20xx年度全国中小企业信用担保发展报告
金秋时节，花团锦簇，祖国羊城，一派生机。今天，正值中秋团圆刚过、祖国华诞在即，我们全体担保业同仁聚首广州，隆重召开第十一届全国中小企业信用担保机构负责人联席会议，这将是我国中小企业信用担保业发展中的又一次盛会，必将对进一步贯彻落实国发36号文件，开创我国中小企业信用担保业发展新局面产生积极的推动作用。
为开好大会，我们特别邀请到国务院法制办、财政部、银监会、最高人民法院和国务院发展研究中心的领导和广东省、广州市有关负责同志出席会议。我提议，让我们以热烈的掌声欢迎各位领导拨冗莅临，并对他们长期以来对中小企业信用担保业的关心与扶持表示由衷地感谢！今天参加会议的还有来自全国的500余家中小企业信用担保机构的老总和代表，让我们真诚地欢迎大家的到来！为筹备本次会议，广东省经信委、广东省中小企业局、广东省担保协会和全国联席会议发起单位，特别是具体承办会议的广东银达担保投资集团有限公司、广东省再担保公司和广州市担保公司等都做出了积极努力。在此，我谨代表工信部和与会代表对各位的奉献和努力表示衷心地感
谢！
下面，我结合当前全国中小企业信用担保机构现状，就如何进一步完善中小企业信用担保体系建设谈三点意见，权且作为“20xx年度全国中小企业信用担保发展报告”，供大家参考。
一、全国中小企业信用担保机构发展现状
自19xx年6月原国家经贸委下发?关于建立中小企业信用担保体系建设试点的指导意见?（国经贸中小企?1999?540号）第一次明确提出中小企业信用担保体系建设试点，至今已历时十一个年头。在政府扶持和市场拉动的双重作用下，通过担保业同仁积极探索与规范发展，以中小企业为服务对象的中小企业信用担保机构迅速发展壮大，以中小企业信用担保机构为主体的担保业已基本形成，全国中小企业信用担保机构正呈现增量增速加快，机构规模、专业优势、增信功能均实现跨跃式发展，为缓解中小企业融资难担保难，助推企业渡过危机、企稳向好发挥了重要作用。据统计，截止20xx年底，全国中小企业信用担保机构已达5547户，共筹集担保资金3389亿元，当年为37万户中小企业提供担保贷款额已达10796亿元（首次突破万亿大关），占全国中小企业贷款余额的7.5%；新增担保贷款7240亿元，占中小企业新增贷款总额的21.4%。5547户担保机构当年实现收入180亿元，纳税16.4亿元，实现利润44.5亿元。20xx年在保中小企业27.5万户，在保责任余额7289亿元，中小企业贷款担保额已累计2.5万亿元，累计担保企业112万
户，信用担保已成为助推中小企业获取融资的重要渠道。 结合20xx年度中小企业信用担保机构运行情况，比较近两年相关数据及趋势，当前中小企业信用担保业发展呈现以下特点：
(一)助推中小企业逆行而上，自身实力与能力显著增强。全国中小企业信用担保机构响应中央号召，履行社会责任，在与中小企业抱团取暖，应对危机中发挥了重要作用。去年，在企业第一还款来源困难的前提下，我国中小企业信用担保业的机构、资金、规模、业务均不降反升。20xx年全国5547家中小企业担保机构户数同比增长30.6%、增速提高20个百分点；注册资本金合计3306亿元，同比增长58.4％，其中货币出资3092亿元，占出资额的93.5％。经十年发展，目前担保机构注册资本金户均已达5960万元，同比增加1045万元，增长21.2％。危机中各类担保机构为中小企业服务的意识和能力显著增强，20xx年当年共为37万户中小企业提供担保贷款10796亿元，受保企业同比增长60.8％，担保业务增长49.5％。
（二）十年发展十年整合，过亿元担保机构作用日益突出。20xx年注册资本过亿元担保机构已达1263户，比上年净增540户。尽管过亿元担保机构户数占比22.7％，但注册资金合计2053亿元，同比增长63.4％，占担保机构注册资金总额的62％。去年，过亿元担保机构共为13万户中小企业提供27万笔贷款担保，担保总额达8037亿元，占当年担保总额的74.4％。与此同
时，过亿担保机构率先推进公司治理、风险控制、产品创新、从业资格规制等内部建设，拉动了担保业整体能力提升，并以22%的户数占比、62%的资金占比、取得了74%业务占比的好业绩，成为担保业中名副其实的国家队。
（三）政府出资与民营出资呈同步稳健发展态势。中小企业本来就融资难，危机中解决中小企业融资则难上加难。去年，中央和地方为缓解危机中融资难问题，均加大了对担保机构的支持力度。20xx年国有及控股担保机构达1501家，占总数的27％；全国5547家担保机构担保资金总额3389亿元，比20xx年净增1055亿元，其中，政策性资金866.5亿元，占当年担保资金总额的25.5％，比20xx年净增251亿元；非政府出资2523亿元，占74.5％，比上年净增804亿元，政府与民营出资增幅与比例基本持平。特别应该说明的是，为应对危机稳定企业发展，中央财政及时迅速加大对担保业的财力支持，提升了中小企业信用担保业的公信力，从而促进了民营资本对担保的投入，保证了政策性担保资金与社会资金呈同步增长势头。
（四）面向中小企业提供担保的业务方向更加明确。全国5547家担保机构提供担保服务的中小企业户均人数119人，户均销售2850万元。当年提供的55.8万笔担保业务中，单笔担保额800万元以下的52万笔，占总笔数的93.3％；单笔担保额 100万元以下的29万笔，占总笔数的52.2％。上述受保企业及担保业务相关数据表明，我国中小企业信用担保机构主要是在
为小企业、小项目提供担保服务，其服务中小企业的政策目标十分明显。
（五）风险控制较好，社会效益突出。面对金融危机，担保机构把加强受保企业监控、完善自身建设、有效防范风险、促进可持续发展放在更突出位置，制定完备的业务操作规程，强化事前评估、事中监控、保后跟踪和追偿处置，在风险增加、业务扩大、不可控因素增多的前提下，整体代偿及损失率均处于较低水平。20xx年度全国5547家担保机构共发生代偿5938笔，比上年减少821笔，降低21％；代偿总额29.8亿元，占当年担保总额的0.27％；经追偿后实际代偿损失5.2亿元，占当年担保额的0.05％。担保机构在有效控制自身风险的同时，加大对有融资需求的中小企业提供担保服务，使受保企业经济和社会效益显著增加。20xx年度受保企业37万户，涉及员工2152万人，销售收入5.12万亿元，利税4441亿元，同比分别增长60.8%、33.3％、46.8％和23.2％。由于担保规模的扩大，受保企业新增就业人数568万人；新增销售收入1.5万亿元；新增利税1221亿元，中小企业信用担保机构整体效益尤其是社会效益显著。
二、完善中小企业信用担保体系建设的几点体会
实践充分证明，扶持规范、体系建设、开拓创新是保证中小企业信用担保业健康有序发展的关键。
（一）政策扶持、规范发展是中小企业信用担保业健康发
展的保障。为应对金融危机对中小企业影响，去年9月，国务院及时下发?关于进一步促进中小企业发展的若干意见?（国发?2009?36号），加大财税信贷扶持力度，改善企业经营环境，强调发挥中小企业信用担保机构作用，要求落实财政扶持与税收减免政策。随后，工信部及时下发?关于支持引导中小企业信用担保机构加大服务力度，缓解中小企业生产经营困难的通知?和?关于加强中小企业信用担保体系建设工作的意见?（工信部企业?2010?225号），进一步明确中小企业信用担保体系建设中有关财政支持、税收减免、抵质押登记、银保合作、统计监测及绩效考评、再担保和体系建设等重要内容。今年6月，由人民银行、银监会、证监会、保监会等“一行三会”下发?关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见?（银发?2010?193号），对中小企业的信贷制度、组织体系、多元融资、信用增级及差异化监管均提出了新的要求。这一文件的下发，有利于银担合作，必将进一步改善担保业的政策环境。今年8月，财政部、工信部、银监会、国家知识产权局、国家工商行政管理总局、国家版权局等六部门联合下发?关于加强知识产权质押融资与评估管理支持中小企业发展的通知?（财企?2010?199号），这对于贯彻落实?物权法?，启动中小企业内源性融资，开展中小企业无形资产质押融资，具有十分重要现实意义。
今年3月，经国务院批准，七部委联合制发?融资性担保公司
管理暂行办法?，使担保行业进入到一个规范监管、有序发展的新阶段，最近银监会正牵头起草?融资性担保公司管理暂行办法?配套办法，必将对规范担保业发展发挥重要作用。 中小企业信用担保具有杠杆功能，通过财政扶持手段具有政策放大效用。为此，近年来中央财政已将担保作为扶持中小企业发展的重要手段加以培育。20xx年度中央财政用于中小企业信用担保的扶持资金已达17亿元，其力度之大、范围之广前所未有。特别要指出是，为使担保有一个稳定的资金支持渠道，今年4月，由财政部牵头、工信部配合，两部共同下发?中小企业信用担保资金管理暂行办法?（财企?2010?72号），按照“四补一奖”，即资本金补充、保费补贴、业务补助、损失补偿和创新奖励等扶持重点，明确了财政扶持的对象、原则、条件、方式，极大地鼓励和推动了担保和再担保机构发展。 此外，工信部还配合财政部、税务总局先后下发?关于中小企业信用担保机构免征营业税有关问题的通知?（工信部联企业?2009?114号）、?关于中小企业信用担保机构有关准备金税前扣除问题的通知?（财税?2007?27号）等一系列文件。截止目前，已有7批计1322家担保机构已享受连续三年（多次）营业税减免政策。
（二）提升行业、完善体系是中小企业信用担保业健康发展的主题。“再担保”作为我国中小企业信用担保业“一体两翼四层”框架中重要组成部分，早在19xx年下发的540文中就
有所提及。但“再担保”的设立与实践必须要有市场的需求、担保机构的基础和政府推动“再担保”试点的意识和能力。为此，工信部先后召开“07安徽会议”、“08广州会议”、“09北京会议”及“2010长春会议”等四次再担保专题会议，促使“再担保”有实质性进展。据统计，截止今年3月底，全国已有14家省级中小企业信用再担保机构设立运营，其已覆盖17个省（区）市再担保业务。另据我部对其中12家再担保机构最新统计，其中国有及国有控投机构10家，民营资本控股2家；12家省级再担保机构注册资本合计134.6亿元，其中，政策性资金达到85.5亿元，民间资金3.1亿元；134.6亿元资本金中，实收资本达103.4亿元，其中货币资本99.2亿元，占95.94%。 20xx年度再担保业务总额314亿元，其中北京、广东、江苏三省市业务合计264亿元，占总量的85%。去年北京中小企业信用再担保公司提供再担保业务140亿元，由于再担保的介入，北京与再担保合作的担保机构已由以前的放大4倍增加到7倍，再担保在增信、分险、引领方面的作用非常明显。20xx年再担保机构实现收入2.5亿元，代偿合计2014万元，占0.6%；准备金提取1.1亿元，已实现全覆盖。
实践中体会到，再担保首先要解决定位问题，即再担保要以政府出资为主，以服务中小企业信用担保机构为主体，以再担保为主业；二要做好三件大事。即再担保机构自身模式、担保与再担保运作机制、再担保机构可持续发展的政策条件；三
要搞好四项功能，即信用增级、风险分散、产业导向和行业整合；四要突破五大难点，即法律地位、功能定位、商业模式、产品创新和政策适用。值得高兴的是，近年来，在完善体系建设中，再担保机构以社会效益为主旨，以服务中小企业为主导，以强化风险管理为核心，以创新实践为动力，正在以信用高、实力强、带动大、辐射广的优势，在做大业务、完善体系方面发挥着越来越重要的作用。
（三）贴近市场、开拓创新，是中小企业信用担保机构健康发展的动力。20xx年中小企业信用担保机构贴近信贷市场、债券市场和资本市场，配合各融资机构不断开拓创新，取得较好成绩。在银监会“六项机制”、“四单管理”和“两个不低于”政策推动下，20xx年底，全国中小企业贷款余额14.4亿元，占企业贷款余额的53.5%，同比增长30.6%；其中小企业贷款余额5.8万亿元，占企业贷款余额的22%，同比增长32.2%。目前，工农中建四大商业银行和12家全国性股份制商业银行等主要金融机构已设立小企业金融服务专营机构，各专营机构去年新增贷款超过各行新增中小企业贷款60%。20xx年全国已成立村镇银行、贷款公司和农村资金社等中小金融机构172家，小额贷款公司1612家。同时，各银行不断创新金融产品。如中行和富登担保共同推出的小企业“信贷工厂”、建行“速贷通”、交行“展业通”、工行“供应链融资”、招行“专业市场贷”以及浙江泰隆银行和包商银行“地缘信贷”等，适合中小企业融
资特点的金融产品不断涌现。伴随城市金融、城镇金融、农村金融功能和产品的创新，我国银行与担保机构的合作也不断丰富和深化。
在不断丰富中小信贷市场的同时，债券市场产品作为中小企业融资的新方式也开始出现，并针对中小企业个体融资成本高的特点，创造出中小企业集合发债、集合信托、集合票据等“三集”融资方式。如北京、深圳、大连、青海等4省已成功发行26.2亿元中小企业集合债券，扶持中小企业35家，河南等21个省市正在积极申请；浙江、湖北、上海已成功发行中小企业集合信托14期，共融资13.7亿元，扶持中小企业285家，江西、湖南、山西等省正在积极筹备；北京、山东、上海等共发行中小企业集合票据5支，融资规模8.55亿元，受惠企业33户。由于“三集”发行的均为担保债券，从而为中小企业信用担保开拓新市场、新功能、新产品提供了平台。
多层次资本市场是中小企业直接融资的主渠道，20xx年5月中小企业板开通；20xx年10月创业板开板。截止今年3月底，共有456家中小企业通过中小企业板上市融资3158亿元；共有97家高成长企业通过创业板上市融资731亿元。此外，为中小企业提供产权、物权、债权、股权的交易平台也有较快发展。20xx年10月，工信部下发?关于开展区域性中小企业产权交易市场试点工作的通知?（工信部企业?2009?527号），选择北京、上海、重庆、广东和河南等五省市开展区域性中小企业产
权交易市场试点。5家机构交易额合计2085亿元，占全国交易总额的59%，其中70%以上交易对象为中小企业。最近北京产权交易所推出“企业增资扩股附返售权”交易产品，突出了产权交易市场发现、定价、交易和退出功能。同时，创新投资引导基金也有长足进展，?公司法?的修订解决了“有限合伙”这一财产组织形式问题；税收减免解决了创业投资者动力机制问题；“创业板”推出解决了创投者适时退出问题。国家还通过创业投资引导基金这一母基金形式，发挥政府的产业导向功能，引领创投公司更好更快发展。
三、对下步工作的政策建议
中小企业信用担保业在取得较大发展的同时，自身建设也存在一些亟待解决的问题：一是区域发展不平衡，单体担保能力不强；二是政策法规不够配套，担保成本较高；三是银担合作不对称，分担机制难建立；四是个别机构行为失范，影响行业整体形象。为提高中小企业信用担保机构整体水平，营造良好的发展环境，提出下步工作展望：
（一）改善法律政策环境，规范担保机构持续稳定发展。为适应担保业发展现状，建议有关方面适时组织修订现行?担保法?，以明确担保机构的主体资格及权利义务关系；贯彻落实国务院七部委有关?融资性担保公司管理暂行办法?，推动地方出台??融资性担保机构管理暂行办法?实施细则?，对行业主管、登记注册、资质管理、业务范围、操作流程、风险
防范与损失分担和信用评级、行业维权自律、监督及管理等作出明确规定；着手研制担保业发展规划，明晰市场定位与发展方向，推动建立功能完备、布局合理、运作规范、竞争适度、发展有序的中小企业信用担保体系；开展担保机构绩效考评，实施分类分级管理，强化行业自律。
（二）加大财税支持力度，鼓励担保机构增加中小企业服务。完善担保体系建设有关资本金补充扩充、风险控制与损失补偿、绩优奖励与统计监管等政策措施，实现政府扶持中小企业信用担保机构发展资金制度化、规范化；对符合条件的中小企业信用担保机构继续实行营业税减免、准备金和代偿损失税前扣除政策。
（三）进一步推进再担保机构的发展壮大，真正发挥其优势作用。对制度健全、信用较高、业绩突出的中小企业信用再担保机构开展两年多业务情况进行总结推广，研究制定扶持和规范再担保机构的相关政策和规章制度，指导地方政府为政策性再担保机构进行注册资本金相应补充和建立风险补偿机制，以政策导向鼓励再担保机构为担保公司提供再担保服务，引导银行充分使用再担保机制，实现设立再担保公司扩大中小企业融资规模、规范担保机构经营行为、完善中小企业信用担保体系的政策目标， 逐步形成多层次中小企业信用担保体系。加快推进有条件的地方设立与发展中小企业信用再担保机构，形成一批以政府出资为主、规模较大、信用较高、风控能力和带动
性较强的再担保机构，适时设立国家再担保机构，健全其信用增级、风险分担、产业导向和行业整合机制。
（四）进一步改善担保机构运营的政务环境。一是完善抵质押相关登记制度。制定合理中介收费标准，提供程序规范、简化、适时高效的中介服务，登记部门对符合规定要求的均应办理；二是配合人民银行对有资质的担保机构开放征信系统，完善信息查询制度，实现信用共享；三是研究制定深化银担利益共享、风险分担机制，统筹考虑银担合作中的信贷规模、放大倍数、风险分担和代偿追偿等制度设计，从根本上宽松担保机构的政策环境。
（五）进一步推进征信体系建设，深化信用担保业务。要加快建立以中小企业为主要对象，以信用记录、信用调查、信用评估、信用发布为主要内容的中小企业信用社会化服务与查询系统。积极推进中小企业信用担保机构信息化建设，增加政府财政扶持专项资金，研究开发担保机构风险防范和控制系统，选择一批具备条件的担保机构试点，逐步建立在保和拟保中小企业的信用信息档案和数据库，提高在保和拟保中小企业信用意识和信用能力。建立在保项目风险预警系统，对在保项目进行跟踪监测，在动态中控制受保企业风险。为及时了解担保业发展情况，建议逐步建立信用担保机构统计制度和备案、年检制度，要求担保机构定期提供报表，为政策制定提供依据。
（六）进一步落实新型监管模式下的沟通协调机制，鼓励
担保机构创新业务拓展服务领域。鉴于目前地方多部门监管现状，要探索建立自上而下的担保机构跨部门沟通协调机制，及时发现解决担保业发展中出现的重大问题，履行扶持和监督职责，促进担保行业健康发展。要实现担保机构分类、分层的差异化监管。引导担保机构逐步开拓融资担保品种，如：集合债担保、集合信托担保、票据担保、履约担保、租赁担保、诉讼保全担保以及融资咨询、财务顾问和项目投资业务，形成以银行贷款担保为主，多种担保形式并举的市场格局，以促进担保行业繁荣和发展奠定坚实的基础。
同志们，回顾一年来中小企业信用担保业发展，总结一年来取得的成绩和体会，我们有理由相信，通过本次会议对担保和再担保工作的经验交流和共性问题的深入讨论，必将对担保工作起到积极的推动作用。相信在下一次会议上，能够听到、看到大家更多的可喜成绩。