20##年我国互联网金融行业发展前景分析
主题词：互联网金融
报告大厅摘要：据宇博智业市场研究中心了解到：在经历了一年的狂欢之后，20##年，整个互联网金融行业将进入一个沉淀、理性思考的阶段，呈现出一些新的发展趋势。
据宇博智业市场研究中心了解到：20##年，互联网金融进入一个野蛮生长的时期：P2P网贷平台一边以惊人的速度涌现，一边又惊现倒闭潮;”宝”类产品在经过一番凶猛的疯长后，收益渐趋平缓;众筹的玩法越来越多，涉及的领域越来越多，并出现许多VC、PE进入众筹创业领域……在经历了一年的狂欢之后，20##年，整个互联网金融行业将进入一个沉淀、理性思考的阶段，呈现出一些新的发展趋势。
P2P：从喧嚣中沉淀
20##年，P2P行业十分热闹，大量的P2P平台在一年里经历了从出生到死去，整个行业在”你方唱罢我登场”的热闹中，实现了行业的自我淘汰。进入20##年，P2P在热闹之后，将逐渐回归理性，依稀显露出行业的发展方向。
1、行业快速洗牌
20##年，P2P行业一方面是涌现大量的线上平台，一方面则是”倒闭潮”席卷整个行业。这是整个行业在初期发展阶段正常的优胜劣汰现象，与投资人非理性追求高息、政策监管不严、违法成本低等多方面原因有关。
目前，大部分的P2P平台都还缺乏资质认证，P2P业内，政策监管的呼声一直不断。据银监会创新部副主任杨晓军透露的时间表，P2P监管细则或将于20##年初出台，届时，一批不规范的P2P平台将面临着淘汰。
另一方面，大量资本涌入P2P行业。20##年，据不完全统计，仅1月到10月，已有30余家P2P平台获得投资，这些吸引到资本投资的P2P平台实力将大大提高，加速行业的优胜劣汰。
2、去担保化成趋势
20##年，P2P行业去担保化一直是业内争论不休的一个话题。据中国报告大厅发的20##-20##年中国互联网金融产业市场发展趋势与行业投资研究报告显示，目前，P2P平台与担保公司合作已经成为普遍现象，但这种模式已经成为P2P行业发展的阻碍，去担保化已经成为必然。
一些P2P平台没有风险控制和管理能力，但由于有担保公司作为挡箭牌，依然能够吸引大量投资者。一旦担保公司出现问题，P2P平台就不堪一击，瞬间失守，出现倒闭、跑路等恶性事件。其次，第三方担保公司的担保费用很高，通常都在2%-5%左右，间接提高了融资成本。从这两个角度来说，担保制度反而成为P2P行业自我发展、强健的一个阻碍。
3、大数据征信成核心竞争力
P2P平台去担保化，就意味着要回归其作为中介的本质，而作为一个网贷中介平台，风险管控能力，将是它未来的核心竞争力。
现在已经有一些P2P平台开始尝试利用客户在社交媒体、电商交易平台上留下来的数据，建立自己的数据库。未来，一些P2P网贷平台将借助技术和大数据的力量，建立起自己的数据化风控模型，采用大数据来分析和判断个人或者企业是否具备偿还能力。这也将成为P2P平台的核心竞争力，甚至在未来，会有一部分P2P平台在大数据征信方面具备足够的实力之后，向专业征信机构转型。
4、产业精细化
目前，P2P行业已经成为一片红海，在激烈的市场竞争中，利用各自的优势，进行产品精细化，走差异化路线，是未来P2P突围的关键。
现在，整个P2P市场规模在不断扩大，专业市场区间已经开始划分，包揽市场的业务模式将很难持续，单个P2P平台也没有能力覆盖各大专业市场，只有精细化、专业化才是P2P企业生存下去的唯一出路。
实际上，目前行业内领先的P2P企业都有自己精准的市场定位，一些平台主要为环保企业融资，一些平台与拍卖行合作推收藏品融资，还有的侧重医疗、汽车、旅游等行业的融资。
众筹平台走向综合服务
20##年4月19日，众筹平台点名时间宣布放弃众筹模式，转而成为智能硬件的首发平台，未来，点名时间将针对一些优秀的众筹项目，为其提供全方位的众筹支持，包括项目包装、媒体公关、投资人推荐、渠道对接”绿色通道”等一系列专业的定制服务。不仅是点名时间，像股权众筹平台天使汇、云筹，都选择撕掉众筹的标签，强调自己的非众筹属性。
这并非众筹已经没落，而是众筹平台发展到一定阶段的必然：众筹平台将不再局限于单一的融资环节，而是将服务延伸到整个链条。这不仅抓住了项目方的需求，也有利于保障投资人的利益。对于众筹平台来说，也打破了盈利模式的桎梏。
移动支付带动虚拟货币的发展
随着NFC（近场通讯）技术的突破，苹果、三星、华为等推出的高端机型已经全面覆盖NFC功能，尤其是iphone6推出的ApplePay，凭借着iphone的市场地位，它在移动支付市场占据得天独厚的优势，并有可能与虚拟货币一起，对传统的纸币提出挑战。
据宇博智业市场研究中心了解，目前全美已有22万商家加入ApplePay的阵营，占全美商家的5-10%;12家银行宣布与ApplePay合作，这12家银行负责全美83%的信用卡指出。ApplePay有望成为移动支付领域的老大。
而虚拟货币也将受益于移动支付。虚拟货币植根于互联网，消费者只要有移动设备，就可以进行虚拟币的交换，而ApplePay的出现，将培养消费者移动支付的习惯。
与传统货币相比，虚拟货币具有去中心化、高度流动的特点，它不属于某一个银行，无需经过金融监管机构的审核认证;只要技术支持，都可以通过简单的操作来进行虚拟货币的转移和交易。这些都是虚拟货币优于传统货币的特点，移动支付的快速出现，令虚拟货币如虎添翼，实现大的飞跃。
现在，Blocktrail、Coinalytics等比特币分析初创公司已经拿到融资，他们将帮助人们更好地理解比特币。当人们越来越多地发现虚拟货币的优点时，也许传统纸币将逐渐被取代。
移动互联网金融元年
如果说，20##年是互联网金融元年的话，20##年或将迎来移动互联网金融的元年。
目前，以支付宝、财付通为代表的第三方支付已经开始朝着支付宝钱包和微信支付转移。据支付宝钱包公开数据显示，目前支付宝移动支付日交易笔数超过 4500万笔，在支付宝整体占比中已经超过50%;有97%的用户在转账时，都是在手机上进行操作的。过去传统的理财产品，也从理财页面向App转化。
互联网金融移动化的另一个催化因子，是支付宝等产品的出现，使得原来高大上的金融开始将触角伸向屌丝人群，让金融理财与大众的日常生活接轨，人们随时都可以通过智能手机、pad等智能终端，随时随地进行投资理财，移动支付、购买保险等。当一个领域与日常生活越接近，它的移动化程度也越快
第二篇：20xx年中国互联网金融行业现状及其前景预测分析
一、互联网金融行业定义与分类
互联网金融，是一种利用通信网络和技术开展金融活动的模式，广义上一切金融活动在互联网的应用都可以称为互联网金融。目前，相对比较成熟的互联网金融主要包括三种类型：一是银行利用互联网技术来延展支付业务类型；二是第三方支付和基于第三方支付衍生出的网络金融平台；三是网络借贷。
互联网金融模式有三个核心部分：支付方式、信息处理和资源配置。
图表：互联网金融三大核心要素概括
资料来源：前瞻产业研究院整理
二、互联网金融行业发展环境分析
在互联网金融模式下，因为金融市场运行完全互联网化，金融机构的中介作用弱化，金融机构破产或遭受流动性危机而产生的负外部性自然也变小，针对现有金融机构（比如商业银行、证券公司和保险公司）的审慎监管也将随之淡化。互联网金融模式下的监管形态将以行为监管、金融消费者保护为主。
目前，互联网金融行业主要有3种监管模式：
图表：互联网金融行业监管模式
资料来源：前瞻产业研究院整理
在互联网金融模式下，因为金融市场运行完全互联网化，金融机构的中介作用弱化，金融机构破产或遭受流动性危机而产生的负外部性自然也变小，针对现有金融机构（比如商业银行、证券公司和保险公司）的审慎监管也将随之淡化。互联网金融模式下的监管形态将以行为监管、金融消费者保护为主。
图表：2010-20xx年中国第三方支付相关法律法规一览
资料来源：前瞻产业研究院整理
20xx年8月，《关于人人贷（P2P）有关风险提示的通知》提到，人人贷中介服务存在影响宏观调控效果、易演变为非法金融机构、业务风险难控、不实宣传影响银行体系整体声誉、缺乏明确的法律法规界定、信用风险较高贷款质量劣、开展房地产二次抵押业务存在风险隐患等七大问题和风险。银监会要求银监分局和各家银行采取措施，做好风险预警监测与防范工作。
三、互联网金融行业发展状况分析
网上第三方支付机构通过以下方面取得盈利：一是储值卡或支付工具所带来的大量沉淀资金利息，二是预付款的投资收益，三是签约用卡商户给的销售额返点。目前，手续费和客户备付金是网上支付企业利润的重要来源。主要第三方支付公司经营状况如下。
图表：主要第三方支付公司经营状况
资料来源：前瞻产业研究院整理
网络借贷行业目前仍然处于推广阶段，费用收取非常有限，很多平台为了推广扩大用户规模甚至对服务进行免费，所以，出了阿里小贷实现了一定的盈利外，其他平台目前都处于亏损状态或盈亏平衡状态。
具体内容详见前瞻产业研究院发布的《2014-20xx年中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。
四、国际互联网金融行业知名企业
英国Zopa网络借贷平台
美国Prosper网络借贷平台
美国Kiva网络借贷平台
美国Lending Club网络借贷平台
美国PayPal公司
五、中国互联网金融行业领先企业 阿里巴巴
腾讯公司
百度公司
工商银行
招商银行
平安银行
人人贷
拍拍贷