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惠投资-求人不如求自己 P2P平台爆雷十大征兆 近两年P2P网贷异常火热,伴随着行业规模急剧扩大,跑路咋骗平台频现,在大多数投资者赚得盆满钵盈的同时,少部分人因踩雷而血本无归。
其实在不良平台跑路之前,都有预兆痕迹可寻。踩雷不可怕,可怕的是在无知的基础上,多次踩雷形成赌徒的性格,红了眼麻木地进行投资。以下为大家梳理各种雷暴前期预兆,提高大家避雷能力。
1. 大户撤资
首先从投资额度来说,大户对于平台会更重视一些,也是挨着利益集团最近的人物。有任何风吹草动包括标的的负面消息、资金的去向等都会造成大户们的撤资。在情报中,他们也是负面信息的优先获得者,所以你不能指望着大户告诉你,因为小散的最大作用,就是给大户接棒。一旦他们开始撤资,也就是平台最紧张的时期。
观察要点:
(1)大户是否经常在投资群说话,观察其忠诚度;
(2)要与参与考察的大户搞好关系,搞点内幕消息做参考;
(3)与参与考察的散户进行沟通,了解考察中的疑点;
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(4)注意大户用户名的投资时间。
2. 项目期限
所谓项目期限,也就是长期标、短期标时间上的搭配问题。如果平台为了提高人气,不间断地发一月标或者天标,这个就要注意。因为这种发标方式没有给风控留出催收的时间,还会增大平台每天的回款量。如果哪一天产生逾期,就极其容易造成挤兑,产生提现危机。
观察要点:
(1)观察近期30个标,是否都是一月标和天标;
(2)观察最近是否有长期标出现,然后是天标、秒标、奖励等通过各种手段催人气的现象;
(3)观察是否最近10个标都是长期标,然后进入短期投资;
(4)原以长期标为主,突然频发短期标现象。
3. 标的额度
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有阶段性地或是突然地发布额度过大的单个标,且发布时间挨得很近。一旦出现此类现象,就要引起重视,这说明平台有大量逾期标出现,并暗藏着提现危机。这种现象,在倒闭平台身上出现得最多。换句话说,就是这个平台其实早在这个时间之前,就已经产生了逾期,无力回天。这种现象在解剖学上,叫回光返照。
观察要点:
(1)突然性地提高标的额度;
(2)发布大额标类频繁,具体表现接二连三地发布。
4. 收益率
在平台按照一个合理的利率正常运作的过程中,突然性地以活动奖励、提高发标利率等各种变相手段来提高回报,这其实也在一定程度上预示了提现危机。特别是在临近年底的时候,各类实体经济企业进入年关收款阶段,产生逾期的概率会增大。
观察要点:
(1)以过节等各种名目,提高活动的奖励回报;
(2)提高月利率和天标利率;
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(3)提高秒标的利率回报;
(4)提高奖励利率。
5. 法人代表更换
因为换法人倒闭的平台,也有很多。为何换法定代表人,无非就是利益纠纷,来源于借与贷之间的关系。有以下几种情况。
一是原法定代表人意识到网贷危机,把所背负的负债转手以获取盈利;
二是经营不善,造成与股东分赃不均的情况;
三是本身是借新还旧,被线下高利贷逼迫无法经营者;
四是预感到提现危机,找傀儡做法定代表人;
五是法定代表人年龄偏大,无正常行为能力偿还者。比如有神经病,癌症等。
6. 负面消息
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负面消息对平台是致命的。这里的负面消息泛指一些违法犯罪的现象,比如在各大第三方平台以及小道消息中出现的负面新闻,要抱着宁可信其有不可信其无的思想,进行撤资。
7. 平台发展战略不明确
平台未来的发展思路,是展示平台做强做大的决心,这不是一种口号,而是一种行动。对于政策、业务区域、发展规划以及运营思路等问题,平台必须给予合理的解释。这不是假大空,也不是此地无银三百两。平台有了良好的发展,才能保证投资人资金安全,健康地成长并盈利。
观察要点:
(1)是否有在首页显示平台扩大规模的实际行动,比如分公司,壮大团队等。
(2)是否具有企业文化和企业理念,用文字和图片进行相关的展示。
8. 平台运营团队
平台的好与坏,最主要的是取决于运营,一个运营不光是指营销,还要对项目的信息有相关风控,催收等知识,并有及时处理危机和对标的进行期限长短搭配的能力。
观察要点:
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(1)平台无任何运营经验,由客服或者法定代表人担当;
(2)平台运营思路不明确,没有相关知识储备;
(3)名人染指过的平台,而这个名人如今不在平台继续做运营;
(4)运营者回答问题颠三倒四,不敬畏、不尊重投资人,表现出恶意相向等恶人行径;
(5)运营不了解公司其余部门的情况,比如业务部、顾问部、催收部等各部门的具体事项。
9. 提现速度迟缓
为什么这个观察方式排列到最后,因为等到这一步时,有些平台是立即倒闭,剩下的就是一拖再拖,等着大户垫资去救场,但是往往等来的,是资金的一起身亡。
注意要点:
(1)原先是5:30之前的提现,延期到第二天;
(2)平台回款多,彻夜不停地提现,并且最近几天,提现量增大;
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(3)平台用各种理由发布相关公告,强制不能提现;
(4)平台因为过节等原因,不给提现。
10. 待收增加是否和平台真实标的成正比
以上这些,都是平台“跑路”前的预兆。虽然不能一概而论,但是已经比较全面。
惠投资风险总监孙尚维提醒投资者,在实际进行P2P网贷投资理财活动时需具体平台具体分析。多收集信息,多与其他投资人交流,保持一份敏感的神经。毕竟在鱼龙混杂的行业初始发展阶段,在监管措施没到位的情况下,保障投资安全靠谁都不如靠自己。
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第二篇:P2P投资人如何避免投资中“踩雷”
P②P投资人如何避免投资中“踩雷” 文章来源:搜狗
【91快车】在众多的互联网金融业态中,P②P网络借贷平台凭借高投资回报率的优势,赢得了许多互联网金融消费者的青睐。然而,P②P网贷行业在快速发展之际,也“暗流涌动”。跑路、坏账不仅令投资者损失惨重,也让这个新兴行业毁誉参半。
“今天,你踩雷了吗?”这句话成为许多P②P网贷投资者相互之间的问候语。3月12日,央行行长周小川表示投资者在参与P②P网贷业务时,要有风险辨别能力。
但如何辨别风险正是投资者们面对的大难题。中国小额信贷联盟秘书长白澄宇认为,消费者在进行P②P投资理财之前,要先弄清楚什么是P②P网络借贷。“按照银监会提出的‘四大红线’监管思路,中国小额信贷联盟把P②P网贷定义为‘个人对个人的小额信贷信息中介服务平台’。”
这其中包含几个原则:一是中介性质,P②P网贷平台只能提供借贷撮合与匹配等信息服务,不能提供担保和保本保息等信用中介服务;二是平台不能有资金池,要做到清算结算分离。借贷双方要在银行或第三方支付机构开个人账户,不能把钱存入平台账户,这一点十分关键;三是借款项目要小额分散,借款方主要是小微企业和个人;四是平台信息要公开透明,要向借贷双方提供原始真实信息,特别是真实利率和期限等信息,不能暗箱操作,不能搞期限错配。
P②P网贷的模式千变万化,标的项目、担保方式、借款周期、投资回报率各不相同,
而这些信息恰恰成为投资者选择投资项目的基本依据。
小额信贷一般在50万元以内比较靠谱,平均在10万元以内。百万元以上借款风险较大,一般需要抵押。但抵押贷款在互联网上操作有较复杂的法律问题,一旦违约,抵押品很难随时变现兑付,变现兑付将会有一个漫长的过程。虽然现在许多平台都有第三方机构
做担保,表面上降低了风险,但担保机构是否符合资质,担保业务是否合规,投资者很难了解。
一旦出现坏账、跑路等问题,担保机构如何代偿也是一项复杂程序,而选择第三方担保会减少P②P网络借贷平台的信息调查责任,不符合网贷发展方向。
利率也是一个敏感问题。超高回报的项目一定存在较高的流动性危机,也可能是高息诈骗。小额信贷项目都是周转快的项目,期限一般不超过1年,期限过长肯定不正常。相反,大企业大项目周期长,如果贷款周期过短,可能存在期限错配问题,风险较高。 因为目前尚未出台P②P网贷平台的监管办法,一些有诈骗目的P②P平台“鱼目混珠”,进行非法集资,跑路成为P②P行业的一个突出问题。
风险虽大,却并非不可识别。下面是91快车为大家提出的六个建议:
第一,投资者可以通过工信部地址/域名信息备案管理系统对网站地址进行查询,对网站相应的主办单位、网站负责人等信息进行核实。第二,投资者需要看汇款账户是否为个人户头,投资者不要汇入平台开设的虚拟账户,可以向支付机构询问账户信息,到底是个人直接开户还是在平台统一账户下设立的子账户,因为平台统一账户资金有被平台挪用提走的危险。第三,投资者要对借款人信息进行核实,如果平台拒绝提供借款人信息,则一定有诈骗嫌疑。第四,注意看标的项目的回报率,如果回报率过高,欺诈可能性较大,即便不是欺诈,风险也会很高。风险与回报是对等的,投资者不要因小失大。第五,看网站宣传,如果没有业务情况的详细介绍,只是一味地宣传,投资者就要提高警惕。最好致电平台服务电话,详细询问核心环节, 如果业务员无法回答或回避问题,则可能有诈骗嫌疑。第六,投资者可以向有金融理财经验的人士咨询,必要时可向金融监管部门或公安部门咨询,也可以向行业协会咨询。