人身保险计划书(2900字)

发表于:2021.1.14来自:www.fanwen118.com字数:2900 手机看范文

人身保险投保计划书

一、前言

随着社会的进步,经济的发展,人们的保险意识有很大的提高。保险就是累计千万人的财力,结成一个抵御化解风险的大集体,在这个集体中每个人都是付出者,同时也是受益者,通过自己的付出,在遭遇事故时,从而得到及时的救助。保险就像飞机上的降落伞,虽然未必有用,但这一份保障却是实实在在的。

二、客户基本情况分析

投保对象:王先生,32岁(19xx年),现就职于一家外资公司任部门经理,年薪

12万元;王先生的妻子,28岁(19xx年),是政府部门公务员,年薪8万元。

家庭财产状况:银行存款35万元;住宅一套

未来计划:①购置一辆10万元左右的家庭小轿车;②与妻子一道在30岁以前当上父母。

保险需求:健康保险、家庭财产保险、女性保险

预计保险需求:交强险、教育基金、少儿保险

三、计划设计

(1)投保方案:

①平安智胜人生终身寿险(万能型)

平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险

平安附加无忧意外伤害保险(2013)

平安附加无忧意外伤害医疗保险(A)

价格:6000元/年 20年交

人身保险计划书

交通意外身故、残疾、 交通意外伤残或身故 意外伤残保险金*2 或意外身故 烧烫伤 特别保险金 保险金*2 住院类 意外伤害医疗保险金 10000.0 元(100 元以上 100%* 赔付) 100000.0*给付比例 100000.0-已给付的意外伤残 保险金保至 65 岁 保至 65 岁 保至 65 岁 保至 65 岁意外身故、残疾、烧烫 伤意外伤残保险金 意外身故保险金补充说明: 身故保险金:保单账户价值的 105%与 15 万的较大者 重疾保险金:保单账户价值的 105%与 15 万的较大者 意外身故金:10 万,交通意外身故 20 万,意外伤残比例获得 1-10 万,交通意外伤残比例 获得 2-20 万 意外伤害医疗金:每年 1 万的医疗费用报销(100 元免赔,100%报销)②守护天使 E 款保险卡(专门为女性定做的保险) 价格:100 元起 适用人群:18-40 周岁的女性 保险期限:1 年 保险金 额8 万元保障项目保障范围意外身故/残疾/烧烫伤因意外伤害事故身故/残疾/烧烫伤的,我们将按条款赔付保险金;因意外伤害事故发生医疗费用,我们将就其事故发生之日起一百八十 意外医疗 1 万元 日内实际支出的按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要、 合理的医疗费用超过人民币 100 元部分给付“意外伤害医疗保险金”; 被保险人经诊断于本合同保险期间开始之日起 30 日后初次患“乳腺癌” (原位癌除外),我们将赔付乳腺癌保险金; 被保险人经诊断于本合同保险期间开始之日起 30 日后初次患乳腺癌之 外的“原发性妇科癌” (原位癌除外) , 我们将赔付其他妇科癌症保险金。乳腺癌保险2 万元其他妇科癌症保险1 万元③家庭财产保险(平安保险)

投保房屋:钢混或砖混结构的住宅; 保险期限:1 年 保险金 额保障项目保障范围承保由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的房屋损失。房屋指 20-1000 房屋 万元 保险所称的房屋为被保险人拥有合法产权的钢筋混凝土或砖混结构的 住宅。) 5-100 万 房屋装修 元 承保由于火灾、自然灾害、外界物体坠落或倒塌等原因造成的房屋装 修损失。包括房屋装修配套的室内附属设备。 承保由于火灾、自然灾害、外界物体坠落或倒塌等原因造成室内财产 室内财产 2-50 万元 损失。包括便携式家用电器和手表,但不包括金银、首饰、珠宝、有 价证券以及其他无法鉴定价值的财产。(室内财产保额为家用电器、 家具、服装鞋帽、箱包、床上用品保额之和。) 承保家用电器(包括便携式电脑、移动电话、数码播放器、照相机、 摄像机等便携式家用电器)、床上用品、家具、文体娱乐用品、门、 窗、锁、现金、金银珠宝、 首饰、手表等室内财产由于遭受盗窃、抢 附加盗抢综合险 (可选) 2-10 万元 劫行为而丢失,经报案由公安部门确认后,可获得赔偿。便携式家用 电器部分保额为附加盗抢综合险保额的 20%, 现金、 金银珠宝、 首饰、 手表部分保额为附加盗抢综合险保额的 10%。 (每次事故绝对免赔 500 元。) 承保因高压、碰撞、严寒、高温造成水暖管爆裂(包括被保险房屋内、 附加水暖管爆裂损失险 (可选) 1-10 万元 楼上住户、隔壁邻居家以及属于业主共有部分的水暖管),而导致的 房屋内财产损失。(每次事故绝对免赔 500 元。) 房屋主体结构、以及交付使用时已存在的室内附属设备。投保房屋险, 建议参考房屋市值,保额过低则可能无法获得足额赔偿。(备注:本附加家用电器安全险 (可选)1-10 万元承保因电压异常引起家用电器的损毁。承保在房屋内及房屋专属庭院、天台因发生意外事故导致第三者人身 附加居家责任险 (可选) 1-20 万元 伤亡或财产损失的将获得赔偿,保险事故发生后被保险人因保险事故 而被提起仲裁或者诉讼的,对应由被保险人支付的法律费用由保险公 司赔偿。

承保被保险人所雇佣的家政服务人员在从事家政服务工作中遭受意外

附加雇佣家政人员责任险 (可选) 1-10万元 伤害事故,依照中华人民共和国法律(不包括港澳台地区)应由被保险人承担的经济赔偿责任。

承保被保险人合法拥有的宠物造成第三者的人身伤害或财产损失,依

法由被保险人承担的经济赔偿。(宠物不包括藏獒、阿富汗猎犬、苏

俄牧羊犬及类似大型或烈性犬只)。 附加家养宠物责任险 (可选) 0.2-1万元

四、设计理由

1、保险是对风险带来损失的补偿,是一种补救手段。家庭购买保险之前,需要根据具体的经济情况,做出合理的投保计划。通过以上分析,我们在购买商业保险时应注意一下几个问题:

先购买社保。社保是覆盖范围最广,也是最基础的保障,应先满足最基本的生活保障。

2、合理预算。一般来说,年保费之处为年收入的10%-20%。在经济条件不允许时,可只缴纳基本医疗保险,不再购买其他商业保险。投保时,优先把家庭经济支柱的保障做好,这是家庭生活的保障。

3、选择适合自己的保险产品。家庭财产保险并非固定不变,每个条款保障的责任并不相同,

而且附加险丰富多样。所以,建议投保人以自身最关心的家庭财产安全来选择主险,根据自身需要适当选择附加险。

4、先大人后小孩。孩子的保费源于家长,所以投保时应该先大人后孩子,孩子的保险也要优先选择健康保障的,其次考虑教育基金类的。

5、投保顺序一般为:意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老;在保费预算不高,经济条件一般情况下,考虑商业保险应该先把意外保障、疾病特别是大病保障做好规避,就是要优先选择此类保险。解决人生面临的健康风险。经济条件允许,可是适当进行养老保险、分红理财保险的选择。

五、结束语

保险,可以说是两千年来人类最伟大的发明,期间充分体现了人类的互助、文明和智慧;保险,其实是一种能力,是一种我们解决未来问题的能力;保险,是一种新的生活方式,是我们生活的必需品,是决定我们未来是生活在自在、安心之中还是恐惧、担忧之中的平衡器。




第二篇:商业计划书 6500字

YBC模式标准

【此表由申请人填写】

评审-4:商业计划书

商业计划书

企业名称: 滨州市滨城区扬子门业 创业者姓名: 郭振泽

年龄和出生日期: 企业地址: 滨州市黄河一路与渤海七路交叉口西行60米路南 企业电话: 13645439201 住宅电话: 0543-3193386 电子邮件:MSN/QQ:

家庭住址: 滨州市黄河六路591号 提交日期: 2012-6-3

拟创业企业预计工商注册时间: 以下针对已创业企业 : 件)

雇佣人数: 3 月平均营业收入: ≧24000 元 版权所有 第1页 共 111页

YBC模式标准

版权所有 第2页 共 111页

YBC 模式标准创业描述1. 描述你打算生产、出售的产品,或提供的服务(一般不少于50字):提示:请阐述你的企业打算做什么?1)钛镁合金门、推拉门的生产与销售; 2)室内门(包含免漆门、钢木门、复合门、实木门)的销售; 3)全国十大品牌之一:扬子品牌防盗门(防火门)的销售; 4)与门相配套的高端锁具及智能门禁控制系统。该项是近期重点培植的项目, 前景较好。2. 详细说明经营场所的具体情况(一般不少于100字):提示:请说明以下几项内容 1) 场地规划和建筑规定 3) 合约续签和房租调整 5) 需要的许可证 7) 地理位臵 9) 场所的安全性 2) 4) 6) 8) 租赁(期限、费用和讫止时间) 配套设施和装修 租赁建筑面积 交通条件1)一店位于高杜建材城,上下二层面积90㎡;每年续签一次租赁合同,交通便 利,经营活跃,配套设施完善。 2)二店位于豪德贸易广场,一至三楼格局,面积约120㎡,三年作为一个租赁期 限,当前看经营氛围不够浓厚,地理位置略显偏颇,由于该市场去年10月初刚启动, 配套设施不够完善,且经营秩序略显混乱,对于该市场,经营业户信心略显不足,版权所有第 3 页 共 111 页

YBC 模式标准急需赶快完善。创业者团队的资料3. 个人的学历和经历(附简历)(一般不少于50字):提示:请说明你为什么认为自己和创业团队有这方面的经验、能力和资源,保证创 业可能成功。 请附上一份简历或者提供以下资料: 1)学历证书和资格证书 2)工作经历 3)培训 4)兴趣和爱好 5)其他信息 说明中应当包含创业团队所有成员的信息(如需要可另附纸张)。本人学历本科,曾就读于省委党校经济管理专业,曾在黄河造纸任职中层, 企业破产后,先后从事过保险,包装等行业,建立了一定的人脉资源,当下也有高 中时期的同学仍在从那时建筑行业,这对我现在从事的事业很有帮助。 郭彬:公司市场营销员,技术学院毕业; 张月:店员,高中学历; 乔海波:生产制作与安装,初中学历。创业培训4. 你是否参加过创业方面的培训?请说明(附证书复印件):提示:培训包括商业培训(如财务、市场、销售培训)和技能培训。20xx年8月参加过职业经理人培训一次;版权所有第 4 页 共 111 页

YBC 模式标准20xx年3月参加过创业方面的相关培训一次; 20xx年10月参加过财务管理方面培训一次;你的市场5. a)你的客户有哪些(一般不少于50字)?提示: 说明哪些人群可能购买你的产品或服务?请详细描述这些人群的情况, 比如 年龄、职业、收入状况、行为习惯等。a. 老城区改造时产生的客户,这批人年龄偏长,消费能力较低。b. 新建小区,即将入住的业主,是主流客户,消费观念前卫,消费能力较高。 c. 上下游产业链条中,如装饰公司也会间接带来部分客户。5. b)市场研究的具体情况(请用数据说明)(一般不少于100字)。提示:请说明你是如何进行市场研究的,市场研究的结果是什么?(请附上相关数 据)。包括: 1.资料研究,例如,查阅统计数据、调研报告、工商指南及其他信息。 2.实地研究,例如,对潜在顾客开展问卷调查和访谈、观察竞争对手的活动等。市场调研中常采用以下途径: 一.与老顾客.准顾客或同行中得获良言,然后进行梳理.归纳。这种信息渠道比较直接 ,可操作 性强,特别是朋友介绍的客户,相对命中率更高,资金回流更流畅。 二.及时跟踪房产信息变化,随时掌握动态。如5月3日——6日举办房产交易会上公布了大量的 房产已竣工预售的楼盘信息。此次预售房源(含高层)计38栋,若楼多层概算的话不少于387 *3*6=6966户。其他县.区还设计算在内,可见市场潜力较大。6.你为什么认为自己可能在市场竞争中获胜(一般不少于150字)?版权所有 第 5 页 共 111 页

YBC 模式标准提示:你打算如何击败竞争对手? 1.请详细说明你的产品或服务的特色?消费者为什么会购买你的产品或服务,而 不去买竞争对手的? 2.你的发展规划和阶段性目标。首先,我们的产品范围覆盖面较宽,符合市场细分的条件,产品差异化可顾客选择的空间 较大。室内门.防盗门.车库门皆有。 其次,我们生产的钛镁合金门、推拉门质地优良,价位适中,款式新颖,深得用户好评。 再次,我们经营的其它室内门皆为国内前十强,顾客认知度大,扬子品牌防盗门也为国 内十大品牌之一,信誉度越高,本地市场认可度越好。 还有,当前我公司已把目光瞄准了高端防盗系统这一利润空间较好的板块,初步运营中 市场反馈很好。在滨州一些高档办公区都会逐步安装这一相关系统,下一步,我们将其列为 重点培植的领域发展。你的市场(续)7. 哪些人是你的竞争对手(请举例说明)(一般不少于100字)?提示:说明你的主要竞争对手的详细情况,他们的优势和劣势。对手一,盼盼门业,大品牌,知名度高,其美中不足是产品覆盖面窄,且价位较高,仅适 于高端客户。 对手二,王力门业,该品牌的产品,因其锁具是一个亮点,故市场占有率较高,本地几个 不错的行政单位,皆使用了该品牌产品,但其缺点是,产品太过单一。 对手三,星月神门业,是十大品牌之一,在滨州市场知名度不高,做工不够细致。 对手四,春天门业,国内十大品牌之一,价位适中,县区部分小区多选择了该品牌。美中版权所有 第 6 页 共 111 页

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不足是,服务较差。 8. 你打算在哪里,以什么方式销售你的产品或服务?怎样对企业、产品或服务进行宣传推广,在哪里开展宣传推广活动?列出具体的成本预算。(一般不少于200字)

提示:

1.你打算在哪里,以什么方式出售你的产品或服务?例如:

1)零售店 2)市场摊位 3)远程销售

4)电话推销 5)流动销售 6)网络销售或邮寄销售

7)试用后再付款等

2. 客户将如何了解你的企业:

1)媒体广告 2)海报或传单 3)橱窗展示

4)口头介绍 5)邮寄宣传资料 6)网站宣传

7)车体广告等

3.请列出广告费用。

现已正常经营中的两个门店,主要以零售,批发为主,但又有所侧重。位于高度建材市场的一店,更偏重于生产钛镁合金推拉门生产于该店,市场份额较高,位于豪德市场的二店,则以批发免漆门,钢木室内门为主,根据两个市场的不同状况,采取不同的经营模式。

就到了哪,利用相对空余的时间对周边县区进行了走访,发放宣传资料,宣传企业形象,让更多的群众了解并知晓我们的企业及产品或服务。车体广告费用每月投入版权所有 第7页 共 111页

YBC模式标准

另外,我们还采用了在县区及城乡结合部墙体广告这一传统模式,但这种形式的最终效果

不算理想,实践证明声光电等动态的宣传更好一些。 销售分析

9. a)说明你的价格策略(一般不少于100字)。

提示:你对产品或服务如何进行定价?

1.定价应考虑支出情况和利润情况。支出包括:

1)材料成本 2)仓库费用 3)暖气费/电费/租金

4)劳动力开支 5)管理费用

2.注意计算时一定要将非生产性成本包含在内,如出差、行政事务管理。

3.请列出同类产品在同一市场的价格。

是我们追求的结果。因此,我们必须充分考虑到他们的承受情况,否则价格就是定的再高,也

三 关注统一市场中类似产品的价格水平,以略低于竞争对手的价格,控制自己的产品的

销售价格。

版权所有 第8页 共 111页

YBC 模式标准9. b) 请说明你需要销售多少产品或服务来维持正常的现金流 (一般不少 于150字)。提示:你打算每个月销售多少产品或服务?这一目标如何实现?由于市场的不确定性,每月收储的产品也是动态的,若按理想状态,每月售出5樘防盗门 (基础价格为1000元/樘),5樘室内门,5樘钛镁合金门,5套车库门来考量,略超赢亏平衡点, 刚好达到微利规模。 因此,每月销售量必须略超以上数量才能为盈利状态。以上四类门中,前三者的销售不足 为虑,唯有车库门的销售渠道,需要适当开拓。 为保证正常运转,通常我们与装饰公司合作,利用增量销售室内门,来补偿可能会减量 销售的车库门,以保证正常的销售规模,维持正常的现金流。当然,若考虑在内其他常用配件 (副件)的销售在内时,更是能够达成上述基本目标。版权所有第 9 页 共 111 页

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设备和运输

10. 请列出设备及运输工具的清单,及相关的执照(请附执照复印件)(一般不少于100字)。

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为什么需要上述设备(一般不少于100字)?

提示:提供一份企业运行所需设备和用品的完整清单,并说明原因、设备及用品的

价值或成本:

1.在设备和用品的臵备上,你可以考虑多种方式,如购买二手设备、购臵新设备或进行设备租赁等。

2.注意,清单中还应包括公司信笺、活页纸、名片等这些小型用品的成本。

经常损坏或被安装人员遗失,小型电动工具常因使用不当烧毁。鉴于此,只能通过加强管理与

制度建设的完善来克服类似问题的出现。 电动运输车与轿车这类常用运输交通工具,反而因使用得当,较少增加维护费用,代步工

具,展业工具必不可少。 办公用品为易耗材,浪费较多,下一步办公耗材与常用工具,采取与人员捆绑(或定额使

用)的方式管控,尽可能做到开源节流。

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执照明细

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保 险

11. 请说明企业运行所需的保险及其费用(一般不少于50字)。

提示:列出险种及保费金额:

1.公共责任险 2.产品责任险 3.货物运输保险 4.灾害险 5.车辆保险 6.人身保险

7.财产保险 8.防盗险 9.员工社保基金及保险

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险种 保费金额

人员责任险 财务情况

12、请列出你所获得的全部资金支持(包括从我们这个项目获得的资金): 提示:列出所有申请的或给予资助的机构或渠道,例如:

1.银行 2.企业借款

3.家人及朋友 4.自己的积蓄

5.其他(请注明具体机构名称)

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版权所有 第12页 共 111页

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个人的剩余收入

13、详细说明你的最低个人开销和全部收入(不要包含任何业务开支)。

提示:请完整地填写这份表。

1.必须注明你和你共同生活的家人的生活成本。 2.将所有收入填写在表格的底栏。

3.不要将任何业务开支填到该表中(如果有合作伙伴,每个合作伙伴都应填一份。必要的话,请复印相应的一页)。

(单位:元)

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的创业。 现金流量 提示: 1.注意销售额与管理费用的季节性变化,如冬季的取暖费和电费。 2.保证你对收入计算是符合实际的,并且足够支付生活开销。 3.销售与回款之间可能会有一定的拖延,即,一月份完成的销售可能要到三月份才能拿到销售款。(注意,最好尽快拿到回款,刚开始创业时,现金很重要。) 4.不要过高地估计库存水平,要切合实际。 5.有些成本可能是按月或按季度在12个月内付完。 6.注意,有些贷款期的开始日可能会有变化。 有些情况下,可以说服银行和其他金融机构同意推迟几个星期还款。

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现金流量预测:

12个月 企业名称:

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