我眼中的保险

时间:2023.11.11

我眼中的保险

时间:2006-11-12 16:40:37 :

险对人类而言:是每个人对他自己及家庭应尽的责任以及是一种支付人生必需费用的手段。 一、寿险是在尽责任(一个人对他自己及家庭应尽的责任)&#;&#;&#;&#; &#;&#;每一个人都不是凭空而来的,最简单的,我们是上辈人繁衍下来的。我们生来就有父母、祖父母,将来我们也终究会有妻子儿孙。人一生短短几十年,就生活在这种亲情循环中。我们身不由己的来,同样最终又身不由己的去,来时赤条条一无所有,去时一缕青烟终于也烟消云散。既然如此,我们活着时剩下的就只有那份责任了。 &#;&#;我们是在父母最恩爱的时候孕育出来的——爱的结晶。因为这份与生俱来的爱,人类的责任就世代相传,与生命同在。我们在婴儿时期身不由己地接受父母长辈对我们的责任的同时,实际上也无可推脱地背上了对他们的责任。这种责任与生俱来,死后还留存于世,逃不掉,甩不脱。生生世世,历代相传直至永世。 &#;&#;那么人类的这份责任是什么呢? &#;&#;对自己、对父母、对妻儿、对朋友、对社会。 &#;&#;对自己——很多人都认为人对自己没有责任,那是错的。在人所有的责任里面,对自己的责任乃是最重的。老子道德经第十三章:有“贵以身为天下,若可以寄天下,爱以身为天下,若可以托天下。”意思是说:只有把天下看得比自身还轻的人,才可以担当天下之任,只有爱自身超过胜过

爱天下的人,才可以把天下托付给他!千万别误会此中的“把自己看得比天下重和爱自己胜过爱天下”并不是教导老子天下第一的论调。而是说:要珍惜自己,要爱护自己,不要让天下的身外之物浸染腐蚀自己。这样,才可以为天下人办事。在一个人所有的责任中,对自己的责任是首先而又首要的。没有一个对自己都不会负责的人,会对其他人、对天下负责任的。 &#;&#;为自己尽职尽责,想一想自己的日常,你都安排和预计了吗?人沉沦于红尘中,实在是渺小和脆弱的。我们有太多的恐惧害怕。 &#;&#;我们害怕: &#;&#;1、 生病时无人照顾 &#;&#;2、 贫穷时没有援手 &#;&#;3、 失业时无从接济 &#;&#;4、 孤寂时无友陪伴 &#;&#;5、 怕无法照料家人 &#;&#;6、 怕失去尊严 &#;&#;7、 怕老年人无人奉养 &#;&#;你有这么多的恐惧感,但大多时候,你却仍然戴着假面具笑谈于人生,以告诉别人你是生活的强者。我知道其实你跟所有的人一样,对很多美好的东西有着渴求,你希望: &#;&#;1、 幸福与安定的生活 &#;&#;2、 受朋友、家人的尊重和爱戴 &#;&#;3、 有能力照顾家庭 &#;&#;4、 拥有健康的人生 &#;&#;5、 在财产上有安全感 &#;&#;6、 老年时无忧 &#;&#;7、 在生命危难中无虑 &#;&#;对自己尽责就是保证自己一生无论在何时何种情况下都能应付人生出现的种种危机和风险,以便让我们有机会履行其它的责任。 &#;&#;对父母——没有人能逃避这份责任,也不应或者不许。父母给我们的责任是随着我们的出生而来,随爱而来,随希望而来。对于含辛茹苦无私奉献养育我们的父母,我们无疑是有责任的。这份责任是:

1、奉养双亲 2、使父母不受辱 3、使你的父母享受美名 (注:这美名是你带来给他们的) &#;&#;

我眼中的保险(1) 简简单单的三条,这一生,你能为你的父母永远做到吗?不要回答,而去想,怎么做,怎样去做。 &#;&#;对妻儿——首先是对妻子。你与她曾素昧平生。一丝所谓缘分让你名正言顺拥有她。你把她从一个不知世事的少女变成一个妇女,变成一个母亲。让她和你一起负上另一份责任。你不觉得你对她是有责任的吗?这份责任是:保护她,爱她,与她一起白头到老,在你有生之年照顾她,不让她遭受苦难。无论贫穷、富裕,永远不会变心,永远相互照顾直至生命的终点。 &#;&#;可以知道,你对妻子的责任就是你在婚礼上手抚圣经发的誓言:这份责任,无从逃避,也无法逃避。唯有可选择的是如何去实现自己的誓言,而去尽这份责任。 &#;&#;对子女——人类的责任真是循环往复,当我们为人父母,又在重复上辈父母对我们初始至今的所有责任。或许此时,我们才能感悟到父母之爱,子女之孝,然而他的一生,又带给了我们多少责任。他的成长,他的教育,他的婚嫁,他的创业,这一切的一切,足以让为人父母者辛劳一辈子了。但当我们鸡皮鹤发时,又能否让我们为之呕心呖血的子女回报为我们尽一份责任呢? &#;&#;对朋友——朋友相对于父母妻儿,唯一的区别在于没有血缘关系的维系。人生在世,更多的是朋友,朋友是以信义维系的。一个能为朋友献出一腔热血的人必是真君子。朋友间的责任是

相互的,他们不是回报也不是馈赠,而是相互的信任和付出。真朋友间的信任是无限的、彻底的。真朋友间的付出是无私的,是不需要回报的。 &#;&#;对社会——人类社会是一个聚合体。人生存在于这个社会,如同于父母亲朋。社会对我们亦有如同养育之恩的生存关系。我们要感恩,要有心回报于社会,服务于社会。一个真君子视自己与社会之关系密为鱼水。切记,对于社会,它培育造就了我们,对它的那份责任是天职。 &#;&#;谈了这么多,人生既有如此众多的责任要去尽,特别是对自己和家庭的那份责任,以自己健康的身体和收入能力当然可以做到。你可以和你的家人说:只要我活着,我就可以完成这份责任。这里是有条件的,你必须活着,必须健康,必须能为自己尽职,才可以对家人尽责。但当你为人子,为人父母,那份责任却是不能有如此这样的假设和条件的。不管你是生是死,这份责任永远存在的。只不过是不能尽而已,但不能尽并不等于没有责任。那份责任依然存在。而寿险正是这份责任,这份你逃不掉的责任。 &#;&#;一个明智的家庭,他(她)对家庭的责任是指:“使家眷免于饥饿,不至无家可归;使子女完成必要的教育,不至于失学;使父母安享晚年,不至于老无所养;使家庭财产完整,不至于受损。”你要明白,这就是你综合的家庭责任。这份责任没有“如果、万一”、“没有只要——就——”等的条件。不允许推脱,不能假设,没有期限,没有条件。人只有假借寿险,才能做到这一点。寿险可以将“只要我活着,我就可以照顾家庭”中的条件除掉,不管我是否活着,我都可以尽责任照顾家庭。而寿险正是这些没有条件的责任。 我们必须回味我们刚才

说过的那句话“倘若以我们健康的身体和收入能力,当然可以做到这一点”。但问题在于,在人生之中,意外和疾病是那样身不由己和不识时务。人生有太多的万一,我们无法预料、承受。 &#;&#;1、为意外而投保:意外不是我们想要的。意料之外的事的发生,实在是我们万一的不幸。有意外发生,我们就将不能为自己和家庭尽那份责任。你会讲,意外在你身上的概率很小。我同意,但举一个很现实明白的例子:上海市每年死于交通意外的人数在1万以上。每年遭受各种意外侵袭造成伤害的概率在千分之三。这个比例,或许你认为很小,很好,让我给你做一个游戏:有一队一千人的队伍,而你是其中一个,然后每人发一把枪,明确地告诉你,这里只有一把枪有子弹。每个人拿起枪对自己的脑袋,请问,面对这千分之一的危险率,你敢扣动扳机吗?而且这样的游戏每年来一次。面对这每年一次扣动的扳机,你有把握可以逃过几次? &#;&#;2、为疾病而投保:几乎对所有的人而言,疾病一词就跟呼吸一样。有呼吸就会有疾病,有生命就会生病。疾病给人造成的损失是巨大的,为疾病而投保只是每年用一点点的费用来换取当我们身患疾病时的大笔医疗费用。 &#;&#;3、为教育而投保:子女的成长是无可阻挡的,每个父母都希望自己的子女能读完大学,但教育费用无疑是巨大的。这笔费用是要延续长达十几年,倘若我们有万一,子女的教育就会中断。除了寿险之外,又有何种方式能让你无论在何种情况下都能供子女受完高等教育? &#;&#;4、为养老而投保:人一生奋斗不止是不可能的。对大多数人来说,六十以后他就要退休

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但退休未必就是不需要生活费用。当我们为子女尽了几十年责任后,送走堂上二老,这份责任是为自己留存的,那是一份老年时生活的尊严,而非单纯养老金。 &#;&#;总之,人一生面临的问题是多种多样而又各不相同的。而寿险决不仅仅在上述各项对各位有着无可替代的作用。如寿险对于储蓄的帮助,寿险可以保护财产,寿险可以帮你建立安定的人生,可以帮你赢得创业的时间,体现生命尊严和价值,保护企业,作为良好的投资。分述如下: 1、 帮助储蓄 &#;&#;有权威的调查结果表明:国民有大多数的人会储蓄,并确认储蓄有其相对的重要性。我们知道人们之所以要储蓄,第一大动机是为求得某种程度的保障。如:为子女筹集教育金;为疾病储备医疗费;准备失业时的救济金;准备养老金;预备急用等等。第二大动机是为求得暂时性的欢乐。如:买车、买衣服、旅行以及一些奢侈消费等。 &#;&#;调查表明:谁都相信储蓄是必要的,但又谁都确认,靠零碎存钱,要把钱存到一定程度是困难的,且很少有人会做到专款专用。即经常不能实现当初储蓄的目的。理由是: &#;&#;① 长期储蓄需要很强的意志力。因为不强制,很容易半途而废,并且很多人欠缺特定的储蓄计划。有始无终加上本身收入不多,而使储蓄迫于停止也是常有的事。 &#;&#;② 很值得重视的是:光靠储蓄很容易使当初的意愿流产。譬如你愿意因为要养老而储蓄,但半途会因为自己要买车、买房

而挪用了本来用于养老的钱,使当初的计划成为泡影。 寿险之所以有助于储蓄是因为保险费交纳下所带动的半强制下的类似储蓄行为,帮助你树立起坚强的意志力来完成自己的保障。另外,寿险险种强烈的特指功用,可以帮助你做到专款专用,每一个当初储蓄的设想都得到落实。如此看来,寿险对于储蓄,甚至于整个家庭财务竟然起到了如此重大的帮助。无形之中,寿险成了你家庭的财务顾问和分配管理师。 2、 寿险可以造就财产并有效保护财产 &#;&#;大家都知道寿险以人的寿命作为标的,是可以用几十元钱换来一万元的造财工具。当一个人要想为积累100万元而打算每年花5万来储蓄时,不算利息的简单计算要20年,并且有一个条件,你必须要活着,并以每年5万递增。而寿险不同,可能你只要用1万元,马上可造就100万元财产,并且可以递增。 &#;&#;寿险的造财由此可知。而寿险对财产的保护亦可简述如下:我们知道,处在快节奏和高税收时代的人,我们在生后的财产都是要以现金来交税的。我们都希望我们辛辛苦苦赚来的钱不会被税吃掉,而保险理赔金是法定免税的。 3、 寿险可以帮你建立安定的人生 要是没有寿险,客户的生活水准大概要降一半。因为,他要考虑生病时的费用、子女教育费、养老费。因为这些费用,他便要储蓄,要储蓄就非得降低现在的生活费用和水准。人们渴望安定的人生,人们渴望得到经济上的安定,获得幸福,老了可以无后顾之忧,对家属能很好地照顾,并能保持健康,赢得尊重。为了这份安定,他宁愿低就和付出。 &#;&#;有人做过这样一个调查,请在下列情况中选一项: &#;&#;①收入虽低,但工作稳定、持久; &#;

&#;②有某种程度的收入且该工作可能会持久; &#;&#;③收入相对很高,不过万一不小心,前功尽弃,早不保夕。 &#;&#;调查表明48%的人选①,这充分说明人渴望安定性。而寿险正是凭借个人力量获得安定的最有效的方法。人为生存而工作,每个月我们把钱带回家是为了维持一定的生活水准。人死后,邮差送来他生前准备好的东西(钱)。如果太少,家眷就会陷入困境。 4、寿险可以帮你赢得创业的时间 &#;&#;或许,你已经信誓旦旦向你的妻儿老小保证花20年时间来创业,在你退休前赚到你想要的钱。我理解你的雄心。我知道你需要这20年来赚到足够的钱让你和你所爱的家人生活幸福。讲得坦率一点是你需要这20年,但你能否保证你活够这20年。如你现在40岁、60岁时,你计划赚到600万,每年要赚30万。实现这个计划,必须你的寿命允许你活60岁。寿险可以帮你,拿出一点这笔钱的利息,你立即拥有这600万,然后每年分期付款,归还这笔贷款。而且我向你保证,万一你活不到60岁,这笔贷款和利息的连本带利都不再需要你归还,而归你家人所有

我眼中的保险(3)

你不必拘于这20年时间,完全无后顾之忧,这就是寿险可以帮你的。

5、 寿险可以体现生命尊严和价值

人的生命固然是无价的,但这世上很多东西都必须现实地用钱来衡量。在人们很多财产中,生命价值占有很重要的部分。我们一生创造了很多的财富,但是如果死时,我们一文不值时,岂不是对自己莫大的讽刺。随着中国大陆险种设计上的进步,生命尊严提前给付条款已然出台。寿险即使对于纯死亡之险来说都不再是死后才能拿钱了。当我们要告别这个世界,我们可以提前支付我们的保险金,活得有尊严,以便死时也能潇洒从容。 &#;&#;另外,经济社会的人都很现实。你是否有把握,一旦你毫无价值地死去,你能保证从你患病住院到离开这一段时间,床前有没有孝子陪伴。长病无孝子,我真的不敢奢望,更何况我们死去没有东西遗给他们。但倘若你有寿险,情形就可能不大一样,寿险可以帮你找到一个孝顺的人,虽然他本身不能成为孝子(在这一点上)。这样看来,寿险对人的保护真是到了无微不至,忠诚至死的地步。 6、 保护企业 跟保护家庭一样,寿险也一样可以保护我们的企业,特别是股份制企业。举例如下:甲、乙合开一个公司,各出资100万。倘若他们的人寿都长命百岁,那自然没有任何问题,但倘不幸,二年以后,甲在企业稳步前进中不幸万一,这个企业面临的问题如下:继续存在,若是甲太太有继续经营的念头。但倘若她不想干下去,乙先生又要如何还给甲太太50%的股份?即使他能拆出这100万,对于这个公司而言,影响是巨大的。寿险可以帮你,在你们公司成立时及后,可以出少量资金为甲、乙先生各购买100万人寿保险。无论哪一方出险,都无碍于这个公司的生存和发展,又不会影响他们家属的生活。

我眼中的寿险(4)

寿险可以作为良好的投资 &#;&#;告诉你的客户,他的投资诸如:股票、债券、房屋、汽车等等非常的不错。但上述投资方式的特点是:波动性,市场的不稳定性。所以风险性很高,回报又不确定。而寿险是一种长期投资,且不受经济景气变化的影响,且你知还有稳定的回报。 &#;&#;为了投资成功,你必须具备:①金钱;②过去的经验;③对将来有深度的注意力和观察力;④运气。对于任何一种条件的欠缺,就可能导致投资失败。委托保险公司,投资的风险因加入保险而消失或说你无须负担这份风险。 &#;&#;除了上述七点,寿险可作为抵押物而获得专用的贷款。受益人可随你而指定,体现了你对财产的决定权,年金方式的享受保证你在生存期间的生活无忧。 &#;&#;综上所述,寿险包含了两个义务:对自己和对家人(别人)。对于保险的看法应该是:自助(投保)达到人助(保险功能)达到他助、天助。倘若为太太及子女投保,则能成为自己年老时的保障。换句话说,为了对家眷完成责任而投保,结果也是对本身完成义务和责任。 &#;&#;其实,寿险对于家长来讲,对家眷的保护是最重要的。 &#;&#;自己去后,留给家眷唯一最好的东西是钱,“人死了--要钱何

用”,这是气话。但你曾知道,又有多少人在他们的亲人走后无奈地在找钱。丈夫死了,妻子在哭。没有保险的人是抱着枕头在哭,而买了保险的妻子是抱着一张支票在哭,心情绝对是不一样的。所谓人死了要钱何用,只是针对死去的人说的。如果你没有为家人积够钱而匆匆而去,你对你的老父老母,海誓山盟的那一位以及你们爱的结晶,你对这一干人承诺的话,岂不要随风而散。你的父母将无从依靠,晚年凄凉;你的妻子将为生活所迫不得不改嫁;特别是你可怜的儿子,或许不得不停学,小小年纪便去打工或去另一个家庭,叫另一个人做爸爸。即使你已长眠地下,当作何感想。寿险是一种责任无疑,这份责任你逃不掉,摘不下,用寿险做帮助,让你更好地承担起这份义不容辞的责任。


第二篇:消费者眼中的保险业——保险行业服务状况调查报告


消费者眼中的保险业——保险行业服务状况调查报告2008-03-04 洛阳市消协  近年来,消费者对保险产品的认知度越来越高。但由于保险行业在服务质量、业务宣传、理赔服务等方面存在的一些问题,也引起了许多消费纠纷。为此,洛阳市消费者协会前不久在全市范围内开展了保险行业服务状况调查活动。  本次调查共发放调查问卷4000份,有效问卷3704份,回收率达92.6%。调查对象为各县(市)、区投保的消费者。主要内容包括“服务状况”、“广告宣传”、“投保方式”、“保险条款及附加条款内容”、“保险合同有无不合理格式条款”、“后续服务能否有效跟进”、“理赔是否及时”等10个方面。在开展问卷调查的同时,各基层消协工作人员分别对中国人寿、太平洋人寿、新华人寿、泰康人寿、民生人寿、太平人寿、生命人寿、平安人寿、合众人寿、人保财险、太平洋财险、平安财险、永安财险、中华联合、阳光财险、太平财险、安邦财险、天安财险、华安财险、大地财险等20家保险公司进行了走访。调查中反映出了一些较为集中的问题:保险业务人员的素质参差不齐;介绍保险业务时存在夸大、虚假宣传;保险合同条款中尚有不合理格式条款;理赔服务满意度低等。  存在的主要问题  ㈠整体服务有待于进一步提高  调查结果显示,有84.2%的消费者对保险业的服务状况表示基本满意。但是也有15.8%的消费者对保险行业的服务状况表示不满意;有37.4%的消费者感到保险公司只催缴费而无后续服务。反映问题最多的是办理保险业务前后服务态度差异大、保险公司后续服务不能有效跟进、用户回访率未能达到100%,个别保险业务人员的素质低,代投保人填单、签字现象时有发生等。  ㈡保险业务人素质参差不齐,广告宣传有夸大、虚假现象  结果显示,有58.5%的消费者反映在保险业务宣传中存在夸大、虚假现象,仅有41.5%的消费者选择宣传属实。由此看出,消费者对保险业务人员的信任度较低。有的业务人员为了拿到更多的劳务费,利用消费者对他们的信任,在推介保险险种时,往往想尽办法,夸大对推介险种的介绍,想方设法、三番五次找消费者劝说其投保,并把保险产品的功能说得天花乱坠,只介绍对投保人有利的条款,而对保险合同免责条款一般不主动事前告知,回避条款的真实内容而诱导消费者投保。如中途退保按条款中现金价值扣除的费用不予介绍或含糊其辞、夸大分红情况、不介绍条款的细节内容;消费者一旦购买了保险,业务人员的服务迅速降温,导致很多消费者对所买保

险的具体条款、理赔依据等一知半解,模糊不清。如:某保险公司在举办某险种产品推介会时宣称该险种是定活存折,想存就存,想取就取,不管资本市场未来走向,账户都能保值、增值。不少消费者听后觉得不错就购买了该险种,消费者在拿到保险合同后,发现该保险为终身险,每年都要缴费,缴费期限60余年。消费者发现保险公司的虚假、误导宣传后要求退保时,该公司却要收取很大比例的初始费,消费者连呼上当。当消协工作人员接到投诉向其指出违规所在时,该公司才承认推销此险种存在虚假宣传的违规行为,为消费者退还了全额保费及利息。  ㈢消费者的知情权未能得到有效保护  调查表明:“保险条款及附加条款内容知情程度”中,仅有43.3%的消费者选择清楚,尚有46.9%的消费者选择不清楚、9.8%的消费者选择理赔时告知。在“是否知道签订保单有10天犹豫期”中,有50.5%的消费者选择不知道,13.9%的消费者选择业务员从未介绍过,仅35.6%的消费者选择知道。从消费者的评价选项可以看出,多数消费者对所购买险种中应该十分清楚的保险条款却不大了解。有些寿险业务人员在推介保险时未主动告知投保人签订保单后还有10天犹豫期的规定,很多消费者反映入保前后根本不知道签订保单还有10天犹豫期的规定,他们认为如果自己知道了,会认真考虑所选择的险种是否合适,避免因一时冲动而签订了保单。分析其原因,一是有的保险公司为了扩大企业业绩,在培训时诱导业务人员隐瞒部分条款真实内容。二是消费者在购买保险之前业务人员不主动提供保险的具体条款,当入保后才能看到。三是保险合同中诸多专业化术语及《保险法》也十分专业,条款内容不够通俗易懂,非普通消费者所能理解与掌握,消费者有理说不清或出现合理不合法的状况。四是消费者对保险知识的欠缺,未能及时索要相关材料,如作为合同重要附件的告知书、健康检查结果等只有一份,并由保险公司保存,致使投保人持有的材料不完整,影响消费者投保后权利的行使。  ㈣不合理格式条款规避自身责任  调查显示,有25.1%的消费者选择保险合同存在不合理格式条款,40.6%的消费者选择没有,34.3%的消费者选择不清楚。从消费者的评价反映出保险合同中存在的一些不合理格式条款,对消费者是不公平的。如受损车辆修理须到指定的维修点修理;投保的消费者须到指定的医疗机构体检、治疗;条款中对参保的病种、治疗方法进行划分限制以及设置保险合同免责条款等,只规定了消费者的责任,而对保险公司的责任和义务规避不谈

。目前保险行业的这些“不合理格式条款”已经侵害了消费者的自主选择权和公平交易权。  ㈤投保容易理赔难现象有所改善,理赔服务仍需努力  调查表明,“理赔是否及时”中,有22.5%的消费者选择及时,16.2%的消费者选择不及时,61.3%的消费者选择未遇到。“能否按保单条款如期退保”中,21.7%的消费者选择能,14.3%的消费者选择不能,64%的消费者选择未遇到过。从消费者的评价选项可以看出过去消费者反映的“投保容易理赔难”这一现象有所改善,但与投保人的服务需求还有差距。目前,消费者反映比较集中的问题是:高保低赔、理赔时手续烦琐、涉及部门较多、调查取证时间长,容易造成理赔不及时或拖延理赔等现象。分析原因,一是在理赔举证中,消费者相对于保险公司处于弱势地位,往往因举证不能或不全,导致纠纷不能妥善处理。二是有的消费者隐瞒身体真实健康状况,带病投保,造成骗保事实。出险后,保险公司需做大量调查确定其投保时的真实情况,造成调查时间长、理赔不及时。三是个别保险公司从消费者入大病保险的条款中“寻找”细分的若干个不属于该条款理赔范围,(有的内容虽然在条款中显示,但保险业务人员从未介绍过,消费者不知情)不予理赔。四是有的保险公司不按所签订的保险条款退保,而是条款与新理赔标准套用,减少理赔费用,收取过高的退保手续费。  ㈥代办点存在一些不规范的经营行为  目前,为了拓展业务渠道,大多保险公司都在银行、车辆管理等部门设立了代办点承揽保险业务。代办点的业务人员一般由公司直接派出,同时也委托银行工作人员代为办理。由于代办点分布广,对业务人员的管理缺乏力度,个别代办人员业务知识欠缺、受利益驱动,诱导消费者投保现象时有发生,因而出现了一些服务纠纷。  ㈦保险行业尚有不公平的竞争方式,行业自律、诚信经营理念亟待加强。  据调查,目前保险行业竞争异常激烈,特别是财险公司,在市场经营中出现了一些不和谐的因素。如,在同类业务中应按国家规定的费率标准收取保费,但为了争夺市场,个别保险公司的业务人员以低于规定的费率标准承揽业务,出现了保险行业内部大打价格战的现象,虽然投保人享受到了一些优惠,但是却扰乱了整个保险行业的经营秩序,不利于保险行业的健康发展。有的保险公司串用保险条款,私家车和运营车混用标准,导致一些消费纠纷的出现。

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