如何做好信用社安全保卫工作、提升防控能力调研报告

时间:2024.3.15

如何做好安全保卫工作

提升防控能力的调研报告

金融是现代经济的命脉,金融安全事关社会的稳定,金融机构的安全事关金融运行的稳定。随着社会主义市场经济的日益发展,银行各种业务的不断开拓,不法分子把金融机构作为掠取的主要目标,以盗窃、抢劫、诈骗、涉枪等手段实施的刑事犯罪时有发生,给资金财产和职工人身安全造成严重威胁。农村信用社作为农村金融机构的主力军,以服务三农为己任,大力支持中小企业发展,在经济建设、社会发展和维护社会稳定中具有十分重要的作用,而在新形势下,安全保卫工作对我行的发展有着重要意义,而且这项工作只有起点、站点,却永远没有终点。

一、当前形势下安全保卫工作的现状和问题

我们不难从以往的各类金融案例中看出,农村信用社网点的发案率明显比其它商业银行高得多,这有农村信用社几十年来“上面”一直没有“头”,先后由当地农业银行、人民银行“代管”,内部管理较其它商业银行相对滞后的历史、客观原因,也有农村信用社自身点多、面广,人防、物防、技防整体水平落后的自身、主观原因。近年来,随着中国银行业监督管理委员会的成立,银监会直接介入农村信用社各项改革进

程,农村信用社安全保卫工作已日趋规范,但仍存在一些普遍问题,制约着总体安全防控能力的提高。

二、对做好农村信用社安全保卫工作、提升防控能力的几点思路和建议

安全保卫工作作为金融服务工作的重要组成部份,地位十分重要。要做好新形势下的安全保卫工作,就需要切实解决好基层安全保卫工作中存在的难点和问题,把高素质的保卫干部、完善的管理制度、先进实用的管理技术和手段有机的结合成为一个整体,逐步建立一种全新的安全管理体系,使之成为在今后的安全管理工作消除不安全、不可控因素的根本措施。

(一)坚持安全教育常抓不懈,进一步强化干部职工的防范意识。要切实树立安全保卫工作的危机意识,加强对安全保卫工作的组织领导,按照“谁主管、谁负责”的原则,严格落实安全工作领导责任制。同时,选择典型案例,对职工进行经常性的警示教育,树立强烈的“责任重于泰山”的保卫工作格局意识,警钟长鸣,常抓不懈,努力消除麻痹思想、侥幸心里。

(二)必须认清科技防范是安全保卫工作的重要组成部分,安全保卫工作的重点还应以人防为主。科技防范手段是对人力防范手段和实体防范手段的功能延伸和加强,对人力防范和实体防范在技术手段上进行补充和强化。人力防范是 2

人的主观能动性的具体体现,无论是人力防范还是科技防范,充分发挥人的主观能动性始终要放在首要位置,通过不断的探索、学习,一方面加强科技防卫的应用知识,另一方面锻炼安保人员处理安全事故的的应变能力,从而能够及时发现、阻止、震慑犯罪,为及时有效地证实和打击犯罪提供良好时机和有力的人力资源保障。

(三)要充分发挥科技、人防的效能,建立相应的内控制度并加强落实。建立健全有效的内控制度是金融机构得以生存和发展的生命线,是防范和化解金融风险的重要手段和有效途径,也是衡量银行经营管理水平高低标志。具体涉及到安全保卫工作,管理者就要根据安防科技、人防的现状,建立行之有效的内控制度,而内控制度的落实要依靠管理者的监督、保卫人员的执行、安防科技设施的监控来完成。针对安防科技设施难以发挥作用的领域,修订完善人力防范制度,明确各职能部门职责,如保卫人员培训上岗制度、后续教育制度,从制度创新着手,立足人员素质提高,自发学习岗位知识技能,激活岗位人员的工作潜力,不断适应安全防范科技化的需要,促进安防科技设施效能的发挥。同时,把安全防范责任制落实到各个部门、各个岗位,搞好内部安全管理,定期分析安全形式和岗位人员的思想情况,积极掌握职工思想动态,做好思想政治工作,不断提高全体人员安全防范意识。

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(四)实现由静态管理向动态转变。安全保卫工作要转变观念,彻底打破过去那种只单纯管理的传统工作模式和只在办公室静等问题上门再去处理解决的方法。保卫工作人员必须走出办公室,深入到营业场所以及一些防卫重地,如机房、监控死角等,进行现场管理服务,并根据实际情况,因地制宜,创造性的开展工作。这样一来,不仅是对安保人员自身能力的一个提高,更能够起到宣传教育的作用,让大家时刻能够保持警惕,促进全行安全保卫工作落到实处。

(五)制定安全事故应急预案,不断增强保卫人员掌握使用现代化物防技防设备的能力和妥善处置突发事件、抗击制服犯罪分子的能力。在日常工作中,建立一套行之有效的安全事故应急预案,对于保卫人员处理突发事故是大有裨益的,例如在发生火灾情况下,如何开展自救,保护员工人身和财产不受伤害和损失。在很多时候,事件发生时,大多数保卫人员的思维是混乱和慌张的,根本就没有很好的应变能力,这样一来,在发生突发事件后,保卫人员没有清醒的认识和处理事故的方式方法,便无法保证在第一时间内将事故遏止在萌芽状态。制定预案要在日常演练中落实,如开展消防演练,动员全行职工参与,认真学习使用各类消防器材;开展“反抢劫”演练,增强交箱人员抗击制服犯罪分子的能力等,将制定的预案切实落实到工作中,以此来提高全员处理突发事件的能力和安全防范意识。

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(六)提高管理水平,促进安防科技与内控的有效融合。现代化的管理与高科技手段的有机结合,是实现安防科技与内控有效融合的根本保证。从更高的层面上来讲,所谓安防科技、内控的结合,就是现代化管理与高科技手段的结合,实现这种结合的现实必要性和紧迫性,是金融安全的需求,是科技创安的需要。就目前而言,对现代化管理的需求,甚至比高科技的手段、设施更为迫切,因为现代化安防科技系统(设施)由于落后的管理方式而失效、瘫痪,造成巨大浪费的例子已屡见不鲜。所以,我们能够而且已经看到,“安防科技”化的完善,带来的不仅仅是安全保卫硬件设施的提升,而是对安全防范整体能力的现实考验,考验着每一位安保人员的执行能力,更考验着管理者的管理水平是否能跟上日新月异的安防科技化步伐。

当然,如何抓好农村信用社安全保卫工作是个大课题,也不是哪个人能三言两语就能说得清道得明的。我们大家应该清醒地知道,随着犯罪分子侵袭金融机构的手段不断变化,金融安全防范工作的要求和标准也越来越高,金融安全形势依然十分严峻,金融安全防范工作一项长期而又艰巨的系统工程,只靠个别人或少数人的力量和努力是远远不够的,必须依靠全行人的合力扎扎实实地去做好这项工作,筑起一道坚实的安全屏障。

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第二篇:信用社代理保险业务调研报告


信用社代理保险业务调研报告

目前,中国农村信用社正面临着前所未有的挑战,农村金融市场已不再是信用社的避风港。中国农业银行正式回归农村金融市场,各大商业银行纷纷在农村设立分支机构,并有多家国外银行从开始抢占中国农村金融市场。然而多年来形成的经营模式已经很难帮助信用社获得更大的经营利润,农村信用社若想在竞争中立于不败之地,就必须从传统的资产、负债业务为主要经营渠道的模式调整到与中间业务并重的发展方向上来。中间业务与传统业务相比,具有风险小、成本低、业务量大、收益稳定、派生性强、附加值高等优点。中间业务种类繁多,传统的中间业务包括汇兑结算、票据承兑、代理收付、代客理财、信托租赁及国际业务中的信用证、代客买卖外汇等。近二三十年来,银行的中间业务得到了较快的发展,新兴业务层出不穷。如,信用卡业务、电子转账系统、担保承诺、代理融通、代理保险、债务互换、信息咨询等业务。特别是近些年来,银行业为了提高盈利能力,出现了一大批新的金融衍生业务。但是由于信用社大多地处农村,许多类中间业务并不适合农村的实际,所以信用社开办的中间业务种类偏少。与欧美发达国家相比,我国消费者拥有的基本保障明显不足,并且我国保险的普及率还非常低,客户急需的养老保险、健康保险、财产保险等产品所占比重

较低,尤其是在农村,保险业务始终没有普及到普通居民当中,这就为信用社在保险领域发展提供了巨大的商机。

一、银行保险的现状

银行保险一般指保险公司利用银行等金融机构的网络和客户资源销售保险产品。由于银保合作可以通过资源共享提高经营效率、实现“双赢”,银行保险在海外得到了迅速发展,以国外银行为例:,欧洲保险佣金占银行总利润的比例高达10%,20xx年这一比例将达到15%,500家大银行中接近一半拥有专门从事保险业务的附属机构。

我国保险业保费收入首次突破1万亿元,达到11137.3亿元,同比增长13.8%,其中银行代理保险实现保费收入3038.99亿元,占全国总保费收入的27.29%。对于银行来说,积极发展银保业务不仅可以丰富银行的服务内容,拓展银行业务,降低银行对利差收入的依赖性,而且可以利用保险公司的客户,深挖保险公司拥有资源的潜力,实现资源共享;对于保险公司来说,利用银行庞大的营业网络销售保险产品,不仅可以降低保险公司的营销成本,而且可以借助银行良好的信誉和客户资源拓展市场。

二、农村信用社保险业务发展的现状

在我国的大多数农村信用社,保险业务收入只占各项收入的极小份额,目前信用社和保险公司的合作还停留在浅层次的协议代理阶段,合作方式主要有两个方面:(1)信用社

代理销售储蓄分红型或投资连结型的保险产品;(2)保险公司为信用社的信贷业务提供配套保险服务,即提供抵押品保险和借款人的人身意外伤害险等。

而且现在信用社与保险公司之间的合作方式普遍采用的是“多对多”的模式,即每家信用社都与各家保险公司合作。然而从长远来看,这种“多对多”的模式是一种很不稳固的合作模式,因为双方都要为自己的利益考量:从保险公司的角度来看,保险公司不愿意进行长期投入,比如对信用社人员的培训和对信用社代理保险业务进行宣传,因为他们的投入有可能只是为他人做嫁衣裳;从信用社的角度来看,没有必要也不可能对保险公司的企业文化、经营状况、长期战略等进行深入了解,只要比比保险公司开出的条件就行了。这种“多对多”的合作模式很容易诱使保险公司在保险费率及手续费提成上形成恶性竞争,而信用社在不断提高自己的收益和更换保险公司的过程中必然会影响保险公司理赔意愿和服务水平,很容易损害客户的利益,同时也降低了信用社的公信力和一致性,最终形成了信用社保险产品品种单一,各保险公司服务趋同。

三、信用社发展保险业务的有利条件

任何一个好的合作模式都必须满足合作各方的利益需求,形成“共赢”,信用社和保险公司的合作就可以形成这样的结果。

首先来看对于信用社的好处:(1)最直接好处就是提高信用社盈利能力,扩大信用社的客户群。(2)通过完善客户的保险,加大了信用社客户的抗风险能力,能降低信用社的信贷风险。(3)信用社通过增加各类中间业务可以逐步建立金融超市,满足客户多样化需求,提高客户的忠诚度。(4)通过推广中间业务,可以延长信用社的经营链。(5)信用社通过保险公司的宣传,可以增加信用社的美誉度。(6)经过保险公司的定向培训,可以提高信用社人员的营销能力和个人素质。

然后来看对于保险公司的好处:信用社作为农村金融市场的主力军,在农民心目中具有很高的公信力,通过信用社这个平台,可以让保险公司直接进入农村新兴市场,不但可以降低宣传费用,而且可以提高农民对保险公司的信任度,完善保险公司的服务种类,增加保险公司的赢利点。

五、发展农村信用社保险的几点建议

(一)关于信用社发展保险业务的模式选择

目前,在国际上的银行保险主要有三种模式:一是银行代理模式,即保险公司提供保险产品,由银行提供销售渠道收取手续费;二是银行和保险公司结成战略伙伴关系,即银行与保险公司建立密切的合作关系,签订较为长期的合同,银行在收取手续费之外,还分享保险业务的部分利润;三是银行入股保险公司,通过股权纽带参与保险公司的经营。信

用社现在采用的是第一种模式。

(二)建立公开、公平、公正的竞争模式

由于保险业属于开放程度比较高的行业,同业竞争激烈,而信用社因其网点作为稀缺资源在谈判过程中处于强势地位,所以信用社就必须全面考量与客户和保险公司三方面的利益平衡,建立公开、公平、公正的挑选模式,杜绝腐败现象的发生。

(三)充分调查客户的需求,开发适合城乡的保险产品 在保险产品的开发上,信用社必须充分调查客户的共性需求和个体差异。信用社应当和保险公司联手,在借鉴国外保险公司和其他银行的经验、充分考虑农村实际的基础上,研究开发出满足城乡需求的产品。

就近期而言,首先可以加强对意外险、信贷险、财产险、工程险、长期寿险等现有保险品种的整合开发,根据城乡的实际情况,进行市场细分,重点开发养老、医疗、护理、教育等集保障、储蓄、投资功能为一体的保险产品和适合中小企业的财产保险;就长远来说,应采用重点产品的动态设计流程,以适应不断变化的消费市场需求。

(四)确定信用社保险的服务方式

(1)信用社和保险公司应采用多种方式加强合作,为客户提供有附加值的服务。例如:可以在信用社的基层网点推广储蓄型保单的质押贷款,在信用社办理保险业务的客户可

以享受贷款利率优惠等……

(2)在推广保险业务的过程中,必须要充分考虑农村客户群的理解能力,为他们提供简单易懂、标准化的保险产品,避免保险公司利用文字歧义和文字陷阱逃避风险。

(3)根据乡镇企业抗风险能力比较弱的现状,信用社应该在财产险业务方面有所突破,多考虑一些适合中小企业的新型意外险,如雇主责任险、运输险、爆炸险……

(五)发挥客户经理的积极性,培养复合型的营销人才 就现阶段而言,信用社的主要营销人员还是客户经理,他们直接面对企业和个人客户,是信用社里面最了解客户保险需求的人。但是由于部分客户经理把全部精力放到了信贷工作上,所以他们还不能为自己的目标客户提供全方位的金融服务。而且由于信用社主要面对中小企业和农民,许多客户对于保险的认识还停留在模糊的初级阶段,对于自己的保险需求缺少全面考虑。

目前农村信用社的保险业务还处于开发初期,作为现阶段的主要任务还是如何发展客户、培养客户控制风险的意识和能力,逐步培养农村的保险业务市场。我相信在众多同仁的不懈努力之下,不久的未来我们信用社一定能在农村建立起一个保险业务服务网络,为“三农”的发展撑起一柄保险之伞。

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