一章:1.风险3个构成要素:风险因素、风险事故、损失
2.风险的特征:1)、风险的客观性2)、风险的普遍性3)、风险的不确定性4)风险的可测定性5)风险的发展性6)风险的社会性
3.风险成本是指由于风险的存在和风险事故的发生后人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少。 风险成本分为三类:1)、风险损失的实际成本2)、无形成本3)预防或控制风险损失的成本。
4.风险种类:1)、依性质分纯粹风险和投机风险 2)依产生的原因分自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险3)依损失范围分基本风险和特定风险4)依风险对象分财产风险、人身风险、责任风险和信用风险5)依产生环境分静态风险和动态风险 6)依损失多少分巨额风险和巨灾风险
5.风险管理的程序:1)风险识别 2)风险估测 3)风险评价 4)选择风险管理技术—有控制法和财务法5)风险管理效果评价
6.汽车保险要素:前提要素、基础要素、功能要素
1)危险存在是保险成立的前提2)众人协力是保险成立的基础3)损失赔付是保险成立的功能。 (保险的直接功能是经济补偿)
7.车保险特征:1).业务量大,投保率高2差异性3)出险频率高
8.车保险的种类 1)基本险a第三者责任险b车辆损失险 2)附加险a全车盗抢险b车上责任险c无过失责任险d车载货物掉落责任险e玻璃单独破碎险f车辆停驶损失险g自然损失险h新增设备损失险i不计免赔特约险
二章:汽车保险原则1.保险的利益原则
2.最大诚信原则——需履行的义务:1)告知义务2说明义务3)保证义务4)弃权和禁止抗辩(对保险人的要求)
最大诚信原则作用1)对保险市场诚信危机进行法律调整的重要手段2)贯穿交易整过程,保险各主体都受其制约3)正确使用诚信原则,是在保险纠纷案中判定各方权利义务的重要基础
3.损失补偿原则
4.近因原则:是指损失结果必须与风险事故的发生具有直接因果关系,在保险责任范围内,给付赔偿,若事故属除外责任或未定风险,不付责任。
5.代位原则 6.分摊原则——三种分摊法:1)比例责任制2)限额责任制3)顺序责任制
三章:汽车保险和同:保险人与投保人和被保险人就设立、变更、解除民事关系的协议。
1.保险合同的特征:1)一般特征a保险合同是有名合同b是有偿合同c射幸合同d是最大诚信合同e是对人的合同f是双务合同g非要式合同h是符和合同 2)有别于一般合同的特征 a汽车保险合同的可保利益较大b属于不定值保险合同c适用代位原则
2.保险合同的形式a投保单b暂保单c保险单d保险凭证e批单f书面协议
3.合同订立与生效;订立:指保险人与投保人在平等自愿基础上就汽车保险合同的主要条款经过协商最终达成协议的法律行为。生效:机动车辆保险合同采用书面形式,自双方当事人签字或盖章合同成立。关于保险合同的符生效期,我国保险公司普遍推行零时起保制,即合同成立日次日零时。
4.合同变更、解除、终止1)变更:指保险合同没有履行或没有完全履行之前,当事人根据情况变化,按法律规定条件程序,对原保险合同的某些条款进行修改和补充。2)解除:合同成立之后,当法定或约定的事由发生时,一方当事人可以行使解除权,使保险合同效力提前消灭的一种法律行为。——两种形式:法定解除和协议解除
题:何种情况下保险人可以解除合同,产生何种后果?
答:1)签订合同没有就保险合同解除做出约定的,随时享有解除保险合同的权利和自由。2实践中,没有附加机动车失窃险的,在合同有效期内车辆失窃后投保人就会解除保险合同3)车辆受损,肇事者以现金赔偿,此时车辆价值明显下降,投保人可解除合同。
5.合同的终止1)自然终止2)因解除而终止3)因义务履行而终止
四章.汽车保险费率
1.车保险费率确定方法1)观察法2)分类法3)增减法
2.保险险种的选择:常有四种方案(优缺点)
1)全面型:适合新车新手及需全面保障的车主。优点:各个方面都照顾到,车辆万一出事就有相对应的保险赔付;缺点:由于投保太多,费用较贵。
2)常规型:适合有一定驾龄的车主。优点:即考虑到周全同时费用相对较低。缺点:车主还需自己承担部分风险。
3)经济型:适合技术娴熟的车主。优点:经济实惠大的事故依然可以有赔付。缺点:由于投保项目太少,车主需承担大部分的风险。4)风险型——只购交强险。缺点:车损或被盗自己承担。太过冒险,不建议选择。
五章:交通事故责任强制保险
1.含义:是指根据国家颁布的有关法律法规,凡是在规定范围内的单位或个人,不管愿意与否都必须参加的保险——强制保险
交强险:指由保险公司对被保险的机动车发生交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险
2.交强险特征:a强制性b对第三者的利益具有基本保障性c具有不可选择性d建立社会保险基金,由政府专门管理和适用e以无过失责任为基础f具有公益性
3.国外强制保险
1)美国——绝对强制保险和相对强制保险。采取无过失汽车保险制度,是事故下降。
2)德国——采取绝对强制保险的立法模式,没有购买第三者责任险的车辆不得上道行驶。
3)日本——保险公司需静政府批准,才能经营强制保险业务。强制保险承保范围较窄。
4)英国——a保障范围广b实行过错责任的赔偿原则c受害人享有对保险公司的直接请求权d保障程度高
4.我国交通事故责任强制保险的特点:
1)鲜明的强制性a未投保交强险的不得上路b经营交强险的保险公司必须承保
2)体现“奖优罚劣”的原则
3)坚持社会效益的原则
4)突出以人为本,保障及时理赔
5)明确保障对象
6)实行无过错责任原则
7)实行救助基金制度
题:交强险与三者险的关系?交强险的意义?
答:1)相同点:两者的保障内容都是保险车辆发生交通事故给第三者无辜受害者所带来的人身伤亡和财产损失2)区别:a交强险实行强制性投保和承保b赔偿原则不同c保障范围不同d责任限额不同e保险费率不同f运营管理机制不同
意义:1)交强险是一向全新的保险制度2)促进了保险业的发展3)实施交强险制度是促进财产保险业的诚信规范经营的有利契机
六章:保险条款与说明
1.何谓汽车损失保险?承保车辆因发生保险责任事故所导致的损毁。灭失,它属于财产保险中的运输保险范畴。我国车辆损失险包括下述内容:1)保险标的2)保险责任3)责任免除
4)保险金额5)赔偿限额、赔偿处理和保险期限6)其他规定
2何谓第三者责任险?其主要内容?
答:是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁,依法应当由被保险人承担的经济责任,保险公司负责赔偿的一种险种。内容:1)机动车第三者责任保险的保险责任2)机动车第三者责任险的责任免除
3)机动车第三者责任险的责任限额4)保险期限规定5)保险人及被保险人的义务界定6)赔偿处理方法
3.20xx版商业车险的主要内容与变化?
答:分A/B/C三款主险产品由中国人保,平安保险和太平洋保险三家公司联合制定的。变化:一是进一步扩大了覆盖范围;二是对费率调节系数进行了简化和规范;三是完善了条款约定。
七章:投保与承保实务
1.投保单的性质:投保单是投保人向保险人要约的意思表达的书面文件,也是投保人要求投保的书面凭证;在保险合同履行时,投保人在投保单上填写的内容是投保人是否履行告知义务,保证义务,遵守最大诚信原则的重要凭证。对于投保单,保险人未签字,,合同不成立,保险单不具有法律效率。
2.填写投保单的基本要求
1)告知2)车辆检验a车辆行使证检验b车辆检验
3)投保单的填写内容
1)投保人的基本情况2)被保险人的基本情况3)驾驶员的基本情况4)保险汽车的基本情况5)保险险种和保险期限6)投保人签章
3.选择保险的原则
1)国内投保的原则2)信誉第一、服务便捷的原则3)性价比最佳的原则
4.对汽车投保方式的选择1)上门投保2)到保险公司投保3)电话投保4)网上投保5)通过中介投保6)新增渠道(银行、邮政网点)
4.核保的原则:采用两级核保制,现有展业人员、保险经纪人、代理人进行初步核保,后由核保人员复核。
5.核保实务包括审核保险单、查验车辆、核定保险费率、计算保险费、核保等必要程序。 6核保目的:保证保险公司业务质量,避免出险赔付率上升的风险。
7.核保意义:1)防止逆选择,排除经营的道德风险2)保证业务质量,使经营稳定3)实现经营目标,确保持续发展4)为顾客提供高质量服务5)扩大市场规模,与国际接轨。
八章.
1.现场查勘程序1)尽快赶赴出险现场2)现场查勘3)调查证人4)现场复核
2.典型交通事故的现场查勘重点:1)车辆之间的交通事故2)车辆与人的交通事故3)车辆与自行车的交通事故4)车辆自身的交通事故(详见书174)
3.现场查勘的方法:1)沿车辆行使的路线查勘法2)由内向外查勘法3)由外向内查勘法4)分片分段查勘法
4保险理赔处理程序1)受理案件a接受报案b单证查核c立案2)安排查勘与定损3)现场查勘与定损4)核定赔偿5)赔付结案
5.保险理赔意义与原则:1)被保险人所享受的保险利益得到实现2)使人民生活安定,社会再是生产过程得到保障3)汽车保险承保的质量得到检验4)汽车保险的经济效益的到充分反映
原则:满意性、迅速性、准确性、公平性
九章:案例分析
第二篇:保险理赔
1、 肇事司机(被保险人)需在24小时内向保险公司报案,并认真填写《机动车辆保险出险/索赔通知书》并签章。
2、及时告知保险公司损坏车辆所在地点,以便对车辆查勘定损。
3、根据《道路交通事故处理办法》的规定处理事故时,对财物损失的赔偿需取得相应的票据、凭证。
4、车辆修复及事故处理结案后,办理保险索赔所需资料:
⑴机动车辆保险单及批单正本原件、复印件;⑵机动车辆保险出险/索赔通知书;⑶行驶证及驾驶证复印件;⑷赔款收据。
根据不同的事故性质还需要以下资料:
a、火灾事故:⑸公安消防部门的火灾原因证明;b、自然灾害:⑹气象部门证明或灾害报道剪报;c、交通事故:由交警处理需⑺道路交通事故责任认定书及交通事故损害赔偿调解书;由法院处理需⑻道路交通事故损害赔偿调解终结书;⑼民事判决书或民事调解书;d、财产损失需⑽车辆修理、施救费#5@p;⑾车辆损失相片;⑿财物损失清单;⒀财物损失修理、施救费#5@p;⒁财物损失相片。
前言:相信还有许多车主对汽车保险了解不深,只有出了事故才会和汽车保险打交道,而作为外行的车主们根本不能摸清楚汽车保险的水究竟有多深,该如何处理才能成为最大程度的受益人呢?别着急,已经有许多身经百战、经验丰富的车主们为我们总结了他们的心得,我们只要阅读收藏以备不时之需就可以了,况且这是一份普通车主们就能读懂的汽车保险条文,保证能让你更深入地了解汽车保险和理赔,“榨干”保险公司的最后一滴血!谁说不是呢?买保险就图的省钱和省心!
保险条款精解(一)车损险 VS 第三者责任险
咱们先说说最主要的车损险和三责险。车损险和三责险是车辆保险的基本险,主要赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失!
您大概觉得即使是自然灾害造成的车辆损失,保险公司也照赔不误!这话对了一半,大部分的自然灾害造成的损失都赔,惟独一样除外——地震!
案例1:如果您的车有幸在地震中被建筑物砸到的话,哈哈……
应对方法:不要在地震一结束就急于申请赔偿,等地震过后几天再申请赔偿。
出险陈述:大概由于地震造成墙体松动,终于在某一天倒下了,砸坏了您的爱车,切记:千万不要提及地震时出险。
案例2:如果您的爱车在一次急刹车中,车里的东西飞到了风挡上造成玻璃破裂,您该怎么说呢?
假如您老老实实的对保险公司说:“我的纸巾盒飞起来打中了玻璃……”(哗!内功够高啊,呵呵,本人只
是以纸巾盒举个例子开个玩笑。)”那么你惨了!那个理赔员会指着自己的嘴对您说:“请看我的口型——NO!”
应对方法:小小的改变一下事实……
出险陈述:我的一个练过铁头功的朋友在刹车时撞碎了风挡,OK!记住:受车内“物品”的撞击所受损失,保险公司不赔的!但是人撞坏的就另当别论。
案例3:如果您的车在拖车时与别的车发生了碰撞,怎么办?
应对方法:忽略一些事实存在的东西……
出险陈述:别提你在拖带车辆或者被别人拖带,否则不管你有没有事故责任,保险公司一律不赔。 案例4:如果你在事故时,打破了自己的玻璃又没有上玻璃险时,你会向保险公司索赔吗?
没上玻璃险找人家索赔能行吗?行,绝对行!玻璃险的全称是:玻璃单独破碎险,是指停车和使用时造成的玻璃损坏,而事故造成的玻璃损坏应由车损险来负责赔付。
如果您没上玻璃险,当您早上起来发现自己的汽车玻璃不知道被哪个混蛋打破了,怎么办呢??呵呵,老招法:开车时急刹车造成的,又是脑袋惹的祸!(记得找一个身高差不多的朋友来当挡箭牌啊),如果是侧面的玻璃破了,就说侧滑时脑袋撞的好了,呵呵!
案例5:如果您的车在撞车时,打破了一个小灯,您该怎么办呢?
找保险公司,他绝对不敢不赔您,那么您以为是赚到了吗?不是的,实际上您大概要赔了,亏本了。 没听明白?告诉您,每辆车的全险大概在2500-5000之间(更高档的车会更贵),如果您在一年的保险期内没有索赔,那么您将在下一年投保时获得10%的无赔款优待,这笔帐您自己算算,如果索赔数额太小,哎,就这样算了吧,不如10%的折扣来的实在。
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保险条款精解(二) 丢车——如何将损失降到最低点?
车辆在停放和使用的过程中难免会让人有烦心的事,其中,丢车是最倒霉的事了,不过,如果你按照我说的去做,您的损失会降到最低点。
记得啊,一旦丢车,要做的第一件事情是什么?报警?错!车已经丢了,哪那么容易立刻找到啊,您也未免太高估中国警察的能力了,还是想想怎么减少损失吧!
减少损失?哪那么容易啊,车都丢了,怎么减啊?别忘了,有我呢!!!!
首先记得先看看自己的保险单里有没有上车辆盗抢险。什么,没有?那你认倒霉吧,找我也没用了,再买一辆吧!
如果你上了盗抢险,首先,我要恭喜你,你的损失可以降到最低了,不过,也要小心啊!这时你要做的是
闭紧你的嘴,踏踏实实的看完我的帖子,否则你一定会后悔的!