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银行合规建设措施初见提升
20xx年是XX省银行业金融机构“合规建设提升年”，为推进合规文化建设，提高合规经营意识和风险管理水平，确保各项业务的持续健康发展，XX联社根据省联社和银监部门的部署，从今年伊始，将合规文化建设列为本年度一项重要工作提到议事日程。
作为一个企业的合规文化建设，必须要有一套合格的规章制度和高效的规章制度执行力度。我联社以市场竞争需要和提高市场竞争力的高度出发，认真制定方案、精心组织、统筹安排、分步实施，有序的开展以“诚实守德、积极进取、科学管理、依法经营、内控至上、安全第一、不断创新、稳健发展”为指导思想的合规文化建设活动，以企业文化建设为主线，明确“一个目标”，树立“两种理念”，做好“三个结合”，即通过开展活动，明确形成主动合规作风、健全风险管理体系和构筑案件治理长效机制的目标；树立“合规人人有责”和“合规创造价值”的理念；在活动实施过程中，将合规文化教育活动与经营管理目标相结合、与道德风险防范相结合、与案件专项治理工作相结合。通过有序开展合规文化建设活动，促进了业务的稳健发展，提高了支农服务水平，增强了风险防控能力，取得了初步成效。本文就近期开展的合规文化建设中的一些切身心得体会，谈几点粗浅的个人见解。
一、通过开展形式多样的合规文化学习教育活动，增强了合规意识，营造了合规氛围。根据制定的实施方案，县联社积极组织合规文化建
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设的学习动员，召开专题会议，利用宣传栏、简报、横幅、标语等有效载体宣传合规理念，普及合规知识，分期分批举办常规性的业务知识与内控管理培训班，采取“请进来，走出去”形式开展法制与警示教育，开展“构建合规文化，我该怎么做”大讨论、“合规从我做起”主题征文和合规知识竞赛活动，从而使合规意识深深根植于广大员工心中，使得整个团队形成强烈的合规经营意识和合规管理理念，在全社上下形成“以遵章守纪为荣，以违纪违规为耻”的浓烈合规工作氛围。
二、积极参与，合规文化知识竞赛取得佳绩。该联社积极组织员工参与市办事处举办的各项企业文化活动，今年8月份，在省联社龙岩办事处举行的“我为农信树形象、农信因我而增辉”龙岩赛区的演讲比赛中，该联社选派的李燕同志获得第二名，还被评为优秀选手，代表龙岩赛区参加全省农信社演讲决赛；熊利才同志也在市农信社举办的会计知识竞赛中，脱颖而出，勇摘银牌，9月份被选拔为龙岩赛区选手参加省级比赛，荣获全省农信社会计知识决赛一等奖，为XX联社的合规文化建设成果上增添了厚重的一笔；其他几位选派的参赛队员在市级举办的合规知识竞赛中也同样表现优异。
三、通过整章建制，进一步促进了内控管理机制建设。一是把加强制度建设作为合规文化建设的重要内容，向全体员工发出“内控制度合规文化建设建议表”，适时制定、修订和落实科学的经营管理制度，使内控制度渗透到各领域、各环节、各部门、各岗位，尽可能覆盖所有业务风险点，县联社还将各项规章制度收集整理汇编成册，发至员
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工人手一册，促使广大员工自觉用制度激励、规范、约束自身行为；二是在年初就逐级签订《综合治理和防范案件责任状》、《禁赌保证书》、《安全保卫责任书》，制定了严格的奖罚措施，使每位员工清楚该做什么，不该做什么，该怎么去做；三是将内控安全责任制落实情况纳入年度考核，与年度目标管理相结合，与干部提拔任用和职工的物质利益挂钩。
四、积极推行文明规范服务，员工服务水平有了明显提升，合规文化建设得到有力推动。一是抓好思想作风建设，提高员工服务素质；二是改善服务设施，优化服务环境；三是规范服务言行，塑造良好形象；四是开展文明规范服务评比月活动，通过加强监督检查，落实奖罚机制措施，规范员工经营、服务行为，使文明规范服务工作制度化、规范化和经常化，支农服务水平得以明显提高，农信社在当地树立了良好的企业形象。
五、通过强化检查监督力度，提高规章制度的执行力，违规违章现象明显减少。为强化制度执行力，提高风险防控能力，该联社以合规文化建设为契机，着力加强检查监督工作：一是在人员相对紧缺的情况下，今年增配稽核人员1名，设立合规岗位，充实稽核队伍，拨付专项资金；二是加大检查频率，改进检查方法，提高检查工作有效性，8月下旬至9月中旬，联社积极抽调业务骨干，成立三个督查组，结合“三项检查”对基层21个营业网点开展全方位的合规检查，针对弱点，突出重点，在搞好序时稽核、经济责任审计等常规检查的同时，认真开展借冒假名贷款专项整治、内控安全制度执行、新增不良贷款、
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过渡性资金及财务费用管理等专项检查，督促员工遵纪守法，合规操作；三是不断健全内控委员会机制，有效发挥内控委员会的监管功能，长期以来一直坚持实行内控例会制度，及时研究解决内控管理上的存在问题及隐患；四是严肃执纪，切实加大处罚力度，并对违规违纪问题的查处情况实行按季通报。通过强化查处执行力，有效纠正了“制度写在纸上，贴在墙上，挂在嘴上，就是没有落实在行动上”的不良现象，各类违规操作现象明显减少。
xxx社合规文化建设是一项系统性工程，关系到农信社发展的兴衰与成败，任重道远，各级管理者应高度重视，全体信合员工群策群力，自觉地融入到农信社的合规文化建设中去，共同创建一个合规、和谐的金融生态环境。
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第二篇：银行合规建设
农村信用社如何走好合规建设之路？
2010-09-26 15:50:00 作者：于志泳 来源：大众网
现阶段，合规建设成为各银行的重要话题，各种理论层出不穷，农村信用社作为扎根农村，服务“三农”的农村金融主力军，应结合自身实际，摸索有效途径，推进合规建设。
合规建设，是银行内部一项核心的风险管理活动，即，确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。在银行业积极倡导和开展合规建设，对银行业依法合规经营，防范金融风险具有非常重要的现实意义。
现阶段，合规建设成为各银行的重要话题，各种理论层出不穷，农村信用社作为扎根农村，服务“三农”的农村金融主力军，应结合自身实际，摸索有效途径，推进合规建设。 明确管理职责，树立正确的合规理念。各级领导、员工要高度重视，加强学习教育，通过合规讨论、培训、宣传等多种形式，使合规理念深入到农村信用社每位员工的心里。不论是高层管理者，还是基层业务员都要牢固树立合规意识；树立合规从高层做起，全员主动合规，合规创造价值的理念；牢固树立合规风险管理就是经营效益的理念。
完善合规组织，按业务条线梳理业务操作。合规部门职责明确、管理有序对推动合规建设是必要的。合规部门应配备的专职人员，既有一定的技术专长，又要熟悉农村信用社经营管理的各方面业务。合规部门应不定期地对各级管理层和广大员工进行合规政策，理念、知识、技能等的培训，同时，合规部门应加强与其他职能部门的工作联系，密切与相关业务部门和其他管理部门之间的职责配合和工作协商，建立完善的信息沟通体系。按照业务条线评价业务操作，不能一概而论。
合规建设应做到四个结合。一是合规建设要与日常业务操作相结合。每位员工不论你的岗位是储蓄、信贷、会计或是管理，都要把合规操作作为自身业务的基本要求，严格执行各项操作规程，在提高服务质量和效率的同时必须保证操作的合规性，以此来降低操作风险，确保日常业务安全，合规运行；二是合规建设要与业务经营相结合。目前有的信用社只注重业务经营成果，却忽视了合规建设的重要性，特别是领导干部，没有意识到合规建设对业务发展的促进和保障作用，经营管理相对粗放，依法合规经营意识较为淡薄。因此，各级农村信用社在抓业务经营管理的同时，应当把合规建设摆在一个更加突出的位置，建立健全各项合规制度，编写各种手册，正确处理业务发展与合规风险管理的关系，将合规风险管理贯穿到业务发展、经营管理的全过程。从农村信用社健康、协调、发展的高度出发，从确保各项业务持续稳健增长的大局出发，进一步转变经营理念，切实将合法守规作为稳健经营的最低标准，作为增加效益的可靠途径；三是合规建设要与案件专项治理相结合。合规风险是银行机构面临的主要经营风险之一，从历年来发生的金融案件来看，绝大多数是由于违规操作造成的，因此案件专项治理工作应把合规风险管理作为工作的重点来抓；四是合规建设要与绩效考核相结合。在进行绩效考核时，往往只注重各项经营指标的完成情况，未把合规建设，合
规风险控制纳入绩效考核的范围，这样容易导致单纯地为了达到考核指标，而采取违规的手段，发生违规行为。因此，绩效考核应当与合规建设相结合，体现合规、内控优先的原则，并将其作为一项重要指标纳入绩效考核的范畴。
加强合规建设 打造价值领先银行
杭州市商业银行行长 吴太普
国际银行业的发展经验表明，合规建设是银行业稳健经营持续发展的保障。我国自独立的银行监管部门中国银监会成立以来,强化了“管风险”和“管内控”的监管理念,加大了对银行内控机制建设的引导和监督评价,20xx年10月发布了《商业银行合规风险管理指引》，明确“合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营”。银监会主席刘明康多次强调指出, 合规是银行业稳健运行的一个基本内在要求和基础，银行业金融机构要深刻理解合规风险管理与合规文化建设的科学内涵,运用科学发展观与时俱进地抓好合规风险管理机制建设。
浙江省是全国经济最为活跃的地区之一，同时也是国内银行业运行最为安全的地区之一，地区银行业资产质量优良，不良贷款率、不良资产率均在全国处于最低水平，这一成绩的得来离不开浙江银监局的正确指导与监管。今年，浙江银监局从防范和控制经营风险的长效机制建设出发，在辖区开展合规建设与风险管理年活动，健全合规风险管理机制，提高银行依法合规经营水平，这对银行业自身建设与发展都不无裨益。杭州市商业银行（以下简称杭商行）作为一家从城市信用社发展起来的地方性股份制商业银行，在合规经营与风险管理方面有着深刻的教训和体会。杭商行10多年的发展过程也正是一个建章立制、完善公司治理、强化内部控制、规范经营的过程。正在开展的合规建设也是促进杭商行稳健经营、建设公众透明银行和价值领先银行的重要手段和保障。
一、合规建设必须坚持两手抓
合规建设是杭商行面临的一项新课题。合规建设可以分为两个层面，一是制度层面，即根据合规管理的基本准则与已有的实践经验，建立健全合规管理的制度与办法，规范合规管理流程与机制，从制度上保证合规管理“有章可循”；二是文化层面，即要通过制度建设，培育合规文化，让每位管理者、每位员工从思想上深刻认识和理解合规管理对银行发展、对自身发展的重要意义，从而在实际管理与工作中自觉遵守法律法规和监管规则，最终使合规文化成为员工行为的硬约束。
近年来，杭商行根据壮大中小企业和零售业务的发展战略，实施了营销组织体制专业化、扁平化的改革。同时，完善全面风险管理机制，建立起包括董事会、高级管理层和经营主体在内的矩阵式风险管理体制，由董事会负责制定全行的风险管理政策，高级管理层负责风险政策的细化与实施，各级经营主体负责风险制度与办法的执行；设立了首席风险官、首席信贷官制度；设置了独立的风险管理部门，完善了风险管理的基本制度；在此基础上，加强全面风险管理的学习与教育，让风险管理理念渗透到每一位员工。总体上看，杭商行全面风险管理建设已经取得初步成效。杭商行认识到，正如全面风险管理建设一样，合规建设也是一个硬币的两面，必须从制度和文化理念两个方面着手，按照今年合规建设与风险管理年活动的具体要求，才能够将合规建设落到实处，取得实
效。
二、加强制度建设是做好合规建设工作的前提和基础
合规，简而言之就是遵从法律法规、监管规定、银行制度和道德规范。因此，立“规”是合规建设的前提和基础。十年发展中，杭商行根据监管部门的要求和自身业务发展需要，已经在风险管理与内部控制方面建章立制，出台并执行了一系列的“规范”，这是杭商行得以有效和正常运转、实现经营管理目标的重要保障。但是，随着杭商行规模的不断扩大、业务种类的增加特别是金融创新的快速发展对银行业制度建设和风险管理提出了更加严峻的挑战。杭商行必须根据银行自身发展的要求，进一步完善制度建设，尤其是加强内部控制制度建设，才能保证合规经营。同时，作为一家一级法人银行，杭商行也面临着业务创新以及由此带来的制度创新压力。譬如，杭商行在衍生品交易、理财与财富管理、财务顾问与融资咨询、信用卡与电子银行业务等领域均处于探索与起步阶段，这些业务的开展都必须以制度建设为前提。只有在加强制度建设、建立内部控制机制的基础，才有“规”可依，才能“合规”管理、“合规”经营。
今年，杭商行已经确定在全行开展“强化管理、从严治行”的专项活动，并把监管部门布置的案件专项整治、商业贿赂治理等紧密结合起来，以防范业务风险、加强内部控制和业务流程改造为指引，重点抓好“制度梳理与修订”工作。杭商行已经成立了专门的制度梳理与修订领导小组和工作小组，汇集业务管理骨干、风险与内审专家以及法律人士，对现有管理制度进行逐个审查，提出修订建议，并在充分论证的基础上进行修改和完善，为合规管理提供可靠的制度保障。
同时，合规管理本身也是商业银行一项核心的风险管理活动。因此，杭商行将从组织架构与工作机制两方面推进合规管理，设置独立的合规管理部门，在董事会已经制定的合规政策基础上，建立起经营层面的合规风险管理制度、组织架构和工作机制，明晰合规管理与风险管理部门、内部审计部门的工作侧重点与协调机制；建立起与业务部门的协作机制，使业务部门支持合规部门实施合规风险监测与评估，合规部门促进业务部门防控合规风险，建立起合规部门与其他部门高效、规范的沟通与合作机制。
三、培育良好的合规文化是合规建设的重中之重
对于银行经营管理而言，制度建设只是基础，制度执行至关重要。很多事例表明，往往并不是制度不完善而是制度不执行才导致了案件发生。这说明，立“规”之后的“合”规更重要。“合”规就是要全体人员有意愿遵守规范，这种“意愿”很大程度上不是依靠制度建立的，而是需要形成一种机制，形成一种价值取向，即合规文化。合规文化属于企业文化的范畴。巴塞尔银行监管委员会提出的合规原则中就明确指出，“合规应从高层做起，应成为银行文化的一部分”、“当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则，并由董事会和高级管理层作出表率时，合规才最为有效”；银监会刘明康主席也强调，“要倡导和培育良好的合规文化”。合规文化与信贷文化、风险文化一样，本质上是“贯彻银行的职业道德规范和企业价值准则，明确员工的行为准则”，确保为银行创造价值而不是损害银行利益。
杭商行一直以来重视企业文化建设，倡导树立“诚信、创新、效率、尊重、责任”的企业核心价值观，加强以“严格管理、诚信为本、追求效率、勇于创新、敢于负责、
注重团队、爱行敬业”为基本内容的企业文化建设，为杭商行实施“三步走”发展战略、建设覆盖长三角经济圈的区域性商业银行和打造中国价值领先银行提供文化保障。今年，根据“强化管理、从严治行”的整体部署以及合规建设的要求，杭商行将在建设企业文化特别是合规文化方面突出员工行为规范要求，包括明确鼓励和禁止的行为；在完善规章制度的基础上，加强制度执行力度；推行覆盖所有岗位的问责制，包括制定明确的岗位责任制，实施差异化的薪酬制度，开展竞职竞岗，执行严格的问责办法；根据合规机制建设的要求完善绩效考核机制，并将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，培育正确的绩效文化与尽责文化；加强合规意识教育，让每位员工理解合规经营、合规管理、合规操作的重要性，让每个员工都了解、熟悉、掌握法律、法规、监管规定和制度规定，并成为道德约束的行为规范，成为员工的自觉行为；提倡从点滴做起，从小处着手，辩证分析合规经营与银行的成本和风险控制、资本回报等经营的核心要素正相关的关系，确立违规加大风险成本、合规就是创造价值的理念；形成全员遵守制度和规范、恪守职业操守的良好合规氛围，为杭商行稳健经营、价值提升提供有力保障。
海兴信用联社促进社合规文化建设
近年来，海兴县信用合作联社坚持以人为本来构建和谐企业，用人性化的管理激发员工对企业的忠诚，提高员工自觉树立忠诚企业的思想，推动了企业和谐目标的顺利实现。
该联社在实践中充分认识到：合规应该成为信用社企业文化的一部分。信用社作为高风险行业，只有在控制好风险的基础上才能谈发展。人是金融行业经营管理的第一要素，人性的好坏，对金融业控制风险具有很大的影响，营建合规文化需要以人为本，人性管理合规化，同样能降低风险，对促进信用社合规文化的建设具有重要的意义。
在实际工作中，他们把稳健经营的思想根植到员工之中，使“合法合规经营、严格按制度办事”成为全社员工的共识并落实到日常业务操作中去，构建有自己特色的企业风险文化。一是领导班子率先垂范，严格按照规章制度办事，做员工的楷模，带动和影响全行员工。二是不断地向员工灌输稳健经营、合规操作的思想，利用各种机会，如员工大会、部门会、座谈会等等，使员工树立合规经营、规范操作的意识。再就是经常性地开展法制教育和法律、法规、行规的学习活动，把学习与考核、评价相结合，强化提高合规教育学习效果。三是在激励机制上有所创新，加强人性的培育，培养良好的职业道德和行为操守，真正做到合法、合规。
在该社员工中，夫妻双双都在不同的乡镇基层信用社上班的占有一定比例。特别是步入中年的夫妻员工，他们上有老，下有小，因为在乡镇工作，有时就很难顾及到家庭。联社领导对此十分重视，经过研究根据他们的不同实际困难，先后分别将他们中的其中一人调回城区和离城区较近的信用社上班，以使他们在工作之余，能够尽到当父母、子女的一份责任。 面对当今金融市场激烈竞争的严峻形势，不少员工的工作压力也越来越大，有的员工不能适应快节奏、高强度的工作环境，有时难免有抱怨情绪产生。对此，联社积极帮助员工正确处理工作与生活的关系，在刚性的制度下体现人性化的理念，从日常的管理中关怀员工，让他们产生对企业的归属感，真正体现到家的温馨。如员工生病了，员工家中有什么困难，联社领导都会及时了解到，并到他们家中或医院去看望，同时解决存在的困难。
实践证明，这种人性化的关怀，深受员工赞同。他们说，联社领导如此关心体贴我们员工的难处，我们再不好好干，干出点明堂，就是对企业不忠的表现。
该社人性化的管理，提升了员工展现自我才能的热情，并把这种热情转化到工作中，形成了"千斤重担人人担"的格局，促进了工作的开展。20xx年度经营工作取得较好成绩，各项存款余额较年初增长8423万元，完成市联社核定任务100.1%。各项贷款余额较年初增加5063万元。贷款收息额2323万元，较20xx年增收193万元，收息率达到5.76％，完成市联社核定任务的97％，实现拨备前利润123万元。
因为制约 所以高飞
广阔的天空，一只风筝在纤细的风筝线的牵引下，安然而稳健的翱翔于蓝天白云之间。这是央视《社会与法》栏目中常常出现的广告画面。广告形象地揭示了“约束，是为你飞得更高”的精髓。系于风筝和人的那根风筝线纤弱无比，但却能在人的掌控下，引领风筝乘风扶摇、直上青云，朝着更高更远的目标不断迈进。
简单的画面、深刻的哲理。作为经营货币的高风险行业，如果没有那根体现法理制度的合规之绳，信用社的业务发展能够飞得更高、走得更远吗？如果缺乏有约的激励约束，信用社这辆承载着社会的重托、股民的期许、员工的幸福的高速列车，能安然依轨而行吗？如果没有成熟的合规文化理念的引导，信用社能够实现永续经营、打造百年老店吗？案例是生动的注解、实践是有力的佐证，答案就在我们的身边。从信用社成立伊始，始终将加强内控管理、强化风险防范列为头等大事，成功培育了“铁账、铁款、铁规章”为代表的“三铁文化”，以“物防、技防、人防”为主的“案防文化”等，这些不同形式的文化反映了我们各个阶段的工作特征，同质的文化内涵反映出我们对稳健经营的不懈追求，也正是一代又一代信合人的努力，造就了当前工作的良好局面。但阳光之下仍有阴影，在我们的经营实践中，违章违制的现象屡禁不止，违规违纪的情况时有发生，这些发案的诱因就是我们前行道路上的定时炸弹。如果一旦发生案件事故，损失的不仅是资金、效益等物质财富，更损害我们的社会公信力、持续竞争力等弥足珍贵的战略资源。现实的经营状况、未来的发展要求都警醒我们，始终要坚持“合规第一、内控优先”的指导思想，将培育和落实合规文化作为我们实现持续发展、高效发展、科学发展的有力保障。
思路决定出路、认识决定行动。文化是价值观念和行为规范的总和。作为联社的合规文化，既是我们全员的世界观和价值观，更是我们在实际工作中必须遵守和落实的行为规范。合规文化首先是一种制度文化。要求我们要根据改革发展的实际情况和未来的发展方向，不断地梳理制度缺陷，建立健全制度体系，保证制度覆盖风险，保证有制可依；制度重在执行，有制度而不执行，比没有制度更可怕。我们应强化制度执行观念，共同摒弃有章不循、有制不依的劣根文化，让自己的一言、一行归附于制度的规范之下。其次，合规文化是一种执行文化。俗话说：独善其身、兼善天下。合规文化的打造必须要有“我字当头”的勇气，从我做起，以每位员工自觉传导、执行合规文化的实际行动，使合规文化在全社蔚然成风。执行，从我做起这是起点、从细节做起这是方法。细节关系着成败、成功取决于系统这一管理学至理明言，深刻地诠释了合规文化的控制要点，我们要以精益求精、追求完善的责任心态，做足细节、做实细节、做完美的细节，以精细的局部构建完美的整体。第三，合规文化是一种系统文化。需要我们全员参与、持续改进。从合规文化规范的对象上看，横跨会出、信贷、计划、财务、存款等各个业务领域，包括前台、保障、后勤等各类性质的工作部门；从实施的主体
上看，需要包括社领导、中层干部、员工的共同努力；从时空跨度上看，是一个开放包容、持续改进、渐进完善、永无止境的运动过程，不可能一蹴而就、一劳永逸。因此，合规文化的建设，需要我们全员一心、协作配合、长抓不懈。如斯！方能筑牢我们的风险防范长城。第四，合规文化是一种和谐文化。和规才和谐。在金融系统发生的反面典型案例，尤如明镜，反衬着何为荣、何为耻。正是一些同志无视制度的权威、轻视违反制度的后果，公然违反规章制度，不仅造成国有资产损失，也让自己受到了法纪的严惩。轻者被罚款，稍重者被给予纪律处分，重者被除名，更有甚者身陷囹圄、妻离子散。因此，尊重制度权威、厉行合规文化、严守规章制度，不仅是一种要求，也是一种自我保护的手段。唯此，才于己、于家、于单位、于社会和谐共赢，才能实现当期利益与长远利益的协调一致。
最后祝愿我们的联社，在合规文化的庇佑下，永远阔步疾行于科学发展的康庄大道上，走得更远、更好。