个人征信常见问题解答

时间:2024.3.19

个人征信常见问题解答

部委项目审批咨询马永顺律

师推荐

一、什么是个人信用报告?

答:个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件,是个人的“经济身份证”,它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况,方便您达成经济金融交易。

二、征信信息从哪里来?

答:征信机构从信用信息产生的源头采集信息,具体来说,征信信息主要来自以下两类机构: 提供信贷业务的机构。主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供信贷业务的机构。

其他机构。包括个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。

此外,上述部分机构还提供个人的地址、联系方式等基本信息,而这些信息是由个人在办理业务时提供给这些机构的。

三、消费者本人可以查询自己的信用报告吗?

答:当然可以,这是个人作为信用报告主体的基本权利,根据《征信业管理条例》的规定,中国人民银行征信中心可以向个人提供本人信用报告查询服务。

四、查询信用报告收费吗?

答:按照《征信业管理条例》的规定,个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。

五、我的户口在湖北武汉,可以在北京查自己的信用报告吗?

答:可以。个人信用信息基础数据库的网络覆盖全国各地,无论在哪里,您都可以到所在地的中国人民银行各地分支行、征信分中心查询。

六、可以通过电话或者互联网查询信用报告吗?

答:不可以通过电话查询。目前,中国人民银行征信中心面向江苏、四川、重庆、北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东9省(市),开展试点个人通过互联网查询本人信用报告服务工作,试点期间,凡持有9省(市)身份证(即身份证号码前两位为32、51、50、11、37、21、43、45、44)的个人,均可上网查询本人信用报告。

七、我能查询家人或朋友的信用报告吗?

答:在没有得到他人授权的情况下,个人是无权查询他人信用报告的。但如果您取得了他人的授权,应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、授权委托公证证明供查验,同时填写《个人信用报告本人查询申请表》,并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查。

八、商业银行在什么情况下可以查询个人信用报告?

答:按照《征信业管理条例》的规定,向征信机构查询个人信息的,应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。但是法律规定可以不经同意查询的除外。

九、哪些机构能向征信分中心申请司法查询个人信用报告?司法部门查询涉案人员个人信用报告时,需要携带哪些材料?

答:司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门可以向本机构总部申请、由总部机构向中国人民银行反洗钱中心查询。

十、个人信用报告中展示的信息错了,本人可以向征信分中心提出异议申请吗?如何提出异议申请?应携带哪些材料?

答:可以。需要您本人亲自到现场提出异议申请,届时,带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了,其中复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括:身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外,在查询时,您还需如实填写个人信用报告异议申请表。

十一、可以委托他人向征信分中心提出异议申请吗?应携带哪些材料?

答:可以。委托他人代理提出异议申请的,代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、《授权委托书》原件供查验,同时填写《个人信用报告异议申请表》,并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、《授权委托书》原件备查。

十二、中国人民银行征信中心有“黑名单”吗?

答:中国人民银行征信中心没有“黑名单”。征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息,不对客户信息做任何评价。

十三、能否贷到款谁说了算?商业银行还是中国人民银行征信中心?

答:商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告,供商业银行审批您的贷款申请时参考,您最终能否得到贷款,取决于商业银行贷款审批的结果。

十四、个人信用报告中的信贷信息是从何时开始采集的?

答:截至20xx年尚未还清及20xx年之后新发生的信贷信息。

十五、个人信用信息基础数据库多长时间更新一次信息?

答:对于账户处于正常开立期间的信贷业务,征信中心每个月都会进行更新。但是,信贷业务在销户或结清后,其信息就不会再更新了。

十六、贷款已经结清,或者信用卡已经注销,之前的不良信息还会在信用报告上展示多久? 答:根据《征信业管理条例》的规定,不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。 十七、如果您读不懂信用报告时,应该怎么办?

答:您可以拨打中国人民银行征信中心客户服务咨询电话:400-810-8866,或阅读中国人民银行征信中心网站(

.cn)的“个人信用报告解读”栏目,也可以直接向中国人民银行各地分支行、征信分中心咨询。

十八、消费者拨打征信中心客服电话400-810-8866可以咨询哪些问题?

答:个人信用报告查询流程咨询、个人异议处理流程咨询和个人信用报告解读等。 十九、某消费者来电咨询:“我已经查询了个人信用报告,请问能不能办理贷款。”

答:消费者是否能办理贷款由发生贷款业务的商业银行决定;个人信用报告是商业银行审批信贷业务的参考资料之一。

二十、某消费者来电咨询:“我想电话查询我贷款的不良记录。如果有不良记录,征信中心是否能够修改?”

答:目前电话不提供查询个人信用报告的服务,消费者可以携带本人有效身份证件及复印件到中国人民银行进行查询。

个人信用报告中客观展示贷款的还款记录,没有“不良记录”的字样,如果消费者本人没有按时还款,信用报告会如实展示逾期记录。

征信中心仅客观展示信用信息,只有报送机构才有修改权限。如果消费者发现自己信用报告中的贷款信息错误,可以通过中国人民银行的异议处理流程来解决。

二十一、为什么看不到信用记录“良”或“不良”的字样?

答:个人信用报告是客观记录个人信用活动的文件,中国人民银行征信中心以客观、中立的原则对采集到的信息进行汇总、整合,既不制造信息,也不对个人的信用行为进行评判,所以在您的信用报告中当然不会出现“良”或“不良”的字样。

二十二、为什么个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款?

答:首先,中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录,并不对个人的信用好坏进行定性的判断,不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分,是为了保证信息的客观性。其次,商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此,个人信用报告中不区分“善

意”欠款与“恶意”欠款。

二十三、为什么要特别关注“查询记录”中记载的信息?

答:查询记录中记载了查询日期、查询操作员、查询原因、最近2年内互联网查询次数等信息,据此可以追踪您的信用报告被查询的情况。对个人而言,您应当特别关注“查询记录”中记载的信息,主要有以下两方面的原因:

第一,其他人或机构是否未经您授权查询过您的信用报告。

第二,如果在一段时间内,您的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询,但您的信用报告中的记录又表明这段时间内您没有得到新贷款或申请过信用卡,可能说明您向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功,这样的信息对您获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。

需要说明的是,因贷后管理查询个人信用报告虽然也被记录在“查询记录”中,但并不需要经过您本人授权。

如果您发现您的信用报告被越权查询时,可以向查询机构质询,也可以向中国人民银行征信管理部门反映,中国人民银行可以根据《征信业管理条例》和《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》给予处理。


第二篇:人行征信中心-常见问题解答


常见问题解答(FAQ)

一、什么是个人信用报告?

答:个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件,是个人的“经济身份证”,它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况,方便您达成经济金融交易。一般来讲,个人信用报告有两大类,一类是给您自己看的,它包括了征信机构拥有的所有关于您的信息,包括是哪家银行给您的贷款等;另一类信用报告是给银行或其他机构看的,包含您所有的信用交易信息,但出于公平竞争的目的,个人信用报告里没有记载给您提供贷款或其他信用服务的机构名称,即没有与您进行信用交易的机构的信息,除非这家机构就是查询您的信用报告的机构。

二、能查自己的信用报告吗?

答:当然可以,这是个人作为信用报告主体的基本权利,《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中也明确规定,中国人民银行征信中心可以向个人提供本人信用报告查询服务。

三、到哪儿查询自己的信用报告?

答:您可以到所在地的中国人民银行各地分支行、征信分中心查询。

四、如何查询个人信用报告?查询时要提供哪些资料? 答:需要您本人亲自查询或授权他人到现场查询。届时,带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了,其中复印件

要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括:身份证、军官证、

士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通

行证、外国人居留证等。另外,在查询时,您还要如实填写个人

信用报告本人查询申请表。

五、查询信用报告收费吗?

答:个人信用报告查询是中国人民银行征信中心提供的一种

服务,原则上应当收取一定费用,但目前暂不收费。

六、在外地能查询个人信用报告吗?

答:能查。个人信用信息基础数据库的网络覆盖全国各地,

无论在哪里,您都可以到所在地的中国人民银行各地分支行、征

信分中心查询。

七、现在可以通过电话或者互联网查询信用报告吗?

答:不可以。目前,征信中心只提供通过现场查询信用报告。

八、有查询次数的限制吗?

答:没有,但查询次数多了,可能需要支付一定的费用。例

如,在个人征信比较发达的美国,该国的《公平信用报告法》规

定,为保护个人知情权,征信机构每年要向个人免费提供一次本

人信用报告查询服务。本人超过一次的主动查询,则需要支付一

定的费用。

九、别人可以随便看您的信用报告吗?

答:不可以。个人信用报告中的很多信息都是您个人的敏感

信息,是不能让别人随便查、随便看的。各国在这方面都制定了

严格的制度,限制信用报告的使用,保护公民的隐私。具体做法大体可以分为以下三种:

本人授权。任何机构和个人如果想查看您的信用报告,必须首先获得您的书面授权,否则,征信机构不能将您的信用报告提供给任何机构和个人。

法定目的。即法律规定信用报告可以在什么情况下使用,概括而言,是在您本人提出了交易申请后才可以使用,包括审核您提出的借款和信用卡申请、审查您的工作申请等。任何机构和个人如果想要看您的信用报告,必须要有符合法律规定的目的和用途。在这种制度安排下,只要符合法律的规定,征信机构就可以向其提供您的信用报告,不再需要您的书面授权。

本人授权与法定目的相结合。即任何机构和个人如果想看您的信用报告,不仅要符合法律规定的用途,还必须得到您的书面授权。

十、我能查询别人的信用报告吗?

答:在没有得到他人授权的情况下,个人是无权查询他人信用报告的。但如果您取得了他人的授权,作为代理人,您可以携带您自己和委托人的有效身份证件原件和复印件、委托人签名的授权查询委托书到中国人民银行征信分中心查询委托人的信用报告。

十一、中国人民银行征信中心有“黑名单”吗?

答:中国人民银行征信中心没有“黑名单”。征信中心只是

客观地收集和展示客户的信用信息,不对客户信息做任何评价。

十二、能否贷到款谁说了算?商业银行还是中国人民银行征信中心?

答:商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告,供商业银行审批您的贷款申请时参考,您最终能否得到贷款,取决于商业银行贷款审批的结果。

十三、征信信息从哪里来?

答:征信机构从信用信息产生的源头采集信息,具体来说,征信信息主要来自以下两类机构:

提供贷款的机构。主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供贷款的机构。这类机构提供的信息主要是个人的信贷信息,如借款金额、还款情况、担保情况以及使用信用卡的情况等。

提供先消费后付款服务的机构。主要是电信企业,水、电、燃气公司等公共事业单位,上述单位提供个人缴纳电话费、水费、电费、燃气费等信息。

此外,上述机构还提供个人的地址、联系方式等基本信息,而这些信息是由个人在办理业务时提供给这些机构的。

法院、政府部门。民事经济案件责任一方的信息主要来自作出判决的法院,个人欠税信息来自相关的税务部门。

十四、银行等金融机构在什么情况下可以查询个人信用报告?

答:按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定,商业银行在办理审核个人贷款申请;审核个人贷记卡、准贷记卡申请;审核个人作为担保人申请;对已发放的个人信贷进行贷后风险管理;受理法人、其他组织的贷款申请;其作为担保人,需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时,可以查询个人信用报告,其中除进行贷后风险管理时无须取得被查询人的书面同意外,因办理其他业务需要查询个人信用报告的,都必须取得被查询人的书面授权。

十五、个人信用信息基础数据库多长时间更新一次信息? 答:个人信用信息数据库按各信息来源本身的业务周期,即各部门自身信息的更新频率更新信息。一般来说,贷款等经常发生变动的信息,按月更新。随着技术的进步,更新频率将会逐步提高。

十六、贷款已经结清,或者信用卡已经注销,之前的负面信息还会在信用报告上展示多久?

答:关于负面信息在信用报告上展示的时间,目前中国没有相关法律规定。据了解,国际惯例是5-7年。

十七、如果对信用报告的含义有疑问,怎么办?

答:您可以拨打中国人民银行征信中心客服电话:400-810-8866,或阅读中国人民银行征信中心网站(.cn)的“个人信用报告解读”栏目,也可以直接向当地征信分中心咨询。

十八、征信机构给您提供哪些服务?

答:提供您本人的信用报告。向本人提供信用报告是很多国家的法律中规定的征信机构应尽的一项义务,因此,如果您要查看自己的信用报告,可以向征信机构提出申请,征信机构必须满足您的要求,向您提供本人的信用报告。这项服务在很多国家是有偿的。

接收您的异议申请。如果您发现自己的信用报告中有些信息与事实不符,您可以向征信机构提出来,征信机构必须有专人接收并处理您的异议申请。

修改信用报告中的错误信息。如果查实您信用报告中记载的信息被征信机构搞错了,征信机构必须尽快改正;如果是由商业银行等报送数据的机构搞错了,则征信机构将协调出错的数据报送机构更正错误。

更多相关推荐:
如何查询个人信用记录及征信报告?

如何查询个人信用记录及信用报告怎么查询自己的个人信用记录及信用报告随着普惠金融的发展不光金融单位们在发展跟金融单位配套的很多设施及其相关的软性服务也在发展比如现在的贷款比几年前好办了审批流程快了贷前及贷中与贷后...

解读个人征信报告

如何读懂个人征信报告先来看一个报告的样本先生咨询最近我打算贷款买房所以应发放贷款银行的要求先去拉了一张个人征信但上面的框框表表看得很糊涂还有NC的标记这些标记是什么意思可以说说怎么看个人征信吗答复一关于信用额度...

个人信用报告(个人查询版样本)

个人信用报告(个人查询版样本)

人行个人信用报告解读

人行个人信用报告解读一概述2一个人信用报告综述2二个人信用报告结构21信用报告头22信用报告主体23信用报告说明3三个人信用报告版本3四信用报告形成规则4二各模块详细解读5一个人基本信息51个人身份信息52居住...

个人信用报告委托书

委托查询授权书人民银行征信中心北京市分中心本人号码委托姓名证件类型号码于年月日前往你中心代理查询本人信用报告并责成其及时将查得的信用报告转递本人特此授权委托人签字代理人签字年月日承诺以上委托书确系委托人亲自出具...

个人信用报告(个人查询版样本) 最新版

个人信用报告本人查询授权委托书

授权委托书中国人民银行征信中心云南省分中心本人证件类型证件号码委托代理人证件类型证件号码于年月日前往你中心代为查询本人信用报告并责成其及时将查得的信用报告转递本人特此授权委托人签字按手印代理人签字按手印委托日期...

(最新版)个人信用报告查询授权书

个人信用报告查询授权书支行本人授权贵行在办理以下涉及到本人的业务时可以向中国人民银行个人信用信息基础数据库查询本人的信用报告并同意贵行向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送本人的个人基本信息和信贷业务交易等相...

什么是个人信用报告

什么是个人信用报告个人信用报告是您的信用档案全面客观记录您的信用活动如偿还贷款本息信用卡透支额的情况等主要包括以下信息您的基本信息包括您的姓名证件号码家庭住址工作单位等这些信息告诉商业银行您是谁友情提示为避免不...

20xx年深圳市外来务工人员积分入户《个人信用报告》查询操作指南

20xx年深圳市外来务工人员积分入户个人信用报告查询操作指南一查询时间和查询地点1查询时间20xx年4月12日20xx年3月5日周一至周日上午9点至下午5点中午不休息如遇国家法定节假日请查询网站通知2查询地点深...

专家教你看个人信用报告

专家教你看懂个人信用报告要不是申请贷款黄幼清还真不知道自己上了银行黑名单款贷不了不良记录也删不掉黄幼清住在常青花园下岗后在汉口杨汊湖开了一家机修厂最近想扩大再生产恰巧市政府无息贷款扶持小型企业的发展4月初申请上...

如何查询个人信用报告

从哪里可以拿到自己的个人征信报告呢大家可以持自己的身份证到当地的人民银行去打印去当地人民银行打印对于朝九晚五的上班族而言并不很实用其实我们可以通过网络查询个人的信用报告网络查询有地区限制个人信用报告记录了个人信...

个人信用征信报告(36篇)