个人理财规划书
个人五年理财规划书
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规划时间：20##年——20##年
规 划 摘 要
理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，针对自身个人情况，财务信息和理财需要，制定适合自己的理财规划。
凡事预则立，不预则废。指定一个比较完美的理财计划能够让自己更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道：如果没有计划，永远不会有变化。制定比较完美的计划，从来都是成功的不二法门。
随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已经逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。
一．基本情况
二．目前财务状况
三．理财目标
四．理财规划
五．理财观念
六．理财规划结论
一．基本情况
现在已经是大三的学生，虽然正面对就业的难题，但是，还有1年多的大学生活时间，做好这段时间的理财规划也是很重要的。本规划书计划的时间为五年，所以理财规划分为两个部分：一是大学生活的两年；二是毕业之后工作的三年。
从进入大学以来，每个月都有固定的生活费，很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了节衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。
二．目前财务状况
我目前一个月的生活费大约是800元（特殊支出除外），如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。
三．理财目标
（一）.大学近两年理财目标。
我希望在我的规划下，在接下来不到两年的大学生活里，让我有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理得到较大的提高。
（二）.毕业后三年理财目标。
大学生活理财能盈余下的部分资金，在我毕业之后，无论是创业，还是工作，都会对我有一定的帮助。毕业后的三年中，由于创业需要一定的资金和人力，所以我打算先工作，先把工作做好，等时机成熟，再策划自己的事业。毕业后工作理财目标1：合理安排消费，规划工作时的月花销，减少不必要的现金流出；2：通过合理安排保险和投资，做到对生活的基本保障。（具体详情在第四部分“理财规划”中会详细介绍。）
四．理财规划
（一）大学近两年理财规划：
1．准备一个私人账本，把每周的花销全部记录上去。
2．办一张银行卡，定期存取款项。
3．制定一个月消费计划，将钱分别存在三张卡上，尽量只用两张卡上的钱，真的有需要了再用第三张卡上的钱，如此，多数时间就可以省下第三张卡上的钱，或者是一部分。如此以来，一个月被分为多份，由小到大的计划，由一周到两周，再到一个月，半个学期，一个学期，一年。如此计划。
4．把自己每个月的生活费分成三份，一份用作伙食费（350元左右），一份用做课余活动经费（100元左右），还有一份可以用作应急经费（200元左右），剩下的可以适当分配或者存入银行。
5．减少逛街的次数，减少对没必要商品的接触。
6．实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭馆，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占用我们生活费很大一部分，理财计划也较难实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。
7．每个月做一个理财计划，列出那些是应该买的，那些是不必要的话费，那些是可买不可买的，一集那些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使自己的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月末看看那些是必不可少的开支，那些是可有可无的开支，那些是不该有的开支，是否和计划相符，若超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。
8．在做到以上几点之后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的就可以多存一点钱转入下个月，形成一个良好循环，毕业时就会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中，我可以更加有效地拥有，使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。
（二）.毕业后三年理财规划：
1.预计开始工作三年内工资在1500元——2500元左右，此处暂且以2000元计。
2.根据日常收入情况整理分析，编制预计自身月收支情况表和年度收支情况表如下。
表一：月收支情况表
表二：年度收支情况表
3.
①从日常消费来看，我的月基本花销为1550元，从中小城市消费水平来看，月收入的比例处于合理范围内。
②每月交通费为200元，在承受范围之内。如果再节俭些，可以考虑一年内买辆电动车，可以节省交通费用。
③工资收入不高，应该努力工作提高收入，更好地实现自身目标，循序渐进，当有闲余资金时，买基金或者是进行股票投资。
④保险规划一项中长期规划，在整个人生风险管理方面非常重要，应该进行合理规划。如月薪上涨时应结余自身具体情况买份重大疾病险或定期寿险，积极参加社保。
⑤其他收入中可每月花50元买书，不断提升自己，工资上涨时，可以参加一些培训。而在自己刚开始工作时应舍得花钱于服装，但之后就应尽量少买。
⑥可以从其他收入中拿部分资金用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断地历练。用在旅途中的美好回忆激励自己，不断奋发。
五．理财观念
1.开源节流，拒绝各种不良诱惑和理财习惯。
我们现在毕竟还是学生，要懂得珍惜父母给的生活费。很多大学生追求品牌讲档次，虚荣，号攀比，不好率所购买物品是否符合自己以及家庭的承受能力，这都是应该杜绝的。
2.理财非生财，投资须谨慎。
有人认为理财就是要投资生财，其实这是一个误区。作为尚没有稳定收入来源的我们，在面对投资股市等风险类理财产品时，不能单纯的把它看作是“生财之道”，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。若真对股票，期货等投资市场有兴趣，可以先从模拟软件做起，多学习，积累经验。待工作之时，自己有富余资金，可以尝试入场。但还须记住，股市有风险，入市需谨慎。
3.能力来自于学习和实践经验的积累。
常听人以“没有数字概念”，“天生不会理财”等借口规避于每个人生活休戚相关的理财问题。事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习和实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或者学习商学的人，经济等学科较能触类旁通，也较有“理财意识”，但是基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。
六．理财规划总结
正确的理财观念不仅会让自己对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期，有正确的理财观念做知道，掌握必须的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。
第二篇：大学个人理财规划书
大学个人理财规划书
姓名：***
学院：经营管理学院
班级：11电子商务2班
学号：***
理财寄语
作为还是学生的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。
一、基本概况：
现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入大概300元人民币。
（一）个人基本信息：
姓名：***
性别：女
年龄：20
职业：大学生
婚姻状况：未婚
月收入：1300
（二）财政状况
根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表如下：
二、理财目标：
在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、理财规划：
第一，准备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录；
第二，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务情况做到对自己的资金了如指掌；
第三，另外专门办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金；
第四，定期制作合理理性的消费计划，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量减少不必要的开支，如零食消费；
第五，在不耽误自己学业的情况下，寻找一些兼职赚取一定的生活费用，同时减少逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流；
第六，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费计划看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。
四、分析与总结：
1.从日常消费来看，我的月度基本花销为700元，根据广州生活基本费用水平计算，月收入比例了处于合理范围内。
2.由于本人爱吃零食，每月零食费用为150元，也在承受范围内，如果在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。
3.基于本人不善投资以及父母不同意本人大学阶段进行投资项目，资金不能进行增长。不过本人打算在大学三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中，至大学毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。
预计大学三年共3*12=36个月，能存放36*500=18000元；因为基于目前个人对投资还不熟悉，只了解到零存整取为风险最低，但收益也最低。大学期间一定好好研究投资这项学问，权衡好风险与收益，再做打算。
五、理财目标：
综合以上分析，总结理财目标：合理安排消费，规划目前的月花费，减少不必要的开支，有效的拥有、使用并保护自己的财富资源。