浅谈在反洗钱工作中的心得体会

反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进农信社健康发展的保证。

随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，农信社反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际，浅谈在反洗钱工作中的实践心得。

（一）加强制度建设，完善反洗钱工作体系

农信社应进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级信用社的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。

（二）完善内控制度建设

根据农信社业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，农信社机构应根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。

（三）加强落实客户身份识别制度

在与客户建立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清晰的有效身份证件复印件等。在为客户提供服务时，客户身份识别资料有变化的，要及时补充完善原有记录。要舍得投入，购买“居民身份证识别器”，验证身份证的真伪；购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印，并在“客户身份识别登记簿”上登记保存。严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份

资料及交易记录保存管理办法》，对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真核对客户身份，并登记公民联网核查系统进行核查。

（四）加大培训力度，提升反洗钱队伍素质

加强基层银行网点的反洗钱工作，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培训力度。

反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想认识，提升管理水平；其次要强化对具体操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高农信社机构一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。

（五）加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为

农信社是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，基层银行网点众多，加之农信社体制因素的影响，很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，加强监督检查，进一步规范农信社的反洗钱操作行为非常重要。

一是请基层人民银行指导和监督农信社反洗钱工作。首先通过开展业务指导，使农信社正确认识和理解反洗钱工作，不断完善反洗钱组织体系和内控制度，严格履行反洗钱义务；其次依法

开展反洗钱现场检查，加大检查处罚力度，督促农信社把反洗钱工作制度落到实处，严格规范反洗钱工作行为。

二是农信社内部自上而下要建立反洗钱定期不定期检查制度，督促辖区各支行，及时向反洗钱监测中心上报大额交易和可疑交易，有效落实反洗钱操作规程，认真履行金融机构反洗钱职责。

根据央行的反洗钱报告，我们发现：中国反洗钱制度的漏洞仍然存在于银行，未来银行仍然面临着巨大的反洗钱压力。所以我们要切实加强反洗钱规章制度的执行力度，弥补银行在反洗钱执行情况过程中存在的几大漏洞。

首先是客户身份识别制度。

“了解客户制度”作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此，强化反洗钱“了解客户制度”，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。 当前，银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息，但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息；二是客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。有效证明文件种类较多，识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大

陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进行核实。建议尽快建立与人行、公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台，及时获取企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，准确核实客户资料，为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息，为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。

其次就是大额和可疑交易报告制度。建议有关部门缩短反洗钱信息的上报流程,以提高工作效率。

最后就是内控制度的建设。我们在借鉴其他银行反洗钱工作经验的基础上，结合我们自身业务的特点，建立起一套履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等。

第二篇：浅谈班主任工作中的心得

浅谈班主任工作中的心得——

和我的学生一起成长

学校：全州县永岁乡双桥中心小学 姓名：蒋荣

【内容摘要】：要想做一名优秀的班主任，老师首先得严格要求自己，争取让自己多学习，多积累，让自己真真正正地在实践中逐步赢得学生的信任.敬仰和爱戴。从而成长成为一名知识渊博.能力出众，多才多艺关心和爱护学生的老师。

【关键词】：距离适度，观念创新，作风民主，行为果断。

这是我们六年级三班早操比赛之后，学生写下的最想对我说的话：“在漆黑的夜里，您是闪闪发亮的北极星；在迷茫的人生旅途中，您是指引我方向的明灯；您一遍一遍的重复着《静夜思》，却不知疲倦。您凭借自己的满腔热诚，创造了一个又一个无声的奇迹，那流逝的无悔的青春，见证着一次又一次无悔的付出。当生命的花儿枯萎凋谢时，您却静静地看着，看着那花瓣随风飘落，反留下满园芬芳。”看着短短的语句，一个多月的点点滴滴涌上心头。

作为年轻教师，在中途接到这个班后，我一开始就在考虑：对学生的管理到底是宽好还是严好？到底怎样的教育方式是最佳的？以怎样的形象出现在学生面前是最合适的？怎样的“距离”才是“恰到好处”的？后来，经过不断的摸索、学习与总结，

我至少明白了：作为班主任，一定要在学生中有威信。我认为，威信是班主任开展班级管理活动的最宝贵的“魅力”，对于班级的管理有重要的意义。这是因为，有威望的班主任能得到学生的尊重，由尊重至拥护，因而值得信赖，因为有了信赖，所以班级的工作便更好开展。那么，如何在班级中树立自己崇高的威信呢？

1、距离适度

刚开始接班主任工作，我是一心扑在班里，事无巨细，但一段时间过去后，我就发现，不仅我累，学生给累。这样做，起初我是觉得心安，可后来，学生的主人翁意识得不到培养，且之后的事情更加的依赖，长此以往下去，我只能成为保姆，不能成为引导者。所以我当机立断，开展了一系列以“我是一班的主人”为主题的班会，调动了同学们发挥自己所长，共同参与管班的热情。此后的“两操检查”、卫生检查、纪律检查、甚至班长以下职务的任命，我都放手让学生自己管理，让学生真正感受到“海阔凭鱼跃，天高任鸟飞”的氛围，使学生的自制能力得到锻炼、提高。通过这样的一个看似小小的观念上的变化，我是真真正正的尝到了甜头。

第二个距离适度还表现在摆正班主任与学生之间的关系，即做到“恰到好处”。既不过分讨好学生，与学生打成一片；又不冷眼相对，让学生敬而远之。我认为，真心地与学生进行交流沟通，以诚相待，将心比心，收起自己作为年轻人的冲动与盲目，多一

份耐心与细心，才会与学生沟通无“障碍”。同时，班主任的工作“游走”与师长与朋友之间，适时适当地做好他们的思想教育工作，才能引导他们成长的更快更好。

2、观念创新

做为年轻的班主任，我时刻保持自己有一颗敏锐的心以及一双善于发现问题的眼睛，我努力地让自己站在时代的最前沿及时向学生传递种种先进信息，充分发挥作为年轻人的优势，以自己的热情使学生的一言一行、一举一动都洋溢着青春的风采，帮助学生多角度、多层次认识事物，激发学生汲取新知识的欲望。实践中，合理把握各类集体活动与学生喜爱的生活、学习方式的契合点，使他们有足够的参与热情。比如组织各种别开生面、独辟蹊径的主题班会，并不断地推陈出新，给传统的德育活动赋予强烈的时代气息。这样的班主任哪一个学生不喜欢？谁会说他光有自信没有威信？陶行知先生说：“让我们解放眼睛扔掉有色眼镜，要看事实，看未来；解放头脑，撕掉精神的裹头巾，要想得通，想得远；解放嘴巴，享受议论自由，谈天，谈地，谈出真理来；解放双手，甩去无形的手套，大胆操作，向前开辟；解放空间，把学生从文化的鸟笼里解放出来，飞向大自然，大社会去寻觅，去捕捉。”若是墨守成规、固步自封，不注入一股“清流”，学生会感到枯燥、乏味，那么年轻人仅有的优势也就限于泥淖之中，不能展现出应有的光彩来。

3、作风民主

班级的事物中，大到班干部的任命，小到谁来负责换水，我都充分地发挥了民主集中制的原则。让不同层次的同学们在同一个班级当中，都明白“我是一班的主人”这一道理。同时，在日常的工作当中，我随时随地都得设身处地为学生着想沟，来通师生感情，避免一些矛盾和冲突，站到学生的角度来思考问题，以学生为主体，多为学生创造能大胆发挥的时机和空间，善于听取“民众”的呼声，以平等的身份共同参与教育活动，真正做到“民主”，这使得班主任工作取得较好的效果。

当然，我除了认为班级中应该发扬民主之外，还应严格日常规范管理，因为“民主不等于宽松”，所以，开学第三周，我根据学生在校表现，结合上学期的班规及中学生日常行为规范，又重新制定出了新的班训、班规等，从而避免陷入到放任自流的极端。

4、行为果断

班主任一定要做到“言必行，行必果”，能多谋善断，有决策力，在关键时刻要作出及时准确的判断，并且决定了的事就一定要狠抓落实，有大将的气魄，以身作则，身先士卒，“该怎样就怎样”，做到“说一不二 ”，使学生切实感到班主任工作的魄力。这一点，我从一开始就希望自己可以做到，现在，我正尽可能地向这个方向努力，尽量以果断的行为、高度的责任感影响他们，使他们对班主任交待的学习态度、纪律作风不敢有丝毫的怠慢，从而让学生团结奋进，建设好班集体。

当然，上述的仅仅这么四点，是不能很好地概括如何在班级

确立威信的，更是不能很完全地体现班主任工作的精髓的，但我仍然将这些作为我以后工作应该继续铭记于心的内容，是因为，他们确实在这一个多月里，陪伴我与我的学生一起完善、成长。从最初对班主任工作的一知半解，到现在，写下了这些不太成熟的文字心得，同时，在努力的过程中，我和我的一班学生得到了以往想都不敢想的“语文风采大赛”的三等奖，及“队列队形及广播操比赛”的第三名，这些荣誉，都让我们更加坚信曾经的努力没有白费，曾经的错误没有白犯，曾经的总结没有白积累。 是的，尽管我年纪尚轻，尽管我是新班主任，但我仍要对自己严格要求，争取让自己多学习、多积累，让自己真真正正地在实践中逐步赢得学生的信任、敬仰和爱戴，获得崇高的威信，从而成长成为一名品格高尚、知识渊博、能力出众、多才多艺、关心和爱护学生的老师。我想，这才应该是每一个年轻的班主任的目标。那么，就让我们一起加油，带着这些有待完善的经验，和我们的学生一起成长吧！