一年一度发行的熊猫投资金币：5万元兑换成美元，以定期存款形式存入银行。

　　上述投资至儿子25周岁时止。

　　这种由美元与黄金构成的风险对冲，不管全球经济发生什么样的变化，它现实的购买力即货币价值都将呈较为稳定的状态，以抵御通货膨胀的影响。

　　到您的儿子18周岁进入大学教育阶段时，资金的积累将达到80万元(按不变价计算，以下同);22周岁进入研究生学业阶段时，资金的积累将达到120万元;25周岁步入社会时，资金的积累将达到150万元。

　　在这一阶段，其资金的使用，可视家庭收入状况，或用于儿子到国外留学，或用于儿子投资创业。

　　⑻妻子养老投资。

　　为妻子投资国寿鸿寿年金保险(分红型)10万元的基本保额，20年交费期，年交费8200元;您的妻子今年36岁，这时投资养老保险，交费低，收益高，保障大。

　　您的妻子投保10万元基本保额的国寿鸿寿年金保险(分红型)，约定60周岁开始领取，那么，她获得了以下保险利益：①从60周岁开始至79周岁止，每年可领取养老金5000元，月均417元，这在中等城市，可以满足生活的基本需求;②被保险人身故，其受益人可领20万元的身故金，本合同终止;③被保险人生存至年满80周岁，可领取20万元的满期保险金，本合同终止。

　　而这笔钱，可作以后的养老支出。

　　与此同时，若昌先生您约定妻子70周岁时领取红利，作为投保人的您，有可能获得红利62760元或104600元或146440元(依次为假定低等红利、假定中等红利、假定高等红利。

　　并且这种红利是纯粹描述性的，不是对红利的预期，红利的分配应依据公司对分红险种的经营情况确定)。

　　⑼住房投资。

　　将第1年家庭收入中的10万元投资于2年期整存整取银行储蓄。

　　将第2年家庭收入中的10万元投资于定活两便银行储蓄。

　　若在此期间未动用家庭备用金，既可将家庭备用金10万元，加上第1年的银行存款，合计30万元用于购买或自建住房;鉴于您一家将于近期购置住房，因此，每年收入中的10万元只能选择2年期整存整取和定活两便储蓄方式，以确保购房计划的顺利执行。

　　⑽证券投资。

　　每年安排1.6万元，投资于开放式证券投资基金;证券投资是一项高风险、高回报的投资工具。

　　参与资本市场的运作，以钱赚钱，是现代家庭获取高额利润的有效途径。

　　鉴于您对股票的运作未作深入研究，故不宜采取直接购买股票的方式进入资本市场，而采取申购开放式证券投资基金的方式进入资本市场，一方面可以获得较高的投资回报;另一方面，又可避免投资失败的风险。

　　⑾黄金投资。

　　在完成住房投资后，将每年家庭收入中的5万元，投资于黄金;

　　⑿外汇投资。

　　在完成住房投资后，将每年家庭收入中的5万元，投资于美元。

　　投资理财建议的设计思路

　　您的家庭投资理财计划，已将工厂的各项开支打入工厂的成本之中。

　　这其中包括招待费等开支。

　　这是因为，招待费等开支进入工厂成本，既可在增值税方面合理节税，又可以在个人收入调节税方面合理节税。

　　因此，全部投资理财计划按家庭年收入25万元进行设计。

　　从您提供的背景资料看，您创办的企业属于个人独资企业。

　　独资企业法规定，独资企业应对企业的全部债权债务负无限责任。

　　您若按照公司法的规定，将企业改制为有限责任公司，则您只需按出资额为限，承担有限责任，公司也只需按公司的全部资产为限，承担有限责任。

　　这样的话，即使您创办的公司出现债务风险，也不会危及您个人和家庭的其他资产，以规避法律方面的风险。

　　从您的情况看，您完全具备公司法规定的设立有限责任公司的条件。

　　其次，我们还建议您每年花几千元聘请一位既懂财务管理，又懂有关法律的专业人士，作为您公司的顾问，定期为您公司作些参谋，以确保公司既守法经营，又能合理地节税，还能规避一些法律和政策方面的风险。