关于全市金融业发展情况的调研报告
市人大金融调研组
11月17日—19日,为进一步归纳总结近几年我市金融工作的经验,研究当前金融工作面临的新形势,由市人大财经工委组成金融调研组对全市金融工作进行了调研。期间,听取了市政府的工作汇报,先后召开了银行业、保险业、地方金融机构座谈会,并对惠民、博兴、邹平三县进行了现场调研。现就我们调研情况形成以下报告。
一、全市金融业发展的基本情况
近几年来,在市委、市政府的正确领导下,面对国际金融危机的严重冲击和各种挑战,全市金融系统深入贯彻落实科学发展观,解放思想,积极作为,求实创新,共克时艰,为克服金融危机影响,加快推进经济结构调整和经济发展方式转变,实现经济社会平稳较快发展做出积极努力,较好地发挥了金融在国民经济发展中的应有作用。20xx年,全市金融业增加值42.17亿元,同比增长24.4%,占全市GDP的3.11%;今年上半年,全市金融业增加值36.64亿元,同比增长12.7%,占全市 1
GDP的4.96%。同时，金融不仅是一大产业（全国全省均把金融列为服务业首位），而且，对地方财政的贡献也十分突出。据不完全统计，20xx年我市金融业共实现地方税收5亿元以上，占地方税收的8.4%，其中金融机构有23家纳税单位进入全市企业纳税200强，占11.5%。通过调研,我们总的印象是,我市金融业与前几年相比发生了巨大变化,金融已成为全市超越发展的助推器,金融业进入了良性发展的轨道,特别是在发展资本市场、金融创新及创造良好的金融生态环境方面,进入了全省先进行列,并涌现出一大批金融方面的典型,在转方式调结构中发挥着重要作用。主要呈现出以下几个特点。
(一)银行业持续发展，为全市经济社会超越发展提供了良好资金支持。目前,全市有专业银行11家,除农发、工、农、中、建、农信社、邮储银行外,齐商银行滨州分行于20xx年12月份成立,东营市商业银行滨州分行于20xx年12月份成立,邹平浦发村镇银行于20xx年5月挂牌成立,恒丰银行滨州分行也于11月24日挂牌成立。银行网点500余家,从业人员达6000余人。各金融机构抢抓黄三角开发建设的大好机遇,认真落实适度宽松的货币政策,合理增加信贷投放,有力支持了全市经济的平稳较快发展。20xx年末,全市银行业本外币存款余额达921.55亿元,贷款余额889.54亿元。截至今年10月底,各项存款余额1091.09亿元,贷款余额 2
1046.27亿元,实现存贷规模双过千亿大关,成为全省第10个贷款过千亿的地市。存贷比高达95.89%,连续位居全省第一。银行业机构运行质量进一步提高,资产质量继续改善,各类指标在全国、全省名列前茅。20xx年工商银行在全国282家二级分行经营绩效排名中列第1位,在全国二级分行经营30强综合排名中列第3位,中国银行、农业银行、农发行、农村信用社在全省综合绩效考评中均列前3位。20xx年,有4家银行被山东证监局评为?良好银行?。农发行、工、农、中、建、农信分别在全省系统综合考评中名列前茅。各银行机构充分发挥了主渠道作用。
一是通过大规模授信、银团贷款等方式,保证了对魏桥创业、滨化股份、西王集团、鲁北化工、盟威集团等一大批优势骨干企业的资金需求,促进了工业经济持续健康发展。二是加大对?三农?的支持。今年上半年,人行发放支农再贷款15.2亿元,居全省前列。农发行将农村基础设施建设、农业开发和新农村建设等中长期项目贷款作为营销重点。截至今年10月末,累计发放农业产业化龙头、农业小企业贷款32.1亿元。农信社大力推广联保体贷款模式,20xx年建立联保体1090个,授信9.29亿元;截至今年10月末,累计发放涉农贷款258.34亿元。三是加大对中小企业的支持。20xx年9月份,市政府下发文件实施金融支持千家中小企业健康成长计划。目前,共筛选1003家企业与辖内各银行进行对接。 3
截至今年9月末,各银行金融机构已支持贷款余额89.02亿元,比年初增加26.11亿元,增长41.5%,共支持中小企业512家。各银行机构大部分都建立了支持中小企业的专门服务机构。截至10月末,第三产业贷款余额123.3亿元,较年初增长28.15%,另外国家政策性银行进一步加大了对滨州的支持力度,在支持基础设施建设、民生工程建设等方面发挥了重要作用。自20xx年以来,国家开发银行共投放贷款53亿元,加快了我市城市基础设施建设。
(二)企业上市步伐加快,进入资本市场成为新趋势。今年以来,滨化股份、齐星铁塔、鲁丰股份先后上市,西王糖业实现再融资,我市企业上市直接融资35亿元,无论从上市数量和融资额度上都取得了上市工作的历史性突破。截至目前,全市已拥有境内外上市公司11家,融资总额133亿元,上市公司家数、融资额分别列全省第七位和第六位。其中境外上市融资79亿元,居全省第二位,成为我市重要的引进外资的渠道和形式。邹平县以6家上市公司85亿元的融资额在全省县域中排名第1位。明年该县魏桥铝业、西王特钢、长星风电等4家企业有望顺利上市。全市形成了?上市申报一批、启动运作一批、培植储备一批?,分类推进、梯次发展的企业上市新格局。从调查的情况看,我市各县区特别是黄河以南县区对利用资本市场的自觉性大大提高。邹平县提出要在全国、全省金融界做响?邹平品牌?，打造多元化的融资体 4
系,建设鲁中金融中心的目标。由农行承销西王集团发行10亿元银行票据的工作,目前已报人民银行交易商协会批准;西王糖业增发15亿元已经落实;西王集团目前正在组建财务公司,成立后将使西王集团在资金管理上有一个新的提高。博兴县远大板业科技有限公司作为博兴县最大的钢铁板材加工企业,通过合资引入齐齐哈尔第一重型机械厂,依托企业成立小额贷款公司,实施运作资本。
(三)金融创新步伐加快，以小额贷款公司、担保公司等为代表的地方金融机构成为金融业新的有生力量。一是小额贷款公司实现县域全覆盖。目前我市已发展小额贷款公司13家,注册资本12.755亿元,列全省第二位,在全省率先实现了县域全覆盖。据统计,截止今年10月末,小额贷款公司累计发放贷款23.7亿元,为中小企业和?三农?发放了贷款。从调查的情况看,小额贷款公司的形势十分喜人,业务繁忙,且家家都有可观的盈利。小额贷款公司年周转在3次以上,利率在12—14%之间。二是担保业发展较快。截止20xx年底,全市担保机构总数达到71家,注册资本21亿元,注册资本在5000万元以上的24家,融资性担保公司21家,注册资本12.6亿元。去年,省政府成立再担保集团,我市9家规模较大、运行比较规范的担保机构共同出资2000万元参与省再担保集团的筹建,进一步提高了担保机构对企业的融资担保服务能力和服务水平。当前,根据省政府的统一部署,融资性担保机 5
构规范整顿工作稳定推进。君邦担保有限公司，注册资金1亿元，成立6年来，为中小企业及个人提供担保金额累计11.6亿元，还在济南、青岛、泰安、聊城、德州等地设立了分公司，成为我市担保业的龙头。三是典当行、创投公司已初具规模。发展典当行11家,注册资本2.5亿元;创业投资公司9家,占全省备案数量的25.6%,注册资本5.98亿元。滨州天成小额贷款公司、众诚担保公司、银成典当公司、阳光创投公司,集小额贷款、担保、典当、融资四个公司为一体,成为我市第一家民营?融资超市?。今年7月天成小额贷款公司成立,3个月就累计发放了近3亿元的小额贷款;众诚担保为700多家企业进行了贷款担保,累计担保额9亿元;典当业务完成700多笔,为企业融资4亿多元。邹平汇通典当公司今年5月挂牌成立,仅半年多时间就办理典当贷款业务5亿元,实现利润500万元。在金融创新中,中小企业集合票据发行,以利率低,融资时间长为特点,目前山东省只有潍坊市发行了3个产品,融资22亿元。我市博兴县、邹平县的2个中小企业集合票据产品分别由建设银行总行、浙商银行负责发行,分别融资5亿元,目前各项工作正在积极推进之中。这将是我市金融创新的又一亮点。
(四)保险业快速发展。目前,全市共有保险机构23家,其中财险公司14家,寿险公司9家,另有保险代理公司6家,从业人员1万余人,20xx年以来,保持着30%以上的年增长 6
率。20xx年,全市保险业实现保费收入27.12亿元,同比增长32.29%,增幅列全省第二。保险密度(人均保费额)722.67元,比上年提高176.27元,保险深度(保费收入占GDP的比重)2.01%,比上年提高0.35个百分点。全行业上缴税收7269万元,同比增长47.56%。20xx年全市保险业共支付赔款和给付8.15亿元,其中人身险支付赔款和给付3.9亿元,财产险支付赔款和给付4.23亿元;各财险公司为社会承担了2600多亿元的风险保障。今年上半年,实现保费收入17.93亿元,增长28.83%,共上缴税收4378.27万元。预计全年保费收入将突破30亿元,明年可达40亿元以上。
(五)各级党委、政府进一步加强了对金融工作的领导。一是加强组织领导及机构建设。市县区为此都成立了由市县长任组织的金融工作领导小组,分管领导靠上抓,通过定期召开金融分析会、座谈会或项目落实会,举办金融讲座培训等,在全市上下营造了高度重视金融工作的浓厚氛围。在组织机构建设方面,20xx年成立了滨州市金融证券办公室,重新赋予职能并增加了编制。今年市委、市政府又批准成立了黄河三角洲高效生态经济区金融服务中心。部分县区成立了金融办。二是出台政策引导和支持。市委、市政府先后出台了《关于促进金融业加快发展的意见》等政策性文件,在引进金融机构、鼓励对中小企业、下岗失业人员贷款、培育地方金融机构、推进诚信滨州建设等方面加大了政策支持力度; 7
对企业上市过程中涉及的税收、行政性收费和项目审批等事项加大了支持力度,有效地调动了企业上市的积极性。同时,市政府每年都拿出200余万元对做出突出贡献的金融机构进行奖励,进一步调动了各金融机构支持滨州、服务滨州的积极性、主动性和创造性。各县区也都出台了有关鼓励和奖励措施。三是搭建平台,推进银企合作。20xx年以来,滨州市已成功举办了九届银企合作促进会,累计合同、协议签约5795.14亿元,前八届银企会资金到位4342.78亿元,到位率92.64%。特别是今年我市第九届银企合作促进会突出黄河三角洲高效生态经济区开发建设这一主题,邀请了省内外44家银行和14家投融资机构参加了会议,我市432家企业的负责人参加了洽谈。共签订贷款合同1965个,合同贷款金融1107亿元,比上届增长17%;签订股权投资协议项目8个,协议投资资金额5.6亿元,签约额再创历史新高。目前,与我市建立了比较稳定合作关系的辖外银行有30家,贷款余额约300亿元。今年3月份,市政府与国开行山东省分行等9家金融机构在济南签署了战略合作协议,助推滨州黄河三角洲开发建设,同时,也为银行机构提供更为广阔的发展空间。四是以建设?诚信滨州?为载体,优化金融生态环境。为将?诚信滨州?建设推向深入,以创建金融安全区为抓手,市政府制订了《关于创建金融安全区的意见》,进一步加强和完善企业信用体系建设,努力营造金融运行安全区。邹平县在今年举行 8
的第六届中国金融(专家)年会上,被评为中国金融生态县(全国共有17个县入选)。博兴县成立了博兴县中小企业信用体系实验区建设领导小组,制订了实施方案,进一步优化了全县金融生态环境,今年获得了山东省金融生态环境建设模范奖,成为全省十个获得此项殊荣的县之一。总的看来,由于?诚信滨州?的建设和企业诚信意识的增强,全市金融运行较为安全,近一两年来各金融机构基本没有新增不良贷款。进一步增强了各金融机构在滨州扩大信贷投放的信心。
二、当前全市金融工作存在的几个问题
从我们调研的情况看，当前我市金融工作总的形势很好，但也存在一些亟待解决的问题。一是银行信贷规模偏小,且结构不合理。多年来我市存贷比一直位居全省第一位,虽然存款余额一直保持稳定增长,但是总量有限,靠存款带动贷款持续增长的空间非常有限,增幅难有大的增长。从贷款的区域结构上看,邹平、博兴两县历届银企洽谈会签约都占60%以上,黄河以北各县信贷投放总量严重不足。同时,中小企业融资难的问题仍然比较突出。二是金融体系不完善,资本市场有待于进一步加快发展。地方金融薄弱,滨州是我省没有地方商业银行的市之一,金融市场体系不健全,进而影响了整体金融服务水平的提高。同时,引进辖外金融机构的力度有待进一步增强。三是企业上市势头虽然很好,但上市后备资源培植乏力、后劲不足的问题已成为制约今后上市工 9
作的突出问题。四是金融生态环境仍需进一步优化。主要是部分县(区)对金融工作的战略地位认识不足,不少领导研究金融、利用金融、发展金融的意识不强,金融环境有待进一步改善。同时,已有的鼓励发展金融政策落实不够,对金融业发展必要的支持不到位。如有的小额贷款公司反映，财政部下发的试点省区金融机构涉农贷款余额增量超过15%的部分，按2%给予奖励的政策就一直没有落实。滨发（2009）17号文中对金融机构的有关奖励、风险补助等政策也未落实到位。五是金融管理体制不够顺畅。市主管部门虽然新增了部分编制,但与省里的要求和工作需要比,力量仍然不足。县(区)大多数尚没有设立专门的机构,管理缺位的问题比较突出,与当前金融业快速发展,地方金融管理任务日趋繁重的要求不相适应。
三、关于下一步全市金融工作的几点对策建议
明年是实施?十二五?规划的第一年,确保明年金融工作开好头、起好步,对于实现?十二五?经济发展的良好开展具有重要意义。同时,明年经济金融形势将十分严峻,主基调是在保持经济持续稳定增长的基础上,继续深入推进经济结构调整和发展方式转变,但面临的环境并不宽松,也不乐观。特别是快速的通货膨胀已经成为经济发展中最突出的问题。今年10月份以来,人民银行已经连续两次上调金融机构存款准备金率,达到18%的历史最高值。已经召开的中央政治 10
局会议,已为明年经济工作定调。据有关专家分析，防通胀将成为20xx年经济工作的首要任务,CPI(居民消费品价格指数)可能会调至4%左右;由适度宽松的货币政策向稳健的货币政策转变,引导货币信贷向常态水平回归,表明货币政策趋向收紧,预计20xx年全年新增信贷目标在6万亿—7万亿之间,信贷增速为15%,比20xx年新增7.5万亿的信贷目标减少1万亿元(20xx年贷款增速32%,20xx年为18%)；财政方面则继续保持积极的财政政策,全年经济增长目标仍然是?保八?。在顺序上将是防通胀、保增长、调结构。这个大的经济形势必将对滨州明年乃至今后一个时期的经济发展产生重大影响。同时国家对政策性政府融资平台的规范清理已对我市基础设施融资产生重大影响,我市的金融形势将不容乐观。
但我们也面临着不少有利条件,最重要的是经过十多年的发展,我市发展起一大批骨干企业,并已走上良性发展轨道,树立起了滨州企业的良好形象;同时我们又面临着黄河三角洲高效生态经济区开发建设这一千载难逢的机遇,前不久我市在北京举行发展战略说明会,又新签约20个大项目,签约投资总额达400多亿元。这表明滨州已吸引了更多的目光。只要我们抓住机遇,克服困难,明年乃至?十二五?期间,我市实现跨越发展的目标一定能早日实现。
为此提出以下建议:
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(一)将金融业作为明年和“十二五”期间全市经济工作的重中之重,进一步提高对金融业战略地位的认识。市场经济最大的竞争是资本的竞争,金融是经济的血液。各级党委政府要切实提高认识,将金融业放在与实体经济并重的高度去抓。一是要加强领导,制订规划,强化督导考核,建立激励机制。每年要召开1—2次金融工作会议或座谈会,研究政策,解决问题。二是认真总结近年来我市金融工作中的亮点经验,将其放大,成为金融发展的动力。如邹平县积极运作资本市场,加快金融创新的经验;惠民县解放思想,创造良好的金融环境,千方百计解决资金瓶颈,走出金融困局的经验;博兴县拓宽融资渠道,加快金融机构发展的经验;市财政局积极用好财政资金和手段,促进金融发展的经验等等。三是在继续落实好支持金融业发展有关政策的同时，进一步完善对金融机构的考核奖励办法,加大考核奖励力度，同时将保险行业、小额贷款公司、典当公司、担保公司等地方金融机构列入市委、市政府考核表彰范围。为建立起支持、激励金融业发展的长效机制，建议设立市级金融业发展专项资金（基金），整合支持金融发展的资金来源，从财政中划出一定额度或比例，或从金融业实现税收增长中划出一定比例，专门管理，逐项用于对金融业的支持和奖励。
(二)进一步明确明年金融工作的重点，确保信贷规模逆势扩张。实践证明，宏观形势偏紧的情况下，正是实现弯道 12
超越的时机。要针对当前新的国内外经济形势和日趋偏紧的宏观金融政策,在争取扩大信贷投放,拓宽融资渠道,完善金融体系,加快金融创新步伐,优化金融生态环境等方面,深入研究对策,争取化挑战为机遇,为滨州调结构、转方式、科学发展提供金融保障。按明年经济增速达到13.5 %以上的增长,需要金融也要有增速15%做保障。因此,20xx年辖内金融机构贷款余额要突破1200亿元,增长15%以上,其中对中小企业的贷款余额要达到100亿以上,增长30%,切实缓解中小企业贷款难题。为此,一是要未雨绸缪及早研究国家新的经济政策、金融政策,及早与金融机构搞好对接，争取信贷规模。二是要紧紧抓住黄河三角洲高效生态区开发建设机遇,及早筛选准备好一批生态、环保、高科技的好项目，以优质项目吸引更多的金融投资。只要有好的项目,列入国家和省规划的盘子,通过点供可以解决土地问题,通过点贷可以解决资金规模限制。最近,惠民县就提出了要挤进?十二五?,挤进国家和省项目盘子的口号。我们认为,这是一项极为重要的举措,市委、市政府要在全市叫响?拿出好项目,挤进‘十二五’?的口号,并责成有关部门、县区、企业尽早认真研究落实。三是要不断深化银政企合作，连续不断地搞好银企合作促进会，构筑好银政企合作平台，不断拓宽融资平台。
(三)继续大力推进企业上市融资,加快金融创新步伐。一是继续抓好企业上市工作。要落实工作目标，抓住关键环 13
节，一家一家落实，确保每年有2-3家企业上市。争取2—3年内,全市上市公司达到20家,累计融资380亿元以上。二是在落实邹平县、博兴县中小企业集合票据发行工作的同时,继续抓好这方面的工作，力争发行更多的中小企业集合票据产品。三是继续积极引进外地金融机构,近几年内，争取每年引进1—2家全国性股份制银行在滨州设立分行,齐商银行、东营市商业银行在县区各设立1家支行,新增2—3家村镇银行,引进发展4家保险公司分支机构。对来我市设立区域总部或分支机构的,在省财政奖励的基础上,市财政再给予一定数额的一次性奖励。四是加快进度，尽早完成滨城区农信社改造为滨州农村商业银行工作。五是继续加快小额贷款公司发展步伐。近两年我市小额贷款公司在中小企业发展中发挥了重要作用,在加强日常监管工作的基础上,要积极引导大力发展,不断做大做强，力争近一两年内达到20家以上。在政策上，可研究将小额贷款公司纳税参照银行业金融机构办理，在风险补偿、加入人民银行征信系统等方面给与支持。六是加快中小企业信用担保体系建设。当前要抓住国家大力扶持担保行业发展的机遇,建议政府每年安排担保机构风险补助专项资金,对注册2000万元以上的担保公司新增担保贷款按一定比例给予风险补助。
（四）加强投融资载体建设，切实抓好政府融资平台清理规范工作。全国开展的清理规范政府融资平台公司工作， 14
对我市来讲既是挑战又是机遇。按照有关规定，对承担公益性项目融资任务，且偿债资金主要来自财政性资金的融资平台公司，今后不再承担融资任务，而国有资产经营公司等一般类公司下一步则可融资。据统计，到20xx年6月底，全市共有融资平台公司19个，其中市级6个（实际开展融资业务的公司4个），资产总额为324.38亿元，债务余额89.6亿元，总资产负债率为26.79%。下一步应抓住清理机遇，化不利为有利，加快整合现有融资平台公司资源，充实资本金，完善企业法人治理结构，组建起规范的政府融资平台公司。市领导小组办公室（在市财政局）要组织有关部门认真研究政策，专人靠上，强化督导检查，完善有关手续，使平台进一步发挥好融资功能。当前，我市的投融资载体较为薄弱，资本运作能力不强。为进一步拓宽融资渠道，建议设立金融发展类机构，通过整合相关资源，发挥财政资金和国有资本的放大效应推动产融结合。
(五)进一步优化金融生态环境。一是以创建全国金融生态城市为抓手,营造金融运行安全区。近年来,金融生态作为城市发展的根基和城市竞争力的重要指标,已经受到广泛关注和重视。作为一个评价体系,主要包括政府对金融业的支持,经济基础指标、信用环境、企业诚信、社会保障、法治环境、社会中介服务等指标,由全国金融办联席会议中心主办,目前已发布了4批。我市可从明年开始申报，并以此为 15
抓手,使我市金融生态环境提高到一个新水平。二是调整充实金融主管部门人员职能,进一步理顺市县金融工作管理体制。建议市金融证券管理办公室由事业单位调整为参照公务员管理的政府直属工作部门,同时根据金融工作的新形势,工作人员增加到20人以上,以吸引更多的优秀人才进入。在管理上要强化金融办的管理协调职能,将小贷公司、典当、担保统一归金融办管理。县区政府也要建立健全金融工作机构,明确编制,明确职能,年内消灭空白,市编办对县区成立金融办的要尽早批复。
市人大金融调研组
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