个人理财报告

时间:2024.3.27

个人理财报告书

学生姓名:

学 号: **

专业班级: 09级电子信息工程一班

任课老师:

20** 年 5 月29日

个人理财规划

摘要.

不知从何时起,“理财”二字成为一个极其热门的词汇。在百度上分别输入“炒股”、“投资”、“理财”,都能得到上亿条搜索结果,从过去几年名噪一时的炒股,到现在如此胶着的房价,都没能超过“理财”的范畴。而我们大学生是一个特殊的群体,在大学时期培养正确的财富观念,养成良好的理财习惯,是大学生社会化的重要内容之一。作为未来投资理财的主体,大学生需要增强投资理财意识、参加一定的投资理财实践,为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。大学生理财与一般的家庭理财、企业理财不同,它的特点集中在一个细字上:财源细,消费项目细,出手细。针对这样的特点,在生活的点点滴滴中实行细致而缜密的理财计划,把有限的资金用在最有价值的地方,也就更有实际意义。投资不是短期的, 需要长期的努力。因此,全面地了解当代大学生的投资状况,在全社会提倡健康合理的投资观,对大学生养成良好的投资习惯,树立正确的价值观有着深远的意义。

关键词: 个人理财规划 理财意识 投资习惯

一、大学生理财状况

作为未来投资理财的主体,我们大学生需要增强投资理财意识、参加一定的投资理财实践,为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。而调查显示, 高比例大学生未能明确理财的必要性,理财意识淡薄。认为大学阶段理财有无必要的问题选项中, 36 . 7 % 的人选择没有必要, 40 . 1%的人选择有必要, 其他的选择不知道。也有人认为理财就是理钱,是富人的专利。大部分大学生经济收入较少, 富家子弟凤毛麟角, 对于普通大学生来说, 根本没财可理。实际上, 这是一种误区, 理财是对自己人生的一种长期规划,不在资金多少而在经营,大学生将来要面临结婚、 买房、 生子、 子女教育、 养老等现实问题。因此, 掌握必要的理财工具的重要性,对大学生来说不亚于掌握一门专业本领。

二、我的资金渠道

我的收入一般包括家庭供给、校外兼职、校内勤工俭学、各类助学金、奖学金等。而大学里的同学66%的学生完全靠家庭供给,29%的学生在家庭供给的同时拥有奖学金和助学金的资助,只有1.5%的学生有校外兼职收入。 除去日常消费,很难有多余的钱进行投资。 不过理财不是有钱人的事情。大学生作为一个消费群体,也需要具备一定的理财知识。不但要树立正确的世界观、人生观、价值观,更要树立自己的理财观 养成良好的理财习惯,加强自己的理财意识。

三 、我的理财规划

人生需要规划,钱财需要打理。大学时代是人生观念、生活技能形成和养成的重要时期,是理财的起步阶段也是学习理财的黄金时期。理财能力是一个人得以生存不可缺少的一部分,也是素质教育不可忽视的一项重要内容。对我们大学生来讲理财知识并不是纸上空谈而是充斥在我们的生活中的各个地方。上了大学后我们手里的钱多了起来,怎么样更好的利用有限的钱成了我们最关注的问题。

(一)理财有方式:合理选择炒股票、买基金等投资方式

定期存款,国债等债券类,股票,基金和实业投资五大类投资在大学生的投资意向中占有较大比重,是同学们意向投资的主要对象。除此之外,金融理财产品和保险的比例也相当可观,一部分同学选择此种投资方式的动机和理由还是合理存在的。

个人理财报告

上表是对被调查的大学生的实际投资理财方式的频数分布分析。

其中储蓄占73.83%,购买国库券占1.56%,购买公司债券占2.07%,购买股票占4.66%,购买证券基金占3.63%,购买彩票占14.25%。由此可知,大学生的实际理财方式以储蓄为主,其次是购买彩票,再次是股票、证券基金、公司债券和国库券。

(二)收入有源头:培养勤工俭学意识

随着中国经济的发展,生活水平不断提高,物质消费也在飞跃发展, 对于家庭经济条件不好的同学而言,大学昂贵的学费促使许多学生入学后就开始进行各种勤工俭学,以减轻家庭的经济压力。大学生勤工俭学的主要途径包括:经过学校社团组织与商家洽谈参加勤工俭学;通过家教中心的帮助,获得“家教”资格;通过学校勤工助学中心的安排而挣得一份工作;通过招聘广告或他人的介绍,直接与用人单位联系而成为“打工一族”。

(三)消费有规划:理财就是要花钱有度,合理消费

学会记帐和编制预算,可以有效的控制消费。记帐并不难,只要有恒心,记录下自己每天的消费数额,做一个简单的记帐簿,抽空整理一下,就可以掌握自己的收支情况,做到量入为出, 这样对自己每笔资金的去向有一个详尽的记录,养成良好的记帐习惯,同时为自己每个月的开销编制预算, 从而保证不会发生月初“富翁”月底“负翁”的情况。养成良好的记账和编制预算的习惯,不但可以培养合理的消费意识,还可以培养耐心、恒心和自信心。每月对自己的消费情况进行记账,当发现预算超过月可支配额度时,应该考虑哪些钱可以压缩或者不必要开支的,尽量做出合理安排。因此只要养成了记账的习惯,就跨出了理财的第一步。

总的来说,理财的核心就是要做到:开源节流。

我的具体理财计划:

首先,办一张银行卡(无论哪个银行,最好是有银联标记的),定期存取款。

其次,准备一个私人小帐簿,可以把每天的花销全部记录上去。 再次,有一个每月消费计划,把自己每个月的生活费分成3份,一份用做伙食费一份用做课闲活动经费还有一份可以用做应急经费。

最后,按照自己的计划行事了,如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费,相应的就可以多存一点钱转入下下个月,形成了一个良性循环的话,相信毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金。


第二篇:个人理财报告


个人理财规划作业

班级:计算0901班

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个人理财报告

我的理财规划

目前我的生活工作都比较稳定所以我打算做一个长期理财规划!具体的想法如下:

住房投资理财

几年我跟妻子都已经28 了年纪都已经不小了所以应该要个孩子了,首先要把十万元的存款中的七万元存入银行为期六年,为将来买房做准备;拿出三万元去购买国债或是一些企业债券,一般年利率在4%~5%,还可以随时变现。因为决定要孩子,或是应对一些突发事件,所以这部分随时变现的最适合不过了。

孩子将来学费投资规划

我和妻子的收入也十分的固定的,目前我每月5000元,妻子是三千元,支持每月的生活绰绰有余,所以我们决定一个更长的理财计划,就是孩子将来的学习费用。每月扣除基本的生活费,应酬等,每月可以剩下约4000元,其中拿出2000元去购买开放式基金,由于我是做设计工作的平时工作比较忙,没有多余的时间用在理财上,所以买定额定投的开放式基金,买这个方式的基金是因为基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。 基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。等到孩子到了上高中或是大学甚至是出国留学的资金也足够了。

父母的健康养老投资

就是父母养老金的问题。将剩余的两千元中的一千元为父母买保险,即使父母现在的健康状况良好,同时我们自己也买一些保险,如房屋保险,疾病保险等;剩余的一千元就是给为父母的养老投资了,主要方式就是这包养老的方式了。买保险主要是因为人生最大的迷,就是未来。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞,它能让家庭把风险交给保险公司,即使有意外,也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的,但却是最必需的。

事业投资

随着我们的不断努力,我们的生活质量会不断的提高,我们的工资也会不断的提高,而工资提高的部分我会与妻子商量应该如何的去投资,但是我的打算是用在妻子的身上,因为妻子不容易,所以要为妻子的美容什么的着想了!大概也就是六年之后我想我们应该有足够的资金买一套新住房,我们打算买一套一百六十六平的住房。随着以后的生活的提高们将会把剩余的资金投入到事业上,因为如果想把生活过得更好就是要给自己打工 ,做自己的老板,在不断的投资过程中,我会去学习企业经营管理和炒股方面的知识,不断的扩大自己的投资,争取最大的收益。

我相信每个人的生活会越来越好,不过前方的道路存在太多的未知,命运在我们自己手中,就看我们是否能把握,我坚信:有志者,事竟成!由于理个人理财知识的不够,现在也就只能做个这样的不足的理财规划了!

注:

参考资料:

《证券投资学》 《金融理论与实务》

《理财规划师基础知识》

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